Что делать, если банк не выдает деньги с валютного вклада
Когда банк может отказать в выдаче денег с вклада в валюте
07.03.2023 17:01
Соответственно, в этом случае банк может отказаться выдавать деньги в валюте. И это решение будет законным и правомерным. Также в рублях банк имеет право выдать валютный перевод, который был совершен без открытия счета и через электронные кошельки. При этом выдаваемая сумма не может быть меньше рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.
Когда банк обязан выдать деньги с вклада в валюте
Если же валютный счет или вклад открыт до 9 марта 2022 года, тогда с него можно снять сумму остатка на 00 часов указанной даты. В этом случае банк обязан выдать средства со счета в валюте. Получить можно не более 10 тыс. долларов США или эквивалентную сумму в евро, остальные средства можно получить в рублях. Выплачиваемая сумма не может быть меньше рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России для средств, размещенных на счете до 9 сентября 2022 года. Средства, размещенные с 9 сентября, выдаются по курсу банка. Банк выдаст иностранную валюту в долларах США или в евро независимо от валюты вклада или счета. То есть если счет был открыт, например, в швейцарских франках, банк все равно выдаст их в долларах или евро. Обратите внимание: до окончания действия ограничений, то есть до 9 сентября, банки не имеют права взимать с граждан комиссию при выдаче валюты со счетов или вкладов.
Что делать, если банк не возвращает деньги
- Обратиться с жалобой на горячую линию банка или в техподдержку мобильного приложения. Здесь можете найти контактные данные своего банка.
- Обратиться с жалобой в интернет-приемную Банка России.
- Написать отзыв о нарушении в Народный рейтинг Банки.ру.
Здесь вы можете ознакомиться с рейтингом вашего банка и почитать о нем отзывы, а тут — выбрать оптимальные условия по вкладу.
Еще по теме:
Купить, снять, перевести: что можно делать с долларами и евро, а что нельзя
В России с марта 2022 года трудно снять и купить наличные доллары и евро.
Россияне не могут снять со своих счетов больше 10 000 $ или их эквивалент в евро. Сначала ЦБ установил эти ограничения до сентября 2022 года, а затем три раза продлевал. Пока они действуют до 9 марта 2024 года. Но нет предпосылок, чтобы лимиты сняли в ближайшее время.
ЦБ объясняет, что вынужден ограничивать операции из-за международных санкций. Россия испытывает проблемы с наличными долларами и евро, так как США и ЕС запретили продавать эти валюты в РФ.
Собрали основные валютные ограничения, о которых стоит помнить.
От редакции
Мы собрали официальные правила, по которым банки должны проводить операции с валютой. На практике все может быть по-другому : например, в офисе могут закончиться наличные или банк попал под санкции и больше не может отправлять переводы за рубеж. Поэтому перед покупкой, снятием или переводом валюты стоит уточнить у своего банка, есть ли такая возможность.
Купить доллары и евро
Наличными. Банки могут продавать гражданам валюту в кассах и банкоматах без ограничений при ее наличии.
До 7 сентября 2023 года банки могли продавать только те доллары и евро, которые поступили в кассы после 9 апреля 2022 года. Это условие больше не действует. Перед походом в офис уточните у своего банка, продает ли он сейчас доллары и евро. Лимитов на покупку наличных нет: можно купить больше 10 000 $, если банк сможет их выдать.
Безналично. Покупать безналичные доллары и евро можно без ограничений. Но снять их не получится. Валюту можно купить:
- Через приложение банка или интернет-банк.
- На бирже через брокера. Но брокеры никогда не могли выдавать наличные. А покупать через них валюту стало сложнее. После санкций некоторые брокеры перестали продавать евро.
Снять наличную валюту
На снятие тоже есть ограничения. Поэтому, если валюта уже была на счетах, прийти в банк и получить ее может быть проблематично. Вот три главных условия для снятия:
- 9 марта 2024 года можно снять не больше 10 000 $ или эквивалент в евро со счетов и вкладов в каждом банке.
- Снимать можно только с вкладов и счетов, открытых до 9 марта 2022 года.
- И только ту валюту, которую зачислили на счет до 9 марта 2022 года.
Что с комиссией. Ее нет. ЦБ запретил банкам брать с граждан комиссию за снятие валюты до 9 марта 2024 года.
Что будет, если снять больше 10 000 $ в одном банке. Все деньги сверх этого лимита банки выдают в рублях. Предположим, у вас на счете 12 000 $. В долларах или евро вы получите только 10 000 $. Оставшиеся 2000 $ банк выдаст в рублях по курсу на день выплаты.
Если деньги размещены на счете до 9 сентября 2022 года, выплачиваемая сумма не может быть меньше рассчитанной по текущему курсу ЦБ. Остальные средства выдаются по курсу банка.
Что еще следует знать. Если на вкладе или счете была валюта до 9 марта 2022 года, а после вы перевели ее на другой счет в этом же банке, снять доллары и евро все равно можно в рамках лимита 10 000 $, даже если второй счет открыт после 9 марта 2022 года. Но если деньги перевести в другой банк, получить валюту будет уже нельзя.
Взять наличную валюту за границу
Есть одно ограничение: взять можно 10 000 $ наличными на человека или эквивалент этой суммы в иной валюте. Деньги, которые лежат на картах и счетах в банках, не учитываются.
Перевести доллары и евро за границу
На переводы валюты за границу тоже есть ограничения. Они будут действовать до 30 сентября 2023 года и зависят от статуса отправителя.
Резиденты могут переводить деньги за рубеж, но есть ограничения по сумме:
- Переводить на свой банковский счет за рубежом или другому человеку можно до 1 000 000 $ в месяц или эквивалент в другой валюте.
- Без открытия счета через платежные сервисы можно переводить 10 000 $ в месяц или эквивалент в другой валюте.
- Можно дополнительно переводить деньги на счет иностранной организации для оплаты учебы, медицинских услуг и коммунальных платежей.
Но ограничения ЦБ — не единственная проблема при переводе денег из России. Некоторые российские банки попали во все санкционные списки, перевести валюту через SWIFT не получится. У других банков могут быть проблемы с западными банками-корреспондентами. Также сложно перевести деньги и через сервисы переводов. Например, «Юнистрим» из-за санкций перестал переводить валюту в некоторые страны.
Нерезиденты из стран, которые не вводили санкции против России. У них похожие разрешения с резидентами. Они могут:
- Переводить на свой банковский счет за рубежом или другому человеку до 1 000 000 $ в месяц или эквивалент в другой валюте.
- Без открытия счета через платежные сервисы переводить 10 000 $ в месяц или эквивалент в другой валюте.
- Работающие официально могут дополнительно переводить за рубеж свою зарплату или плату по гражданско-правовому договору — в рублях или иностранной валюте.
Нерезиденты из стран, признанных недружественными. Они могут только переводить зарплату или плату за выполненные работы. Но только если работают в России официально — по трудовому или гражданско-правовому договору.
Что еще важно знать. Если банк попал под международные блокирующие санкции, сделать перевод за границу может быть проблематично.
Под такими санкциями находятся многие банки. Вот некоторые из них: Сбербанк, ВТБ, «Альфа-банк» , «МТС-банк» , «Санкт-Петербург» , «Промсвязьбанк», «Открытие» и «Совкомбанк».
Что с другими валютами
Можно без ограничений покупать любую другую валюту. Например, банки могут продавать франки, иены и фунты стерлингов.
Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal.
Обложка — Oleg Elkov / Shutterstock
Артём Мазанов
Покупали валюту или отправляли переводы после введения ограничений? Поделитесь опытом:
Про минус 12% годовых на валютных счетах Тинька ни слова.
Отредактировано
Meiv, вопрос, между тем, ни разу не праздный.
Один из ключевых факторов на рынке банковских услуг — доверие. Люди доверяют сторонней организации свои деньги. С гарантиями, что они получат их обратно с процентами, которые были оговорены в начале срока. Если банк произвольно меняет ставки, делает их отрицательными, или закрывает вклады в одностороннем порядке — какой смысл держать там деньги? Проще давать в рост знакомым, под расписку. Риски приблизительно того же уровня.
Понятно, что есть требования ЦБ. Например при выдаче наличной валюты. Которые все банки обязаны выполнять. Но здесь-то что? Топ-менеджменту банка померещилось, что вклады в валюте станут нерентабельными? Окей, почему проблему нужно решать за счет своих клиентов? И что нам всем ждать в следующей серии? Отъем полвины вкладов в пользу банка, если сумма депозита выше N рублей? Одностороннее снижение процентов по любым вкладам или полное их аннулирование задним числом?
У меня нет валютных вкладов в Тинькове. Но я являюсь клиентом этого банка с того момента, как у них появились депозиты. И мое доверие к банку Тиньков теперь подорвано навсегда. Для каких-то малозначительных операций я продолжу использовать его сервисы, но депозиты предпочту держать в других банках. Пусть под меньший процент, но без внезапных изменений условий по их сохранению.
Отредактировано
Свинья, у меня есть валюта в ТБ и чуть более 10к которые я могу законно снять через банкомат.
Я тут много нытья мог бы написать, но сфивт в сбер по факту идёт быстрее чем межбанк туда же(этим же днём)
Превышене свифтом в сбер, а свои 10к валюты буду выгребать из банкоматов.
И да, это хороший такой сигнал кто самая большая жёлтая крыса. Он такой один.
А про доверие, вспомните унификацию и последний финт с уводом в минус тех кто зарабатыл на разнице курсов с явного заранее озвученного подтверждения от банка что эта операция допустима.
Короче «при Олеге такого не было».
Подозреваю что цель акции —
разогнать в другие банки тех, кто может захотеть забрать всю валюту налом сразу после отмены со стороны ЦБ лимита на 10к
Alexander, уверены, что можете снять свои деньги? Пробовали? Вот мы с друзьями чёт носимся от банкомату к банкомату по карте Тинькофф, где якобы есть деньги. Но банкоматы пустые. Какой-то квест
Селедка, нет не уверен. Новость застала меня в отпуске вдалеке от любых банкоматов.
Я и написал — «большая жёлтая крыса».
Но у меня есть хитрый план, чтобы это была не моя проблема валюту найти, а банка.
Alexander, расскажи потом тут, если будет возможность:) очень заинтриговали)))
Селедка,
В результате у меня всё решилось по самомой простой схеме — с банкоматами. Не сказать что с наличием валюты в них как-то хорошо, даже скорее почти плохо (с 6 попытки нашел банкомат с валютой и снял сколько было нужно).
В целом если бы с банкоматами было всё совсем плохо, то просто бы на серьёзных щах приехал бы в офис банка(да, он есть и я там однажды получал валюту в количестве, кажется, 390евро — размен для поездки в страну европы где больше любят нал, когда с валютными банкоматами было совсем никак, как и вообще с банкоматами) и просто бы попытался получить валюту там. При отказе — подал бы письменное требование выдать мне со счёта валюту с учётом ограничений и спокойно ждал бы 2 недели (я так успешно разговаривал с другим банком в 2014 году ссылаясь на ст.20 «О банках и банковской деятельности» и судя по банки.ру нас таких было полтора человека кто всё-таки получил свою валюту из банка, а не «через АСВ по курсу на момент отзыва лицензии»).
Alexander, вы перевели валюту в Сбер? А дальше что с ней делать планируете?
У меня лежат евро в Сбере и я не могу даже перевести их в другой российский банк.
Apache, то что я перевожу свифтом, это превышение лимита в 10к, этому я как не мог с ними ничего сделать в ТБ, так не смогу и в Сбере. Положил на вклад «управляй» с большим сроком. В надежде что за год будет какое-то решение.
Обновление: сбер отключен от свифта =(
Alexander, SWIFT идёт около часа. Однако валютный контроль Тинькоф, занимает 5+ рабочих дней. За которые вы будете платить.
Biggus,
Уже пришло два платежа этим же днём — как раз за несколько часов с момента нажатия «перевести».
Вероятно, для физлиц при переводах на себе всё как-то проще.
Meiv, ага, как будто и не было ничего ��♀️ Ачотакова
Meiv, вы, кажется, забыли, чей это сайт))
Meiv, В Газпроме за хранение на брокерским счёте тоже самое.
Тинькофф журнал, вы почему такие мудаки? Банк, название которого звучит точь-в-точь, как ваше, решил стырить мою валюту. И дал мне два варианта:
1) он заберёт часть валюты себе сразу (официально это звучит «можете переконвертировать в рубли»). Заберёт себе — потому что покупалась валюта в прошлом году по курсу 70+, а продать я вам сейчас ее должна по курсу 56₽ за $.
2) будет «откусывать» от неё каждый день по чуть-чуть. Например, у вас на счету $10000. В месяц банк присвоит себе $100, то есть в день он будет снимать чуть больше $3.
Есть ещё вариант «снять до 23 июня», но вы же понимаете, как смешно это звучит.
Люди принесли свои деньги, вы эти деньги юзали годами, а теперь развели ручками, забрали себе и написали — зато у нас есть статья, как купить, снять и перевести доллары.
Это какое-то запредельное свинство.
Антон, потому что эта статья выглядит сейчас как издевательство над людьми, а вовсе не попытка помочь.
Отредактировано
Селедка, понимаю. Я вчера тоже сначала разозлился, потом разочаровался, а потом сел и просчитал приемлемые для меня варианты. В том числе благодаря материалам, размещенным на сайте самого банка. Например, посчитал и попробовал спрогнозировать вариант с юанем. В этом плане Т-Ж немного даже запоздали на сутки. Но это не делает их плохими, и сомневаюсь, что у кого-то в редакции есть реальная цель над вами издеваться. Предположу, что кто-то из них оказался в той же ситуации, как и мы с вами. Но люди должны делать свою работу.
Может быть какие-то советы все-таки вам помогут?
То, что сделали с накоплениями граждан — это очередной откровенный грабеж! Сначала «не было налички в банкоматах», потом вообще заблокировали деньги на счетах. А теперь ещё и абон. плату за это в размере 12% годовых вкручивают! Я НЕ хочу менять доллары на рубли по неправильному курсу. Я не хочу покупать юани, курс которых вообще определяет ЦК партии Китая. Я хочу получить свои честно заработанные деньги в долларах, кешем, и больше никогда не связываться с банками. То, что сейчас происходит, это чистой воды рэкет. Позор.
PS. Дважды пытался отправить деньги по свифту куда подальше, и дважды перевод возвращался, так как любые переводы из России блочат теперь, «на всякий случай». За попытки, между прочим, украли у меня 150 долларов. Так что не надо ля-ля про Свифт.
Георгий, а какой курс вы считаете правильным? У России сейчас сверхположительный торговый баланс, при таких условиях курс доллара не может расти, хоть что с ним делай.
Dmitry, Ну, почему же? Можно сейчас выпустить нерезидентов-$сразу будет в районе 80-90руб и мы избавимся не в убыток себе от доллара
Dmitry, судя по ценам, курс 90-100 точно
Георгий, аналогичная ситуация и у меня.
Забыли про ограничение «совершенно внезапно и непредсказуемо заканчивается валюта во всех банкоматах»
Айсылу, проблемы белых людей.
Везде буду это писать! Тинькофф банк- горите в аду со своими -12% годовых!
Я коплю на свои важные цели в евро, я их купила законным путём, они мне нужны именно в этой валюте! И теперь мне их ни снять, ни перевести в другой банк, ни оставить на счёте нельзя! Нафиг мне ваши доллары и юани?
Горите в аду!
Супер, согласна, есть евро счет в Райффайзенбанке, но даже туда СВОИ же деньги я перевести не могу, ПРИТОМ что корр.банк у Тинькофф — Райффайзен ))
Отредактировано
«3. И только ту валюту, которую зачислили на счет до 9 марта.»
Небольшое уточнение, потому что не для всех это оказывается понятным. Не просто «ту валюту», а максимум то кол-во валюты, которое было на счёте на 00:00 9 марта. То есть если на 9 марта у вас на валютном счёте лежали 100$, то сейчас вы можете снять максимум 100$. Если лежала 1000$, то 1000$. И так до лимита в 10.000$.
Кстати, сегодня ЦБ погрозил пальцем банкам по поводу комиссии в 1% по валютным счетам. Что-нибудь слышно о последствиях?
Антон, как бы посмотреть, сколько было на счету на этот момент. Потому что просто так уже не помню
Дарья, спросите у поддержки в чате. Мне они сказали, когда я разбирался, почему не мог нужную сумму снять.
То, что сделали с накоплениями граждан — это очередной откровенный грабеж! Сначала «не было налички в банкоматах», потом вообще заблокировали деньги на счетах. А теперь ещё и абон. плату за это в размере 12% годовых вкручивают! Я НЕ хочу менять доллары на рубли по неправильному курсу. Я не хочу покупать юани, курс которых вообще определяет ЦК партии Китая. Я хочу получить свои честно заработанные деньги в долларах, кешем, и больше никогда не связываться с банками. То, что сейчас происходит, это чистой воды рэкет. Позор.
PS. Дважды пытался отправить деньги по свифту куда подальше, и дважды перевод возвращался, так как любые переводы из России блочат теперь, «на всякий случай». За попытки, между прочим, украли у меня 150 долларов. Так что не надо ля-ля про Свифт.
Стыдно за действия банка, при Олеге так бы не произошло, прощаемся!
Уважаемый, расскажите лучше, как Тиньков ввел грабительские отрицательные проценты за хранение средств на валютных счетах, или что ваши клиенты не могут перевести с открытого в Тинькове счета в евро перевод через свифт, хотя банк не под санкциями. Или что вы из выдуманной причины лишили клиентов возможности пополнять счёт в турецких лирах, переводя их со своего рубленого счета.
Резюме по банку Тиньков: Олега Тинькова выдавили — банк протух!
Alex, валюта хранились и на текущем счёте и на брокерском. Евро на брокерском, так как сумма большая и в альфа комиссия за хранение больше 4000 евро и давно. Поэтому я держала их на брокерском счёте. Не дают также снять фунты стерлингов. Невозможно их перенести заграницу. Говорят, переводите рубли.. Ага, держи карман шире. Сволочи. Нечего сказать. Говорят типа чтоьы снять деньги должны быть старыми. Я им обьясняю, что деньги лежали и лежат на брокерском счёте и давно, могу подтвердить брокерскими отчётами. Пофигу. Как глухонемые идиоты. Мало того, что сконвертили в марте в свою пользу присвоили 300 баксов, так теперь и мои деньги не отдают. Ничего в этой стране не меняется к лучшему. Ничего. Мама права, никогда в России люди не будут жить хорошо, спокойно и в достатке. Всегда ждёшь подвох и шухер.
Ekaterina, В россии деньги должны быть ближе к сердцу, т.е. налом в кошелке.
Гломгольд, да согласна полностью. Система всегда найдёт способ как содрать с тебя деньги. Нельзя иметь дело с банками. Особенно если суммы большие. Банк видит твои деньги и в любой момент, под любым предлогом может их присвоить.
Большое спасибо за всё то что происходит с Россией сегодня, и ещё что будет более ужасное. В. Путину и его К°
Отредактировано
Как сейчас перевести онлайн доллары в Турцию и снять наличными?
Будучи гражданином РФ не имеющим друзей в Турции
Скажи,, вот, из какой то телеги инструкции.
Народ говорит что рабочие.
Если кто-то планирует ехать в Турцию, написал для вас инструкцию, она сэкономит время и упростит жизнь, сделает поездку приятной и полезной.
А ещё можно заработать, об этом в конце поста��
��Карта МИР, где она пригодится?
— Работает только физическая, ее следует заказать заранее
— Выдаёт наличные лиры в банкоматах ZiraatBank / Isbank / Deniz (спорно, лучше всего зираат), эти же банки проводят оплату по карте. Курс выходит примерно на 10-15% хуже реального.
— Если планируете люто шоппиться, деньги лучше снять заранее, надеяться на «нужный» терминал не стоит.
— МИР от Тинькофф подходит, от санкционных банков не работает.
��Можно купить наличный доллар, почти по бирже (63₽ сегодня).
Качаете приложение Золотая Корона (другие не пробовал) , оплачиваете рублевой картой (санкционный банк не пускает!), выбираете адрес и забираете деньги, можно лиры, можно доллары.
Важно! Отчество получателя НЕ указывайте. Забирать лучше в почте (называется РТТ), ищите центральные отделения, ибо в обычных вечно денег нет��
��Банковский счёт + карта, без ВНЖ, заморочек, регистрации и смс��
Подходит DenizBank / ZiraatBank. Требования везде немного различаются, единых правил нет, где-то попросят депозит, где-то забьют, в общем, тестируйте. Дениз банк самый лояльный.
Что нужно?
Загран паспорт, Российский паспорт, Tax number (ИНН местный, делается онлайн за минуту), ИНН обычный (есть в приле Тинька), местная симка, возможно депозит (0-1000$, как повезёт, у меня не требовали депозит вообще), на месте заполнить гигантскую анкету, далее ждааааать.
Можно залететь в отделение с Гугл переводчиком, ибо английский знают очень слабо. Процесс занимает 1.5-2 часа, карту дают сразу, день в день.
Важно!
— Туристическая симка умирает через 3мес, лучше после открытия привязать нормальную, смс доходят, но все равно лучше отключить авторизацию через смс в приложении, на всякий.
— Подписать просят, мол получили все договора на руки, на деле ничего не дают (все расслабленные и забивают), надо стрясти весь пакет, листов 20-25, примерно.
��Как съездить «бесплатно»?
Тинькофф покупает баксы с 10% доплатой (Более подробно тут!), можно затариться налом и отбить стоимость поездки или даже выйти в плюс, зависит от объёмов (или стать валютным челноком��). Есть ещё криптоарбитражные методы, но они более серые. Ну или тупо закупиться шмотом/косметикой/электроёмкой, тоже выход��
Четких правил мало, все организации работают по-разному, чаще улыбайтесь, это правда очень помогает��
Что можно и нельзя делать с долларами и евро. Актуальное руководство
Можно ли купить доллары и евро? Запрещено ли ими оплачивать покупки в зарубежных интернет-магазинах? Рассказываем, какие связанные с валютой ограничения действуют в России и какие появились послабления
Фото: Shutterstock
На фоне западных санкций Россия столкнулась с ограниченной валютной ликвидностью . Меры Запада, принятые после начала спецоперации на Украине, сократили возможности ЦБ по стабилизации курса рубля: после блокировки части российских золотовалютных резервов фактически стали невозможны валютные интервенции российского регулятора. Соединенные Штаты с 11 марта запретили все прямые или косвенные поставки в Россию долларовых банкнот, а в начале марта о запрете на поставки наличных евро объявил Евросоюз, сделав исключение для туристов и дипломатов. Антироссийские санкции Швейцарии вынудили Московскую биржу с 14 июня приостановить торги швейцарским франком из-за «затруднений в проведении расчетов». В свою очередь власти России ввели ограничения, чтобы сократить отток валюты за рубеж и ослабить давление на рубль из-за бегства в иностранные валюты. «РБК Инвестиции» собрали все ограничения на операции с иностранной валютой для россиян, а также послабления от Банка России.
Получить наличные с валютных счетов и вкладов можно, но не всем
Снять евро и доллары США можно только с вкладов, которые были открыты до 9 марта 2022 года. Получить проценты по вкладу, которые поступили после 9 марта, в иностранной валюте также нельзя — только в рублях. Ранее ЦБ позволял снимать только доллары США, но с 11 апреля можно получить и евро, если вы еще не исчерпали свой лимит — снять можно не более $10 тыс. или €10 тыс. Сначала ЦБ установил действие ограничений до 9 сентября 2022 года, а потом продлил их до 9 марта 2023 года. Банк России указал, что возможность забрать со вклада всю валюту наличными после окончания ограничений «зависит от санкций иностранных государств».
Например, если у вас на счете $15 тыс., то снять вы сможете только $10 тыс. Допустим, если у вас несколько валютных счетов или вкладов в одном банке, то также вы сможете получить наличными не более $10 тыс. Если у вас несколько вкладов и счетов в разных банках, то каждый банк выдаст по $10 тыс.
В ЦБ объяснили это тем, что поступление наличной валюты в Россию сильно ограничено из-за санкций, а банки должны обеспечить гражданам, у которых уже были валютные счета, возможность получить наличные в рамках лимита. Если у вас был валютный вклад или счет, открытый до 9 марта, но после этой даты вы его переоформили и перевели средства на другой вклад или счет в том же банке, вы все равно можете снять с него наличные. Даже если новый счет, куда вы начислили средства, был открыт после 9 марта. Получить наличные будет нельзя в том случае, если вы после 9 марта перевели иностранную валюту на счет в другом банке. Кроме того, проценты с валютного вклада, которые поступили после этой даты, обналичить также не получится. В ЦБ пояснили, что остальную сумму можно оставить на своем счете или вкладе на тех условиях, на которых вклад был открыт, или получить в рублях по курсу банка на день выдачи. Выдаваемая сумма не может быть меньше той, которую рассчитали по официальному курса Банка России на день выдачи.
Рассмотрим еще один пример. Допустим, вы покупали валюту на бирже. Чтобы ее получить, нужно было перевести деньги с брокерского счета на счет в банке также до 9 марта. Если вы покупали и переводили валюту на счет позже этой даты, то обналичить ее нельзя.
Фото: Shutterstock
Без ограничений можно обналичить валютный счет, конвертировав средства в рубли по курсу банка в день выдачи. Средства, полученные из банков за пределами России, а также с электронных кошельков можно обналичить исключительно в рублях. При этом распоряжаться наличной валютой из своей банковской ячейки можно без ограничений. Кроме того, банк не может взять с вас комиссию за выдачу наличной валюты. Это запрещено до 9 марта 2023 года.
Список валютных ограничений продолжает пополняться, только вводят их уже сами банки — им становится дорого хранить доллары и евро, а риски заморозки из-за санкций не снижаются. РБК Pro собрал ограничения по операциям с безналичной валютой.
ЦБ расширил лимит по валюте, который можно перевести за рубеж
ЦБ с 1 июля увеличил лимит по переводу средств за пределы страны. Российские резиденты и резиденты из дружественных государств могут переводить за границу на свой счет или другому человеку за рубежом до $1 млн или в эквиваленте в другой валюте в месяц. Нормы касаются физических лиц. Ранее этот лимит составлял $150 тыс. «Лимиты по переводам повышены в связи с устойчивым положением на внутреннем валютном рынке», — пояснил регулятор. В июне Минфин также разрешил российским резидентам зачислять на свои зарубежные счета средства в иностранной валюте, вырученные от продажи или погашения ценных бумаг, если те хранились в иностранном депозитарии или банке, а права на них учитывались за рубежом. Ранее для этого нужно было разрешение специальной правительственной комиссии при Минфине, а без него можно было только получать на зарубежный счет дивиденды и купоны. Также физлица-резиденты с 19 августа могут переводить средства, полученные в качестве дивидендов по акциям российских эмитентов и прибыли российских компаний, хозяйственных товариществ и производственных кооперативов на счета и вклады в дочерних структурах уполномоченных банков, то есть тех, которые созданы в соответствии с российским законодательством и работают на основании лицензий ЦБ. Сумма перевода должна быть в пределах $1 млн в месяц. Раньше такие операции ограничивал указ президента от 5 июля. Через компании, которые оказывают услуги по переводу денег без открытия счета, резиденты и нерезиденты из дружественных стран по-прежнему могут перевести в месяц не более $10 тыс. или в эквиваленте в другой валюте. Такие правила будут действовать до 30 сентября 2022 года включительно. «На сегодняшний день перевести деньги за границу можно через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств. Кроме того, переводы доступны по реквизитам в ряде банков, не находящихся под санкциями. Список стран, в которые можно сделать перевод, необходимо уточнять в банках», — отмечали в ЦБ. «Суммы переводов рассчитываются по официальному курсу иностранных валют к рублю, установленному Банком России на дату поручения на осуществление перевода», — поясняли в ЦБ. Физические лица — нерезиденты из дружественных стран, которые работают в России по трудовым и гражданско-правовым договорам, дополнительно могут переводить с российских счетов за рубеж средства в рублях и валюте в размере зарплаты или платы за выполнение работ и оказание услуг, а также делать аналогичные перечисления без открытия счета. Такие же правила распространяются на нерезидентов из недружественных стран, которые работают в России по ТК или договорам ГПХ. Ранее они могли перечислять только средства в иностранной валюте в пределах $10 тыс. со счета и $5 тыс. без открытия счета. В ЦБ отметили, что до 30 сентября «сохраняется запрет на переводы за рубеж физических лиц, не работающих в России, из стран, поддерживающих санкции, а также юридических лиц из этих государств». Кроме того, нерезиденты из стран, которые поддерживают санкции, до сих пор не могут переводить средства со счетов российских брокеров. На прием платежей из-за границы ограничений нет. Если у вас есть счет в иностранном банке, то вы можете получать на него зарплату в валюте от работодателя-нерезидента. Кроме того, россияне могут получать на счет в иностранном банке от нерезидентов арендную плату, купоны, дивиденды и другие процентные платежи по ценным бумагам в валюте, а также средства, полученные от нерезидентов по сделкам продажи ценных бумаг и от их погашения, если такие бумаги хранятся в иностранном депозитарии или иностранном банке и права на них учитываются за рубежом. Регулятор уточнил, что учебу, медицинские услуги и коммунальные платежи можно оплачивать за рубежом, перечисляя деньги на счет иностранной организации, которая оказывает услуги. Переводить можно как рубли, так и иностранную валюту.
Граждане могут переводить средства в валюте со своих зарубежных счетов, открытых в иностранном банке до 1 марта 2022 года, на свои другие зарубежные счета, сведения о которых раскрыты российским налоговым органам.
Фото: Shutterstock
Банки ограничили переводы валюты за рубеж
С 7 апреля переводы иностранной валюты за рубеж через Сбербанк из-за санкций недоступны. Запрет распространяется на переводы в отделениях банка и через приложение «СберБанк Онлайн». «Переводы за рубеж в отделениях банка в рублях доступны для резидентов в обычном режиме без ограничений», — отметили в кредитной организации. Кроме того, нельзя получить перевод из зарубежного банка на счет в «Сбере». Переводы за рубеж по номеру телефона через «СберБанк Онлайн» работают, средства можно отправить в Киргизию, Таджикистан, Узбекистан, Армению, Белоруссию, Казахстан и Приднестровье, говорится на сайте банка.
В конце февраля Сбербанк попал в список CAPTA, который подразумевает, что все американские финансовые институты должны закрыть корреспондентские счета в США и отклонять любые транзакции с участием банка и 25 его «дочек». В начале апреля «Сбер» и 42 его «дочки» подпали под блокирующие санкции (список SDN), которые означают блокировку всех активов и счетов кредитных организаций в долларах США и фактическую изоляцию от долларовой системы.
Под блокирующие санкции США также подпал Альфа-Банк. Его клиенты не могут перевести иностранную валюту в другой банк. Избежавший санкций Тинькофф Банк до 1 октября также полностью прекратил проводить исходящие SWIFT-переводы в валюте для физлиц из-за зависимости от западной платежной инфраструктуры. В то же время Газпромбанк повысил комиссии за проведение межбанковских переводов в валюте для физлиц с 1% до 3% с 15 июля и поднял минимальную сумму с ₽1 тыс. до ₽3 тыс. О росте комиссии за исходящие SWIFT-переводы сообщили БКС Банк, ЮниКредит Банк, Локо-Банк.
Комиссии на покупку валюты на бирже больше нет
Банк России с 11 апреля отменил комиссию на покупку валюты через брокеров, которая составляла 12%. Она действовала для долларов, евро и фунтов. Кроме того, ЦБ отменил требование к банкам ограничивать разницу курса покупки-продажи валюты. Исключение — компании-импортеры. Регулятор рекомендует банкам устанавливать спред, то есть разницу между курсом покупки и продажи валюты, не больше ₽2 от биржевого. Это касается тех компаний, которые покупают валюту для оплаты импортных контрактов.
Ограничения на покупку валюты у брокеров и комиссии за хранение на брокерском счету
Брокеры не имеют права выдавать клиентам наличную иностранную валюту, делать это могут только банки. Если клиент покупает иностранную валюту через брокерский счет, получить средства он может только после перевода брокером этой валюты на расчетный валютный счет клиента в банке. Обналичить новые валютные вклады и счета пока невозможно. При этом брокерские компании вводят комиссии за хранение иностранной валюты на брокерских счетах: в их числе «Тинькофф Инвестиции», Райффайзенбанк, «Атон», «БКС Брокер», «КИТ Финанс», «Газпромбанк Инвестиции», «Финам», «Фридом Финанс», «Открытие Инвестиции».
«ВТБ Мои Инвестиции»
ВТБ, как и ряд других банков, находится под блокирующими санкциями со стороны США. Пока для клиентов «ВТБ Мои Инвестиции » недоступна покупка и продажа иностранной валюты — долларов США, евро, фунтов стерлингов и швейцарских франков. Однако доступны торги китайским юанем. Выводить иностранную валюту с брокерского счета можно, но только на счет в ВТБ.
«БКС Мир инвестиций»
С конца марта торги иностранной валютой вновь доступны клиентам «БКС Мир инвестиций». Брокер просил клиентов обновить приложение до новой версии. В связи с введением комиссии в 12% на покупку долларов, евро и фунтов «БКС Мир инвестиций» временно отключал покупку этих валют в приложении и личном кабинете для физлиц, «чтобы предотвратить случайные убытки клиентов».
«Атон»
Покупка и продажа иностранной валюты в инвесткомпании «Атон» доступна в штатном режиме. Кроме того, можно торговать юанями за рубли на Московской бирже — через торговую систему QUIK, с помощью голосового поручения и через чат с трейдером в мобильном кабинете ATON Line. Ранее «Атон» вводил ряд ограничений из-за «экстраординарных событий на российском финансовом рынке». В частности, нельзя было торговать иностранной валютой через QUIK.
Фото: China Photos / Getty Images
«Альфа-Инвестиции»
С 15 марта в приложении «Альфа-Инвестиции» появилась возможность покупать юани на бирже. «Курс юаня следует за долларом — если доллар укрепляется по отношению к рублю, то и китайская валюта тоже», — отметили в банке. Кроме того, появилась возможность торговать турецкой лирой, швейцарским франком и гонконгским долларом. Ограничений по торговле этими валютами нет. Брокер отметил, что ее можно оставить либо на брокерском счете, либо перевести на счет в Альфа-Банке. Покупать и продавать доллары США и евро в «Альфа-Инвестициях» пока нельзя. Альфа-Банк в начале апреля подпал под блокирующие санкции США.
«Открытие Инвестиции»
Вывести иностранную валюту с брокерского счета можно на счет в банке «Открытие». Вывод в рублях доступен в полном объеме. В полном объеме доступна продажа и покупка валюты на брокерских счетах, сообщил брокер. Кроме того, со 2 августа введена комиссия в 2% на покупку долларов в связи с «повышенными инфраструктурными рисками».
«Финам»
«Финам» сообщил, что клиенты вновь могут выводить доллары США и евро с брокерских счетов, но повысил комиссии при выводе средств на счет в банке. Исключение — вывод средств в банк «Финам». В июне брокер на время приостанавливал операции по вводу и выводу долларов США и евро по техническим причинам, связанным с инфраструктурными ограничениями. Брокер нацелен на девалютизацию счетов клиентов, заявлял «РБК Инвестициям» член правления, руководитель управления клиентского сервиса группы «Финам» Дмитрий Леснов, комментируя готовящийся запрет на маржинальную торговлю долларом.
Можно шортить евро и покупать валюту с плечом
На Мосбирже теперь можно открывать короткие позиции по евро. Московская биржа 4 марта запретила короткие продажи по евро в валютной и фондовой секциях, но 9 марта запрет сняла. На Мосбирже торгуются две валютные пары, связанные с евро: евро-доллар и евро-рубль. С 1 июня Банк России отменил запрет на короткие продажи, а также разрешил покупать валюту с плечом «в связи с уменьшением волатильности на финансовых рынках и для повышения ликвидности торгов». Размер кредитного плеча, то есть заемных средств, которые инвестор может взять у брокера для сделки, ЦБ решил временно уменьшить. Это ограничение будет действовать до 31 декабря 2022 года.
Фото: Shutterstock
Инвестор берет активы в долг у брокера и продает их — открывает короткую позицию (шорт) . Он рассчитывает, что цена этих активов упадет и он купит их позже дешевле и вернет брокеру, а разницу в цене продажи и покупки оставит себе. У инвестора в портфеле появляется минусовая позиция, так как он продавал не свои активы, а брокера. Это непокрытая позиция . Брокер начинает отслеживать состояние портфеля инвестора и проверяет, достаточно ли у того средств и активов на счете, которые становятся гарантией того, что брокер сможет вернуть себе хотя бы часть долга. Если их становится недостаточно, так как стоимость актива выросла, брокер присылает инвестору уведомление о необходимости пополнить счет — маржин-колл. Если инвестор не выполнил поручение, брокер может принудительно продать часть его активов или выкупить за средства инвестора те активы, которые тот у него занимал. Своп — это торговая операция, в которой заключаются две конверсионные сделки. Например, на покупку иностранной валюты и ее продажу через определенный срок на тех же или других условиях. Таким образом, это обмен активами на определенный срок.
Также Мосбиржа с 30 августа разрешила короткие продажи армянского драма. Площадка запустила торги драмом и южноафриканским рэндом 27 июня, тогда же был установлен запрет на шорты в национальных валютах Армении и ЮАР.
Покупка валюты в банках
В банках можно покупать безналичную валюту — через приложения и в офисах. Кроме того, российские банки могут продавать физическим лицам наличные евро и доллары, полученные из разных источников после 9 апреля. Раньше ЦБ разрешал банкам продавать гражданам только ту наличную валюту, которая поступила в кассы от физических лиц в период с 9 апреля 2022 года. Теперь в качестве источников валюты банки могут использовать средства от сделок с банками-нерезидентами и валюту, поступившую для зачисления на счета от российских юридических лиц по основаниям, предусмотренным валютным законодательством. При этом доллары и евро, которые поступили раньше 9 апреля, кредитные организации должны оставить себе и не продавать их в кассах.
С 20 мая по решению ЦБ банки могут продавать гражданам любую наличную иностранную валюту без ограничений, кроме долларов США и евро. «Разрешение продавать без ограничений валюту, отличную от доллара США и евро, связано с наличием у банков остатков иностранных банкнот», — пояснили в ЦБ.
В конце апреля регулятор изменил порядок расчета официальных курсов иностранных валют к рублю. Теперь ЦБ определяет курсы по сделкам, проведенным на Мосбирже не до 16:30, а до 15:30 мск. В ЦБ отметили, что если вам нужна валюта за границей, то можно расплачиваться картой «Мир» и снимать с нее наличные в валюте страны вашей поездки там, где принимают карты «Мир». Однако она действует только в Турции, Вьетнаме, Белоруссии, Казахстане, Таджикистане, Армении, Киргизии, Южной Осетии и Абхазии.
Однако уже 12 российских банков ввели комиссию за хранение валюты на счетах или предупредили, что сделают это: в их числе Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, Росбанк, «ЮниКредит», Газпромбанк, «Уралсиб», Экспобанк, ОТП Банк, Локо-Банк, а также банки «Авангард», «Санкт-Петербург» и «Оранжевый».
Крупные банки вводят комиссии по счетам в валюте. РБК Pro разбирался, как теперь дешевле хранить валютные сбережения в банках и есть ли альтернативы.
НКЦ прекратил принимать обеспечение по сделкам в долларах и евро
Национальный клиринговый центр (НКЦ, входит в группу Мосбиржи) с 29 августа перестал принимать доллары США в качестве валюты залога по сделкам с частичным обеспечением на фондовом и валютном рынке, рынке драгоценных металлов и рынке депозитов. Это также касается сделок с кредитным плечом при маржинальной торговле. С 15 июня НКЦ также полностью прекратил принимать евро в качестве залога по сделкам с частичным обеспечением.
Например, трейдер хочет зашортить акции, и для этого на его брокерском счете должны быть активы, которые будут залогом по сделке. Допустим, у него есть доллары, евро и различные ценные бумаги. Однако валюту в качестве залога не примут, поэтому остаются только бумаги. Соответственно, возможностей для маржинальной торговли стало меньше.
Некоторые банки остановили переводы валюты внутри России
Из-за санкций некоторые крупные банки приостановили переводы иностранной валюты в другие кредитные организации внутри России. По данным источников РБК, это может быть связано с санкциями Евросоюза против Национального расчетного депозитария. ВТБ полностью приостановил валютные переводы в другие банки России, а также прием переводов в валюте от других кредитных организаций. Как сообщили РБК в пресс-службе ВТБ, причина — санкции в отношении российских финансовых институтов. Теперь банк ждет разработки альтернативных каналов для осуществления подобных переводов. Тем не менее для физлиц без ограничений доступны платежи: в белорусских рублях, в казахских тенге, в армянских драмах, в азербайджанских манатах. Юридическим лицам дополнительно доступны платежи во вьетнамских донгах, а по внешнеторговым контрактам — в китайских юанях и индийских рупиях. В пресс-службе Московского кредитного банка (МКБ) отметили, что приостановили переводы в валюте, чтобы не подвергать риску интересы и средства клиентов, которые могут заблокировать. В МКБ добавили, что позиция банков-контрагентов не позволяет гарантировать того, что валютный перевод состоится даже с увеличенными сроками. На сайте «Сбера» говорится, что из-за санкционных ограничений валютные переводы в некоторые российские банки и из них могут быть недоступны. В call-центре кредитной организации РБК объяснили, что банк не гарантирует, что в итоге перевод пройдет в выбранной клиентом иностранной валюте — ее могут перевести в рубли. Такая же ситуация и с обратным переводом из другого банка в «Сбер». В службе поддержки банка «Открытие» рассказали РБК, что осуществляют переводы в иностранной валюте только клиентам ВТБ и «Сбера», для этого нужно прийти в офис «Открытия» с паспортом. В поддержке Россельхозбанка сообщили, что с 14 июня приостановили валютные переводы по России и из страны. В пресс-службе банка отметили, что переводы внутри России на собственные счета в других российских банках доступны в обычном режиме. Альфа-Банк приостановил валютные переводы в другие банки еще в апреле, после того как подпал под санкции. «Из-за новых ограничений мы не можем гарантировать доставку перевода», — говорится на сайте кредитной организации. В службе поддержки Промсвязьбанка (ПСБ) «РБК Инвестициям» рассказали, что валютные переводы временно недоступны. «Во избежание блокировки средств со стороны третьей стороны рекомендуем не направлять переводы в иностранной валюте из других банков в адрес ПСБ. По той же причине банк не осуществляет переводы в иностранной валюте в адрес других банков», — рассказали в поддержке. В call-центре Совкомбанка также сообщили, что валютные переводы внутри России и за границу недоступны. В call-центре Новикомбанка «РБК Инвестициям» рассказали, что «переводы в валюте по России банк в настоящее время не осуществляет во избежание блокировки средств со стороны третьих банков», а также недоступны переводы в валюте за рубеж. Тем не менее на свои счета в других российских банках и близким родственникам отправить валюту все-таки можно. Чтобы перевести валюту близким родственникам, нужно обратиться в офис банка и предоставить документы, которые подтверждают родство, отметили в call-центре. Например, свидетельство о рождении, если это перевод родителям, либо свидетельство о браке в случае перевода супругу. На сайте Росбанка отмечается, что «валютные переводы по России не могут принимать банки, в отношении которых действуют блокирующие санкции». Кроме того, с 3 июня банк временно приостановил платежи и переводы в евро в «Росбанк Онлайн», но осуществить перевод можно в отделениях кредитной организации — только на сумму от €10 тыс. Помимо этого, можно переводить доллары и другие валюты, в том числе на счета получателей в евро, однако при этом будет проводиться конвертация. «Ограничения введены банком-корреспондентом из-за высокой нагрузки по платежам в евро. Они общие для всех участников рынка и не имеют отношения к санкциям на банки и страну в целом. Ограничения не затрагивают переводы в других валютах», — говорится на сайте Росбанка. В call-центре Газпромбанка «РБК Инвестициям» рассказали, что переводить валюту на счета других российских банков можно — себе, супругу или близким родственникам. Здесь также нужно предоставить документы, которые подтверждают, что получатель — ваш близкий родственник. При этом перевод валюты в другую страну — без ограничений, и также можно принимать валюту на счет в Газпромбанке, отметили в call-центре. Другой сотрудник call-центра рассказал, что конвертация валюты в рубли при переводе будет только в том случае, если переводить валюту на рублевый счет в другом банке. Таким образом, если, например, переводить деньги с долларового счета на долларовый, то конвертации не будет. При этом с 27 июля банк вводит минимальную сумму для валютных переводов — 10 тыс. долларов или евро. В службе поддержки ЮниКредит Банка отметили, что банк проводит валютные переводы. Однако провести их не получится в том случае, если банк-получатель находится под блокирующими санкциями. Райффайзенбанк проводит валютные переводы без ограничений, рассказал РБК его представитель.
Узнайте о возможностях нашего Каталога в телеграм-канале «РБК Инвестиций»
Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее
Александра Хрисанфова, Ксения Котченко
Где сейчас можно купить наличную валюту?
С 9 марта в России действуют временные правила покупки валюты: сначала Центробанк запретил банкам продавать наличные евро и доллары, но с апреля ограничения постепенно смягчаются. С 18 апреля кредитные учреждения уже могут продавать иностранные банкноты физлицам, но только те, которые поступили к ним после 9 апреля, а снять с собственного счета разрешено не более 10 000 долларов или эквивалент в евро, поступивших на счет до 9 марта 2022 года.
Команда Райффайзен Банка
Дело в том, что банки обязаны держать в резерве полученные ранее купюры, чтобы иметь возможность обналичивать валютные вклады своих клиентов. Планировалось, что такой порядок должен был действовать до 9 сентября 2022 года, но он опять продлен до 9 марта 2023 года.
Действующие ограничения касаются только евро и доллара: с 20 мая ЦБ РФ разрешил продавать физлицам другие иностранные валюты без ограничений. Это значит, что кредитное учреждение вправе обменивать швейцарские франки, британские фунты, японские йены и другие конвертируемые валюты вне зависимости от того, в какой момент оно получило каждую конкретную купюру.
Как купить наличные евро или доллары
Теоретически банки могут продавать эти валюты физлицам, на практике же нет гарантий, что в нужном отделении получится обменять нужную сумму. У кредитных учреждений сейчас нестабильные и непредсказуемые источники наличных евро и долларов, поэтому многие банки вообще приостановили обменные операции. Где-то в кассе продадут столько купюр, сколько накопилось, централизованной информации по доступным суммам нет. В тех кредитных учреждениях, в которых работа с евро и долларом относительно налажена, можно заранее выяснить, какая сумма доступна и в каком отделении.
Банковский курс почти наверняка будет сильно отличаться от биржевого, также стоит быть готовым к заметной разнице между стоимостью покупки и продажи валюты. Более того, курс каждой валюты может неоднократно меняться в течение дня, а также различаться между отделениями одного и того же банка.
Еще одна возможная сложность — это ограниченный выбор купюр. Поскольку банк распоряжается тем, что ему продали предыдущие клиенты, разменять банкноты и выдать именно нужную покупателю сумму не всегда получается. Например, если вам нужно 80 евро, а в кассе есть только купюры по 100, придется продолжить поиски.
Чтобы купить нужную валюту по максимально выгодному курсу и не потратить на поиски целый день, стоит правильно подготовиться к сделке.
Обычно паспорт требуют при покупке валюты на сумму более 40 тыс. рублей, но в текущих условиях документ может понадобиться и при обмене гораздо меньшей суммы. Если планируете поменять более 600 тыс. рублей, будьте готовы заполнить анкету, предъявить ИНН и даже указать источник происхождения средств.
Крупную сумму почти наверняка придется заказывать заранее: банку нужно время, чтобы собрать ее по разным отделениям и привезти в кассу. Не у всех кредитных учреждений есть такая услуга, но ее стоит поискать — найти в одном отделении больше 1000 долларов или евро непросто, особенно в небольших городах.
В Райффайзен Банке к покупке доступны наличные евро и доллары США. Для покупки иностранной валюты на сумму более 2000$ / 2000 € необходим предзаказ. Услуга предоставляется в отделениях Райффайзен Банка из списка.
Курс валют
в отделениях
в интернет-банке
в отделениях
в банкоматах
Стоит ли искать в пунктах обмена
Еще с 90-х годов в России обменные пункты многим кажутся какой-то отдельной системой, не связанной с банками, — чем-то менее формальным с более мягкими правилами. Поэтому на «обменники» возлагают необоснованные надежды. На самом деле, с 2010 года пункты обмена валют могут открывать только кредитные организации, преимущественно — банки. То есть это те же самые банковские кассы, просто расположены они за пределами отделений.
К обменным пунктами применяются те же валютные правила, что и к банкам, они тоже обязаны учитывать действующие ограничения. Поэтому искать наличные евро и доллары в таких кассах можно, но шансы найти нужную сумму будут те же, что и в обычных отделениях.
Кстати, если не удается выяснить, к какому банку относится операционная касса — это повод задуматься, насколько легально она работает. Пользоваться услугами таких пунктов может быть опасно: есть риск получить поддельные купюры.
Какие еще есть варианты
Пока российские карты некоторых платежных систем не работают за границей, перед путешествиями имеет смысл запасаться именно наличными. Если не удалось найти нужную сумму в евро или долларах, стоит поискать конвертируемые валюты других стран. Не все банки с ними работают — возможно, придется поискать в разных отделениях, а выбор курса еще меньше, чем для более популярных валют. Например, японскую йену в Москве часто продают вдвое дороже, чем она стоит на бирже. Но если других вариантов нет, везти с собой запас иностранных купюр может быть выгоднее и надежнее, чем надеяться поменять рубли на месте. Российские дензнаки принимают не везде, а курс почти наверняка будет совершенно невыгодным.
Какую именно валюту выбрать — зависит от направления поездки. Само собой, если валюта нужной страны есть в свободной продаже, стоит поискать именно ее: например, австралийский доллар или китайский юань найти вполне реально, для поездок в Австралию и Китай нет смысла гоняться за евро и долларом США. Если нужной валюты в продаже нет, выгоднее покупать дензнаки страны, географически близкой к нужной. Например, в Азии йену проще обменять на местные деньги, чем швейцарский франк, а в Венгрии будет удобнее с фунтом, чем с юанем.
Еще один легальный способ приобрести валюту для путешествия именно в наличных — построить маршрут через страну, в которой и рубли можно поменять без проблем, и доллар или евро легко найти. Например, через Армению, Азербайджан или Узбекистан.
Как не стоит покупать валюту
При любом дефиците валюты появляются нелегальные способы покупки валюты, сейчас они в основном сосредоточены в мессенджерах и социальных сетях. В профильных группах и чатах существует несколько распространенных схем. Некоторые из них выглядят относительно надежными: валюту привозит курьер или «менеджер» предлагает встретиться возле отделения банка, взаимно проверить купюры перед обменом. Другие варианты напоминают криминальные сводки: с клиентом общается бот с обезличенного канала, а наличные нужно забирать из «закладки».
В любом случае, такие варианты обмена незаконны и рискованны для покупателя. Основная опасность — получить фальшивые купюры, которые самостоятельно отличить от настоящих иногда невозможно. Специальные приборы, определяющие реальность банкнот, обычно есть только у продавца, настроить их без какого-либо контроля можно как угодно. Кроме того, валютные спекулянты не боятся ответственности: вряд ли недовольный клиент пойдет жаловаться в полицию, если сам участвовал в незаконной сделке. Кстати, за нарушение валютного законодательства можно получить штраф в размере от 75% до 100% суммы сделки.
Также стоить помнить, что стороной анонимной сделки может оказаться кто угодно: например, участники террористической организации. За их финансирование ответственность будет уже не административной, и доказать, что это не подсудное дело, а просто неудачная попытка запастись наличными для отпуска, будет непросто. Еще в тематических группах нередко ищут жертв грабители: ведь на встречу клиент точно принесет крупную сумму.
Даже если серая схема кажется надежной и безопасной, идти на такой риск неразумно. Если не получается найти наличные легальными способами, лучше рассмотреть безналичные варианты.
Есть ли альтернатива наличным
За пределами РФ не работает большинство карт отечественных банков, но это не значит, что безналичная оплата совсем недоступна российским путешественникам. Вот несколько вариантов, позволяющих пользоваться деньгами со своих счетов за границей:
- оформить карту «Мир», в некоторых странах эта платежная система полноценно работает;
- заказать кобейджинговую карту;
- открыть счет в зарубежном банке, в некоторые страны сейчас даже организуют специальные короткие туры.
В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 29 февраля 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии