Что нужно знать о страховке «Мультидрайв»?
Специальное универсальное предложение «Мультидрайв» позволяет не ограничивать число таковых, в отличие от других видов страховки.
Такое страхование допускает, что за рулем авто может быть любой водитель. При страховом событии владелец ТС получает компенсацию, независимо от этого факта. К тому же в полис не требуется вносить новых лиц, которые со временем получили доступ к управлению застрахованным авто.
Еще один плюс – отсутствие повышающего коэффициента в случае, если в числе водителей будут лица с небольшим стажем. В этом плане «Мультидрайв» может сэкономить средства владельца ТС. Автомобилем могут пользоваться члены семьи, когда владелец в отъезде – и есть гарантия получения компенсации при ДТП и других страховых случаях. Особенно удобна такая опция, когда в семье есть водители, чей стаж существенно отличается. К примеру, глава семьи – опытный и аккуратный водитель, в то время как его сын и дочь только недавно получили права.
Также подобное предложение будет интересно бизнесменам, коммерсантам, всем, кто использует ТС для активной деятельности и мобильности. Не стоит забывать и о непредсказуемых ситуациях, когда за руль застрахованной машины в экстренном порядке может сесть другой человек.
Рассчитать затраты на такое страхование вам поможет калькулятор КАСКО, после чего вы будете владеть достоверной информацией и сможете оценить, насколько вам интересен данный страховой продукт.
Функция «мультидрайв» в ОСАГО и каско: что это такое, как работает и кому может быть полезна
Страховые полисы ОСАГО и каско обычно оформляются на конкретного водителя или водителей. В зависимости от их возраста, опыта вождения и истории, связанной с авариями, стоимость страховки может изменяться. Но если оформить полис с функцией «мультидрайв», указывать водителей не придется. Выяснили, кому и почему это может пригодиться.
«Мультидрайв» и коэффициент ограничения в ОСАГО
При расчете финальной стоимости полиса ОСАГО базовый тариф страховой компании умножается на несколько коэффициентов, среди которых коэффициент ограничения (КО). Если в полисе указаны конкретные водители, КО всегда равен единице (то есть именно он на цену полиса не влияет). Если же водители не указаны, КО = 2,32 (когда водитель не указан, страховой компании сложнее просчитать риски, поэтому полис оформляется с повышающим коэффициентом). То есть с учетом данного коэффициента цена будет выше в 2,32 раза. Кроме того, в полисе «мультидрайв» не учитывается скидка по КБМ (коэффициент аварийности) — по умолчанию используется его значение 1,17. А КВС (коэффициент «возраст-стаж») в полисе «мультидрайв» всегда равен 1. Если у водителя были ДТП и его КБМ 2,25 и более, то для снижения стоимости полиса выгоднее выбрать полис без ограничения по водителям.
Повышающий коэффициент для каско
В полисе каско с опцией «мультидрайв» повышающий коэффициент устанавливает сама страховая компания. Чаще всего цена оказывается в 2–2,5 раза выше, чем для полиса с указанными водителями. Понять, насколько это выгодно, поможет расчет на онлайн-калькуляторе.
Рассчитайте стоимость КАСКО онлайн
Покажем цены всех ведущих страховых компаний
Когда выгодно оформлять полис «мультидрайв»
Полис «мультидрайв» выгодно оформлять, когда нужно вписать молодых и неопытных водителей или водителей, которые были виновниками ДТП. Если умножить КБМ на КВС и произведение будет выше, чем 2,32 (коэффициент ограничения для полиса «мультидрайв»), то это значит, что полис без ограничения водителей оформлять выгоднее. Еще один из очевидных примеров — служба аренды авто. В этой ситуации физически невозможно и экономически нецелесообразно вписывать в полис новых водителей. И для ОСАГО, и для каско траты на такой полис в любом случае окупаются.
«Мультидрайв» для водителя с иностранными правами и новичка
Для водителей без опыта и в ОСАГО, и в каско действуют повышающие коэффициенты. Водитель с иностранными правами при расчете стоимости полиса приравнивается к новичку, поскольку у российской страховой компании нет доступа к его истории вождения. В такой ситуации можно сравнить стоимость полиса с указанием водителя без опыта или водителя-иностранца и стоимость страховки «мультидрайв». Не исключено, что при прочих равных условиях (например, водителей и так несколько) оформить полис без ограничения будет предпочтительнее.
Когда КБМ слишком высокий
Если у водителя было много аварий, за которые платила страховая компания, коэффициент аварийности (КБМ) может оказаться высоким (до 3,92). В такой ситуации ОСАГО «мультидрайв» чаще всего будет стоит дешевле. Сравнить цены и сделать оптимальный выбор поможет быстрый расчет на онлайн-калькуляторе.
Оформить ОСАГО на Банки.ру просто
1 Укажите данные авто и водителей
2 Сравните цены и выберите лучшее предложение
3 Оплатите и получите полис на email
Быстрота оформления полиса «мультидрайв»
Неоспоримое преимущество полиса «мультидрайв» (и ОСАГО, и каско) — скорость его оформления. Вам не придется заполнять данные каждого водителя (что может занять достаточно много времени, если их несколько). Для оформления полисов «мультидрайв» на Банки.ру достаточно поставить отметку «без ограничений» на странице ввода данных водителей.
«В случае с каско важно также помнить, что страховая компания отслеживает, кто находился за рулем автомобиля в момент аварии. Есть прецеденты, когда ДТП происходило на парковке в отсутствии водителя, но парковал его человек, не вписанный в каско, и страховая отказывала в компенсации. Поэтому если вы не уверены, что водить будете только вы, возможно, будет проще и надежнее оформить полис «мультидрайв»», — резюмирует product owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева.
13.01.2023 14:20
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >
Что такое «мультидрайв»?
Мультидрайв – это специальная опция, предусмотренная договором КАСКО, позволяющая управлять застрахованным автомобилем любому водителю. При этом автомобиль будет застрахован вне зависимости от того, кто находится за рулем. В некоторых компаниях мультидрайв может быть ограничен стажем вождения лиц, допущенных к управлению. Некоторые страховщики предлагают эту опцию в базовых условиях страхования, другие устанавливают повышающий тариф при включении мультидрайва.
Заказ полиса
Расчет тарифа
Вопрос-ответ
Зачем мне страховка?
Страховка нужна для того, чтобы обезопасить себя от неприятных случайностей. Механизм страхования придуман давно и позволяет получить эффективную защиту имущества, транспорта, здоровья от непредвиденных ситуаций. Подумайте, насколько комфортно Вы сможете себя чувствовать, когда угонят Ваш автомобиль? И легко ли Вам удастся найти необходимую сумму, чтобы купить аналогичный? Так, покупая полис КАСКО примерно за 5% от стоимости автомобиля, […]
«Мультидрайв» КАСКО: много не бывает
«Мультидрайв» – особый вид полисов КАСКО, по которым к управлению авто допускается не 1-2 водителя, а неограниченное количество. Разберёмся, в чём польза и кому подойдёт такая страховка.
Поделиться
Особенность полиса
Если коротко: за рулём застрахованной машины может быть кто угодно, у кого есть права. В случае ДТП страховщик обязан выплатить возмещение вне зависимости от того, кто в момент аварии управлял автомобилем.
Мультидрайв даёт право:
- не добавлять новых лиц в полис;
- не доплачивать за новых водителей, если у них небольшой стаж вождения или юный возраст (всё уже оплачено);
- выписывать доверенность на управление машиной любому человеку без оглядки на страховщика;
- получить дополнительный сервис в случае ДТП (например, страховая оплатит аренду машины, чтобы уехать с места аварии, эвакуатор и пр.).
Традиционно считается, что мультидрайв – это услуга для VIP-клиентов или юрлиц (например, служб такси). Из-за повышенного страхового риска страховщики ломят за полное КАСКО с этой опцией повышающий коэффициент: до 1,5-2,8.
«Если средняя цена полиса КАСКО начинается от 30 тыс. рублей, то мультидрайв, в зависимости от характеристик автомобиля, может быть в несколько раз дороже. Последние пару лет спрос на КАСКО мультидрайв сохраняется. Так, только за 9 месяцев 2020 года количество заключённых договоров увеличилось на 22,8%», – обращает внимание директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр» Дмитрий Мольков.
А как при обычном КАСКО?
В ограниченных полисах КАСКО всё устроено иначе. В них чётко указывается перечень лиц, у которых есть право садиться за руль застрахованной машины (до 4-5 человек).
Если в аварию попадёт посторонний, будут проблемы с выплатами, так как страховщики относят к страховым случаям только те ДТП, в которых застрахованной машиной управлял вписанный в полис человек.
Судебные баталии
Формально существует разъяснение постановления Пленума Верховного суда от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», согласно которому компания обязана выплатить деньги даже том случае, если за рулём сидел другой водитель. Есть опция мультидрайв или нет – неважно. Но на практике отказы случаются.
Мы покопались в базе судебных решений и выяснили, что:
- Суды фактически игнорируют это постановление, ссылаясь на Правила страхования и подписанный со страховщиком договор КАСКО, в котором указано, что ДТП с любым водителем может быть признано страховым событием только, если есть опция мультидрайв (например, много выигранных у страхователей дел у компании «Ингосстрах»).
- Бывает также, что деньги страховщик платит, но к водителю, не допущенному к управлению застрахованной машиной и ставшему виновником аварии, подаёт регрессный иск о возмещении ущерба (это называется правилом суброгации). Тоже ничего хорошего, если за рулём машины сидел близкий человек.
- Суды бывают связаны с занижением выплат, поскольку некоторые компании устанавливают пороги мультидрайва: например, авто вправе управлять любой водитель, но не старше 40 лет и со стажем вождения от 2-3 лет. Компании могут вводить обычную франшизу по каждому страховому случаю и … ещё одну – повышенную (раза в 2-3), если за рулём в момент ДТП был человек, не допущенный к управлению автомобиля по условиям мультидрайва (например, ему было не 40 лет, а 41 год). Соответственно в ходе урегулирования убытков франшиза вычитается из выплаты, к немалому удивлению страхователей.
С проблемой внезапно всплывшей дополнительной франшизы сталкиваются владельцы кредитных авто, которые не внимательно выбирали КАСКО. Оформляется такая франшиза допсоглашением к страховому договору.
Уже были случаи споров с АО «Юнити Страхование» (бывшая «ЭРГО») по этому поводу, которые понятное дело ничем не закончились, так как клиент сам подписал договор с такими условиями.
Что входит в полис с мультидрайв?
То же, что и в любое КАСКО: риски ДТП, стихийных бедствий, пожара, взрыва, противоправных действий третьих лиц, падения предметов на корпус машины (сосулек, камней и пр.), угона, хищения, грабежа и прочего. В случае с мультидрайв дело не в расширенном количестве рисков, а в свободе управления транспортом.
Поскольку полис премиум-класса, то в него традиционно включают:
- покрытие расходов на услуги эвакуатора и аварийного комиссара;
- выезд аварийного комиссара;
- замену разбитого стекла без справок и другие полезные опции.
С дополнительными опциями нужно быть осторожными. Например, уже был суд с «Ингосстрахом», который предусмотрел по мультидрайв исключение в выплатах при локальных повреждениях колёсных дисков в виде царапин, задиров и вмятин длинной до 5 сантиметров (кроме случаев полной гибели машины). Суд встал на его сторону и страхователь не получил выплату, которую требовал.
Кому стоит оформлять
Мультидрайв покупают, если водители:
- часто меняются;
- их более 4-5 человек;
- молоды и с небольшим стажем вождения.
«Такой полис подойдёт семье, в которой глава семьи – опытный аккуратный водитель, в то время как его жена или дети только получили права. Обычно средняя цена КАСКО составляет от 4 до 12% стоимости нового автомобиля. В случае «Мультидрайва» стоимость увеличивается прямо пропорционально коэффициенту числа допущенных водителей», – рассказывает руководитель подразделений кредитования и страхования сети автосалонов Fresh Auto Дарья Тимченко.
Нет смысла оформлять мультидрайв тем, кто использует машину в одиночку либо пополам с женой (мужем). В этом случае проще сразу вписать водителей в полис либо добавлять их через личный кабинет страховщика по мере необходимости.
На рынке работают также компании, которые готовы вписать в полис и более 5 человек (например, тот же «Ингосстрах»). Но учтите, что тариф может быть пересмотрен в сторону увеличения.
Внимательно стоит отнестись к мультидрайву заёмщикам банков. Не нужно соглашаться на дополнительную повышенную франшизу, если стаж вождения небольшой и уже был аварийный опыт. Внимательно читайте договор прежде, чем подписывать, чтобы не оплачивать одновременно полис КАСКО, дорогостоящий ремонт машины на СТО и кредитные платежи.
- Особенность полиса
- А как при обычном КАСКО?
- Судебные баталии
- Что входит в полис с мультидрайв?
- Кому стоит оформлять