Сравниваем лучшие дебетовые карты в 2023 году. Большой обзор
О каждой дебетовой карте есть сотни отзывов и куча рекламы от банков. Обычному человеку легко запутаться, какую банковскую карту выбрать — с чем я столкнулся в своё время. Решил сделать исчерпывающий обзор 5 самых интересных дебетовых карт по условиям, кешбэку, комиссиям, процентам на остаток и плюшкам. Плюс опросил людей, которые ими владеют.
Я не добавлял в обзор карты от Газпробманка, Открытия или ВТБ. Обычно люди оформляют эти карты, чтобы получать стипендию или зарплату. В реальности чаще всего выбор такой: Сбер, Тинькофф, Альфа, в последнее время Райф. Эти банки больше ориентированы на частных клиентов, чем все остальные. Плюс добавил к обзору новинку от МТС, просто любопытно сравнить.
Если лень читать лонгрид — листайте в конец, там понятная сравнительная таблица.
Условия обслуживания. Бесплатно при тратах от 5 000 рублей в месяц, иначе 150 рублей в месяц. Уведомления об операциях стоят 70 рублей в месяц при тратах до 75 000 рублей или хранении до 150 000 рублей.
Кешбэк. У СберКарты нет кешбэка рублями, только бонусами СберСпасибо. Их можно тратить при покупках у компаний-партнёров — максимум до 15% от суммы покупки. В среднем, если тратить 30 000 рублей в месяц по СберКарте, можно получить 7 000 бонусов за год или 584 бонуса в месяц.
Комиссии. Бесплатно за переводы с карты на карту Сбера до 50 000 рублей в месяц. Комиссия за перевод в другие банки — 1,5% от суммы, минимум 30 рублей. Снятие наличных без комиссии до 150 000 рублей в сутки в банкоматах Сбера, если тратите больше 5 000 рублей в месяц.
Процент на остаток. 3,5% в год. Начисляются раз в 3 месяца.
- В первый месяц после получения карты действуют 5% кешбэка бонусами за покупки в кафе и ресторанах.
- Если подключить подписку СберПрайм+ (499 руб/мес), получите повышенный кешбэк бонусами: +10% на АЗС и общественный транспорт, +5% на кафе и такси, до +10% за покупки в СберМаркете.
Отзыв клиента. У меня есть СберКарта, но я не не пользуюсь. Поэтому написал сестре, которая пользуется ей на постоянной основе. Вот, что она сказала:
ТОП-7 кредитных карт с самыми лучшими условиями и выгодными предложениями от банков в 2023-2024 году
На этой странице мы постарались отразить самые лучшие кредитные карты с выгодными условиями и предложениями от различных банков РФ. Обращая внимание на каждую деталь, получилось собрать до 12 кредиток, которыми можно будет пользоваться сразу же после их оформления. Заказав кредитную карту в 2024 году, вы получите массу новых бонусов о которых мы подробно расскажем.
Подробнее узнать о кредитных картах можете на нашем сайте ��перейти
✅Актуальные акции банков (кэшбэк, бонусы и т.д.) ��читать подробнее
Самые лучшие кредитные карты 2024 года
Заказать кредитную карту в 2024 году дистанционно — не проблема. Зато у многих людей есть сложности с выбором правильного финансового продукта. Ниже вы сможете сравнить лучший ТОП среди всех кредиток и остановиться на самой выгодной из них. Наши рекомендации вам в этом помогут!
ТОП-12: Лучшие кредитные карты 2024
- ВТБ — кредитная карта «Возможностей»
- Тинькофф банк — «Тинькофф Платинум»
- Свой банк — Кредитная карта
- Росбанк — карта #120наВСЁ Плюс
- МТС Банк — «Cashback МИР»
- Альфа-банк — «365 дней без %»
- ОТП банк — Кредитная карта
- УРАЛСИБ Банк — кредитная карта 120 дней
- Совкомбанк — карта «Халва»
- Газпромбанк кредитная карта «UnionPay»
- Хоум Банк – карта «120 дней без процентов»
- МТС Банк — Кредитная карта Деньги Zero МИР
Кредитная карта «Возможностей» от ВТБ
ВТБ предлагает оформить кредитную карту «Возможностей» которая вошла в ТОП-5 кредитных карт 2022 года. Среди плюсов обнаружены беспроцентные покупки до 200 дней, бесплатное обслуживание и крупный кредитный лимит. Но кроме этого, одна из лучших кредиток предоставляет снятие наличных без комиссии и огромные возможности связанные с партнёрами банка.
Условия обслуживания и стоимость выпуска:
ВТБ выпускает пластик абсолютно бесплатно. Стоимость выпуска дополнительной карты так же равно нулю. Сюда входит и перевыпуск кредитки.
Обслуживание карты идёт за счёт банка. Клиенту не нужно ничего оплачивать. Стоит только выгодно пользоваться.
Снятие наличных средств и денежные переводы:
Снимать наличные можно можно без процентов, но только в первые 7 дней и до 50 тысяч рублей. Если снимать позже и больше, то комиссия банка составит 5,5% + 300 рублей.
Переводы из кредитного лимита облагаются такой же комиссией. В первую неделю банк не взыскивает комиссию, а дальше 5,5% плюс 300 рублей за одну операцию.
Кредитный лимит, льготный период и процентная ставка:
Максимальный кредитный лимит, который может предоставить ВТБ — 1 000 000 рублей. Какая кредитная линия достанется лично вам, можно будет узнать в процессе оформления карты «Возможностей».
Льготный период достигает до 200 дней. Но это только на покупки. Плюс ко всему, нужно будет вносить минимальные платежи не менее 3% от суммы долга.
Процентная ставка банка после льготного периода составляет:
- от 19,9% на покупки;
- 49,9% на переводы и снятие наличных средств.
Кэшбэк по карте:
Кэшбэк в категориях «Супермаркеты», «Кафе и рестораны», «Транспорт и такси» начисляется в 2%. Для зарплатных клиентов ВТБ начисляет 2,5% кэшбэка в тех же категориях.
Так же, ВТБ может начислить мультибонусы за покупки у партнёров. Кэшбэк в этом случае может достигать до 50%. Мультибонусы можно обменять на рубли с коэффициентом 1 к 1.
Требования к заёмщикам, необходимые документы, доставка:
Требования к клиентам у ВТБ простые. Гражданство РФ, постоянная регистрация в регионе где существует банк и доход от 15 тысяч рублей в месяц.
Из документов вам потребуется только паспорт. Если вы рассчитываете на крупную кредитную линию, то банк требует дополнительные справки по форме 2-НДФЛ.
Курьерская доставка пластиковой кредитки «Возможностей» осуществляется в течении 1-2 дней.
Плюсы и минусы кредитной «Карты возможностей» ВТБ:
Преимущества карточки хоть и очевидны, но о них стоит напомнить. А вот про минусы знать точно стоит, если надумаете оформить их финансовый продукт.
- Длительный льготный период в 200 дней.
- Бесплатное обслуживание карты и доставка.
- Большой кредитный лимит.
- Снятие наличности без %.
- Снятие с банкоматов без процентов только в первую неделю обслуживания.
- Процентная ставка после льготного периода слишком высока.
- Маленький размер кэшбэка.
Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum”
Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum”
��Акция: Кэшбэк 2000 рублей при покупке от 5000 рублей в течение месяца после активации карты при оформлении по этой ссылке
Основная информация по карте
- Ставка: до 69,9% в год;
- Сумма: от 15 000 до 1 000 000 руб.;
- Возраст: от 18 до 75 лет;
- Беспроцентный период: от 55 до 365 дней;
- Стоимость: до 590 руб./год;
- Кэшбэк: Бонусами до 30%.
Условия по снятию наличных
По кредитной карте “Tinkoff Platinum” не предусмотрено бесплатное снятие наличных — за совершение этой операции в любом случае потребуется заплатить комиссию 2,9% плюс 290 рублей. Однако вы можете переводить кредитные средства без комиссии на сумму до 50 тысяч рублей в месяц без подписки и до 100 тысяч рублей с подпиской Tinkoff Pro на карту любого банка, а затем уже обналичивать с нее деньги согласно тарифам вашей карты. Для этого вам нужно выбрать карточку для перевода и снять деньги в ближайшем для вас банкомате.
Льготный период
Льготный период по карте “Tinkoff Platinum” распространяется на покупки и переводы кредитных средств в пределах лимитов. То есть за обналичивание кредитной карты потребуется заплатить не только комиссию, но и процент за пользование деньгами в размере от 30% до 69,9% годовых в зависимости от тарифа. Однако, если вы решите снять средства способом, описанным выше, льготный период для вас составит до 55 дней с момента совершения операции.
Минимальный платеж
До 25 числа месяца, следующего за расчетным, вам необходимо вносить минимальные платежи. Это нужно для того, чтобы сохранить льготный период и не платить проценты за пользование деньгами, а также, чтобы избежать начисления пени за образование долга. В Тинькофф Банке размер минимального платежа составляет до 8% от суммы задолженности, но не менее 600 рублей. Полностью же погасить долг, чтобы не платить проценты за пользование деньгами, потребуется до истечения 55 дней с начала расчетного периода. То есть до 25 числа месяца, следующего за месяцем совершения покупок.
Приведем примерМы получили кредитную карту Тинькофф Банка “Tinkoff Platinum” с кредитным лимитом 70 тысяч рублей и льготным периодом 55 дней. По нашему тарифу процентная ставка за снятие наличных составляет 40% годовых, а минимальный платеж — 6% от суммы задолженности. Мы хотим снять с карточки 30 тысяч рублей на десятый день расчетного периода. Рассмотрим два способа, как это можно сделать:Самый экономный способ. В этом случае нам потребуется дебетовая карточка любого банка. Например, “СберКарта” от “СберБанка”. Нам нужно перевести на нее деньги с помощью мобильного приложения или интернет-банка, а затем обналичить карту в ближайшем к нам банкомате. Полностью погасить задолженность нам нужно в течение 45 дней. В таком случае нам не потребуется платить не только комиссию, но и проценты за пользование деньгами.Вывод. Мы сняли 30 тысяч рублей и погасили задолженность до окончания льготного периода. По этой причине нам не пришлось платить ни комиссию за операцию, ни процент за пользование деньгами. Это самый экономный способ обналичивания кредитной карты “Tinkoff Platinum”. Однако для снятия денег в таком случае потребуется дебетовая карточка любого банка.Самый быстрый способ. Мы сняли деньги с кредитной карты в банкомате Тинькофф Банка и погасили задолженность на 50-ый день пользования деньгами. При обналичивании таким способом нам пришлось заплатить комиссию в размере 1160 рублей. На 20-ый день мы внесли минимальный платеж в размере 1869,6 рубля. На 50-й день мы погасили остатки задолженности в размере 30 958,77 рублей.Вывод. Мы сняли 30 тысяч рублей, но на 50-ый день пользования деньгами заплатили 32 828,37 рубля. В итоге наша переплата составила 2 828,37 рубля.
Карты UnionPay: где открыть, как долго ждать, сколько это стоит
После того как Visa и Mastercard приостановили работу в России, для россиян одним из немногих способов расплатиться за рубежом или в иностранных онлайн-магазинах стало оформление карты китайской платежной системы UnionPay. Пока такую карту в России выпускают лишь немногие банки, чтобы получить ее в некоторых из них, нужно достаточно долго ждать, а в каких-то — существенно потратиться
С 10 марта выпущенные российскими банками карты платежных систем Visa и Mastercard стали абсолютно бесполезны для тех, кому нужно оплачивать покупки в иностранных онлайн-магазинах, и тех, кто хочет по безналу оплачивать товары и услуги за рубежом. Без ограничений карты двух крупнейших международных платежных систем работают только внутри России. Карты российской системы «Мир» работают только в 10 странах (Турция, Вьетнам, Армения, Узбекистан, Белоруссия, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Южная Осетия, Абхазия). При оплате подписок иностранных сервисов и поездках в более дальнее зарубежье отсутствие привычных карт становится проблемой (особенно учитывая, что теперь вывозить из страны наличными можно не больше $10 000).
Когда Visa и Mastercard только объявили об уходе из России, Национальная система платежных карт (оператор платежной системы «Мир») предложила альтернативу — оформлять кобейджинговые карты «Мир» и китайской платежной системы UnionPay. Однако пока такие карты оформляет считаное число банков — согласно данным самой UnionPay, их всего десять. Это вкупе с резким ростом спроса может создать дополнительные временные и денежные издержки при получении китайского «пластика».
Материал по теме
В Россельхозбанке открыть неименную карту можно за 7500 рублей, именную — за 9500 рублей, выпуск займет до пяти дней. В пресс-службе банка уточняют, что получение карт UnionPay рекомендовано тем клиентам, которые «планируют поездки за рубеж, а на территории России можно по-прежнему использовать карту любой другой платежной системы». В начала года банк выпустил более 50 000 карт UnionPay и кобейджинговых карт «Мир»—UnionPay, большую часть из них — в первые недели марта, притом что общее количество карт китайской платежной системы, которые выпустил РСХБ с 2017 года, — около 400 000. Банк уточняет, что с начала марта по картам было проведено более 100 000 транзакций, причем в зарубежных странах, на которые приходится около 11% от общего объема транзакций, основной категорией расходов была оплата отелей и счетов в кафе, а также покупка одежды, а внутри страны — бронирование отелей, авиабилетов и покупки в зарубежных онлайн-магазинах.
Газпромбанк с 15 марта повысил стоимость выпуска карты «Умная карта» с платежной системой UnionPay. Она увеличилась в три раза, до 15 000 рублей. Банк объяснил это стремлением «обеспечить в первую очередь картами тех, кому они [карты] действительно необходимы в кратчайшие сроки». Выпуск карты на физическом носителе займет одну-две недели. Виртуальную карту UnionPay можно выпустить бесплатно, но для этого нужно стать клиентом Газпромбанка, оформив любую карту. При этом цифровую карту UnionPay можно будет использовать только с системой Huawei Pay, которая работает с китайскими моделями телефонов, например, Huawei, Realmi и Honor, предупредили в кол-центре банка.
С 9 по 16 марта Газпромбанком было выпущено более 6000 пластиковых и более 25 000 виртуальных карт UnionPay, сказали Forbes в пресс-службе банка. До марта 2022 года банк выпускал порядка 400 карт в месяц. После повышения платы за выпуск карты ежедневный спрос на пластиковые карты UnionPay снизился — с порядка 900 до 600 карт в день, сказали Forbes в пресс-службе банка. За первые две недели марта около 10,7% трансакций по картам UnionPay, выпущенным Газпромбанком, пришлось на Китай, 48,7% — на Россию, 40,6% — на другие страны.
| Банк | Бланковая, ₽ | Именная, ₽ | Сервис, ₽/год | Срок выпуска (дней) | Валюта |
|---|---|---|---|---|---|
| Россельхозбанк | 7500 | 9500 | 0 | до 5 | ₽, $, € |
| Газпромбанк | 15 000 | 15 000 | 0 | 7-14 | ₽ |
| Почта Банк (только цифровая карта) | — | 0 | — | — | ₽ |
| Примсоцбанк | — | 5000 | 6000 | 5-7 | ₽, ¥ |
| «Солидарность» | 0 | — | 2000 | 14 | ₽, €, ¥ |
| «Приморье» | — | 5000 | 6000 | н/д | ₽, ¥ |
| «Санкт-Петербург» | — | 10000 | 5000 | получить можно не раньше мая | ₽, $, € |
| «Зенит» | — | 1200 | 0 | получить можно не раньше мая | ₽, $, € |
Источник: кол-центры банков
Стоимость оформления карты в банке «Санкт-Петербург» составляет 10 000 рублей, обслуживание по этой карте — 5000 рублей в год, заказать карту можно в отделениях и в контактном центре, сказали в пресс-службе банка. Там отметили, что дорогой тариф по карте связан с тем, что в банке не готовились к такому скачку спроса на карты UnionPay, из-за которого образовался дефицит пластика. «За первые два дня после объявлений Mastercard и Visa (6 марта. — Forbes) мы выпустили больше карт UnionPay, чем за предыдущие три года», — говорит представитель банка. — Быстро организовать логистику доставки нового пластика мы можем только по высокой цене». В кол-центре банка сказали, что получить карту можно будет не раньше мая.
Из-за большого объема заявок на оформление карты банк «Зенит» «испытывает сложности с одномоментным удовлетворением спроса клиентов», сказала зампред банка Наталья Тутова, но заверила, что «клиенты будут обеспечены картами в полном объеме». Оператор в кол-центре сказал, что «мы ориентируем клиентов, что «Карту привилегий» с системой UnionPay можно получить не ранее мая месяца, заказать ее можно в офисе». Если по этой карте клиент оплачивает товары и услуги более чем на 30 000 рублей в месяц, то обслуживание бесплатное, если меньше — то комиссия составляет 299 рублей.
Материал по теме
9 марта виртуальную карту UnionPay запустил Почта Банк. Спрос на карту растет, уже выпущено около 70 000 штук, сказали в пресс-службе банка. «Мы видим успешные транзакции по картам UnionPay как в России, так и за рубежом, среди магазинов-получателей платежей — «Яндекс.Еда», «Яндекс. Такси», Turkish Airlines, Shipito.com, японский ZenMarket.jp, корейский GMARKET и многие другие», — добавили в пресс-службе банка. В кол-центре уточнили, что карту можно выпустить за несколько минут, но «используется она только для оплаты на зарубежных сайтах с помощью реквизитов, к кошелькам по типу Apple Wallet или Samsung Pay она не привязывается».
Оператор кол-центра из Примсоцбанка сказала, что карту UnionPay можно оформить в любом отделении банка, с собой обязательно нужно иметь 5500 рублей за выпуск и первый месяц обслуживания карты. Также оператор уточнила, что в Москве у банка только одно отделение, основная часть офисов расположена во Владивостоке.
С еще одним владивостокским банком, «Приморье», ситуация другая — там оператор предложила рассмотреть карту «Мир», потому что она работает в Армении и Вьетнаме. После отказа она предложила «записаться в предварительный лист получения карты, поскольку у карт UnionPay сейчас немассовый выпуск». Для попадания в лист нужно назвать ФИО, номер телефона и сумму, которую клиент планирует тратить ежемесячно, а затем дождаться звонка специалиста. Когда позвонит специалист и сколько времени займет оформление карты, оператор уточнить не смогла. В течение дня специалист так и не перезвонил.
В кол-центре самарского банка «Солидарность» сказали, что пока выпускают только неименные карты сроком на семь лет. Оформить заявку можно только на сайте и затем через 14 дней — получить карту в офисе банка (в Москве их шесть).
Совкомбанк в начале февраля сообщал, что весной запустит карту UnionPay на базе карты рассрочки «Халва». В кол-центре банка сказали, что сейчас такие карты не выпускаются. Операторы в Промсвязьбанке и ВБРР (Всероссийский банк развития регионов) ответили, что сейчас возможности выпустить карту UnionPay нет и когда такая возможность появится — неизвестно.
Где открыть карту UnionPay: тарифы и сроки выпуска
После того как Visa и Mastercard приостановили работу в России, единственной альтернативой международным платежным системам стала китайская UnionPay. Год назад карты UnionPay выпускали десять банков, теперь только семь: карты попавших под санкции Запада финансовых организаций за границей больше не работают.
Выяснили, за какие сроки банки готовы изготовить карты UnionPay, сколько это стоит и какие ограничения действуют.
Деньги в некоторые страны также можно переводить с помощью систем переводов. Об условиях этого метода можно узнать в специальном материале.
03.03.2023 12:50
Где можно открыть UnionPay в России и сколько это стоит
Первый год — бесплатно, со второго — 3 000 рублей в год
В тот же день при наличии карты в отделении
На сайте банка с доставкой на дом
4 900 рублей — при оформлении моментальной карты до 25.08.2023 (вместо 7 500 рублей) и при оформлении именной до 31.08.2023 (вместо 9 500 рублей)
Оформить можно на сайте банка, получить — в отделении
При оформлении до 31.07.2023 банк возвращает комиссию за выпуск: 4 000 рублей — при оплате покупок на сумму от 4 000 рублей в первые два месяца, 5 000 рублей — при оплате покупок на сумму от 50 000 рублей в первые три месяца. В остальных случаях плата за выпуск — 5 000 рублей.
До 7 рабочих дней
Заполнить заявку можно на сайте, получить — в отделении
399 рублей в месяц; бесплатно, если сумма трат по карте выше 10 000 рублей в месяц
До 5 рабочих дней в Москве и Санкт-Петербурге, в регионах — до 10 рабочих дней
В приложении банка; выдача — курьером или в отделении
2 500 рублей — неименная, 3 000 рублей — именная
Неименная карта выдается сразу в отделении (при наличии), именные — до 10 дней
В Москве и Санкт-Петербурге возможна доставка, в остальных регионах присутствия банка — только при обращении в отделение
До 14 рабочих дней
Оформить карту можно в отделении банка. Полный список здесь
3 000 рублей в год (плата возвращается, если в течение трех месяцев после получения карты совершить покупки минимум на 50 000 рублей)
14 рабочих дней
Оформить карту можно в Москве, Санкт-Петербурге, Приморском, Хабаровском, Камчатском краях, Омской, Нижегородской, Новосибирской, Свердловской, Челябинской и Иркутской областях
Информация получена на горячих линиях банков.
Банки отмечают, что при оплате картой за границей действует комиссия за конвертацию. Если покупка в долларах, то конвертация прямая — из валюты покупки в валюту карты. При покупках в валюте, отличной от долларов и рублей, конвертация будет двойная: сначала из валюты операции в доллары по курсу платежной системы UnionPay, а потом — из долларов в валюту вашей карты.
Карты UnionPay, выпущенные попавшими под санкции российскими банками (ЗЕНИТ, МТС, «Санкт-Петербург», «Приморье», ВБРР, ), продолжают работать в России. Расплачиваться за границей ими нельзя. «Русский Стандарт» и Почта Банк предупредили клиентов о рисках прекращения работы карт UnionPay за рубежом и рекомендовали снять с них наличные.
Какие действуют ограничения по картам UnionPay
Платежная система UnionPay ограничила прием в России своих карт, выпущенных за границей. Карты не работают с терминалами, эквайринг которых предоставляют санкционные банки. UnionPay полностью отказалась от сотрудничества с банками под санкциями — они не выпускают карты, не обрабатывают платежи.
Карты с китайской платежной системой, выпущенные в России, работают внутри страны без ограничений, но ряд зарубежных интернет-магазинов и сервисов не принимают их к оплате из-за того, что выпускающий карты банк — российский. Оплатить товары и услуги этой картой точно не получится на сайтах Amazon, Booking, eBay, Spotify, Netflix.
Карты UnionPay российских банков не работают в сервисах Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. Привязать карту можно только к сервису Huawei Pay, который поддерживают аппараты Huawei и Honor.
Держатели карт UnionPay самостоятельно обновляют таблицу, в которой указывают работоспособность карты в разных банкоматах, в том числе в западных странах. Стоит обратить внимание, что в США, Израиле и в странах Европы инфраструктура китайской платежной системы наименее развита, но в существующих обстоятельствах это почти единственная возможность пользоваться деньгами за границей.
В конце декабря 2022 года UnionPay ввела лимит на снятие за рубежом наличных по картам, выпущенным российскими банками: 50 тыс. юаней в день либо 500 тыс. юаней в год (или эквивалент этой суммы в другой валюте) на каждую карту.
* информация о тарифах актуальная на 15.06.2023.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >