Куайринг чем отличается от эквайринга

Куайринг — проще и дешевле эквайринга

Куайринг — новый способ приёма платежей от покупателей. Он дешевле, чем эквайринг. А ещё, кажется, что куайринг проще (но это нам кажется). Рассказываем, сколько денег можно сэкономить от перехода с эквайринга на куайринг.

Важные новости для бизнеса — в нашем Телеграме.
Подпишитесь, чтобы узнавать о мерах поддержки и получать новые решения для вашего дела!

Что такое куайринг

Куайринг — это когда покупатель считывает телефоном QR-код и после этого в телефоне открывается страница оплаты. Покупатель нажимает кнопку «Платить», и предприниматель получает деньги на свой расчётный счёт. Оплата происходит моментально через Систему быстрых платежей.

Фото с сайта finews.ru

Телефон должен поддерживать функцию NFC, а к аккаунту владельца телефона должна быть привязана действующая банковская карта.

Куайринг помогает сократить очередь в торговой точке: покупатели сканируют и оплачивают товары, не подходя к терминалу.

Например : Продажа фенечек. Если каждая фенечка стоит 150 рублей — можно сделать один QR-код и выставить его в торговом зале. Клиенты выбирают фенечки и оплачивают их сами. Вам остаётся контролировать, чтобы выбранные фенечки были оплачены.

Более сложный пример : Если установить QR-код на заправку, то водителям не нужно будет вылезать из машины и подходить к кассе. Оплатить покупку бензина можно будет у колонки. Сканируешь код, выбираешь марку бензина, литраж, номер колонки и платишь через мобильный банк.

Фото с сайта Е1.ru

Отличие куайринга от эквайринга

Предприниматели привыкли к эквайрингу: поставил POS-терминал, подключил и вперёд. Понятно как пользоваться POS-терминалами, понятно какие комиссии у банков и какие требования у ФНС.

Куайринг — это новая технология, которая отличается от эквайринга лишь инструментом оплаты: платежи принимаются через смартфон. Если в торговой точке стоит онлайн-касса, её тоже можно настроить на приём платежей через куайринг.

Комиссия по куайрингу как правило, ниже чем по эквайрингу. Например в Делобанке комиссия составляет 0,7%.

Работает куайринг так:

1. Заключаешь с банком договор на открытие расчётного счёта.
2. Скачиваешь мобильное приложение банка или авторизируешься на сайте.
3. Выбираешь в личном кабинете способ оплаты «Куайринг».
4. Создаешь QR-код для оплаты услуги.
5. Распечатываешь QR-код и ставишь его в торговом зале так, чтобы было видно клиентам.
6. Клиенты сканируют QR-код через камеру обычного телефона, получают ссылку на страницу оплаты, переходят по ссылке и платят.
7. Деньги зачисляются на счёт моментально.

Мы сравнили условия обслуживания условия куайринга и эквайринга:

Давайте посмотрим на две компании: одна стала принимать оплату на куайринге, а другая осталась на эквайринге.

Пример : «Умные ноготочки» подключили куайринг и поставили на каждом рабочем месте табличку с QR-кодом. За каждую оплату банк берёт с них комиссию 0,7%. «Ноготочки как у всех» поставили POS-терминал и с них банк берёт комиссию 2,3% за каждый платёж.

Посчитаем: Предположим, «Умные ноготочки» и «Ноготочки как у всех» обслужили за месяц по 100 клиентов со средним чеком в 1500 руб. Клиенты платили банковскими картами. Обе компании заработали 150 тыс. рублей.

«Ноготочки как у всех» заплатили комиссию за обслуживание — 150000*2,3% = 3450 руб., а «Умные ноготочки» 150000*0,7% = 1050 руб.

Подключив куайринг, «Умные ноготочки» экономят 2400 руб. на обслуживании платежей. Через год они сэкономят 28 800 руб. На сэкономленные деньги можно арендовать соседнее помещение и открыть, например, массажный кабинет.

Как подключить куайринг

Чтобы подключить куаринг нужно открыть расчётный счет в банке, подключить «Систему быстрых платежей» и настроить кассу, если она есть.

Рассмотрим, как работает куайринг на примере Делобанка. (Можно открыть счёт в любом банке, но мы предпочитаем Делобанк, так как сами обслуживаемся в нём, знаем как там всё устроено и доверяем ему).

После оформления расчётного счета нужно зайти в личный кабинет на сайте банка. Выбрать пункт «Магазин», найти раздел «Система быстрых платежей» и нажать на кнопку «Подключить».

Затем надо заполнить информацию о бизнесе и отправить заявку на подключение к Системе быстрых платежей. Заявка отправляется автоматически через банк.

После этого оператор банка позвонит для подтверждения заявки. Если заявку одобрят — всё, куайринг подключён.

Какой бывает QR-код

Есть два варианта куар-кода: статичный и динамический.

Статичный — значит постоянный, один раз сделал и постоянно используешь. Статичный код применяется, когда цена фиксирована.

Динамический — формируется каждый раз под каждую услугу. Применяется, когда цены на услуги разные.

Статичный QR-код создаётся в личном кабинете на сайте или через приложение. Раздел — приём оплаты «Куайринг». Распечатываешь QR-код и вешаешь его в удобном месте, чтобы было видно клиентам.

Например : Если продаешь набор стикеров на своём сайте без онлайн-кассы: создаешь в приложении банка QR-код и отправляешь клиенту в мессенджер или по почте для оплаты. Клиент сканирует QR-код, переходит на страницу оплаты и оплачивает.

Если у товаров или услуг одинаковая цена: создаешь один QR-код в личном кабинете банка и после его можно отправлять всем клиента по почте или мессенджере. Клиент сканирует QR-код, переходит на страницу оплаты и оплачивает.

Чтобы воспользоваться динамическим QR-кодом, в личном кабинете на сайте банка нужно выбрать способ оплаты «Куайринг» и QR-код автоматически появится на терминале или на экране онлайн-кассы. Для каждой услуги — свой куар-код.

Сколько стоит подключение куайринга

Стоимость услуг по куайрингу зависит от сферы деятельности предприятия:

• 0,4% — комиссия за оплату потребительских товаров и товаров повседневного спроса. Например, продуктовый магазин или ларёк. Такая же комиссия для перевозчиков, оформленных как ИП или самозанятый.
• 0,7% комиссия за платежи в остальных видах деятельности — интернет-магазин рыболовных снастей или продажа тортов через Инстаграм. Например, интернет-магазин по продаже автодеталей или продажа картин через Инстаграм.

Статья за 30 секунд

1. Куайринг — это оплата товаров или услуг по QR-коду. QR-код создаётся под каждую продажу. Если у услуги или товара единая цена — создаётся один QR-код.
2. Куайринг дешевле эквайринга: комиссия за операция варьируется от 0,4% до 0,7%. Эквайринг дороже раза в три.
3. Для куайринга не нужно оборудование: можно создать QR-код и распечатать его на бумажке. Клиенты смогут сканировать код камерой телефона. Такой способ годится только для услуг с постоянной ценой. Если услуг несколько — можно распечатать несколько QR-кодов. Если цена каждый раз разная — нужно создавать новый QR-код под каждую продажу.
4. Если в торговой точке работает торговый эквайринг и установлена онлайн-касса, подключить куайринг тоже можно. Код будет появляться на терминале или на экране кассы.

Что такое QR и чем отличается от обычного эквайринга?

Новой разновидностью безналичной оплаты является куайринг или QR эквайринг. Это возможность принимать безналичную оплату, не устанавливая терминал. Всё, что нужно — графический код. Такую услуги активно внедряют крупные банки, в числе которых и ВТБ, потому что её преимущества очевидны. Давайте разбираться.

Суть QR-эквайринга

Функционирование этого нового платежного инструмента осуществляется без сложного оборудования.

Данные юрлица зашифровываются в специальный графический код (QR код), поэтому покупателю не нужно вводить реквизиты. Этот код размещается на бумажном носителе или отображается на экране устройства продавца. Клиент сканирует его с помощью своего смартфона, затем по нему банк автоматически находит информацию (она спрятана в коде), предлагает проверить данные, ввести сумму платежа и подтвердить оплату.

Уведомление об оплате продавец получает практически сразу после проведения платежа, после чего покупатель забирает товар и получает электронный чек. Деньги перечисляются от банка, который оказывает услугу эквайринга по графическому коду.

С торговой точки, которая использует такой метод, взимается комиссия, но она ниже, чем при обычном эквайринге.

Банк покупателя должен поддерживать СПБ (систему быстрых платежей).

Преимущества

Плюсы использования эквайринг оплаты по QR коду есть как для продавца, так для покупателя. Последнему не нужно использовать карту, требуется только современный смартфон и доступ в интернет.

Для продавца плюсы ещё более очевидные:

1. Простота использования. Не нужно покупать терминалы. Это особенно важно для малого бизнеса, где оборудование в 15–20 тысяч — немалая финансовая нагрузка.
2. Сниженные комиссии. Приём оплаты по QR коду вместо эквайринга обходится дешевле, потому что не участвуют платежные системы. Обычно комиссии составляют 0,4–0,7% с торговой точки. Если сложить сэкономленные деньги со всех платежей, выйдет немалая сумма.
3. Больше клиентов. Безналичная оплата, особенно без участия банковских карт, привлекает больше покупателей, поэтому прибыль растет.
4. Возможность принимать оплату в любом месте. Это особенно важно для выездной торговли или предоставления услуг у клиента (дома или в другом месте), а также для осуществления доставки. Сотрудникам не придется возить с собой терминалы. Всё, что нужно взять с собой — распечатанный графический код. Впрочем, можно не делать и этого, если показывать клиенту QR с экрана своего смартфона.
5. Выше скорость обслуживания. Оплата проходит практически мгновенно. Не приходится считать наличные, давать сдачу или использовать карточку и вводить пин код. Продавец не делает практически ничего, только клиенту нужно осуществить несколько простых нажатий, и оплата будет проведена.
6. Итак, QR вместо эквайринга — это удобно, выгодно и просто.

Недостатки

Пока не все потребители знают о таком способе оплаты или не умеют им пользоваться (в основном это люди старшего поколения). Впрочем, грамотность населения в этой области растет, поэтому вскоре всё больше людей станут использовать такой способ платежей.

Ещё один момент — QR технология оплаты пока доступна не во всех банках. От этого зависит, как быстро люди перейдут на удобный способ оплаты. На данный момент активно развивают интернет-эквайринг по QR-коду ВТБ, Сбербанк и Тинькофф. Впрочем, это основные банки, поэтому возможность использовать услугу имеют многие торговые точки и потребители. Постепенно и другие банковские организации начнут применять такую эффективную и простую услугу.

Сейчас идти в ногу с технологиями для бизнеса, значит подключить помимо привычного экварийнга прием платежей по QR-коду. Результат не заставит себя долго ждать.

Эквайринг. Что это? Виды и преимущества

Эквайринг – это банковская услуга, предполагающая обслуживание покупателей и клиентов организаций с помощью банковских карт. Денежные средства списываются с карточки в качестве оплаты за приобретение товара или услуги, для этого используется специальное оборудование – банковский POS-терминал. Сейчас в западных странах до 90% торговых операций проводятся именно с помощью безналичного расчета, в России пока этот уровень остается в пределах 20%, но ситуация быстро меняется, и оплата покупок карточкой становится все более распространенной.

Основные виды эквайринга

Различают три основных вида эквайринга. У каждого из них есть свои особенности:

1. Торговый эквайринг – это услуга, которую банк-эквайер оказывает магазину или другой коммерческой организации, работающей с покупателями и клиентами. Она позволяет продавцу принимать карты для расчета за покупку товаров и услуг. Банк устанавливает в торговых точках POS-терминалы, через которые осуществляется обслуживание клиентов, а также обучает сотрудников организации. Торговая компания оплачивает услуги банка в виде комиссии, размер которой определяется договором.
2. Интернет-эквайринг – одна из разновидностей торгового эквайринга. Ее отличие в том, что продавец и покупатель не контактируют напрямую, покупки с помощью карты осуществляются через интернет. Как только клиент покупает товар в интернет-магазине, продавцу направляется поручение перечислить деньги со счета клиента на счет магазина с помощью реквизитов карточки. В качестве посредника в сделке может участвовать процессинговая организация – она передает информацию от владельца карты к банку и предотвращает кражу данных.
3. Мобильный эквайринг. Одной из новых возможностей стал прием платежей по карте с помощью мобильного приложения и специального терминала. Это очень удобно для курьеров, которые доставляют покупки непосредственно на дом к клиенту. Терминал mPOS считывает данные карты и передает их на смартфон курьера, где с помощью специального приложения осуществляется сделка.

Популярность мобильного эквайринга продолжает расти из-за нескольких преимуществ. Терминалы для таких операций стоят относительно недорого, и их можно использовать где угодно. К примеру, такое оборудование позволило рассчитываться банковской карточкой за услуги такси непосредственно в автомобиле. Поскольку оно не привязано к конкретной торговой точке, его очень удобно использовать при выездном обслуживании клиентов.

Требования к продавцу и документы

Основным документом между банком-эквайером и продавцом становится договор эквайринга. Для заключения договора организация-юрлицо должна представить пакет документов, подтверждающих государственную регистрацию и работу на законных основаниях. Также подтверждается наличие лицензий, если деятельность продавца требуется лицензировать, а также регистрация в налоговых органах.

Между продавцом и банком заключается договор, где детально указываются условия обслуживания торговой точки или сети пунктов продаж, расписываются финансовые условия и порядок расчетов. Комиссионное вознаграждение банка-эквайера – это процент от суммы каждой покупки, каждая финансовая организация имеет право самостоятельно устанавливать эту величину. Банк-эквайер выплачивает процент платежной системе, он включается в сумму комиссионного вознаграждения.

Сотрудники банка должны зарегистрировать торговую точку в системе, подключить и установить оборудование. Одним из обязательных требований становится обучение продавцов работе с установленным терминалом, а также своевременное реагирование на заявки при возникновении различных технических проблем. Некоторые организации предоставляют оснащение в аренду и взимают за пользование ежемесячную арендную плату.

Продолжительность финансового возмещения в банке занимает от одного до трех дней, обычно перечисленная сумма зачисляется на следующий день после проведения операции. Срок может увеличиться, если организация имеет расчетный счет не в том банке, где заключила договор эквайринга. В этом случае проходит межбанковский обмен информацией, и его продолжительность достигает двух-трех дней.

Преимущества для предприятий малого бизнеса

Подключение оборудования для эквайринга – важный шаг вперед для развития любого торгового предприятия, оно выгодно для бизнеса любого уровня. Несмотря на относительно высокую стоимость оборудования и банковские комиссии, подключение эквайринга открывает целый ряд преимуществ:

1. Значительный рост объема продаж, увеличение среднего чека. Статистика показала, что люди охотнее тратят деньги с карточки, чем отдают наличные, так как психологически проще расставаться с электронными финансами. Кроме того, количество наличных обычно ограничено, на карточке доступна более крупная сумма для совершения покупок.
2. Увеличение количество клиентов. Если магазин не принимает оплату картами, потенциальные покупатели отказываются от покупок и уходят к конкурентам. Подключение терминалов позволяет охватить и эту часть целевой аудитории.
3. Повышение безопасности расчетов. Исключается риск приема фальшивых купюр, любые мошеннические действия со стороны кассиров. Кроме того, снижается риск ошибок из-за человеческого фактора, ведь кассиру не нужно принимать наличные и вручную отсчитывать сдачу.
4. Доступ к льготным программам от банка-эквайера. С каждым годом обслуживание становится все более доступным широкому кругу торговых организаций, банки напрямую заинтересованы в расширении сети клиентов. Уровень конкуренции в этой отрасли тоже растет, поэтому банки вынуждены искать взаимовыгодные пути для работы с клиентами.
5. Бесплатное обучение персонала магазина. Это возможность повысить профессиональный уровень кассиров, при этом обучение не требует вложений от руководства организации.

Таким образом, установка платежных терминалов – это возможность увеличить ежедневную выручку магазина и открыть новые пути для привлечения клиентов. Подключение POS-оборудования оправдывает все затраты и позволяет быстрее увеличить прибыль. Бизнес становится не только боле прибыльным, но и более безопасным.

Как проводятся операции через терминалы?

Каждая операция оплаты через платежный терминал проходит в несколько этапов:

1. Карточка покупателя вставляется в терминал или проводится по нему, после чего она активируется.
2. Информация о карте направляется в процессинговый центр банка эквайера.
3. Проверяется наличие средств на счете держателя банковской карточке и размер остатка. В большинстве случаев клиент подтверждает совершение сделки введением пин-кода – это дополнительная гарантия для защиты от мошенничества и неправомерного использования карты.
4. Деньги снимаются со счета клиента и перенаправляются банку.
5. Печатается слип в двух экземплярах. На первом экземпляре расписывается продавец – этот документ с информацией о проведенной операции остается у покупателя. На втором экземпляре расписывается покупатель, и документ остается у продавца. Подпись клиента должна совпадать с подписью на оборотной стороне карточки. Вместе со слипом клиент должен получить кассовый чек на покупку.

После этого в течение установленного договором срока деньги будут переведены со счета банка на счет компании-продавца, при этом взимается установленная договором комиссия. Величина комиссии составляет от 1,5 до 4%, это зависит от политики банка и особенностей компании-клиента. При большом количестве ежедневных операций процентная ставка снижается и остается в пределах 1,5%.

Если операция была проведена ошибочно или клиент решил вернуть товар, есть возможность отказаться от сделки, и после соответствующей процедуры деньги будут возвращены на банковскую карточку клиента.

Как подключиться к эквайрингу?

Чтобы подключить торговую точку к услуге банковского эквайринга, необходимо определиться с банком и подготовить пакет документов для заключения договора. Комиссия банка будет зависеть от оборота компании: к примеру, в Банке ВТБ (ПАО) она варьируется от 1,6 до 2,7%. После заключения договора банк берет на себя выполнение следующих задач:

1. Установка, подключение и тестирование оборудования.
2. Обучение персонала торговой точки, если в этом есть нужда.
3. Проверка платежеспособности покупателя путем проверки финансового остатка на карточке.
4. Передача расходных материалов для печати слипов после совершения платежных операций.
5. Возмещение суммы, полученной в результате транзакции. Оно должно проводиться в течение оговоренного срока.
6. Техподдержка установленных терминалов и устранение неполадок при необходимости.

После подписания договора банк выполняет свою часть сделки, и задача клиента – обеспечить прием платежей с использованием установленного оборудования. В результате очень скоро прибыльность торговой точки возрастет на 30-40%, и это полностью окупит все затраты на банковское обслуживание.

Подключение банковского эквайринга – это возможность значительно увеличить прибыль и обеспечить организации конкурентоспособность. Отсутствие возможности расплатиться картой – важный минус для любой современной торговой организации, поэтому решить эту проблему необходимо как можно скорее. Все затраты на подготовку документов и заключение договора окупятся в ближайшие сроки благодаря возможности привлечь новых клиентов и увеличить прибыль от сделок.

Куайринг чем отличается от эквайринга

Достаточно высокая комиссия за прием безналичных платежей по картам от клиентов часто приводит к тому, что торгово-сервисные предприятия просто отказываются от установки терминалов. По закону работать только с наличкой пока еще можно, хоть и сложно. Но в 2019 году появилась альтернатива – вместо эквайринга продавцам предложили пользоваться куайрингом. Что это такое и почему государство готово даже вернуть комиссию по таким платежам?

Эквайринг и куайринг – что это и в чем разница?

1. продавец либо получает постоянный QR-код, который может разместить прямо на кассе, либо у него есть оборудование , генерирующее эти коды при необходимости. Если код постоянный, то он без суммы – продавец сообщает ее покупателю, а если создается для конкретной покупки – то уже включает в себя сумму;
2. покупатель своим смартфоном сканирует QR-код . Это может быть приложение банка или просто сканер штрих-кодов, который передает данные в банковское приложение. Если нужно ввести сумму, покупатель ее вводит, выбирает счет для оплаты и подтверждает транзакцию;
3. продавец получает смс или иное уведомление об оплате , деньги зачисляются на его счет и он отпускает товар покупателю.

В России куайринг представлен специальным сервисом от Системы быстрых платежей. Изначально она была запущена как система переводов между клиентами банков, но сейчас к ней подключен новый функционал – десятки банков добавили в свои приложения возможность отсканировать QR-код и так совершить быструю оплату.

Это не бесплатно, но дешевле эквайринга – СБП установила тариф на уровне от 0,4% до 0,7% от суммы транзакции против 2-3% при обычном эквайринге. Но и это еще не все.

Возврат комиссии за куайринг

С 1 июля в России действует государственная программа, по которой представители малого и среднего бизнеса могут получать оплату товаров и услуг по QR-кодам через СБП, при этом комиссию им возместит государство. Это будет доступно клиентам почти всех банков – из 59 кредитных организаций, которые подключили оплату товаров и услуг через СБП, в перечень участников госпрограммы вошли 44 кредитные организации. Там представлены почти все банки, с которыми может сотрудничать малый бизнес – начиная от всех самых крупных и заканчивая некоторыми региональными кредитными организациями.

Изначально идея принадлежала президенту Владимиру Путину – он предложил обнулить комиссию за прием оплаты для представителей малого и среднего бизнеса до конца года.

В целом программа работает достаточно просто с точки зрения продавца:

• продавец подключает прием оплаты по QR-коду. Как правило, для этого нужно распечатать наклейки с кодом или обновить программное обеспечение в используемом терминале. Также есть вариант с приемом оплаты через смартфон, на котором будет генерироваться код;
• продавец должен входить в реестр субъектов малого и среднего бизнеса;
• банк вернет всю удержанную за прием платежей комиссию – по операциям с 1 июля и до конца 2021 года;
• деньги придут на тот же счет , куда предприниматель получает оплату;
• банк получит соответствующую компенсацию от государства.

Подключить куайринг очень просто – многие кассы и терминалы поддерживают его изначально (возможно, им придется обновить ПО), для самого мелкого бизнеса будет проще использовать статичные коды или генерировать их с телефона. Все банки готовы выплачивать возврат комиссии автоматически – без заявлений и других действий.

Всего на программу выделено 500 миллионов рублей, фактически предприниматели сэкономят на этом от 0,4% до 0,7% от своей выручки.

Как это коснется потребителей

Многие россияне оплачивают товары картой не только потому что это удобно и быстро, но и потому что так выгоднее. Во-первых, банки берут комиссию за снятие наличных с карт, во-вторых, они готовы давать бонусы за оплату товаров картами.

Все дело как раз в этой комиссии за эквайринг – банк-эмитент карты получает определенную часть от этой комиссии и часть ее выплачивает обратно клиенту только за то, что он расплатился картой. В случае с куайрингом комиссия очень низкая, да и почти всю ее берет сама Система быстрых платежей (а потом государство возвращает эту сумму напрямую продавцу).

Другими словами, у банков нет причин давать какие-то бонусы тем, кто будет активно пользоваться оплатой по QR-коду, ведь он сам на таких операциях почти ничего не заработает.

При этом бонусы клиентам не ограничиваются лишь кэшбэком – часто банки устанавливают какие-то дополнительные условия по другим продуктам в зависимости от оборота по картам. Например, это могут быть:

• сниженная процентная ставка по кредиту (пример – несколько программ с картой «Халва»);
• повышенная ставка по вкладу – если оплачивать картой покупок на 5-10 тысяч рублей в месяц, банк поднимет доходность по вкладу на 1-2 пункта;
• бесплатное обслуживание по карте и бесплатные пакеты услуг – для этого тоже обычно нужно проводить оплат на определенную сумму в месяц.

И в случае с куайрингом банк может и не включать суммы по операциям оплаты в эти условия – но в каждом конкретном банке это нужно уточнять отдельно (пока оплата по QR-коду все еще редкость, поэтому в условиях и тарифах об этом не говорится).

Кроме того, по куайрингу сложнее сделать отмену операции – ведь деньги попадают на счет продавца практически моментально.