Что такое титульное страхование при ипотеке

Титульное страхование: никому не нужное, но очень важное

Титульную страховку обычно навязывают ипотечным заёмщикам. Мало кто знает, что этот полис может быть чрезвычайно полезным и без ипотеки. Разбираемся, зачем нужно страхование титула и в какую сумму обойдётся.

Поделиться

Что такое титул

Титул – это право собственности на недвижимость. Страхование титула защищает, если сделка купли-продажи жилья признана недействительной.

• страховой выплате предшествует суд с ответчиком (продавцом, наследниками, бывшими собственниками и пр.) или возбуждение уголовного дела о мошенничестве;
• срок выплаты после потери прав на квартиру может растягиваться на длительный период: в самом договоре заранее оговаривается отсрочка расчётов в связи с прохождением дела не только через первую инстанцию, но и через апелляцию и кассацию.

Допустим купленную квартиру у собственника отсудили обделённые наследники или вернувшийся из тюрьмы бывший совладелец. Суд признал сделку недействительной, а значит страховая компания (СК) выплатит компенсацию, равную полной стоимости жилья или сумме ипотеки (в зависимости от условий страхования).

Без страховки покупатель потеряет недвижимость, и, чаще всего, внесённую за неё сумму. То есть, конечно, будет суд с продавцом, но, если он уже потратил деньги или исчез из страны, шансы вернуть хоть что-то стремятся к нулю.

Страховые риски

Случаев потери недвижимости после сделки – предостаточно. Проблемы возникают, когда:

• новой сделкой нарушаются права бывших владельцев квадратных метров (несовершеннолетних, инвалидов, отказавшихся от приватизации, сидельцев в тюрьме);
• через суд признаётся незаконной предыдущая сделка купли-продажи, о проблемах с которой добросовестный покупатель ничего не знал.

В покрытие дополнительно можно включить риски мошенничества, подделки документов, выяснения факта недееспособности продавца уже после сделки.

По отдельным тарифам страховщики считают и риск потери права собственности из-за ограничения (обременения) права собственности на жильё правами третьих лиц. Отдельно этот риск не страхуется, но может быть добавлен в полис.

Во сколько обойдётся страховка

Средняя цена полиса – от 0,2% до 0,4% страховой суммы. Страховщик вправе применять к рассчитанным базовым страховым тарифам повышающие и понижающие коэффициенты в зависимости от обстоятельств, влияющих на степень страхового риска (от 1 до 4). Например, дороже обойдётся полис, если квартира уже продавалась чаще двух раз в год или по доверенности.

Чаще всего полис оформляется на срок до трёх лет (период общей исковой давности, когда сделка может быть обжалована).

Однако это не аксиома. Например, «АльфаСтрахование» предлагает заключить договор на срок до 10 лет.

Пример: квартира куплена за 3 млн рублей, значит при базовом тарифе 0,3% отдать страховщику придётся 9000 рублей за год.

Тарифы на титульное страхование

Страховая компания	Базовый тариф
Ингосстрах	0,148%
Согаз	0,20%
РЕСО	0,25%
АльфаСтрахование	0,30%
Росгосстрах	0,58%

Как оформить полис

Договор со страховщиком заключается на этапе подготовки к сделке по покупке жилья или уже после оформления права собственности.

Для страхования потребуется:

• копия паспорта;
• правоустанавливающие документы на квартиру;
• расширенная выписка из ЕГРН;
• техплан БТИ;
• кредитный договор, если есть ипотека;
• документы, подтверждающие дееспособность продавца (справка из психдиспансера) и другие.

В случае если по объекту недвижимости были ранее заключены одна или более сделок, то могут быть затребованы все договоры отчуждения за последние 3 года. При наследовании страховщик попросит свидетельство о праве на наследство.

1. Написать заявление на страхование и передать пакет документов в выбранную страховую компанию.
2. Дождаться принятия решения страховщиком о готовности оформить договор.
3. Подписать страховой договор.
4. Оплатить полис титульного страхования.

Некоторые страховщики, опасаясь подвоха, так же выезжают с клиентом на сделку купли-продажи. Но, если титульное страхование входит в комплексное по ипотеке, то это не практикуется.

Кому имеет смысл оформлять

Если разобраться, титульное страхование обходится не дороже полного КАСКО. Но потенциальная выгода больше – за счёт выплаты страховщика можно избежать крупнейшего финансового краха в жизни, ведь сделки с недвижимостью связаны с большими деньгами.

Полис стоит покупать, если:

• банк отказал в ипотеке, потому что документы на выбранную квартиру вызвали подозрение;
• недвижимость неоднократно в течение последних лет переходила из рук в руки, в том числе с оформлением доверенности;
• сделка проводилась с участием несовершеннолетних (т.е. получалось согласие органов опеки);
• в прошлых сделках купли-продажи квартиры интересы владельца, сидящего в тюрьме, психдиспансере, интернате представлял посторонний человек;
• квартира недавно приватизирована и есть жильцы, которые отказались от участия в приватизации.

В этих случаях вопросы возникнут и у страховщика. Если СК отказывается заключить с договор, не стоит решаться на покупку такой недвижимости.

Проблемы с выплатами

С титульным страхованием всё не так гладко, как могут рассказывать сами страховщики. Основная проблема: отказы в компенсации убытков.

Типичные причины отказа в выплате:

• конфискация имущества в связи с уголовным преступлением – страховка не покрывает этот риск;
• признание страхователя решением суда недобросовестным приобретателем недвижимости, т.е. тем, кому на момент сделки было известно обо всех проблемах;
• незаконная перепланировка (без согласования с госорганами) – неожиданно для такого рода полисов, но это так;
• при отказе страхователя от права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещённые страховщиком;
• установление судом факта совершения сделки продавцом недвижимости под влиянием обмана, насилия, угрозы, мошенничества со стороны покупателя полиса.

Страховщик выплачивает деньги только когда суд завершён. Это минимум 2-4 месяца с момента начала разбирательства, плюс апелляция и кассация, т.е. ещё 5 месяцев. Страхователь при этом должен быть признан судебной инстанцией добросовестным приобретателем.

Сразу после получения решения суда о признании сделки недействительной и подготовки документов, в течение 10-14 дней деньги выплачивают. Владелец полиса, по сути, передаёт страховщику право требования денег с продавца, ответственного за убытки.

На практике, бывают и удивительные случаи, когда страховые компании после вынесения решения суда, обязывающего продавца квартиры вернуть деньги покупателю, просто «сливаются», другого слова и не подберёшь. Ссылаются они на правила страхования, согласно которым, если убыток возмещается третьими лицами, страховщик освобождается от обязательств. Есть решение суда, значит, ущерб, считай, уже покрыт. То, что у продавца нет денег или он скрылся с горизонта, никого не интересует. Страховка в этом случае не работает и смысла в ней нет никакого.

Зачем тогда это нужно?

Оформление полиса в рамках комплексного ипотечного страхования защищает клиента от вышеописанных проблем. Банки тщательно отбирают партнёров и не приветствуют нелепые отказы заёмщикам.

Поэтому назвать титульное страхование бесполезным, а такие отзывы часто слышны среди клиентов, нельзя. Страховая компания участвует в суде в качестве третьего лица, чтобы отбиться от претендентов на недвижимость и, соответственно, не выплачивать деньги клиенту. Иными словами она кровно заинтересована в том, чтобы страхователь суд выиграл.

• Что такое титул
• Страховые риски
• Во сколько обойдётся страховка
• Как оформить полис
• Кому имеет смысл оформлять
• Проблемы с выплатами
• Зачем тогда это нужно?

Титульное страхование недвижимости как мера защиты от мошенничества илиоспаривания титула

Кроме страхования недвижимости от обычных рисков вроде пожара и затопления соседями существует еще особый вид — титульное страхование недвижимости. Некоторым собственникам квартир оно кажется излишним, но на деле способно спасти от больших убытков.

Что такое титульное страхование при ипотеке или полной выплате

Сделки с недвижимостью всегда тщательно проверяются. Чтобы собственник квартиры сменился, нужно собрать кучу справок, выписок и других документов. Если в сделке участвуют банк или риелтор, они тоже тщательно проверяют все нюансы в истории владения квартирой.

Но даже несмотря на все предпринимаемые меры, до сих пор нередки случаи, когда сделка признается недействительной из-за нарушения чьих-либо прав или норм законодательства.

Титульное страхование защищает от таких ситуаций, когда ваше право владения недвижимостью (будь то квартира, земельный участок, дом, нежилое помещение) оспаривается. То есть вы уже оформили ипотеку либо выплатили полную сумму продавцу, а потом заявляется некто и говорит, что это имущество вам не принадлежит. Рассмотрим, когда так бывает.

Возможные страховые случаи

Делая вывод, для чего нужно титульное страхование, ответим просто — чтобы не остаться на улице в таких ситуациях: и без квартиры, и без денег.

Что не является страховым случаем

Конкретную информацию о том, что входит в страховку титула, а что нет, лучше узнавать в выбранной для покупки полиса СК. Одним из лидеров рынка титульного страхования является компания Росгосстрах. Отзывы о ее деятельности вы найдете, нажав на эту ссылку.

Обязательно ли титульное страхование при ипотеке

При оформлении ипотечного кредита заемщик несет много расходов. Надо найти деньги на первоначальный взнос и на обязательную страховку недвижимости, вдобавок желательно позаботиться о страховании жизни.

Поэтому встает вопрос — обязательно или нет титульное страхование при оформлении ипотеки? Возможно, получится сэкономить? Однозначный ответ дать сложно.

С одной стороны, титульное страхование — это один из добровольных видов страхования. Закон никак не закрепляет обязанность покупателя защищать свое право титула.

Если банк при оформлении ипотеки утверждает, что нужно обязательно сделать полис для защиты титула, это не так. Вы даже можете зафиксировать подобное заявление сотрудника банка с помощью камеры или диктофона и пожаловаться на навязывание страховки. Это запрещено.

С другой стороны, не все так просто.

Во-первых, без страховки титула вам могут отказать в кредите. Прямым текстом этого никто не скажет (опять-таки, навязывать страховку незаконно), но банк и не обязан объяснять причины своего решения. Разве что кредитный менеджер намекнет, чем оно вызвано.

Во-вторых, даже если ипотеку одобрят, банк может повысить ставку, поскольку это делает вас более рискованным клиентом. Если вы перестанете платить по ипотеке, а сама квартира будет отчуждена в пользу законного владельца, то банк не сможет продать квартиру и тем самым компенсировать свои убытки.

Таким образом, при покупке недвижимости на вторичном рынке некоторый риск существует всегда. Что касается покупки «первички», там титульное страхование квартиры применяется редко. Недвижимость приобретается напрямую у застройщика, и поэтому в цепочке владения не может всплыть никаких неприятных сюрпризов.

Хотя одна потенциальная схема мошенничества все же имеется — когда застройщик пытается продать квартиру нескольким владельцам. В таком случае полис страхования титула тоже спасет от убытков и компенсирует стоимость потерянной недвижимости.

На какой срок оформить титульное страхование

По умолчанию договор защиты титула заключается на 1-3 года с возможностью продления.

Это продиктовано исковой давностью. Стандартный срок, в который можно заявить о нарушении любых своих прав, — три года. Поэтому логично, что первые три года (а в особенности первые 12-18 месяцев) представляют наибольший риск для титула собственника. В связи с этим страховые компании часто устанавливают на данный период повышенные тарифы.

Тем не менее, риски на этом не заканчиваются. У наследников другая исковая давность — они могут заявить о нарушении прав наследования в течение 10 лет после смерти своего родственника. Из-за этого страховка титула часто продлевается до 10 лет.

Но и это еще не все. Остается проблема с заключенными, выходящими из мест лишения свободы. По идее, здесь не важно, сколько лет прошло с момента совершения сделки, — если заключенный вышел на свободу, он может восстановить прописку в квартире.

Поэтому у собственника есть два варианта — либо тщательно проверять отсутствие таких «скрытых жильцов», либо продлевать договор титульного страхования до даты освобождения заключенного.

Важный момент: если при продаже имущества вам предоставили подтверждение согласия заключенного на прекращение его прописки в квартире, это хорошо, но все же не стопроцентная гарантия. В судебной практике бывали случаи, когда заключенные после освобождения подавали в суд и утверждали, что дали согласие под давлением. Судья восстанавливал их права на квартиру.

Стоимость титульного страхования

Самостоятельно рассчитать титульное страхование, то есть его стоимость, едва ли удастся. Можно провести лишь приблизительные расчеты.

Стандартный тариф — 0,3-1% от страховой суммы. Страховой суммой выступает стоимость имущества — сумма ипотечного кредита, сумма сделки, рыночная цена и пр. Точная тарифная ставка зависит и от страховой компании, и от индивидуальных обстоятельств сделки.

Например, если у квартиры был всего один собственник, купивший недвижимость напрямую у застройщика, проживавший там один и не состоявший в браке, скорее всего, риски титула будут минимальными. И напротив, если у недвижимости имеется длинная цепочка владельцев, вполне вероятно, что у кого-то возникнут претензии. Если предыдущий хозяин получил квартиру по праву наследования и сразу же стал ее продавать, это тоже повод насторожиться и повысить стоимость полиса.

Поэтому каждая страховая компания самостоятельно оценивает объект недвижимости и, исходя из этого, предлагает тариф.

Как удешевить страховку титула

Титульное страхование — это один из тех видов страховки, где вы как страхователь практически никак не можете повлиять на стоимость полиса.

• Оплатите страховые премии в полном объеме сразу же. К примеру, если договор действует три года, вы можете вносить платежи ежегодно. Но если вы разом заплатите за три года, страховой агент может применить к вашему полису понижающий коэффициент, и будет немного дешевле. Но это может быть невыгодно, если вы страхуете титул по ипотеке и планируете досрочное погашение.
• Попробуйте получить скидку постоянного клиента. Обратитесь в ту страховую компанию, услугами которой вы уже пользовались (например, оформляли ОСАГО или ДМС). Для «своих» всегда предлагаются выгодные условия и пониженные расценки.

Кроме того, помните, что страховая оценивает риски сделки по своим индивидуальным критериям. Поэтому всегда есть смысл обратиться в несколько компаний, узнать их предложения в данном конкретном случае и выбрать оптимальную стоимость.

Необходимые документы

• выписки из ЕГРН и домовой книги;
• поэтажный план здания и экспликация;
• справки, подтверждающие дееспособность и психическое здоровье всех участников сделки;
• если доля квартиры принадлежала несовершеннолетнему — заключение органов опеки.

Что делать при наступлении страхового случая

Как только вы получили от третьих лиц претензию, оспаривающую ваше право владения, сразу же сообщите об этом страховщику. Страховой агент изучит ситуацию и сообщит, является ли она страховым случаем.

Далее будет суд, от решения которого и зависит судьба имущества. Страховая компания будет участвовать в разбирательстве как независимая сторона. Однако в ее интересах, чтобы имущество осталось у ответчика, то есть у застрахованного лица. Поэтому можно рассчитывать на поддержку ее специалистов.

По решению суда недвижимость может остаться за вами — полностью или частично. В первом случае вы не получаете выплату по полису, во втором можно получить часть страховой суммы. Однако все определяется условиями договора, так что обратите внимание на эти нюансы до его подписания.

Если же суд признает сделку недействительной, страховщик выплатит вам страховую сумму в полном размере. Эта сумма соответствует стоимости имущества на момент подписания договора. Даже если она не покроет всех ваших убытков, то хотя бы послужит хорошим подспорьем для приобретения новой недвижимости.

В каких случаях нужно титульное страхование ипотеки

Титульное страхование при ипотеке является добровольным видом защиты от риска потери права собственности на купленную недвижимость. В каких случаях нужна данная страховка, где и как ее оформить, рассказываем в статье.

Что такое титульное страхование недвижимости

Страхование титула — это защита от риска потери права собственности на имущество. Если страхование недвижимости (жилья при ипотеке) защищает сам объект от повреждений, то титульное — только право на его владение.

Существует немало причин, по которым заемщик может лишиться права собственности на купленное жилье. Чаще всего к ним относятся: признание недействительным договора купли-продажи; появление наследников данного объекта; ошибки Росреестра и др.

Поэтому рекомендуется оформлять страховку титула, чтобы в случае потери права собственности страховая компания компенсировала убытки.

Обязательно ли титульное страхование при ипотеке

В ипотечном страховании существует несколько видов страхования. Обязательным является страхование залогового имущества (страховка на квартиру или дом). Остальные виды добровольные — страхование жизни, титула, от потери работы.

Титульное страхование оформляется на усмотрение заемщика. Фактически банк не имеет права требовать данный полис, но по закону может регулировать условия ипотеки исходя из наличия добровольных страховок.

Иными словами, при отсутствии дополнительных страховок банк поднимает процентную ставку (так как риски возрастают). При отказе от страхования титула + 1-2% к ставке.

Чаще всего банки требуют титульное страхование при покупке жилья на вторичном рынке. Если брать ипотеку на новостройку с большой вероятностью такой полис не потребуется, так как риски по новым объектам минимальные.

От чего защищает страхование титула при ипотеке

Страховка титула помогает в тех ситуациях, когда третья сторона выдвигает претензии по поводу данной недвижимости. Это может произойти по разным причинам:

• Подделка документов и подписей сторон, принимающих участие в сделке по ипотеке;
• Нарушение прав несовершеннолетних или недееспособных собственников;
• Если сделка осуществлена одним супругом без согласия другого;
• Продажа жилья лицом, которое не является законным владельцем.

В результате сделка купли-продажи может быть признана недействительной, а заемщик потеряет свое право обладания объектом, а при наличии титульной страховки он получит возмещение.

Сколько стоит титульное страхование ипотеки

Сразу отметим, что стоимость страховки несоизмерима с возможными финансовыми потерями в случае утраты права собственности.

Цена на страхование титула в разных страховых компаниях может сильно отличаться. Чтобы сэкономить на титульном страховании для ипотеки нужно сравнить предложения разных страховых компаний.

Стоимость титульного страхования рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от таких факторов:

• Размер страховой суммы (то есть остаток по ипотеке). Чем дороже стоит недвижимость, тем выше цена полиса.
• Повышающие коэффициенты могут применяться в тех случаях, когда по объекту недвижимости проводилось много сделок, либо у страховой возникают сомнения по поводу права собственности.
• Срок владения имуществом. Как правило, признание сделки недействительной или другие проблемы с объектом происходят в первый год владения. Поэтому на начальном этапе страховка будет самой дорогой, а в последующие годы стоимость снизится.

В среднем страхование титула составляет 0,5-1,5% от стоимости недвижимости. Рассчитать точную стоимость страховки и оформить полис онлайн вы можете на нашем сайте Полис812.

Как выбрать и оформить страховку

Страхование ипотеки предлагают практически все страховые компании, но под ипотечным страхованием подразумевают страхование недвижимости и жизни. Гораздо реже компании занимаются титульным страхованием, поскольку требуется расширенный пакет документов и детальная проверка.

В каких компаниях можно рассчитать стоимость страховки: АльфаСтрахование, ПАРИ, Ингосстрах, Росгосстрах, Ренессанс, Зетта и др.

Как оформить титульное страхование ипотеки

Оформить страховку титула заемщик может отдельно на сайте страховщика, который предложит наиболее выгодное предложение в вашем случае. Для этого нужно зайти на сайт страховой и запросить расчет стоимости.

Затем потребуется собрать пакет документов по требованию компании.

Заключается договор страхования как в офисе компании, так и онлайн (готовый полис в таком случае придет на электронную почту).

Можно поступить проще и оформить комплексную страховку от ПАРИ. Данная компания застрахует недвижимость, жизнь и титул заемщика по самой выгодной цене на рынке.

Список документов для титульного страхования ипотеки

Титульное страхование ипотеки отличается от двух других видов расширенным списком документов, которые потребуются для оформления полиса.

Страховая тщательно проверяет законность приобретения недвижимости и в случае подозрений или высоких рисков может отказать заемщику.

Каждая компания может требовать свой перечень документов, но стандартный будет такой:

• Заявление на страхование;
• Паспорт заемщика;
• Документ на право собственности (договор купли-продажи, дарения, наследства);
• Выписка из ЕГРН;
• Ипотечный договор;
• Оценка рыночной стоимости жилья.

Дополнительно могут потребоваться: техпаспорт, план квартиры, выписка из домовой книги, если продавец преклонного возраста — справка от психиатра.

Что такое титульное страхование недвижимости и как оно работает

Покупка недвижимости, особенно на вторичном рынке, иногда несет риски признания сделки недействительной по решению суда. Чтобы заемщик не остался без жилья и с невыплаченным долгом по ипотечному кредиту, в некоторых случаях банки просят оформить титульное страхование. Разобрались, как работают такие полисы, сколько стоят и от чего не смогут защитить.

Что такое титульное страхование

Титульное страхование покрывает риск потери титула, то есть права покупателя на собственность: дом, квартиру или землю. Несмотря на то что большинство сделок происходят с участием риелторов, которые проводят предпродажную проверку всех документов, полностью обезопасить себя от судебных разбирательств после сделки, например с родственниками предыдущего собственника, невозможно.

Рассчитайте цену страховки для ипотеки

Выберите выгодное предложение от ведущих страховых компаний
Компании Стоимость
Все предложения

Какие случаи входят в титульное страхование

• признание сделки недействительной (совершена недееспособным, под угрозой или мошенническим путем и др.);
• наличие ошибок в правоустанавливающих и других документах, по которым совершались сделки в прошлом;
• нарушение законодательства при проведении приватизации или продажи объекта недвижимости прежними собственниками;
• нарушение законных прав детей и другие случаи (наиболее частый вариант — продажа квартиры, купленной на материнский капитал, без разрешения органов опеки).

Обязательно ли титyльнoe cтpaxoвaниe пpи ипoтeкe

Страхование титула не является обязательным условием при оформлении ипотечного кредита, но многие банки просят клиента застраховать титул для минимизации своих рисков. Без такого полиса ставка по кредиту может быть повышена.

«Страхование риска потери права собственности будет требоваться практически во всех случаях, когда заемщик приобретает вторичное жилье, за исключением тех кредитных программ и банков, где страхование титула не предусмотрено в принципе. Например, кредитные программы Сбербанка не предусматривают титульного страхования при ипотеке на вторичное жилье», — рассказала руководитель отдела развития розничного страхования компании «Абсолют Страхование» Ксения Гончарова.

Риски признания сделки недействительной при покупке напрямую от застройщика тоже существуют (например, компания решила продать квартиру двум разным покупателям). Они минимальны, но банки могут также попросить приобрести такой полис.

Как оформить титульное страхование

Страховку от потери титула лучше оформить до совершения сделки купли-продажи. Ее могут приобрести как физические лица, так и юридические. Если объект приобретается в ипотеку, то весь процесс происходит в банке, а если вы решили оформить титульное страхование в личном порядке, то нужно обратиться в страховую компанию самостоятельно.

Страхование титула требует от страховщиков индивидуальной предстраховой оценки и тарификации. Степень риска можно понять только после анализа пакета правоустанавливающих документов по объекту ипотеки. Поэтому при покупке жилья важно обращаться к проверенным риелторам и иметь на руках все необходимые документы. Их список зависит от конкретного объекта, но стандартный минимум включает паспорта заемщика ипотечного кредита и продавца, правоустанавливающие документы на объект недвижимости, технические документы на объект недвижимости и отчет об оценке рыночной стоимости.

По результатам рассмотрения стандартного пакета документов страховщик вправе запросить дополнительные документы для принятия окончательного решения о заключении договора. Так, могут быть запрошены справки о психическом здоровье участников сделки и заключение органов опеки, если доля в недвижимости принадлежала несовершеннолетним.

Стоимость полиса титульного страхования зависит от размера ипотеки. Среднерыночный тариф по титулу на сегодняшний день составляет 0,15–0,2% от размера ипотечного кредита. Эксперты рекомендуют заключать договор страхования титула на полную рыночную стоимость недвижимости, так как в противном случае первоначальный взнос не войдет в страховку и будет утерян.

Что касается срока договора, то его можно заключить на период от года до десяти лет — именно такой срок исковой давности установлен законом. Однако большинство случаев оспаривания сделок приходится на первые три года.

Чтo дeлaть, ecли пpoизoшeл cтpaxoвoй cлyчaй пo титyльнoмy cтpaxoвaнию

Страховым случаем по полису титульного страхования будет являться вступившее в законную силу решение суда о признании сделки об отчуждении предмета страхования недействительной или удовлетворении судом иска к страхователю (выгодоприобретателю). То есть страховой случай наступает после того, как страхователь фактически лишается права собственности.

Важно: обычно страховщик несет ответственность, только если иск, на основании которого вступило в силу решение суда, был подан в период действия договора.

При наступлении страхового случая по страхованию титула покупатель недвижимости подает заявление о наступлении страхового события и предоставляет страховщику следующие документы:

• правоустанавливающие документы на застрахованное имущество;
• документы, позволяющие судить относительно всех обстоятельств дела (копия искового заявления, повестка в суд, материалы судебных разбирательств, имена и адреса всех лиц, вовлеченных в данное событие, иные документы);
• документы, подтверждающие факт утраты права собственности (решение суда, выписка из государственного реестра прав собственности на застрахованный объект недвижимости, выписка из домовой книги, акт приемки-передачи имущества и иные документы);
• документы, позволяющие определить размер убытка, и документы о передаче страховщику прав на возмещение понесенных им убытков в виде страховой выплаты, осуществленной страховщиком в результате наступления страхового случая.

Выплата после судебного решения чаще всего происходит в течение двух недель.

При наступлении страхового случая банк (если была ипотечная сделка) получит долг в первую очередь, а заемщик получит лишь разницу между остатком долга и размером страхового покрытия. Кроме того, по суду сделка может быть признана недействительной частично. В этом случае выплата покроет лишь ее.

Исключения и ограничения титульного страхования

По полису титульного страхования не будут признаваться страховым случаем потеря прав, если она произошла вследствие ядерного взрыва, военных действий, гражданской войны или по распоряжению госорганов (конфискация, арест имущества), например, владелец не платил по ипотеке или была сделана перепланировка без уведомления страховой компании и банка.

Кроме того, в некоторых случаях страховая компания может отказать в оформлении такого договора. По словам Ксении Гончаровой, каждый страховщик устанавливает основания для отказа в заключении договора титульного страхования в соответствии со своей андеррайтинговой политикой и историей конкретного объекта недвижимости. Сформулировать 100% перечень исключений очень сложно, потому как особенность этого вида страхования заключается в нюансах истории объекта.

Важно: отказ страховой компании застраховать право собственности — это всегда повод задуматься о необходимости приобретения данного объекта недвижимости.

Сравнение титульного страхования с другими видами страхования недвижимости для ипотеки

На рынке существуют и другие виды страхования недвижимости для ипотеки: это страхование самого объекта от повреждений и разрушений и страхование жизни и здоровья заемщика. Разница между тремя видами страхования приведена в таблице:

Страхование объекта недвижимости

Страхование жизни и здоровья заемщика

защищает сам объект от масштабных повреждений и разрушений

защищает жизнь и здоровье заемщика до момента полного погашения долга перед банком

защищает право собственности

обязательно оформить для получения ипотечного кредита

добровольное страхование, но с этим полисом можно снизить ставку по кредиту

добровольное страхование, но лучше оформить, особенно если приобретается недвижимость на вторичном рынке

можно оформить онлайн

можно оформить онлайн

чаще всего нужно обращаться к страховщику с документами лично

Как оформить страхование титула: главное

• Страхование титула — добровольный вид страхования, но если вы покупаете жилье на вторичном рынке, то право собственности лучше застраховать.
• Для оформления полиса нужно обратиться в страховую компанию со следующими документами: паспортом заемщика ипотечного кредита и продавца, правоустанавливающими документами на объект недвижимости, техническими документами на объект недвижимости и отчетом об оценке рыночной стоимости.
• Большинство исков от претендентов на объект недвижимости подается в течение трех лет после покупки квартиры, но срок исковой давности составляет десять лет.

Калькулятор ипотечного страхования

Покажет стоимость страховки и поможет оформить полис онлайн

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >