Как создать виртуальную карту

Лучшие виртуальные карты 2023 года: топ-10 с выгодными условиями

Цифровая карта подходит для оплаты покупок в интернете. В отличие от обычной карты у нее нет физического носителя, а все данные (номер, CVC-код) хранятся в личном кабинете держателя. Однако предложения банков по цифровым картам сильно различаются и выбрать привлекательное предложение становится не так просто.

Как выбрать виртуальную карту

• Кешбэк. Цифровые карты часто используются для покупок в интернете либо для оплаты сервисов. Для получения максимальной выгоды от онлайн-шопинга важно найти предложение с высокими бонусами за траты по карте.
• Стоимость выпуска и обслуживания. Одни банки взимают комиссию за выпуск карты, тогда как другие оформляют ее бесплатно. Кроме того, некоторые кредитные организации предлагают постоянное бесплатное обслуживание. Иногда для этого необходимо выполнить определенные условия.
• Возможность снятия наличных. Практически все банки позволяют выводить деньги с виртуальной карты, однако данная процедура платная и стоимость зависит от условий финансовой организации.

Топ-10 виртуальных карт с выгодными условиями

«РБК Инвестиции » изучили предложения банков и отобрали десять самых привлекательных предложений по уровню кешбэка за товары и услуги. Для оформления большинства виртуальных карт необходимо иметь открытый счет в этом банке.

Указанные в обзоре условия по виртуальным картам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения об оформлении цифровой карты в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия счета.

1. Ак Барс Банк

• Кешбэк: до 45% по программе «Сливки», 10% за оплату автоуслуг (действует для новых клиентов), 1% — на все покупки. Максимальный лимит — ₽5 тыс. в месяц.
• Стоимость обслуживания: бесплатно для зарплатных и пенсионных клиентов; при совершении хотя бы одной покупки по карте в месяц; если хранить на счете или вкладе не менее ₽10 тыс. В остальных случаях комиссия составит ₽99 в месяц.
• Стоимость открытия: бесплатно.
• Начисление процентов на остаток: 11% годовых на остаток от ₽30 тыс. до ₽100 тыс.; 2% — на остаток от ₽100 тыс.
• Снятие наличных: без комиссии при снятии наличных до ₽50 тыс. в месяц в банкоматах любых банков на территории России. Сверх этого комиссия составит 2% от суммы (минимальная сумма — ₽100).

Оформление виртуальной карты возможно через личный кабинет без наличия предварительно открытого счета в банке.

Карта дает надбавку 0,1 п.п. при открытии вклада в банке, а также 0,4 п.п. при оформлении счета «Доходный» на любую сумму.

2. ВТБ

• Кешбэк: до 30% у партнеров банка, 2% за покупки в категориях «супермаркеты и доставка продуктов», «кафе и рестораны», «транспорт и такси», для зарплатных проектов также 2% возвращается за покупки в категории «аптеки». Максимальный лимит — 2 тыс. мультибонусов в месяц.
• Стоимость обслуживания: бесплатно.
• Стоимость открытия: бесплатно.
• Снятие наличных: без комиссии в банкоматах группы ВТБ и банков-партнеров, оснащенных технологией NFC. В банкоматах других банков для зарплатных клиентов на сумму до ₽50 тыс. в месяц. В банкоматах других банков для остальных клиентов комиссия составит 1% от суммы снятия (минимальная сумма — ₽300).

3. Тинькофф Банк

• Кешбэк: до 30% за покупки у партнеров банка, до 15% в выбранных категориях.
• Стоимость обслуживания: бесплатно, если хранить от ₽50 тыс. на карте, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях. В других случаях — ₽99 в месяц.
• Стоимость открытия: бесплатно.
• Снятие наличных: без комиссии в банкоматах Тинькофф до ₽500 тыс. в месяц. В банкоматах других банков — бесплатно от ₽3 тыс. за операцию и до ₽100 тыс. в месяц. В других случаях комиссия составит 2%, но не менее ₽90.

4. Сбербанк

• Кешбэк: до 30% у партнеров банка, 5% в категории «кафе и рестораны» при ежемесячных тратах от ₽20 тыс. или хранении не менее ₽40 тыс. на счете; 5% в категории «такси» и 10% на АЗС при ежемесячных тратах от ₽75 тыс. или хранении не менее ₽150 тыс.
• Стоимость обслуживания: без комиссии при тратах от ₽5 тыс. в месяц или хранении на счете не менее ₽20 тыс., иначе — ₽150 в месяц.
• Стоимость открытия: бесплатно.
• Снятие наличных: без комиссии до ₽150 тыс. в день и ₽1,5 млн в месяц (при ежемесячных тратах от ₽5 тыс. либо хранении на счете от ₽20 тыс.); до ₽300 тыс. в день и ₽3 млн — в месяц (при ежемесячных тратах от ₽20 тыс. либо хранении на счете от ₽40 тыс.); до ₽500 тыс. в день и ₽5 млн в месяц (при ежемесячных тратах от ₽75 тыс. либо хранении на счете от ₽150 тыс.). При тратах менее ₽5 тыс. либо хранении на счете менее ₽20 тыс. — комиссия за снятие наличных ₽150 (снимаемая сумма — до ₽50 тыс. в день и ₽500 тыс. в месяц).

Фото: Shutterstock

5. МТС Банк

• Кешбэк: до 25% у партнеров МТС Cashback, до 20% выплат рублями или скидка у партнеров платежной системы «МИР», 3% — за покупки по категориям «одежда и обувь», «кафе и рестораны» (в том числе доставка), 1% — за покупки по всем категориям, кроме категорий повышенного начисления кешбэка. Максимальный лимит — ₽10 тыс. в месяц.
• Стоимость обслуживания: бесплатно.
• Стоимость открытия: бесплатно.
• Снятие наличных: бесплатно до ₽5 тыс. в день, до ₽40 тыс. в месяц.

Максимальный ежедневный остаток по карте — ₽60 тыс. Лимит на один платеж или перевод — ₽60 тыс., в месяц — ₽200 тыс.

6. OZON Банк

• Кешбэк: до 25% на товары по любимой категории и 1% на все покупки вне интернет-магазина Ozon. Максимальный лимит — ₽3 тыс. в месяц.
• Стоимость обслуживания: бесплатно.
• Стоимость открытия: бесплатно.
• Снятие наличных: сделать это можно с помощью перевода по номеру телефона, если у вас базовый или расширенный счет (с анонимным счетом совершить перевод не получится).

К выпущенной карте OZON Банка привязывается анонимный счет. Его баланс не может превышать ₽15 тыс. Средства, которые хранятся на счете, нельзя переводить. Ежемесячно с него можно оплатить покупки общей суммой до ₽40 тыс., однократный платеж — до ₽15 тыс. Чтобы увеличить лимиты и снять ограничения на переводы, нужно пройти дополнительную идентификацию.

7. Банк «Открытие»

• Кешбэк: до 10% в индивидуальных категориях, 2% за покупки в супермаркетах, ресторанах, транспорте и аптеках (лимит — ₽3 тыс. в месяц), до 1,5% кешбэка на все покупки.
• Стоимость обслуживания: бесплатно.
• Стоимость открытия: ₽99.
• Снятие наличных: без комиссии в банкоматах «Открытия» и партнеров. В банкоматах других банков комиссия 1% (минимальная сумма — ₽299). Максимальная сумма в день — ₽300 тыс., в месяц — ₽1,2 млн.

8. ВББР

• Кешбэк: 6% при бронировании отелей, 5% — оплата ж/д билетов и экскурсий, 4% — аренда авто и автобусов, 2% — оплата авиабилетов, 4% — на все покупки (при тратах от ₽60 тыс. в месяц), 2% — на все покупки (при тратах менее ₽60 тыс. в месяц). Максимальный лимит — ₽6 тыс. в месяц.
• Стоимость обслуживания: бесплатно.
• Стоимость открытия: бесплатно.
• Снятие наличных: бесплатно в банкоматах ВББР на сумму до ₽600 тыс. в день и ₽2 млн в месяц. В банкоматах других банков — 1% от суммы (минимальная сумма — ₽150).

9. Газпромбанк

• Кешбэк: 5% — при покупках на общую сумму от ₽30 тыс. до ₽40 тыс. в месяц, 3% — при покупках на общую сумму от ₽5 тыс. до ₽30 тыс. в месяц и 1% — на остальные покупки, при ежемесячных тратах по карте от ₽100.
• Стоимость обслуживания: бесплатно
• Стоимость открытия: бесплатно
• Снятие наличных: не предусмотрено.

Максимальный размер платежного лимита по карте — ₽15 тыс. Максимальный лимит по карте на одну операцию — ₽15 тыс., месячный лимит — ₽40 тыс.

В первые два месяца бесплатно действует опция «Информирование». С третьего месяца будет взиматься ежемесячная плата в размере ₽19.

10. Банк «Александровский»

• Кешбэк: до 5% рублями на АЗС, такси, каршеринг, платные дороги, городской транспорт, в точках фастфуда, за доставку еды, ж/д перевозки, в ресторанах и барах (при наличии остатка на карте от ₽50 тыс. в течение расчетного месяца, 3,5% — при наличии вкладов от ₽100 тыс. в течение расчетного месяца), 2% — базовая ставка кешбэка (минимальная сумма кешбэка в месяц — ₽150, максимальная — ₽1,5 тыс.).
• Стоимость обслуживания: бесплатно.
• Стоимость открытия: ₽100.
• Снятие наличных: бесплатно до ₽100 тыс. в месяц, далее — 1,5% от суммы выдачи (минимум ₽200).

Читайте также:

• Что такое виртуальная карта, зачем нужна и как ее оформить
• Лучшие кредитные карты 2023 года: топ-10 кредиток с выгодными условиями

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Как создать виртуальную карту

Как снять наличные с кошелька?

Выпустите виртуальную карту QIWI в один клик — это бесплатно!
И бегите снимать наличные в банкомате со значком бесконтактных платежей — .

Не забудьте привязать карту к Apple/Samsung/Google Pay

Виртуальные карты

МТС Банк предлагает бесплатные виртуальные карты с кешбэком и программой лояльности. Закажите карту в приложении МТС Банка и пользуйтесь ею сразу после активации. Не надо идти в банк, ждать выпуска и доставки — ваша карта будет готова через несколько минут!

Виртуальная карта — это аналог обычной дебетовой карты, который выпускается без пластикового носителя. Все её реквизиты (номер, срок действия, CVC-код) хранятся в мобильном приложении.

Одно из преимуществ виртуальной карты — ее можно выпустить без посещения офиса из любой точки мира через мобильное приложение или интернет-сайт банка. Виртуальная карта выпускается моментально за пару минут — не нужно ждать, пока ее доставят, можно сразу начать пользоваться.

Как она работает без пластика?

По возможностям использования виртуальная карта ничем не отличается от привычного пластикового носителя. Держателю доступны:

• переводы и платежи онлайн и офлайн;
• снятие и пополнение наличными;
• автоплатежи, привязка для оплаты в интернет-магазинах;
• бонусы, скидки, кешбэк.

Если ваш смартфон поддерживает бесконтактную технологию NFC, вы сможете добавить карту в платежное приложение, чтобы рассчитываться просто телефоном.

Как выпускается карта

При одобрении заявки банк создает цифровую версию, которая содержит все платежные данные — имя держателя, срок действия, коды безопасности, название банка. Эту версию еще называют токеном или цифровым образом платежной карты. Пластиковый носитель не выдается: токен доступен только в приложении банка и платежных приложениях в смартфоне. Это дает множество преимуществ:

• активируется без посещения отделения или салона связи МТС, ею можно пользоваться сразу после того, как она появится в приложении;

• виртуальный пластик невозможно потерять или забыть, его не «съест банкомат», все данные находятся только в вашем устройстве, а при оплате в магазинах данные передаются по безопасному протоколу;

• вам не надо давать карту в руки персоналу, никто не скопирует ее данные;

• доступ к данным возможен только если известны пароли к устройству, приложению и платежный пароль — мошенникам практически невозможно получить эти сведения.

Что еще нужно знать о виртуальных картах
• виртуальная карта выпускается с открытием нового счёта в банке;
• она подходит для расчетов в России и за рубежом;
• карту можно заблокировать, можно перевыпустить;

• карту можно использовать для доступа к банкоматам и терминалам самообслуживания, только если устройства поддерживают технологию NFC;

• виртуальные карты можно использовать для переводов физлицам в своем и других банках по номеру телефона, по номеру карты, а также по СБП;

• пополнять и снимать средства можно переводом на счёт, с карты на карту, с помощью банкомата с функцией NFC, АТМ или в отделении банка;

• при оформлении виртуальной карты с кредитным лимитом размер лимита устанавливается индивидуально.
Зачем нужна виртуальная карта

Виртуальная банковская карта — полный аналог пластиковой. Она позволяет выполнять все те же операции, что и ваша обычая карта.

Виртуальная карта пригодится, если:
• ваша текущая карта заблокирована, а вам нужен доступ к деньгам;
• вы хотите получить еще одну карту, но нет времени ждать выпуск физического носителя;
• вы отправляетесь в поездку и не хотите брать карты, чтобы не потерять;

• вам нужен страховочный вариант для оплаты, куда вы будете переводить небольшие суммы только для списания автоплатежей или конкретной покупки.

• МТС Банк предлагает несколько видов виртуальных карт, которые можно оформить на сайте или в приложении. Если вы уже являетесь нашим клиентом или никогда не пользовались картами МТС Банка, оформите заявку и мы рассмотрим её за несколько минут.

Карты каких платёжных систем доступны?

МТС Банк выпускает виртуальные дебетовые карты платёжной системы «Мир». Это гарантирует безопасность платежей в магазинах и сети интернет, возможность участия в акциях платёжной системы для получения дополнительного вознаграждения в виде кешбэка, скидок и бонусов кроме привилегий от МТС Банка, а также доступ к бесконтактной оплате и платежам по QR-коду с использованием приложений банка и СБПэй.

Что делать в случае потери или кражи телефона?

Виртуальная карта существует только в цифровой версии, она доступна в мобильном приложении МТС Банка и в онлайн-банке. Для повышения безопасности, мобильное приложение МТС Банка можно использовать только с паролем. Тем не менее, если вы потеряли телефон, риск несанкционированного доступа к вашим платёжным данным есть. Вот что нужно сделать, если вы потеряли телефон с привязанной виртуальной картой:

• позвонить мобильному оператору с заблокировать сим-карту: доступ в мобильное приложение и интернет-банк осуществляется по номеру телефона.

• позвонить в банк и заблокировать свои карты и счета.

• обратиться с ближайший салон сотовой связи с паспортом, чтобы получить новую сим-карту со своим номером.

• восстановить доступ к банковским сервисам через интернет-банк или установку мобильного приложения на новом устройстве.

Есть ли бесплатное обслуживание

МТС Банк предлагает виртуальные дебетовые карты с бесплатным обслуживанием, в том числе без требований к обороту. Условия зависят от тарифа: вы можете уточнить параметры на странице конкретного предложения.

Что такое виртуальная карта, зачем нужна и как ее оформить

Виртуальная карта может стать отличным дополнением к основному счету. Она помогает обезопасить платежи через интернет, а также разделить ваши траты. Рассказываем обо всех особенностях этого банковского продукта

Фото: Shutterstock

• Что такое виртуальная карта
• Какие бывают
• Зачем они нужны
• Как оформить
• Как пользоваться

Что такое виртуальные карты

Виртуальная карта — это аналог обычной карты без физического носителя. Все ее данные хранятся в мобильном приложении или интернет-банке держателя. Такая карта подходит для безопасных покупок в интернете.

Виды виртуальных карт

• Дебетовая. Она привязана к банковскому счету и снимает деньги только с него.
• Кредитная. Позволяет совершать покупки с помощью заемных средств от банка.

Зачем нужны виртуальные карты

Обеспечивают безопасность

В отличие от пластиковых карт, виртуальную невозможно потерять. Все данные о реквизитах и данных карты хранятся в личном кабинете клиента под паролем. Кроме того, можно выпустить виртуальную карту для совершения единоразовой покупки. Такая функция может быть удобна, если нужно купить товар через сомнительный сайт. В случае утечки данных злоумышленники не смогут снять все ваши накопления, если они и смогут дотянуться, то только до той суммы, которая была на счете.

Дополнительную надежность виртуальных инструментов обеспечивают лимиты списания. Это может быть общее ограничение по сроку — например, не больше ₽15 тыс. в месяц, либо ограничение на определенную сумму — не более ₽1 тыс. за одну покупку.

Для покупок в интернете

Виртуальную карту можно выпустить в дополнение к имеющемуся счету. Тогда будет одинаковый баланс и общая история списаний. Либо же отдельным счетом. Такая функция доступна только при наличии физической карты, новым клиентам придется сначала оформить обычную карту. Отдельный счет может подойти для разделения трат. Например, виртуальную карту можно привязать к сервисам с подпиской и пополнять на конкретную сумму ежемесячно. Это может быть удобно, если вы забудете отключить подписку, сервис не сможет списать деньги в новом месяце.

Также с помощью виртуальной карты можно совершать бронирования. Авиакомпании, отели, сервисы по прокату автомобилей могут заморозить на карте депозит за бронирование. Если привязать виртуальную карту, то можно защитить себя от внезапно обнулившегося баланса из-за двойных списаний или ошибочных бронирований.

Удобство оформления и управления

Вся процедура происходит онлайн. Не нужно ходить в банк для открытия счета. Кроме того, заказать виртуальную карту могут те клиенты, в городе которых нет офисов банка. Управлять ею можно через приложение или личный кабинет — устанавливать лимиты, заказывать перевыпуск, закрывать счет.

Выгодные условия обслуживания

Оформить виртуальную карту можно бесплатно, за обслуживание банки обычно не берут плату. Директор по работе с клиентами УК «Альфа-Капитал» Анна Гондусова подчеркивает, что банки любят виртуальные карты за их дешевизну при выпуске, поэтому часто применяют специальные акции и повышенные кешбэки, с помощью которых можно сэкономить.

Как сделать виртуальную карту

Оформление виртуальной карты возможно онлайн, без посещения офиса банка. Для этого клиенту необходимо:

1. Выбрать банк и интересующую программу.
2. Заполнить предоставленную форму в приложении или личном кабинете банка.
3. После успешного оформления карты не нужно ждать ее выпуска, все данные моментально появятся личном кабинете.

Пакет документов в разных банках может отличаться, но, как правило, он такой же, как и при оформлении обычной физической карты.

Фото: Shutterstock

Как пользоваться виртуальной картой

Виртуальную карту можно добавить в приложение Mir Pay или Samsung Pay и бесконтактно оплачивать покупки в магазинах, если смартфон поддерживает функцию NFC.

NFC (Near Field Communication) — это технология быстрой связи между устройствами без проводов и ввода паролей. Чтобы оплачивать покупку таким образом, в телефон должен быть встроен NFC-чип — по аналогии с тем, что отвечает в банковской карте за бесконтактную оплату.

Помимо NFC, покупки в магазине виртуальной картой можно оплачивать с помощью QR-кода. Для этого нужно зайти в мобильное приложение банка, отсканировать QR-код на кассовом терминале и подтвердить транзакцию.

Если совершать покупки через интернет, виртуальная карта работает точно так же, как и обычная. При оформлении товаров необходимо указать данные счета — номер, срок действия, CVC-код. Электронная платежная система обработает запрос, передаст его в банк. Вам будет необходимо подтвердить оплату — ввести одноразовый код из уведомления. После подтверждения деньги за покупку спишутся со счета.

Что касается способа пополнения, то все зависит от счета, к которому она привязана. Наталья Гондусова отмечает, что, если виртуальная карта привязана к текущему счету клиента, все средства на нем будут доступны для нее автоматически. В случае если виртуальная карта открыта отдельным счетом, тогда ее можно пополнить через мобильное приложение банка или систему быстрых платежей (СБП), объясняет эксперт.

Пополнение возможно и через банкоматы, которые оснащены функцией NFC. Достаточно открыть приложение банка, поднести смартфон к считывающему устройству на банкомате и ввести ПИН-код. Для снятия денежных средств процедура такая же либо можно обратиться в отделение банка с паспортом и получить денежные средства в кассе кредитной организации.

• Кредитная карта: что это, как работает, как оформить
• Что такое рассрочка и чем она отличается от кредита
• Кольцо, стикер, QR-код: 10 способов бесконтактной оплаты в 2023 году