Как выглядит кредитная карта мтс банк

Кредитная карта с лимитом 50000 рублей

Кредитная карта МТС Банка — это деньги на неотложные нужды, которые всегда под рукой. Подайте заявку и получите карту с беспроцентным периодом и большим лимитом: нужен только паспорт!

МТС Банк предлагает несколько видов кредитных карт с лимитом 50 000 рублей и более. Получите бесплатную карту с самым большим беспроцентным периодом, высоким кредитным лимитом, бесплатным снятием наличных или закажите мгновенную карту в Связном. Получайте кешбэк баллами или рублями с каждой покупки и не платите за пользование деньгами банка при соблюдении условий льготного периода.

Для работников в найме, ИП, пенсионеров, студентов
Для тех, кто получает зарплату на карту МТС Банка и тех, кто обратился впервые
Для граждан РФ старше 18 лет при наличии регистрации по месту жительства и дохода
Зачем получать
Для оплаты неотложных и текущих расходов и получения кешбэка
Для дорогих покупок с оплатой в рассрочку
Для отдыха, учебы, строительства, лечения без отчетов и лишних процентов
Как оформить
Дистанционно на сайте МТС Банка
Лично в отделении банка
Мгновенно в салонах Связной
Виртуально на сайте

Кредитный лимит по карте устанавливается индивидуально и может быть увеличен банком при активном использовании карты клиентом. При погашении задолженности в льготном периоде проценты не взимаются. Длительность беспроцентного периода определяется условиями тарифа, не зависит от одобренного лимита и объема операций по карте. Кешбэк начисляется на все покупки кроме исключений, составляет 1% на всё, 5% в избранных и до 25% при оплате картой у партнеров. Клиенты МТС Банка получают кешбэк рублями, бонусами или баллами в зависимости от программы, в том числе за покупки в супермаркетах, доставку еды, а также 5% кешбэка заправку на АЗС Лукойл в период действия акции при наличии карты лояльности Лукойл и активной подписки МТC Premium.

Нулевая процентная ставка и комиссия за обслуживание: что нужно знать о кредитной карте «МТС Деньги Zero» от МТС Банка

МТС Банк выпустил кредитную карту «МТС Деньги Zero» еще летом 2018 года, но до сих пор аналогов на рынке у этой карты практически нет. Основные преимущества карты — бесплатное снятие наличных в любых банкоматах и простые условия расчета задолженности: за любые траты в пределах кредитного лимита держатель карты платит только фиксированную комиссию 59 рублей в день, а проценты на задолженность не начисляются.

Вместе с тем в тарифах банка немало нюансов. Прежде всего это комиссии за обслуживание карты и за другие банковские операции.

Как оформить

Требования к заемщику у банка максимально простые: получить карту может любой гражданин РФ в возрасте от 18 до 70 лет.

Подать заявку можно онлайн, в салонах МТС или офисах МТС Банка. Из документов для оформления карты понадобится только паспорт, справок с места работы и подтверждения доходов банк не требует.

Готовую карту можно забрать в офисе банка или ближайшем салоне МТС, также можно заказать бесплатную курьерскую доставку: доставка по Москве и Санкт-Петербургу занимает в среднем 1–2 рабочих дня, в других регионах — 2–5 рабочих дней.

Тарифы и лимиты

Кредитный лимит по карте банк устанавливает для каждого клиента индивидуально, при этом максимально возможный лимит по «МТС Деньги Zero» составляет всего 150 тыс. рублей. Тем не менее отсутствие комиссий на снятие наличных в банкоматах делает карту универсальным продуктом. Так, при наличии на карте собственных средств ее можно использовать как обычную «дебетовку» с овердрафтом.

За выпуск и обслуживание карты банк взимает комиссии:

• 299 рублей — единоразово за выпуск карты (списывается со счета в момент выдачи карты);
• 59 рублей — ежедневно при использовании кредитного лимита.

Чтобы с первого же дня не платить банку дополнительную комиссию, при получении карты имеет смысл сразу внести на счет плату за выпуск: в противном случае комиссия будет списана из кредитного лимита, а банк начислит по 59 рублей за каждый день использования кредитных средств.

Одно из главных преимуществ «МТС Деньги Zero» — бесплатное снятие наличных в любых банкоматах, что редкость не только для кредитных, но и для дебетовых карт. Суточный лимит на снятие наличных — 50 тыс. рублей, а в месяц с карты можно снять не более 600 тыс. рублей. Кроме того, льготный период по карте распространяется и на операции по снятию наличных.

А вот комиссия за переводы в другие банки довольно высока. Если переводить собственные средства с карты на карту через онлайн-сервисы или банкоматы МТС Банка, придется заплатить 1% от суммы операции, минимум 49 рублей.

Размер комиссии за перевод с карточного счета зависит от способа перевода:

• через онлайн-сервисы и банкоматы банка — 0,3%, минимум 20, максимум 150 рублей; через отделение банка — 1,5%, минимум 20, максимум 2 000 рублей.

Перевод кредитных средств обойдется еще дороже:

• с карты на карту или на счет через онлайн-сервисы и банкоматы банка — 3,9% + 590 рублей;
• со счета на счет в отделении МТС Банка — 7%.

За одну операцию можно перевести не более 150 тыс. рублей, лимит на переводы в месяц — 1,5 млн рублей.

СМС-информирование по карте стоит 99 рублей в месяц, а перевыпуск утерянной карты обойдется в 299 рублей.

Как погашать задолженность

На сумму задолженности по карте не начисляются проценты, и в этом главное отличие «МТС Деньги Zero» от большинства кредитных карт. Тем не менее у этой «фишки» карты есть своя темная сторона. Проценты на кредитную задолженность действительно не начисляются, при этом за каждый день использования лимита банк взимает 59 рублей.

Другими словами, если в начале месяца потратить с карты хотя бы 1 рубль и не погасить задолженность до конца месяца, в дату платежа к сумме долга приплюсуется еще 1 770 рублей комиссии.

Что по этому поводу сказано в правилах? В правилах погашения задолженности по кредитным картам используются понятия льготного и расчетного периодов. Льготный беспроцентный период по карте «МТС Деньги Zero» исключительно длинный и распространяется фактически на весь срок действия карты — 36 месяцев + 20 дней. В течение этого срока на все траты по карте не начисляются проценты при условии своевременного внесения обязательных платежей.

Расчетный период по карте «МТС Деньги Zero» составляет один календарный месяц. По окончании каждого месяца банк формирует выписку, в которой рассчитывается обязательный платеж: 3% (5% — для карт, выпущенных до 21.06.2022 года) от суммы задолженности по кредитному лимиту, минимум 500 рублей + комиссия 59 рублей за каждый день наличия задолженности. Обязательный платеж за расчетный месяц необходимо внести с 1-го по 20-е число следующего месяца. Если погасить задолженность по карте в течение расчетного месяца, то в следующем месяце придется заплатить только комиссию за дни фактического использования кредитных денег.

Для примера разберем два варианта погашения задолженности.

Пример 1. Вы получили карту 1 июля, 15 июля совершили покупки на 10 тыс. рублей, а 25 июля погасили всю задолженность. Таким образом, задолженность по карте сохранялась десять дней. В этом случае с 1 по 20 августа нужно будет внести только комиссию за те дни, в которые по карте существовала задолженность: 59×10 = 590 рублей.

Пример 2. Вы получили карту 1 июля, 15 июля совершили покупки на 10 тыс. рублей и не погасили задолженность до конца месяца. С 1 по 20 августа нужно будет внести минимальный платеж 3% от суммы долга плюс комиссию: 500 + 59×15 = 1 385 рублей.

Если не внести платеж вовремя, льготный период закончится, на сумму минимального платежа начнет капать неустойка — 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, а на использованные кредитные средства начислятся проценты по ставке 36,5% годовых. При этом банк дает заемщику три запасных дня после 20 числа, в течение которых можно погасить задолженность без выхода на просрочку. На неуплаченную комиссию неустойка не начисляется, но сумма комиссии учитывается в следующем платеже.

Если в расчетном месяце по карте не было задолженности, комиссия за обслуживание и минимальный платеж не начисляются.

Выгодно ли это?

Ответ на этот вопрос зависит от того, сколько тратить и как погашать задолженность. Размер комиссии зависит не от суммы задолженности, а от количества дней, в которые она существовала. Наиболее выгодной стратегией будет тратить много и возвращать быстро.

Так, максимальная сумма комиссии за обслуживание кредита за 12 месяцев составит 21 535 рублей. Если поддерживать по карте постоянный уровень задолженности в 10 тыс. рублей, переплата по комиссии составит более 215% годовых, при долге в 100 тыс. — чуть больше 21,5% годовых, а при долге в 150 тыс. рублей – порядка 14,4% годовых.

Таким образом, основная выгода «МТС Деньги Zero» — в краткосрочном кредитовании на максимальные суммы, а вот при небольших тратах обслуживание карты может оказаться несоразмерно дорогим.

Вот ещё несколько популярных кредитных карт, которые можно рассмотреть:

• «Халва» от Совкомбанка
• «Тинькофф Платинум» от Тинькофф Банка
• «Год без процентов» от Альфа-Банка
• «120 дней на максимум» от Банка Уралсиб
• «Zero» от МТС Банка
• «Кредитная СберКарта» от Сбербанка

Бонусная программа

Специальной бонусной программы у «МТС Деньги Zero» нет: по карте не начисляются ни процент на остаток, ни кэшбэк за покупки. Единственные бонусы, предусмотренные программой лояльности — кэшбэк за оплату услуг сети клиник «Медси».

За первую оплату за последние 12 месяцев банк начислит 6% кэшбэка, а за последующие — 3%. При этом максимальная сумма кэшбэка за каждую покупку составляет 500 рублей. Вознаграждение выплачивается деньгами на карточный счет в течение первых 20 дней месяца, следующего за месяцем, в котором была совершена оплата. Подробнее — в условиях акции.

Плюсы и минусы «МТС Деньги Zero» от МТС Банка

Преимущества

• Лояльные требования к заемщику.
• Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах.
• На задолженность не начисляются проценты.

Недостатки

• Высокая стоимость обслуживания при использовании кредитного лимита в течение месяца — до 1 770 рублей в месяц.
• Нет кэшбэка.

Информация о тарифах, комиссиях и других условиях по карте актуальна на 18 июля 2023 г.

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Что такое кредитная карта

Банки предлагают кредитные карты текущим и новым клиентам. Кроме этого, такую карту можно получить по собственной инициативе. Рассказываем, что такое кредитная карта, зачем она вам нужна, как ею можно пользоваться совершенно бесплатно и как правильно выбрать выгодное предложение.

Что такое кредитная карта

Кредитная карта – это платёжный инструмент, который позволяет использовать деньги с кредитного счёта, открытого для вас банком. Все средства на этом счёте – заёмные, банк дает их вам в долг. Всё, что вы потратите, нужно вернуть, но при соблюдении определенных условий банк не возьмет с вас проценты.

В этом привилегия и особое удобство кредитных карт: у них есть особый период использования, в течение которого вы пользуетесь ею бесплатно. Ни рассрочка, ни кредит не дают таких преимуществ: у подобных договоров всегда есть процент.

С кредитной картой вы сами решаете где, сколько и на что потратить, а в льготном периоде возвращаете в рублях ровно столько, сколько взяли.

Основные отличия от других видов карт

Кредитная карта – это такая же платёжная карта, как и дебетовая:

• она может выпускаться на пластиковом носителе или без него (виртуальная или цифровая);
• у неё есть срок действия и привязка к определенной платёжной системе;
• транзакции защищены физическими (чип, магнитная полоса) и цифровыми (PayWawe, Бесконтакт) технологиями безопасности;
• её можно добавить в платёжные приложения и использовать для оплаты гаджетами.

Отличия кредитки от дебетовой связаны с возможностями оплаты и снятия средств, а также принципом формирования доступного остатка на её счёте.

1. Оплата. Кредитная карта – инструмент безналичной оплаты. С её помощью можно оплатить покупку на кассе или в интернете, но переводить деньги нужно внимательно. Банк не берёт проценты, только если получатель средств – организация (магазин, ИП). При перечислении на личные счета физлиц может «заработать» кредит. Кроме этого, есть список операций, для которых тоже невозможно беспроцентное использование. Это операции, так или иначе, связанные с переводом денег в наличные – ставки в букмекерских конторах, пополнение электронных кошельков, покупка дорожных чеков и ряд других.
2. Снятие и перевод средств. С кредитной карты можно снять деньги. Более того, всё что есть на её счете – можно перевести на другую карту себе или кому-то еще. Эти операции не запрещены, но очень дорого стоят – активируется кредит, плюс за выдачу в банкомате или перевод на счёт физлица может взиматься комиссия. В МТС Банке есть кредитная карта с бесплатным снятием наличных. Лимит на операции составляет до 50 000 ₽ в сутки, но не более доступного остатка, вы платите всего 59 ₽ в день, только если пользуетесь кредитом.
3. Доступный остаток. Для каждой кредитной карты установлен свой кредитный лимит. Это сумма, которую банк разрешает вам потратить в долг. Доступный остаток складывается из расходов и пополнений. Если лимит 150 000 ₽, а вы потратили 30 000, но в отчётном периоде вернули 25 000, то в новом месяце вы можете потратить 145 000. Чтобы лимит возобновился до одобренного банком, необходимо погасить задолженность полностью.

Как рассчитывается льготный период

Льготный период (беспроцентный период, грейс-период) – это срок, в течение которого вы используете деньги банка бесплатно. В МТС Банке можно оформить кредитную карту с беспроцентным периодом 111 дней.

Льготный период начинается в определённый день месяца, в МТС Банке это 1 число. Чтобы беспроцентный период работал, а вы не платили банку проценты, выполняйте несложные условия:

• использовать карту только для безналичных покупок и оплаты услуг;
• регулярно вносить минимальный платёж (3-5% от суммы долга, но не менее 100 ₽) – в МТС Банке с 1 по 20 число каждого месяца, следующего за месяцем расходов;
• не допускать возникновения пеней и штрафов.

Например, у вас есть карта на 50 000 ₽. Вы потратили 5 000 ₽ в магазине 5 декабря. Это активировало декабрьский льготный период, начало отсчёта – 1 декабря. Минимальный платёж надо внести до 20 января, затем ещё один до – 20 февраля, а до 20 марта – полностью вернуть сумму, потраченную в декабре. Если 21 марта задолженность не погашена – на остаток долга будут начисляться проценты.

Если вы вносите минимальный платёж, карта остаётся активной, и вы можете продолжать тратить доступный остаток. Новые льготные периоды будут открываться 1 числа каждого нового месяца, и будут идти параллельно. При этом размер минимального платежа будет изменяться в зависимости от того, сколько вы потратили в новом месяце и сколько погасили.

Зачем банку давать вам деньги бесплатно?

Любой клиент действительно может использовать кредитную карту и никогда не платить проценты по кредиту. Зачем банку такой клиент?

• Ваши расходы увеличивают общий оборот и улучшают финансовые показатели кредитно-финансовой организации. Это позволяет занимать высокие позиции в кредитном рейтинге банков и привлекать еще больше клиентов.
• Люди редко пользуются только кредитными картами. Как правило, в клиентском портфеле есть дебетовые карты, вклады, кредиты. При положительном опыте использования финансовых услуг, люди предпочитают продолжать пользоваться предложениями уже знакомого им банка.
• Безналичные операции по кредитным картам приносят банку доход в виде комиссий за эквайринг.

В результате выгоду получают все.

Какие лимиты

Лимит по кредитке зависит от ее типа. Например, в МТС Банке есть кредитные карты с лимитом до 1 млн ₽.

Однако максимальный лимит и ваше персональное предложение – не одно и то же. Банк оценивает платёжеспособность клиента, оборот по его счетам, и предлагает карту с индивидуальными условиями. Это может быть и 50 000 ₽, и сразу 500 000 ₽ – для расчёта надо подать заявку.

Через какое-то время банк может увеличить лимит, если:

• вы постоянно рассчитываетесь картой;
• погашаете задолженность в течение льготного периода;
• не допускаете просрочек.

Как оформить кредитную карту

Чтобы оформить кредитную карту, достаточно заполнить заявку на сайте. Также это можно сделать в магазине МТС, Связной или офисе МТС Банка.

Для подачи заявки нужен только паспорт и телефон, на который придет SMS с подтверждением.

Как пополнять карту

Для пополнения кредитной карты можно использовать те же способы, что и для дебетовой. Кредитку можно пополнить:

• с другой карты;
• по реквизитам счета;
• через банкомат;
• наличными в операционной кассе.

Кредитную карту МТС Банка без комиссии с карт других банков можно пополнить в мобильном приложении МТС Банка или с помощью сервиса МТС Деньги. Наличными –через кассу или терминалы самообслуживания в офисах банка и магазинах компании.

Что делать в случае просрочки

В случае просрочки, погасите её как можно скорее. Длительная просрочка может привести к заморозке доступного остатка, снижению лимита и даже полной блокировке карты.

Чтобы не допускать просрочек:

• подключите мобильный банк, чтобы получать уведомления;
• используйте мобильное приложение, чтобы отслеживать информацию о задолженности.

Особые преимущества

В каждом банке есть свои привилегии для клиентов. Так, МТС Банк предлагает сразу несколько видов кредитных карт, чтобы вы могли не только пользоваться льготными периодом, но и специальными предложениями:

Кредитная карта МТS CASHBACK 111 ДНЕЙ БЕЗ % – самый долгий беспроцентный период, лимит до 1 млн ₽, высокий кешбэк за все покупки, бесплатное обслуживание и оплата баллами кешбэка до 100% стоимости товаров в магазинах МТС и у партнёров.

Кредитная карта МТС WEEKEND МИР – лимит до 1 млн ₽, 51 день использования без процентов, кешбэк рублями до 5% в избранных категориях + 1% на все покупки, дополнительные услуги, бонусы, кешбэк с подпиской Premium.

Кредитная карта МТС Деньги Zero Мир – предложение для особых случаев и самые понятные условия – 0% годовых и всего 59 ₽ в день, когда вы используете кредит. Это решение для тех, кому нужны наличные: можно снимать до 50 000 ₽ в день и до 600 000 ₽ в месяц. Льготный период – 36 месяцев + 20 дней. Кешбэк за все покупки.

Кредитная карта с льготным периодом 111 дней без процентов

МТС Банк предлагает кредитную карту с льготным периодом 111 дней. Используйте ее для ваших повседневных расходов или крупных покупок, оплатите подарок, отпуск, новый смартфон и не платите проценты банку при условии погашения задолженности в льготном периоде. Ваша кредитная карта — современный высокодоходный платежный инструмент. За каждую покупку вы получите кешбэк, который можно потратить на связь или товары в салонах МТС.

Как получить кредитную карту МТС Банка

Вам не обязательно быть нашим клиентом, чтобы получить кредитную карту. Воспользуйтесь сайтом или скачайте мобильное приложение МТС Банка, заполните заявку, следуя подсказкам системы, — мы рассмотрим ее в течение 3 минут.

От вас требуются только данные паспорта и номер телефона. Подтверждение дохода и справки с места работы не нужны.

Карта выпускается и доставляется бесплатно. Вы можете получить ее в салоне связи, офисе МТС Банка или курьером прямо домой.

Все возможности и дополнительные опции станут доступны сразу после активации карты.

Платежные реквизиты, сведения о задолженности и сроках ее погашения всегда под рукой в мобильном приложении.

Кредитная карта с льготным периодом 111 дней позволяет использовать деньги банка без уплаты процентов. Лимит по карте возобновляется каждый раз после закрытия задолженности, он может быть увеличен по решению банка. Проценты начисляются только на сумму списаний. Чтобы продолжать пользоваться лимитом и не платить проценты, необходимо вносить минимальный платеж — это часть суммы задолженности в размере не более 5% от израсходованных средств и проценты за период. Вы можете погасить всю сумму сразу, чтобы лимит в новом периоде был максимальным.

Для бесплатного обслуживания необходимо соблюдать требования к обороту. Для доступа к программам кешбэка никаких дополнительных условий выполнять не нужно.