Два полиса ОСАГО на одну машину — выгодное решение или мошенничество?
В законодательстве Российской Федерации закреплена обязанность владельца транспортного средства (ТС) застраховать свое имущество на случай возникновения непредвиденных рисков в ситуациях, когда будет причинен вред имуществу, жизни или здоровью других людей. И это именно обязанность, а не право автолюбителя. Автомобиль представляет собой источник повышенной опасности, а водитель не всегда имеет достаточно денежных средств для возмещения ущерба. Но другие люди не должны из-за этого страдать. Поэтому ст. 4 Федерального закона № 40-ФЗ от 26 июня 2022 г. — так называемого «Закона об ОСАГО» — и предписывает всем автовладельцам страховать свое ТС в обязательном порядке.
Полис ОСАГО является страховым договором, по которому страховая компания выплачивает пострадавшей стороне стоимость причиненного ущерба, если застрахованный признан виновным в ДТП. Но некоторые владельцы задумываются над тем, чтобы получить 2 полиса ОСАГО на одну машину. Ведь у страховки ограниченный лимит, и его может не хватить для выплат. Или водителя не устраивает первая страховая и он хочет заключить договор с другой.
Можно ли сразу оформить два полиса страхования на одну машину?
Есть общая программа АИС ОСАГО, показывающая, заключен договор или нет. Причем разные страховые видят сведения и от своих коллег. Поэтому, если вы захотите заключить два полиса ОСАГО на одну машину в разных страховых компаниях, вам просто откажут.
Если подавать документы одновременно, то данные в систему могут вовремя и не попасть. И договоры заключат.
А вот два полиса ОСАГО на одну машину в одной страховой вам точно никак не выдадут. Или это могут сделать знакомые, но такие действия будут рассматриваться в будущем (если вы попадете в аварию) как мошеннические. И привлекать к ответственности по уголовной статье будут как самого владельца, так и страхового агента.
Можно ли получить вторую выплату на одну машину
Полис ОСАГО предполагает, что пострадавшему возмещается ущерб в пределах общего страхования. И существует определенный лимит: для возмещения ущерба имуществу — 400 тыс. руб., для возмещения вреда здоровью или жизни человека — 500 тыс. руб.
Если пострадавший подает на возмещение сразу в две страховые, он фактически пытается нарушить закон и получить двойную выгоду. А это уже уголовная статья за мошенничество. Этим могут пользоваться как настоящие преступники, так и лица, не знающие норм закона. Думая, что получат в два раза больше денег, они также становятся правонарушителями.
Есть одно «но». Пункт 5 ст. 4 ФЗ № 40 говорит о том, что автовладелец имеет право дополнительно застраховать свою ответственность, если считает, что страховой суммы не хватит.
Так, было введено понятие ДСАГО — добровольного страхования автогражданской ответственности. Это совершенно другой договор и другие суммы.
Случаи, когда необходимо оформить второй полис
Бывают ситуации, когда просто необходимо сделать два полиса ОСАГО на одну машину. И другого варианта здесь нет. Например, вы купили транспортное средство, которое уже было у кого-то в собственности. И оно застраховано. Но вам необходимо заключить новый договор, чтобы не нарушать закон.
Случаются ситуации, когда автомобилисты оформляют второй документ и по ошибке. К примеру, владелец заключил договор страхования, указав в нем только себя. Но затем передал право управления (по договору аренды или по доверенности) другому человеку, который вместо того, чтобы вписать себя в страховку, заключает на машину второй договор ОСАГО.
Важно знать! Юридическая практика показывает, что при наличии на одну машину двух действующих полисов ОСАГО второй договор считается недействительным до тех пор, пока не вышел срок действия первого. Даже если транспортное средство продано, к новому владельцу просто переходят права по предыдущему полису. И если он не уведомил вовремя страховую компанию о смене собственника (и соответственно не была произведена замена стороны договора), то в любых возмещениях по авариям в данном случае страховая законно откажет.
Как быть, если у виновника аварии два полиса
Но если новый владелец все-таки предупредил страховщиков о возможности наличия старого договора, а они не предприняли мер для прояснения ситуации, то доказать факт добросовестности собственника вполне возможно. Проверять автомобиль на наличие страховки — это обязанность и нового владельца, и страховщика. Страхование должно быть прозрачным и не создавать неблагоприятных условий для других лиц.
Два полиса ОСАГО на один автомобиль
Бывают случаи, когда при разбирательстве после ДТП выясняется, что на один автомобиль оформлено два полиса ОСАГО. Рассказываем, почему так происходит и какие могут быть последствия для автовладельца.
Обновлено: 29.08.2022
Какие проблемы могут возникнуть из-за нескольких полисов на один автомобиль
В Федеральном законе «Об ОСАГО» и Правилах ОСАГО нет прямого запрета заключать одновременно два договора ОСАГО на одно и то же транспортное средство. Поэтому для владельца двух полисов не будет никаких санкций.
Но, в случае ДТП получить выплату по обоим полисам не получится. Если виновником аварии окажется автовладелец, у которого два полиса на машину — компенсацию выплатит только один страховщик, в пределах установленного по ОСАГО лимита. Читать подробнее о выплатах по ОСАГО→
Вероятно, что при попытке оформить второй полис ОСАГО, страховщики не будут делать предложение. Они проверяют данные, представленные клиентом, в базе АИС ОСАГО — при наличии действующего полиса клиенту откажут в оформлении второго.
Если хотите увеличить сумму выплат в случае ДТП, можете дополнительно застраховать свой автомобиль: оформить добровольное страхование автогражданской ответственности (ДСАГО) или каско.
Почему на автомобиль может быть два полиса ОСАГО одновременно
По закону страхователем может быть любой водитель, который допущен к управлению автомобилем. Оформить полис можно даже без доверенности, достаточно знать данные автомобиля и владельца. Поэтому часто возникают ситуации, когда появляется два полиса ОСАГО на один и тот же автомобиль.
При продаже автомобиля старый владелец не сообщает о страховке — новый оформляет ОСАГО на себя. Часто при продаже автомобиля продавец забывает сообщить новому владельцу о страховке или переоформить полис на него. После сделки новый собственник отправляется в страховую компанию и заключает новый договор страхования, не подозревая, что на машину продолжает действовать предыдущий полис. Читать подробнее, как можно переоформить полис ОСАГО при продаже автомобиля →
Страховку оформляет водитель, допущенный к управлению. Другой вариант, когда автомобиль передаётся в управление другому водителю. По требованию закона водитель оформляет ОСАГО, но не уточняет у владельца, есть ли уже действующий договор. В этом случае лучше вписать водителя в страховку, а не покупать новый полис — так будет дешевле. Читать подробнее о том, как добавить водителя в полис →
Владелец авто приобретает новый полис до истечения срока действия предыдущего. Бывают случаи, когда автовладелец забывает или путает дату, когда кончается действие страховки и оформляет новый полис ОСАГО. Или наоборот, хочет перестраховаться и оформляет новый полис заранее, пока действует текущий. Мы рекомендуем продлевать «стык в стык»: чтобы новый полис начал действовать сразу как кончится предыдущий. Так вы сможете сэкономить на полисе — некоторые компании дают скидки за продление полиса без перерыва. И не будете переплачивать за страховку в те дни, когда у вас еще действует полис
Владелец авто пытается сэкономить на страховке. Если у водителей разные коэффициенты, покупать полис ОСАГО может быть дорого. Например, когда оформляете полис вместе с водителем-новичком, стоимость полиса может увеличиться в 2-3 раза. Поэтому некоторые автовладельцы оформляют разные страховки, чтобы сэкономить деньги. В такой ситуации мы рекомендуем оформлять «открытый» полис ОСАГО. Цена такого полиса не зависит от коэффициента бонус-малус (КБМ) и коэффициента возраста и стажа (КВС). В некоторых ситуациях открытый полис может стоить дешевле, чем вписать в страховку водителя с высоким КБМ и небольшим стажем. Читать подробнее об «открытом» полисе →
Сэкономить на страховке можно, если страховаться без перерыва
Некоторые страховые компании дают скидки за продление полиса без перерыва, а другие — за переход из другой страховой компании. Непрерывное продление полиса также может повлиять на размер базовой ставки. При расчете цен на bip.ru можно увидеть специальные предложения и сравнить: какое окажется самым выгодным для вас.
Как не допустить оформления сразу двух полисов
Чтобы избежать путаницы с компенсацией ущерба при ДТП и не переплатить за ОСАГО, перед покупкой полиса необходимо проверять, есть ли действительный полис на автомобиль.
Если покупаете автомобиль с пробегом, спросите у владельца, есть ли страховка. Когда вы поставите на учёт автомобиль на себя и получите новые номера, уже не сможете проверить, есть ли на него действующий полис — проверка проводится по актуальному номерному знаку автомобиля, а не по предыдущему.
Если получили автомобиль в аренду или временное управление — узнайте о страховке у владельца или проверьте самостоятельно онлайн. Проверить наличие полиса ОСАГО на автомобиль, а также узнать вписан ли в страховку водитель можно на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА). Вам понадобятся данные о машине: VIN-номер, госномер, номера кузова и шасси. Если хозяин автомобиля сообщил вам данные полиса, но вы хотите убедиться в его подлинности и сроке действия — воспользуйтесь сервисом от bip.ru. Проверить полис →
Сравните цены страховых и оформите полис ОСАГО онлайн
ООО «БИП.РУ», ОГРН 1227700720576 . 105066, Москва, ул. Нижняя Красносельская, д. 35, стр. 9, этаж 6, ком. 14
время работы службы поддержки 9:00 — 19:00
ООО «БИП.РУ», ОГРН 1227700720576 . 105066, Москва, ул. Нижняя Красносельская, д. 35, стр. 9, этаж 6, ком. 14
Bip.ru не является страховой компанией и не оказывает услуги страхования. Сервис помогает сравнить цены на полисы ОСАГО у лицензированных страховых компаний и содействует пользователям в покупке полиса напрямую у страховых.
Можно ли оформить 2 полиса ОСАГО на одну машину?
Закон обязывает всех автомобилистов застраховать свою ответственность. Автострахование защищает всех участников движения: пострадавший в аварии получит компенсацию урона после столкновения, а виновному шоферу не придется тратить собственные средства на починку чужого ТС. При наличии автостраховки обязанность покрыть расходы потерпевшего после аварии переходят к страховщику. Но некоторые водители могут посчитать, что страховых лимитов по ОСАГО недостаточно, и захотят приобрести полис на автомобиль еще раз. Либо может случиться так, что на авто захотят приобрести две страховки различные люди. Позволяет ли российское законодательство приобретать два полиса ОСАГО на одну машину? И предусмотрено ли какое-то наказание в этом случае? Разбираемся в вопросе.
Что говорит закон о покупке двух полисов на автомобиль
Вне зависимости от изначальных мотивов человека, желающего приобрести два документа обязательного моторного страхования, такие действия строго запрещены. Согласно закону, на конкретный автотранспорт можно оформить только один страховой документ. Покупка двух полисов ОСАГО на одну машину – это незаконная практика, которая может привести к серьезным последствиям для владельца автомобиля. На самом деле приобретение двух полисов признается мошенническим действием и может привести даже к уголовной ответственности.
Вероятнее всего при попытке повторно купить «автогражданку» вам просто откажут. Дело в том, что все страховщики присоединены к единой базе данных о владельцах полисов – АИС ОСАГО. Это означает, что любой страховщик увидит там сведения о наличии другого действующего договора и просто откажет в оформлении нового. Однако могут случаться ситуации, когда по каким-то причинам второй полис одобрят, сделают и дадут страхователю. К примеру, такой сценарий возможен, если одновременно подавать документы двум страховщикам. Тогда данные могут не успеть попасть в систему и в итоге автомобиль застрахуют сразу в нескольких организациях. Но рассчитывать на оформление двух полисов ОСАГО у определенного страховщика не стоит. В этом случае вам однозначно откажут. Не получится все сделать и “по знакомству”, иначе уголовная ответственность может грозить в том числе и лицу, оформившему такую страховку.
Можно ли получить две выплаты по страховке на один автомобиль?
По обязательному моторному страхованию установлены определенные лимиты страховых выплат. Они одинаковы во всех организациях, так как закреплены в законе. Так, потерпевший в ДТП может рассчитывать на компенсацию вреда в установленных пределах:
- 400 тыс. р. – если виновник повредил авто и имущество внутри него. Сумма расходуется на починку ТС;
- 500 тыс. р. – если при столкновении был причинен вред здоровью пассажиров и самому водителя. Сумма расходуется на лечение пострадавших.
Важно понимать, что эти 2 лимита действуют параллельно. То есть страховщик может платить за починку ТС и лечение пострадавших. По каждому типу ущерба установлен свой максимум по выплатам.
Некоторые люди могут посчитать эти суммы недостаточными и захотят приобрести два полиса ОСАГО на одну машину. Однако делать так ни в коем случае нельзя. Если вы хотите увеличить сумму покрытия по “автогражданке”, то можете приобрести полис добровольного страхования автогражданской ответственности (ДСАГО). Этот документ работает так же, как и обязательный. Единственное отличие – лимиты покрытия по ДСАГО могут быть гораздо выше. Пусть таких продуктов и не слишком много на российском рынке, однако это единственный легальный способ увеличить покрытие по «автогражданке».
Стоит рассмотреть и тот вариант, когда потерпевший обращается в две организации для получения выплат в обеих из них. Это считается прямым нарушением закона, так как этот человек хочет получить двойную выгоду по страхованию. Подобные действия расцениваются как мошеннические и могут привести к уголовной ответственности. Причем вполне возможно, что лицо сделает это непреднамеренно, не зная особенностей закона. Но стоит отметить, что вероятность такого события весьма мала. Для этого человеку нужно иметь две страховки, заработать убытки в ДТП и уже после этого обращаться в две свои СК.
Что делать при наличии у виновника ДТП двух полисов ОСАГО?
В этой ситуации пострадавший в ДТП может столкнуться с определенными проблемами. Потерпевший по незнанию может обратиться за компенсацией в обе организации, что также будет расцениваться как мошеннические действия с целью получить необоснованную выгоду.
При этом, как мы уже объясняли, действовать будет лишь тот полис, что был оформлен первым. Если виновный шофер предоставит потерпевшему сведения о документе, который приобрели позже, пострадавший не сможет получить по нему выплату. В том числе в этом случае у вас не примут заполненный европротокол, если вы решили зафиксировать аварию без привлечения специалистов.
Также вполне вероятно, что при наличии двух полисов оба страховщика откажут в возмещении, посчитав действия страхователя мошенническими. Тогда лицо, потерпевшее убытки, вынуждено будет взыскать ущерб с виновника. Для этого придется тратить время на судебные разбирательства.
В каких случаях разрешается приобрести второй полис ОСАГО на авто?
Законодательство РФ предусматривает возможность оформления только одного полиса ОСАГО на одно ТС. Это значит, что в случае аварии или другого происшествия, можно рассчитывать на получение выплаты только по одному полису. Наличие двух полисов ОСАГО на машину признается мошенничеством. Если вы планируете передавать управление иным лицам, то их можно вписать в действующий документ или указать их имена при покупке страхования. Даже если у вас и получится оформить два полиса ОСАГО на одно транспортное средство на различных водителей, то важно знать, что при наличии двух документов последний оформленный из них будет считаться недействительным до окончания срока действия первого. Но есть ли возможность купить две “автогражданки”, не нарушив закон?
Это возможно, если вы приобрели новый автомобиль, на который уже была куплена страховка предыдущим владельцем. Если он не успел сообщить в компанию о смене собственника транспорта, а вам необходимо приобрести полис, то на машину заключат новую страховку. Вот только первая окажется недействительной, так как сменился автовладелец. Причем, если после продажи машины страховщику вовремя не сообщат о смене собственника, то в любом возмещении по страховке организация в дальнейшем откажет. Все из-за этого, что не были изменены стороны договора.
Важно отметить, что каждый конкретный человек может приобрести две автостраховки лишь в том случае, если каждый документ привязан к разным автомобилям. То есть, если у него во владении есть несколько ТС, которыми он планирует пользоваться.
Предлагаем резюмировать вышесказанное и рассмотреть легальные альтернативы одновременной покупке двух документов.
| Недостаточно лимитов возмещения по ОСАГО на одно транспортное средство. | Если вы думаете, что вам не хватит установленных лимитов по “автогражданке”, приобретите полис ДСАГО. По нему предусмотрено страховое покрытие более полумиллиона рублей. В то же время наличие нескольких полисов ОСАГО на автомобиль не увеличат покрытие, а лишь доставят лишние проблемы всем участникам ДТП. |
| За руль ТС собирается садиться иное лицо. | Если вы планируете передавать управление машиной другому человеку, не требуется оформлять два полиса ОСАГО. Два договора ОСАГО не будут действительны. Вместо этого можно дополнительно включить имя еще одного шофера в действующий документ. Сделать это можно как при покупке автострахования, так и после, внеся необходимые изменения в договор в страховой компании. Кроме того, вы можете купить полис без ограничения лиц, допущенных к управлению. В таком случае можно будет передавать руль любому лицу при наличии у него прав. |
Оформлено два полиса на одну машину
Сегодня случайно было оформлено два электронных полиса на одну и ту же машину, оба в СК «Альфастрахование». После оплаты, меня перекинуло на страницу, где было написано, что произошла ошибка, ваш заказ не найден. Сделали снова полис, оплатили. В итоге деньги списали два раза и пришло два полиса.
В связи с этим обращаюсь к компании «Альфастрахование» с просьбой аннулировать один из договоров и вернуть деньги, заявки были сделаны через сайт WORKLE. Номера полисов XXX 0040366443 и XXX 0040363444, автомобиль НИВА 2131, гос. номер У999ВС36.
vial-ka 15.05.2018 20:31 7 4387
Новости страховых компаний
Продукты Банки.ру
Калькуляторы
Вклады и инвестиции
Кредиты и займы
Ещё
Страхование
Карты
Ипотека
РКО
Потребительские кредиты
ОСАГО и КАСКО
Микрозаймы
Дебетовые карты
Депозиты
Кредитные карты
Ипотечные кредиты
Расчетно-кассовое обслуживание
Показать еще Скрыть
самый большой финансовый супермаркет в россии*
Теперь финансовый супермаркет Банки.ру
и в мобильном приложении
- О проекте
- Как это работает
- Наши награды
- Отзывы о Банки.ру
- Работа в Banki.ru
- Реклама
- Контакты
- Служба поддержки
- Карта сайта
ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.