Агентство по страхованию вкладов (АСВ)
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) – это госструктура, созданная на основании федерального закона от 23.12.203 №177-ФЗ. Основная функция агентства – осуществление возмещения денежных средств вкладчикам «лопнувших» банков. Кроме того, АСВ выполняет функции конкурсных управляющих таких банков, осуществляя в отношении них ликвидационные процедуры, а также принимает участии в санации финучреждений.
Возмещение вкладчикам осуществляется из специального фонда, в котором аккумулируются денежные средства, поступающих из банков – участников системы обязательного страхования вкладов населения. Страховыми случаями являются отзыв у банка лицензии и введение моратория на удовлетворение требований кредиторов.
АСВ возмещает вкладчикам «лопнувших» банков средства в объёме их вкладов с начисленными процентами, но не более 1,4 млн. рублей (по состоянию на начало 2018 года). Для получения возмещения вкладчик должен обратиться в агентство с заявлением в период с момента наступления страхового случая до момента окончания процедуры банкротства либо окончания действия моратория на удовлетворение требований кредиторов. При выходе за пределы этого периода возмещение вкладчику может быть выплачено по решению правления АСВ.
Выплату возмещения АСВ производит на основании данных, содержащихся в реестре вкладчиков. Предварительно оценить сумму возмещения вкладчики могут с помощью калькулятора онлайн, размещённого на сайте агентства.
Статья 14. Агентство по страхованию вкладов
1. В целях осуществления функций по обязательному страхованию вкладов создается Агентство по страхованию вкладов.
ГАРАНТ:
См. Инструкцию по делопроизводству в государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (утв. решением Правления Агентства по страхованию вкладов от 30 августа 2018 г. протокол N 100, раздел XIV)
Информация об изменениях:
Часть 2 изменена с 22 августа 2021 г. — Федеральный закон от 2 июля 2021 г. N 343-ФЗ
2. Агентство является государственной корпорацией, созданной Российской Федерацией, статус, цель деятельности, функции и полномочия которой определяются настоящим Федеральным законом, Федеральным законом от 12 января 1996 года N 7-ФЗ «О некоммерческих организациях», Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», Федеральным законом «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений», Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее — Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации») и иными законодательными актами Российской Федерации.
Информация об изменениях:
Статья 14 дополнена частью 2.1 с 28 декабря 2022 г. — Федеральный закон от 28 декабря 2022 г. N 571-ФЗ
2.1. Законодательство о банках и банковской деятельности распространяется на деятельность Агентства в части, не противоречащей настоящему Федеральному закону, и с учетом установленных настоящим Федеральным законом особенностей.
Информация об изменениях:
Статья 14 дополнена частью 2.2 с 28 декабря 2022 г. — Федеральный закон от 28 декабря 2022 г. N 571-ФЗ
2.2. На Агентство не распространяются положения законодательства о банках и банковской деятельности, регулирующие порядок:
1) государственной регистрации кредитных организаций и выдачи им лицензий на осуществление банковских операций;
2) ликвидации или реорганизации кредитных организаций;
3) предоставления информации о деятельности кредитных организаций;
4) обеспечения требований устойчивости и финансовой надежности кредитных организаций, соблюдения иных обязательных требований и нормативов.
Информация об изменениях:
Статья 14 дополнена частью 2.3 с 28 декабря 2022 г. — Федеральный закон от 28 декабря 2022 г. N 571-ФЗ
2.3. К отношениям, возникающим при осуществлении Агентством возложенных на него настоящим Федеральным законом функций, применяются положения Гражданского кодекса Российской Федерации и принятых в соответствии с ним иных федеральных законов, а также Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», установленные для кредитных организаций.
3. Агентство имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием.
Информация об изменениях:
Статья 14 дополнена частью 3.1 с 5 января 2024 г. — Федеральный закон от 25 декабря 2023 г. N 655-ФЗ
3.1. Полное наименование Агентства — государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Сокращенные наименования Агентства — ГК «АСВ», АСВ.РФ.
Информация об изменениях:
Статья 14 дополнена частью 3.2 с 5 января 2024 г. — Федеральный закон от 25 декабря 2023 г. N 655-ФЗ
3.2. Полное наименование Агентства на английском языке — State Corporation «Deposit Insurance Agency». Сокращенные наименования Агентства на английском языке — DIA.RF, ASV.RF.
Информация об изменениях:
Статья 14 дополнена частью 3.3 с 5 января 2024 г. — Федеральный закон от 25 декабря 2023 г. N 655-ФЗ
3.3. Для целей применения в заключенных соглашениях и иных документах наименования на русском языке «государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», «ГК «АСВ», «АСВ.РФ», а также наименования на английском языке State Corporation «Deposit Insurance Agency», DIA.RF и ASV.RF являются равнозначными.
Информация об изменениях:
Часть 4 изменена с 30 июля 2017 г. — Федеральный закон от 29 июля 2017 г. N 267-ФЗ
ГАРАНТ:
Открытие отдельных счетов в уполномоченных банках для осуществления расчетов по государственному оборонному заказу осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 29 декабря 2012 г. N 275-ФЗ «О государственном оборонном заказе» без учета требований к кредитным организациям, установленных частью 4 статьи 14 настоящего Федерального закона
4. Агентство имеет счет в Банке России, а также вправе открывать банковские счета в кредитных организациях на территории Российской Федерации в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. Правительство Российской Федерации устанавливает требования к кредитным организациям на территории Российской Федерации, в которых Агентство вправе открывать банковские и иные счета и с которыми вправе заключать договоры банковского вклада (депозита), а также срок, в течение которого Агентством должны быть приняты меры по возврату денежных средств, размещенных на счетах и в депозиты в кредитных организациях на территории Российской Федерации, которые перестали соответствовать указанным требованиям. При установлении требований к кредитным организациям Правительство Российской Федерации устанавливает требования к размеру собственных средств (капитала) кредитной организации и уровню кредитного рейтинга, присвоенного российской кредитной организации одним или несколькими кредитными рейтинговыми агентствами, сведения о которых внесены Банком России в реестр кредитных рейтинговых агентств, по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации в соответствии с методологией, соответствие которой требованиям статьи 12 Федерального закона от 13 июля 2015 года N 222-ФЗ «О деятельности кредитных рейтинговых агентств в Российской Федерации, о внесении изменения в статью 76.1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» подтверждено Банком России. Правительство Российской Федерации вправе установить лимиты размещения средств Агентством в кредитной организации в зависимости от размера собственных средств (капитала) кредитной организации и (или) уровня кредитного рейтинга, присвоенного российской кредитной организации по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации.
Информация об изменениях:
Часть 4.1 изменена с 9 декабря 2018 г. — Федеральный закон от 28 ноября 2018 г. N 452-ФЗ
4.1. Агентство вправе заключать договоры банковского счета, банковского вклада (депозита) с государственной корпорацией развития «ВЭБ.РФ» в случае, если это предусмотрено Федеральным законом от 17 мая 2007 года N 82-ФЗ «О государственной корпорации развития «ВЭБ.РФ».
Информация об изменениях:
Статья 14 дополнена частью 4.2 с 30 июля 2017 г. — Федеральный закон от 29 июля 2017 г. N 267-ФЗ
4.2. Агентство вправе открывать банковские и иные счета, заключать договоры банковского вклада (депозита) в кредитных организациях, соответствующих требованиям, установленным в соответствии с частью 4 настоящей статьи, в случае включения таких кредитных организаций в перечень кредитных организаций, размещенный для указанных целей Банком России на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», если иное не установлено Правительством Российской Федерации.
Информация об изменениях:
Статья 14 дополнена частью 4.3 с 28 декабря 2019 г. — Федеральный закон от 27 декабря 2019 г. N 469-ФЗ
ГАРАНТ:
Действие положений части 4.3 статьи 14 (в редакции Федерального закона от 27 декабря 2019 г. N 469-ФЗ) распространяется также на банки, в отношении которых до 28 декабря 2019 г. Советом директоров Банка России в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» были утверждены планы участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства и приняты решения Совета директоров Банка России о гарантировании непрерывности деятельности соответствующих банков в течение срока реализации указанных планов
4.3. В течение срока реализации утвержденного Советом директоров Банка России в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» плана участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, включенного в перечень, предусмотренный частью 4.2 настоящей статьи, на дату утверждения указанного плана, Агентство вправе открывать в таком банке банковские и иные счета, заключать с ним договоры банковского вклада (депозита) вне зависимости от соответствия (несоответствия) такого банка установленным в соответствии с частью 4 настоящей статьи требованиям при условии принятия Советом директоров Банка России решения о гарантировании непрерывности деятельности такого банка. При этом в случае установления Правительством Российской Федерации лимитов размещения средств Агентством в кредитных организациях в соответствии с частью 4 настоящей статьи указанные лимиты в отношении такого банка определяются на последнюю квартальную отчетную дату, предшествующую дате утверждения Советом директоров Банка России плана участия Банка России в предупреждении банкротства такого банка.
Информация об изменениях:
Статья 14 дополнена частью 4.4 с 28 декабря 2019 г. — Федеральный закон от 27 декабря 2019 г. N 469-ФЗ
ГАРАНТ:
Действие положений части 4.4 статьи 14 (в редакции Федерального закона от 27 декабря 2019 г. N 469-ФЗ) распространяется также на банки, в отношении которых до 28 декабря 2019 г. Советом директоров Банка России в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» были утверждены планы участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства и приняты решения Совета директоров Банка России о гарантировании непрерывности деятельности соответствующих банков в течение срока реализации указанных планов
4.4. В течение срока реализации плана участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, включенного в перечень, предусмотренный частью 4.2 настоящей статьи, на дату утверждения Советом директоров Банка России указанного плана, такой банк не исключается из указанного перечня при условии принятия Советом директоров Банка России решения о гарантировании непрерывности деятельности такого банка.
Информация об изменениях:
Статья 14 дополнена частью 4.5 с 28 декабря 2019 г. — Федеральный закон от 27 декабря 2019 г. N 469-ФЗ
ГАРАНТ:
Действие положений части 4.5 статьи 14 (в редакции Федерального закона от 27 декабря 2019 г. N 469-ФЗ) распространяется также на банки, в отношении которых до 28 декабря 2019 г. Советом директоров Банка России в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» были утверждены планы участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства и приняты решения Совета директоров Банка России о гарантировании непрерывности деятельности соответствующих банков в течение срока реализации указанных планов
4.5. В случае, если банк, включенный в перечень, предусмотренный частью 4.2 настоящей статьи, на дату утверждения в отношении такого банка плана участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства, исключен из указанного перечня до дня принятия Советом директоров Банка России решения о гарантировании непрерывности деятельности такого банка в течение срока реализации указанного плана, такой банк включается Банком России в указанный перечень не позднее чем в течение пяти рабочих дней, следующих за днем принятия этого решения.
Информация об изменениях:
Статья 14 дополнена частью 4.6 с 28 декабря 2022 г. — Федеральный закон от 28 декабря 2022 г. N 571-ФЗ
4.6. Агентство вправе открывать и вести банковские счета кредитных организаций.
5. Местонахождением центральных органов Агентства является город Москва.
Что такое агентство по страхованию вкладов
Статья 15. Цель деятельности и полномочия Агентства
1. Целью деятельности Агентства в соответствии с настоящим Федеральным законом является обеспечение функционирования системы страхования вкладов.
2. При осуществлении функций по обязательному страхованию вкладов Агентство:
1) организует учет банков (ведет реестр банков);
2) осуществляет сбор страховых взносов и контроль за их поступлением в фонд обязательного страхования вкладов;
3) осуществляет мероприятия по учету требований вкладчиков к банку и выплате им возмещения по вкладам;
4) имеет право обращаться в Банк России с предложением о применении к банкам за нарушение требований настоящего Федерального закона мер ответственности, предусмотренных статьей 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и нормативными актами Банка России;
(в ред. Федерального закона от 25.05.2020 N 163-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
5) инвестирует временно свободные средства фонда обязательного страхования вкладов в депозиты Банка России и (или) в иные активы (объекты инвестирования) в соответствии со статьей 7.1 Федерального закона от 12 января 1996 года N 7-ФЗ «О некоммерческих организациях», совершает с Банком России сделки РЕПО;
(в ред. Федеральных законов от 29.12.2010 N 437-ФЗ (ред. 03.12.2011), от 07.05.2013 N 81-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
6) имеет право требовать от банков размещения информации о системе страхования вкладов и об участии в ней банка в доступных для вкладчиков помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков;
7) определяет порядок расчета страховых взносов в соответствии со статьей 36 настоящего Федерального закона;
8) осуществляет иные полномочия, направленные на достижение поставленных перед Агентством в соответствии с настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами целей.
(в ред. Федерального закона от 28.12.2013 N 410-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
3. Осуществление Агентством функций по обязательному страхованию вкладов на основании настоящего Федерального закона не требует получения лицензии на осуществление страховой деятельности.
4. В случаях, предусмотренных Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» и иными федеральными законами, Агентство осуществляет функции временной администрации финансовой организации, а также конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве финансовых организаций.
(часть 4 в ред. Федерального закона от 20.04.2021 N 92-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
5. Агентство вправе осуществлять операции по реализации имущества (предмета залога), являющегося обеспечением исполнения обязательств кредитных организаций — контрагентов Банка России по кредитам.
(часть 5 введена Федеральным законом от 22.12.2008 N 270-ФЗ)
6. Для обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов Агентство на основании актов Правительства Российской Федерации вправе приобретать акции (доли) банков — участников системы страхования вкладов. При оплате акций (долей) банков в соответствии с настоящей частью не применяются правила о предельном размере имущественного (неденежного) взноса в уставный капитал кредитной организации (статья 11 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»), об обязательной оценке имущества, вносимого в уставный капитал, в том числе с привлечением независимого оценщика (статья 15 Федерального закона от 8 февраля 1998 года N 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью», статья 34 Федерального закона от 26 декабря 1995 года N 208-ФЗ «Об акционерных обществах»). Порядок оплаты акций (долей) банков в соответствии с настоящей частью не распространяется на случаи приобретения акций (долей) Агентством в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и на случаи оплаты Агентством акций (долей) банков с использованием облигаций федерального займа в соответствии с частью 6 статьи 3 Федерального закона от 29 декабря 2014 года N 451-ФЗ «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и статью 46 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
(часть 6 введена Федеральным законом от 29.12.2014 N 461-ФЗ; в ред. Федерального закона от 07.03.2018 N 53-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
7. Агентство в соответствии с Законом Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» осуществляет функции по управлению специальными банковскими счетами, на которых размещаются денежные средства гарантийных депозитов филиалов иностранных страховых организаций, созданных на территории Российской Федерации, в том числе функции по осуществлению выплат за счет денежных средств указанных гарантийных депозитов в случаях, порядке и на условиях, которые установлены указанным Законом.
(часть 7 введена Федеральным законом от 02.07.2021 N 343-ФЗ)
Что такое Агентство по страхованию вкладов. Объясняем простыми словами
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — госкорпорация, призванная защищать интересы банковских вкладчиков.
Основная функция АСВ — страхование размещённых на территории России вкладов как в рублях, так и в любой другой валюте. Максимальная сумма, которую АСВ возмещает вкладчику обанкротившегося банка, составляет 1,4 млн рублей. В некоторых случаях можно рассчитывать на повышенное страховое возмещение — до 10 млн рублей. Например, если деньги лежали на эскроу-счёте для покупки недвижимости.
В то же время АСВ не только выплачивает компенсации вкладчикам при наступлении страхового случая, но также:
- выступает в качестве ликвидатора и конкурсного управляющего банков, НПФ и страховых компаний;
- занимается финансовым оздоровлением банков (в частности, оказывает финансовую помощь, организовывает торги по продаже имущества, исполняет функции временной администрации по управлению кредитной организацией и т. д.);
- отвечает за сохранность пенсионных накоплений граждан, застрахованных в системе обязательного пенсионного страхования;
- контролирует формирование фонда обязательного страхования вкладов (ФОСВ) и фонда гарантирования пенсионных накоплений (ФГПН), управляя их средствами;
- участвует в осуществлении мер по предупреждению банкротства социально и экономически значимых банков.
АСВ создано в 2004 году и действует под контролем Правительства РФ и Центробанка, представители которых входят в его органы управления.
Пример употребления на «Секрете»
«Центробанк ввёл временную администрацию в самарском банке «Спутник» <. >Теперь руководить «Спутником» будет Агентство по страхованию вкладов».
(Из новости об отзыве лицензии у кредитной организации, которая сотрудничала с Банком внешней торговли КНДР.)
«Суд в Москве признал бывшего кассира банка «Кредит экспресс» Наталью Ципинову виновной в растрате и приговорил к четырём годам колонии. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) взыскало с неё 172 млн рублей».
(Из новости о приговоре фигурантке дела бизнесмена Бойко-Великого.)
Нюансы
«Чтобы вкладчик получил страховое возмещение, ему необходимо держать вклад в банке, который входит в систему страхования вкладов (в реестре состоит около 660 организаций). Такие кредитные организации обязаны ежеквартально перечислять в ФОСВ из собственных средств определённую сумму (0,12–0,48% от всего объёма имеющихся в банке вкладов физлиц).
Для страхования вкладов клиенту не требуется заключать какой-либо специальный договор. В АСВ могут обращаться вкладчики, у которых были деньги на счетах на момент отзыва у банка лицензии. Вкладчик может обратиться в АСВ с требованием о выплате страхового возмещения до дня завершения процедуры ликвидации (банкротства) банка. Как правило, ликвидация банка продолжается не менее двух лет. Страховое возмещение выплачивается вкладчику в течение трёх рабочих дней с момента подачи заявления в размере 100% от суммы его вкладов в банке, но не более установленных лимитов.
Выступая конкурсным управляющим банка, у которого отозвали лицензию, АСВ прежде всего заинтересовано в полном расчёте с кредиторами. Большинство исков, подаваемых госкорпорацией, нацелены на возврат выведенного кредитной организацией имущества.
АСВ нередко выступает истцом и ответчиком по разным категориям дел. После утраты банком лицензии организация получает его права по кредитным договорам, в том числе по взысканию задолженности.
Цифры
Согласно собственной статистике АСВ, основные показатели агентства с 2005 по 2020 год оказались такими:
- 2 трлн рублей выплачено вкладчикам банков, в отношении которых наступил страховой случай;
- 4,2 млн вкладчиков получили страховое возмещение;
- 592 млрд рублей возвращено кредиторам ликвидируемых финансовых организаций;
- 520 страховых случаев;
- 56 завершённых проектов по предупреждению банкротства и передаче имущества и обязательств банков;
- 362 завершённых проекта по ликвидации финансовых организаций.
Факт
Федеральный закон о страховании вкладов позволяет АСВ не выплачивать страховое возмещение лицам, одновременно имеющим в банке кредит. Проценты по кредитам в ликвидированных кредитных организациях при этом продолжают взиматься.