Как купить бизнес в рассрочку

Оформление договора купли-продажи бизнеса в рассрочку: советы и способы обеспечения залогом от экспертов.

Как оформить договор купли-продажи бизнеса в рассрочку с обеспечением залогом имущества, используя советы и рекомендации экспертов по оформлению договоров?

| Георгий , Москва

Ответы юристов (1)

Артемьев Ярослав Юрист,
Москва На сайте: 1724 дня
Ответов: 5193 Рейтинг: 10

Для оформления договора купли-продажи бизнеса в рассрочку под залог имущества необходимо соблюдать требования гражданского законодательства Российской Федерации. Оформление договора должно быть надлежащим образом заверено нотариусом и содержать все необходимые условия, такие как стоимость продаваемого бизнеса, порядок и сроки оплаты, вид и условия залога имущества. Также должны быть соблюдены все требования гражданского кодекса РФ относительно формы и содержания договора, а также права и обязанности сторон и порядок разрешения споров.

#207772 2022-10-04 18:28:56
Артемьев Ярослав Юрист,
Москва На сайте: 1724 дня
Ответов: 5193 Рейтинг: 10

Для оформления договора купли-продажи бизнеса в рассрочку под залог имущества понадобятся следующие документы:

Документы на бизнес, которые подлежат продаже, включая свидетельство о регистрации организации, устав, документы, регулирующие деятельность бизнеса и проч.
Документы на имущество, которое будет залогом, включая свидетельства о праве собственности на недвижимость, транспортные средства и проч.
Договор купли-продажи бизнеса, описывающий условия продажи, такие как цена, сроки рассрочки, порядок оплаты, условия залога и проч.
Договор залога, где будут указаны условия залога имущества и порядок его предоставления в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору купли-продажи.
Документы, подтверждающие платежеспособность покупателя и продавца.
Прочие документы, необходимые для конкретной ситуации, например, согласие на продажу со стороны партнеров или работников.

При оформлении договора купли-продажи бизнеса в рассрочку под залог имущества необходимо строго соблюдать все требования правовой системы Российской Федерации, в том числе гражданской, налоговой и земельной законодательства. Рекомендуется обратиться к компетентному юристу для проверки всех юридических аспектов сделки.

#424889 2022-10-04 18:28:56
Артемьев Ярослав Юрист,
Москва На сайте: 1724 дня
Ответов: 5193 Рейтинг: 10

Статьи, которые применяются для решения вопроса, связанного с оформлением договора купли-продажи бизнеса под залог имущества:

Гражданский кодекс РФ (статьи 454-468);
Федеральный закон «О залоге» (статьи 6-16);
Налоговый кодекс РФ (статьи 575-582).

#642058 2022-10-04 18:28:56
В работе Бесплатный
Горячая линия
БЕСПЛАТНАЯ консультация! Звоните!

Москва, МО, Россия

Консультируйтесь с юристом онлайн

Задайте вопрос прямо сейчас, и его увидят сотни профессионалов со всей России. Первый ответ вы получите уже через 15 минут! Юридическая помощь предоставляется на бесплатной и платной основе.

Услуги юристов

Эта услуга может понадобиться если:

нарушение не доказано;
закон был истолкован ошибочно;
документы на обжалование уже подавали, но это было проигнорировано.

Воспользовавшись услугой, вы получите:

восстановление своих прав;
качественную и грамотную юридическую поддержку в ходе обжалования;
консультацию специалиста, которая будет доступна в любое время.

Что вы получите:

правильный расчет гарантированных выплат и возмещение компенсации;
защиту интересов клиента на всех этапах процедуры;
изменение оснований увольнения.

Продажа бизнеса в рассрочку

Собираюсь продавать свой бизнес. Предприятие вполне себя окупает и приносит доход. Нашелся покупатель, который согласен купить мой бизнес в рассрочку. Чем мне может грозить такой договор? На что следует обратить внимание?

Анна Коняева
Консультаций: 50

Приобретение бизнеса в рассрочку выгодно покупателю, а для продавца может нести ряд рисков. Предлагая такой способ оплаты, покупатель планирует обезопасить свои интересы в случае, если бизнес окажется провальным или выявятся дефекты и недостатки, о которых ранее было неизвестно. В таком случае платежи продавцу будут приостановлены.

Также для продавца такой способ оплаты не всегда интересен из-за следующего.

Во-первых, рассрочка затягивает сделку, средства продавец получит не сразу, а только по истечении определенного времени.

Во-вторых, нельзя заранее гарантировать, что покупатель будет платить добросовестно и вовремя.

Основные риски для продавца при продаже бизнеса в рассрочку заключаются в следующем.

1. Покупатель со временем потеряет интерес к бизнесу (вплоть до расторжения договора).

2. Покупатель будет допускать просрочки платежей.

3. Покупатель откажется производить дальнейшую оплату в силу разных причин, при этом не исключено, что решать разногласия придется в судебном порядке.

Защитить себя продавец сможет качественным договором купли-продажи, в котором будет указана очередность внесения платежей, их размер, ответственность сторон, способы обеспечения исполнения обязательств: неустойка, штраф, независимая гарантия, поручительство, залог, проч.

Для минимизации рисков продавцу следует позаботиться о качественной предпродажной подготовке к сделке: мы всегда рекомендуем получить справки об отсутствии задолженности продаваемого предприятия из налоговой и фондов, провести инвентаризацию, аудиторскую проверку, подготовить необходимые документы к сделке (акты, описи, перечень всех обязательств, включаемых в состав предприятия, проч.).

Поскольку продажа бизнеса это не типовая сделка для продавца, тем более с учетом рассрочки платежей, к оформлению всех правовых документов стоит подойти очень внимательно, лучше с привлечением специалистов.

Если у продавца остаются сомнения насчет целесообразности продажи в рассрочку, можно предложить покупателю рассмотреть вариант приобретения бизнеса за заемные средства. В этом случае продавец полностью получит свои деньги, а следить за добросовестностью внесения платежей покупателем будет уже банк.

Тем не менее продажу бизнеса в рассрочку нельзя назвать совершенно невыгодной для продавца сделкой. При условии юридически грамотного оформления соглашения продавец гарантированно продаст предприятие и со временем получит полную сумму за него. В некоторых случаях такой вариант отчуждения бизнеса выгоднее, чем поиск покупателя, готового заплатить всю сумму полностью.

Как безопасно продать бизнес

В моей практике продавцы и покупатели чаще договариваются о рассрочке платежей и переходе права собственности на бизнес сразу после заключения сделки, а не после полного расчета.

Во-первых, такую сделку гораздо проще оформить юридически. Во-вторых, рассрочка частично снимает финансовую нагрузку с покупателя бизнеса. А быстрый переход права собственности позволяет ему поскорее настроить дело под себя – ведь никто не хочет видеть «вторую хозяйку на кухне» (читайте – прежнего собственника). В-третьих, продавец получает часть денег уже в момент оформления сделки.

Конечно, переход права собственности на бизнес к покупателю можно отложить до момента полного расчета. Например, п. 12 и 14 ст. 21 Закона об ООО предусматривают, что доля в уставном капитале общества переходит к приобретателю с момента внесения записи в ЕГРЮЛ. Нотариус, удостоверивший договор об отчуждении доли, подает соответствующее заявление в ФНС в течение двух рабочих дней со дня удостоверения, если больший срок не предусмотрен договором. При этом не каждый нотариус отложит подачу заявления в ФНС на срок больше двух месяцев, и не каждый покупатель согласится ждать перехода права собственности до полного расчета.

Рассрочка же таит в себе ощутимые риски для продавца, поскольку бизнес ему юридически уже не принадлежит, а полного расчета по сделке можно ждать от нескольких месяцев до нескольких лет. При этом таким традиционным способам защиты интересов продавца, как залог, неустойка и поручительство, присущи известные недостатки: не так-то просто бывает разыскать имущество для его принудительного изъятия у должника; к тому же высока вероятность судебного разбирательства в случае обращения взыскания на заложенное имущество и взыскания денег с покупателя или поручителя.

Что указать в договоре купли-продажи бизнеса в рассрочку

Обычно в договоре купли-продажи компании в рассрочку указываются:

информация об объекте договора, т.е. о компании (если продается доля – данные о ее владельце, размере и порядке оплаты);
цена бизнеса;
график платежей (траншей), которые покупатель обязуется провести в пользу продавца;
реквизиты банковского счета продавца, на который должны поступать денежные средства от покупателя;
условие о необходимости указания реквизитов договора купли-продажи бизнеса в назначении платежей;
порядок и последствия внесения покупателем денежных средств в депозит нотариуса в случае неработоспособности банковских счетов продавца;
перечень имущества, которое используется в бизнесе и оформлено на продаваемую компанию;
заверения продавца о надлежащем оформлении бизнес-активов, об отсутствии у компании долгов, обременений и притязаний третьих лиц, о наличии нотариального согласия супруга на продажу доли (если доля является общим имуществом супругов) и т.д.

Поскольку в период рассрочки покупатель, не расплатившись за бизнес, может вывести из компании активы, – рекомендуется включить в договор купли-продажи положения из корпоративного договора. Например, запрет на отчуждение активов компании и долей в уставном капитале, запрет на изменение размера уставного капитала и проч. Такие запреты могут действовать до момента полного расчета по договору купли-продажи.

Но самое важное – оформить опцион. Он, в отличие от упомянутых способов защиты, позволяет быстро и без суда решить проблему, когда покупатель бизнеса уклоняется от уплаты.

Как работает опцион при продаже бизнеса в рассрочку

Для передачи бизнеса в рассрочку с помощью опциона заключается договор купли-продажи 100-процентной доли в уставном капитале ООО (мы будем говорить об ООО, поскольку эта организационно-правовая форма является наиболее распространенной). Предметом договора будет эта доля, а не бизнес-активы 1 (имущество компании, имущественный комплекс). То есть такая схема продажи бизнеса работает только в случае продажи самой компании, а не бизнес-активов отдельно от нее 2 .

Отмечу, что купля-продажа компании и купля-продажа имущественного комплекса (предприятия) – это разные способы передачи бизнеса. Продажа имущественного комплекса регулируется ст. 559–566 ГК РФ, а продажа компании (доли в уставном капитале ООО) – ст. 93 ГК РФ и положениями Закона об ООО.

Это подтверждает судебная практика – известное Постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 28 января 2014 г. № Ф09-14309/13 по делу № А07-21683/2012. В нем говорится, что «воля сторон оспариваемой сделки была направлена на возникновение обязательств по купле-продаже доли в уставном капитале общества, а не продаже предприятия как имущественного комплекса. Подписание сторонами акта приема-передачи имущества не свидетельствует о ничтожности спорного договора купли-продажи доли, поскольку из него не усматривается, что стороны договорились о продаже какого-либо имущества общества».

Финальным документом в нашей схеме продажи бизнеса является опцион на заключение договора, предусмотренный ст. 429.2 ГК РФ. Опцион – это соглашение, которое позволяет в одностороннем порядке с помощью нотариуса быстро реализовать трансфер (отчуждение, приобретение) доли в компании при наступлении условий, которые предусмотрели стороны опциона.

При продаже бизнеса в рассрочку опцион работает так: если покупатель нарушает график платежей, то продавец вправе обратиться к нотариусу и во внесудебном порядке забрать компанию обратно, перечислив покупателю символическую сумму. При этом переданные покупателем по договору купли-продажи денежные средства остаются у продавца.

В опционе дублируется график платежей, предусмотренный договором купли-продажи бизнеса. Нарушение покупателем этого графика устанавливается в качестве основания для запуска опциона, т.е. перехода права собственности на компанию обратно к продавцу.

Для выкупа компании за символическую плату продавец должен представить нотариусу доказательство того, что покупатель нарушил график платежей. Например, подойдет банковская выписка, где видно, что в установленное время на счет продавца от покупателя не поступили денежные средства. После этого продавец оформляет у нотариуса акцепт оферты, содержащейся в опционе. А нотариус на основании акцепта готовит заявление по форме Р13014 и направляет его в ФНС для внесения изменений в ЕГРЮЛ. Через несколько рабочих дней компания возвращается к продавцу 3 .

При оформлении опциона компания до полного расчета с покупателем находится в залоге у продавца на основании п. 5 ст. 488 ГК РФ. Залогодержателем в этом случае является первоначальный продавец, который по опциону и выкупает компанию у покупателя в случае просрочки. При этом договором купли-продажи может быть установлено иное.

Очевидно, что ни одна схема продажи бизнеса, работающая по принципу «сегодня стулья – завтра деньги», не лишена рисков. Однако вариант с опционом является, на мой взгляд, самым удобным и надежным.

1 В статье термин «бизнес-активы» используется как синоним терминов «имущество» и «имущественный комплекс» и означает имущество бизнеса вместе с долгами.

2 О двух способах продажи бизнеса – о продаже бизнес-активов отдельно от компании и компании вместе с бизнес-активами – я рассказал в статье «Как правильно оформить куплю-продажу бизнеса: рекомендации корпоративного юриста и основные подводные камни в сделках» (URL: https://vc.ru/legal/109486-kak-pravilno-oformit-kuplyu-prodazhu-biznesa-rekomendacii-korporativnogo-yurista-i-osnovnye-podvodnye-kamni-v-sdelkah).

3 Об опционе я рассказал также в статьях: «FAQ по опционам для сотрудников (работников): как правильно оформить программу мотивации персонала в компании – вестинг» (URL: https://www.klerk.ru/user/2056363/561515/); «Как грамотно оформить опцион на долю в компании. Возможные ошибки, особенности сделки и лайфхаки» (URL: https://vc.ru/legal/236938-kak-gramotno-oformit-opcion-na-dolyu-v-kompanii-vozmozhnye-oshibki-osobennosti-sdelki-i-layfhaki).

Фото: фотобанк Freepik/@vectorjuice

Покупка бизнеса в рассрочку

Хочу купить небольшое кафе в рассрочку. Какие документы нужно проверить, чтобы не купить убыточный бизнес?

Анна Коняева
Консультаций: 50

Бизнес могут продавать по разным причинам, в том числе из-за крупных долгов, проблем с проверяющими госорганами, при угрозе банкротства продавца. При этом покупателю могут быть озвучены не все истинные причины продажи бизнеса, поэтому необходимо оценить целесообразность и выгоду такой сделки.

Перед покупкой бизнеса важно проанализировать его состояние, связаться с контрагентами продавца, изучить документацию. Для получения действительно объективной картины о состоянии бизнеса рекомендуем следующее.

1. Запросить у продавца документацию, связанную с продаваемым бизнесом.

К таким документам относятся (в зависимости от формы ведения бизнеса) выписки из ЕГРИП или ЕГРЮЛ (с кодами ОКВЭД, отражающими направление деятельности), Устав, Свидетельство о госрегистрации физического лица в качестве ИП, свидетельство о госрегистрации юридического лица, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе юридического лица, Уведомление о постановке на учет физического лица в налоговом органе, ИНН, протоколы о создании юридического лица и т.д. Полученную документацию сверьте с данными, содержащимися в актуальных выписках ЕГРЮЛ/ЕГРИП, их можно получить на сайте налоговой службы в режиме онлайн.

Также важно изучить документы о праве собственности на помещение, в котором расположено кафе и документы на находящееся там оборудование. Этот шаг поможет убедиться, что площадь не находится в аренде, а оборудование в лизинге, в то время как продавец заявляет, что владеет ими на праве собственности. Запросите договор аренды, если помещение арендовано, в этом случае нужно связаться с владельцем помещений и уточнить условия дальнейшего сотрудничества.

2. Ознакомиться с финансовой отчетностью фирмы.

Анализ финансовых документов поможет понять, приносил ли бизнес прибыль к моменту продажи или является заведомо убыточным. В некоторых случаях не обойтись без аудиторской проверки и инвентаризации.

3. Проверить благонадежность продавца в открытых источниках.

Используйте для проверки системы, в которых сведения можно получить в режиме онлайн. Например, сервис ФНС «Прозрачный бизнес» позволяет получить информацию о компаниях, имеющих задолженность по уплате налогов. База данных «Контрагент» предоставляет сведения о видах деятельности, экономических показателях, размере уставного капитала. На сайте ФССП можно проверить, не находится ли лицо в розыске, и узнать об исполнительных производствах. Сайт «Банкрот.Федресурс.ру» представляет информацию о банкротстве. На сайте «Картотека арбитражных дел» можно получить сведения об арбитражных судебных процессах, а Государственная автоматизированная система «Правосудие» предоставляет сведения о делах, которые рассматривают суды общей юрисдикции.

4. Оценить репутацию продавца.

Личная встреча или беседа по телефону с партнерами продавца предостережет от подводных камней приобретаемого бизнеса. Пообщайтесь с персоналом кафе, арендодателем, изучите сайт фирмы. На этом этапе тоже могут открыться обстоятельства, о которых продавец умалчивает.

5. Произвести оценку бизнеса.

Если есть сомнения относительно адекватности стоимости продаваемого бизнеса, стоит провести его оценку. Сделать это можно самостоятельно (учесть все материальные и нематериальные активы, перспективы бизнеса, доходность и иные факторы) либо с помощью профессиональных оценщиков.

Важно отметить, что самостоятельно выявить убыточность бизнеса довольно сложно. Кроме перечисленного необходимо узнать, есть ли у фирмы долги и обременения, которые не очевидны из анализа представленной продавцом документации. Вряд ли продавец, который намерен в кратчайший срок избавиться от убыточной компании, сообщит о них прямо. Если долги есть и покупатель согласен их принять, нужно правильно отразить это в договоре. Учитывая сложный характер проверочных мероприятий перед приобретением бизнеса, рекомендуем покупателю тщательно готовиться к сделке. Другой способ обезопасить себя — обратиться к профессиональным юристам, которые помогут оценить риски и сопроводят сделку.