Как купить машину в кредит без первоначального взноса физическому лицу

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль в 2024 году

Что делать, если хочется купить машину у соседа или друга, но денег на нее нет? Конечно, брать кредит. Но обычные потребительские кредиты с большими процентами, это не подходит. Самые известные автокредиты допускают покупку авто только в салонах и без пробега. Оказывается, это не единственный возможный вариант покупки авто. Можно взять в кредит любой автомобиль – с пробегом или у частного лица, главное – чтобы он был исправен, не находился в угоне и не имел других подобных проблем. Ниже – подробно о таких программах и их нюансах.

Плюсы и минусы покупки авто с пробегом в кредит

Главный плюс – сама возможность купить автомобиль с пробегом, ведь он дешевле и доступней.

А вот в сравнении с кредитом на новый автомобиль этот вид займа проигрывает.

Процентные ставки для покупки в кредит б/у авто всегда выше. Банкам сложнее работать с вторичным транспортом: вероятность нахождения в залоге или в угоне. А повышенные риски должны окупаться.

Вторая причина повышенных ставок: б/у машину через некоторое время будет сложнее продать. Ведь особенность автокредитов – оформление машин в залог. Не всегда, но в большинстве случаев. Поэтому если кредитополучатель не погасит задолженность, то машина будет выставлена на аукцион.

Автокредит (на новый и б/у автомобиль)
Тинькофф Банк, Лиц. № 2673

Получить кредит

Для подержанных авто выставляются специальные требования:

• ограничения по возрасту. Машина от иностранных производителей не должна быть старше 10 лет, а от российских – 5.
• список стран-производителей тоже иногда ограничивается. Например, сложнее взять кредит на китайские и иранские автомобили, чем на японские и немецкие.
• банки могут выставить лимит на пробег.

Срок кредитования для машин с пробегом меньше – до 5 лет. За новое авто можно возвращать деньги и 7 лет.

Без первоначального взноса получить кредитные деньги практически невозможно. Если совсем нет денег на платеж собственными деньгами, можно оформить обычный потребительский кредит. Но срок у потребительского нецелевого кредита меньше – до 3 лет. А значит и суммы ежемесячных платежей будут больше.

Сумма взноса – от 20 до 60 процентов от стоимости машины. Для подержанных авто взнос выше, чем для новых.

Охотнее банки оплачивают покупку б/у автомобиля в автосалонах. Но есть кредиты для оплаты сделки с частными лицами. Деньги для покупки у физического лица даются на меньший срок, обычно до трех лет. Процентная ставка немного выше, как и сумма первоначального взноса.

В автосалонах оформление происходит быстрее, потому что заявку и документы менеджер сам передает в банк.

Требования к заёмщику у банков одинаковые, как при оформлении кредита на новый автомобиль, так и для получения денег на подержанный:

• российское гражданство;
• ограничение по возрасту: от 18 или 21 до 55 или 60;
• наличие постоянного дохода (иногда кредит выдается без подтверждения дохода).

Льготное автокредитование на подержанную машину оформить нельзя. Государство оплачивает две трети кредита только на покупку нового автомобиля отечественного производителя.

Как оформить автокредит на авто с пробегом?

Схема действий для тех, кто не знает, как взять автокредит:

• Для начала нужно заполнить заявку. Сделать это можно в банке или салоне-партнере кредитной организации. Некоторые банки разрешают оставить предварительную заявку, позвонив по телефону горячей линии. Еще одна альтернатива – онлайн заявка на официальном сайте.
• Самостоятельно или через работников салона необходимо передать документы в центр автокредитования. Стандартный пакет – паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки. Есть кредиты без подтверждения дохода.
• Оформление страхования КАСКО практически всегда является обязательным условием кредитования. Поэтому следующий шаг к покупке в кредит – оформление договора страхования. Если согласиться на добровольное страхование, банк снизит процентную ставку.
• Нужно получить необходимые платежные документы: договор купли продажи и счет на оплату авто.
• Следующий этап – заключение кредитного договора в банке. После подписания менеджеры должны выдать график платежей, где будет указана точная сумма ежемесячных выплат и дата, до которой можно погасить задолженность без штрафных санкций.
• Банк перечислит деньги безналичным платежом продавцу.
• Машина переходит к новому владельцу.

Как получить кредит на подержанный автомобиль

Банков, которые готовы дать такой кредит, не так много, как хотелось бы. Но во всех – удобные условия. Давайте посмотрим, где его можно оформить.

Размер первого взноса, %

Ставка по кредиту, %, от

Как купить авто в кредит у частного лица

Большинство сделок по купле-продаже авто происходят в сфере подержанного транспорта. И чаще всего продавцами выступают частные лица. И если рассмотреть возможность покупки такого авто в кредит, есть несколько вариантов действий. Их и рассмотрим.

24.12.21 —> 26895 1 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Если анализировать, как купить б/у авто в кредит у частного лица, то финансовый рынок предлагает два варианта — целевой автокредит и оформление стандартной потребительской ссуды. Бробанк.ру рассмотрел оба варианта покупки, чтобы вы смогли сделать правильный для себя выбор.

Чем покупка нового авто отличается от покупки б/у

Если вы планируете купить новый автомобиль, однозначно посоветуем вам выбрать классическую программу автокредитования. То есть вы выбираете салон, определяетесь с маркой, моделью и совершаете покупку в целевой кредит. Машина при этом останется оформленной в залог, пока долг не погасится.

У такой формы кредитования есть важные плюсы:

1. Специальные программы от автопроизводителей, по которым можно купить авто в автокредит под 3-5%.
2. Низкая ставка. Новые авто несут минимум рисков, плюс их легко реализовать в случае просрочки. А раз риски ниже, то и ставки снижаются.
3. Можно купить любую новую машину в любом автосалоне.

Если же вы хотите купить машину в кредит с рук, то далеко не каждый банк решится профинансировать эту сделку, так как она несет риски. Например, риск принятия в залог машины с серьезным скрытым дефектом, нехорошим юридическим прошлым.

Если вы намерены купить в кредит подержанную машину у частного лица, будьте готовы к тому, что ставка окажется выше, чем по автокредиту на новое авто.

Оформление целевого автокредита

То есть банк выдает кредит целевого типа. Он не предоставляет покупателю-заемщику наличные средства, а переводит их напрямую на счет продавца. При этом машина остается в залоге: покупатель передает ПТС на хранение и получает его обратно после полного погашения кредита.

• крайне мало банков позволяют купить авто в кредит у частника по программе автокредитования. Большинство говорят о том, что авто может быть б/у, но продается салоном;
• будут требования по возрасту авто, по его производителю. Например, не старше 3-5 лет для отечественных марок и не старше 7-10 для иномарок;
• стандартно требуется первоначальный взнос, который составляет минимум 10-20% от цены машины. Но если поискать, можно найти предложения без взноса.

При этом плюсом именно автокредита является более низкая процентная ставка. Сделка обеспечивается залогом авто, банк несет меньше рисков, поэтому и плата за кредит снижается.

Какие банки выдают целевые кредиты на авто у частника

• ВТБ. Готов предоставить кредит на покупку авто не старше 7 лет для отечественных марок и до 13 лет — для иномарок. Ставка — 8-13%, ПВ — от 0%. При отказе от страховки или отсутствии справок ПВ обязателен — от 20-30%;
• Совкомбанк, программа Из рук в руки. Выдает автокредиты без справок и без обязательного первоначального взноса. Сумма кредита на авто — 100 000 — 1 000 000. Требований к ТС банк не указывает, рассмотрит любое;
• Газпромбанк. Принимает в залог отечественные авто до 4 лет и иномарки до 10 лет. При сумме кредита до 2 000 000 можно оформить кредит без справок. Ставка — от 6,9%;
• Экспобанк, программа Из рук в руки. На момент погашения кредита возраст заложенного авто: до 10 лет для отечественных и до 15 — для иномарок. ПВ — от 0%, но чем он выше, тем ниже ставка. Ставка — от 14,5%.

Не стоит ориентироваться на указанную банками минимальную ставку. Все они разрабатывают сетки ставок. Точный процент зависит от категории заемщика, наличия страховки, полиса ОСАГО и пр. Конкретную цифру узнаете только после рассмотрения заявки.

Как оформить автокредит такого типа

Для начала нужно выбрать банк и подать туда заявку, чтобы понять, на какую сумму вы можете рассчитывать. Кредиторы назначают возможный лимит по итогу рассмотрения, анализируя уровень платежеспособности заемщика. Зная сумму, вы можете спокойно выбрать авто. Стандартно одобренное предложение действует 30 дней.

1. Выберете банк, подайте заявку и ждите решение. Если это одобрение, вам сообщает возможную сумму кредита. В ее рамках можете искать авто.
   Выбираете авто, где продавцом выступает частное лицо, с документами на машину посещаете офис банка. Обратите внимание, что машина должна соответствовать требованиям кредитора.
2. Банк передает деньги продавцу, переводя их на предоставленные реквизиты банковского счета.
3. Сделка совершена. ПТС остается на хранение в банке.

Это примерный алгоритм, он может быть другим в зависимости от банка. Одни банки переводят деньги строго продавцу, другие — на карту заемщика с условием обязательного целевого расходования. Последний вариант покупателю и продавцу более удобен.

Как купить авто у частника в кредит наличными

Теперь рассмотрим второй вариант, который на практике покупатели машин по объявлению выбирают чаще всего. Это классические кредиты наличными нецелевого типа. То есть заемщик получает деньги в банке и расходует их как пожелает без всякого отчета.

• никогда не нужен первоначальный взнос, не нужно иметь на руках собственный капитал для покупки;
• гораздо больше предложений. Можно оформить такой кредит в своем зарплатном или уже знакомом банке и получить выгодные условия;
• нет никаких ограничений по автомобилю. Какой хотите, такой и покупаете, хоть аварийный;
• кредит не обеспечивается залогом. Вы сможете продать машину, даже если кредит за нее не выплачен.

Покупка авто в кредит у частного лица может быть оформлена как со справками, так и без них. Но учтите, что без 2-НДФЛ банки крайне редко одобряют больше 100-150 тысяч (за исключением зарплатных клиентов и персональных предложений). Кроме того, отсутствие справки всегда влечет повышение ставки и снижение вероятности одобрения.

При заполнении запроса на кредит вас просят о цели оформления ссуды. Так и говорите, что хотите купить авто. Но четко соблюдать заявленную цель никто не будет. Это просто информация для банка.

Какой банк выбрать для оформления

1. Тинькофф. Выдает кредиты полностью онлайн, привозит карту с деньгами на дом заемщику. Указывает, что без залога и справок готов выдать до 2 000 000, но лучше сразу объективно делить эту сумму на 10. Ставка — 5,9-30%.
2. МТС Банк. Может одобрить без справок, но сумма будет небольшой. Выдаче доступны суммы до 5 млн рублей. Ставка — 5,9-18,6%.
3. Райффайзенбанк, выдает кредиты со справками. Можно получить до 3 млн рублей наличными под 5,99-22,99%.
4. Уралсиб. Сумма до 600 000 может быть выдана без справок, предельная сумма выдачи — 1,5 млн рублей. Ставка — 5-20,5%. Это один из немногих банков, где договор можно заключить на срок до 7 лет.

Ставка во многом зависит от того, подключается ли заемщик к страхованию жизни. Если нет, процент значительно увеличивается.

Выбрав банк, можно сразу направить ему заявку онлайн. Помните, что точный ответ с указанием процентов и возможной суммы выдачи поступит только после рассмотрения заявки. Если по онлайн-запросу придет одобрение, вас пригласят в офис для передачи документов.

Документы проверяются 1-2 дня. Если все в порядке, заемщик подписывает кредитный договор и получает деньги, которые зачисляются на действующую или только что выданную карту. При желании наличные тут же можно снять через банкомат.

Зная сумму, можно начинать поиск автомобиля, во времени покупатель не ограничен. Главное, не забывать при этом гасить кредит. После заключаете стандартный договор купли-продажи и пользуетесь своим авто как угодно.

Как именно купить машину с рук в кредит — решать только вам. На практике гораздо проще оформить стандартный кредит наличными. Но если вам важна ставка, лучше взять автокредит на покупку машины у частного лица. В любом случае сравните все варианты, чтобы понять, какой будет выгоднее и удобнее.

Частые вопросы

Как купить авто с рук в кредит максимально быстро?

Рассматривайте срочные программы наличного кредитования, по которым деньги реально получить в день обращения. Например, Ренессанс, УБРиР, Восточный Банк и некоторые другие. Такие кредиты обычно выдаются без справок, поэтому стоят дороже.

Может ли банк отказать из-за состояния машины?

Если вы оформляете целевой автокредит, предмету залога будет уделяться внимание. Проверяются документы, проводится визуальный осмотр. Если машина неисправна, аварийная, с явными серьезными повреждениями, банк откажется принять ее в залог.

Как купить авто в кредит у частного лица без банка?

Только если вы договоритесь с продавцом о рассрочке и закрепите эту договоренность распиской. На практике крайне мало людей соглашаются продавать машины на таких условиях — слишком много рисков, да и деньги хочется получить всем сейчас, а не потом.

Что будет, если я перестану платить кредит?

Если это был целевой кредит на покупку авто, при злостной просрочке банк может забрать машину и продать ее с торгов. Если это просто кредит наличными, процесс взыскания будет стандартным: машина не в залоге, банк ее забрать не сможет. И в любой ситуации должника ждут пени, коллекторы и суд.

Выдает ли Сбербанк кредиты на покупку авто у частного лица?

Нет, такого предложения в Сбере нет. Более того, он вообще не выдает автокредиты. Программы автокредитования есть в дочернем банке Сбера — Сетелем, но покупки у физических лиц он не финансирует.

Автокредиты без первоначального взноса

Автокредит без первого взноса – популярная услуга, поскольку далеко не каждый имеет возможность накопить большую сумму денег на первый взнос на автомобиль. Как правило, банки и автосалоны предлагают внести минимальный размер 10-15% от общей стоимости авто. Однако чтобы привлечь как можно больше покупателей и увеличить продажи, на рынке стали появляться предложения, позволяющие оформить кредит без первоначального взноса. Все об автокредитах без первого взноса знает Brobank.

Сортировка
Автомобиль
Дополнительные условия
Выберите из списка
Показать предложения
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	7 500 000 ₽
ПСК	4.000% — 34.995%
Срок кредита	12-60 мес.
Мин. сумма	50 000 ₽
Возраст	21-65 лет
Решение	2 мин.

Онлайн заявка Срочное решение Без КАСКО Без залога
Добавить в сравнение
Альфа-Банк Лицензия: №1326
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
7 500 000 рублей
Минимальная сумма кредита
50 000 рублей
Срок кредита
От 1 до 5 лет
Автомобиль
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
Способы получения
Наличными в отделении
Способы погашения

В мобильном банке «Альфа-мобайл»
В банкоматах Альфа-Банка и партнеров
В интернет-банке «Альфа-клик»
В отделении Альфа-Банка
У партнеров банка

Без залога
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита — 4,000% — 34,995% годовых
Процентная ставка — от 4% до 34,99% годовых
Страхование
Пеня при просрочке
0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств
Справки о доходе
Не требуется зарплатным клиентам банка
От 21 года
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Акция! Бесплатная подписка Tinkoff Pro на год. Еще

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	8 000 000 ₽
ПСК	8.001% — 40.001%
Срок кредита	12-60 мес.
Мин. сумма	100 000 ₽
Возраст	18-70 лет
Решение	За 1 мин.

Онлайн заявка Срочное решение Без справок С 18 лет С любой КИ Без КАСКО С залогом
Добавить в сравнение
Тинькофф Банк Лицензия: №2673
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
8 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
100 000 руб.
Срок кредита
От 1 до 5 лет
Автомобиль
Подача заявки
Решение по кредиту
Способы получения
Курьером домой на дебетовой карте Tinkoff Drive
Способы погашения
— С любой карты через интернет-банк Тинькофф
— Через партнеров
В качестве залога предоставляется купленный автомобиль
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита — 8,001% — 40,001% годовых
Процентная ставка — от 8,9% до 40,0% годовых
Страхование
По желанию
Каско не требуется
Пеня при просрочке
0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Не обязательно
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	7 000 000 ₽
ПСК	16.812% — 32.567%
Срок кредита	13-96 мес.
Мин. сумма	500 000 ₽
Возраст	20-70 лет
Решение	За 5 минут

Онлайн заявка Срочное решение Без справок Без КАСКО Без залога
Добавить в сравнение
Газпромбанк Лицензия: №354
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
7 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
500 000 руб.
Срок кредита
От 13 месяцев до 8 лет
Автомобиль
Новый или подержанный
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
Способы получения
Курьером домой на дебетовой «Умной карте»
Способы погашения

— В офисах Газпромбанка
— Безналичным переводом со счета
— В мобильном приложении/интернет-банке со своей карты
— Безналичным переводом со счетов других банков
— В терминалах Qiwi, «Элекснет»

Передача автомобиля в залог не обязательна, но уменьшает процентную ставку
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК

Полная стоимость кредита — от 16,812% до 32,567% годовых
Процентная ставка — от 2,4% до 19,9% годовых

Страхование
По желанию
В случае отказа от личного страхования будет действовать надбавка: 6,5 – 19,5 п.п.
Пеня при просрочке
20% годовый каждый день от суммы просрочки
Справки о доходе
Возможно оформления без справок при сумме до 4 000 000 руб. (на сайте по паспорту)
От 20 до 70 лет
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Получите деньги за 2 минуты

Сумма	30 000 ₽
ПСК	0-292%
Срок	7-30 дней

Сумма	30 000 ₽
ПСК	0-292%
Срок	7-31 дней

Сумма	100 000 ₽
ПСК	0-292%
Срок	17-179 дней

Сумма	70 000 ₽
ПСК	0-292%
Срок	10-168 дней

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	7 000 000 ₽
ПСК	13.206% — 36.620%
Срок кредита	13-96 мес.
Мин. сумма	500 000 ₽
Возраст	20-70 лет
Решение	За 5 минут

Онлайн заявка Срочное решение Без справок Без КАСКО Без залога
Добавить в сравнение
Газпромбанк Лицензия: №354
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
7 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
500 000 руб.
Срок кредита
От 13 месяцев до 8 лет
Автомобиль
Новый или подержанный
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
Способы получения
Курьером домой на дебетовой «Умной карте»
Или в отделение банка
Способы погашения

— В офисах Газпромбанка
— Безналичным переводом со счета
— В мобильном приложении/интернет-банке со своей карты
— Безналичным переводом со счетов других банков
— В терминалах Qiwi, «Элекснет»

Передача мотоцикла в залог не обязательна, но уменьшает процентную ставку
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК

Полная стоимость кредита — от 13,206% до 36,620% годовых
Процентная ставка — от 2,4% до 19,9% годовых

Страхование
Не обязательно
В случае отказа от личного страхования действует надбавка
Пеня при просрочке
20% годовых каждый день от суммы просрочки
Справки о доходе
Возможно оформления без справок при сумме до 4 000 000 руб. (на сайте по паспорту)
От 20 до 70 лет
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	12 000 000 ₽
ПСК	18.900% — 23.048%
Срок кредита	6-96 мес.
Мин. сумма	100 000 ₽
Возраст	21-73 лет
Решение	30 минут

Онлайн заявка Срочное решение Без справок Без КАСКО С залогом
Добавить в сравнение
Экспобанк Лицензия: №2998
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
12 000 000 рублей
Минимальная сумма кредита
100 000 рублей
Срок кредита
6-96 месяцев
Автомобиль
Иностранный и отечественного производства (новый или с пробегом)
Подача заявки
Решение по кредиту
Способы получения
На банковский счет, открытый в Экспобанке
Способы погашения

Перевод по Системе быстрых платежей с любой карты
Перевод с любой банковской карты через сервисы дистанционного обслуживания «EXPO-online», «EXPO-Mobile»

Автомобиль переходит в залог банку
Поручительство
Не требуется
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита — от 18,900% до 23,048% годовых
Процентная ставка — от 18,9% годовых
Страхование
По желанию клиента
Пеня при просрочке
0,05% за каждый день просрочки
Справки о доходе
Без справок о доходе
21-69 лет для мужчин
21-73 года для женщин
Кредитная история
Положительная
Прописка в регионе банка
Не требуется
Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	20 000 000 ₽
ПСК	8.900% — 27.200%
Срок кредита	36-96 мес.
Мин. сумма	300 000 ₽
Возраст	18-65 лет
Решение	От 30 минут

Онлайн заявка Без справок С 18 лет С КАСКО С залогом
Добавить в сравнение
Кредит Европа Банк Лицензия: №3311
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
20 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
300 000 руб.
Срок кредита
От 3 до 8 лет
Автомобиль
Новый или подержанный возрастом до 12 лет
Подача заявки
Онлайн или в банке
Решение по кредиту
Способы получения
На банковский счет
Способы погашения

Бесплатно:
— Банкоматы банка
— Система быстрых платежей
Платно:
— Связной
— Элекснет
— В отделении банка
— Почта России и др.

В залог предоставляется приобретенный автомобиль
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита — 8,900% — 27,200% годовых
Процентная ставка — от 8,9% до 27,2% годовых
Страхование
Обязательное страхование приобретаемого автомобиля
Пеня при просрочке
20% годовых от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Не обязательно по тарифу «Автоэкспресс»
Необходимо по тарифу «Классический»
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Не обязательно
Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	5 000 000 ₽
ПСК	18.39% — 24.88%
Срок кредита	6-84 мес.
Мин. сумма	200 000 ₽
Возраст	23-65 лет
Решение	5 минут

Онлайн заявка Срочное решение Без КАСКО С залогом
Добавить в сравнение
Солид Банк Лицензия: №1329
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
5 000 000 рублей
Минимальная сумма кредита
200 000 рублей
Срок кредита
6-84 месяца
Автомобиль
Российского и иностранного производства
Подача заявки
Решение по кредиту
Способы получения
На банковский счет, открытый в Солид Банке
Способы погашения
Интернет-банк
Терминал
В офисах Солид Банка
Карта любого банка
Банковский счет
Приобретаемое авто переходит в залог банку
Поручительство
Не требуется
Диапазон ПСК

Полная стоимость кредита — 18,39%-24,88% годовых

Процентная ставка:
от 10,9% до 25,9% годовых для нового авто,
от 12,9% до 27,9% годовых для подержанного авто

Страхование
По желанию клиента
Пеня при просрочке
0,05% за каждый день просрочки
Справки о доходе
Обязательно для заемщиков, не получающих заработную плату или пенсию на счет в Солид Банке
Кредитная история
Положительная
Прописка в регионе банка
Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	7 000 000 ₽
ПСК	17.441% — 19.456%
Срок кредита	12-84 мес.
Мин. сумма	300 000 ₽
Возраст	21-65 лет
Решение	до 1 дня

Срочное решение Без КАСКО С залогом
Добавить в сравнение
Солидарность Банк Лицензия: №554
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
7 000 000 рублей
Минимальная сумма кредита
300 000 рублей
Срок кредита
12, 24, 36, 48, 60, 72 или 84 месяца
Автомобиль
Подача заявки
Решение по кредиту
Способы получения
Разовая выдача путем зачисления на банковский счет заемщика
Способы погашения
Ежемесячно аннуитетными платежами
Приобретаемое ТС
Поручительство
Не требуется
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита — от 17,441% до 19,456% годовых
Процентная ставка — 17,49% годовых
Страхование
Страхование рисков утраты и повреждения ТС (каско) — по желанию заемщика
Пеня при просрочке
0,1% суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Справки о доходе
От 21 года
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Не обязательно
Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	10 000 000 ₽
ПСК	20.849% — 34.848%
Срок кредита	24-84 мес.
Мин. сумма	100 000 ₽
Возраст	23-60 лет
Решение	1-3 дня

Онлайн заявка С КАСКО С залогом
Добавить в сравнение
ЮниКредит Банк Лицензия: №1
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
10 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
100 000 руб.
Срок кредита
От 24 месяцев до 7 лет
Автомобиль
Любые новые и иностранные подержанные авто
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
Способы получения
На банковский счет
Способы погашения
— Банкоматы и кассы ЮниКредит Банка
— Интернет-банк
— Мобильное приложение
— Банковский перевод
В залог предоставляется приобретенный автомобиль (ПТС)
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита — 20,849% — 34,848% годовых
Процентная ставка — 24,9% — 28,9% годовых
Страхование
Пеня при просрочке
20% годовый каждый день на сумму просроченной задолженности
Справки о доходе
Обязательно
23-60 лет
Для женщин — до 55 лет на момент погашения кредита
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	7 000 000 ₽
ПСК	14.536% — 58.820%
Срок кредита	13-84 мес.
Мин. сумма	10 000 ₽
Возраст	21-70 лет
Решение	5 минут

Онлайн заявка Без справок С КАСКО С залогом
Добавить в сравнение
Росбанк Лицензия: №2272
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
7 000 000 рублей
Минимальная сумма кредита
10 000 рублей
Срок кредита
Автомобиль
— Отечественный новый
— Иностранный новый
— Отечественный с пробегом
— Иностранный с пробегом
Подача заявки
— Онлайн
— Офис банка
Решение по кредиту
Способы получения
Банковский счет
Способы погашения

Офисы и банкоматы Росбанка
Росбанк Онлайн
Золотая Корона
Билайн, МегаФон, МТС, Сеть Связной
Магазины KARI

Автомобиль оформляется в залог банку
Поручительство
Не требуется
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита — 14,536% — 58,820% годовых
Процентная ставка — от 0,9% до 48,9% годовых
Страхование
— Каско — обязательно
— Жизнь и здоровье — по желанию заемщика
Пеня при просрочке
0,05% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе

— Не требуются при сумме до 1 000 000 рублей
— В остальных случаях — справка 2-НДФЛ или по форме банка

Кредитная история
Положительная
Прописка в регионе банка
Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	5 000 000 ₽
ПСК	25.031% — 25.093%
Срок кредита	6-60 мес.
Мин. сумма	200 000 ₽
Возраст	25-65 лет
Решение	1 час

Онлайн заявка Срочное решение С КАСКО С залогом
Добавить в сравнение
Банк Урал ФД Лицензия: №249
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
5 000 000 рублей, но не более 70% стоимости ТС
Минимальная сумма кредита
200 000 рублей
Срок кредита
От 6 до 60 месяцев
Автомобиль
Новое ТС иностранного производства
Подача заявки
Онлайн, в офисе
Решение по кредиту
Способы получения
Банковский счет
Способы погашения

через интернет-банк или его мобильную версию,
через банкоматы,
через СБП,
в отделении банка,
через систему Contact,
безналичным банковским переводом.

Автомобиль оформляют в качестве залога
Поручительство
Не требуется
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита — от 25,031% до 25,093% годовых.
Процентная ставка — от 25% годовых
Страхование

ОСАГО и страхование предмета залога (каско) на сумму стоимости автомобиля на весь период кредитования

Пеня при просрочке
0,1% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения кредитных обязательств
Справки о доходе
От 25 до 65 лет на момент последнего платежа по кредиту
Кредитная история
Прописка в регионе банка

Постоянная регистрация и фактическое проживание на территории Пермского края, Москвы, Московской области или на территории, обслуживаемой структурным подразделением Урал ФД, в том числе поселки Новый и Волковский

Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма	9 000 000 ₽
ПСК	21.021% — 29.871%
Срок кредита	12-84 мес.
Мин. сумма	100 000 ₽
Возраст	20-85 лет
Решение	1 час

Онлайн заявка Срочное решение Без справок С КАСКО С залогом
Добавить в сравнение
Совкомбанк Лицензия: №963
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
9 000 000 рублей
Минимальная сумма кредита
100 000 руб.
Срок кредита
От 12 до 84 месяцев
Автомобиль
Иностранные и отечественные марки с пробегом
Подача заявки
Онлайн, в офисе
Решение по кредиту
Способы получения
Банковский счет
Способы погашения

Без комиссии:
в офисах,
в интернет-банке и банкоматах Совкомбанка,
в офисах Почты России.

С комиссией:
через платежные системы,
в сторонних банках.

Автомобиль оформляют в качестве залога банка
Поручительство
Не требуется
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита — от 21,021% до 29,871% годовых
Процентная ставка — от 20,69% годовых
Страхование
Каско — обязательно
Пеня при просрочке
0,05% за каждый день просрочки
Справки о доходе
Не обязательно, но может быть запрошено банком
От 20 до 85 лет на момент последнего платежа по кредиту
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Требуется фактическое проживание в регионе присутствия банка
Показать похожие

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 02.10.23

Категории

• Без справок о доходах
• На авто с пробегом
• По двум документам
• Без КАСКО
• С остаточным платежом
• Под залог
• С первоначальным взносом
• Для пенсионеров
• Без официальной работы
• Без прав

Автокредиты без первоначального взноса — сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение	Макс. сумма	Срок кредита	Мин. сумма	Рейтинг Бробанк.ру
Альфа-Банк автокредит	7500000 ₽	12-60 мес.	50000	0.0 / 5
Тинькофф автокредит	8000000 ₽	12-60 мес.	100000	4.7 / 5
Газпромбанк автокредит	7000000 ₽	13-96 мес.	500000	2.0 / 5
Газпромбанк кредит на мотоцикл	7000000 ₽	13-96 мес.	500000	0.0 / 5
Экспобанк автокредит	12000000 ₽	6-96 мес.	100000	5.0 / 5
Кредит Европа Банк автокредит	20000000 ₽	36-96 мес.	300000	4.0 / 5
Солид Банк автокредит	5000000 ₽	6-84 мес.	200000	0.0 / 5
Автокредит Солидарность	7000000 ₽	12-84 мес.	300000	0.0 / 5
Автокредит ЮниКредит Банк	10000000 ₽	24-84 мес.	100000	0.0 / 5
Автокредит Росбанк	7000000 ₽	13-84 мес.	10000	0.0 / 5

Выгода и нюансы автокредитов без первого взноса

Перед тем, как оформить автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль, целесообразно ознакомиться с плюсами и возможными нюансами. В любом большом городе найти банк, предоставляющий подобные услуги, не составит большого труда.

Банки стараются заключать сделки с минимальным для себя риском – поэтому процентные ставки по таким кредитам выше. Кроме того, потребуется собрать внушительный пакет документов: справку о подтверждении официального дохода, заверенную копию трудовой.

• одобрить кредит под максимально возможную ставку по процентам, что автоматически приводит к увеличению переплаты;
• снизить размер одобренной суммы. Редко, когда банки соглашаются выдать кредит без обеспечения больше, чем на сумму в 1 500 000 рублей;
• оформить приобретаемый автомобиль в качестве залогового имущества. По факту заемщик продолжает использовать ТС, но при неоплате ежемесячных взносов банк будет вправе забрать машину;
• потребовать обязательное оформление КАСКО. Если авто сломается, либо будет угнан, компенсация будет отправлена на погашение задолженности;
• провести обязательную проверку кредитной истории и платежеспособности.

Чтобы сэкономить время, можно подать заявку на автокредит без первоначального взноса онлайн, что исключает необходимость тратить время на посещение ближайшего отделения.

Некоторые банки позволяют оформить программу на более выгодных условиях, но при этом срок кредитования может быть сокращен с 5 до 3 лет. Банки часто охотно оформляют поручительство третьих лиц, если соблюдаются все правила (положительная КИ, достаточный уровень дохода).

1. Возраст 21 – 65 лет.
2. Обязательное наличие российского гражданства.
3. Наличие официальной работы и трудового стажа от 3 месяцев.
4. Наличие регистрации в регионе, где есть отделение обслуживания.

Однако существует важное преимущество: заемщику не требуется копить, чтобы пробрести желаемый автомобиль.

Инструкция по оформлению кредита без первоначального взноса

Оформить кредит можно непосредственно в автосалоне или при личном обращении в банк. Вне зависимости от выбранного метода, потребуется оформить договор с именно с одним из банков, так как автосалоны редко самостоятельно занимаются кредитованием.

1. Выбрать автомобиль. Важно сделать окончательный выбор комплектации и модели авто, чтобы иметь полное представление о стоимости.
2. Выбрать несколько привлекательных кредитных предложений и оптимальный банк. Чтобы не ошибиться с выбором, рекомендуется ориентироваться на несколько параметров: кредитный рейтинг организации, на протяжении какого времени ведется деятельность компании, есть ли отделение в регионе проживания, возможности погашения кредита (как много в городе точек, где можно внести ежемесячные платежи и насколько удобно они расположены относительно вашего места жительства или работы), отзывы знакомых или пользователей в интернете.
3. Подготовить пакет документов и подать заявку. Чтобы не тратить время, целесообразно отправить заявку онлайн в несколько организаций.

• паспорт;
• второй документ на выбор: водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет;
• официальная справка о размере дохода;
• трудовая книжка или ее заверенная копия.

В зависимости от банка, сроки ожидания составляют от нескольких минут до нескольких дней.

Куда подать заявку

Кредит без первого взноса можно взять в ряде банков. Однако наиболее выгодные условия для заемщиков предлагают Райффайзенбанк, Сетелем, Восточный Банк и Совкомбанк. Рассмотрим их подробнее.

Райффайзенбанк

На территории австрийский банк успешно работает с 1996 года. Можно подать заявку онлайн, которая будет рассмотрена в течение 2-3 часов. Для участников зарплатного проекта есть привилегии – в частности, процентная ставка по кредиту составляет всего 12,9%. Максимально возможный размер кредита не превышает 1 500 000 рублей.

• оперативный ответ по отправленной заявке;
• при получении положительного ответа, оформить кредит можно в день обращения;
• отсутствие скрытых комиссий;
• есть возможность досрочного погашения.

Также при оформлении автокредита даже без первоначального взноса, в Райффе нет необходимости оформлять поручительство.

Сетелем Банк

Банк, специализирующийся исключительно на автокредитовании, известен благодаря обширной линейке кредитных продуктов. Программа «Драйв» предлагает оформление автокредита на привлекательных условиях. Подать заявку могут граждане РФ в возрасте 21-75 лет.

1. Стоимость автомобиля 100 000 – 16 000 000 рублей.
2. Срок кредитования от 1 до 5 лет.
3. Процентная ставка 8,9-19,5%.

Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке, в зависимости от кредитной истории заемщика, пакета предоставленных документов и размера ежемесячного дохода.

Совкомбанк

В банке действует программа «Автокредит». Оформить автокредит можно в любом отделении, либо в автосалоне, который входит в список партнеров.

Минимальная процентная ставка составляет от 14,9%, а максимальный срок кредитования до 7 лет.

Клиент может приобрести новый автомобиль с конвейера, либо поддержанный. В первом случае будет действовать ставка от 19,9%. Программа страхования является не обязательной, но при отказе ее оформления, ставка будет увеличена.

Банк Восточный

Банк готов предоставить автокредит без внесения первоначального взноса с оформлением ТС в качестве залога. Заявка рассматривается в течение 1 дня. Максимальный размер кредита составляет 1 000 000 рублей, срок – до 5 лет. Процентная ставка устанавливается индивидуально и может варьироваться от 19 до 28%.

Отличительной особенностью предложения является отсутствия обязательного оформления КАСКО, что позволяет сэкономить денежные средства.

На рынке существует множество предложений по автокредитам, где не требуется первоначальный взнос. Для оформления не требуется предоставлять большой пакет документов, поскольку автомобиль оформляется в качестве залогового имущества. Но в любом случае перед тем, как поставить подпись под кредитным договором, рекомендуется ознакомиться со всеми условиями, которые предлагает банк.

Развернуть
Автор категории

Высшее образование и степень магистра юриспруденции экономико-правового факультета Донецкого национального университета. В течение пяти лет вела научную и преподавательскую деятельность в ДонНУ на кафедрах гражданского и уголовного права по направлениям «Экономические преступления», » Уголовный процесс», «Банковское право», «Налоговая дисциплина». popovich@brobank.ru

Что такое автокредит

Автокредит — это кредит наличными, который выдается именно на покупку автомобиля. Вот общие условия автокредита в банке Тинькофф.

Сумма: от 100 000 до 8 000 000 ₽.

Первоначальный взнос: не требуется.

Процентная ставка: станет известна после изучения данных из вашей заявки. На размер ставки по кредиту влияет ставка Центробанка, информация, которую вы укажете в заявке, а также ваша кредитная история. Банк сообщит ставку прежде, чем предложит заключить кредитный договор, — вам придет уведомление в приложении Тинькофф либо позвонит наш сотрудник.

Рассчитать параметры автокредита в Тинькофф можно в форме на сайте tinkoff.ru. Введите в калькулятор автокредита необходимую сумму и удобный для вас срок погашения — так вы сможете узнать примерную сумму ежемесячного платежа. Его точный размер определят после одобрения вашей заявки. Как узнать график и размер регулярных платежей

Купить машину в кредит можно где угодно: в автосалоне, с рук или через сайт‑посредник. Взять автокредит можно только на покупку легкового автомобиля категории B не старше 18 лет. Купить машину для работы в такси или грузовой транспорт на автокредит нельзя, потратить его не на покупку машины — тоже. Какую машину можно купить на автокредит

Есть важное условие: автокредит выдается под залог покупаемого автомобиля. Машиной при этом владеет заемщик, но с некоторыми ограничениями: например, автомобиль в залоге нельзя продать, подарить или сдать в аренду. Подробнее про залог по автокредиту

Чем автокредит в Тинькофф отличается от аналогичных продуктов в других банках?

В первую очередь — удобством. Мы не знаем подобных условий автокредитования в других банках. Посмотрите сами.

Всё проходит онлайн. Не нужно ехать в банк или автосалон, посылать по почте оригиналы документов тоже не потребуется. Оформить заявку можно на сайте tinkoff.ru или в мобильном приложении Тинькофф. Уточнить все условия автокредита также можно прямо в приложении либо когда вам позвонит сотрудник банка.

Автокредит без первоначального взноса. Вы можете взять кредит на всю стоимость автомобиля. Если у вас уже есть часть денег на покупку машины, просто возьмите в кредит оставшуюся сумму.

Без справок и поручителей. Выдаем автокредит только по паспорту. Никаких других справок не нужно.

Автокредит на подержанный или новый автомобиль. Вы сами решаете, где и какую машину купить в кредит: новую или б/у, в автосалоне, с рук или через сайт‑посредник. Если договорились купить машину у соседа по гаражу — без проблем, главное — заключите договор.

Бесплатная юридическая проверка авто. Поможем убедиться, что автомобиль не находится в залоге, под арестом, в розыске или в черных списках банков и страховых компаний. Если с машиной что‑то не так, мы убережем вас от рискованной покупки.

Без дополнительных комиссий. Кредитную сумму переводим на дебетовую карту, с которой вы можете бесплатно снять наличные в любом банкомате. Чтобы внести ежемесячный платеж, просто пополните карту.

Досрочное закрытие кредита — бесплатно. В любой момент вы можете полностью погасить кредит или внести дополнительный платеж — в счет сокращения срока автокредита или уменьшения суммы ежемесячного платежа. Всё это без дополнительной платы. Просто внесите деньги на карту и выберите досрочное погашение в мобильном приложении или личном кабинете.

Без скрытых затрат. Выдаем автокредит без Каско и оплаты других дополнительных услуг. В автосалоне с нашим кредитом вы тоже сможете купить машину без необходимости оформлять там Каско или ОСАГО, карту помощи на дороге, страховку от несчастных случаев или что‑то еще. У вас на руках будут наличные, и вы сможете просто купить автомобиль.

Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее?

Потребительский кредит — это заем, который банк выдает наличными без дополнительных условий. Его можно потратить на что угодно, но ставка по нему часто выше, чем по автокредиту.

Автокредит — это целевой кредит для покупки машины. По его условиям купленный автомобиль нужно оформить в залог как гарантию своевременного возврата долга. Это позволяет банку выдать вам заем на более выгодных условиях: на более крупную сумму и с продолжительным сроком возврата.

При этом вы останетесь собственником автомобиля и сможете свободно им пользоваться. Пока машина будет в залоге, ее нельзя продать, подарить или сдать в аренду. Подробнее про залог по автокредиту

Кроме того, у автокредита в Тинькофф есть дополнительные преимущества:

Банк поможет проверить юридическую чистоту автомобиля, который вы собираетесь приобрести. Наши специалисты изучат историю авто по открытым базам ГИБДД, ФНП, ФССП и банковским источникам. Услугу выполняют только по вашей просьбе.

Вместе с автокредитом вы получаете дебетовую карту Tinkoff Drive, с которой можно зарабатывать бонусы за автомобильные траты. Этими бонусами можно компенсировать расходы, то есть бонусы спишутся со счета, а деньги за покупки вернутся обратно на карту.

Заработать бонусы на платежах картой Tinkoff Drive	Компенсировать бонусами покупки с помощью карты Tinkoff Drive
До 10% за покупки на АЗС	Топливо и автоуслуги, а также любой полис, приобретенный в Тинькофф Страховании
5% за любой полис страхования в Тинькофф	Мобильная связь и другие услуги в Тинькофф Мобайле
До 5% за запчасти, сервис, шиномонтаж, мойки	Товары и услуги в сервисе «Тинькофф Город»
До 5% за сервисы «Московский паркинг» и «Автодор — платные дороги», оплаченные картой через терминал или в приложении Тинькофф, а также в личном кабинете на tinkoff.ru	Штрафы ГИБДД, сервисы «Московский паркинг» и «Автодор — платные дороги», оплаченные через приложение Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru
До 5% за уплату штрафов ГИБДД в приложении Тинькофф или личном кабинете на tinkoff.ru	Все о способах потратить баллы по карте Tinkoff Drive
1% за любые другие траты