Сервис «Тинькофф инвестиции» — отзывы
Здравствуйте! Выражаю благодарность специалисту службы поддержки Тинькофф Инвестиций Александру, сегодня звонила в 10-34, номер 7902***4410 идентифицируйте пож-та и как-нибудь поощрите данного специалиста, потому что он помогмне не совершить очень большую глупость! Быстро разобрался в чем.
Достоинства: Благодарность специалисту поддержке
Недостатки: Нет
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 0 1
Репутация
0
11 янв 2024
Интересные фишки
Много интересных фишек и не как основа основ, а как дополнение к нормально работающей базе. То есть все что касается основ в порядке: сделки проводятся быстро, комиссия соответствует условиям, в случае с паями фондов вообще.
Достоинства: Мне нравится упор на технологичность с сохранением качества сервиса
Недостатки: Не сталкивался, все быстро и четко
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 0 1
Репутация
1
8 янв 2024
От академии до портфеля с глубокой диверсификацией рисков
Я решила попробовать себя в инвестициях после того, как прошлла короткий курс в инвестициях и выграла акцию ценой 4 000 на тот момент, сейчас уже дороже намного стоит, жаль тогда сразу как появилась возможность продать.
Достоинства: Тут прошла весь цикл становления как инвестора…
Недостатки: Было сложно по началу…
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 1 1
Репутация
24
Россия, Новосибирск
7 янв 2024
Попробовал торговать Ботом Рекомендую!
Всем привет! Решил поделится своими впечатлениями о торговом боте написанном на питоне, нашел его на гетхабе у тиньковцев! И так, делюсь опытом) о торговом боте, который я использовал. Этот бот предоставил мне удивительный опыт и.
Достоинства: Скорость, простота, доходность
Недостатки: Я думаю нужно подключить еще искусственный интеллект к этому боту
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 1 4
Репутация
0
4 янв 2024
Автоследование=инвестиции без трудозатрат
У меня нет иллюзий касаемо автоследования в Тинькофф инвестициях. Я прекрасно понимаю, что уровень риска надо учитывать и что даже при минимальных рисках есть вероятность негативонго исхода. Как и при любых других инвестициях. Инвестор риска.
Достоинства: Деньги работают, тогда как я полностью устраняюсь от этого процесса
Недостатки: Надо учитыватьь уровень риска
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 0 1
Репутация
-20
3 янв 2024
Очень много стратегий автоследования
Реально есть из чего выбрать, в Тинькофф много стратегий автоматического следования, причем с самыми разными активами. Видел стратегии, на 99.9% состоящие из акций, мега-рискованные как мне кажется, но и с трехзначными цифрами по доходности. Привлекательно.
Достоинства: есть из чего выбрать, легко следовать
Недостатки: на короткой дистанции не очень получается
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 0 1
Репутация
0
29 дек 2023
Каково новичку инвестировать через Тинькофф
Все абсолютно друзья, которые инвестируют говорили, что инвестировать через Тинькофф проще простого и советовали начинать именно тут. Собственно по этой причине и была назначена встреча с представителем и открыт счет, потому как ранее клиентом банка.
Достоинства: Интерфейс простой, подсказок много, купил паи фонда Тинькофф без комиссии
Недостатки: Думал будет проще. Сутки разбирался что, как и куда
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 0 1
Репутация
1
25 дек 2023
Универсальные инвестиции
Тинькофф однозначно универсальные инвестиции. 4 года как тут торгую. Разные активы были. Но не разу не было необходимости куда-то еще переходить. С ростом уровня знаний и т. п. можно пользоваться новыми сервисами, которые раньше были.
Достоинства: Не надо менять брокера каждый год — подойдет и для новичка и для опытного
Недостатки: Надо заставлять себя осваивать новое
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 2 1
Репутация
0
21 дек 2023
Мнение про автоследование в Тинькофф Инвестициях
Тинькофф Инвестиции для меня всегда были самыми технологичными и интересными в плане решений. Понравилось и их решение с автоследованием. Идея по задумке максимально крутая: автоматически копировать действия успешных инвесторов, которых отбирает и проверяет сам брокер.
Достоинства: Интересно, огромное количество стратегий, можно копировать действия более опытных и успешных инвесторов, постоянное отслеживание того, какие сделки проходят
Недостатки: Мне кажется все равно нужен опыт, чтобы думать, а не вестись только на цифры
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 0 1
Репутация
0
19 дек 2023
На первый взгляд нравится
Не так давно мне привезли банковскую карту Тинькофф а вместе с ней курьер предложил установить приложение инвестиций, и я конечно ответила согласием так как я давно хотела попробовать и карту в Тинькофф заводила не только.
Достоинства: подходит для вложения средств с высокой доходностью
Недостатки: есть комиссии
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 0 1
Репутация
0
18 дек 2023
На долгий горизонт нормально
Пользуюсь Тинькофф инвестициями достаточно давно. Есть опыт инвестирования у других брокеров, всегда в итоге возвращался в Тинькофф. Мне нравится его стабильное приложение, плюсом к этому удобное, с понятным и главное корректным отображением важной инфы по.
Достоинства: надежность брокера, стабильное мп, полное информирование
Недостатки: нестабильность рынка последние годы
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 0 1
Репутация
1
14 дек 2023
Учусь инвестициям в тинькофф. Бесплатно…
Я инвестирую только недавно и портфель пока небольшой, держиться в уверенном плюсе и это во многом благодаря тому что учусь у академии инвестиций тинькофф. Для меня было удивлением что такое обучение бесплатное, и что там.
Достоинства: инвестиции это интересная тема для сохранения денег и тинькофф обучает ей бесплатно
Недостатки: сложно временами и надо разбираться
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 1 1
Репутация
0
12 дек 2023
Для меня брокер №1
В Тинькофф с 2015, в Тинькофф Инвестициях с 2019. С недавних пор есть Премиум. У меня он бесплатный, т. к. большую часть сбережений теперь храню в этом банке. Но мб платил бы, чисто ради инвестиций.
Достоинства: комиссия на тарифе с Премиумом, качество поддержки, комфорт и удобство, надежность, стабильность
Недостатки: именно в Инвестициях не вижу
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 0 1
Репутация
17
6 дек 2023
Удобное приложение
Я имел опыт с различными брокерами на российском фондовом рынке, и могу с уверенностью сказать, что Тинькофф Инвестиции выделяются как лучшее приложение в данной области. После тщательного изучения тематических каналов и рекомендаций, я решил попробовать.
Достоинства: Покупка акций в один клик
Недостатки: не обнаружил
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 1 1
Репутация
0
6 дек 2023
Подарили акций для старта))
Всем привет) Осваиваю сейчас Тинькофф инвестиции, пока нравиться. Приложение довольно удобное легко освоить, я не совсем новичок и с техникой и приложениями всегда на ты, в случае с Тинькофф мне кажется даже те кто совсем.
Достоинства: подарки, бонусы за приглашение друзей, удобное приложение
Недостатки: нужно продавать подарок
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 1 1
Репутация
0
5 дек 2023
Удобное
Прекрасное приложение, очень удобное и современное так еще и бонус дают новичкам если открыть счет по ссылке и пополнить его на 10 000 рублей [вырезано
Достоинства: Оптимально для стабильной работы
Недостатки: Нету
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 1 1
Репутация
0
29 ноя 2023
За красивой оберткой еще и хороший сервис
Тема такая, что я заинтересовался инвестициями больше как трендом. Инвестировать прям много не готов, но вот просто попробовать что это такое было интересно. Естественно хотелось как можно меньше бюрократии и как можно больше простого. Для.
Достоинства: Умеют привлечь: акция в подарок, красивая карта и т.д. Но умеют и удержать: хороший сервис, много инструментов, очень удобное приложение и в перспективе выгодные тарифы
Недостатки: Пока не вижу
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 0 1
Репутация
1
23 ноя 2023
Смотря с какой стороны посмотреть
Я понимаю, насколько ТИ привлекательны для новичков. Да и в целом не вижу у них конкурентов на рынке РФ с учетом кол-ва сервисов, качества поддержки, аудитории и прочего. Я и сам клиент ТИ с 2020.
Достоинства: в плане технологичности и юзабилити топ, комиссии в рынке
Недостатки: бюрократия присутствует, но вроде это починили, подробнее в отзыве
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 1 1
Репутация
0
21 ноя 2023
Инвестиции, даже с автоследованием — это не кнопка “бабло”, но это интересно и доходно
Всем привет) Я инвестирую с 2021, за это время изучал много инфы про инвестирование. В итоге вывел для себя 2 стратегии инвестирования. Первая это по максимуму дивер сифицированный портфель, который собираю самостоятельно на ИИС с.
Достоинства: мне нравится автоследование, это фишка Тинькофф
Недостатки: есть свои риск
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 1 1
Репутация
1
15 ноя 2023
Автоследование это круто!
Люблю Тинькофф всей душей, банк меня никогда не подводил. В Тинькофф Инвестиции тоже давно завела немного средств, поначалу залетела с горячей головой. Ни тактики, ничего, наобум можно сказать насобирала портфель. Часть акций в минусе, часть.
Достоинства: много стратегий автоследования на выбор, возможность копировать сделки опытных инвесторов и расти также быстро как они, безпроблемная работа
Академия инвестиций Тинькофф
Не знаете, как начать инвестировать? Хотите быть уверены в благополучии Ваших финансов и преумножить их? Окунитесь в мир выгодных инвестиций с базой самых важных сведений для новичков на фондовом рынке от Тинькофф. Вас ждет доступное и емкое обучение инвестированию, знакомство с основными понятиями, такими как «акции» и «облигации», ваши первые финансовые операции: покупка акций и торговля на онлайн бирже. Мы расскажем: ✔️ Зачем вообще начинать инвестировать. ✔️ Как выбрать брокера. ✔️ Какие ценные бумаги выбрать и как купить акции. ✔️ Как собрать инвестиционный портфель, в котором всего хватает. ✔️ Какие налоги платит инвестор, и как избежать лишних расходов. ✔️ Как не скатиться в азарт и спекуляции. �� Меньше, чем за два часа вы усвоите основы финансовых инвестиций и фондового рынка Забудьте про монотонные многочасовые лекции по экономике, способные усыпить всю аудиторию во мгновение ока. Всего за девять уроков онлайн инвестиций для начинающих Вам будет предоставлена информация, достаточная для начала активной деятельности на фондовой бирже и при этом совершенно бесплатная. �� Узнаете, как инвестиции помогают сохранять деньги Вложение денег и инвестирование – операция, позволяющая контролировать свой капитал и способная в умелых руках значительно его преумножить. Мы проведем для Вас экскурсию по валютному рынку для начинающих, расскажем, как купить акции и куда вложить свои деньги. Пройдя обучение трейдингу, вы сможете открыть брокерский счет и начать инвестирование в акции. Основной приоритет для нас – сохранность и благополучие Ваших финансов. Мы не будем учить вас играть на бирже и спекулировать. Мы расскажем, как осуществлять вложение денег безопасно и в долгосрочной перспективе. �� Соберете свой первый портфель Сложно не заблудиться в огромном количестве различных финансовых инструментов и улучшить свое материальное положение. Наш инвестиционный учебник поможет Вам избежать ошибок и выбрать наиболее подходящий набор средств для достижения успеха. Мы поможем Вам с выбором подходящего брокера, который обеспечит доступ к рынку ценных бумаг. Объясним, как работают базовые вещи: торговля акциями, облигации, ETF, ОФЗ, дивиденды, ИИС. Если теряетесь в этих словах – курс инвестиций для начинающих точно Ваш выбор. �� Научитесь принимать решения самостоятельно Расскажем основы про риски и стратегии, реальную доходность инвестиций в акции компаний, ликвидность и налоговый аспект, оставляя решение за Вами. Мы лишь научим пользоваться инструментом собственного дохода, а как его использовать – решать Вам. Только без иллюзий: никто не сделает из Вас Уоррена Баффета – ни мы, ни тот парень из Инстаграма на арендованной тачке. ________________ Полная информация о услугах и тарифах на брокерское обслуживание АО «Тинькофф Банк»: https://www.tinkoff.ru/invest/ Представленная информация не является инвестиционной идеей, советом, рекомендацией или предложением купить или продать какие-либо ценные бумаги и другие финансовые инструменты. Лицензия на осуществление брокерской деятельности: № 045-14050-100000, выдана Банком России 06.03.2018 без ограничения срока действия АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ № 2673 123060, г. Москва, 1-й Волоколамский проезд, дом 10, строение 1
Что нового
В новой версии Академии Инвестиций мы исправили мелкие баги
Инвестиции для начинающих: с чего начать и что изучить, чтобы получать стабильный доход
Чтобы зарабатывать на инвестициях, не нужно тратить несколько лет на учёбу. Рассказываем, какие потребуются знания и какие активы лучше выбирать.
Иллюстрация: Оля Ежак для Skillbox Media
Дарья Чепурнова
Обозреватель Skillbox Media, отраслевой журналист. Работала с TexTerra, SMMplanner, «Нетологией», «ПланФактом», Semantica. Написала больше 60 текстов для рекламных кампаний в «Дзене». Вела нишевой канал на YouTube.
Об инвестировании для новичков рассказал
Алексей Чичикин
Финансовый наставник инвестиционной компании «Финам». Преподаёт на курсе Skillbox «Трейдинг».
Инвестиции могут приносить хороший доход. Швед Курт Дегерман всю жизнь собирал жестяные банки, продавал их, а вырученные деньги вкладывал в акции и золото. После смерти Дегермана обнаружилось, что его состояние — около 1,4 миллиона долларов. А первый инвестор в Google Дэвид Черитон стал миллиардером.
Не обязательно ждать много лет, чтобы увеличить капитал. Давайте посмотрим на акции ДВМП (ПАО «Дальневосточное морское пароходство»). Если бы вы вложили в них в июле 2020 года 100 000 рублей , сейчас они бы принесли вам 1 489 881 рубль .
Если вы хотите стартовать в инвестициях, но не знаете, с чего начать, прочитайте эту статью. Рассказываю всё, что нужно для старта.
- Что такое инвестирование
- Куда инвестировать деньги новичку
- Какой суммы достаточно для начала
- Как начать торговать на бирже
- Каких ошибок следует избегать
- Как научиться инвестированию
Что такое инвестирование
Инвестирование — это вложение денег в активы с целью получить доход. Активами называют всё, чем можно распоряжаться и что приносит выгоду: недвижимость, бизнес, драгоценные металлы, валюту, деньги на депозитах или на обезличенных металлических счетах.
В этой статье мы расскажем об инвестировании в более узком смысле — о вложениях в биржевые инструменты: акции, облигации и другие. Интерес к инвестированию на бирже растёт — за первую половину 2023 года число инвесторов на Мосбирже увеличилось на 3 миллиона человек.
Суть инвестирования сводится к тому, что актив покупают дешевле, а продают дороже. Например, инвестор может вложить деньги в акции компании — и продать их, когда они подорожают.
Инвестирование всегда сопряжено с рисками. Актив может не подорожать, как ожидает инвестор, а подешеветь. Но риски можно снизить, если вкладывать в консервативные инструменты с минимальным уровнем риска. Или если разобраться, как устроен рынок, и совершать сделки обдуманно, а не наобум.
Куда лучше инвестировать деньги начинающим
Новичкам на биржевом рынке лучше инвестировать в низкорискованные инструменты. К низкорискованным относят некоторые акции, облигации и ПИФы.
Акции. Это ценные бумаги, которые подтверждают право на долю в бизнесе. Акции выпускают разные компании — от «Газпрома» до Территориальной генерирующей компании № 1.
Низкорискованные акции — это акции «голубых фишек». Так называют крупные известные среди инвесторов компании с большой капитализацией и высокой ликвидностью . Мосбиржа включила в список голубых фишек, например, «Сбер», «Лукойл», «Магнит», «Татнефть», «Газпром». В долгосрочной перспективе их акции обычно растут в цене. Получить доход можно, купив акции и продав их через несколько лет.
Кроме того, некоторые из крупнейших компаний платят дивиденды. Это доля прибыли, которую компания распределяет среди своих акционеров. Каждый год компания решает, стоит ли платить дивиденды и сколько денег направить на эти выплаты. Например, «Газпром» в 2021 году выплатил 12,55 рубля на акцию, а в 2022 году — 51,03 рубля на акцию.
Облигации. Это долговые ценные бумаги, которые дают право получить заранее определённый доход в оговорённые сроки. Купить облигацию — как дать в долг под проценты. Облигации выпускают компании и государство.
Облигации, выпущенные государством, называют облигациями федерального займа (ОФЗ). Это самый надёжный инструмент инвестирования. Риск дефолта — того, что не хватит денег рассчитаться по долгам, — минимален.
Доход по облигациям приносят купоны. Это денежные выплаты — проценты за использование денег. У каждого выпуска облигаций свои условия, но в среднем они приносят около 8% годовых купонного дохода.
Кроме того, доход от облигаций можно получить, если купить их дешевле номинала. Номинал — тело долга, сумма, которую государство или компания, выпустившая облигацию, вернёт в дату погашения. Обычно это 1000 рублей на облигацию. Если вы купите ОФЗ на бирже за 900 рублей, то продержав облигации до погашения, получите 100 рублей прибыли и дополнительно купонный доход.
ПИФы — паевые инвестиционные фонды. Это фонды, которые объединяют деньги инвесторов и вкладывают их в активы. Фонд выпускает паи, которые можно купить на бирже. Покупая один пай, инвестор становится владельцем маленькой части сразу всех активов фонда. Активов в портфеле фонда множество — когда один дешевеет, другие могут дорожать.
Имуществом фонда распоряжаются профессионалы — управляющая компания, поэтому в долгосрочной перспективе большинство фондов растёт в цене.
Все эти инструменты дают доходность, соразмерную с доходностью депозитов — или даже большую. Например, в августе 2023 года банки предлагали ставки по вкладам до 11%, а индекс Мосбиржи с начала года вырос более чем на 44%: 3 января 2023 года он стоил 2172,68 рубля, а 23 августа 2023 года — 3146,20 рубля.
Обучение в Skillbox для тех, кто хочет зарабатывать на инвестициях
- «Личные инвестиции» — научиться грамотно инвестировать деньги и избежать ошибок.
- «Трейдинг» — сделать активную торговлю на бирже второй или основной профессией и зарабатывать на этом.
- «Финграмотность» — эффективно управлять бюджетом и начать инвестировать.
- «Личные финансы: инвестиции и трейдинг» — повысить доход: научиться управлять бюджетом, инвестировать и активно торговать на бирже.
С какой суммы можно начать инвестировать
Начать инвестировать можно с тысячи рублей. Но чем больше стартовый капитал, тем быстрее можно его увеличить.
На эти деньги можно купить, например, одну ОФЗ: их номинал — ровно 1000 рублей. Или 11 акций «Алросы» — 24 августа 2023 года они стоили 84,59 рубля. Или 56 паёв ПИФа «Первая — Фонд Топ российских акций» — 24 августа 2023 года один пай стоил 18,844 рубля.
Дальше можно постепенно увеличивать капитал — например, докладывать по тысяче рублей каждый месяц. Полученный доход — дивиденды, купоны и деньги от продажи активов — можно реинвестировать. Так доход будет больше за счёт сложного процента. Сложный процент — это процент, который начисляется на первоначальный капитал и проценты, полученные в предыдущем периоде.
Доход от большого капитала будет ощутимее. Например, если вы хотите накопить 4 миллиона рублей, а пока у вас только 2 миллиона, накопленный капитал можно инвестировать — это лучше, чем держать деньги на карте. Так вы защитите их от инфляции и заработаете.
Инвестиции для начинающих: инструкция по старту в биржевой торговле
Стандартный путь начинающего инвестора выглядит так: определить цель → выбрать стратегию → выбрать брокера → купить активы → постоянно учиться. Разберём каждый этап.
Как определить цель и можно ли начать без неё
Цель инвестирования — финансовый результат, которого вы хотите достичь. Инвестировать без цели тоже можно — многие новички начинают, чтобы «попробовать». Но без неё инвестиции будут хаотичными. А если цель есть, можно будет рассчитать, какая доходность вам нужна, и выбрать подходящие инструменты.
Допустим, у вас есть капитал — миллион рублей и вы можете ежемесячно пополнять его на 12 000 рублей. Цель — накопить 2,5 миллиона через 5 лет. Чтобы достичь цели, нужна доходность 10% — значит, можно вкладывать деньги в низкорискованные активы: акции голубых фишек, ОФЗ и ПИФы.
Другая ситуация: у вас есть миллион рублей, вы можете ежемесячно дополнительно вкладывать 12 000 рублей. Но ваша цель — через 10 лет сформировать такой капитал, который позволил бы жить на дивиденды. Допустим, 20 миллионов рублей. Тогда вам нужна доходность 30% годовых — значит, нужно вкладывать не только в низкорискованные активы.
Лайфхак: чтобы рассчитать нужную доходность и необходимую сумму пополнений, можно использовать инвестиционные калькуляторы. Например, этот или этот.
Что такое стратегия инвестирования и как её выбрать
Инвестиционная стратегия — план, согласно которому инвестор совершает сделки. Обычно в нём описано, в какие активы вкладывать деньги, на какой срок инвестировать, когда актив покупать и когда — продавать, какой процент от депозита тратить на один актив.
Стратегий огромное количество: кто-то торгует только акциями банков и покупает их на 30% депозита, кто-то торгует всеми акциями российских компаний и берёт их на 5% депозита. Если вы не знаете, как выбрать стратегию, можно использовать готовые.
Например, есть известная стратегия Dogs of the Dow (дословно — «собаки Доу», имеется в виду индекс Доу-Джонса). По ней покупают 10 акций с самыми высокими дивидендами из индекса Доу-Джонса. Каждый год портфель пересматривают. Эту стратегию можно адаптировать для российского рынка — покупать дивидендные акции, входящие в индекс Мосбиржи.
Ещё можно взять за основу всепогодный портфель Рэя Далио. Его считают устойчивым к любым потрясениям на рынке. Вот из чего он состоит:
- 30% — акции;
- 40% — долгосрочные облигации со сроком погашения от 10 лет;
- 15% — среднесрочные облигации со сроком погашения 5–10 лет;
- 7,5% — золото;
- 7,5% — товары.
Под товарами понимают продукты, которые торгуются на бирже. Это медь, нефть, пшеница, лён, хлопок, картофель, каучук и многие другие.
Зачем нужен брокер и как его выбрать
Брокер — юридическое лицо, которое даёт клиентам доступ к бирже. Без него торговать на бирже не получится. Список брокеров, у которых есть лицензия Центробанка, можно посмотреть в реестре.
Вот три важных параметра, на которые стоит обращать внимание:
- Удобство торговли. Брокеры могут предоставлять для торговли личные кабинеты, терминалы для компьютера, приложения для телефона — или всё вместе. Закажите демодоступ и оцените, насколько удобно вам торговать на этих платформах.
- Доступные рынки. Брокеры работают с разными биржами и финансовыми инструментами. Стоит выбирать того, у кого есть доступ к интересующим вас ценным бумагам, или того, кто предлагает максимально широкий выбор.
- Размер комиссии. У брокеров обычно есть тарифы с разными размерами комиссии. Сравните их, основываясь на том, как часто вы планируете совершать сделки и какими активами будете торговать.
Можно открыть счета у нескольких брокеров, сравнить их условия — и выбрать лучшего. Или оставить несколько счетов — например, для разных стратегий.
У брокеров можно открыть брокерский и индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). ИИС позволяет экономить на налогах — подробнее об этом читайте в отдельном материале.
Какие активы покупать на старте
Покупать активы нужно, опираясь на стратегию. Если вы пока не можете сформулировать свою стратегию, можно пойти другим путём: обратить внимание на индексы или рекомендации брокера.
Вот три самых популярных индекса на российском рынке:
- IMOEX — индекс Мосбиржи;
- RTSI — индекс РТС, он содержит те же бумаги, что и индекс Мосбиржи, но выражен в долларах;
- MOEXBC — индекс голубых фишек.
Можно повторить индексы — собрать в портфеле бумаги, входящие в них, или купить паи фондов, портфель которых сформирован в соответствии с этими индексами.
Рекомендации брокера — советы по покупке бумаг. Например, брокеры могут рассказать, почему акция определённой компании перспективна и на сколько может вырасти цена. Рекомендации дают не все компании, но многие.
Главное — диверсифицировать риски, то есть не вкладывать все деньги в один актив. Это самое важное правило инвестора. Лучше собрать портфель, в котором будет минимум 10–20 активов из разных отраслей.
Зачем учиться и что нужно изучать
Чтобы инвестиции приносили доход, портфелем нужно управлять — продавать активы, которые больше не будут расти в цене, и докупать бумаги с высоким потенциалом роста. Чтобы понимать, какой актив будет дорожать, а какой — нет, нужно много знать.
Вот в чём необходимо разбираться инвестору:
Принципы работы рынка. На цены на рынке влияет множество факторов. Это не только финансовое состояние компании, но и политическая ситуация, новости и даже настроение инвесторов. Если понимать, что и как влияет на стоимость актива, можно предположить, подорожает он или подешевеет.
Фундаментальный анализ. Это способ оценки ценных бумаг и компаний, выпускающих их. Используя фундаментальный анализ, инвесторы изучают финансовые и бухгалтерские отчёты компании. Если владеть им, можно определить справедливую стоимость акций — и понять, переоценены они на рынке или, наоборот, недооценены. А ещё узнать положение дел в компании и то, не близка ли она к банкротству.
Технический анализ. Это способ оценки ценных бумаг с помощью исследования статистических закономерностей в графиках движения цен. Те, кто владеет техническим анализом, могут предположить, в какую сторону пойдёт цена на актив, основываясь только на динамике изменения цен.
Риск-менеджмент. Это комплекс методов анализа, оценки и управления рисками. Если инвестор не владеет навыками риск-менеджмента, он может потерять большую часть капитала. Нужно знать хотя бы основные принципы риск-менеджмента и следовать им.
Также инвестору полезно разбираться в экономике, уметь читать графики, искать и анализировать новости, которые влияют на стоимость ценных бумаг.
Какие ошибки допускают начинающие инвесторы
Новички часто ошибаются и теряют большую часть капитала, а некоторые и весь капитал. Расскажу о самых распространённых ошибках.
Поддаваться панике. Цены на активы постоянно меняются. Новички, увидев, что цена на купленную акцию снизилась на 5–10%, могут поддаться панике — и продать актив, зафиксировав убытки. Потом купить следующую акцию — и быстро продать её, увидев, например, негативную новость.
Паника — худший советчик инвестора. Кратковременные падения можно и нужно пережидать. В долгосрочной перспективе рынок всегда растёт. Если не продавать активы, цена на которые в моменте снизилась, на них можно заработать.
Не диверсифицировать капитал. Если вложить все деньги в один актив, можно потерять часть капитала. Во-первых, всегда есть риск того, что акция значительно подешевеет. Например, в 2017 году на бирже появились акции компании «Обувь России» — тогда они стоили 133 рубля. Сейчас стоимость акции — 4,50 рубля: за пять лет актив потерял около 96,5% стоимости.
Во-вторых, когда весь капитал вложен в один актив, психологически тяжело пережить даже незначительное снижение стоимости. А если в портфеле несколько бумаг, снижение цены на некоторые из них пережить легче — потому что остальные могут вывести портфель в плюс.
Гнаться за сверхприбылью. Чтобы заработать больше, новички могут выбирать инструменты с высокой доходностью — например, корпоративные облигации с ожидаемой доходностью 20–30% годовых. Но есть вероятность, что компания не сможет расплатиться по долгам, и тогда инвестор потеряет вложенные средства.
Чем больше ожидаемая доходность, тем выше риски. Поэтому новичкам лучше выбирать инструменты с меньшей доходностью — по крайней мере, до тех пор, пока не освоен риск-менеджмент.
Торговать с плечом. Плечо — это кредит, который брокер выдаёт инвестору. Также это называют маржинальной торговлей. Если первые несколько сделок принесли неплохой доход, у новичка может возникнуть соблазн использовать плечо, чтобы заработать больше.
Маржинальная торговля действительно увеличивает возможную прибыль, но и убытки тоже. Если цена актива изменится не так, как вы предположили, можно потерять все деньги на брокерском счёте.
Слушать все советы из интернета. Новички часто следят за другими инвесторами — например, в телеграм-каналах. Если инвестор советует купить какую-то акцию, новичок может последовать этому совету. Делать так нельзя — нужно самому оценивать актив, а для этого надо разбираться хотя бы в базовых методах анализа.
Дело в том, что некоторые инвесторы с большой аудиторией могут манипулировать рынком. Вот как это работает. Инвестор вкладывает капитал в какую-то акцию и советует покупать её. Подписчики следуют этому совету, спрос на бумагу растёт, а следом растёт и её цена. Инвестор продаёт акцию «на пике» и зарабатывает, а подписчики — нет, потому что стоимость бумаги потом снижается.
Есть много подобных историй. Например, американский подросток Джонатан Лебед заработал на бирже 800 тысяч долларов благодаря таким манипуляциям.
Как научиться инвестировать
Чтобы научиться инвестировать, нужно изучить риск-менеджмент, фундаментальный анализ и многое другое. Учиться можно самостоятельно: смотреть вебинары, читать книги и статьи, посты в телеграм-каналах от опытных инвесторов.
Ещё можно пройти системное обучение: вам последовательно расскажут обо всём, что необходимо инвестору. В Skillbox есть четыре программы для тех, кто хочет научиться инвестировать.
«Личные инвестиции» — программа для тех, кто хочет увеличить свой капитал. Она записана совместно с Мосбиржей. Курс поможет начать инвестировать и избежать распространённых ошибок — или усовершенствовать свой портфель и повысить доходность.
На курсе «Личные инвестиции» рассказывают всё, что нужно знать инвестору, — от устройства биржевых рынков до инфополя инвестора и налогов. Программа на 70% состоит из практики: после каждого модуля есть практические работы, а итоговый проект — разработка инвестиционного портфеля.
«Трейдинг» — курс для тех, кто уже знаком с основами инвестирования и хочет перейти к трейдингу: сделать его второй профессией или основным способом заработка. Программа записана совместно с биржевым брокером «Финам» и образовательным проектом Crypto Flexx.
На курсе «Трейдинг» изучают торговлю с заёмными средствами, новостной анализ, риск-менеджмент, типы заявок, способы работы с ними и многое другое. В конце каждого модуля есть практические задания — их проверяют кураторы с опытом в торговле более пяти лет. Итоговый проект — разработка своей стратегии торговли.
«Финграмотность: учимся управлять бюджетом, копить и инвестировать» — программа для тех, кто хочет научиться не только инвестировать, но и эффективно управлять бюджетом. Курс записан совместно с банком «УБРиР».
В программу курса «Финграмотность» входит блок базовых знаний об инвестициях — в нём рассматриваются акции, облигации и ПИФы. На курсе учат ставить финансовые цели, учитывать и контролировать доходы и расходы, распознавать мошенничество.
«Личные финансы: инвестиции и трейдинг» — самая большая программа для тех, кто хочет обрести финансовую свободу. В неё входят все три курса, о которых мы говорили выше, — «Личные инвестиции», «Трейдинг» и «Финграмотность».
Таким образом, курс «Личные финансы: инвестиции и трейдинг» подойдёт тем, кто хочет с нуля научиться управлять бюджетом и инвестировать, чтобы получать пассивный доход. И тем, кто хочет активно торговать на бирже и зарабатывать на этом.
Главное об инвестировании для начинающих
- Инвестирование — это вложение денег в активы с целью получить доход. Начать инвестировать на бирже можно с любой суммой — даже с тысячей рублей.
- Начинающим инвесторам лучше выбирать низкорискованные инструменты — акции так называемых голубых фишек, облигации федерального займа и ПИФы.
- Чтобы начать инвестировать, нужно определить цель, выбрать стратегию и брокера, купить активы. А чтобы грамотно управлять портфелем и зарабатывать, нужно разбираться в том, как работает рынок, освоить технический и фундаментальный анализ и риск-менеджмент, регулярно учиться.
- Если допускать ошибки, можно лишиться части капитала. Самые распространённые ошибки новичков — паника, отсутствие диверсификации, желание получить сверхприбыль, торговля с плечами и следование всем советам из интернета.
редакция «бизнес» skillbox media рекомендует
Как узнать больше об инвестировании
В Skillbox Media есть много статей о разных инструментах инвестирования. Прочитайте статьи про акции, облигации, ПИФы, ETF, опционы и фьючерсы — вы узнаете, как работают эти инструменты и какую доходность они могут принести.
Также у нас есть другие материалы для начинающих инвесторов. Мы уже рассказывали о лонге и шорте, о ИИС и о биржевых брокерах.
Если вы хотите узнать больше о трейдинге, прочитайте обзор профессии. Рассказали в обзоре, чем трейдер отличается от инвестора, сколько можно заработать на трейдинге и какие качества нужны трейдеру.
Если хотите научиться инвестировать, обратите внимание на курсы Skillbox. «Личные инвестиции» — для тех, кто хочет стартовать в инвестициях и избежать ошибок. «Трейдинг» — научиться активно торговать на бирже и зарабатывать на этом. «Финграмотность» — если хотите эффективно управлять бюджетом и изучить основы инвестирования.
Также в Skillbox есть большая программа «Личные финансы: инвестиции и трейдинг». В неё входят три курса, которые мы перечислили выше.
Больше материалов Skillbox Media для тех, кто хочет повысить доход
- Если на улице революция, война, беспорядки: куда девать деньги в ожидании потрясений
- Бинарные опционы: что это такое и можно ли на них заработать (спойлер: скорее нет)
- Что такое диверсификация: объясняем популярный термин на примерах
- Инвестиционные портфели: какие они бывают и как собрать свой, чтобы спать спокойно
- Как подготовиться к доллару по 150: ответы на 5 стыдных вопросов о валютных сбережениях
В июле 2020 года одна акция ДВМП стоила 7,61 рубля. На 100 000 рублей можно было купить 13 140 акций.
24 августа 2023 года одна акция ДВМП стоила 113,38 рубля.
Московская биржа — крупнейшая биржевая площадка России. В июне 2023 года клиентами Мосбиржи было более 25 миллионов физических лиц.
Капитализация — стоимость актива, рассчитанная на основе текущих биржевых цен. Рыночная капитализация компании — текущая рыночная стоимость всех её акций.
Ликвидность — возможность продать актив по рыночной цене; скорость, с которой можно совершить такую сделку. Если акции можно продать или купить по текущей рыночной стоимости, у них высокая ликвидность.
Индекс — набор бумаг, отражающий состояние всего фондового рынка или какой-то отрасли. Индекс Мосбиржи отражает состояние фондового рынка России.
Инфляция — обесценивание денег. Пример: если десять лет назад за 100 рублей можно было купить четыре чашки кофе, сейчас — только две.
А как инвестировать
Разумные инвестиции — это когда вы оцениваете не гарантии, а сами механизмы, которые умножат ваши деньги. Это про то, что не стоит покупать акции компании, потому что она у всех на слуху и обещает совершить прорыв. И про то, что не стоит покупать или продавать акции только потому, что их покупают или продают другие.
Об этом и будут наши уроки. Мы не научим вас зарабатывать на растущем долларе, на всеобщей панике или на других авантюрах. Зато расскажем, как сделать так, чтобы эти обвалы и паника не били по вашему кошельку.
Программа курса
Девять текстовых уроков от самого большого и честного журнала про ваши деньги. Проверенные инвесторы вместе с редакцией Т—Ж расскажут человеческим языком, как понять принципы биржи, выбирать не по наитию и трезво оценивать, какие инвестиции подходят именно вам, а какие — не очень.