Как подключить опцию кэшбэк и авто втб

Кэшбэк на карту «ВТБ 24»: что это такое и как подключить

Возврат части потраченных средств обратно на карту покупателя давно стал привычным делом для многих россиян. Такая опция носит название кэшбэк (что значит «деньги назад»). Ее предлагает уже большинство банков. Если у вас уже есть пластиковая карта «ВТБ 24» или вы только планируете завести – этот материал специально для вас. Он также для вас, если вы хотите узнать, как получить кэшбэк на карту «ВТБ 24».

Некоторые нюансы программы

Прежде всего следует разобраться, что такое кэшбэк на банковской карте «ВТБ»: это бонусы, которые зачисляются в виде процента от совершенных покупок. Чтобы получать их, необходимо стать участником программы лояльности, которая называется «Мой бонус» (об этом чуть позже).

Когда начисляется кэшбэк: бонусы автоматически переводятся в рубли по курсу 1:1 ежемесячно 10-го числа за предыдущий месяц (если это предусматривает выбранная опция программы). Если это выходной день – конвертация произойдет в первые сутки после окончания праздников. Как только бонусы «превратятся» в рубли, их можно тратить как обычные деньги или снимать в банкомате, — как вам удобно. Поэтому проблем с тем как вывести кэшбэк у владельцев «ВТБ»-карт не возникает.

Процент начисляемых бонусов разный, он зависит от категорий и размеров ваших трат. Ориентироваться в этом очень просто, особенно если у вас есть мобильный банк или смс-оповещение – тогда после каждой покупки вас будут уведомлять, сколько бонусов вернется.

Будьте внимательны: кэшбэк не предусмотрен за покупку лотерейных билетов и казино-операций, оплату мобильной связи и услуг ЖКХ, а также за снятие и перевод денег.

Как подключить кэшбэк к карте «ВТБ 24»

Не стоит долго задумываться о том, как подключить кэшбэк на Мультикарту «ВТБ 24», так как сделать это очень просто:

• обратитесь в ближайшее отделение банка и сообщите о том, что хотите стать участником программы «Мой бонус»;
• позвоните в службу поддержки банка и сообщите о своем желании получать кэшбэк;
• в личном кабинете банка онлайн или в приложении самостоятельно подключите опцию.

После подключения вам начнет приходить кэшбэк за ваши покупки.

Какой процент кэшбэка дает программа от «ВТБ»?

Условия зависят от того, какую опцию вы подключите к своей карте и сколько средств будете тратить.

Важно: в первый месяц независимо от выбранной категории держатель карты будет получать максимальную ставку кэшбэка, предусмотренную опцией.

Всего существует 7 опций, которые можно менять каждый месяц – в мобильном банке, приложении или по телефону. Остановимся подробно на каждой из них.

Заемщик

Режим для тех, кто выплачивает ипотеку или кредит – он позволяет снижать процентную ставку до 3 %. Выгодно? Очень! Максимальный процент возможен, если вы погашаете кредит наличными кредитной картой «ВТБ» с кэшбэком на сумму свыше 75 тысяч рублей в месяц. Во всех остальных случаях ставка будет ниже:

По ипотеке процент меньше:

Коллекция

Здесь клиентам банка предлагают не конвертировать накопленные бонусы в рубли, а рассчитываться ими на bonus.vtb.ru по выгодным ценам. На бонусном портале «ВТБ» находятся самые разнообразные товары – от бытовой техники до косметики.

На данном тарифе предлагаются следующие ставки кэшбэка:

• расход в месяц до 5000 рублей – 0 бонусов;
• расход в месяц 5000 – 15 000 рублей – 1 % бонусов;
• расход в месяц 15 000 – 75 000 рублей – 2 % бонусов;
• расход в месяц от 75 000 рублей – 4 % бонусов.

Примечание: банк немного схитрил и округлил начисление кэшбэка, то есть вы получите не математический процент, а бонус (1, 2 или 4) за каждые 100 рублей. Это значит, что, совершив покупку на 390 рублей и 540 рублей, вы получите не 9 бонусов (при ставке 1 %), а 8 бонусов.

Также банк предлагает до 11 % кэшбэка за покупки у партнеров. Надо сказать, туда входят серьезные магазины: сеть «Перекресток», Guess, Booking и другие.

Максимальное количество бонусов, которое можно получить в месяц, составляет 5000.

Путешествия

Здесь все просто – ставки как у тарифа «Коллекция», но кэшбэк приходит не бонусами, а милями. Их можно обменивать на авиабилеты и жд-билеты. Ну и конечно, это удобный способ копить на отпуск! Максимальное количество миль, которое можно получить в месяц, составляет 5000.

Подсказка: если вы тратите в месяц свыше 75 000 рублей и оплачиваете покупки смартфоном бесконтактно, — вы получите не четыре, а целых пять процентов кэшбэка.

Рестораны

В этой категории повышенный кэшбэк касается заведений питания, театров, кино и выставок. Максимум в месяц можно получить 3 000 бонусов, которые затем конвертируются в рубли. Итак, ставка кэшбэка здесь довольно привлекательна:

• расход в месяц до 5000 рублей – 0 бонусов;
• расход в месяц 5000 – 15 000 рублей – 2 % бонусов;
• расход в месяц 15 000 – 75 000 рублей – 5 % бонусов;
• расход в месяц от 75 000 рублей – 10 % бонусов.

Такая опция понравится тем, кто любит проводить культурный досуг.

Авто

Эта категория однозначно подойдет автовладельцам – ведь она дает до 10 % кэшбэка при заправке на любых АЗС:

• расход в месяц до 5000 рублей – 0 бонусов;
• расход в месяц 5000 – 15 000 рублей – 2 % бонусов;
• расход в месяц 15 000 – 75 000 рублей – 5 % бонусов;
• расход в месяц от 75 000 рублей – 10 % бонусов.

Максимум на этом тарифе можно получить 3 тысячи рублей в месяц.

Cash back

Не хотите выбирать и планировать? Подключите опцию Cash back, которая возвращает средства со всех покупок следующим образом:

• расход в месяц до 5000 рублей – 0 бонусов;
• расход в месяц 5000 – 15 000 рублей – 1 % бонусов;
• расход в месяц 15 000 – 75 000 рублей – 2 % бонусов;
• расход в месяц от 75 000 рублей – 2,5 % бонусов.

При такой опции вы можете оплачивать что угодно – от безделушек на Алиэкспресс до дорогой техники – и стабильно получать доход. Ограничение в месяц – 5000 бонусных рублей.

Подсказка: не забывайте, что «Мегабонус» дополнительно даст вам кэшбэк с онлайн-покупок. Просто рассчитывайтесь картой и получайте двойной кэшбэк от банка и от сервиса.

Сбережения

Здесь кэшбэк представлен в виде процентов на ваши рублевые вклады, которые суммируются с обычным процентом банка. Например, вы имеете вклад с 7 % годовых, а опция «Сбережения» повысит процент до 8 % годовых. Рассчитывается это следующим образом:

• расход в месяц 5000 – 15 000 рублей: + 0,5 %;
• расход в месяц 15 000 – 75 000 рублей: + 1 %;
• расход в месяц от 75 000 рублей: + 1,5 %.

На этом тарифе ограничений не существует.

Какую карту «ВТБ» выбрать для получения кэшбэка

Сейчас мультикарты представлены в самых разных вариациях. Например, карты «ВТБ» с кэшбэком, которые можно настроить под себя. В первую очередь, это дебетовая зарплатная карта, на которую приходит остаток до 6 % годовых.

Есть и другие карты систем «Виза» и «Мастеркард». Их объединяет одно: любая дебетовая карта «ВТБ» с кэшбэком обходится бесплатно при выполнении следующих условий:

• вы оформили заявку на карту онлайн – получите ее бесплатно;
• вы тратите свыше 5000 рублей в месяц – пользуйтесь картой бесплатно.

В иных случаях оформление карты стоит 249 рублей, которые можно вернуть – достаточно потратить в первый месяц использования карты больше 5000 рублей. Тогда эти деньги поступят в следующем месяце на счет в виде кэшбэка.

Ежемесячное обслуживание при тратах менее 5000 рублей в месяц стоит 249 руб.

Кредитная Мультикарта «ВТБ» дает возможность пользоваться средствами без процентов 101 день, а кредитный лимит составляет 1 миллион рублей. Годовые проценты начинаются от 16 %.

Примечание: корпоративные клиенты и держатели зарплатных карт имеют преимущества при обсуждении процентов и лимита одобряемого кредита.

Итак, можно сделать вывод, что Мультикарта «ВТБ» с подключенным кэшбэком приносит неплохой доход! Это значит, что имеет смысл ее оформить или даже использовать как зарплатную. Сделать это просто – заполнив форму на сайте или обратившись в отделение «ВТБ24».

И не забудьте – получая кэшбэк с карты, вы можете его значительно увеличить, пользуясь кэшбэк-сервисом «Мегабонус». При онлайн-покупках с карты через этот сервис, одну часть средств вам будет возвращать банк, а другую «Мегабонус».

Тестируем Мультикарту ВТБ: что она предлагает и в чем ее подвох?

Летом 2017 года банк ВТБ отказался от всех своих старых предложений по кредитным и дебетовым картам, и заменил их на единую Мультикарту. Новая карта предлагает удобные условия обслуживания и выбор бонусной программы под себя. Я заинтересовался этим предложением и решил узнать, в чем здесь подвох. В этой статье я постараюсь описать свой опыт оформления и использования Мультикарты, и дать отзыв о ней.

Также Мультикарта – это крупная процессинговая компания, которая входит в группу ВТБ и работает с банками. Она предлагает выпуск банковских карт, прием и обработку безналичных платежей (эквайринг), организацию обслуживания в банкоматах и другие услуги.

ВТБ24 был одним из крупнейших и самых известных банков России с большой сетью отделений и банкоматов. Он предлагал своим клиентам все основные банковские услуги – в том числе и карты. В 2018 году, после объединения с ВТБ, Мультикарта стала одним из основных продуктов нового банка. Все карточки по старым тарифам ВТБ24 и Банка Москвы (который также вошел в ВТБ) больше не выпускаются.

Краткий обзор карты

Чем отличается Мультикарта от других карт?

Если говорить об условиях карты, то они – вполне обычные для кредитки с премиум-статусом. Максимальный лимит – 1 000 000 рублей, беспроцентный период – 50 дней, ставка – 26% годовых. Можно выпустить ее в системе Visa или MasterCard. У нее действует бесконтактная оплата, есть поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay. Обслуживание карты бесплатное при активном использовании, частых поступлениях или большом остатке на счете.

От других карт Мультикарта отличается бонусной программой – вернее, ее вариантами. Каждый месяц можно выбирать либо небольшой кэшбэк за все траты, либо повышенный за траты в категориях «Авто» и «Рестораны», либо бонусные баллы, которые можно тратить на некоторые покупки – например, на авиабилеты. Каждый может подключить тот бонус, которым пользуется чаще всего, а остальные использовать по необходимости. Такую возможность банк ввел первым среди российских.

Она отличается от кредитной тем, что у нее отсутствует лимит и связанные с ним тарифы. Для дебетовой Мультикарты можно подключить накопительный бонус – до 10% годовых на остаток каждый месяц. Она доступна также и в системе МИР.

Подробные условия пользования Мультикартой и информация о бонусных программах – в таблице:

Мультикарта кредитная

Мультикарта дебетовая

• Размер лимита – до 1 000 000 рублей
• Льготный период – до 50 дней
• Процентная ставка – от 26% годовых

• Бесплатно
• При оформлении заявки в отделении банка – 249 рублей

• Бесплатно при среднемесячном остатке от 15 000 рублей либо сумме покупок от 5 000 рублей
• Иначе – 249 рублей в месяц

• Бесплатно при поступлении зарплаты от 15 000 рублей
• Иначе – 249 рублей в месяц

• Бесплатно при перечислении пенсии на карту и первые 3 месяца
• Иначе – 249 рублей в месяц

• Возраст от 21 до 68 лет
• Регистрация в регионе присутствия банка

• Возраст от 18 до 65 лет
• Регистрация в регионе присутствия банка не требуется

• Возраст от 59 лет для мужчин или от 54 лет для женщин
• Регистрация в регионе присутствия банка

• В банкоматах группы ВТБ
• Переводом с другой карты
• Банковским переводом

• В любых банкоматах:
• комиссия 5,5%

• В банкоматах ВТБ – бесплатно
• В других банкоматах – в зависимости от оборотов в месяц:
• до 15 000 рублей – при оборотах от 5 000 до 14 999 рублей
• до 75 000 рублей – при оборотах от 15 000 до 74 999 рублей
• до 150 000 рублей – при оборотах от 75 000 рублей
• Иначе – комиссия 1%

• Visa PayWawe, MasterCard PayPass, МИР Бесконтакт
• Для карт Visa и MasterCard – Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay

• Кэшбэк за все покупки:
• при сумме трат до 15 000 рублей – 1%
• при сумме трат до 75 000 рублей – 1,5%
• при сумме трат от 75 000 рублей – 2%
• Максимальная сумма к возврату – 15 000 рублей в месяц

• Повышенный кэшбэк в категориях «Авто» или «Рестораны»:
• при сумме покупок до 15 000 рублей – 2%
• при сумме покупок до 75 000 рублей – 5%
• при сумме покупок от 75 000 рублей – 10%
• Максимальная сумма к возврату – 15 000 рублей в месяц

• Бонусные баллы или мили за все покупки
• при сумме покупок до 15 000 рублей – 1 балл/миля за 100 рублей
• при сумме покупок до 75 000 рублей – 2 балла/мили за 100 рублей
• при сумме покупок от 75 000 рублей – 4 балла/мили за 100 рублей
• Потратить баллы можно на сайтах bonus.vtb24.ru (1 балл = 1 рубля), мили – на travel.vtb24.ru (1 балл = 1 рубль)
• Баллы и мили учитываются отдельно

• Проценты на остаток в зависимости от срока действия карты и суммы трат:
• с 2 месяцев – 4% годовых
• с 3 месяцев – 5% годовых
• с 6 месяцев – 6% годовых
• с 12 месяцев – 8,5% годовых
• при покупках от 5 000 – увеличивается на 0,5%
• при покупках от 15 000 – увеличивается на 1%
• при покупках от 75 000 – увеличивается на 1,5%
• Суммы на счете до 1 400 000 рублей застрахованы

Оформление новой карты

Остановился на кредитной карте. Заполнил заявку на сайте ВТБ – указал личные и паспортные данные, подобрал лимит карты и удобный офис доставки, ввел информацию о месте работы и доходах. Через пять минут мне позвонил специалист и уточнил детали. Мне одобрили лимит в 100 000 рублей, поэтому нужно было подготовить еще справку о доходах.

Через пять дней карту привезли в отделение банка рядом с работой. Пришел со всеми нужными документами и забрал ее. Кроме карты, мне открыли мастер-счет, к которому она будет привязана, и на котором можно хранить личные деньги. Этот счет также учитывается при подсчете процентов и комиссий.

Активировал Мультикарту в личном кабинете — вошел под своими логином и паролем, выбрал нужную карту, перешел в раздел активации и ввел данные карты. Еще активировать Мультикарту можно по телефону 8 (800) 100-24-24 — для этого нужно подтвердить свою личность и пройти процедуру, следуя подсказкам системы. В процессе активации банк генерирует PIN-код. Чтобы он записался на карту, нужно провести любую операцию с ней в банкомате ВТБ — например, запросить баланс. При необходимости можно заменить или восстановить код теми же способами — комиссия за это не взимается.

Дома установил мобильное приложение, чтобы проверить состояние Мультикарты и подключить одну из бонусных программ.

Проверка бонусов карты ВТБ

На первый месяц я выбрал опцию накопления бонусных баллов для «Коллекции». Мне было интересно, как много можно будет накопить за этот период, и сгорят ли бонусы, если переключиться на что-нибудь другое в следующем месяце. Подключил ее по телефону горячей линии банка. Все следующее время я старался пользоваться Мультикартой как можно чаще. Старался оплачивать ей все, даже проезд в метро – бесконтактная оплата позволяла.

К концу месяца потратил почти 50 000 рублей. На счете карты накопилось больше 3 000 бонусных баллов. Чтобы потратить их, нужно дополнительно зарегистрироваться на сайте «Коллекции» и привязать к нему свою карту. Заказал на сайте несколько книг на 2 500 бонусов. Их доставили через неделю.

Рекомендовано для вас

В следующем месяце пополнил счет карты и переключил опцию на повышенный кэшбэк в ресторанах. Оказалось, этот бонус действует также на билеты в кино и театр. При подсчете учитывались только покупки в выбранной категории, которых у меня к концу месяца было 35 000 рублей. Перед следующим пополнением мне вернулись 1 750 рублей.

Переключился обратно на «Коллекцию» и увидел, что бонусные баллы с позапрошлого месяца не сгорели. Можно продолжать накапливать их. Решил остановиться именно на этой опции, так как увидел на сайте «Коллекции» много интересных предложений. А за траты у магазинов-партнеров программы можно получить дополнительные баллы.

Плюсы и минусы Мультикарты

В целом, новая карта ВТБ, как кредитная, так и дебетовая, получилась вполне удобной для активного использования. В этом ей помогают такие преимущества:

• Для оформления кредитной карты не нужно много документов. Подтвердить доходы можно справкой по форме банка
• Карта от ВТБ предлагает разнообразные бонусы за покупки и очень высокие проценты на остаток. Не так много карт других банков могут предложить кэшбэк до 10% и проценты до 8,5% и более. Кэшбэк, баллы и проценты стабильно начисляются каждый месяц в дату открытия карты
• Бонусы и мили, накопленные Мультикартой, не сгорают при переключении программы. Они сгорят, только если долго не использовать их
• У карты работает бесконтактная оплата, ее распознают системы оплаты с помощью смартфона
• На дебетовую Мультикарту можно перевести зарплату или пенсию — тогда ее обслуживание станет бесплатным

Важное условие: перевести пенсию можно только на Мультикарту в системе МИР

Минусов у карты я нашел немного, и все они связаны с особенностями бонусных программ:

• Одновременно можно выбрать только один вариант бонусов. Нельзя одновременно включить, например, небольшой кэшбэк на все покупки и повышенный в определенных категориях, или, например, кэшбэк и проценты
• Бонусные баллы для «Коллекции» и «Путешествий» учитываются отдельно. Если человек часто пользуется «Коллекцией», а потом ему понадобилось переключиться на «Путешествия» (или наоборот), то ему придется копить баллы заново
• У карты достаточно дорогое обслуживание — почти 3 000 рублей в год. Комиссия взимается по всем тарифам, в том числе пенсионному. Однако, условия для бесплатного использования довольно простые, и их легко выполнить
• Для того, чтобы получать максимум бонусов при использовании карты, нужно поддерживать высокий оборот по ней — минимум 75 000 рублей в месяц. А для высоких процентов на остаток необходимо пользоваться ей больше года

Вопросы и ответы

Где можно поменять опции?

Проверить подключенную опцию Мультикарты или изменить ее можно в интернет-банке или мобильном приложении. Здесь же можно проследить за размером полученных бонусов. Учтите, что менять бонусную программу можно только раз в месяц.

Учитываются ли дополнительные карты при подсчете бонусов и процентов?

К Мультикарте можно выпустить до пяти дополнительных карт с бесплатным обслуживанием. Все обороты по ним учитываются при подсчете условий основной Мультикарты.

Как правильно закрыть Мультикарту?

Чтобы отказаться от использования Мультикарты, нужно закрыть саму карту, пакет услуг и мастер-счет. Для этого нужно написать соответствующие заявления и сдать их в отделение. Перед этим убедитесь, что по кредитной карте у вас нет задолженности. В зависимости от типа карты, процедура закрытия займет от 10 до 45 дней.

После окончания процедуры возьмите в банке справки об отсутствии долга и закрытии счетов. Остаток ваших личных средств банк выдаст наличными или переведет на другой счет.

Как быстро начисляются бонусы?

Стандартный кэшбэк начисляется 25 числа месяца, следующего после отчетного. Бонусные мили – не позднее последнего числа месяца после отчетного. Баллы «Коллекция» — через 21 день после совершения операции. Проценты на остаток — не позднее 15 числа месяца после отчетного.

Можно ли увеличить размер лимита по кредитной Мультикарте?

ВТБ может увеличить лимит по кредитной карте, если вы подтвердите платежеспособность. Для этого обратитесь в отделение с паспортом, СНИЛС и справкой о доходах.

Заключение

Мультикарта – это вполне успешная попытка банка создать универсальную карту, у которой держатель может сам выбрать нужные ему условия. Кэшбэк и баллы начисляются без подвоха — нужно только выполнять условия начисления раз в месяц. Кредитная версия карты будет выгодна при частом использовании, она вполне может стать основной картой. Дебетовая с соответствующей опцией подойдет для хранения денег и получения зарплаты.

Эта карта меня заинтересовала своими бонусами, поэтому, скорее всего, я буду пользоваться ей дальше. Если вы будете оформлять ее, то сразу определитесь, какие бонусы вам нужны чаще и оставляйте включенной соответствующую опцию.

В 2020 году ВТБ перестал выпускать кредитные Мультикарты. Условия дебетовой версии были заметно ухудшены. В частности, исчез повышенный кэшбэк при активных тратах, удалены опции «Авто» и «Рестораны», заметно уменьшилась надбавка при подключении «Сбережений».

Отзывы о Мультикарте

Наши пользователи оставили подробные отзывы о Мультикарте ВТБ. Ознакомиться с ними вы можете далее.

Отзыв о Мультикарте от Lulameya

Всем доброго времени суток!

Не так давно в банке ВТБ, примерно в начале 2017 года внедрили новый продукт под названием «Мультикарта». Это многофункциональная и достаточно интересная карта. В этот пакет включено достаточно много услуг, которые могут быть выгодны для клиента, который его себе оформляет. Но вот мне стало интересно – на самом ли деле все так, как описано на сайте? Ведь список приличный, да и обещания тоже:

• Кэшбэк за покупки до 10%;
• Начисления процентов на остаток по карте – до 7%;
• Снятие наличных без комиссии в банкомате любого банка
• Бесплатное обслуживание карты.

Это все очень интересно, поэтому я решила проанализировать предложение и разобраться в его преимуществах и недостатках более детально, чтобы решение было правильным. В процессе выяснилось: чтобы пользоваться этими преимуществами, нужно выполнить все условия, о которых сразу не говорят. Именно этой теме решила посвятить свой отзыв.

В этом пакете можно использовать 5 кредиток и 5 дебетовых карт в разных платежных системах. Но если не будут выполнены определенные условия, то стоимость обслуживания всего пакета составит 249 рублей, причем за месяц. Если вы не хотите платить эту сумму, тогда нужно:

• Оформить одну из карт как зарплатную, причем сумма ежемесячных поступлений должна составлять не менее 15 000 рублей
• Оплачивать каждый месяц картами в пакете покупки общей суммой от 15 000 рублей
• Иметь на всех счетах в совокупности не менее 15 000 рублей.

Нужно выполнить как минимум одно из предложенных условий — все сразу делать не обязательно. Также хочу указать то, что первый платеж за обслуживание сразу списывают с карты. Но если один пункт из перечня был выполнен, то его обратно вернут на ваш счет.

Бонусы и преимущества «Мультикарты»

Основное преимущество – многофункциональность. Пользователь может сам выбрать любые бонусы из шести доступных. В месяц можно выбирать только одну из предлагаемых опций, а если выбрать новую, то она будет активирована со следующего месяца, никак не раньше.

1. Возмещение за расчет картой.

Меня больше всего заинтересовал этот пункт, потому как я везде рассчитываюсь картой. Для начисления кэшбэка есть лишь одно условие – это оплачивать покупки суммой от 5 000 рублей за месяц. Если это не соблюдать, то бонус работать не будет. Начисление кэшбэка происходит не раньше, чем в следующем месяце.

Размер кэшбэка зависит от суммы трат по карте:

• От 5 000 до 15 000 рублей за месяц – 1%
• От 15 000 до 75 000 рублей за месяц – 1,5%
• От 75 000 рублей за месяц начисляют – 2%

Чтобы рассчитать сумму, которую вам начислят за конкретный месяц или за год, можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте банка. К примеру, если по карте ежемесячный оборот будет 15 000 рублей, то за год можно вернуть с покупок около 3 тысяч рублей.

2. Кэшбэк за автомобильные расходы

При оплате картой топлива на АЗС и некоторых других автомобильных расходов процент кэшбэка будет больше, нежели чем у предыдущей опции. Но стоит учитывать, что за другие категории начислять средства не будут. Кэшбэк также зависит от суммы трат по карте:

• От 5000 до 15 000 рублей — 2%
• От 15000 до 75000 рублей -5%
• От 75000 рублей — 10%

Если воспользоваться тем же калькулятором на сайте, то при обороте по карте «Мультикарта» в 15 тысяч рублей за месяц, из которых траты средств на бензин и парковку будут составлять около 5 тысяч, то за год банк вернет около 3250 руб.

3. Кэшбэк за оплату в ресторанах и кафе

Здесь тоже процент возврата такой же, как и у предыдущей опции, условия начисления — тоже, в целом, такие же:

• От 5000 до 15000 рублей — 2%
• От 15000 до 75000 рублей — 5%
• От 75000 рублей — 10%

Поэтому, если вы часто посещаете рестораны, кафе и кинотеатры можно получить такую же сумму, как и в предыдущем варианте. Если общий оборот по карте 15 тысяч рублей, из которых на эту категорию приходится не менее 5 тысяч, значит сумма кэшбэка составит около 3250 рублей за год.

4. Бонусные баллы для путешественников.

При подключении этой опции кэшбэк будет начисляться бонусными баллами для путешественников. Ими можно оплатить авиа- и железнодорожные билеты на специальном портале банка. Оборот требуется такой же, как и по остальным категориям:

• От 5000 до 15000 рублей — 1%
• От 15000 до 75000 рублей — 2%
• От 75000 рублей — 4%

5. Бонусные баллы программы «Коллекция».

В этом случае за покупки по карте также начисляются не рубли, а баллы, которые можно потратить в каталоге программы «Коллекция». ассортимент предложений в нем вполне разнообразный: здесь есть косметика, книги, бытовая техника, сертификаты магазинов и билеты в кино. Для некоторых предложений требуется накопить очень много баллов, поэтому пользоваться такой опцией нужно будет очень активно. Условия бонуса похожи на предыдущую опцию:.

• От 5000 до 15000 рублей — 1%
• От 15000 до 75000 рублей — 2%
• От 75000 рублей — 4%

6. Дополнительные проценты на остаток по счету

Это вариант наиболее подойдет, кто предпочитает хранить большие суммы денег на банковских картах или же депозитах. Здесь можно получить дополнительные проценты на остаток по мастер-счету, который открывается в пакете “Мультикарта”. Размер прибавки к процентам на остаток зависит от оборота по карте:

• От 5000 до 15 000 рублей — + 0,5%
• От 15 000 до 75 000 рублей — + 1%
• От 75 000 рублей — + 1,5%

Если оборот по карте будет 15 000 рублей в месяц, то к стандартному проценту будет прибавлена надбавка в размере 1% годовых. При этом стоит учитывать, что максимальный процент надбавки будет доступен не раньше, чем через 12 месяцев после начала использования этой программы. При этом, проценты не снижаются, если даже снять наличные, а в банкомат дополнительно не взимают комиссию.

Преимущества «Мультикарты» от банка ВТБ.

У карты есть много положительных моментов, которые понравились как мне, так и другим клиентам банка тоже:

• SMS-уведомления по этой карте полностью бесплатные. В других банках эта услуга может стоить до 59 рублей в месяц
• Все переводы с карты на карту у нее проводятся без комиссии — для этого нужно выполнить условия по обороту по карте
• Нет комиссии за снятие в других банкоматах, но только если выполнить условие – определенный оборот средств по карте
• Бонусы можно свободно переключать между собой. Накопленные баллы при этом не сгорят

Но наряду с этими преимуществами есть недостатки, о которых также нужно знать. Важно заранее внимательно изучать условия всех услуг, чтобы не удивляться, например, недостаточно большому кэшбэку.

Итог – мне нравится пользоваться картой от банка ВТБ. Если правильно использовать карту, то выгода очевидна. Для меня удобен кэшбэк – начисляют все как прописано в условиях, и даже вернули снятый платеж за обслуживание в следующем месяце.

У меня на этом все))

Отзыв о Мультикарте от Marsi

В моем отзыве будет идти речь об одном из продуктов банка ВТБ – «Мультикарта». Добрый день всем читателям!

Не так давно ВТБ решил обновить свои банковские продукты и адаптировать их под новые пожелания клиентов. Вместо всех своих старых карт он начал выпускать единую Мультикарту. Старые предложения ВТБ24 и Банка Москвы перестали выпускаться — вместо них сотрудники банка теперь выпускают новые карты. После того, как я разобралась с условиями, мне стало все понятно – условия ее использования не каждый потянет.

Теперь перейдем к самой сути:

В чем преимущества Мультикарты:

• Обслуживание карты будет бесплатным, если выполнить определенные услуги
• Можно без комиссии снимать деньги в любых банкоматах
• Карта предлагает разнообразные бонусы как для покупок, так и для хранения денег
• У кредитной версии льготный период составляет 101 день
• В одном пакете выпускается до 5 карт, обслуживание при этом оплачивается за весь пакет

Что нужно сделать, чтобы оформить ее? Можно подать заявку через интернет (тогда выпуск будет бесплатным) или в офисе (выпуск стоит 249 рублей, но после выполнения условий их вернут на счет). Если у вас уже есть старая карта банка, то вы получите ее после окончания ее срока.

Во время процедуры оформления главное определиться с платежной системой – Виза или Мастеркард. Если самостоятельно не сможете – попросите помощи у сотрудников банка, они без проблем помогут определить наиболее подходящий вариант для вас. Дебетовую Мультикарту можно выпустить в системе Мир — такие карты выдаются бюджетникам и пенсионерам.

Размер кредитного лимита зависит от ваших регулярных доходов. Я изучила условия и пришла к выводу, что размер кредитного лимита превышает доходы раза в 4. Максимальный размер — до 1 миллиона рублей.

Чтобы получить бесплатное обслуживание, необходимо тратить на покупки по картам больше 5 тысяч рублей в месяц. Если не выполнить это условие, тогда придется платить за обслуживание карты ежемесячно 249 рублей.

Льготный период за использование кредитных средств.

Самое интересное то, что об этом в момент выдачи карты ничего не говорят. Если вы сняли с карты кредитные деньги, то на протяжении трех месяцев нужно внести обязательный минимальный платеж, а до конца срока перевести остальную сумму. Также можно разбить сумму на три части, чтобы сразу все погасить. Если этого не сделать, то за этот период будут начисляться довольно приличные проценты — 26% в год.

Бонусы по карте

Для меня самая выгодная программа – кэшбэк деньгами. Всего 5 программ, которыми можно пользоваться:

1. Коллекция – за все покупки будут начисляться баллы, которые можно обменять на предложения их каталога программы. Чтобы получить больше баллов, нужно переходить в магазин только с сайта ВТБ-Коллекции.
2. Рестораны — кэшбэк рублями в категориях «рестораны» и «кино». Зависит от суммы покупок в месяц :от 5 до 15 тысяч — 2%, от 15 до 75 тысяч – 5%, от 75 тысяч – 10%.
3. Авто – кэшбэк рублями в категориях «АЗС» и «парковки». Требования и процент возврата — те же, что и для «Ресторанов».
4. Путешествия – кэшбэк баллами, которые можно потратить на ж/д- или авиабилеты. Требования по обороту те же, а размер возмещения – 1%, 2% или 4/5%. Начисления по этой программе можно поменять на любой транспортный билет. Повышенный процент будет за покупки на специальном портале банка
5. Кэшбэк – небольшой возврат со всех покупок. Требования по обороту те же, а размер возмещения – 1%, 1/2%, 1/2,5 %. Можно получить повышенный процент при оплате с помощью смартфона

Честно говоря, я считаю, что выгоднее получать кэшбэк деньгами, а не бонусами — так вы меньше привязаны к условиям бонусной программы. Одновременно можно выбрать только одну опцию, но раз в месяц ее можно изменить на другую.

Подведем итоги:

В основном, Мультикарта выглядит привлекательной, но, если не изучить условия внимательно, можно долго выплачивать большие проценты. На этом все, спасибо, что дочитали до конца.

Хочу внести дополнения, так как узнала новую и очень важную информацию. С 23 января 2019 года в ВТБ не будут больше выдавать кредитную «Мультикарту» индивидуальным предпринимателям. Ее можно получить только в одном случае – если обращаться в кредитный отдел для малого бизнеса. Но учтите, что придется собрать очень много документов. Теперь раздавать всем желающим Мультикарту не будут, а это скажется на ее популярности. Я, конечно, ожидала изменений условий выдачи, но не думала, что они произойдут слишком быстро.

Источники

• Официальный сайт ВТБ
• Отзывы о Мультикарте

Уже оформили новую карту ВТБ или только планируете? Оставить свое мнение и поделиться своим опытом использования вы можете в комментариях.

Рекомендовано для вас

• Насколько выгодна карта с большими бонусами от Сбербанка?
• ТОП-10 лучших кредитных карт с кэшбэком

Опять про кешбек на мультикарте

Всем добрый день!
Предлагаю ознакомиться с моим опытом получения МУЛЬТИ карты ВТБ. Возможно, он кому-то пригодится, быть более настойчивым при оформлении и получении данного продукта. То есть всё переспрашивать у операциониста, не упустив момент.

В июне 2018 заказал выпуск дебетовой карты МУЛЬТИ карта ВТБ. При вопросе о получении кешбека — мне ответили, что опцию сможете подключить при получении карты.
1.08.2018 данную карту получил, но категорию из опции кешбека на первый месяц выбрать уже нельзя, так как она уже подключена с категорией на все покупки (до 2%). Хотя изначально планировал подключение категории АВТО (до 10% в первый месяц), о чем говорил при оформлении данной карты. Уточняю, что карта до сих пор не активирована, ей еще не пользовался.

В чате, в приложении ВТБ, сотрудник ничем не смог помочь, так как с ее слов, опции кешбека и активация карты не взаимосвязанные услуги. И опция кешбека с категорией на все покупки (до 2%) уже работает.

Планирую в ближайшее время большое путешествие на автомомбиле и собирался расплачиваться новой картой ВТБ на автозаправках. В виде бонуса получить потом кешбек, который в первый месяц пользования доходит до 10% на авто, что не идет ни в какое сравнение с 2% на все покупки. Но из-за некомпетентности ваших сотрудников, в частности при оформлении карты, теперь, скорее всего, воспользуюсь услугами другого банка. Так как до сих пор не понял, на каком этапе подключаются опции кешбек с выбором категорий.

Из этого всего можно селать вывод, что банку ВТБ невыгодно платить большой кешбек клиенту, поэтому по умолчанию подключают к категории опций на все покупки (до 2%), неверно сообщая, что данную опцию, именно на первый месяц можно поменять при получении.

Так как я пользуюсь продуктами конкурирующих ВТБ банков, могу с уверенностью сказать, что у ВТБ самые неудобные и сложные условия получения/оформления кешбека, именно на первый месяц, далее неизвестно, думаю у меня уже до этого не дойдет. Хотя в рекламе, на странице продукта МУЛЬТИКАРТА ВТБ, всё расписано красиво, на что и повёлся.

Что такое кешбэк

Пользоваться банковской картой может быть не только удобно, но и выгодно. Все благодаря получению кешбэка — банки стараются привлечь клиентов, поэтому помогают приобретать различные продукты и услуги со скидками или бонусами. Что такое кэшбэк, как и за что он начисляется — разберем в этой статье.

Что такое кешбэк

Изображение сгенерировано с помощью нейросети

Англоязычное слово cashback дословно переводят как «возврат наличных денег». Изначально он появился как способ популяризировать банковские карты. Всевозможные программы лояльности должны были мотивировать пользователей заменять наличные на пластик.

Сегодня использование кешбэка выгодно всем:
Банк получает новых клиентов и повышает лояльность действующих.

Люди экономят и радуют себя дополнительными покупками за счет накопившихся бонусов или возвращенных денег.

Магазины-партнеры получают преимущество среди конкурентов за счет более привлекательных условий, увеличивают оборот и экономят на рекламе своих услуг.

Хотя слово cash означает «наличные деньги», все операции связаны с оплатой банковской карточкой. В каждом банке предусмотрена своя кешбэк-программа. Возвращать могут не только денежные средства, некоторые начисляют бонусы или мили на специальный счет. Используя их, клиент может сэкономить на конкретной покупке или получить некоторые товары и услуги бесплатно.

Бесплатная дебетовая карта

Кешбэк до 30% у партнеров
Кешбэк 2% за покупки в категориях

Какой бывает кешбэк

Иногда кешбэк начисляется не банком, а магазином. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте — клиенту заведут специальный именной счет. На него будут возвращать процент от покупок в виде бонусов, потратить их можно только в том же магазине. Иногда клиента могут дополнительно стимулировать к покупкам, начисляя подарочные бонусы или призывая потратить их, пока не сгорели.

Существуют кешбэк-сервисы, которые обещают начислять бонусы за покупку через специальные сайты. Работает это так же, как и в банке: сервис заключает партнерское соглашение с магазинами, рекламируя их и призывая делать покупки. Взамен магазин направляет сервису вознаграждение, частью которого сервис делится с клиентами.

Для участия в программе нужно зарегистрироваться на сайте-агрегаторе и осуществлять покупки через него. Бонусы копятся на личном счете, при достижении определенной суммы их можно вывести «живыми» деньгами. Как правило, в подобных сервисах очень маленький процент возврата, нужная сумма копится долго, а значит, воспользоваться заработанными деньгами удастся нескоро.

Как работает кешбэк

Покупая что-либо в магазинах или на сайтах, вы отдаете деньги продавцу. Он направляет часть прибыли банкам, которые помогли провести сделку: своему — за принятие и обработку платежа, вашему — за совершение платежной операции. Ваш банк готов поделиться с вами комиссией, чтобы вы как можно чаще использовали свою карту. Ведь на каждой операции банк тоже зарабатывает.

Расширяя программы лояльности, банки сотрудничают со многими магазинами и сервисами. Благодаря этому вернуть деньги можно не только за повседневные покупки, но и за многие другие операции. Например, за оплату подписки в онлайн-кинотеатре, билеты на концерт или спортивное соревнование. В 2022 году партнером выступило государство — клиенты получали обратно 20% за оплату туристических путевок и билетов к месту отдыха.

В зависимости от условий программы банк может начислять кешбэк по-разному: за все покупки, только в конкретных магазинах, только на определенные категории расходов, от определенной суммы по чеку. Банк сам устанавливает, в каких случаях возвращать бонусы, или может предложить сделать выбор клиентам. Например, если вы планировали обновить к сезону пуховик, можно заранее выбрать в качестве скидочной категорию «Одежда» и вернуть максимальную сумму.

Процент клиентам зачисляется тоже по-разному.

Способ зачисления	Куда и как можно тратить
Деньги на счет	Поступает небольшой процент от покупок в течение месяца. Тратить деньги можно куда угодно и на что угодно, без ограничений.
Бонусы	Поступают на специальный бонусный счет. Как правило, бонусами можно оплатить часть покупок в магазинах-партнерах. Есть повышенные бонусы за определенные покупки. Могут сгореть, если не потратить в положенный срок. Не всегда один бонус равен одному рублю, нужно внимательно изучать условия.
Мили	Программа поощрения от авиакомпаний. Мили поступают на специальный счет, могут быть потрачены на покупку авиабилетов и дополнительные услуги: специальное питание, обслуживание повышенного класса, увеличенное багажное место, проход в бизнес-зал и другие. Иногда покупка возможна только у определенной авиакомпании. В некоторых банках по прошествии времени мили сгорают.

возвращают кешбэк 2% от любых повседневных покупок в популярных категориях: в кафе и ресторанах, супермаркетах, аптеках, на общественном транспорте и такси. В магазинах-партнерах можно приобрести одежду, спортивный инвентарь, товары для дома, косметику и многое другое и вернуть еще до 350%.

Допустим, семья из трех человек тратит ежемесячно на продукты 20 000, на такси — 3000 рублей. Раз в месяц все ходят в кафе и тратят около 4000 рублей. Иногда приходится покупать лекарства в аптеке, что-то из одежды, косметики. Благодаря кешбэк-программе в месяц получится сэкономить не меньше 520 рублей.

Как получить кешбэк

Изображение сгенерировано с помощью нейросети

Кешбэк-программы не нужно подключать отдельно. Если по карте предусмотрен возврат бонусов или процентов от покупки, то для их получения достаточно выполнять условия.

Как это работает:

Клиент покупает товары, оплачивает услуги картой. В зависимости от условий это могут быть покупки на определенную сумму или в конкретных магазинах.

Система проверяет платежи — исполнены они или нет, соответствуют ли условиям программы.

Если все условия выполнены корректно, после проверки клиенту начисляют бонусы или возвращают деньги. Зачисление кешбэка происходит сразу после оплаты или в конце расчетного периода.

Кешбэк не начисляется за другие операции по карте: пополнение и снятие наличных, перевод денежных средств, платежи по кредитам, оплату штрафов и коммунальных услуг.

Полученные клиентом суммы не облагают налогом, так как они выплачены в рамках программы лояльности и доходом не считаются.

Как пользоваться кешбэком

Оцените свои траты за несколько месяцев. Выгодно, если возврат будет происходить по наиболее частым расходам: мили подойдут тем, кто часто летает, бонусы нужны для определенных магазинов, а деньги — универсальный инструмент для всех.

Кешбэк — это прежде всего приятный бонус, он не должен становиться целью покупок, ведь для этого придется тратить еще больше денег. Перед тем как начать пользоваться программой, советуем внимательно изучить условия получения кэшбэка. Важно уточнить, сколько будет стоить обслуживание по договору, чтобы оно не перекрыло все преимущества. Например, по Дебетовой Карте «Мир» ВТБ обслуживание бесплатное, а значит, клиенты могут использовать весь кешбэк на свое усмотрение. По некоторым картам дополнительно приходит процент на остаток.

При правильно подобранных условиях и грамотном подходе к покупкам кешбэк позволит существенно экономить на привычных тратах.