Как вносить деньги на расчетный счет ИП
В жизни ИП бывают случаи, когда срочно нужно оплатить что-то со счета: налоги, зарплату, платежные поручения и т.д. Если нужной суммы на расчетном счете не хватает, приходится её вносить. Так вот, в процессе внесения можно попасть на комиссию, лишние налоги, штрафы и возню с налоговой. Статья о том, как пополнить расчетный счет ИП правильно, выгодно и быстро.
Важно знать
Вносимые на РС средства делятся на две категории: личные (собственные) средства ИП и выручка от коммерческой деятельности. Отличие в том, что с выручки нужно платить налог. И, чтобы пополнение расчетного счета ИП собственными средствами не учитывалось как выручка, нужно указать к переводу такой комментарий: «Внесение собственных средств, НДС не облагается» или любую формулировку с таким смыслом. В противном случае внесенные средства будут учтены как выручка. Но указание такой формулировки не дает 100% гарантии того что эти деньги не зачтутся как выручка. И возможно ИП придется доказывать обратное, если эту сумму вдруг обложат налогом. Также подозрения в сокрытии выручки могут возникнуть если выручка значительно меньше внесенных личных средств.
Важно и обратное: не проводить выручку как внесение личных денег, даже если появится соблазн избегания налогов таким способом. Если выручка будет внесена на счет как «Собственные средства», то у налоговой могут возникнуть вопросы к тому что ИП ведет деятельность, несет расходы, но не имеет выручки. Возникает подозрение о попытке скрыть выручку от налоговой. А если выручка проводилась через онлайн-кассу, то информация об объеме выручки у налоговой уже будет, и попытки её полностью скрыть с высокой вероятностью приведут к проблемам: доначисление налогов, уплата пеней и штрафов.
- не все системы и способы оплаты позволяют указать комментарий к переводу о том, что вносятся личные деньги. Эту тему мы затронем ниже;
- личные средства, внесенные для пополнения собственного расчетного не нужно отражать в книге учета доходов и расходов (КУДиР);
- для оплаты трат на бизнес с личных средств не обязательно внесение наличных на расчетный счет ИП. Можете оплатить расходы на бизнес из личных средств, затем, для учета этих трат в качестве расходов, приложите к КУДиР документы, подтверждающие эти расходы.
Все перечисленные в статье способы подходят для внесения как выручки, так и собственных средств. Всего применяется пять способов внесения денег на расчетный счет ИП. Разберем отдельно каждый из них.
Как положить деньги на расчетный счет ИП
Способ 1. Банкомат
Некоторые банки в дополнение к расчетному счету выпускают физическую пластиковую (не виртуальную) бизнес-карту. В зависимости от банка и тарифа выпуск и обслуживание карты могут быть платными или бесплатными. Такая карта по умолчанию привязана к РС. Можно просто через банкомат положить деньги как на обычную карту, и они окажутся на расчетном счете. Расплачиваться, кстати, этой картой тоже можно. Деньги будут списываться с РС. Пополнение расчетного счета через бизнес-карту один из самых простых вариантов пополнения.
В некоторых банках есть альтернатива бизнес-карте: специальные логины и пароли, для внесения средств на счет через банкомат.
Условия внесения денег таким способом у банков разные:
- некоторые банки вовсе не выдают ни бизнес-карту ни логин-пароль;
- некоторые банки бизнес-карту выдают, но не позволяют вносить через нее деньги;
- комиссия за внесение может меняться в зависимости от суммы или вовсе от всех входящих платежей;
- комиссия может взыматься только при внесении с банкомата стороннего банка;
- комиссия может быть двойной: взымает и ваш банк, и банк, чьим банкоматом вы воспользуетесь;
- у банков разные суточные, месячные лимиты бесплатного внесения денег на РС и лимиты внесения в целом;
- размер комиссии не всегда может быть указан на экране банкомата;
- время зачисления денег на расчетный счет зависит от банка, в котором у вас РС, от банка, чьим банкоматом вы воспользовались. Зачисление со своего банкомата, как правило моментальное, а со стороннего возможны задержки вплоть до суток.
Важно. Не во всех банкоматах есть возможность указать комментарий к платежу о том, что вы вносите личные средства. Вероятно, деньги будут внесены как выручка. Будьте внимательны. Из плюсов то что деньги на счет поступают быстро и то, что способ относительно удобный.
Способ 2. Через кассу банка
Еще один простой способ. Как внести деньги на расчетный счет ип через кассу банка? Просто приходите в отделение банка, предъявляете паспорт, реквизиты счета и, соответственно наличные деньги. Оператор примет деньги и внесет их на счет. Комиссия может взиматься при внесении как со своего, так и со стороннего банка.
Самый важный плюс такого способа в том, что точно можно указать назначение перевода. Также учитывайте время зачисления, размер комиссии. Сейчас бурно развиваются банки для предпринимателей, которые не имеют отделений, тогда они предоставляют возможность внести средства через партнеров.
Способ 3. Через партнеров банка
У банков бывают партнеры, через которых также можно вносить наличку на РС без комиссии. Это могут быть отделения банков-партнеров или их банкоматы, федеральные салоны сотовой связи, платежные сервисы и др. К примеру, у банка Тинькофф в партнерах числятся салоны «Билайн», «Юнистрим», банки «Открытие», «МКБ» и др. У каждого партнера свои ограничения по сумме вносимых средств. Деньги как правило поступают моментально, но возможны задержки, вплоть до 5 дней. А если платеж был совершен в вечер пятницы, то возможно деньги поступят только на следующей неделе. В зависимости от того вносите вы деньги через терминал, банкомат или офис партнеров, понадобится 16-значный номер бизнес-карты, или 10-значный номер инкассационного счета.
Способ 4. Перевод с личного счета физлица
Пожалуй самый простой способ как положить деньги на расчетный счет. В личном кабинете банка, в котором открыт счет физлица находите услугу «Переводы», «Оплата услуг» или т.п. Заполняете необходимые реквизиты расчетного счета ИП и подтверждаете операцию. Не забудьте указать соответствующее назначение платежа. Либо, к примеру в приложении Сбербанка создаете перевод на другую карту и вбиваете номер бизнес-карты (как обычный перевод на другую карту). Если счет физлица и ИП в одном банке, то скорее всего деньги поступят моментально. Если в разных банках, то возможна комиссия и задержки по срокам зачисления вплоть до трех дней.
Способ 5. Системы денежных переводов, электронные кошельки.
Например, Юнистрим или Яндекс.Деньги, Qiwi кошелек. Комиссия будет взыматься в любом случае, и она достаточно высокая. Можно пополнять онлайн, в отделении или через терминал, если таковые имеются. При пополнении онлайн, потребуется регистрация, а в отделении попросят паспорт. Понадобятся реквизиты счета или номер карты, номер виртуальной карты тоже подойдет. Прибегать к такому способу следует только в крайних случаях, так оно обойдется дорого, и налоговая может воспринять такое пополнение расчетного счета ИП как сомнительную операцию.
Пополнение от третьих лиц
Для начала нужно отметить что внесение средств любым сторонним лицом, даже супругом или матерью, и даже если в назначении платежа было указано «Внесение личных средств», воспринимается как выручка или как оплата товаров или услуг, что чревато последствиями.
И всё же как ИП пополнить свой расчетный счет от третьих лиц? Чтобы третье лицо могло пополнять счет как внесение личных средств, его нужно включить в список лиц, имеющих право на управление расчетным счетом. Такие лица имеют полный доступ к счету и ко всем операциям по нему, в том числе и на снятие денег со счета.
Еще один способ – это пополнение по специальному логину и паролю через банкомат. Всё как в первом пункте статьи, главное указать правильное назначение перевода. Важно. Имея такой доступ можно не только пополнять счет, но и снимать с него деньги. Поэтому, рекомендуем придерживаться правил банка относительно обращения с данными для доступа к счету.
Еще один способ – оформить взнос на расчетный счет ип как заём. У такого способа есть много тонкостей, отметим здесь лишь суть: с лицом, которое будет вносить средства, заключается договор займа. Вносимые деньги нужно обозначить как заем. Их можно будет вывести со счета в установленный договором займа срок.
Это три способа, используя которые можно вносить личные средства на расчетный счет в качестве личных средств. Кроме них есть и другие способы, но их работоспособность как инструмента внесения личных средств нужно уточнять в банке:
- оформление именной корпоративной карты сотруднику и пополнение счета через эту карту;
- оформление доверенности на пополнение счета. Оформить документ можно на кого угодно. При пополнении потребуется доверенность и паспорт.
Пополнение без комиссии
В нашем сервисе в разделе «Открыть расчетный счет» можно выбирать банки по критериям, например, «Пополнение без комиссии». Ниже мы предлагаем ознакомиться с тарифами банков, у которых либо полностью отсутствует комиссия за внесение денег на расчетный счет, либо без комиссии можно внести крупную сумму. Как правило, это касается способа пополнения через банкомат или через личный кабинет с карты другого банка. Выбирайте подходящие варианты:
Тарифы Банка Точка для предпринимателей (ИП) и юридических лиц (ООО)
Точка предлагает тарифы для любого вида и формы бизнеса, индивидуальных предпринимателей (ИП) и юридических лиц (ООО, АО, ЗАО, ПАО). Представляем подробные условия по тарифным планам Банка Точка.
Открытие и обслуживание счета
Комиссия списывается после первого движения по счету. При внесении предоплаты банк в течение двух месяцев обслуживает расчетный счет бесплатно. Тарифный план «Ноль» предназначен только для ИП не старше 3 месяцев, с оборотом по исходящим платежам не более 250 тысяч рублей в месяц.
| Название тарифа | Ноль | Начало | Развитие | Корпоративный |
|---|---|---|---|---|
| Стоимость открытия | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Обслуживание счета | 0 ₽ | 700 ₽ | 3500 ₽ | 25000 ₽ |
Внешние платежи со счета
Внешние платежи обычно поступают в течение одного рабочего дня. При предоплате тарифа можно получить дополнительные пакеты бесплатных переводов физлицам. Внутренние платежи в Точке проходят мгновенно, даже если это выходной или праздничный день.
| Название тарифа | Ноль | Начало | Развитие | Корпоративный |
|---|---|---|---|---|
| Исходящий платеж | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Количество бесплатных платежей | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ |
Снятие наличных для ИП и ООО
Наличные можно снимать в кассах банка Открытие и в любых банкоматах с использованием бизнес-карты, прикрепленной к расчетному счету клиента. В рамках лимита, установленного тарифным планом, наличные снимаются бесплатно. Оплата после превышения лимита списывается единоразово.
| Название тарифа | Ноль | Начало | Развитие | Корпоративный |
|---|---|---|---|---|
| Снятие наличных для ИП | Каждые 10 тыс. ₽ — 350 ₽ | До 50 тыс. ₽ — бесплатно Каждые следующие 50 тыс. ₽ — 1 500 ₽ |
До 300 тыс. ₽ — бесплатно Каждые следующие 100 тыс. ₽ — 2 500 ₽ |
До 5 млн ₽ — бесплатно |
| Снятие наличных для ООО | Каждые 10 тыс. ₽ — 350 ₽ | До 50 тыс. ₽ — бесплатно Каждые следующие 50 тыс. ₽ — 1 500 ₽ |
До 300 тыс. ₽ — бесплатно Каждые следующие 100 тыс. ₽ — 2 500 ₽ |
До 5 млн ₽ — бесплатно |
Переводы на счета физических лиц
Точка проводит переводы физлицам бесплатно в рамках установленного лимита, включая переводы по реквизитам, с карты на карту и по номеру телефона. Платежи самозанятым тарифицируются как переводы физлицам. Выплаты в рамках зарплатного проекта на карты банков-партнеров проводятся без комиссии на всех тарифных планах.
| Название тарифа | Ноль | Начало | Развитие | Корпоративный |
|---|---|---|---|---|
| Переводы от ИП и ООО | До 150 тыс ₽ — бесплатно Каждые следующие 15 тыс. ₽ — 500 ₽ |
До 400 тыс ₽ — бесплатно Каждые следующие 75 тыс. ₽ — 2 100 ₽ |
До 1 млн ₽ — бесплатно Каждые следующие 150 тыс. ₽ — 3 300 ₽ |
До 10 млн ₽ — бесплатно |
Тарифы на пополнение расчетного счета банка
Услуга пополнения расчетного счета доступна сразу после его открытия. Наличные вносятся через банкомат с использованием банковской карты, через кассу банка, терминал или почтовым переводом. При необходимости банк имеет право потребовать предоставления документов, являющихся основанием для проведения финансовых операций.
| Название тарифа | Ноль | Начало | Развитие | Корпоративный |
|---|---|---|---|---|
| Платежи от физ. и юр. лиц | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Через банкоматы Точки | Каждые 10 тыс. ₽ — 80 ₽ | До 100 тыс. ₽ — бесплатно Каждые следующие 50 тыс. ₽ — 350 ₽ |
До 600 тыс. ₽ — бесплатно Каждые следующие 100 тыс. ₽ — 600 ₽ |
До 1 млн ₽ — бесплатно Каждые следующие 100 тыс. ₽ — 500 ₽ |
Тарифы на эквайринг
Договор эквайринга заключается только с клиентами, открывшими счет в Точке. Банк обеспечивает круглосуточную авторизацию терминалов. Деньги зачисляются не позднее двух рабочих дней. Комиссия удерживается из суммы возмещения по всем операциям до зачисления денег по эквайрингу на счет.
| Наименование | Условие |
|---|---|
| Комиссия по торговому эквайрингу | от 1,4% |
| Стоимость терминала для эквайринга | от 16 000 ₽ |
| Производитель терминалов | PAX |
| Стоимость подключения | Бесплатно |
| Срок установки | 3 дня |
Тарифы по бизнес-картам Банка
Выпуск и доставка бизнес-карт, независимо от тарифного плана, осуществляется бесплатно. Обо всех операциях, проведенных по банковским картам, клиенту поступают СМС-уведомления на любое количество номеров. За платежи картой начисляется кэшбэк.
| Наименование | Условия |
|---|---|
| Обслуживание бизнес-карты | 0 ₽ |
| Стоимость выпуска бизнес карты | 0 ₽ |
| Платежная система | Visa/MC/Mir |
| Пополнение счета через карту | Да |
| Покупки в магазинах и интернете | Да |
Онлайн-бухгалтерия
Точка предлагает ИП на УСН 6% бесплатную онлайн-бухгалтерию. Сервис включает оплату налогов, страховых взносов, подготовку и сдачу налоговой декларации, ведение КУДИР. Для других организационно-правовых форм и режимов налогообложения разработана бухгалтерия Pro с абонентской платой.
| Наименование | Условие |
|---|---|
| Подключение | Бесплатно |
| Для кого | Для ИП |
| Абонентская плата | от 0 ₽ |
% на остаток
На специальный счет начисляется процент на минимальный остаток в рамках тарифного плана, но не более установленного лимита.
Зарплатный проект
Зарплатный проект подключается бесплатно, в онлайн режиме. Заработная плата перечисляется на карты любых банков. На карты банков-партнеров — бесплатно, на карты других банков комиссия от 0%. Зарплатный проект интегрируется с 1С и другими бухгалтерскими сервисами, работает, в том числе и с самозанятыми.
| Название тарифа | Ноль | Начало | Развитие | Корпоративный |
|---|---|---|---|---|
| Зарплатный проект | — | 0% — на карты банков-партнёров 0,55% — на карты других банков |
0 | 0 |
| Подключение | — | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Управление онлайн | — | Да | Да | Да |
Тарифы на валютные счета (ВЭД)
Открытие и сопровождение счетов в иностранной валюте, консультации по контрактам, валютному законодательству, постановку контрактов на учет, их перевод, подготовку платежей и справок, переводы в валюте в банк Открытие и Киви осуществляются бесплатно.
| Название тарифа | Ноль | Начало | Развитие | Корпоративный |
|---|---|---|---|---|
| Валютный контроль | 0,2% минимум 300 ₽ | 0,15% минимум 300 ₽ | 0,12% минимум 300 ₽, максимум 9 500 ₽ | 0,1% минимум 300 ₽, максимум 9 500 ₽ |
| Валютный платёж в другие банки | 45 $ США | 35 $ США | 25 $ США | 20 $ США |
| Спрэд на обмен валюты | — | — | — | — |
Как предпринимателю пополнить свой расчетный счет
ИП может не хватить денег на оплату товаров, а также на налоги, взносы и другие обязательные платежи. В этом случае расчетный счет придется пополнить собственными средствами. Это можно сделать четырьмя способами. Но прежде всего нужно соблюдать важное правило.
Юлия Стерхова Независимый налоговый консультант
Предприниматель может внести деньги на свой счет, если продает товары или услуги за наличный расчет. Чтобы пополнение счета нельзя было перепутать с выручкой, нужно правильно указать назначение платежа — «Внесение собственных средств». Если ничего не указывать, налоговая инспекция может расценить пополнение как доходы и посчитать с них налоги.
Внесенные для пополнения собственного расчетного счета суммы не надо учитывать в книге учета доходов и расходов (КУДиР).
У предпринимателя может появиться соблазн всю выручку или её часть вносить как собственные средства, но лучше так не делать, поскольку бизнес, у которого почти нет доходов, но есть расходы, вызовет подозрение.
А если у предпринимателя есть онлайн-касса, то информации для расчета налогов уже достаточно, и попытки схитрить приведут только к лишним вопросам.
Техника пополнения счета
Возможны несколько вариантов: с личного банковского счета физлица; наличными через банкомат на корпоративную карту, привязанную к расчетному счету; через оператора в банке; с помощью платежных систем и электронных кошельков.
Вариант 1: с личного банковского счета физлица
Для такого перевода нужны реквизиты расчетного счета ИП. В личном кабинете банка, в котором открыт счет, надо найти, как перевести деньги по свободным реквизитам. Эта услуга может быть в разделе «Переводы» или «Оплата услуг».
Дальше останется ввести:
- название ИП;
- номер счета;
- ИНН;
- БИК банка;
- назначение платежа — внесение собственных средств.
Способ простой, ходить никуда не нужно, но за переводы может взиматься комиссия, особенно когда личный и расчетный счета в разных банках. Условия лучше узнать заранее.
И еще надо учитывать, что при переводе между разными банками срок зачисления денег на счет может доходить до трех дней. Привязать карту от личного счета к расчетному счету ИП не получится.
Вариант 2: наличными через банкомат на корпоративную карту, привязанную к расчетному счету
При открытии расчетного счета банк предлагает выпустить корпоративную карту. Если возник вопрос: «Как привязать карту к расчетному счету?», то отвечаем: «Специально это делать не нужно». Корпоративная карта работает так же, как обычная дебетовая: позволяет оплачивать покупки в магазинах или онлайн, снимать наличные деньги. Пополнять корпоративную карту с расчетного счета не нужно.
Онлайн-бухгалтерия для самостоятельных предпринимателей. Подходит ИП и ООО на УСН и патенте.
Как пополнить расчетный счет ИП, если есть карта? Это зависит от банка. При выборе этого способа надо обратить внимание на такие моменты:
- Наличие у банка услуги по пополнению счета через дебетовую карту.
- Размер комиссии и от чего она зависит. Например, комиссия может увеличиваться пропорционально внесенной сумме или зависеть от того, через банкомат какого банка вносятся наличные на счет.
- Время, которое может пройти между внесением денег в банкомат и их зачислением на счет.
- Порядок внесения собственных средств и возможность указать назначение платежа. Некоторые банки выдают клиентам логины и пароли для пополнения счета через банкоматы. В устройствах есть специальные окна, где можно указать реквизиты, в том числе и назначение платежа.
Если при пополнении счета через корпоративную карту нельзя идентифицировать сумму, лучше использовать другие способы.
Вариант 3: через оператора в банке
Нужно прийти в банк с паспортом и реквизитами счета, обратиться к специалисту, который заполнит необходимые документы и примет деньги для пополнения.
| Плюсы варианта | Минусы варианта |
|---|---|
| просто | комиссия за перевод |
| можно указать назначение платежа | не у всех банков есть отделения деньги попадут на счет не сразу, от момента внесения денег до их |
| удобно, не нужно разбираться с онлайн-банком или банкоматом | зачисления на счет может пройти до трех дней |
Такой способ подойдет тем, кто редко вносит наличные на расчетный счет и не хочет вникать в тонкости этой операции.
Вариант 4: с помощью платежных систем и электронных кошельков
Пополнить счет таким способом можно онлайн:
- во-первых, нужно зарегистрироваться в системе или электронном кошельке,
- во-вторых, перечислить деньги по реквизитам корпоративной карты или расчетного счета.
Также можно прийти в офис выбранной платежной системы с паспортом, назвать оператору реквизиты и пополнить счет наличными.
Основное отличие такого способа — достаточно высокая комиссия. Но он удобен для тех предпринимателей, которые хранят часть своих денег на электронных кошельках или им по каким-то причинам не подходят другие варианты.
Пополнение счета третьим лицом
Если деньги на расчетный счет будут перечислены не предпринимателем, а кем-то другим, даже с назначением платежа
«Пополнение счета», это приведет к вопросам и может быть приравнено к оплате товаров и услуг. А так как чек в такой ситуации не будет выписан, это нарушение закона об онлайн-кассах и плюс к доходам ИП.
Идентифицировать человека, который вносил деньги, не получится только в том случае, когда предприниматель даст свои логин и пароль от онлайн-банка или корпоративной карты для пополнения через банкомат. Что небезопасно и маловероятно. А в остальных случаях личность плательщика скрыть не получится.
Чтобы узаконить пополнение счета третьими лицами, например, кем-то из сотрудников, можно:
- при заключении договора на расчетно-кассовое обслуживание указать этого человека среди тех, кто имеет право на управление расчетным счетом, и его добавят в карточку с образцами подписей;
- выдать сотруднику именную корпоративную карту;
- составить доверенность на пополнение счета, при этом лицо, которому доверяет предприниматель, необязательно должно быть работником, это может быть и кто-то из семьи.
Выводы
Предприниматель может пополнить расчетный счет собственными деньгами. Для этого есть четыре разных способа. Главное, что надо помнить — в назначении платежа должно быть написано «Пополнение расчетного счета».
Предприниматель должен сам вносить деньги. Но если такая возможность передается сотрудникам или членам семьи, это надо оформить документально, чтобы потом не доплачивать налоги.
Бизнес, учет и отчетность для ИП на УСН или патенте без участия бухгалтера
Открыть расчетный счет онлайн в банке Точка для ИП и ООО
Точка Банк для ИП и ООО предлагает выгодные тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию. Банк для предпринимателей функционирует с 2015 года, и за относительно короткие сроки успел наработать клиентскую базу в лице 300 000 предпринимателей.
В сегменте услуг для представителей бизнеса Точка Банк входит в ТОП-10, функционируя без офисов и прямого контакта с клиентами. В числе клиентов: ИП, ООО, фринлансеры (самозанятые граждане). Предпринимателям доступно РКО по условиям нескольких тарифных планов.
В зависимости от выбранного тарифа клиенту доступны платные и бесплатные дополнительные услуги и сервисы. Точка Банк Бизнес Онлайн — в течение нескольких лет признается лучшим интернет-банком для работы с расчетным счетом.
Преимущества
Самый эффективный интернет-банк для малого и среднего бизнеса по версии Markswebb 2020
Все платежи юр. лицам и ИП бесплатные
Входит в группу системно значимого банка Открытие (ТОП-10 по величине активов)
Есть тарифы с бесплатным обслуживанием
Для ИП открытие р/с за 30 минут. Реквизиты для принятия платежей сразу после заявки
Представлены тарифы с выгодным выводом денег на карту
Открытие р/с онлайн, без посещения офиса
В этом банке выгоднее других вносить наличные средства на р/с
Круглосуточная поддержка — можно обратиться с любым вопросом
Можно подключить онлайн бухгалтерию. Бесплатно для ИП 6%
Калькулятор стоимости бизнес-счета
Видеообзор тарифов и личного кабинета банка Точка
Тарифы и условия
Корпоративный
Обслуживание, в месяц
Стоимость обслуживания при отсутствии операций
Например, если открываете для резерва, важно, чтобы при отсутствии операций не списывалась комиссия за обслуживание
Дополнительная информация
Комиссия за переводы юрлицам и ИП
Для ИП: перевод на карту физ. лица
Самый распространенный и дешевый вывод средств из банка
Для ООО: перевод на карту физ. лица
Самый распространенный и дешевый вывод средств из банка
Переводы физлицам через зарплатный проект
Комиссия за внесение наличных
Комиссия за снятие наличных через корпоративную карту в банкомате
Корпоративная карта
Кэшбэк за платежи по корпоративной карте
Комиссия за вывод средств при блокировке по 115 ФЗ
Если пришел блок от финмониторинга и предоставленные документы не удовлетворили банк, то договор на обслуживание разрывается
Онлайн бухгалтерия
Торговый эквайринг
Интернет эквайринг
Мобильный эквайринг
Внешняя экономическая деятельность (ВЭД)
Комиссия со всех входящих и исходящих платежей
Дополнительная информация по ВЭД
Банк «Точка»
Банк «Точка»
Банк «Точка»
Корпоративный
Банк «Точка»
Условия подключения: только для одного из счетов ИП, зарегистрированного не более 90 дней назад
150 000 ₽
в месяц бесплатно
Каждые следующие
15 000 ₽ — 500 ₽
150 000 ₽
в месяц бесплатно
Каждые следующие
15 000 ₽ — 500 ₽
Каждые
10 000 ₽ — 80 ₽
Каждые
10 000 ₽ — 350 ₽
Бесплатно
Sms-уведомления — 200 ₽/мес (можно отключить)
Push-уведомления — бесплатно
3% на категории месяца
Отсутствует
ИП на УСН «Доходы»: оплата налогов и страховых взносов, сдача налоговой декларации, ведение КУДИР — бесплатно .
PRO версия — 4 000 ₽ без сотрудников
Приём платежей через QR-код от 0,4% до 0,7%
от 1,3% до 2,3%
Проверка иностранного контрагента 10 $ США за одну проверку
Доставка валютного платежа в долларах США в полной сумме без удержания комиссий банков-посредников 45 $ США
Открытие и сопровождение счёта в иностранной валюте — бесплатно
Постановка контракта на учёт — бесплатно
Перевод контракта с иностранного на русский язык — бесплатно
При оплате за 6 месяцев — 584 ₽/мес , а также дополнительный лимит 75 000 ₽ на бесплатный перевод физлицам
400 000 ₽
в месяц бесплатно
Каждые следующие
75 000 ₽ — 2 100 ₽
400 000 ₽
в месяц бесплатно
Каждые следующие
75 000 ₽ — 2 100 ₽
0%
на карты банков-партнёров (Открытие, МТС Банк и Банк Хоум Кредит)
0,55% на карты других банков бесплатно
До 100 000 ₽
в месяц бесплатно
Каждые следующие
50 000 ₽ — 350 ₽
50 000 ₽
в месяц бесплатно
Каждые следующие
50 000 ₽ — 1 500 ₽
Списывается единоразово после превышения лимита
Бесплатно
Sms-уведомлени — 100 ₽/мес (можно отключить)
Push-уведомления — бесплатно
3% на категории месяца
Отсутствует
ИП на УСН «Доходы»: оплата налогов и страховых взносов, сдача налоговой декларации, ведение КУДИР — бесплатно .
PRO версия — 4 000 ₽ без сотрудников
Приём платежей через QR-код от 0,4% до 0,7%
от 1,3% до 2,3%
Проверка иностранного контрагента 10 $ США за одну проверку
Доставка валютного платежа в долларах США в полной сумме без удержания комиссий банков-посредников 35 $ США
Открытие и сопровождение счёта в иностранной валюте — бесплатно
Постановка контракта на учёт — бесплатно
Перевод контракта с иностранного на русский язык — бесплатно
При оплате за год — 2 917 ₽/мес а также дополнительный лимит 150 000 ₽ на бесплатный перевод физлицам
1 000 000 ₽
в месяц бесплатно
Каждые следующие
150 000 ₽ — 3 300 ₽
1 000 000 ₽
в месяц бесплатно
Каждые следующие
150 000 ₽ — 3 300 ₽
Выплата дивидендов — бесплатно
До 600 000 ₽
в месяц бесплатно
Каждые следующие
100 000 ₽ — 600 ₽
300 000 ₽
в месяц бесплатно
Каждые следующие
100 000 ₽ — 2 500 ₽
Списывается единоразово после превышения лимита
Бесплатно
Sms-уведомлени — бесплатно
Push-уведомления — бесплатно
3% на категории месяца
Отсутствует
ИП на УСН «Доходы»: оплата налогов и страховых взносов, сдача налоговой декларации, ведение КУДИР — бесплатно .
PRO версия — 3 500 ₽ без сотрудников
Приём платежей через QR-код от 0,4% до 0,7%
от 1,3% до 2,3%
0,12% , min 300 ₽ , max 9 500 ₽
Проверка иностранного контрагента 10 $ США за одну проверку
Доставка валютного платежа в долларах США в полной сумме без удержания комиссий банков-посредников 25 $ США
Открытие и сопровождение счёта в иностранной валюте — бесплатно
Постановка контракта на учёт — бесплатно
Перевод контракта с иностранного на русский язык — бесплатно
Корпоративный
Только для компаний с выручкой от 60 000 000 ₽ в год и групп компаний до 5 участников, один из которых с такой выручкой. Для остальных — по индивидуальному запросу. Выделяется персональный менеджер
10 000 000 ₽
в месяц бесплатно
Далее по согласованию
10 000 000 ₽
в месяц бесплатно
Далее по согласованию
Выплата дивидендов — бесплатно
До 1 000 000 ₽
в месяц бесплатно
Каждые следующие
100 000 ₽ — 500 ₽
5 000 000 ₽
в месяц бесплатно
Далее по согласованию.
Бесплатно
Sms-уведомлени — бесплатно
Push-уведомления — бесплатно
4% на категории месяца
Отсутствует
ИП на УСН «Доходы»: оплата налогов и страховых взносов, сдача налоговой декларации, ведение КУДИР — бесплатно .
PRO версия — 3 000 ₽ без сотрудников на одно ИП
Приём платежей через QR-код от 0,4% до 0,7%
от 1,3% до 2,3%
0,1% , min 300 ₽ , max 9 500 ₽ .
Проверка иностранного контрагента 10 $ США за одну проверку
Доставка валютного платежа в долларах США в полной сумме без удержания комиссий банков-посредников 20 $ США
Открытие и сопровождение счёта в иностранной валюте — бесплатно
Постановка контракта на учёт — бесплатно
Перевод контракта с иностранного на русский язык — бесплатно
Тариф: Ноль
0 ₽ в месяц
Снятие без комиссий: 150 000
Платежи юрлицам и ИП: бесплатно
Внесение без комиссий: 0
Бесплатное обслуживание
Тариф: Начало
700 ₽ в месяц
Снятие без комиссий: 400 000
Платежи юрлицам и ИП: бесплатно
Внесение без комиссий: 100 000
Тариф: Развитие
3 500 ₽ в месяц
Снятие без комиссий: 1 000 000
Платежи юрлицам и ИП: бесплатно
Внесение без комиссий: 600 000
3 мес — бесплатно
Тариф: Корпоративный
25 000 ₽ в месяц
Снятие без комиссий: 10 000 000
Платежи юрлицам и ИП: бесплатно
Внесение без комиссий: 1 000 000
Акции и спецпредложения
Бонус за переход на ВЭД в Точку
Переводите валютный контракт, если прошлый банк удержит комиссию — Точка её вернёт.
Действует до 31.05.2022 г.
5000 ₽ на онлайн кассу
При подаче заявки на онлайн-кассу PAX-A930, Точка дарит скидку — 5 000 ₽.
Действует до 10.03.2022 г.
До 50% скидка, если в у вас несколько компаний
Для каждой компании Точка снизит стоимость обслуживания навсегда от 20% до 50%
Действует до 31.12.2022 г.
Для новых клиентов скидка 80% на 3 месяца обслуживания по тарифу «Развитие»
Действует до 31.12.2022 г.
Документы:
Какие документы нужны, чтобы открыть счет в банке Точка для ИП
Какие документы нужны, чтобы открыть счет в банке Точка для ООО
Условия РКО в Точка Банке
Клиенты банка — представители бизнеса всех категорий, крупные предприятия и начинающие предприниматели. Также услуги доступны лицам, планирующим заняться предпринимательской деятельностью, или открыть собственную компанию. Четыре тарифных плана рассчитаны под любые запросы и потребности клиента.
Ноль
Клиентская база увеличивается за счет наличия бесплатных услуг — для сегмента расчетно-кассового обслуживания это стандартное условие. Бесплатный расчетный счет в Точка Банке доступен на тарифном плане «Ноль». Открытие и последующее обслуживание — без комиссии со стороны банка, при этом все основные опции для полноценной работы сохранены.
По тарифу предусматривается ограничение: ИП зарегистрирован не более 90 дней назад. Также бесплатно можно пользоваться только одним расчетным счетом. Из недостатков: банк не прикрепляет к клиенту персонального менеджера, и недоступны бесплатные операции по снятию наличных и пополнению счета.
Начало
В Точка Банке счет для ИП по тарифному плану «»Начало«» доступен клиентам всех категорий и с любыми оборотами, без ограничений со стороны банка. Некоторые из условий тарифа:
- Стоимость обслуживания счета — 700 рублей в месяц.
- До 400 000 ₽ перевод на карту физ. лица без комиссии.
- Cashback по бизнес-карте — 0,5% (максимальное количество баллов месяц — 3000 рублей).
- Стоимость смс-уведомлений по карте — 100 рублей в месяц.
Все государственные платежи проводятся бесплатно. Если клиент израсходовал месячный лимит на снятие наличных, то комиссия в размере 1500 рублей увеличит ограничение еще на 50 000 рублей.
Развитие
Тарифный план «Развитие» в Точка Банке для юридических лиц и ИП оформляется без ограничений и дополнительных требований. В основном его выбирают клиенты со стабильными темпами ведения деятельности. Условия тарифа:
- Обслуживание в месяц — 3500 рублей.
- До 1 000 000 ₽ перевод на карту физ. лица без комиссии.
- Начисление кэшбэка — 0,5% (ограничение по сумме баллов — 5000 рублей).
- Уведомления по карте — бесплатно.
Без комиссии клиенты могут снимать в банкомате по бизнес-карте наличные на сумму до 300 000 рублей в месяц. Если лимит исчерпан, его можно увеличить. Для этого достаточно уплатить комиссию в размере 2 500 рублей — лимит будет увеличен еще на 100 000 рублей.
Корпоративный
Самый дорогой расчетный счет в Точка Банке, стоимость обслуживания в месяц составляет 25 000 рублей. Воспользоваться услугой могут компании, годовая выручка которых превышает 60 000 000 рублей. Также в качестве клиентов рассматриваются группы компаний, в которых хотя бы одно юридическое лицо имеет выручку в таком размере. Все остальные категории — по согласованию с банком.
После оформления счета к предпринимателю прикрепляется персональный менеджер, который ответит на любые вопросы по первому запросу клиента — без ожидания и перерывов. По бизнес-карте предусматривается повышенный кэшбэк в размере 1% с каждой операции. Ограничение по количеству накопленных баллов в месяц — 25 000 рублей. Уведомления по карте бесплатные. В месяц без комиссии можно перевести 10 000 000 рублей на карту физ. лица, снять по бизнес-карте в банкомате наличные до 1 000 000 рублей. Далее — по согласованию с банком.
Дополнительные услуги и сервисы
Предприниматели открывают расчетные счета в Точка Банке вкупе с дополнительными услугами. Также банк предлагает пользование полезными сервисами, делающими работу клиента удобной и безопасной. В их числе:
- Эквайринг — торговый, мобильный, интернет-эквайринг.
- Онлайн-кассы. Зарплатные проекты.
- Банковские гарантии и специальные счета.
- Онлайн-бухгалтерия для ИП и прочие сервисы для бухгалтеров.
- Все необходимое для ВЭД.
- Сервисы — проверка компаний (партнеров), безопасных сделок, оценки рисков, комплаенс-ассистент, проверка сотрудников, ликвидация ИП.
Также действующие клиенты пользуются кредитными продуктами банка, открывают депозиты и оформляют факторинг. Точка Банк предлагает услуги по регистрации ИП и ООО, с последующим открытием расчетного счета.
Преимущества РКО в Точка Банке
Основной плюс предложения банка заключается в дистанционном открытии и обслуживании расчетного счета. Все операции совершаются в онлайне, поэтому клиент не тратит время на личное присутствие в офисе. Работать со счётом можно из любой точки. Прочие преимущества:
- Наличие бесплатного пакета услуг — для начинающих индивидуальных предпринимателей.
- Акции и специальные предложения для новых и действующих клиентов.
- Выгодные условия пользования бизнес-картами.
- Длинный операционный день.
- Открытие валютных счетов.
- Платежи юрлицам и ИП без ограничений, стоимость платежного поручения — 0 ₽.
- Приемлемые условия по работе с наличными.
- Валютные инвойсы.
- Регистрация в процессинговом центре и доставка терминалов — при пользовании услугами эквайринга.
Для открытия счета в Точке Банка достаточно заполнить небольшую онлайн-форму, затем отправить заявку. В течение 30 минут с потенциальным клиентом связывается менеджер, в обязанности которого входит первичная консультация и ответы на вопросы по услугам банка.
Открывайте счёт там, где вам удобно
- Оставьте заявку — менеджер свяжется с вами в течение 30 минут и обговорит детали.
- Встреча пройдёт там, где захотите: в вашем офисе или уютном кафе у дома. Регистрация нового ООО или ИП за 7 дней бесплатно и без пошлин.
- Все ФНС России работают с Точкой в онлайн-режиме.
- Ваши документы попадут в налоговую точно в срок.
Онлайн-бухгалтерия
- Рассчитает суммы налогов и взносов, подготовит платежи к оплате. Сама напомнит, когда придёт время уплаты. Сформирует декларацию для отчётности, нажатием одной кнопки она отправляется в налоговую.
- Если у вас УСН «Доходы» с применением патента — укажите информацию, и сервис рассчитает налоги по ним.
- Сервис подготовит для вас платежи по налогам и взносам, заполнит налоговую отчётность.
- Если у вас УСН «Доходы» — можно откладывать нужную сумму на налоги, которые будут оплачены точно в срок.
- Запрашивайте у налоговой информацию о задолженностях и переплатах.
- Отправляйте в налоговую письма и документы прямо из интернет-банка.
Распознавание счета из картинки
- Просто перетащите фото счета или pdf файл и система автоматически распознает данные и вставит их в нужные поля для оплаты. Вам остается только нажать «Оплатить».
- Сфотографируйте счет с телефона и за несколько секунд получите готовый к оплате вариант.
- Уже многие годы это остается полезной фишкой Точки и практически никто из конкурентов его не реализует.
Круглосуточная впечатляющая забота о ваших делах
- Любой вопрос решается в чате или по телефону (без долгих переключений, за один разговор).
- Если у вас большая компания — будет личный менеджер.
- Точка подскажет как сделать правильно: снижение рисков блокировки счёта, консультация по комплаенс, сопровождение сложных сделок.
- Банк держит в курсе новых законов, правил и регламентов контролирующих органов.