Как принимать платежи по qr коду

Как принимать платежи по QR-коду на сайте

QR-код (англ. Quick Response code) — это двухмерный штрих-код, который используется для быстрого и удобного считывания информации с помощью мобильных устройств с камерами. Код имеет определенный размер и в нем может быть закодировано от нескольких десятков до нескольких тысяч символов, в зависимости от типа кодирования.

QR-коды были созданы японской компанией Denso Wave в 1994 году для быстрого и удобного отслеживания запчастей в производстве автомобилей. С тех пор они получили широкое распространение благодаря простоте использования и возможностям.

Как работает QR-код

QR-коды используются в различных сферах, включая рекламу, маркетинг, логистику, туризм, образование, здравоохранение, финансы и т.д. Они могут содержать ссылки на веб-страницы, электронные адреса, контактную информацию, географические координаты, текстовые сообщения, а также информацию о товарах и услугах.

Для считывания QR-кода необходимо использовать специальное приложение на мобильном устройстве с камерой, которое декодирует информацию и перенаправляет пользователя (обычно на веб-страницу). Сегодня QR-коды стали неотъемлемой частью мобильных приложений и сервисов, которые используют их для упрощения процесса оплаты, регистрации, получения информации и т.д.

Сейчас одним из наиболее распространенных применений QR-кодов является использование их в рекламе и маркетинге. Компании могут размещать их на своих рекламных материалах, таких как билборды, журналы, каталоги или упаковки товаров, чтобы предоставить потенциальным клиентам более подробную информацию о своих товарах или услугах.

Почти у каждого человека есть смартфон, что делает возможным получение информации из черно-белых символов, закодированных в QR-коде, без необходимости использования специальных инструментов. Достаточно просто навести камеру смартфона на код, и, если распознавание пройдет успешно, на экране отобразится целевая ссылка.

QR-коды стали востребованным инструментом для офлайн-предприятий, которые стремятся продемонстрировать технологическую грамотность и активно интегрируют новые технологии в свои бизнес-процессы. Примером использования QR-кодов в офлайн-бизнесе может служить случай, когда в магазине отсутствует терминал, но клиент желает оплатить товар без использования наличных. Создание QR-кода поможет решить эту проблему.

В Китае значительное количество транзакций осуществляется при помощи QR-кодов. Особенно широко они используются в платежных системах WeChat и AliPay. Даже на улицах можно увидеть QR-коды, которые позволяют сделать пожертвование.

Какие бывают QR-коды

Существует несколько типов QR-кодов, каждый из которых имеет свои особенности и назначение:

• QR-коды версий 1-40. Это самые распространенные типы. Они имеют от 21 до 177 модулей (квадратов), расположенных по вертикали и горизонтали, что определяет их размер. Чем больше версия, тем больше информации может содержать код.
• Micro QR-коды. Это уменьшенные версии кодов, в которых может быть закодировано до 35 символов. Они имеют от 11 до 17 модулей по вертикали и горизонтали. Используются в тех случаях, когда требуется более компактный код.
• iQR-коды. Тип QR-кодов, который позволяет увеличить количество информации, содержащейся в коде, до 2953 байт. iQR-коды используются главном образом в Японии для кодирования больших объемов информации, например, в банковском секторе.
• SQRC. Новый тип QR-кодов, который был создан компанией Denso Wave. Он вмещает больше информации, чем другие разновидности кодов, и имеет уникальный дизайн. SQRC может использоваться для различных целей, таких как кодирование билетов на мероприятия, отправка платежной информации и т.д.

Существует еще несколько типов QR-кодов, таких как коды с зашифрованной информацией и динамические QR-коды. Коды с зашифрованной информацией используются для защиты конфиденциальных данных. Динамические QR-коды могут изменять содержание в зависимости от контекста или времени, что позволяет использовать их для рекламных кампаний, онлайн-платежей.

Информацию можно менять в режиме реального времени. Все эти типы QR-кодов имеют различное применение и позволяют улучшить эффективность кодирования данных в различных сферах бизнеса и общественной жизни.

Популярность и перспективы QR-кода в России

QR-коды стали популярными в России в последние несколько лет, и они имеют значительный потенциал для будущего развития в стране. С начала пандемии COVID-19 использовать QR-коды стали значительно чаще, так как они позволяют организовать бесконтактный способ оплаты и обмена информацией.

Кроме того, QR-коды широко используются в маркетинге и рекламе в России. Многие компании применяют их для удобного доступа к своим сайтам, скидкам и другим акциям. Такие коды также позволяют компаниям собирать данные о своих клиентах и узнавать больше об их предпочтениях и потребностях.

Однако, в России еще много мест, где QR-коды распространены не очень широко. В первую очередь это касается провинциальных городов. Также некоторые люди могут испытывать затруднения при использовании кодов из-за отсутствия подходящих устройств или навыков. Из-за этого другие методы оплаты, такие как наличные или банковские карты, продолжают быть более распространенными.

Тем не менее перспективы использования QR-кодов в РФ остаются высокими. Большинство банков и платежных систем в России уже предоставляют услуги оплаты через QR-коды, и многие компании начинают внедрять их для удобства своих клиентов. Более того, в РФ разрабатываются специальные платежные приложения, которые позволяют оплачивать товары и услуги через QR-коды без необходимости использования банковской карты.

Также QR-коды могут повысить эффективность и безопасность платежных операций в России. Их использование может уменьшить затраты на обработку платежей и снизить риски мошенничества. Кроме того, коды могут быть использованы для удобного и быстрого перевода денежных средств между физическими лицами, что может быть особенно полезно на отдаленных территориях.

Преимущества QR-кода

QR-коды для приема платежей имеют несколько преимуществ:

• Быстрота и удобство. Можно быстро отсканировать код с помощью камеры смартфона, что делает процесс оплаты быстрым и удобным для клиента. Нет необходимости вводить реквизиты карты вручную или ожидать, пока они будут проверены.
• Меньше ошибок. Такой способ оплаты минимизирует ошибки при вводе данных. Вся необходимая информация уже находится в коде, и клиент не может допустить ошибки при вводе реквизитов.
• Улучшение безопасности. QR-коды защищают данные клиента, поскольку необходимо лишь отсканировать код для осуществления платежа. Это означает, что данные клиента не передаются через Интернет и не хранятся на сторонних серверах.
• Удобство для продавца. Коды также облегчают работу продавца, поскольку он может принимать платежи на мобильное устройство без необходимости использования дорогостоящего оборудования.
• Снижение затрат. В большинстве случаев платежи через QR-коды обойдутся продавцу дешевле, чем традиционные методы оплаты, такие как банковские карты.
• Простота использования. Коды могут быть использованы для приема платежей в любом месте и в любое время, что удобно для продавца и клиента.

Недостатки QR-кода

QR-коды для приема платежей имеют несколько недостатков, которые могут затруднять их использование:

• Не все устройства поддерживают QR-сканирование. Для того чтобы использовать QR-коды для приема платежей, клиенты должны иметь современные смартфоны или другие мобильные устройства.
• Ограниченный объем данных. Не всегда при помощи таких кодов можно передать большие суммы или дополнительные детали платежа.
• Необходимость наличия интернет-соединения. Такой способ оплаты требует доступа к Интернету для передачи информации о платеже. Если у пользователя нет доступа к Интернету, он не сможет оплатить товар или услугу.

Какому бизнесу подойдут QR-коды

QR-коды могут быть полезными для различных типов бизнеса, в зависимости от того, как они используются:

• Розничные магазины. QR-коды могут быть использованы для предоставления дополнительной информации о товарах, такой как описание продукта, инструкции по использованию, цена и т.д. Помимо этого, они могут применяться для организации программ лояльности, предоставления скидок и купонов.
• Рестораны и кафе. QR-коды могут использоваться для сканирования меню, заказа еды и напитков, оплаты заказа и получения информации о ресторане.
• Туризм. Коды применяются для информирования туристов о местных достопримечательностях, истории местности, маршрутах и т.д.
• Музеи и галереи. Используются для предоставления информации об экспонатах, аудиогидов и видеоэкскурсий.
• Маркетинг. QR-коды могут быть использованы для рекламных кампаний, направленных на увеличение продаж, сбор информации о клиентах и предоставление различных бонусов и скидок.

Примеры использования QR-кодов для интернет-бизнеса:

• Оплата заказов. Сканирование кода позволяет быстро оплатить заказ в интернет-магазине. Коды могут быть отправлены клиентам на их мобильные устройства или быть размещены на страницах товаров.
• Реклама. Коды могут быть размещены на сайте или в рекламных объявлениях, и клиенты могут сканировать их, чтобы получить дополнительную информацию о продукте или услуге.
• Регистрация на сайте или в приложении. Коды могут быть размещены на страницах сайта или отправлены по электронной почте, и клиенты с их помощью могут быстро зарегистрироваться.
• Лояльность. QR-коды часто используются для организации программ лояльности. Они могут быть отправлены клиентам на их мобильные устройства или быть размещены на страницах товаров, и клиенты после их сканирования получают скидки или бонусы.

Как платить с помощью QR-кода

QR-коды позволяют производить оплату без использования наличных денег или банковских карт. При сканировании кода с помощью мобильного телефона или другого устройства платеж автоматически перенаправляется на счет продавца. Для использования QR-кода нужно просто навести камеру телефона на него и следовать инструкциям на экране. Смартфон в этом случае работает в качестве сканера, что облегчает процесс оплаты.

QR-коды могут быть использованы для оплаты товаров и услуг в физических или виртуальных магазинах, а также для перевода денег между различными банковскими счетами. Это упрощает транзакции и позволяет быстро осуществлять платежи.

Чтобы произвести оплату с помощью QR-кода, нужно запустить мобильное приложение банка и выбрать вариант перевода с помощью отсканированного кода. Обычно в приложении пункт называется «Сканировать и оплатить» или «Перевод с помощью QR-кода».

Большинство банков в России настраивают оплату через СБП по умолчанию. При сканировании QR-кода камерой мобильного телефона на экране выводятся все сохраненные в нем данные продавца, такие как имя, адрес или номер счета. После проверки информации платеж автоматически осуществляется со счета, без необходимости входа в свой банк или ручного ввода информации.

Оплата криптовалютой также может осуществляться с помощью QR-кода. Получатель должен сгенерировать его для своих данных с помощью программного обеспечения и переслать отправителю. Отправитель должен отсканировать код и проверить все детали — адрес и сумму для отправки. Транзакция подтвердится, и криптовалюта будет переведена.

Как подключить оплату с помощью QR-кодов

Если у вас есть сайт и вы планируете принимать платежи через СБП и QR-кода, вам необходимо найти цифровое решение, которое дает такую возможность.

Наш сервис ENOT.io предоставляет вам возможность продажи товаров и услуг, принимая платежи с помощью СБП, кредитных, дебетовых карт, QIWI, ЮMoney, PerfectMoney и криптовалюты, обеспечивая полную безопасность и удобство.

Для обеспечения безопасности наша система автоматически генерирует уникальный динамический QR-код для каждой транзакции при оплате СБП или криптовалютой, предлагая покупателю быстрые и безопасные способы оплаты.

Заключение

QR-коды — удобный и безопасный способ оплаты, который может использоваться в различных платежных системах и на сайтах. Они позволяют сократить время на ввод данных платежных карт и ускоряют весь процесс. Для подключения оплаты с помощью QR-кодов на сайте можно воспользоваться сервисом ENOT.io, который предоставляет удобный и простой интерфейс для настройки платежных форм.

Оплата покупок через СБП по QR-коду: необходимое дополнение к традиционному эквайрингу

В последнее время в России активно развивается новый способ безналичных платежей при помощи QR-кода.

С отключением Apple Pay и Google Pay возникла необходимость использовать альтернативные способы оплаты. Весной банки заметили рост интереса магазинов и покупателей к платежам по QR-коду.

Оплата по QR-коду от СБП — это сервис Банка России, который позволяет оплачивать товары и услуги с помощью мобильных приложений банков-участников и приложения СБПэй.

Благодаря СБП можно оплачивать покупки онлайн и офлайн, отсканировав QR-код. Для этого важно, чтобы магазин подключил этот метод оплаты.

Рассказываем, какими преимуществами обладают платежи по QR-коду и почему его стоит внедрить в своем бизнесе.

Как принимать оплату по QR-коду

Оплата по QR-коду — это вид безналичного платежа, аналог оплаты банковской картой через эквайринг.

Все ИП и организации могут принимать оплату через QR-коды на свои расчетные счета. Покупать для этого специальное оборудование не нужно. Продавец размещает QR-код для оплаты, например печатает его на ценнике или показывает с экрана планшета рядом с товаром. Покупатель считывает QR-код через приложение банка, чтобы оплатить товар или услугу.

Суть QR-кода такая же, как у полосатых штрихкодов, — в него зашифровывают информацию, которую потом можно считать через техническое устройство

В QR-коде может быть зашифрована любая текстовая информация — рекламный слоган, телефон, ссылка на сайт. Его могут предъявить пассажиры вместо электронного билета или предприниматели вместо визитки. Если QR-код применяют для платежей, то в него зашифровывают реквизиты получателя, сумму и назначение платежа. По ним и происходит оплата товара или услуг.

Расскажу, как бизнесу наладить прием оплат по QR-кодам.

ПАРТНЕРСКИЙ МАТЕРИАЛ
Я заработала 100 000 рублей на Tinkoff Black
Узнайте, как повторить этот опыт и оформить карту

Хочу знать

Плюсы и минусы оплаты по QR-коду

Для бизнеса прием платежей по QR-кодам имеет свои плюсы и минусы.

Плюсы. Прием оплаты по QR-кодам дешевле эквайринга, бизнес может сэкономить на комиссии банку. Комиссия зависит от вида деятельности компании: 0,2, 0,4 либо 0,7% .

Не нужно покупать оборудование: QR-коды генерирует банк, а считывает их смартфон покупателя — все бесплатно.

Принимать оплату по QR-коду может любой бизнес — и онлайн, и офлайн, на любом режиме налогообложения. После подключения такой возможности в своем банке достаточно разместить коды в удобных местах. Банковский терминал не потребуется.

Минусы. Заплатить по QR-коду смогут не все покупатели, а только те, чей банк подключен к СБП, кто знает о возможности такой оплаты и умеет ею пользоваться.

Некоторые продавцы должны принимать карты независимо от того, какие еще способы оплаты они применяют. Например, это касается карт «Мир», если выручка продавца за предыдущий год превысила 20 млн рублей в целом и 5 млн рублей в торговой точке.

В этом случае оплата по QR-коду не поможет сэкономить на аренде терминала — ставить его все равно придется.

Для тех, кто не обязан принимать карты, полный переход на QR-коды чреват потерей части покупателей — кто-то не захочет или не сможет платить по QR-коду. Например, из-за того, что в смартфоне нет приложения банка.

Прием платежей по QR-кодам подойдет как дополнительный способ приема оплаты, а не вместо эквайринга.

С точки зрения покупателя тоже есть некоторые недостатки, которые ограничивают использование QR-кодов.

Максимальная сумма перевода при оплате товаров и услуг — это 1 000 000 ₽, для более дорогостоящих покупок такой способ не подходит.

Для оплаты через QR-код покупателю нужен смартфон с работающей камерой, счет в банке, подключенном к СБП, приложение банка и мобильный интернет.

Что такое Система быстрых платежей

QR-коды используются в СБП — Системе быстрых платежей.

Система быстрых платежей — это сервис, через который совершают мгновенные межбанковские переводы по идентификатору — номеру телефона или QR-коду.

Через СБП могут переводить друг другу деньги физические лица и может принимать оплату бизнес.

Компания с компанией или с ИП через QR-код рассчитаться не сможет, но ей это и не нужно. Юридические лица и предприниматели рассчитываются между собой по банковским реквизитам, зашифровывать их в QR-код просто незачем.

Чтобы принимать оплату по QR-коду , и у продавца, и покупателя должны быть счета в банках, подключенных к СБП. Сейчас к системе подключено много банков, полный их список можно посмотреть на сайте оператора.

Если банк покупателя к Системе быстрых платежей не подключен, оплатить товар через QR-код он не сможет. Поэтому в торговой точке должны принимать оплату разными способами, перейти полностью на QR-коды не получится.

Еще учтите, что СБП не заменяет онлайн-кассу. Покупать кассу для приема платежей от физлиц все равно нужно.

Есть еще другие системы оплаты по QR-коду , не связанные с СБП. Их разрабатывают отдельные банки для своих клиентов. Например, деньги по QR-коду можно перевести в приложении «Плати QR» Сбербанка.

Какие бывают QR-коды

QR-коды генерирует банк, в котором открыт счет продавца, и куда будут приходить платежи от клиентов. Еще QR-коды могут генерировать некоторые кассы, без постоянных запросов в банк — о них расскажу ниже.

Банк может дать один статический код, через который будут расплачиваться все клиенты торговой точки, или генерировать разные динамические QR-коды для каждой покупки. Динамические коды будут появляться на экране кассы при расчете с клиентами, в режиме онлайн. Выглядят эти коды одинаково, разница в зашифрованной в них информации.

Статический QR-код — это код, где зашифрованы только реквизиты продавца, его создают один раз на неограниченное время. Во время оплаты покупки нужную сумму клиент будет вводить сам. Статический QR-код продавец может, например, распечатать на бумаге и наклеить рядом с кассой.

Динамический QR-код. В этом коде есть не только реквизиты продавца, но и все сведения о данной покупке — товары, сумма и назначение платежа. Динамические QR-коды генерируют для каждого клиента индивидуально — под конкретный товар, работу или услугу.

После считывания динамического QR-кода клиенту нужно будет подтвердить списание денег в банковском приложении, вводить сумму покупки ему не надо. Динамические коды, как правило, действуют ограниченное время, например один час или одни сутки.

Владелец бизнеса сам решает, какие коды — статические или динамические — ему нужны. Статические коды можно распечатать всего один раз, но есть вероятность, что покупатели будут вводить суммы с ошибками. Динамический код исключает такие ошибки, но его нужно формировать каждый раз на компьютере, планшете или смартфоне и показывать покупателю для сканирования.

Если в банке нет генератора динамических QR-кодов , а они очень нужны, то можно перейти в другой банк, где такой генератор есть.

Сколько придется платить банку

Размер комиссии при оплате через СБП устанавливают банки, которые отправляют и принимают платежи, то есть существует две комиссии — за исходящий и входящий платеж. Максимальный размер комиссии устанавливает Банк России.

При переводе денег между физическими лицами комиссию не взимают, пока сумма перевода не достигнет 100 000 ₽ в месяц. С денег сверх 100 000 ₽ банк будет брать с отправителя комиссию до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 ₽. Получатели денег комиссию не платят. Это правило касается только личных переводов, не связанных с бизнесом.

Если человек платит компании, ИП или самозанятому, за отправление платежа комиссии нет.

Для бизнеса прием входящих платежей через СБП платный:

• до 0,2% для жилищно-коммунальных услуг;
• до 0,4% для любых товаров для личного потребления и некоторых услуг;
• до 0,7% — для всего остального.

Комиссия 0,4%, но не более 1500 ₽, со входящих платежей с СБП платит бизнес, который оказывает услуги:

1. Образования.
2. Транспорта.
3. Медицины.
4. Страхования.
5. Доступа в интернет.

Максимальная ставка 0,4% установлена для оплаты лекарств, БАДов и других товаров медицинского назначения, исключая медтехнику, благотворительных платежей, а еще — для оплаты услуг самозанятых. Например, клиент заказал у самозанятого услуги по уборке квартиры и оплатил их через СБП. Самозанятый с любого такого поступления заплатит максимум 0,4%.

Для всего остального остается такая же максимально допустимая ставка комиссии в 0,7% от суммы перевода.

• Например, Иван платит по QR-коду за ужин в кафе 2500 ₽ и переводит другу по QR-коду 1000 ₽. Всего в этом месяце по QR-кодам он перевел другим людям 12 000 ₽, то есть не превысил лимит в 100 000 ₽, поэтому комиссию банк с него не возьмет. За оплату в кафе комиссию с Ивана тоже не возьмут.
• Кафе, которое принимает платеж по QR-коду , платит комиссию своему банку. По тарифу комиссия равна 0,7% — кафе заплатит 17,5 ₽.

0,7% максимальная комиссия оплаты через СБП

Малый и средний бизнес может возместить комиссии, уплаченные по операциям через СБП с 1 июля 2021 по 31 декабря 2023. Это установлено Постановлением Правительства РФ от 30.06.2021 № 1103. Банки сами передадут сведения об уплаченных комиссиях, получат субсидию и компенсируют затраты предпринимателям.

Комиссия за прием платежей по QR-кодам значительно ниже, чем комиссия при оплате через эквайринг. За платежи через эквайринг приходится платить 1—3% с каждой оплаты, плюс к этому нужно платить за аренду терминала.

Оплата по QR-коду: как это работает и кому подходит

По данным РБК, количество платежей через СБП в марте 2022 года выросло в 1,5 раза — по сравнению с февралем этого же года. Резкий скачок произошел из-за отключения Google Pay и Apple Pay на территории РФ. Расскажем, как оплата с помощью QR-кода помогает сэкономить на эквайринге и как быстро подключить без дополнительного оборудования.

Что вы узнаете

• Оплата по QR-коду как часть СБП
• Какие бывают QR-коды
• Как работает оплата через QR‑код
• В чем польза для бизнеса и какие недостатки
• Какому бизнесу подойдет
• Как подключить оплату по СБП бизнесу
• Частые вопросы

Оплата по QR-коду как часть СБП

С помощью системы быстрых платежей (СБП) можно мгновенно переводить деньги с расчетного счета одного банка на счет другого без комиссии.

Оплата QR‑кодом — это законный аналог перевода по номеру карты или телефона для бизнеса. А QR-код СБП — это изображение, в котором зашифрована ссылка на расчетный счет получателя. Он упрощает процесс оплаты для клиента: не надо вводить реквизиты вручную.

Какие бывают QR-коды

QR-код бывает двух видов: статический и динамический. Отличие в типе ссылки, которая в нем зашифрована.

Статический

Статическую ссылку выдает банк при подключении эквайринга СБП. В изображении зашифрованы реквизиты расчетного счета продавца. Обычно такой QR-код распечатывают и вешают около кассы.

У статического кода 2 недостатка:

• Клиент должен самостоятельно ввести сумму покупки, а продавец убедиться, что пришла нужная сумма.
• Сумма покупки не попадет в чек и в отчеты по продаже. Значит, придется разбирать платежи из выписки банка вручную.

Статический QR-код можно распечатать и разместить около кассы

Динамический

Этот вид удобнее для клиентов и продавцов. Оплата с помощью динамического QR-кода происходит быстрее, потому что он формируется для каждой покупки. Покупатель не вводит стоимость самостоятельно, она уже зашита в изображении. Это помогает избежать разбирательств, если покупатель укажет стоимость неправильно.

Продавец показывает динамический QR-код на экране кассы

Со СБИС возможности динамического QR-кода становятся шире. Его можно разместить на экране покупателя, распечатать на пречеке, сформировать в виджете для оплаты на сайте или в мобильном приложении.

На экране покупателя

Динамический QR-код появится на экране, когда кассир нажмет «Оплата». Рядом можно вывести информацию об акциях и скидках — клиент точно обратит на них внимание. Такой вариант подойдет для общепита.

На чековой ленте

В момент расчета в программе СБИС кассир выбирает «Оплата по QR-коду», нажимает «Распечатать». Для экономии чековой ленты можно показать сформировавшийся код прямо с экрана кассы.

В виджете

Готовые виджеты размещают на сайте или в соцсетях, чтобы принимать заказы. В момент оплаты покупатель сканирует код прямо с экрана компьютера.

В мобильном приложении

Можно создать код в приложении для официанта. Покажите клиенту экран телефона и не ждите, когда освободится банковский терминал.

Настроить оплату по QR-коду в СБИС