Какую кредитную карту альфа банка лучше выбрать

Сравнение кредитных карт Альфа-банка и Сбербанка

В каком банке выбрать кредитную карту? Сбербанк или Альфа-Банк предлагает наиболее выгодные условия и низкий процент? Подробное сравнение параметров кредитной СберКарты и карты «Год без процентов». Правила начисления кэшбэка и применения льготного периода. Обзор тарифов на снятие наличных и переводы, комиссий и других платежей по карте. Кредитная карта Альфа-Банка или Сбербанка — что лучше?

Обновлено: 25 мая 2023

Подробнее о кредитной СберКарте

Кредитная карта Сбербанка предоставляется на следующих условиях:

В сутки по карте можно совершить операции по переводу или снятию наличных на сумму до 300 000 рублей. В первые 30 дней после оформления карты снять наличные можно бесплатно, затем комиссия составит 3% от суммы операции, минимум 390 рублей. Такая же плата взимается при переводе средств на дебетовую карту Сбербанка.

За покупки у партнеров программы можно получить до 30% бонусами Спасибо, которые можно потратить на покупки у партнеров банка. Доступна оплата бонусами до 99% стоимости товаров или услуг.

Действующий клиент банка, пользующийся дебетовой картой, может заказать кредитку в мобильном приложении. Предоставление документов не потребуется. Решение поступает через 2 минуты. Получить готовую карту можно курьерской доставкой или в выбранном офисе. Новому клиенту необходимо обратиться в отделение банка с паспортом и заполнить заявление.

Подать заявку на выпуск СберКарты может гражданин России в возрасте от 18 до 70 лет. Также потребуется наличие постоянной или временной регистрации в любом регионе РФ. Размер кредитного лимита зависит только от кредитной истории клиента и устанавливается банком в индивидуальном порядке. Пополнить карту можно переводом с карты любого банка или счета, а также наличными.

Подробнее ознакомиться с условиями карты и оформить ее можно на сайте Сбера.

Подробнее о кредитке «Год без процентов»

Кредитная карта Альфа-Банка имеет следующие параметры:

Банк предлагает 365 дней льготного периода кредитования на покупки, совершенные в первые 30 дней. Затем действует стандартный грейс-период 100 дней. Итоговый размер процентной ставки и кредитного лимита банк устанавливает индивидуально для каждого заемщика и указывает его в кредитном договоре.

Заполнить заявку на выпуск карты можно онлайн на сайте банка. Если авторизоваться на Госуслугах, заполнение анкеты займет не более 3 минут. Решение банка поступает в течение 2 минут. Получить готовую карту можно в любом офисе Альфа-Банка, ближайшем салоне связи «Связной» или курьерской доставкой.

Клиентам доступен кэшбэк до 33% по предложениям от партнеров банка. Вознаграждение начисляется от любой суммы.

Снятие наличных с карты на сумму до 50 000 рублей в месяц бесплатное, далее взимается комиссия 3,9% плюс 390 рублей. Чтобы перевести деньги с карты на карту, необходимо заплатить 5,9% от суммы перевода плюс 150 рублей. Пополнить карту можно бесплатно наличными в банкоматах банка и банков-партнеров, переводом в мобильном приложении или интернет-банке, перечислением с карт других банков.

Требования к документам зависят от суммы кредитного лимита. Чтобы получить до 150 000 рублей, достаточно паспорта гражданина РФ. При сумме кредитного лимита до 200 000 рублей дополнительно необходимо предоставить второй документ, удостоверяющий личность — загранпаспорт, водительские права, ИНН, СНИЛС, дебетовую или кредитную карту другого банка. Для получения более крупной суммы кроме паспорта и второго документа потребуется предъявить справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.

Кредитную карту в Альфа-Банке может получить гражданин России в возрасте от 18 лет, имеющий стабильный источник дохода от 5 000 рублей в месяц после вычета налогов. Также потребуется наличие контактного номера телефона, мобильного или домашнего, и стационарного телефона по месту работы. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию, фактически проживать и работать в населенном пункте, где имеется отделение банка.

Подробнее ознакомиться с условиями карты и оформить ее можно на сайте Альфа-банка.

Сравнение кредитных карт

Сравнение основных характеристик кредитных карт обоих банков:

• 9,8% на покупки в категории «Здоровье» и на СберМегаМаркете
• 25,4% на остальные операции

• 11,99% на покупки
• 59,99% на снятие наличных

Преимущества кредитной карты в Сбербанке

• Бесплатные выпуск, обслуживание и информирование по карте без условий
• Крупный кредитный лимит
• Льготный период кредитования до 120 дней
• Низкий процент на покупки в определенных категориях вне грейс-периода
• Начисление бонусов «Спасибо» за оплату товаров и услуг у партнеров

Преимущества кредитной карты в Альфа-Банке

• Бесплатное и быстрое оформление карты, доставка курьером
• 365 дней беспроцентного периода на покупки в первый месяц, затем — 100 дней
• Низкая процентная ставка на оплату товаров или услуг
• Действие льготного периода на погашение задолженности в другом банке
• Возможность оформить карту с лимитом до 150 000 рублей только по паспорту

Кэшбэк по кредиткам

Оба банка по кредитным картам не предлагают стандартных программ лояльности с кэшбэком. Получить вознаграждение можно только за покупки у партнеров банка по специальным предложениям и акциям.

В Сбербанке начисление производится в бонусах «Спасибо», которые затем можно потратить на оплату товаров или услуг в размере до 99% от стоимости покупки. Альфа-Банк предлагает клиентам возврат средств за покупки у партнеров по акциям в рублях, при этом начисление осуществляется на любую сумму покупки, даже 100 рублей.

Вывод

Отличительной особенностью кредитной карты Альфа-Банка является длительный период льготного кредитования на покупки, совершенные в первые 30 дней после оформления карты. Клиент может не платить проценты в течение года. Но при этом необходимо ежемесячно вносить обязательный платеж. Также при помощи данной карты можно погасить задолженность по кредиту или кредитной карте в другом банке.

Сбербанк, в свою очередь, предлагает лояльные требования к заемщику, а из документов нужен только паспорт. В Альфа-Банке список требований к клиенту шире, при намерении получить крупную сумму необходимо предоставить справку о доходах и второй документ, удостоверяющий личность.

Оба банка выпускают, перевыпускают и обслуживают карту бесплатно без дополнительных условий. Оформить заявку можно онлайн, а получить готовую карту — в любом удобном отделении банка или курьерской доставкой. За покупки можно получить кэшбэк до 30–33%, но только у партнеров по специальным акциям.

Процентная ставка выгоднее в Альфа-Банке. Сбербанк предлагает низкий процент только на несколько категорий покупок, на все остальное действует стандартная ставка 25,4% годовых. По карте «Год без процентов» на все покупки применяется низкая ставка 11,99%, а на снятие наличных действует повышенный процент — 59,99%.

Если потенциальный держатель кредитной карты уже является клиентом одного из банков, разумнее выпустить кредитную карту именно в этом банке. В таком случае шансы на одобрение крупного кредитного лимита будут выше, а процедура оформления — гораздо проще. В ином случае при выборе карты следует ориентироваться на цель кредитования и необходимую сумму.

Рекомендовано для вас

• Чем дебетовая карта отличается от кредитной — в чем разница карточек
• Рейтинг кредитных карт с минимальными требованиями
• Новый курс Сбербанка «Кибербезопасность» стартовал на цифровой площадке для преподавателей

Сравнение кредитных карт Тинькофф и Альфа-Банка

Тинькофф и Альфа-Банк жестко конкурируют между собой по предложениям кредитных карточек. У этих банков наиболее интересные, на сегодняшний день, условия по кредиткам.
Но, всё-таки, чья кредитная карта лучше и выгоднее — Тинькофф или Альфа-Банка? Мы сравним плюсы и минусы обеих карт, представив информацию в таблице — в наиболее наглядном виде. Выбор вы сможете сделать, исходя из своих потребностей и приоритетов.

Если вам нужна просто хорошая кредитная карта, то следует выбирать между лучшими вариантами конкурирующих банков: Tinkoff Platinum и Год без процентов.

Если же кредитка вам необходима, в основном, для путешествий, то рассмотрите другую пару: Tinkoff All Airlines и Alfa Travel.

Информация актуальна на 21.01.2024

Оглавление:

В настоящее время действуют акции на оформление кредиток:
— Tinkoff Platinum — кэшбэк 2 тыс. руб. при тратах от 5 тыс. руб. по этой ссылке;
— Tinkoff All Airlines — по 1000 миль в подарок в течение первых трёх месяцев при покупке от 5000 руб. в каждый из этих месяцев по этой ссылке.

Сравнение кредитных карт Tinkoff Platinum и Альфа Год без процентов

Чтобы не разводить демагогию про достоинства и недостатки двух очень популярных кредиток, мы составили таблицу, в которой наглядно сравниваются все основные характеристики кредитных карт Tinkoff Platinum и Год без процентов Альфа-Банка.

Однако не спешите делать выводы только на основании «технических характеристик». Есть ещё и такие важные факторы, как простота (либо сложность) одобрения нужного размера кредита и действующие акции, влияющие на выгодность кредиток. Об этом скажем чуть позже.

Условия	Tinkoff Platinum	Альфа Год без процентов
Беспроцентный период	55 дней До 12 мес. на покупки в рассрочку До 120 дней на погашение кредитов в других банках	1 год для покупок в первые 30 дней, 60 дней для дальнейших трат.
Минимальная процентная ставка после льготного периода	12,0 %	11,99 %
Стоимость обслуживания	590 руб	Бесплатно
Кредитный лимит	До 1 млн. руб	До 1 млн. руб
Комиссия за снятие наличных	2,9 % + 290 руб	До 50 тыс. руб. в месяц — 0 %, свыше 50 тыс. — 3,9 % + 390 руб.
Процентная ставка при снятии наличных	30 — 69,9 %	До 50 тыс. руб — 0 %, свыше 50 тыс. — 11,99 % — 24,525 %
Минимальный ежемесячный платеж по кредиту	Индивидуально, не более 8 % от долга	Индивидуально, не более 10 % от суммы долга
Неустойка при задержке минимального платежа	20 % годовых	20 % годовых
СМС-уведомления (можно отключить)	59-99 руб/мес	1-й мес. бесплатно, далее 159 руб/мес
Страхование кредита (можно отключить)	0,89 % задолженности в месяц	1,5 % задолженности в месяц
Кэшбэк	Баллами 1 % — за все покупки, от 3 до 30 % — по спецпредложениям	Деньгами 1 % — за все покупки, 5 % — на 3 выбранных вами категории + по предложениям партнеров
Выдача карты	Доставка курьером	Доставка курьером
Оформление по акции	Действующие акции	— / —
Где оформить

Tinkoff Platinum Alfabank 1god

Как видим из сравнительной таблицы, условия карты Альфа-Банка «Год без процентов» лучше, чем Тинькофф Платинум по нескольким весьма важным для кредитки пунктам:

Беспроцентный период у Альфы существенно больше, чем у Тинькофф.

Если кредитка вам нужна для краткосрочных заимствований по типу «перехватить десятку до зарплаты», то вам, конечно, не принципиально важно каким будет беспроцентный период — 55, 60 или 365 дней. Но, если планируете покупки, суммы которых не легко погасить одним платежом, то преимущество условий Альфа-Банка бесспорны, особенно для первого месяца использования, когда беспроцентный период, действительно, действует целый год.

С карты Альфа-Банка можно снимать до 50 тыс. руб. наличными в месяц и не платить комиссию за снятие.

Это большой плюс кредитки Альфы не только в сравнении с Tinkoff Platinum, но и выделяющий её на фоне многих других кредитных карт, которые допускают снятие наличных только с немалой комиссией — даже, если вы снимаете не заёмные, а свои собственные деньги. Лимит в 50 000 рублей за месяц в наше время, когда почти везде можно платить безналом, вполне достаточен для повседневных трат.
У Tinkoff Platinum, кстати, есть аналог беспроцентного снятия налички, но действовать нужно более витиеватым путем. С кредитки можно без процентов перевести до 50 тыс. руб. на карточку Tinkoff Black, а уже с неё снять наличные — без процентов, разумеется ��

У карты Альфа-Банка кэшбэк деньгами и больше.
У Tinkoff Platinum мы получим лишь 1 % за все покупки и, к тому же, баллами, которые можно израсходовать на ограниченные категории трат. У кредитки Альфа можно выбрать ещё и 3 категории 5-процентного кэшбэка (как у дебетовой Tinkoff Black), а главное — начисление происходит рублями, а не баллами.

Карточка Альфа «Год без процентов» обслуживается бесплатно.
По кредитке Тинькофф такое тоже возможно, но только при оформлении карты в период акций, которые проводятся пару раз в год.

Какую карту лучше выбрать: Tinkoff Platinum или кредитку Альфа-Банка?

Из предыдущей главы следует, что кредитная карточка «Год без процентов» от Альфа-Банка определенно лучше карты Тинькофф Platinum. Но нужно учесть ещё два обстоятельства, которые могут повлиять на ваш окончательный выбор.

У Альфа-Банка более жесткие требования к заемщику, чем у Тинькофф.

Чтобы банк одобрил выдачу вам карты, нужно иметь хорошую кредитную историю. Кроме того, просто по российскому паспорту удастся получить лишь карточку с кредитным лимитом до 150 тыс. руб. Если хотите более крупную сумму, тогда готовьте ещё и справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Не запрашивайте у Альфы кредитный лимит больше, чем вам действительно нужно и многократно больше, чем ваши доходы, которые вы можете подтвердить документально.

Для оформления Tinkoff Platinum с любым кредитным лимитом требуется только паспорт, справка о доходах не нужна. Это, разумеется, не значит, что карточки там раздают всем подряд и заёмщиков не проверяют, но отношение более лояльное, а бюрократии меньше.

Тинькофф регулярно проводит акции, делающие Tinkoff Platinum более привлекательной.

Акции банка Тинькофф по кредитным и дебетовым картам проходят постоянно. Оформляя карточку в определенный временной промежуток (акции длятся, как правило, от 1 недели до 2 месяцев), можно получить кэшбэк в первый месяц в несколько тысяч рублей, бесплатное обслуживание карты в первый год, а то и вовсе вечное бесплатное обслуживание.

Так, с 9 октября 2023 года можно получить кэшбэк 2000 рублей, если потратить более 5 тыс. руб. в первый месяц после оформления карты. Оформление по этой ссылке.

Здесь можно посмотреть акции по картам Тинькофф, действующие на сегодняшний день.

— Если у вас хорошая кредитная история и доходы, сопоставимые с желаемой суммой кредитного лимита, то лучше оформлять карту Год без процентов Альфа-Банка, она более выгодная.
Заявку можно сделать онлайн на этой странице Альфа-Банка .

— Если ваша кредитная история не безупречна или сейчас действует выгодная акция, то лучше выбрать кредитную карту Tinkoff Platinum.
Заявка легко оформляется онлайн на этой странице банка Тинькофф .

Какая карта выгоднее Tinkoff All Airlines и Alfa Travel?

Банковские карты Tinkoff All Airlines и Alfa Travel интересны, прежде всего, не своим кредитным функционалом, а возможностью копить мили и обменивать их на авиабилеты. То есть, это карты для путешественников и просто для людей регулярно летающих самолетами.

Чтобы понять, какая карта более выгодная — Тинькофф или Альфа — посмотрите таблицу со сравнением главных характеристик кредиток для путешествий. Многое сразу станет ясно. Но это не всё ��

Условия	Tinkoff All Airlines	Alfa Travel
Беспроцентный период	55 дней До 12 мес. на покупки в рассрочку у партнеров	60 дней
Мили за покупки	2 % — за любые покупки На tinkoff.ru/travel: 7 % — авиабилеты 10 % — аренда авто 10 % — отели 2 % — авиабилеты на сайтах Аэрофлота, S7, Победа, Utair, Уральские Авиалинии До 30 % — по спецпредложениям	2 % — за любые покупки На travel.alfabank.ru: 4,5 % — авиабилеты 7 % — жд.билеты 8 % — отели
Где можно тратить мили?	На любых сайтах и в кассах любых авиакомпаний	Только на сайте travel.alfabank.ru
Страховка для путешествий	Тинькофф Страхование	Нет
Минимальная процентная ставка после льготного периода	15 %	23,99 %
Стоимость обслуживания	1890 руб	1490 руб
Кредитный лимит	До 700 тыс. руб	До 500 тыс. руб
Комиссия за снятие наличных	390 руб	5,9 %, но не менее 500 руб.
Процентная ставка при снятии наличных	25,9 — 39,9 %	23,99 %
Минимальный ежемесячный платеж по кредиту	Индивидуально, не более 8 % от долга	3-10 % от суммы долга
Неустойка при задержке минимального платежа	20 % годовых	20 % годовых
СМС-уведомления (можно отключить)	59 руб/мес	1-й мес. бесплатно, далее 99 руб/мес
Страхование кредита (можно отключить)	0,89 % задолженности в месяц	1,2408 % задолженности в месяц
Выдача карты	Доставка курьером	Доставка курьером
Оформление по акции	Действующие акции	— / —
Где оформить

Tinkoff All Airlines Alfa Travel

Очевидно, что кредитная карта Тинькофф All Airlines более выгодна, чем Alfa Travel — и по начислению миль, и по возможностям их использования, и по наличию бесплатной туристической страховки. К тому же, по карточкам Тинькофф постоянно действуют различные акции.
Тем не менее, карточка All Airlines не идеальна и имеет не только плюсы, но и минусы. Подробности далее.

Как копить и тратить мили с картами Тинькофф и Альфа для путешествий?

Условия накопления и расходования миль по картам All Airlines и Alfa Travel не просто отличаются, а отличаются очень существенно.

Накопление миль.

Одинаковые условия у Тинькофф и Альфа-Банка только по обычным покупкам — 2 %. В остальном же все плюсы у карты Тинькофф All Airlines.

Проценты за авиабилеты выше (7 % против 4,5 % — на tinkoff.ru/travel и travel.alfabank.ru, соответственно).

Проценты за бронирование отелей выше (10 % против 8 %).

Можно покупать билеты не только на tinkoff.ru/travel, но и на сайтах Аэрофлота, S7, Победы, Utair и Уральских Авиалиний, получая 2 %.

А теперь — о главных минусах Alfa Travel.

Цены на авиабилеты у Тинькофф и Альфы разные!

Для сравнения мы проверили стоимость авиабилетов на рейс Москва — Бангкок.

Вот какую цену выдал популярный поисковик Aviasales:

На сайте tinkoff.ru/travel цена точно такая же:

А вот цена на сайте travel.alfabank.ru:

На 1194 рубля дороже!

А теперь посчитаем, сколько миль мы получим у Альфы, если купим этот билет. 19627 / 100 х 4,5 = 883,2 руб.
Получается, что мы переплачиваем 1194 рубля, потом нам возвращают 883 рубля милями, а 311 рублей — это комиссия банка за такой ловкий трюк? ��

Не кажется ли вам, что мы не только ничего не заработали, но и потеряли 311 рублей?

Цены на отели Альфы тоже завышены.

Мы сравнили стоимость бронирования отеля Scandic (хороший, кстати, отельчик) в центре Берлина на 10 ночей.
tinkoff.ru/travel сразу перекинул нас на известную систему бронирования Booking.com, где цена оказалась вот такой.

travel.alfabank.ru предложил этот отель на те же даты по более высокой стоимости.

Разница составляет 9 338 руб.

Считаем, сколько получим милей: 113711 / 100 х 8 = 9 096. И вновь мы ничего не заработали, а потеряли 242 рубля.

Расходование миль Tinkoff All Airlines

Мили можно тратить на авиабилеты и мобильную связь Тинькофф. В том, как тратятся мили на билеты, есть один большой плюс и один большой минус.

Тратить мили можно не только на сайте tinkoff.ru/travel, но и на сайтах любых авиакомпаний и даже в кассах.

Удобство этого условия настолько очевидно, что не нуждается ни в каких комментариях.

Почти всегда вы теряете часть миль.

Милями можно оплатить только полную стоимость билета, а не его часть. При этом минимум, который нужно накопить, чтобы начать тратить — 6000 миль.
Но главный «фокус» в том, что за билеты нужно отдавать не точную их стоимость в милях, а суммы, кратные 3000 миль.
Вот пример с сайта Тинькофф:

Получается, чтобы не потерять ни одной заработанной мили, нужно покупать билеты, которые стоят ровно 6000 руб, 9000 руб, 12000 руб ��

Компенсировать потери, которые практически неизбежны, можно оформив карту по акции, в которой несколько тысяч миль даётся в подарок.

Расходование миль Alfa Travel

Мили по карте Alfa Travel можно расходовать на авиабилеты, жд.билеты и бронирование отелей.
У кредитки для путешественников Альфа-Банка тоже имеется значимый плюс и серьёзный минус.

Милями можно оплатить не только полный билет, но и его часть.

Вне всякого сомнения, это большое преимущество. К сожалению, оно напрочь перечеркивается жирным минусом.

Потратить мили можно лишь на сайте travel.alfabank.ru.

В первый раз мы теряли деньги, когда накапливали мили, бронируя билеты и отели по завышенным ценам на сайте travel.alfabank.ru. Расходуя мили на том же сайте с завышенным ценником, мы потеряем деньги во второй раз.

* Мы, разумеется, не проверяли цены на travel.alfabank.ru по тысячам возможным направлениям авиаперелётов и тысячам вариантов бронирования отелей. Возможно, в некоторых случаях цены будут не выше, чем у aviasales и booking.com, вы можете проверить это самостоятельно.

— Кредитную карту Tinkoff All Airlines нельзя назвать безупречной, но она действительно выгодна для путешественников и позволяет получать хороший кэшбэк милями.
Карту можно заказать онлайн на этой странице Tinkoff .

— Мили по карте Alfa Travel можно тратить только на travel.alfabank.ru, с завышенными ценами. В результате, никакой выгоды от использования этой кредитки не получается.
Если вы считаете иначе, можете оформить карту онлайн на этой странице Альфа-Банка .

Туристическая страховка к карте Тинькофф All Airlines

Одно из преимуществ карты All Airlines — возможность получить бесплатную туристическую страховку компании Тинькофф Страхование. Это не самый лучший полис для путешествий, но и далеко не худший. Он вполне подойдет для оформления визы и для получения медпомощи в странах массового туризма, при условии, что у вас нет больших проблем со здоровьем.

Плюсы и минусы страховки:

Бесплатно ��

Годовой полис, по которому можно выезжать за границу несколько раз, но не более, чем на 45 дней в одну поездку.

Территория страхования — весь мир (в том числе, РФ — на расстоянии не менее 300 км от вашего дома.

Сумма покрытия — 50 000 $, что достаточно для любой визы.

Покрывает коронавирус Covid-19.

Включен «активный отдых».

Включено страхование багажа — до 1000 $.

Без франшизы.

Ассистанс — Europ Assistance, с не самыми лучшими отзывами.

Чтобы получить эту туристическую страховку нужно оформить карту Tinkoff All Airlines , а затем связаться со Службой поддержки Tinkoff через мобильное приложение или свой аккаунт.
Полис можно продлять каждый год, пока действительна карта All Airlines.

Как оформить кредитную карту?

Кредитные карты Тинькофф и Альфа оформляются онлайн на сайтах банков — каждая на своей странице. Процедуры похожие и требуют не более 10 минут времени (если все документы под рукой).
Если у банков к вам не возникнет дополнительных вопросов, то одобрение происходит в течение нескольких минут. Доставляются карты бесплатно курьерами, как правило, в течение 1-3 дней.

Карта Год без процентов оформляется на этой странице Альфа-Банка.

Карта Alfa Travel оформляется на этой странице Альфа-Банка.

Вам потребуется указать фамилию, имя отчество, e-mail и номер телефона.

Далее предстоит внести данные паспорта. Если кредитный лимит более 100 тыс., то потребуется ещё один документ и справка 2-НДФЛ.

После заполнения анкеты вам сообщат о предварительном решении. Через некоторое время перезвонят, чтобы задать дополнительные вопросы и согласовать время доставки карты курьером.

Карта Tinkoff Platinum оформляется на этой странице банка Тинькофф.

Карта All Airlines оформляется на этой странице банка Тинькофф.

У Тинькофф тоже нужно заполнять анкету, но, в сравнении с Альфой, всё проще и никаких справок НДФЛ не потребуется.

Решение о выдаче карты принимается практически мгновенно. После чего вам не будут докучать телефонными звонками, а предложат выбрать удобное время доставки карты. Накануне визита курьер перезвонит, чтобы подтвердить визит и уточнить его время.

Если информация была вам полезна, поделитесь в соцсетях:

Какая кредитная карта лучше: Тинькофф или Альфа-Банк. Сравнение условий, кэшбэк и отзывы клиентов

Выбор кредитной карты может быть сложным и запутанным процессом из-за многочисленных предложений на рынке. В этом обзоре мы проводим детальное сравнение кредитных карт Tinkoff Platinum и Альфа-Банк «100 дней без процентов».

Здесь вы найдете всю необходимую информацию о характеристиках, условиях, акциях, отзывах клиентов и других важных аспектах, которые помогут вам сделать осознанный выбор и найти идеальную кредитную карту для своих потребностей.

Тинькофф или Альфа-Банк: сравнение кредитных карт

Сравнение основных характеристик банковских продуктов Тинькофф Platinum и «100 дней без процентов» от Альфа-Банка на 2023 год:

1. Процентная ставка: Тинькофф Платинум предлагает процентную ставку в размере 15,9% до 29,9% годовых. В то время как кредитная карта «100 дней без процентов» предоставляет возможность использовать кредитные средства без процентов в течение первых 100 дней, а после этого периода ставка составляет 22,9% годовых.
2. Кэшбэк: Тинькофф Платинум предоставляет кэшбэк до 30% на определенные категории товаров и услуг. ALFA-BANK также предлагает кэшбэк на свою кредитную карту, но процент возврата может быть несколько ниже, составляя до 20%.
3. Стоимость обслуживания: Годовое обслуживание Tinkoff Platinum составляет 2 990 рублей, однако в некоторых случаях возможно бесплатное обслуживание при условии совершения определенного количества операций или участия в акциях. Для «100 дней без процентов» стоимость обслуживания составляет 1 490 рублей в год, при этом первый год обслуживания может быть бесплатным.
4. Льготный период: У Тинькофф Платинум льготный период составляет до 55 дней, в то время как у карты «100 дней без процентов» льготный период продолжительностью в 100 дней, что позволяет клиентам пользоваться кредитом без процентов на более длительный срок.
5. Кредитный лимит: Tinkoff Platinum предлагает кредитный лимит от 15 000 до 300 000 рублей. Альфа-Банк предоставляет лимит от 30 000 до 300 000 рублей.

Альфа-Банк предлагает лучшие условия по кредитному лимиту и процентной ставке, однако, Тинькофф имеет немного более высокий кэшбэк на некоторые категории товаров и услуг.

Условия одобрения и выдачи

Альфа-Банк «100 дней без процентов»

Требуется хорошая КИ

Лояльное отношение к КИ

Документы для оформления

Паспорт (до 100 тыс. руб. кредитного лимита)

Второй документ (СНИЛС, ВУ, загранпаспорт или карта другого банка) для лимита до 150 тыс. руб.

Справка о доходах по форме 2-НДФЛ для лимита свыше 200 тыс. руб.

Только паспорт, справка о доходах не требуется

Возможно потребуется встреча с представителем банка или посещение отделения для верификации документов и подписания договора

В основном онлайн-верификация, но иногда может потребоваться встреча с представителем банка или посещение отделения

Альфа-Банк имеет более строгие требования к заемщикам, в то время как Тинькофф предлагает более лояльные условия и меньше бюрократии.

Сравнение бонусов и кэшбэка

1. Регулярные акции на кэшбэк: в первый месяц после выпуска возможен повышенный кэшбэк до нескольких тысяч рублей.
2. Бесплатное обслуживание в первый год или вовсе вечное бесплатное обслуживание в рамках акций.
3. Скидки и привилегии от партнеров банка, включая скидки на авиабилеты, бронирование отелей, аренду автомобилей и другие услуги.
4. Бесплатное страхование для путешественников при оплате билетов.

Альфа 100 дней без процентов:

1. Бесплатное обслуживание при выполнении определенных условий (например, при определенном количестве транзакций в месяц или при привязке к счету с регулярными поступлениями).
2. Кэшбэк до 33% по предложениям партнеров, а также специальные предложения от партнеров, включая скидки и подарки.
3. Программа лояльности позволяет накапливать бонусные баллы за каждую покупку и обменивать их на товары и услуги у партнеров банка.
4. Бесплатное страхование для путешественников при оплате билетов.

Тинькофф регулярно проводит акции, которые могут сделать карту Тинькофф Platinum более привлекательной для клиентов.

Отзывы клиентов о картах

При сравнении кредитных карт важно учитывать отзывы клиентов, которые уже пользуются этими картами. Отзывы позволяют получить представление о качестве обслуживания, уровне удовлетворенности и возможных нюансах использования карт. Вот краткий обзор отзывов клиентов о картах Тинькофф Platinum и Альфа 100 дней без процентов.

1. Позитивные отзывы: клиенты отмечают удобство мобильного приложения, быстрое решение о выдаче кредита и отсутствие необходимости предоставления справки о доходах. Большинство клиентов довольны акциями и предложениями банка.
2. Негативные отзывы: клиенты жалуются на непредсказуемость изменения кредитного лимита и процентных ставок, а также на долгую службу поддержки.

Альфа 100 дней без процентов:

1. Позитивные отзывы: многие клиенты высоко оценивают условия кредитования, особенно возможность пользоваться кредитом без процентов на 100 дней. Клиенты также отмечают хорошие условия кэшбэка и стабильность работы мобильного приложения.
2. Негативные отзывы: клиенты жалуются на сложность процесса получения карты, требования к дополнительным документам и жесткость критериев отбора заемщиков. Также отмечаются случаи замедления работы службы поддержки.

Отзывы о картах и обслуживании в обоих банках в целом положительные, однако могут варьироваться в зависимости от индивидуального опыта клиентов.

Мобильные приложения и интернет-банкинг

Мобильное приложение и интернет-банк являются важными инструментами для управления своими финансами и операциями с кредитными картами. Рассмотрим, какие возможности предлагают мобильные приложения и интернет-банкинг.

1. Удобный и интуитивно понятный интерфейс мобильного приложения Тинькофф с быстрым доступом к основным функциям и операциям, таким как оплата счетов, переводы, управление кредитным лимитом и просмотр истории операций.
2. Возможность оформления других продуктов и услуг банка, таких как вклады, инвестиции, страхование и многое другое.
3. Уведомления о транзакциях и изменениях статуса карты в режиме реального времени.

1. Приложение предлагает удобный доступ ко всем основным операциям и функциям, связанным с кредитными картами, включая оплату счетов, переводы, управление кредитным лимитом и просмотр истории операций.
2. Клиенты Альфа-Банка могут воспользоваться дополнительными услугами и продуктами банка, такими как вклады, инвестиции, страхование и другие.
3. Настройка уведомлений о транзакциях и изменениях статуса карты для оперативного контроля своих финансов.

Оба банка предлагают удобные и функциональные мобильные приложения для управления картами и другими продуктами.

Какую кредитную карту выбрать Альфа-банк или Тинькофф

Выбор между кредитными картами Тинькофф Platinum и «100 дней без процентов» зависит от ваших индивидуальных потребностей, кредитной истории и предпочтений.

Если у вас хорошая кредитная история и доходы, сопоставимые с желаемым кредитным лимитом, карта «100 дней без процентов» может быть более выгодным вариантом. В случае, если ваша кредитная история не идеальна или вы хотите воспользоваться акциями и специальными предложениями, карта Тинькофф Platinum может стать лучшим выбором для вас.

Лучшие кредитные карты в 2024 году

Данный обзор я написал после многочисленных вопросов посетителей нашего сайта. Как и обещал, я не собираюсь вам ничего «впаривать», а расскажу о самых выгодных предложениях банков по кредитным картам.

протестировал кредитные карты
Обновлено: 05 декабря 2023

1 место. Тинькофф Платинум — МИР

Этот банк отличается от других тем, что он работает полностью удаленно, без офисов для обслуживания клиентов. Оформить кредитку в нем можно везде, куда может приехать его специалист. Кредитная карта Тинькофф с самым выгодным процентом, низкими требованиями к заемщику и лучшим сервисом (кредитка оформляется 100% онлайн, доставка осуществляется на следующий день).

Условия карты достаточно удобны для держателя
Использование
Карта подойдет для активной оплаты любых покупок
За все покупки начисляются бонусные баллы
Надежность
Достаточно надежный онлайн-банк
Доступность
Карта оформляется онлайн с доставкой по всей России

Максимальный лимит	1 000 000 ₽
Процентная ставка	от 12 до 59.9%
Беспроцентный период	55 дней
Открытие	0 ₽
Обслуживание	590 ₽
Кэшбэк	1% за любые покупки, до 30% за покупки по спецпредложениям
Возраст	от 18 лет до 70 лет
Документы	паспорт

• Бесплатный выпуск с доставкой на дом
• Быстрое оформление по паспорту
• Можно оформить для погашения других кредитов
• Рассрочка без процентов у партнеров банка

• Использование бонусных баллов ограничено

2 место. Альфа-Банк (Год без процентов) — МИР

Альфа-Банк – один из немногих в России, кто предлагает льготный период 100 дней без процентов, который также действует и на снятие наличных. Других особенностей у карты нет. Сам пользуюсь ей достаточно часто.

У карты длительный льготный период
Использование
Можно снимать с карты наличные — это не прекратит действие лимита
Бонусы за покупки не предусмотрены
Надежность
Один из самых надежных банков в стране
Доступность
Банк не предъявляет строгих требований к держателю карты

Максимальный лимит	1 000 000 ₽
Процентная ставка	от 11.99%
Беспроцентный период	100 дней
Открытие	0 ₽
Обслуживание	83 ₽
Кэшбэк	5% в четырех категориях или 5% в трех категориях и 1% на все покупки, до 33% за покупки у партнёров
Возраст	от 18 лет
Документы	паспорт РФ

• Не обязательно подтверждение дохода
• Льготный период действует на снятие наличных
• Доступны карты с золотым и платиновым статусом

• Платные уведомления

3 место. СберКарта МИР (Сбербанк) — МИР

Сбербанк предлагает дебетовую карту, которая подойдет для частых покупок. При тратах от 20 000 рублей или остатке от 40 000 рублей она возвращает 5% в кафе и ресторанах. При тратах от 75 000 рублей или 150 000 рублей — 10% на АЗС и 5% — в кафе и такси. Сберкарту можно получить с 14 лет, тогда ее обслуживание будет стоить 20 рублей в месяц.

Сайт банка доступен через Яндекс.Браузер или Атом с установленными сертификатами безопасности.
Карта с большим кредитным лимитом и бесплатным обслуживанием
Использование
При частых тратах активно копятся баллы
До 30% кэшбэка за покупки у партнеров
Надежность
Крупнейший и самый надежный банк в России
Доступность
Доступна с 14 лет

Максимальный лимит	1 000 000 ₽
Процентная ставка	от 9.8 до 27.6%
Беспроцентный период	120 дней
Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Кэшбэк	у партнеров банка в размере до 30%
Возраст	от 19 лет до 70 лет
Документы	паспорт РФ, документ о временной регистрации (при наличии)

• Бесплатное обслуживание и SMS-уведомления
• Крупный кредитный лимит
• Большие бонусы на высоких уровнях программы лояльности

• Нет доставки

4 место. МТС Банк (МТС Кэшбэк) — МИР

Кредитная карта от МТС Банка предлагает бонусную программу, которая будет выгодна абонентам одноименного оператора связи. За покупки она копит бонусные баллы, которые можно потратить на услуги связи или покупки в салонах МТС. Еще можно отметить длительный беспроцентный период и быстрое оформление по паспорту.

Карта с простыми условиями для частых трат
Использование
МТС Кэшбэк быстро выпускается и бесплатно обслуживается
Карта активно копит и выплачивает кэшбэк
Надежность
МТС Банк поддерживает достаточный уровень надежности
Доступность
Оформить карту можно в любом салоне МТС

Максимальный лимит	1 000 000 ₽
Процентная ставка	от 11.9 до 36.5%
Беспроцентный период	111 дней
Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Кэшбэк	баллы МТС — 5% в специальных категориях и в супермаркетах с подпиской МТС Premium до 31 декабря 2023 года, до 25% у партнеров, 1% за остальные покупки; баллами можно оплатить услуги связи МТС или потратить в салонах связи МТС, 1 бонус = 1 ₽
Возраст	от 20 лет до 70 лет
Документы	паспорт

• Простые условия бесплатного обслуживания
• Не требуется подтверждение дохода
• Кэшбэк выплачивается каждую неделю

• Карта является неименной
• Банк не раскрывает условия кэшбэка до конца

5 место. Почта Банк (ВездеДоход) — МИР

Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. У предложения от Почта Банка недорогое обслуживание и длительный льготный период, поэтому оно подойдет как дополнительный или запасной вариант. Карта участвует в единой бонусной программе ВТБ и Почта Банка.

ВездеДоход предлагает большой беспроцентный период
Использование
Карту можно использовать как основную или дополнительную
Карта участвует в программе Мультибонус
Надежность
Входит в группу ВТБ — одну из самых надежных в стране
Доступность
Можно заказать доставку карты в почтовое отделение

Максимальный лимит	1 500 000 ₽
Процентная ставка	от 25 до 35%
Беспроцентный период	120 дней
Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Кэшбэк	0,5% за все покупки; до 6% в магазинах одежды и обуви, кафе и ресторанах; до 30% бонусами у партнеров программы Мультибонус
Возраст	от 18 лет до 65 лет
Документы	паспорт, СНИЛС, ИНН, согласие на обработку данных из ПФР

• Доступен длительный льготный период
• Дополнительные услуги для покупок в интернете
• Можно оформить пенсионеру, в том числе неработающему

• Доставка почтой оплачивается отдельно

6 место. Открытие (OpenCard) — Visa, MasterCard

После санации и присоединения Бинбанка банк Открытие ввел несколько интересных продуктов, среди которых есть и эта карта. OpenCard бесплатно обслуживается и копит бонусные баллы, которыми можно компенсировать уже оплаченные покупки. Отзывы о картах смешанные, некоторые пользователи жалуются на запутанные условия и не слишком удобную бонусную программу.

OpenCard подойдет для активных трат
Использование
Можно оформить кредитку как основную или дополнительную
Карта предлагает большой кэшбэк в избранных категориях
Надежность
Открытие восстанавливает свою надежность
Доступность
Карту можно заказать с доставкой на дом

Максимальный лимит	500 000 ₽
Процентная ставка	от 0%
Беспроцентный период	55 дней
Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Кэшбэк	2% кэшбэк за покупки в супермаркетах, ресторанах, транспорте и аптеках; до 1,5% на все покупки + 0,5 за статус Плюс; до 10% дополнительный кэшбэк в индивидуальных категориях; 5% кэшбэк за ЖКХ
Возраст	от 21 года до 75 лет
Документы	паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка (для лимита свыше 100 000 ₽)

• Быстрое оформление с доставкой на дом
• Большой кэшбэк в избранных категориях
• Не требуется подтверждение дохода

• Сложные условия начисления и использования бонусов

7 место. Росбанк (Мир #120наВСЁ) — МИР

Кредитная карта от Росбанка интересна своим длительным беспроцентным периодом. Кроме того, у карты бесплатный выпуск и обслуживание. Льготный период кредитки действует на снятие наличных, но за эту операцию действует комиссия. Для получения карты также не обязательно подтверждение дохода.

Карта с большим кредитным лимитом
Использование
Карту можно использовать как основную или дополнительную
Кэшбэк по программе лояльности «Привет, МИР!»
Надежность
Надежный банк в крупной международной группе
Доступность
Для оформления кредитки не требуется справка о доходах

Максимальный лимит	1 000 000 ₽
Процентная ставка	от 39 до 69.9%
Беспроцентный период	120 дней
Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Возраст	от 18 лет
Документы	паспорт; для лимита свыше 100 000 рублей дополнительно — подтверждение дохода за 12 месяцев, подтверждение трудовой занятости(по требованию)

• Доставка курьером
• Полностью бесплатное обслуживание
• Длительный льготный период

• Высокая процентная ставка вне льготного периода

8 место. АТБ (Универсальная) — МИР

Эта кредитная карта интересна своим длительным беспроцентным периодом. Кроме того, она начисляет крупный кэшбэк в категориях на выбор и позволяет снимать наличные без комиссии в любых банкоматах. Для получения карты также не обязательно подтверждение дохода.

Условия карты одинаковы для любых клиентов
Использование
Карта подойдет для частого использования
Карта начисляет кэшбэк в популярных категориях
Надежность
Крупный и надежный дальневосточный банк
Доступность
Можно оформить карту по паспорту

Максимальный лимит	500 000 ₽
Процентная ставка	от 0%
Беспроцентный период	120 дней
Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Кэшбэк	1,5%
Возраст	от 21 года до 70 лет
Документы	паспорт, подтверждение дохода

• Длительный льготный период
• Полностью бесплатное обслуживание
• Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
• Для получения карты также не обязательно подтверждение дохода

• Крупные штрафы за просрочку платежа

9 место. Райффайзенбанк (110 дней) — МИР

У кредитной карты Райффайзенбанка можно отметить длительный льготный период и бесплатное обслуживание. Она быстро выпускается в отделении или с доставкой курьером. Однако, у карты отсутствуют бонусы за покупки.

Универсальная кредитка с крупным льготным периодом
Использование
Можно оформить карту как основную или запасную
Бонусы за покупки не предусмотрены
Надежность
Надежный банк с иностранным участием
Доступность
Можно оформить карту с доставкой на дом

Максимальный лимит	600 000 ₽
Процентная ставка	от 0%
Беспроцентный период	110 дней
Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Возраст	от 21 года до 67 лет
Документы	паспорт; подтверждение дохода(по требованию банка)

• Быстрое оформление с доставкой на дом
• Не требуется подтверждение дохода
• Длительный беспроцентный период

• Отсутствуют бонусы за покупки

10 место. Экспобанк (Выгода до 118 дней) — Visa

Интересное предложение от крупного частного банка. Карта Выгода бесплатно выпускается и обслуживается, ее можно получить без подтверждения дохода. Отзывы в интернете хорошие, но заметных преимуществ у карты не так много.

Обслуживание карты бесплатное при любых условиях
Использование
Карту Выгода можно оформить как запасную
Бонусы за покупки не предусмотрены
Надежность
Надежный частный банк
Доступность
Для оформления не требуется справка о доходах

Максимальный лимит	300 000 ₽
Процентная ставка	от 19.9 до 44.9%
Беспроцентный период	118 дней
Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Возраст	от 21 года до 65 лет
Документы	паспорт РФ

• Бесплатные выпуск и обслуживание
• Быстрое оформление с доставкой на дом
• Не требуется подтверждение дохода

• Отсутствуют бонусы за покупки

В каком банке лучше взять кредитную карту

Выбирать подходящую карту придется исходя из критериев, актуальных лично для вас. У меня уже много лет кредитная карта Альфа-Банка, для меня она удобнее всего по целому ряду причин.

Подобрать карту на наиболее удобных условиях вам поможет эта таблица:

Карта	Процентная ставка	Размер лимита	Льготный период
Тинькофф (Платинум)	12%	700 000 ₽	55 дней
Альфа-Банк (Год без процентов)	11,99%	1 000 000 ₽	до 100 дней
СберКарта (Сбербанк)	9,8%	1 000 000 ₽	до 120 дней
Райффайзенбанк (110 дней)	19%	600 000 ₽	до 110 дней
Росбанк (Мир #120наВСЁ)	20%	1 000 000 ₽	до 120 дней
МТС Банк (МТС Кэшбэк)	11,9%	1 000 000 ₽	до 111 дней
АТБ (Универсальная)	9,5%	500 000 ₽	до 120 дней
Почта Банк (ВездеДоход)	25%	1 500 000 ₽	до 120 дней
Открытие (OpenCard)	11,9%	500 000 ₽	до 55 дней
Экспобанк (Выгода до 118 дней)	19,9%	300 000 ₽	до 118 дней

Предложений по кредитным картам на российском рынке очень много. Все они отличаются своими условиями — от размеров лимитов и льготных периодов до доступных бонусов и привилегий для держателя. Чтобы выбрать самую выгодную кредитную карту, нужно определить, для чего она вам нужна, и сопоставить доступные условия с этой целью.

Среди топ-10 выгодных предложений, представленных на нашем сайте, одни из самых лучших условий — у Тинькофф Платинум. Эта кредитка выпускается по паспорту с доставкой на дом, предлагает крупный лимит и низкую процентную ставку. У карты есть бонусная программа и рассрочка у партнеров банка.

Несколько лет назад для тестирования оформил кредитную карту Тинькофф. Понравилась простота оформления и быстрая скорость доставки. Именную карту привез вежливый курьер уже на следующий день. Правда, кредитный лимит был небольшим, но при активном использовании через несколько месяцев его значительно увеличили. Также понравилась система кэшбэка с баллами «Браво», которые можно обменивать на настоящие деньги. Не раз советовал данную карту знакомым, у которых нет или плохая кредитная история — обычно карту одобряли, тогда как в других банках отказывали. Юрий Муранов, главный редактор сервиса ВсеЗаймыОнлайн