Кольцо, стикер, QR-код: 10 способов бесконтактной оплаты в 2023 году
Бесконтактная оплата — это осуществление платежей без непосредственного контакта с терминалом и, как правило, без ввода PIN-кода для небольших сумм транзакций, с помощью банковских карт, телефонов или специальных гаджетов — достаточно приложить их или приблизить на расстояние нескольких сантиметров к считывателю в терминале торговой точки.
Технологии и последующие на их основе системы бесконтактных платежей впервые появились на рынке в 1990-х годах.
В России бесконтактная оплата широко распространена — она стала популярна в рамках общего стремительного развития в России сферы безналичных платежей (настолько стремительного, что его называли «русским чудом»), а затем эта популярность выросла на фоне пандемии коронавируса, когда бесконтактные платежи стали предпочтительным способом оплаты для клиентов. Тем более что и ЦБ рекомендовал банкам максимально способствовать онлайн-переводам и бесконтактной оплате.
Большинство способов бесконтактной оплаты происходит через беспроводную связь NFC (Near Field Communication). Это технология быстрой связи между устройствами без проводов и ввода паролей. Чтобы оплачивать покупку таким образом, в телефон должен быть встроен NFC-чип — по аналогии с тем, что отвечает в банковской карте за бесконтактную оплату. Но есть и другие способы бесконтактной оплаты, не требующие NFC. Рассмотрим подробнее все варианты.
Оплата по QR-коду
Одна из возможностей оплатить покупку бесконтактно в магазине — по QR-коду. Для этого нужен смартфон с камерой и приложение банка с функцией оплаты по QR. NFC при этом не требуется, однако смартфону необходим доступ в интернет. Чтобы расплатиться, нужно зайти в банковское приложение в раздел QR-платежей или просто открыть камеру на телефоне, навести объектив на код — некоторые магазины печатают его как чек или выводят на экран эквайрингового терминала — и подтвердить в телефоне оплату.
Возможность оплачивать по QR-коду дают все крупные банки вне зависимости от платежной системы карты. При этом кредитные организации, как правило, проводят такие платежи через Систему быстрых платежей (СБП) и приравнивают их к обычному банковскому переводу. Поэтому кешбэк за такие платежи не начисляется. К тому же некоторые банки не позволяют проводить оплату QR-кодом с кредитных карт или берут за такие переводы комиссию.
Фото: Shutterstock
Бесконтактная оплата «СБПэй»
Есть специальное приложение для оплаты по QR-коду — «СБПэй». Оно работает на устройствах с операционной системой Android версии не ниже 7.0 и на устройствах с iOS, начиная с 13-й версии. Приложение не использует данные карты, средства списываются напрямую с банковского счета. Для того чтобы воспользоваться этим способом, нужно скачать приложение «СБПэй», выбрать из списка свой банк и перейти в приложение банка для привязки счета. Оплачивать покупки с «СБПэй» позволяют 192 банка.
Сервис платежной системы Банка России на экране смартфона (Фото: Алексей Зотов / ТАСС)
Оплата через Mir Pay
Это мобильное приложение для карт платежной системы «Мир». Его можно установить на смартфоны Android 7.0 и выше с поддержкой NFC. После того как приложение скачано на устройство, нужно добавить в Mir Pay карту «Мир», отсканировав ее или введя данные вручную. Приложение работает без интернета. Можно получать кешбэк, если зарегистрироваться в программе лояльности. В Mir Pay есть возможность добавить карты более 150 банков.
Бесконтактная оплата Sberpay
Сервис от Сбербанка, которым можно воспользоваться в самом приложении «Сбербанк Онлайн». Для этого способа потребуется Android с операционной системой версии 8.1 или выше, а также с технологией бесконтактной оплаты NFC. К SberPay можно привязать только карты «Мир» от Сбербанка. Карту необходимо привязать через мобильное приложение «Сбера» в разделе «SberPay — оплата телефоном». SberPay должен быть выбран основным способом оплаты, для оплаты покупки телефон необходимо поднести с терминалу — и деньги спишутся с привязанной карты. Приложение работает без интернета.
Фото: Shutterstock
Tinkoff Pay
Сервис доступен клиентам банка «Тинькофф» в приложении для карт с платежной системой «Мир». Для того чтобы воспользоваться этим способом, нужно в настройках телефона сделать приложение основным для оплаты. При покупке от ₽1 тыс. потребуется разблокировать телефон, если покупка ниже этой суммы, то достаточно поднести телефон с включенным экраном к терминалу. Tinkoff Pay работает с технологией NFC и операционной системой Android, начиная с версии 7.0.
По словам вице-президента «Тинькофф», руководителя управления платежей и переводов Сергея Хромова, в будущем в сервис Tinkoff Pay можно будет добавлять карты любых российских банков. «Также мы работаем над технологией оплаты смартфоном с помощью Tinkoff Pay для владельцев телефонов от Apple», — рассказал Сергей Хромов.
Gazprom Pay
Газпромбанк для своих клиентов запустил собственный сервис Gazprom Pay. Пользователи Android могут установить на телефон одноименное мобильное приложение. В него можно добавить карту «Мир» от Газпромбанка и подключить бесконтактную оплату, сделав приложение основным для оплаты. Приложение работает на смартфонах с NFC-чипами. В магазине достаточно поднести устройство к терминалу на кассе.
Yandex Pay
Это мобильное приложение от «Яндекса», с помощью которого можно оплачивать покупки по QR-коду или через NFC, если у пользователя Android. После установки приложения к нему автоматически привяжутся карты, которыми пользователь расплачивается в сервисах «Яндекса», в том числе карты платежных систем Visa и MasterCard. Также в приложение можно добавить карты любых российских банков.
Приложение для бесконтактной оплаты для iPhone
С iPhone можно бесконтактно оплатить с помощью QR-кода и «СБПэй». Помимо этого, для владельцев Apple подойдет приложение для бесконтактной оплаты от сотового оператора МТС — МТС Pay. В AppStore приложение можно скачать под названием «Без наличных». Оно работает на iPhone 8 и более новых моделях телефонов с iOS 15 и выше. Для пользователей также доступен платежный стикер от МТС. Подключить к бесконтактной оплате можно не только карты «Мир», но и выпущенные российскими банками карты Visa и MasterCard. С сервисом работают крупные банки, например «Тинькофф», Альфа-Банк, ВТБ, Райффайзенбанк, «Открытие», Газпромбанк. Проверить, подключен ли ваш банк к МТС Pay, можно по ссылке. МТС предупреждает, что при оплате кредитными картами будет взиматься комиссия, как за перевод или снятие наличных.
Другие способы бесконтактной оплаты
Аксессуары с NFC
Банки начали выпускать платежные кольца несколько лет назад. В этот аксессуар встроен NFC-чип, синхронизированный с картой платежной системы «Мир» через приложение. Такие кольца могут заказать клиенты Альфа-Банка за ₽15 тыс., Россельхозбанка за ₽7,5 тыс. и банка «Точка». Кольца керамические, их можно погружать в воду, они не требуют дополнительной зарядки. Для оплаты покупки нужно поднести палец с кольцом к платежному терминалу.
Впрочем, кольцами креатив банков не ограничивается. «Тинькофф» совместно с российским брендом Artpayments представили коллекцию платежных ювелирных аксессуаров. Среди них брелки (от ₽1,4 тыс.), браслеты (от ₽1,4 тыс.), шармы (от ₽6,2 тыс.) и бегунки (от ₽14,3 тыс.) для браслетов. Такой аксессуар можно привязать к карте «Тинькофф» с платежной системой «Мир», в том числе к кредитному счету. Настроить оплату можно лично в магазине Artpayments или в приложении «Тинькофф».
Фото: Artpayments
Стикеры для бесконтактной оплаты
Некоторые банки выпускают стикеры для бесконтактной оплаты. По сути, это NFC-чипы, которые клеятся на внешнюю часть телефона. Такие стикеры можно заказать у «Тинькофф» и «Сбера» за ₽700. Бесплатно как банковские карты выпускают стикеры Альфа-Банк и Локо-Банк.
Модуль NFC в телефоне: что это такое
Бесконтактная оплата за пару лет стала стандартом в России. Но это не единственный способ применения NFC. Хотите узнать, как еще можно использовать этот модуль? Читайте в статье.
В статье рассказывается:
- Что такое NFC-модуль
- Для чего нужен NFC в телефоне
- Где и как используютNFC
- Какиспользовать NFC-метки
- NFC не работает в России
- Опасность NFC
NFC в телефоне прошел путь от модной игрушки во флагманских моделях до общепризнанного способа оплаты. Сейчас этот модуль есть в большинстве смартфонов.
Что такое NFC-модуль
Аббревиатура расшифровывается как «Near Field Communication». В переводе — обмен данными на ближнем расстоянии. Технология основана на высокочастотной беспроводной связи.
Особенности модуля NFC:
- работает на расстоянии не более 10 см;
- данные записываются через радиосигналы;
- есть активные и пассивные объекты;
- считывание происходит строго автоматически.
Основное достоинство NFC — низкое энергопотребление и быстрое соединение. При этом он ограничивает передачу и по объему данных, и по расстоянию. Из-за этого на развитие технологии потребовалось целых 12 лет. Пионерами в этой сфере были NXP Semiconductor, Sony и Nokia.
Модуль NFC работает за счет электромагнитной индукции. Катушка считывателя создает магнитное поле с переменным током. За счет него датчик тоже создает ток. Такого небольшого количества энергии достаточно для работы технологии, поэтому пассивные устройства для него не помеха.
То есть метка с NFC может быть не иметь источников питания и быть минимальной по размеру.
Для чего нужен NFC в телефоне
Такие модули устанавливают в гаджетах: смартфонах, браслетах и часах. Самая распространенная область применения — бесконтактные платежи. В памяти устройства записывается банковская карта. А модуль NFC позволяет передавать ее данные для оплаты.
Владелец такого телефона может не носить с собой банковскую карту. Ему достаточно разблокировать телефон или нажать на кнопку, поднести аппарат к терминалу и провести оплату. Аналогично обстоит дело и с другими гаджетами.
Сейчас модуль NFC есть практически во всех смартфонах. Только старые модели бюджетного сегмента выпускают без него, но через несколько лет они полностью уйдут в прошлое.
Также NFC установлен во многих умных часах и браслетах от Xiaomi, Samsung или Apple.
Где и как используют NFC
Основная область применения — бесконтактные платежи. Но этим возможности NFC не ограничиваются. Для платежей нужен не только сам модуль, но и специализированное программное обеспечение. Нужно внести данные о карте в приложение и только потом платить при помощи NFC.
Другие сферы применения:
Если носить с собой банковский пластик для оплаты товаров кажется несложным, то брать в магазин картхолдер со всеми скидочными картами действительно утомительно.
На базе модуля NFC работают многие приложения, которые будут хранить эти данные для пользователя. Туда нужно один раз добавить карту лояльности, а затем просто подносить смартфон на кассе.
Некоторые приложения избавляют даже от необходимости выбирать нужную карту. Также они аккумулируют все данные по программам лояльности. Владелец приложения всегда может посмотреть количество накопленных бонусов, размер скидки и т.д.
При помощи модуля NFC можно обмениваться небольшими пакетами зашифрованных данных. В их число входит и информация для идентификации.
Например, NFC может передавать данные с личной карты сотрудника. А у его владельца отпадает необходимость носить с собой пропуск.
Помимо обычного доступа в здание к пропуску по NFC может быть привязан дополнительный функционал: учет рабочего времени, автоматическая активация компьютера, включение и выключение света.
Через NFC-модуль передают информацию от транспортных карт. Для этого также потребуется свое приложение. В него вносят данные проездного. Пассажир прикладывает смартфон к валидатору в метро или наземном транспорте. Оплату списывают автоматически.
В теории NFC позволяет открывать любые двери. Достаточно создать соответствующее программное обеспечение. Этим уже занимаются в Apple. Они интегрируют свои телефоны в автомобильное ПО. Это позволяет «подружить» IPhone с внутренними сервисами машины.
С помощью такого коллаба владелец автомобиля может открывать его автоматически за счет поднесенного смартфона и даже заводить мотор, положив аппарат на приборную панель.
Аналогичным способом можно обеспечить доступ в обычные дома. Считыватель NFC, установленный на двери, опознает жильца по смартфону и пустит его внутрь без ключа.
При помощи специальных приложений можно давать временный доступ постояльцам отелей и домов отдыха.
Модули NFC активно используют для развития «интернета вещей». Любое домашний прибор, снабженный программным обеспечением, можно интегрировать в общую экосистему.
А NFC обеспечивает быстрое управление с телефона. Так со смартфона можно поставить чайник, включить телевизор, стиральную машину или кухонную плиту.
Умные час и браслеты обычно оснащают NFC. На некоторых из них есть возможность выгрузить собранные о владельце данные через этот модуль.
Для этого устройству присваивается уникальный номер пациента. А врач, поднеся свой смартфон, может скачать по NFC всю информацию.
Браслеты и часы позволяют делиться данными о частоте пульса, сердцебиении, режимах сна, уровне сахара в крови. Получение такой информации помогает для постановки диагноза в случае срочной госпитализации.
- Подключение устройств к смартфону через NFC
Сейчас беспроводные наушники подключаются к смартфонам через Bluetooth. Но это отнимает сравнительно много времени: нужно включить режим поиска, зайти в настройки и активировать связь с выбранным устройством.
Если в наушниках установлен модуль NFC, процесс упрощается. Достаточно просто включить оба устройства и поднести друг к другу.
С ее помощью можно передавать заряд по модулю NFC от своего смартфона — другим устройствам. Речь идет о небольших гаджетах. Зарядить таким образом смартфоны не получится из-за небольшой мощности.
Стандарт беспроводной зарядки называется Wireless Charging Specification. Заряжаемое устройство, например, наушники должны поддерживать его. В этом случае достаточно приложить их к корпусу смартфона.
Это небольшие чипы, способные устанавливать связь со смартфонами через NFC. Их используют в качестве более удобной альтернативы QR-кодов. Пользователю достаточно поднести к метке телефон, и он автоматически выполнит нужное действие.
Например, перейдет на сайт, откроет приложение или даже сменит настройки.
Миниатюрная и дешевая NFC-метка позволяет упростить множество рутинных процедур. Метку с доступом к Wi-Fi можно приклеить в ресторане, отеле или квартире. С ее помощью любой гость сможет автоматически подключиться к беспроводному интернету.
Как использовать NFC-метки
Эти миниатюрные наклейки можно заказать в интернет-магазинах по 50–100 рублей за набор из нескольких штук. Срок «годности» у них до 10 лет, чипы способны пережить даже попадание в воду, а объем памяти у каждой из них в районе 888 байт.
Использовать их очень легко. Для этого потребуется смартфон и одна из программ для записи. Например, NFC Tools для Android или Simply NFC для IOS.
Осталось только придумать, как ими пользоваться. Выше мы уже рассказали о самом распространенном сценарии. Приходящие гости постоянно просят пароль от Wi-Fi? Приклейте на роутер в доме соответствующую метку. Тогда данные можно будет получить, просто поднеся к ней смартфон.
Идеи для использования NFC-меток:
- Визитка. В метку можно «зашить» свои контакты: номер телефона, аккаунты в социальных сетях, адрес электронной почты. Вместо раздачи стандартных бумажных визиток на встрече достаточно попросить собеседника поднести телефон к метке.
- Особый режим. Стикер с NFC приклеивают к прикроватной тумбочке, чтобы автоматически переводить смартфон в нужный режим, например, беззвучный. Также можно прописать более точные настройки: установку будильника, возможность звонить со звуком для отдельных контактов и т.д.
- В автомобиле. NFC-метка, наклеенная на приборной панели, позволит автоматически открывать навигатор на телефоне или запускать плеер.
- Включение компьютера. Для этого потребуется настроить на нем возможность управления по LAN. Приклеив метку NFC в прихожей, можно подносить к ней смартфон, и компьютер будет включаться, пока его владелец снимает обувь.
NFC не работает в России
В 2022 году жители нашей страны столкнулись с трудностями при проведении бесконтактной оплаты. Некоторые СМИ писали, что NFC в России не работает из-за санкций.
Это неверно с технической точки зрения. NFC работает в прежнем режиме, отключить его может только владелец смартфона. А вот программное обеспечение для оплаты, использующее этот модуль, перестало действовать в России. Речь идет о Google Pay и Apple Pay.
При этом на рынке остались отечественные сервисы: Mir Pay и SberPay, а также приложение от Samsung. Не повезло только владельцам устройств от Apple. Это самая закрытая экосистема, которая не дает пользоваться сторонними приложениями.
На IPhone не работает NFC? Смените его на смартфон на Android и пользуйтесь возможностями бесконтактной оплаты. С картой «Халва» можно купить любой флагманский телефон в рассрочку. Пользуйтесь уже сегодня, а расплачивайтесь равными частями в течение нескольких месяцев.
Пока что все эти альтернативные решения не идеальны и работают не в таком универсальном режиме, как раньше. SberPay доступен только клиентам Сбербанка, а Mir Pay — владельцам карт платежной системы «Мир». Но в ближайшем будущем это наверняка исправят.
Опасность NFC
Внедрение этой технологии породило закономерные опасения. Но сейчас, когда бесконтактные платежи стали стандартом, говорить об этом не приходится.
Оплата через NFC зарекомендовала себя как достаточно безопасный способ безналичных расчетов. При оплате смартфоном POS-терминал получает ту же информацию, что и при стандартной оплате банковской картой. Так что дополнительных возможностей украсть деньги пользователя NFC не создает.
Что касается NFC-меток, то к ним нужно относится с осторожностью, если вы не уверены в их источнике. Украсть деньги они не смогут. Но через них может открыться сайт с вредоносным программным обеспечением.
Вся информация о ценах, тарифах и партнерах актуальна на момент публикации статьи. Действующие магазины-партнеры Халвы.
Как платить телефоном вместо карты
С 10 марта 2022 года Apple Pay и Google Pay перестали работать в России. Российские компании стали внедрять альтернативные варианты платежей с гаджета. Рассказываем, как платить телефоном вместо карты в новых реалиях.
В статье рассказывается:
- Как платить телефоном вместо карты
- Как узнать, поддерживает ли смартфон оплату без карты
- Нужен ли интернет при оплате смартфоном
- Бесконтактная оплата на iPhone
- Способы бесконтактной оплаты на Android
- Оплата через СБП
- Онлайн-покупки в интернете
- Как оплачивать подписки Apple ID на iPhone
- Плюсы и минусы оплаты смартфоном
- Процесс оплаты телефоном вместо карты
- Насколько безопасно платить телефоном вместо карты
Во всем мире платежи наличными теряют актуальность. Люди охотнее расплачиваются пластиком. Недавно в смартфонах была реализована технология, которая позволяет не носить с собой ни наличные, ни карточки.
Как платить телефоном вместо карты? Все просто: в вашем смартфоне должен быть вшит модуль бесконтактных платежей NFC.
Как платить телефоном вместо карты
C 2020 года NFC-модули есть в большинстве моделей смартфонов. Что касается ранее выпущенных устройств, то самые бюджетные из них лишены этой полезной функции. Благодаря чипу NFC данные передаются между разными устройствами. Правда, происходить это может лишь на расстоянии примерно 10 см – но для оплаты большего и не требуется.
Как узнать, поддерживает ли смартфон оплату без карты
- Зайдите в Настройки;
- В строке поиска напишите NFC.
Если поиск ничего не даст, попробуйте вручную зайти в разделы «Беспроводные коммуникации», «Подключения», «Беспроводные сети» или «Bluetooth и другие подключения». В нем вы можете обнаружить настройки, которые касаются NFC. Если и там их нет, вероятно, ваш смартфон не имеет антенны ближней связи.
Нужен ли интернет при оплате смартфоном
NFC – это по сути аналог технологии Bluetooth. Только данные через антенну ближней радиосвязи NFC передаются существенно медленнее, чем по Wi-Fi или Bluetooth. Интернет для совершения покупок не нужен. Можно платить и в самолете, и в помещении, которое находится на уровне цоколя, где обычно плохо ловит мобильный интернет.
В 2022 году на смену NFC, который перестал поддерживать большинство банковских карт, пришли несколько альтернатив. Среди них — система МирПэй, которая работает с российскими картами Мир, а также платежные стикеры, которые выпускают разные банки. Платежный стикер есть и у Халвы.
Бесконтактная оплата на iPhone
В iPhone работает технология Apple Pay – система платежей за товары и услуги с помощью мобильных устройств Apple.
После прекращения работы Apple Pay в России появилась альтернатива – воспользоваться технологией СБПэй, которая также позволяет платить на сайте или по QR-коду. Есть бонус: на отдельные товары и услуги при оплате по СБПэй действуют скидки.
По ссылке — пошаговые инструкции по оплате данными способами с понятными скриншотами.
Ограничение работы Apple Pay можно обойти. Для этого нужно:
- Зайти с помощью Apple ID на сайт .
- Нажать «Устройства» и выбрать текущий iPhone.
- Перевести iPhone в режим пропажи, после чего устройство заблокируется на 5-10 секунд.
- Разблокировать устройство через пароль Apple ID.
- После этого придет уведомление о том, что карточка готова к использованию.
Способы бесконтактной оплаты на Android
- Первый вариант – установить приложение для оплаты телефоном вместо карты MirPay. Тогда вы сможете оплачивать товары и услуги картой «Мир» с помощью смартфона.
- Второй вариант подойдет владельцам смартфонов Samsung. В них встроена своя платежная технология – Samsung Pay. Она продолжает работать в России с ограничениями. К примеру, туда нельзя добавлять новые карточки Visa и Mastercard, зато можно проводить платежи.
- Третий вариант – использовать СБПэй.
Оплата через СБП
Мобильное приложение «СБПэй» можно использовать для онлайн- и офлайн-платежей. Для проведения платежей нужно скачать программу СБПэй:
- для операционной системы Андроид требуется версия 6.0 и выше;
- для iOS требуется версия 13.0 и выше.
Приложение использует при оплате данные вашего привязанного банковского счета. Это отличие от технологии NFC, которая использует данные карты.
Также с помощью «СБПэй» можно платить по QR-коду.
Онлайн-покупки в интернете
В основном российские интернет-магазины по-прежнему принимают действующие карточки Visa и Mastercard российских банков без ограничений. Но иногда возникают трудности с платежами.
Расплатиться в зарубежных интернет-магазинах российскими карточками не получится. Это связано и с тем, что некоторые платежные системы – такие, как, например, PayPal сейчас в РФ тоже не работают. Иногда жители России используют для оплаты в зарубежных магазинах картами, выпущенными в других странах – например, Узбекистане или Казахстане.
Рекомендуем делать покупки в российских магазинах без всяких проблем. У карты «Халва» более 250 тысяч магазинов-партнеров, где товары можно приобрести в беспроцентную рассрочку. К примеру, в магазине RBT вы можете купить флагманский Iphone 13 с памятью 512 Gb по цене 109 999. С рассрочкой на 12 месяцев по «Халве» – 9167 рублей в месяц.
Как оплачивать подписки Apple ID на iPhone
Чтобы оплачивать подписки, нужно кое-что поменять в Настройках:
- Зайдите в раздел «Учетная запись Apple ID».
- Выберете «Оплата и доставка» и «Добавить способ оплаты».
- Перейдите к пункту «Мобильный телефон», введете номер мобильного и подтвердите его по СМС.
- Когда номер мобильного появится в способах платежей, измените способ оплаты на него.
- Сохраните изменения.
Теперь вы можете оплачивать игры и программы со счета мобильного телефона – старенький способ, зато работает.
Аналогичным образом можно решить вопрос и в Google Play.
Как платить телефоном вместо карты: инструкция
Как видите, хоть Apple Pay и Google Pay не работают, способы оплаты телефоном в РФ еще есть. Среди них СБП, Samsung Pay и MirPay. Разберемся с последовательностью действий при использовании каждого.
MirPayПоднесите смартфон к терминалу оплаты.
- Откройте MirPay и выберите нужную карту.
- Если чек больше 1000 рублей, то может потребоваться пин-код.
- Получите подтверждение успешной оплаты.
Samsung Pay
Карты «МИР» работают без ограничений. С Visa/Mastercard могут быть сложности.
- Откройте Samsung Pay, выберите нужную карточку.
- Поднесите смартфон к терминалу оплаты.
- При необходимости введите пин-код.
Получите подтверждение успешной оплаты.
СБПэй
- Зайдите в приложение банка.
- Отсканируйте QR-код с помощью камеры.
- Выберите счет, с которого будете платить.
- Подтвердите платеж.
- Получите подтверждение.
Плюсы и минусы оплаты смартфоном
Плюсы платежей через мобильный вместо карточки:
- интернет не требуется. Модуль NFС от него не зависит;
- мобильный мы обычно всегда берем с собой;
- вместо множества карточек достаточно пары приложений в смартфоне;
- безопасность – карточку украдут из кармана, перевести их со счета через приложение сложнее.
Минусы платежей с помощью смартфонов:
- бывают технические сбои в работе терминала;
- если у устройства сядет батарейка, придется платить картой или наличными;
- технологии бесконтактных платежей есть не везде.
Насколько безопасно платить телефоном вместо карты
Платить мобильным вместо карты всегда безопаснее. Деньги отправляются в кассу по защищенному каналу с виртуального счета. Для каждой операции используется уникальный код. Поэтому оставшиеся средства на счете защищены.
Если телефон окажется в руках мошенника, ему нужно время и навыки, чтобы попасть в ваше банковское приложение. Пароли, идентификация по отпечатку пальцев или Face ID усложнят ему ситуацию.
Итак, разобраться с тем, как платить телефоном вместо карточки, нетрудно. Главное – гаджет с поддержкой NFC и установка подходящего приложения и привязка к нему данных карты.
Вся информация о ценах, партнерах и тарифах актуальна на момент публикации статьи.
Действующие магазины-партнеры Халвы
Распределите финансовую нагрузку с картой «Халва»
Персональные тренировки — удовольствие не из дешёвых. Покупайте абонемент у наших партнёров и получайте беспроцентную рассрочку на несколько месяцев
Как платить телефоном вместо карты в 2023 году — гайд для Android и iPhone
Вы уже не помните, когда в последний раз доставали из кошелька наличные деньги, а банковские карты часто забываете дома? Есть способ оплачивать покупки тем, что всегда под рукой, — смартфоном. Расскажем, как оплачивать телефоном вместо карты в 2023 году.
- Способы оплачивать покупки телефоном в 2023 году в России
- Оплата по QR-коду
- Приложение Mir Pay
- Приложения банков
- Бесконтактная оплата с помощью Yandex Pay
- Платежные стикеры
- Оплата покупок лицом
Способы оплачивать покупки телефоном в 2023 году в России
Оплата по QR-коду
Это воистину один из самых простых способов совершения операций, когда речь заходит про то, как платить телефоном в 2023 году. Ведь нет необходимости ожидать, пока поступит перевод: средства при оплате по QR-коду приходят мгновенно. Не нужен активный терминал, к которому прикладывается карта: достаточно лишь считать код и подтвердить операцию. Всё проходит абсолютно прозрачно и полностью безопасно. Но это не значит, что о бдительности можно забыть: мошенники могут использовать поддельные QR-коды для снятия средств с ваших счетов или заражения устройств вирусами, так что сканируйте коды только в тех компаниях, организациях и магазинах, которым доверяете.
Что такое этот QR-код? Если речь идет об оплате, то в этом черно-белом пиксельном квадрате зашифрованы реквизиты банковского счета компании, на который вы переводите средства. Не нужно вводить данные вручную — они считываются приложением банка мгновенно, и остается только нажать кнопку подтверждения.
Приложения разных банков немного отличаются друг от друга, но в целом алгоритм действий примерно одинаковый. Предположим, вы стоите на кассе магазина с покупками. Вам предлагают отсканировать наклейку с QR-кодом. Всё, что нужно сделать, — это открыть приложение банка, найти пункт «Оплата по QR» (может называться иначе, но похоже) и, когда откроется сканер, сфотографировать наклейку с QR-кодом. На экране откроется информация о платеже, которую можно подтвердить нажатием всего одной кнопки. Единственное, что от вас потребуется, — это ввести сумму для перевода. Но если QR-код был сформирован специально для вас, то даже это действие совершать не потребуется.
Приложение Mir Pay
Суть этого приложения в агрегации всех ваших карт в рамках одного смартфона. Есть важное ограничение: телефон должен поддерживать функцию бесконтактных платежей NFC.
Скачать Mir Pay можно в Play Market или на сайте privetmir.ru. Приложение недоступно для владельцев продукции Apple, так что подойдет только смартфон под управлением Android.
В установленном приложении откройте раздел «Карты», затем «Добавить карту». Откроется сканер, которым можно сфотографировать карту, и софт автоматически добавит ее в ваше приложение (но при необходимости можно ввести данные и вручную). И это всё, что нужно знать о том, как оплачивать телефоном в 2023 через Mir Pay: при включенном NFC-модуле для оплаты будет достаточно поднести смартфон к терминалу и при необходимости ввести пин-код.
Источник: xbt.com
Ранее мы рассказывали:
Приложения банков
SberPay
Этот вариант похож на предыдущие, но появился немного раньше. Суть остается прежней: скачайте приложение из онлайн-магазина RuStore или AppGallery (только для Android) и запустите. Добавлять карту, как в случае с Mir Pay, не нужно: достаточно провести авторизацию в банковской системе под вашими данными, но при необходимости вы можете добавить карту вручную.
Для оплаты достаточно разблокировать смартфон и поднести его тыльной частью к терминалу. Дождитесь появления на экране зеленой галочки с подтверждением. Оплата проведена.
Источник: finuslugi.ru
Tinkoff Pay
Аналогично SberPay, но предварительно нужно будет вручную подключить карту к системе Tinkoff Pay. В главном меню приложения Tinkoff (которое проще всего скачать с официального сайта банка tinkoff.ru) выберите нужную карту и в контекстном меню нажмите «Добавить в Tinkoff Pay». Теперь всё готово к бесконтактной оплате.
Для оплаты разблокируйте смартфон и поднесите его тыльной стороной к терминалу. Дождитесь подтверждения на экране: оплата проведена. Для единоразовой покупки менее чем на тысячу рублей разблокировку проводить не нужно, достаточно просто поднести телефон к терминалу.
Источник: androidinsider.ru
Gazprom Pay
И снова знакомый алгоритм. Приложение банка можно скачать на официальном сайте gazprombank.ru, однако для скачивания необходимо авторизоваться под вашими личными данными. Так же, как и в Tinkoff Pay, карту предварительно необходимо токенизировать, то есть сделать доступной для оплаты через NFC-модуль, следуя инструкции на экране, которая появится при выборе этого способа оплаты.
На кассе разблокируйте смартфон, поднесите его к терминалу и дождитесь подтверждающего сообщения на экране. Готово, оплата проведена. При совершении покупок в некоторых магазинах, возможно, потребуется дополнительное введение кода безопасности, который знаете только вы.
Источник: play.google.com
Бесконтактная оплата с помощью Yandex Pay
Это еще один очень удобный способ оплаты разными картами, но с одним важным условием: олачивать покупки можно только на тех ресурсах, которые подключили для приема платежей эту систему. Если во время выбора способа платежа вы видите кнопку «Yandex Pay» или «ЯPAY» — то всё в порядке, можно платить. Если такой кнопки нет — увы, придется воспользоваться другими вариантами.
Итак, сперва скачайте приложение Yandex Pay в Play Market (только Android) и зарегистрируйтесь в системе «Яндекс». Откройте софт, авторизуйтесь в нем, перейдите в «Управление аккаунтом», затем в «Карты в ЯPAY» и нажмите на кнопку «Добавить карту». Откроется окно для ввода реквизитов. После введения данных нажмите на кнопку «Привязать».
Теперь во время совершения покупок в магазине откройте приложение Yandex Pay, выберите на главной странице нужную карту, далее — «Платить с Пэй». Осталось лишь поднести смартфон тыльной стороной к терминалу — и готово.
Источник: ixbt.com
Платежные стикеры
Платежный стикер — это в какой-то степени заменитель NFC-модуля, но выпущенный только для работы с определенным банком. Маленькая плоская пластинка крепится на тыльную сторону смартфона либо на чехол (не стоит клеить стикер под чехол, иначе оплата может не пройти). Сделать такую штучку самостоятельно вы не можете, но их можно заказать в обслуживающем вашу карту банке. Список банков России, которые в 2023 году поддерживают платежные стикеры:
- Сбер
- Альфа-Банк
- МТС-банк
- Газпромбанк
- Открытие
- Морской банк
- Хоум Кредит
- Росбанк
- Экспобанк
- Райффайзен Банк
Банки Дом.РФ и ВТБ в настоящий момент только тестируют эту функцию и планируют запуск в первом квартале 2024 года.
Источник: Альфа-Банк
Чтобы получить платежный стикер, нужно обратиться за помощью в ваш банк. Иногда информация указана прямо на сайте банка, в других случаях придется уточнить данные в поддержке по телефону или в чате. После получения и прикрепления стикера к смартфону вы можете пользоваться им как обычной пластиковой картой: прикладывайте к терминалу для оплаты или снимайте средства в банкоматах, которые поддерживают NFC-систему. Платежные стикеры — такая же надежная вещь, как и обычная карта: на них задаются отдельные пин-коды, а при утере девайса их можно оперативно заблокировать.
Ранее мы рассказывали:
Оплата покупок лицом
Этот способ оплаты кажется очень удобным и практичным, но в то же время пугает тех, кто не очень хорошо разбирается в тонкостях биометрической системы. К счастью, никто вас не заставляет переходить на оплату покупок при помощи лица, так что такой вариант остается сугубо добровольным.
Пока оплата покупок лицом, или «Оплата улыбкой», как ее называют разработчики, проводится в тестовом режиме тандемом «Сбера» и X5 Group («Пятерочка» и «Перекресток»). Доступна функция не во всех магазинах — на конец 2023 года в России насчитывается около 4000 точек, где можно платить лицом. Важно понимать, что данные биометрии, сданные в ЕБС (Единую Биометрическую Систему) автоматически в базу «Сбера» не подтягиваются, так что сканы лица нужно будет отдельно сдать банку.
Что нужно сделать для оплаты лицом? Скачать, если у вас его еще нет, приложение «Сбера». В настройках личного кабинета выбрать пункт распознавания лица, добавить к этому способу оплаты любую свою карту Сбера и подтвердить операцию кодом безопасности.
И всё. Если на кассе магазина есть специальный терминал с камерой и наклейкой «Оплата улыбкой», вам нужно просто подойти к нему и посмотреть в объектив. Даже если у вас с собой нет смартфона с NFC или пластиковой банковской карты — ничего страшного, оплата всё равно пройдет.
Источник: retail.ru
Какой способ подойдет владельцам iPhone?
К сожалению, большинство способов оплаты, работавших до наложения западных санкций, сейчас не действуют. Однако остался еще один вариант — приложение СБПэй в AppStore, созданное еще до всех санкций, и — о, чудо — всё еще не заблокированное. Поэтому если вы владеете смартфоном от Apple и еще не скачали СБПэй, сделайте это прямо сейчас и в дальнейшем не удаляйте его без необходимости, ведь убрать приложение из AppStore могут в любой момент и без предупреждения. К сожалению, оплата телефоном в России 2023 через iPhone — задача не из легких.
Откройте скачанное приложение и добавьте новый способ оплаты. Выберите свой банк, а в полях чуть ниже введите номер телефона, привязанный к вашей карте, и номер счета карты. Номер счета можно увидеть в приложении вашего банка в разделе реквизитов карты.
Затем на кассе в магазине откройте приложение СБПэй, нажмите «Оплатить по NFC», поднесите смартфон к терминалу и надейтесь на удачу, ведь далеко не все платежные устройства принимают оплату таким способом.
Ранее мы рассказывали:
Какой способ подойдет владельцам Android?
Все те способы, что описаны выше, включая оплату через QR-код по СБП, приложения банков, оплату лицом и платежными стикерами. Из минусов можно отметить, что нужные приложения часто пропадают из Play Market и приходится их скачивать с официальных сайтов банков. Будьте внимательны: под личиной родного банковского приложения может скрываться мошеннический софт, ворующий данные ваших карт. Всегда трижды проверяйте, что именно вы скачиваете.