Как проверить платежное поручение
ЭД платежное поручение может быть проверен вручную на корректность. Проверены могут быть ЭД, находящиеся на статусах «Создан» , «Импортирован» , «Ошибка контроля» . Для проверки корректности ЭД платежное поручение :
- Перейдите к форме Платежные поручения (см. инстр. «Формирование и отправка на обработку платежных поручений» ).
- Выберите в списке платежных поручений ЭД, которые требуется проверить, поставив отметку в поле .
- Нажмите на панели инструментов списка кнопку Еще и в появившемся меню выберите пункт Проверить .
- Система проверит документ.
- Появится окно Результаты проверки с информацией о проверке выбранных ЭД.
Рис. 2.216. Окно Результаты проверки
В результате выполнения указанных действий будет выполнена проверка ЭД платежное поручение . При наличии ошибок внесите изменения в ЭД в соответствии с разд. «Создание платежного поручения» .
 |
 |
 |
| Проверка статуса контрагента |  |
Подтверждение платёжных поручений с использованием приложения Digital2BusinessMobile |
Как проверить платежное поручение на подлинность?
Здравствуйте как проверить платежное поручение на подлинность?
Главбух_Елена
21 июля 2022 18:38
Вам Ваш покупатель принес платежное поручение, но денег на своем расчетном счете Вы не увидели, я правильно понимаю Вашу ситуацию? Если да, то я не скажу как проверить такую платежку на подлинность . Нам тоже также приносят, мы смотрим, чтобы платежка была проведена, должна быть соответствующая отметка банка и указана дата списания денег с расчетного счета контрагента. Если доверия нет, ждите деньги на своем расчетнике. Других вариантов нет.
Платежное поручение
Платежное поручение (платежка) – расчетный документ. Владелец счета (плательщик) посредством платежного поручения дает своему банку распоряжение перевести определенные денежные средства на счет получателя, открытый в этой или другой кредитной организации.
Платежными поручениями могут производиться:
— расчеты за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги;
— перечисления денежных средств в бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды;
— перечисления денежных средств в целях возврата или размещения кредитов (займов) или депозитов и уплаты процентов по ним;
— перечисления денежных средств в других целях, предусмотренных законодательством или договором;
— предварительная оплата товаров, работ, услуг;
— осуществление периодических платежей.
Платежное поручение составляется клиентом на стандартном бланке формы 0401060. Стандарты платежного поручения, как и других расчетных документов, прописаны в «Положении о безналичных расчетах в РФ» ЦБ РФ № 2-П от 03 октября 2002 года, а с 9 июля 2012 года — в «Положении о правилах осуществления перевода денежных средств»; № 383-П от 19.06.2012 года.
Реквизиты платежного поручения
Платежное поручение должно содержать следующие реквизиты:
— наименование и номер платежного поручения, число, месяц и год его выписки;
— код формы по ОКУД ОК 011-93;
— наименование плательщика и получателя средств и их номера счетов;
— ИНН плательщика и получателя;
— наименование и местонахождение банка плательщика и получателя, их банковские идентификационные коды (БИК), номера корреспондентских счетов или субсчетов;
— назначение, сумма и очередность платежа;
— подписи уполномоченных лиц и оттиск печати (в установленных случаях).
Какие коды в платежном поручении?
В платежном поручении обычно указываются следующие коды:
— Код банка получателя (БИК)
— Номер счета получателя
— КПП получателя (для юридических лиц)
— Назначение платежа (код ОКАТО или ОКТМО для налоговых платежей, код услуги для коммунальных платежей и т.д.)
Какие поля должны быть заполнены в платежном поручении?
В платежном поручении необходимо указать следующие поля: наименование и ИНН получателя, номер счета получателя, БИК банка получателя, наименование банка получателя, назначение платежа, сумма платежа. Кроме того, также можно указать дополнительные данные, например, номер договора или код операции.
Банк не принимает к исполнению платежные поручения, не соответствующие требованиям, предусмотренным законом (ст. 864 ГК РФ). При оформлении платежного поручения нельзя допускать исправления и ошибки при заполнении реквизитов.
Количество оформляемых и предъявляемых в банк экземпляров платежного поручения определяется числом участников расчетов. На первом экземпляре, который остается в банке, наличие подписи и оттиска печати (при наличии) плательщика обязательно. На одном из экземпляров платежного поручения банк делает отметку об исполнении и возвращает его владельцу счета. Платежные поручения принимаются банком независимо от наличия денежных средств на счете плательщика. Банк полностью исполняет поручение, если на счете клиента достаточно денежных средств для осуществления платежа. При недостаточности средств на счете их списание происходит с соблюдением определенной в ст. 855 ГК РФ очередности. Такие платежные документы банк помещает в специальную картотеку по внебалансовому счету № 90902 «Расчетные документы, не оплаченные в срок».
Сколько действует платежное поручение?
Платежное поручение действительно к предъявлению в банк в течение 10 дней. Об исполнении поручения банк обязан проинформировать плательщика не позже следующего рабочего дня после его подачи в банк, если иной срок не предусмотрен договором банковского счета.
Платежное поручение может быть оформлено и в электронной форме через систему «Клиент-Банк». Для электронных платежных поручений, передаваемых по каналам связи, каждый банк самостоятельно определяет порядок оформления, приема и защиты.
Как проверить статус платежного поручения?
Для проверки статуса платежного поручения необходимо зайти в интернет-банк или мобильное приложение банка, выбрать соответствующий раздел и найти нужный платеж. В статусе платежа будет указано, был ли он успешно проведен или возникли какие-то ошибки. Если у вас возникнут вопросы, вы можете обратиться в службу поддержки банка для получения дополнительной информации.
ВС уточнил, как банки должны проверять платежные поручения
Вопрос об этом возник в ходе спора гражданина с «Альфа-банком». Кредитная организация получила от того электронную платежку, в которой был указан номер счета одной компании, а ИНН — другой. При этом названия фирм совпадали. В итоге средства достались мошенникам, зарегистрировавшим организацию-однодневку. Потерянные деньги пострадавший решил взыскать именно с банка.
В прошлом году Центробанк скорректировал свое положение № 383-Пт «О правилах осуществления перевода денежных средств». Поводом для этого стало обращение от Российского союза налогоплательщиков (РСН). В письме союз писал, что провел эксперимент, который выявил формальное отношение банков к идентификации клиентов. Так, союз зарегистрировал две одноименные компании с разными ИНН. Средства отправлялись на счет одной компании, а в платежном поручении были указаны ИНН и КПП другой одноименной компании. Банк благополучно провел платеж. В дальнейшем сотрудники кредитной организации пояснили, что не проверяют реквизиты компании при переводе до 10 млн руб., для выполнения транзакции им достаточно знать только наименование и номер счета.
Как работала схема
Некоторые банки при перечислении денег на расчетный счет компании не сверяли ее ИНН с тем, который указан в платежном поручении. Злоумышленники регистрируют фирму-однодневку с таким же названием, как у реально действующей компании. Потом заказчику для платежа присылают реквизиты настоящего контрагента — за исключением номера расчетного счета. Он принадлежит мошенникам.
Не тот ИНН
Жертвой такой схемы в 2020 году и стал житель Якутска Сергей Семин*. От него один из новосибирских филиалов «Альфа-банка» получил две электронных платежки. Семин просил перевести за покупку стройматериалов 1,5 млн руб. на счет ООО «Меридиан», открытый в этом банке. ИНН компании в запросе заканчивался на 52. А нужный счет принадлежал только открывшемуся ООО «Меридиан», на конце ИНН которого были другие цифры — 59. Этой фирме банк и перевел деньги.
В итоге средства Семина обналичили неизвестные лица, а никакого товара он не получил. Пострадавший решил, что в случившемся виноваты сотрудники «Альфа-банка», которые не сверяли ИНН. Он потребовал с них свои «потерянные» средства в судебном порядке. Три инстанции частично удовлетворили его требования, взыскав с кредитной организации 2,1 млн руб. с учетом неустойки и компенсации морального вреда (дело № 33-691/2021).
Ответчик не согласился с подобным выводом и обжаловал акты нижестоящих инстанций в Верховном суде.
Проверяли по закону
На заседание в ВС пришла только представитель «Альфа-банка» Татьяна Маркова. Она сразу начала настаивать, что банк все делал в соответствии с правилами, действующими на тот момент: получателя денег определял по наименованию фирмы и номеру расчетного счета. Они не обязаны были сверять ИНН, подчеркнула юрист: «Это был электронный платеж, для проведения которого хватало двух идентификаторов».
— Кому вы должны были деньги зачислить? — спросил Михаил Кротов.
— На тот счет, который указал плательщик, — ответила Маркова.
— И к чему привела операция? — продолжил расспрос судья ВС.
— Деньги получил контрагент, чей счет был указан в платежном поручении, — настаивала юрист.
— Так, а этот контрагент вообще существовал? — вопрос задал уже Вячеслав Горшков.
— Да, на тот момент существовал, — сказала представитель банка.
Тогда Кротов стал пояснять, что деньги-то в итоге оказались похищены: получил их клиент не с тем ИНН, который указал Семин в своем поручении. После этого Маркова вновь повторила позицию банка: нас тогда ни один нормативный акт не обязывал проверять ИНН, только номер счета и название фирмы. Их спор длился несколько минут.
Председательствующий Сергей Асташов снизил градус дискуссии примером: «В банковских ячейках хранятся деньги клиентов. И нет конкретных правил о том, сколько сторожей должны их охранять. Но если из банковской ячейки украдут деньги, то ответственность будет на кредитной организации».
«Поймите, отсутствие обязанности не всегда означает отсутствие ответственности», — заметил Асташов.
Маркова лишь дополнительно уточнила, что после того, как ЦБ скорректировал свое положение № 383-Пт «О правилах осуществления перевода денежных средств», программу проверки электронных платежей «Альфа-банк» перенастроили: теперь она включает и проверку ИНН получателя денег. Тем не менее такой аргумент не спас кредитную организацию. Немного посовещавшись, судьи ВС постановили отклонить жалобу банка. Акты трех нижестоящих инстанций остались без изменений. «Альфа-банку» придется возместить ущерб Семину.
* Имя и фамилия изменены редакцией.