Как россиянам и белорусам быстро и выгодно перевести друг другу деньги
Белорусы и россияне частенько гостят друг у друга, ездят на учебу или заработки. Есть у нас много общих интересов: деловые, торговые и родственные. Неудивительно, что вопрос перевода денег хоть и за прозрачную, но границу всегда актуален. Давайте посмотрим, какие варианты сегодня доступны и во сколько обходятся?
Начнем с новинки. Денежные переводы из России с карточек «Мир» на БЕЛКАРТ возможны с июля 2021 года. А теперь этим самым простым и доступным способом можно не только получать деньги, но и отправлять. Причем для перевода не требуется реквизитов счета и других дополнительных данных. Указываем только номер карточки получателя, его имя и фамилию на латинице. Комиссионный тариф в платежной системе «Мир» и банках-участниках — 2,5 процента от суммы. И деньги поступают практически мгновенно.
Впрочем, можно перевести деньги и по старинке — почтой. Для этого гражданину Беларуси, например, отправляющему перевод в Россию, в ближайшем почтовом отделении потребуется заполнить бланк, в котором нужно, помимо прочего, указать полное имя получателя и его почтовый адрес. Есть ограничение: примут не более 90 тысяч российских рублей. Комиссия — 8 процентов вне зависимости от суммы (в белорусских рублях). Платеж поступит по адресу в течение 72 часов.
Перевод на электронный кошелек, счет в банке или банковскую карту займет несколько часов
Перевести деньги возможно и через банковские классические системы типа Western Union. Открывать счет и оперировать громоздкими банковскими реквизитами не нужно. Попросят лишь паспорт, а тому, кто будет получать деньги, необходимо назвать контрольный номер перевода. На выбор предлагается два варианта перечисления: срочный, который займет 5-10 минут, или 12-часовой. Пересылать можно доллары США и российские рубли. Комиссия за срочный перевод у Беларусбанка, к примеру, такая: менее 200 долларов — 3 доллара; от 200,01 до 2000 — 2 процента; от 2000,01 до 3000 — 1,5 процента; свыше 3000,01 доллара — 1,2 процента. Переводы в российских рублях стоят примерно столько же с поправкой на курс.
Поможет отправить деньги на счет получателя и SWIFT. Заполняете форму платежного поручения (самостоятельно или в отделении банка) и передаете деньги. Беларусбанк оценит услугу в 50 белорусских рублей вне зависимости от суммы. Есть нюанс: банки-корреспонденты могут дополнительно вычитать комиссионные. Если хотите избежать сюрпризов, то в банке предлагают альтернативу — гарантированный международный перевод за 100 белорусских рублей.
А что с электронными кошельками? Перевод из Беларуси в Россию с помощью WebMoney на электронный кошелек, счет в банке или банковскую карту займет несколько часов. В однотипных кошельках комиссии нет. Если же идентификаторы и уровни аттестата разные, то лишитесь 0,8 процента суммы. А за вывод средств в банке затребуют дополнительную комиссию — около трех процентов.
Для активных трейдеров уже обыденными стали переводы криптовалюты. Да и среди простых пользователей услуга набирает популярность. Для начала нужно зарегистрироваться на криптобирже (в Беларуси, например, сейчас работает несколько таких площадок). Но перевести деньги из своего криптокошелька на чужой карт-счет нельзя. Можно оформить к своему карт-счету вторую карту, которой будет пользоваться получатель денег, или же он сам создаст себе аккаунт на бирже и самостоятельно будет выводить средства на свои счета. С кошелька на кошелек средства зачисляются мгновенно, на карту — в зависимости от условий банка.
Независимо от того, каким способом вы переводите деньги, для получателей в Беларуси действуют стандартные правила уплаты налогов с заграничных доходов. Исключения только для близких родственников — родители, дети, родные братья и сестры, внуки, дедушки и бабушки, близкие родственники супруга. Также без уплаты налогов можно получить перевод от любого человека на сумму не больше 7003 белорусских рублей в год (лимит пересматривается ежегодно). С суммы превышения возьмут 13 процентов. Кроме того, если живете в Беларуси больше 183 дней, по итогам года нужно будет отчитаться о полученных из-за рубежа доходах и подать декларацию.
Беларусбанк разъяснил порядок денежных переводов в Россию
МИНСК, 11 марта – ПраймПресс. ОАО «АСБ Беларусбанк» разъяснило клиентам порядок перевода денежных средств в Российскую Федерацию и получения переводов оттуда. Об этом сообщает пресс-служба банка.
В банке напомнили, что с карточек БЕЛКАРТ можно совершать переводы на карты российской платежной системы «МИР». Сделать это можно в каналах дистанционного банковского обслуживания, а также с помощью сервиса переводов на сайте банка.
При этом комиссия за перевод составит 2,5%.
«В целях повышения безопасности для подтверждения перевода денежных средств на карты банков-нерезидентов мы направляем на ваш номер телефона (который имеется в базе банка) 4-значный проверочный СМС-код», — говорится в сообщении.
В банке также обратили внимание, что денежные переводы с платежных карточек «Мир» на карточки БЕЛКАРТ ОАО «АСБ Беларусбанк» также доступны в сети банков Российской Федерации.
Теперь держатели карточек БЕЛКАРТ Беларусбанка могут переводить деньги в Россию на карты «Мир»
ОАО «АСБ Беларусбанк» предоставил своим клиентам — держателям карточек БЕЛКАРТ возможность переводить денежные средства в Российскую Федерацию на карточки платежной системы «Мир».
Для перевода не нужны длинные реквизиты счета и другие дополнительные данные. Операцию можно осуществить используя дистанционные каналы обслуживания: банкоматы, инфокиоски, Интернет-банкинг, М-Банкинг и на специальной странице корпоративного сайта банка «Переводы с карты на карту». Средства на карту получателя поступают в течение нескольких минут после перевода.
Для того, чтобы совершить перевод необходимо указать только номер карточки получателя, его имя и фамилию на латинице. Аналогичная операция (перевод с карт «Мир» на карточки БЕЛКАРТ) также доступна в сети банков Российской Федерации.
Напомним, что сегодня также можно оформить бесконтактную карту БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ сроком действия до 5 лет бесплатно. Она применима не только в Беларуси, но и в сети обслуживания платежной системы «Мир» и ее партнеров — в Российской Федерации, Армении, Казахстане, Кыргызстане, Турции. Перечень стран будет расширяться.
Денежные переводы из Беларуси в Россию и обратно — варианты в условиях санкций 2024
Перевести деньги в Беларусь из России и обратно можно несколькими способами: с карты на карту или наличными, SWIFT, Western Union, электронные кошельки. В зависимости от выбранного варианта будут отличаться время поступления денег адресату и сумма комиссии. Вместе с экспертами финансового портала Выберу.ру разбираемся, как на этом сэкономить.
Обновлено 6 января 2024 года.
Переводы на карты
Для перевода с карты на карту можно выбрать один из таких вариантов:
1. Карты «Мир»
Деньги с карт платёжной системы «Белкарт» на российские «Мир» и обратно можно отправлять с июля 2021 года. Это перевод по номеру карты – нужно указать только данные пластика и имя, фамилию получателя латиницей. Срок зачисления – от нескольких секунд.
- В России с p2p переводами работают многие банки, например: Сбер (инструкция), Тинькофф и Альфа-Банк. В Беларуси с такими переводами пока работают только 2 банка – Белагропромбанк и Беларусбанк. Перевод можно сделать в мобильном приложении, личном кабинете, банкоматах, на сайтах банков-участников. Чтобы понять, какую сумму в «своей» валюте получит адресат, используйте онлайн-калькулятор на vbr.ru. В среднем комиссия от 1% (Сбер) до 2,5% от суммы
- Через P2P сервис БСБ Банка перевод с карт БЕЛКАРТ банков-резидентов Беларуси на карты МИР — 1,45% от суммы операции (минимум 4 BYN). С Карт МИР на Белкарт отправить не получится.
- Сервис Белгазпромбанка — перевод с любых карточек этого банка на МИР (любые). Комиссия 1,5%, (минимум 6 BYN)
2. Visa и Mastercard — не работает с марта 2022
Перевод выполняется через систему интернет-банкинга того банка, который выпустил вашу карту. Например, через личный кабинет Беларусбанка легко перевести деньги на карты СберБанка. Для собственно перечисления банки используют сервисы MoneySend или Visa Direct, поэтому платёжной системой карт могут быть и Visa, и MasterCard. Комиссия в среднем 2–2,5% – с 10000 RUB заплатите около 250 RUB.
Не забывайте, что итоговый размер комиссии может быть выше, если сумма перевода больше установленных лимитов.
3. Сервис Сбера
Работает независимо от санкций между картами российского Сбера и белорусского дочернего Сбербанка, комиссия 1%. Подробнее
SWIFT
С 24 апреля 2023 из российского Сбера можно делать переводы в белорусских рублях на счета в Беларуси.
- Комиссия 1% + около 2% со стороны белорусских банков — подробнее.
- Комиссия Технобанк на 4 января 2024
- BYN – 0.4% + 5 BYN (макс. 40 бел. руб.)
RUB – 0.1% +5$ (макс. 50$)
Чтобы сделать международный банковский перевод SWIFT, и в России, и Беларуси нужно обратиться в банк, на которые не наложены санкции.
Как белорусу открыть брокерский счет в 2024 году и начать инвестировать в акции Google, Microsoft и других компаний. На основе своего опыта рассказываю, какие варианты доступны с белорусским паспортом, и какие есть нюансы в условиях санкций.
�� Подписывайтесь на наш Telegram-канал о личных финансах в Беларуси
На 26 июля 2022 в Беларуси уже отключены:
- Белагропромбанк
- Банк «Дабрабыт»
- Банк развития
- Белинвестбанк
- ВТБ
- Россия
- Открытие
- Новикомбанк
- Промсвязьбанк
- Совкомбанк
- ВЭБ
Особенности работы SWIFT:
- можно отправлять деньги частным лицам и организациям;
- переводы доступны в рублях, евро или долларах;
- процедура может занять несколько дней, а то и недель
- счёт открывать необязательно;
- комиссию определяет банк-отправитель.
Статистику по SWIFT платежам из России в Беларусь и другие страны можно посмотреть ohmyswift.ru — данные присылают обычные пользователи.
Подробнее о стоимости SWIFT переводов в белорусских банках мы рассматривали в этой статье.
Системы денежных переводов
Система денежных переводов позволяет отправлять деньги, как с карты, так и наличные. И в России, в Беларуси работают следующие:
1. Юнистрим
Онлайн перевод из России в Беларусь: при переводе 10000 RUB комиссия 90 RUB — 0,9%.
Карта с пунктами для выдачи и отправки https://unistream.ru/locations/map/
В комментариях читатель Геннадий поделился своим опытом перевода:
Выгодно переводить из России в Белоруссию посредством сервиса Юнистрим с карты Мир Почта Банка. Перевод делаю с получением наличными в белорусских рублях в пункте выдачи в Беларуси. Комиссии нет, т.к. Юнистрим является партнёром Почта Банка. Перевожу онлайн из личного кабинета в Почта Банке.
Конверсию делает сервис Юнистрим по гораздо более выгодному курсу, чем коммерческие обменники. Так, например, если обменники Могилёва меняют 100 RUB на 3,3 BYN , то Юнистрим даёт около 3,9 BYN по состоянию на 2.06.2022 г.
2. Золотая Корона и KoronaPay
Отправить деньги из России в Беларусь можно онлайн с карты, и наличными через отделения партнеров https://koronapay.com/transfers/online/
Из Беларуси в Россию только наличными через банк. Переводы наличными через банки-партнеры доступны из многих стран: РФ, Беларусь, Грузия, Узбекистан, Азербайджан, Казахстан, Кыргызстан, Молдова, а также Израиля, Турции, Греции, Иордании, Бельгии, Великобритании, США, Кипра, Кореи, Монголии, ОАЭ, Сербии, Чехии.
Пункты обслуживания системы есть во многих банках Беларуси, в России сервис переводов представлен в большинстве городов.
С 10000 RUB комиссия составит 198 RUB (почти 2%). В Беларуси насчитывает больше 100 точек обслуживания в Белинвестбанке, Технобанке и Франсабанке, в России представлен почти в любом городе. При отправке денег система удержит 1% от суммы, но не более 1000 RUB.
Также отправка онлайн доступна из ЕС* и Великобритании:
Австрия, Бельгия, Болгария, Великобритания, Венгрия, Германия, Греция, Дания, Ирландия, Испания, Италия, Исландия, Кипр, Латвия, Литва, Лихтенштейн, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Норвегия, Польша, Португалия, Румыния, Словакия, Словения, Финляндия, Франция, Хорватия, Чехия, Швеция, Эстония;
3. Paysend
Кроссвалютные переводы с комиссией 1,5 EUR вне зависимости от суммы.
Ответ из поддержки о работе сервиса в России и Беларуси в конце мая 2022:
Переводы в Россию из-за рубежа приостановлены, и сроки возобновления переводов в Россию неизвестны. Переводы из России функционируют в штатном режиме с учетом установленных ограничений. У наших пользователей из России есть возможность отправить средства только в: Китай, Кыргызстан, Узбекистан и Таджикистан, и по России.
Переводы из Беларуси невозможны. Можно только получать переводы в Беларуси.
При выборе страны отправителя «Россия», Беларуси в списке страны получателя нету.
4. Western Union
Работа приостановлена с марта 2022. В Беларуси более 1300 отделений, в России пункты системы переводов есть практически в любом городе. Отправить деньги можно наличными в пункте выдачи или безналичным способом с карты. С 10000 RUB при отправке из России придется заплатить всего 99 RUB комиссии (1%). Если переводить из Беларуси, то на сумму до 5000 BYN комиссия 100 RUB, свыше – 2% от суммы.
Карты платежных систем Electron, Momentum и Maestro для таких переводов не подходят.
Электронный кошелек Юmoney
Популярный сервис Сбера – Юmoney. В Беларуси кошелек можно открыть в Сбербанке. Комиссия за перевод между кошельками – 0,5%.
Также с апреля 2022 года владельцы кошельков ЮMoney могут переводить деньги в Беларусь на карты «Белкарт».
Перевести деньги на карту зарубежного банка можно только с баланса кошелька и только в российских рублях. Переводы приходят за несколько минут. Комиссия составляет 3% от суммы + 45 рос рублей.
Как самостоятельно открыть счет с картой в зарубежном банке?
Инструкции от наших читателей:
- Беларусь (счет с картой)
- Армения (счет с картой)
- Грузия (счет с картой и ИП)
Вывод
Самые выгодные способы – Юmoney (0,5%), SWIFT (от 0,5%), Сервис Сбера (1%).
Но ситуация может меняться ежедневно, и необходимо перед переводом уточнять в поддержке перечисленных сервисов.
- BYN – 0.4% + 5 BYN (макс. 40 бел. руб.)