Как вывести доллары с биржи

Какие брокеры ввели комиссию за хранение валюты — и что делать инвестору

С начала лета 2022 года многие банки и брокеры объявили о том, что за хранение валюты на счетах теперь будет взиматься комиссия. Среди брокеров одними из первых стали Тинькофф и «Атон». Некоторые, например « КИТ-финанс », заявляли, что не собираются вводить подобные комиссии, но позже поступили иначе. В большинстве случаев небольшие суммы на счете по-прежнему можно хранить без комиссии.

Рассылка Т—Ж о мире инвестиций

Лайфхаки о том, как делать деньги из денег, — в вашей почте раз в неделю. Бесплатно
Подписаться
Подписываясь, вы принимаете условия передачи данных и политику конфиденциальности

Какие условия у разных брокеров сейчас

Большую часть комиссий ввели с начала августа 2022 года. Но уже осенью брокеры начали смягчать условия, повысив лимиты бесплатного хранения валюты на счетах.

С какой даты вводится комиссия	Размер комиссии	На какую валюту распространяется	Сколько можно хранить без комиссии	Дополнительные комиссии
Тинькофф	4 июля 2022	0,0082% в день для брокерских счетов и ИИС или 0,25% в месяц	Доллары, евро и британские фунты	До 100 000 у. е. с 24 ноября 2022 года	За сделки с валютой от 0,4 до 0,9% в зависимости от тарифа
«Райффайзенбанк»	31 июля 2022	От 0,5 до 1% в месяц — в зависимости от суммы на счете	Доллары, евро, японские иены, фунты стерлингов, швейцарские франки	До 10 000 у. е. для долларов, евро, фунтов стерлингов и швейцарских франков. До 1 000 000 у. е. для японских иен	1,9% за покупку валюты на брокерский счет, 0,3% за покупку юаней, 0,3% при продаже валюты
«БКС-банк»	8 августа 2022	От 0,3 до 0,6% ежемесячно — в зависимости от размера активов	Доллары, евро и фунты стерлингов	До 10 000 у. е.	0,3% за покупку валюты на тарифе «Инвестор», 0,01—0,03% на тарифе «Трейдер» 3% за вывод долларов, евро и фунтов стерлингов на счета в сторонние банки. Для прочих валют установлены фиксированные суммы
«Финам»	15 августа 2022	От 10 000 до 100 000 у.е. — 5% годовых, свыше 100 000 у.е. — 3% годовых	Доллары, евро и фунты стерлингов	До 10 000 у. е.	За вывод валюты на счет в стороннем банке — 0,7% от выводимой суммы. Вывод евро временно недоступен
«Открытие»	22 августа 2022	3% годовых	Евро, фунты стерлингов, канадские доллары	До 10 000 для евро	5% за покупку долларов, 0,1% за вывод валюты в сторонние банки, от 0,002 до 0,08% за прочие сделки с валютой
«КИТ-финанс»	3 августа 2022	3% годовых для тарифов « КИТ-универсал », « КИТ-вип ». Комиссия списывается в рублях по курсу ЦБ, к которому прибавляется 3%	Доллары, евро, швейцарские франки	До 5000 у. е.	5000 ₽ за вывод долларов и евро, 2500 ₽ за вывод других валют. Дополнительно взимается от 0,05 до 0,1% от выводимой суммы в зависимости от тарифа
«Атон»	26 июля 2022	12% годовых	Доллары, евро, швейцарские франки, фунты стерлингов	—	1%, но не менее 10 000 ₽ за вывод и ввод валюты

Тинькофф
С какой даты вводится комиссия	4 июля 2022
Размер комиссии	0,0082% в день для брокерских счетов и ИИС или 0,25% в месяц
На какую валюту распространяется	Доллары, евро и британские фунты
Сколько можно хранить без комиссии	До 100 000 у. е. с 24 ноября 2022 года
Дополнительные комиссии	За сделки с валютой от 0,4 до 0,9% в зависимости от тарифа
«Райффайзенбанк»
С какой даты вводится комиссия	31 июля 2022
Размер комиссии	От 0,5 до 1% в месяц — в зависимости от суммы на счете
На какую валюту распространяется	Доллары, евро, японские иены, фунты стерлингов, швейцарские франки
Сколько можно хранить без комиссии	До 10 000 у. е. для долларов, евро, фунтов стерлингов и швейцарских франков. До 1 000 000 у. е. для японских иен
Дополнительные комиссии	1,9% за покупку валюты на брокерский счет, 0,3% за покупку юаней, 0,3% при продаже валюты
«БКС-банк»
С какой даты вводится комиссия	8 августа 2022
Размер комиссии	От 0,3 до 0,6% ежемесячно — в зависимости от размера активов
На какую валюту распространяется	Доллары, евро и фунты стерлингов
Сколько можно хранить без комиссии	До 10 000 у. е.
Дополнительные комиссии	0,3% за покупку валюты на тарифе «Инвестор», 0,01—0,03% на тарифе «Трейдер» 3% за вывод долларов, евро и фунтов стерлингов на счета в сторонние банки. Для прочих валют установлены фиксированные суммы
«Финам»
С какой даты вводится комиссия	15 августа 2022
Размер комиссии	От 10 000 до 100 000 у.е. — 5% годовых, свыше 100 000 у.е. — 3% годовых
На какую валюту распространяется	Доллары, евро и фунты стерлингов
Сколько можно хранить без комиссии	До 10 000 у. е.
Дополнительные комиссии	За вывод валюты на счет в стороннем банке — 0,7% от выводимой суммы. Вывод евро временно недоступен
«Открытие»
С какой даты вводится комиссия	22 августа 2022
Размер комиссии	3% годовых
На какую валюту распространяется	Евро, фунты стерлингов, канадские доллары
Сколько можно хранить без комиссии	До 10 000 для евро
Дополнительные комиссии	5% за покупку долларов, 0,1% за вывод валюты в сторонние банки, от 0,002 до 0,08% за прочие сделки с валютой
«КИТ-финанс»
С какой даты вводится комиссия	3 августа 2022
Размер комиссии	3% годовых для тарифов « КИТ-универсал », « КИТ-вип ». Комиссия списывается в рублях по курсу ЦБ, к которому прибавляется 3%
На какую валюту распространяется	Доллары, евро, швейцарские франки
Сколько можно хранить без комиссии	До 5000 у. е.
Дополнительные комиссии	5000 ₽ за вывод долларов и евро, 2500 ₽ за вывод других валют. Дополнительно взимается от 0,05 до 0,1% от выводимой суммы в зависимости от тарифа
«Атон»
С какой даты вводится комиссия	26 июля 2022
Размер комиссии	12% годовых
На какую валюту распространяется	Доллары, евро, швейцарские франки, фунты стерлингов
Сколько можно хранить без комиссии	—
Дополнительные комиссии	1%, но не менее 10 000 ₽ за вывод и ввод валюты

Вот что сейчас можно сделать с валютой, которая хранится у брокеров:

1. Перевести валюту сначала на банковский счет, а затем SWIFT-переводом на счет в иностранном банке. В мае 2023 года такие переводы совершают МТС-банк, «Юникредит» и «Райффайзенбанк». В среднем взимается комиссия в 2—3% от суммы. Тинькофф проводит SWIFT-переводы в юанях и национальных валютах в десятки стран. Доллары можно переводить в Азербайджан, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан и Узбекистан. В Китай — доллары и евро.
2. Купить иностранные активы, номинированные в долларах или евро, если вы квалифицированный инвестор.
3. Купить золото.
4. Перевести деньги в валюту дружественных стран, не облагаемую комиссией.
5. Найти брокера, еще не наложившего комиссию на валютные счета. Но многие из них сейчас ограничивают возможность открытия новых счетов в валюте.

Из всех способов именно перевод денег в дружественную валюту, например юань, сейчас самый надежный. Хотя бы потому, что брокеры могут начать принудительно конвертировать недружественные валюты в рубли по текущему курсу. Например, так поступил «Атон».

Почему брокеры ввели комиссию за хранение валюты

Вот основные причины, побудившие брокеров принимать подобные решения:

1. Валюту уже не получится использовать для сбережения и инвестирования: ее приходится хранить или на корреспондентских счетах банков США, или в НКЦ, или в виде выданных кредитов. Первые два способа рискованны из-за возможных санкций, а на кредиты в валюте нет спроса. К тому же выдавать такие кредиты не рекомендует ЦБ.
2. Ужесточаются условия SWIFT-переводов как в долларах, так и в евро. Для российских банков вводится все больше ограничений, а контроль усиливается.
3. Услуги банков, которыми пользуются сами брокеры, дорожают, что и вынуждает вводить и повышать комиссии.
4. Снижается перечень доступных валют в целом. Так, с 8 августа 2022 года Мосбиржа прекратила торговать японской иеной, ранее были приостановлены операции со швейцарскими франками. Это связано с расширением перечня стран, вводящих санкции против РФ, и возможными блокировками и ограничениями по счетам с их стороны.

Как хранить сбережения

У инвесторов все еще остались альтернативные способы сбережения капитала на случай непредвиденных экономических ситуаций:

1. Валюты дружественных стран, в первую очередь юань.
2. Активы, торгующиеся на российских биржах.
3. Драгоценные металлы: серебро или золото, в том числе биржевое.
4. Фьючерсы. Например, фьючерсы на доллар могут стать защитой от обесценения рубля. Также можно покупать фьючерсы на природные ископаемые, например газ, нефть и драгоценные металлы.

Новости, которые касаются инвесторов, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @investnique

Можно ли выводить с биржи доллары?

Запуталась в меняющихся законах. Если продать иностранные акции, то деньги — доллары:

• автоматически переведутся в рубли?
• переведутся в рубли при выводе с биржи?
• выведутся в долларах, но их нельзя будет снять до сентября?

А если купить на бирже доллары? Вдруг курс через 2—3 месяца станет вменяемым, а еще не сентябрь?

Что вы планируете делать? Или уже бесполезно дергаться, кто не успел, выдохнули — и ждем 10 лет?

Дискуссии. Обсуждаем финансовые вопросы и даем советы друг другу
Задать свой вопрос

Отредактировано

А если купить на бирже доллары? — ну, если готовы заплатить еще 12% сверху, то покупайте.
автоматически переведутся в рубли? — нет
переведутся в рубли при выводе с биржи? — нет
выведутся в долларах, но их нельзя будет снять до сентября? — есть ограничение на снятие 10000 долларов для физ.лиц и 5000 для юр.лиц.
Так что до 10 сентября с валютного счета вы сможет вывести только 10000 или 5000 долларов. Вроде так.

Что вы планируете делать? Или уже бесполезно дергаться, кто не успел, выдохнули — и ждем 10 лет? — ну у меня денег не особо, так что ничего и не планирую. Может в обучение вложусь или в коррекцию зрения.

Отредактировано

Mystique, «…выведутся в долларах, но их нельзя будет снять до сентября? — есть ограничение на снятие 10000 долларов для физ.лиц и 5000 для юр.лиц.
Так что до 10 сентября с валютного счета вы сможет вывести только 10000 или 5000 долларов. Вроде так.»

Не совсем, при выводе с биржи деньги выведутся на банковский счёт (в долларах), а это означает поступление валюты на счёт после 9 марта, снятие в валюте будет невозможным, только в рублях. На счете можно продолжать хранить в долларах.
В валюте можно снять только в том случае, если эти доллары были на этом банковском счете до 8 марта включительно

Mystique, они на брокерском счету, они поступят на расчётный счёт после 8 числа. Их никак нельзя вывести в долларах

добрый день цб дал разъяснения «Покупка иностранной валюты на бирже через брокера не запрещена, но введена брокерская комиссия в размере 12% от суммы сделки. Выдача наличной иностранной валюты возможна только через банки. Брокеры не вправе (и никогда не имели такого права) выдавать иностранную валюту своим клиентам. В случае приобретения иностранной валюты через брокерский счет клиент может получить средства только после перевода брокером этой валюты на расчетный валютный счет клиента в банке. Пока действует временный порядок операций с наличной валютой средства в иностранной валюте, поступившие на счет после 00:00 мск 9 марта 2022 года, получить наличными будет невозможно»

Как рассчитать и задекларировать доход от торговли иностранной валютой

Если вы купили валюту, а потом продали ее подороже, надо платить налог.

В соответствии со ст. 141 ГК РФ иностранная валюта признается имуществом. А согласно подп. 2 п. 1 ст. 228 НК РФ обязанность по исчислению и уплате налога на доход от ее продажи возлагается на физическое лицо. Другими словами, подавать декларацию придется самостоятельно. Делать это следует даже в том случае, если вы продали валюту дешевле, чем купили: так налога не будет, но подавать декларацию все равно нужно.

Декларацию за прошедший год необходимо представить в налоговую инспекцию до 30 апреля текущего года. Из этого правила есть исключение: если валюта была у вас в собственности более трех лет, доходы от ее продажи не облагаются налогом и подавать декларацию не нужно.

Фактически декларация и налог касаются всех, кто покупает и продает валюту, — даже тех, кто пользуется услугами обменников. Но в большинстве случаев это актуально именно для инвесторов — поэтому на примере биржи разберемся подробнее, где найти нужную информацию о сделках с иностранной валютой, как ее обработать и куда все это отправлять.

Где брать отчеты

Чтобы заполнить декларацию, нам нужно знать, когда и по какой цене мы покупали и продавали валюту. Все необходимые сведения есть у брокера. В частности, нам нужен документ, который так и называется — «Брокерский отчет». В приложении Тинькофф-инвестиций путь до этого отчета будет выглядеть следующим образом:

1. Нажимаем на шестеренку в правом верхнем углу приложения.
2. Выбираем раздел «Отчеты».
3. Находим строку «Брокерский отчет».
4. Выставляем период — истекший год, а затем месяц, за который необходимо получить отчет. Нам нужны отчеты за все месяцы прошедшего года, когда были совершены операции с валютой.
5. Скачиваем документы.

Скриншот из Тинькофф-инвестиций с нужным пунктом меню: нам нужен брокерский отчет. Если нажать на дату около него, можно будет выбрать нужный нам период

Работа с отчетами

Открываем первый отчет за истекший год и находим в нем пункт 1.1: «Информация о совершенных и исполненных сделках на конец отчетного периода». Чем больше операций на фондовом рынке вы совершили, тем больнее будет сейчас. Из таблицы необходимо выписать все сделки с иностранной валютой — покупки и продажи. Для этих целей прекрасно подойдут «Гугл-таблицы» или «Эксель».

Ориентироваться следует по графе «Сокращенное наименование актива»: ищем в ней обозначения наподобие USDRUB_TOM и USDRUB_TOD — для операций с долларами, EURRUB_TOM и EURRUB_TOD — для операций с евро. Нашли — зафиксировали содержание соответствующей строки. Нам понадобится следующая информация: вид сделки, цена за единицу, количество и сумма сделки.

Фрагмент брокерского отчета, содержащего информацию о сделках с иностранной валютой

Еще в отчете могут встречаться две идущие подряд операции с одинаковым количеством валюты на одну и ту же сумму: покупка и продажа или продажа и покупка. У таких операций не бывает комиссии брокера. Это сделки РЕПО — технический момент, необходимый для обеспечения непрерывности торгов. К вам они не имеют никакого отношения, учитывать их при расчете дохода от торговли иностранной валютой не нужно. Такие строки не выписываем.

Аналогичным образом нужно обработать брокерские отчеты за все остальные месяцы истекшего года. Если операции с валютой были в каждом месяце, нужно обработать 12 отчетов.

Фрагмент брокерского отчета, содержащего информацию о сделках с иностранной валютой — РЕПО

Определяем доходы

На этом месте начинается самое интересное: перейдем к конкретным примерам. Допустим, что по брокерским отчетам мы зафиксировали следующую информацию.

Операции с валютой за 2020 год

Сокращенное наименование актива	Вид сделки	Цена за единицу	Количество	Сумма сделки
USDRUB_TOM	покупка	73,5 ₽	1000	73 500 ₽
USDRUB_TOM	покупка	74,2 ₽	2250	166 950 ₽
USDRUB_TOD	покупка	73,75 ₽	550	40 562,5 ₽
USDRUB_TOD	продажа	76,15 ₽	200	15 230 ₽
USDRUB_TOM	покупка	74,1 ₽	350	25 935 ₽
USDRUB_TOD	продажа	75,2 ₽	1850	139 120 ₽
USDRUB_TOD	продажа	73,8 ₽	330	24 354 ₽
USDRUB_TOM	продажа	77,15 ₽	1500	115 725 ₽

Операции с валютой за 2020 год

USDRUB_TOM
Вид сделки	Покупка
Цена за единицу	73,5 ₽
Количество	1000
Сумма сделки	73 500 ₽
USDRUB_TOM
Вид сделки	Покупка
Цена за единицу	74,2 ₽
Количество	2250
Сумма сделки	166 950 ₽
USDRUB_TOD
Вид сделки	Покупка
Цена за единицу	73,75 ₽
Количество	550
Сумма сделки	40 562,5 ₽
USDRUB_TOD
Вид сделки	Продажа
Цена за единицу	76,15 ₽
Количество	200
Сумма сделки	15 230 ₽
USDRUB_TOM
Вид сделки	Покупка
Цена за единицу	74,1 ₽
Количество	350
Сумма сделки	25 935 ₽
USDRUB_TOD
Вид сделки	Продажа
Цена за единицу	75,2 ₽
Количество	1850
Сумма сделки	139 120 ₽
USDRUB_TOD
Вид сделки	Продажа
Цена за единицу	73,8 ₽
Количество	330
Сумма сделки	24 354 ₽
USDRUB_TOM
Вид сделки	Продажа
Цена за единицу	77,15 ₽
Количество	1500
Сумма сделки	115 725 ₽

Теперь нужно рассчитать налоговую базу — это сумма всех доходов от продажи валюты. Расходы на покупку валюты пока не учитываем — но учтем позже.

Итак, в нашем примере получаем:

• 15 230 + 139 120 + 24 354 + 115 725 = 294 429 ₽;

294 429 ₽ — это наш доход от торговли иностранной валютой, который мы обязаны задекларировать. Но сразу успокою: платить налог прямо со всей этой суммы не придется.

Как учесть расходы на покупку валюты

Расходы на покупку иностранной валюты играют ключевую роль в вопросе, сколько налога придется заплатить: эти расходы указываются как размер вычета, который уменьшает налоговую базу. Поэтому к их подсчету необходимо отнестись скрупулезно.

Если в течение года вы купили столько же валюты, сколько продали, определить расходы нетрудно: нужно сложить суммы сделок по покупке и вычесть результат из налоговой базы.

На практике чаще бывает другая ситуация — как и в нашем примере: за год куплено 4150 $ на сумму 306 947,5 ₽, а продано лишь 3880 $ на сумму 294 429 ₽. То есть на счете осталось еще 270 $. На первый взгляд кажется, что раз мы потратили на покупку валюты больше, чем получили за ее продажу, то никакого налога не будет. Но это не так.

В качестве расходов в декларации указывают сумму, потраченную на покупку того количества валюты, что было продано до конца года. Если за год мы продали 3880 $, то учесть мы сможем только расходы на покупку тех же 3880 $. То есть нам нужно посчитать, во сколько нам обошлась покупка именно 3880 $.

На этом этапе возникают трудности, связанные с определением изначальной стоимости проданной валюты. Мы купили 4150 $, а учесть можем только 3880 $ — как понять, какие именно 270 купленных долларов не нужно учитывать в декларации? Если мы покупали доллары по разной цене, метод подсчета будет напрямую влиять на то, какую сумму мы заявим как вычет. Проблема решается с помощью методов бухгалтерского учета — FIFO и LIFO, то есть First In First Out и Last In First Out.

Применение этих методов в отношении расчета дохода от торговли иностранной валютой в НК РФ не регламентируется. Физическому лицу приходится самостоятельно применять налоговое законодательство по аналогии, что противоречит одному из основных его принципов — каждый должен точно знать, какие налоги (сборы), когда и в каком порядке он должен платить. То есть теоретически законодатель должен установить конкретный порядок расчета и уплаты указанного вида налога, а фактически — такого порядка до сих пор не существует.

При этом обязанность уплаты налога никуда не делась, так что продолжим.

По методу FIFO считается, что сначала мы продаем иностранную валюту, которую купили раньше всего, а по LIFO — наоборот, первой продаем валюту, купленную в последнюю очередь. Метод FIFO особенно удобен для инвесторов, которые пользуются возможностью получить освобождение от НДФЛ от продажи имущества со сроком владения не менее 3 лет. Какой из методов применять — дело ваше: налоговый кодекс не регламентирует этот вопрос. Но метод FIFO обычно выгоднее, его мы и применим.

Таким образом, для подсчета расходов мы возьмем те 3880 $, что купили раньше всего. В таблице с примером я кругами выделил строки покупки долларов, которые мы посчитаем как расход.

Вывести деньги с брокерского счета

. При выводе денег с брокерского счета на карту Тинькофф лимитов и комиссий нет. Вот как можно вывести деньги с брокерского счета на карту с помощью разных устройств:

Со смартфона — в приложении Тинькофф Инвестиций

На главном экране нажмите на счет, с которого вы хотите вывести деньги. Нажать на конкретный счет нужно, даже если у вас всего один брокерский счет. Если нажать на конкретный актив на этом счете, то откроется страница с информацией об этом активе, поэтому нажимать нужно на сам счет: его название, общую сумму или доходность счета.

После этого в правом верхнем углу появится значок «⬢️» — нажмите на него.
В открывшемся окошке выберите «Вывести».
Листайте вправо первый серый блок, чтобы изменить валюту или счет, с которого хотите вывести деньги.
Введите сумму и нажмите «Вывести».
Деньги моментально поступят на вашу дебетовую карту.
Со смартфона — в личном кабинете на сайте tinkoff.ru

Авторизуйтесь в своем аккаунте на сайте tinkoff.ru с помощью номера телефона и пароля. Как войти в личный кабинет Тинькофф

Если находитесь на главной странице tinkoff.ru, выберите личный кабинет Тинькофф Инвестиций. Для этого нажмите на иконку меню (три горизонтальные полосы) в правом верхнем углу → «Инвестиции».

На главном экране нажмите на счет, с которого вы хотите вывести деньги. Нажать на конкретный счет нужно, даже если у вас всего один брокерский счет. Если нажать на конкретный актив на этом счете, то откроется страница с информацией об этом активе, поэтому нажимать нужно на сам счет: его название, общую сумму или доходность счета.

После этого в правом верхнем углу появится значок «⬢️» — нажмите на него.
В открывшемся окошке выберите «Вывести средства».
В первом поле выберите валюту, которую хотите вывести.
Введите сумму и нажмите «Перевести».
Деньги моментально поступят на вашу дебетовую карту.
С компьютера — в личном кабинете на сайте tinkoff.ru

Авторизуйтесь в своем аккаунте на сайте tinkoff.ru с помощью номера телефона и пароля. Как войти в личный кабинет Тинькофф

В правом верхнем углу выберите «Личный кабинет» → «Инвестиции».

Откроется вкладка «Портфель». Нажмите на счет, с которого хотите вывести деньги. Нажать на конкретный счет нужно, даже если у вас всего один брокерский счет.

На вкладке «Действия» нажмите «Развернуть». После этого появятся еще три кнопки, среди которых «Вывести средства», — нажмите на нее.

В первом поле выберите валюту, которую хотите вывести.
Введите сумму и нажмите «Перевести».
Деньги моментально поступят на вашу дебетовую карту.
С компьютера — в терминале на сайте tinkoff.ru

Авторизуйтесь в своем аккаунте на сайте tinkoff.ru с помощью номера телефона и пароля. Как войти в личный кабинет Тинькофф

В левом верхнем углу нажмите на название вашего брокерского счета.

В открывшемся списке найдите счет, с которого хотите вывести деньги, и нажмите на три точки рядом с ним.

Нажмите «Пополнить/Вывести».
В открывшемся окне выберите вкладку «Вывод».
В первом поле вы можете изменить счет или валюту вывода.
В поле «Сумма» укажите сумму вывода и нажмите «Вывести».
Деньги моментально поступят на вашу дебетовую карту.

Если до вывода денег вы продавали активы с прибылью, с суммы вывода будет удержан налог. Подробнее про удержание налога

В какое время можно вывести деньги с брокерского счета и что такое «Вывод 24/7»?

Вывести рубли, доллары США, евро, лиры, юани, гонконгские доллары, казахстанские тенге и белорусские рубли с брокерского счета на свою дебетовую карту Тинькофф можно круглосуточно и без выходных — даже в ночь с субботы на воскресенье.

Круглосуточный вывод доступен благодаря услуге «Вывод 24/7». Она бесплатная и работает на всех брокерских счетах Тинькофф Инвестиций.

Когда вы продаете ценные бумаги или покупаете валюту, деньги с биржи приходят на ваш брокерский счет не сразу: обычно расчет по сделке занимает до двух рабочих дней. Но благодаря «Выводу 24/7» выводить рубли, доллары США, евро, лиры, юани, гонконгские доллары, казахстанские тенге и белорусские рубли можно, даже если расчеты по сделке еще не прошли, то есть сразу после сделки.

Почему при выводе денег списывается налог?

Брокер обязан удерживать налог с вашей прибыли по большинству сделок на бирже — это требование статьи 226.1 НК РФ.

С какого дохода списывается налог при выводе денег:

с дохода от проданных ценных бумаг и опционов;
вариационной маржи по фьючерсам;
купонов по облигациям.

Как считается сумма налога при выводе денег:

Сначала рассчитывается общая сумма налога по формуле: ((Доходы по проданным бумагам − Расходы на покупку проданных бумаг + Купоны по облигациям) + (Вариационная маржа по фьючерсам) − (Комиссии за покупку и продажу этих активов)) × 13%

Если выводите деньги в валюте, то сумма вывода пересчитывается в рубли по курсу ЦБ на дату вывода. Этот перерасчет нужен только для определения суммы налога, который будет списан в этот момент. Сам вывод все равно будет происходить в валюте.

если вывод больше налога, то при выводе будет удерживаться вся сумма налога;

если вывод меньше налога, то в этот момент будет удержано только 13% от суммы вывода. Оставшаяся часть налога будет удержана при следующих выводах или по итогу календарного года.

При рублевом выводе денег сумма налога списывается с суммы самого вывода. А при выводе валюты — с рублей, лежащих на вашем брокерском счете. Если рублей на этом счете окажется недостаточно, то налог удержится с других ваших брокерских счетов в Тинькофф.

Пример расчета налога

Вы пополнили брокерский счет на 5000 ₽ и купили акцию Х. Через некоторое время стоимость акции Х выросла на 1000 ₽ и вы ее продали. Суммарная комиссия за сделки покупки и продажи — 15 ₽.

Ваш налог = (1000 − 15) × 13% = 128 ₽

. Если вы выведете сумму, которая равна или меньше вашего налога, то при выводе будет удержано только 13% от суммы вывода. Оставшаяся часть налога будет удержана при следующих выводах или по итогу года.

Например, если сумма начисленного налога равна 128 ₽ и вы выводите 100 ₽, удержано будет только: 100 × 13% = 13 ₽. Остаток налога будет удержан в следующий раз.

Если же вы выведете сумму, которая больше вашего налога, при выводе налог будет удержан полностью.

Например, если сумма начисленного налога равна 128 ₽ и вы выводите 130 ₽, удержана будет вся сумма налога. А на карту вы получите только: 130 − 128 = 2 ₽.

Почему списывается налог при убытках на счете: налог удерживается только с прибыльных сделок. Но важно учитывать два момента.

Убыток по открытым позициям не снижает налог

На главном экране приложения Тинькофф Инвестиций доход или убыток отражается только по открытым позициям, то есть по активам, которые вы купили, но еще не продали. А налог рассчитывается только по закрытым позициям, то есть по активам, которые вы уже продали.

Например, у вас на счете были акции Х и Y. Акция Х выросла на 1000 ₽, и вы ее продали. А акция Y подешевела на 900 ₽, но вы продолжаете держать ее на счете. В приложении Тинькофф Инвестиций по счету будет отображаться результат по открытой позиции, то есть убыток в 900 ₽. Но при выводе денег налог будет считаться только с проданной акции, то есть: 1000 × 13% = 130 ₽. Если же продать акцию Y до вывода денег, общий результат от двух сделок составит: 1000 − 900 = 100 ₽. А налог уменьшится: 100 × 13% = 13 ₽.

Если у вас несколько брокерских счетов в Тинькофф, налог по ним будет общим

По всем брокерским счетам, в том числе по счетам автоследования и Инвесткопилке, рассчитывается общий налог. Единственное исключение — ИИС, налоги по которому считают отдельно.

Например, у вас есть два брокерских счета в Тинькофф. На первом зафиксировано 1000 ₽ убытка, на втором — 5000 ₽ прибыли. Даже если вы выведете деньги с убыточного счета, с суммы вывода удержат общий налог по обоим счетам: (5000 − 1000) × 13% = 520 ₽.

Как вывести деньги на карту другого банка?

Вывести деньги с брокерского счета в Тинькофф Инвестициях можно на карту или счет, открытый на ваше имя. Самый быстрый и удобный способ — вывести деньги на вашу дебетовую карту Тинькофф. В этом случае деньги моментально поступят на счет в любое время суток. Если хотите перевести деньги на счет или карту другого банка, есть два способа: Онлайн — выведите деньги на дебетовую карту Тинькофф, а затем отправьте в другой банк обычным переводом. Как перевести деньги на другую карту Через бумажное поручение — скачайте, заполните и подпишите поручение №12 из регламента оказания услуг на финансовом рынке АО «Тинькофф Банк» — раздел «Брокерская деятельность». Если выводите в разной валюте, нужно заполнить несколько поручений. Когда документы будут готовы, передайте их нам:

При личном визите — в офис Тинькофф по адресу Москва, 2-я Хуторская улица, 38А, БЦ «Мирленд». Если планируете приехать в офис, обратитесь в службу поддержки Тинькофф Инвестиций, чтобы согласовать детали встречи.

По Почте России. В этом случае документы нужно заверить у нотариуса и отправить их по адресу: 127287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, 38А, стр. 26, БЦ «Мирленд». В графе «Кому» укажите: АО «Тинькофф Банк».

Как вывести валюту с брокерского счета?

Вывести валюту с брокерского счета можно только на счет дебетовой карты Tinkoff Black в соответствующей валюте. Если у вас нет дополнительного валютного счета для дебетовой карты, его нужно открыть. Это быстро и бесплатно. Как открыть валютный счет

Вывод онлайн — доступен для рублей, долларов США и гонконгских долларов, а также евро, китайских юаней, японских иен, турецких лир, казахстанских тенге, белорусских рублей и армянских драмов. Эти валюты можно выводить в приложении Тинькофф Инвестиций, через личный кабинет на сайте tinkoff.ru и через терминал.

Кроме того, с брокерского счета можно выводить онлайн британские фунты — но только через личный кабинет на сайте tinkoff.ru с компьютера или ноутбука.

Вывести деньги в приложении Тинькофф Инвестиций — со смартфона

На главном экране нажмите на счет, с которого вы хотите вывести деньги. Нажать на конкретный счет нужно, даже если у вас всего один брокерский счет. Если нажать на конкретный актив на этом счете, то откроется страница с информацией об этом активе, поэтому нажимать нужно на сам счет: его название, общую сумму или доходность счета.