Какие серебряные монеты лучше покупать

Что надо знать про инвестиции в серебряные монеты и слитки

Недавно я разбирал особенности вложений в золотые монеты и слитки. Теперь оценим, в каких случаях есть смысл выбрать серебро вместо золота.

Покажу, какие есть сходства и различия у этих инструментов, с какими плюсами и минусами можно столкнуться, инвестируя в серебро. Это поможет вам принять решение с учетом ваших обстоятельств и предпочтений.

Рассылка Т—Ж о мире инвестиций

Лайфхаки о том, как делать деньги из денег, — в вашей почте раз в неделю. Бесплатно
Подписаться
Подписываясь, вы принимаете условия передачи данных и политику конфиденциальности

Золото и серебро: что общего

Инвестиции в физические драгметаллы, то есть золото или серебро в виде монет или слитков, имеют много общего. Вот какие у них достоинства.

Вечная ценность и защита от кризиса. Золото и серебро ценятся тысячелетиями. В кризис их цена может расти — во многом из-за того, что растет спрос на защитные активы, к которым традиционно относят драгметаллы.

Корреляция между металлами и акциями может быть около нуля или отрицательной. Значит, золото и серебро могут сделать портфель более эффективным, по крайней мере если речь о среднесрочных или долгосрочных вложениях с ребалансировками.

В долгосрочной перспективе драгметаллы также могут защитить от инфляции.

Независимость от финансовой системы. В отличие от вкладов, ценных бумаг и других подобных инструментов, физическое золото и серебро не может исчезнуть или утратить свою ценность из-за проблем с инфраструктурой, санкций, действий властей и прочих внешних обстоятельств.

Привязка к валюте. Рублевая цена золота и серебра зависит от их долларовой цены на мировом рынке и текущего валютного курса. Если рубль ослабнет, при прочих равных рублевая цена металла вырастет.

Кроме преимуществ у драгоценных металлов есть и минусы.

Волатильность. Помимо того, что долларовая цена золота и серебра может сильно колебаться, на рублевую цену влияет курс доллара, из-за чего волатильность этих активов для российских инвесторов становится еще выше.

Так, по данным Portfolio Visualizer, с 2000 по 2022 год стандартное отклонение годовой доходности золота было 16,27%, если считать в долларах. Это выше, чем у индекса S&P 500 — акций 500 крупнейших компаний США — за тот же период. Худшим результатом за один календарный год было падение цены золота на 28,33% в 2013 году.

По данным Capital Gain, в рублях стандартное отклонение доходности за тот же период было 20,04% — больше, чем в долларах. Правда, в 2013 году рублевая цена золота упала меньше, чем долларовая.

Проблемы с ликвидностью. Купить и продать слитки и монеты сложнее, чем, например, паи биржевого фонда, отслеживающего цену золота. Для этого надо обращаться в банк или к дилеру.

Банки не всегда выкупают даже те слитки и монеты, что сами продали, а дилеры не занимаются слитками и работают только в крупнейших городах. Правда, некоторые из них предлагают доставку монет по России.

Наценка и спред. Монеты и слитки продаются дороже цены ЦБ за 1 грамм. Наценка должна покрывать в том числе расходы на изготовление изделий, их перевозку или доставку, а также обеспечивать прибыль банка или дилера.

В зависимости от изделия и продавца наценка может достигать десятков процентов. Обычно у слитков она меньше, чем у монет. Чем крупнее слиток, тем выгоднее цена в пересчете на грамм металла, правда, большие слитки менее удобны.

Еще у физического металла заметный спред — разница между ценой, по которой можно купить слиток или монету, и ценой, по которой у вас ее готовы забрать. Спред тоже может измеряться десятками процентов в зависимости от изделия и жадности банка или дилера. В кризис спред, скорее всего, будет еще заметнее.

Все это ухудшает результат вложений и делает физическое золото и серебро непригодными для спекуляций.

Проблемы с хранением и перевозкой. Чистое золото и серебро — довольно мягкие металлы, и изделия из них легко повредить. Царапины, пятна, грязь могут снизить цену, по которой вы сможете продать монеты и слитки.

Придется заботиться об условиях хранения изделий и их безопасности: оборудовать тайник в квартире, покупать качественный сейф или открывать ячейку в банке. А еще нужно хранить сертификаты, чеки и другие документы, полученные при покупке.

Если с учетом всего этого вы готовы часть портфеля вложить в монеты или слитки из драгоценных металлов, то предстоит выбирать между золотом и серебром. Перейдем к сравнению этих активов.

Чем физическое серебро лучше золота

Ниже порог входа. Это основной плюс. Серебро в конце июня 2023 года стоило по курсу ЦБ примерно в 83 раза дешевле золота: 65 ₽ за грамм против 5400 ₽.

В случае с конкретными слитками и монетами цена в пересчете на 1 г и разница в цене могут отличаться, что во многом зависит от наценок банков и дилеров. Но в любом случае грамм серебра будет в несколько десятков раз дешевле грамма золота. Значит, небольшие суммы проще вкладывать в серебро.

Предположим, инвестор готов вкладывать в драгоценные металлы 4000 ₽ в месяц. Он может каждый месяц покупать серебряную монету «Георгий Победоносец» массой 31,1 г, которая сейчас стоит в пределах 3500 ₽, и у него еще останется немного денег.

Если он хочет купить золото, то на самый доступный «Георгий Победоносец» массой 3,11 г придется копить 4,5—5 месяцев : такая монета стоит от 18 000 ₽. А самая популярная в России золотая монета «Георгий Победоносец» массой четверть унции, или 7,78 г, стоит от 44 000 ₽. На нее придется копить 11 месяцев — или дольше, если цена вырастет.

Самый дешевый золотой слиток весит 1 г и стоит более 6000 ₽. На него придется копить полтора месяца, а радость от покупки может не оправдать ожиданий. Дело в том, что даже слиток массой 10 г почти не ощущается в руке: он слишком маленький и легкий. Что уж говорить про 1-граммовое изделие.

Больше выбор за меньшие деньги. Некоторым людям важно не просто купить драгметалл, чтобы защитить капитал от потрясений, — им также хочется получить эстетическое удовольствие. Кроме того, монеты или слитки иногда используют как подарок.

Какие серебряные монеты лучше покупать в России

Серебряные монеты – это не только предмет интереса коллекционеров, но и отличная инвестиция. Хранить сбережения в таком виде безопасно и выгодно: цена монет стабильна и в последние годы показывает устойчивый рост. Есть разные варианты изделий, отличающиеся по стоимости и ряду других факторов, которые стоит учитывать при выборе.

Какие серебряные монеты лучше покупать в банке

Рынок монет из серебра достаточно большой, в наши дни можно купить изделия практически из любой страны. Они различаются не только внешним видом, но и качеством изготовления, содержанием драгоценного металла и его пробой, а также коллекционной ценностью.

Для простоты понимания их можно разделить на 2 группы:

1. Коллекционные, их стоимость определяется исключительно нумизматической ценностью и редкостью. При этом содержание серебра и его проба имеют второстепенное значение, т. к. составляют лишь небольшую часть цены. Чаще всего выпускаются ограниченными партиями и используются в качестве подарков, сувениров и для коллекционирования. Чеканка всегда улучшенного качества, тиражи небольшие: чем они меньше, тем ценнее экземпляры. Но прогнозировать динамику стоимости сложно, она зависит от многих факторов и может меняться в большом диапазоне.
2. Инвестиционные монеты чаще всего изготавливаются из чистого серебра, но не имеют коллекционной или художественной ценности. Качество изготовления чаще всего «uncirculated», они выпускаются массово, тираж в основном зависит от спроса. Цена зависит только от стоимости серебра на данный момент, поэтому меняется медленно. В последние годы наблюдается устойчивый рост стоимости, но заработать большие деньги вряд ли получится.

Кстати!

Иногда инвестиционные монеты стоят значительно дороже самого драгметалла: это может быть обусловлено сложившимися условиями и дефицитом на рынке.

Что касается покупки в банке, это оптимальное место для приобретения любого вида серебряных монет. Во-первых, нет риска нарваться на подделку, во-вторых, всегда выдаются все необходимые документы, что исключит проблемы с законом. И в-третьих, стоимость монет в банке обычно на среднем уровне и риск переплаты минимальный.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Сколько сегодня может стоить 1 рубль 2007 года, от чего зависит цена и где можно продать или купить монету?

Какие инвестиционные монеты лучше покупать в России

Приобретение монет намного выгоднее слитков, так как в этом случае не нужно платить НДС 18%. На выбор предоставляется два варианта – золото и серебро. Первый более популярен, но второй многие незаслуженно обходят стороной, в то время как он обладает большими перспективами в силу нескольких причин:

1. Серебро показывает устойчивый рост в последние десятилетия. За последние 20 лет стоимость выросла в несколько раз, и в ближайшие годы данная тенденция сохранится. Многие аналитики предрекают ускорение темпов роста из-за прогнозируемого дефицита этого металла.
2. Этот вид намного доступнее и дешевле золота. Можно начинать с небольших сумм, не нужно накапливать значительные средства, чтобы купить одну или несколько монет.
3. В случае экономических кризисов серебро теряет в цене намного меньше. Это особенно важно в нынешних условиях. Серебро – один из самых стабильных драгоценных металлов, он поднимается в цене медленнее других, зато почти не дешевеет при любых обстоятельствах.
4. Продать серебряные монеты намного проще, особенно в кризисных условиях.

Многие аналитики склоняются к тому, что в 2020—2021 годах лучше покупать недорогие серебряные монеты российского производства. Это серия «Георгий Победоносец», максимально доступная по цене и достаточно ликвидная. При этом есть смысл приобретать дефектные экземпляры, они существенно дешевле. В случае кризиса все равно на первое место выходит вес драгметалла, а качество исполнения не имеет особого значения.

Какие продать серебряные монеты с городами дорого: стоимость, таблица

В России в 2015 году была выпущена серия, посвященная символам России из разных городов. Всего было сделано 10 видов монет номиналом 3 рубля, каждая выполнялась как в обычном варианте, так и в цвете. Основные виды и их ориентировочная стоимость на сегодня указаны в таблице:

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Какая цена на 10 рублей «Ямало-Ненецкий автономный округ» на сегодня и от чего она зависит?

Лучше всего сравнивать цены в момент приобретения, чтобы найти наиболее выгодное предложение. Стоимость может варьироваться, поэтому стоит проверять ее периодически, а не всегда покупать серебро в одном и том же месте.

Кстати!

Не стоит приобретать изделия сразу: есть смысл изучить динамику стоимости и почитать прогнозы. Всегда можно подобрать момент, когда цена на спаде, это обеспечит выгоду и позволит в перспективе заработать больше. Если показатели пиковые, не стоит покупать серебряные монеты в банке или где-то еще, лучше повременить, чтобы дождаться более благоприятных условий.

Как правильно хранить монеты

Серебро – металл, взаимодействующий с окружающей средой, реагирующий на изменение температуры и влажности воздуха. Если оно лежит без защиты, поверхность начинает окисляться и теряет привлекательный вид. Поэтому нужно правильно организовать хранение в домашних условиях.

1. Холдер. Специальное изделие из картона и пластика, внутри которого размещается монета. Простое и недорогое решение, неплохо защищающее драгметалл от неблагоприятных воздействий. Но есть один минус – менять холдеры необходимо не реже 2 раз в год.
2. Капсула. Футляр из прозрачного пластика, состоящий из двух половинок, которые плотно закрываются и препятствуют доступу воздуха. Это неплохой вариант с продолжительным сроком службы, но нужно подбирать подходящий по размеру монеты.
3. Слаб. Небольшой пластиковый элемент с выемкой под монету, имеет прямоугольную форму и плотно закрывается, обеспечивая герметичность упаковки. Слабирование хорошо тем, что можно систематизировать коллекцию и сделать надписи на специальном месте в верхней части.

Для инвестиционных монет лучше всего покупать пластиковые капсулы, т. к. они хорошо защищают серебро и не требуют частой замены. Второе преимущество – экономия места, это самый компактный из всех вариантов.

Серебряные монеты – отличное вложение денег, отличающееся стабильностью и устойчивым ростом цены. Проще всего покупать недорогие инвестиционные монеты, т. к. они меньше всего обесцениваются в кризис.

Какие Серебряные монеты лучше покупать?

Какие серебряные монеты лучше покупать — это вопрос, который часто появляется в статистике поиска по моему блогу. Давайте разбираться! Сначала решим какие «монеты лучше» для чего, потому что покупки бывают с разными целями — инвестиционными, коллекционными, тематическими, юбилейными, географическими, сувенирными, как подарок — по году рождения, на праздник, юбилей и тд.

Если вы задаетесь вопросом не про конкретную монету или тему, а про монеты из серебра вообще, то скорее всего вы инвестор и цель у вас купить побольше серебряных монет в принципе. Отмечу, что все указанное в этом посте полностью относится и к инвесторам в золото и золотым инвестмонетам, просто это Серебряный блог 🙂

В этом случае покупать надо самые популярные, основные, «чисто» инвестиционные монеты, они еще называются весовые или слитковые, то есть фактически это слиток серебра (или золота, соответственно) в форме монеты. Есть более дорогие виды инвестиционных монет, но в этой статье я расскажу о самом распространенном виде инвестционки. Такие инвестиционные серебряные монеты, впрочем как и золотые дешевле всего и лучше всего подходят с точки зрения «больше серебра/золота за меньшие деньги».

Признаки и особенности слитковых инвестиционных монет

1. Основные инвестиционные монеты жестко привязаны к биржевой цене драгоценного металла и их цена меняется вместе с ценой серебра и курсом валюты в которой они торгуются ежеминутно в часы работы бирж. Это можно видеть на сайтах крупнейших монетных дилеров и даже на некоторых российских сайтах.

2. Отличие в цене таких монет между собой определяется обычно страной производства и страной покупки — чем дальше от монетного двора тем дороже из-за таможенных пошлин, и налоговой политикой — в некоторых странах на серебро есть НДС и налог с продажи.

3. Такие монеты продаются по всему миру, правда, инвестмонеты некоторых стран, например, России мало известны за своими границами, редки, не популярны, и торгуются как экзотические дороже других.

3. эти монеты проще всего купить, и продать можно повсеместно, ими торгуют некоторые банки, специализированные монетные дилеры, скупки, ломбарды, клубы нумизматов, и просто коллекционеры и инвесторы на аукционах, досках объявлений, см. статью о продаже и покупке

4. У слитковых инвестиционных монет многомиллионные тиражи чеканки или многосотентысячные (от страны зависит).

5. Основные инвестиционные монеты отличаются самым простым качеством чеканки UNC, то есть анциркулейтед, не бывшие в обращении (реже BU, бриллиант анциркулейтед), отсутствием капсулы как правило, неизменным дизайном на протяжении многих лет (у некоторых золотых и платиновых инвестмонет дизайны меняются).

6. обычно такие монеты можно купить у одного продавца не только поштучно, но и в коробках по 25-50 штук, листах или тубах по 20-25 штук, или ящиках монстер-боксах на 100-500 монет по более низкой цене, чем штучные.

7. Высокая проба серебра, как правило это .9999, реже .999, иногда .925, ведь цель купить/продать именно драгоценный металл, а не монету. У золотых и платиновых монет пробы другие, но тоже очень высокие, обычно. 9999 и .995 соответственно.

8. У этих монет часто бывает визуальный недостаток, являющийся продолжением их достоинства — больших тиражей. Слитковые серебряные монеты часто покрываются пятнами, как правило белыми, так называемыми «молочными» или «молочкой» для краткости, что связано с плохой очисткой монетных прессов и штампов от смазки в процессе чеканки и самих монет после чеканки в связи с большой скоростью их изготовления. Золотые инвестмонеты этого вида тоже иногда покрываются темными или коричневыми «ржавыми» пятнами по тем же причинам. И это характерно не только для питерского ГПз, но и для некоторых инвестмонет мирового уровня, в интернете можете найти фото.

По указанным причинам серебряные и золотые «слитковые» инвестмонеты дешевле остальных видов инвестиционки. Следовательно, именно они лучшая покупка с целью вложения средств в драгоценные металлы в физической форме, если ваша цель в этом. Если нет — прочитайте про другие виды серебряных монет.

Определив признаки монет, которые лучше покупать для инвестиций, перейдем к конкретным серебряным монетам по странам во 2 части статьи.

Как покупать инвестиционные монеты и насколько выгодно такое вложение

Инвестиционные монеты в России чаще чеканят в качестве АЦ, памятные — Proof.

Какие есть инвестиционные монеты

Первой инвестиционной монетой в мире считается южноафриканский «Крюгерранд», выпущенный в 1967 году.

В нашей стране первой инвестиционной монетой стал золотой «Червонец» номиналом 10 рублей. Он был выпущен в 1975 году. В 1995 году была выпущена серебряная монета «Соболь» номиналом 3 рубля.

В феврале 2006 года Банк России выпустил инвестиционную золотую монету номиналом 50 рублей с изображением Георгия Победоносца, в 2009 году — аналогичную монету из серебра номиналом 3 рубля. В дальнейшем были выпущены монеты «Георгий Победоносец» номиналом 25, 100 и 200 рублей.

В 2010-х годах Банк России выпустил инвестиционное монеты, посвященные зимним Олимпийским играм в Сочи и чемпионату мира по футболу 2018 года.

Инвестиционные монеты России: список

XXII Олимпийские зимние игры «Леопард»

XXII Олимпийские зимние игры «Леопард»

XXII Олимпийские зимние игры «Леопард»

XXII Олимпийские зимние игры «Белый мишка»

XXII Олимпийские зимние игры «Белый мишка»

XXII Олимпийские зимние игры «Белый мишка»

XXII Олимпийские зимние игры «Зайка»

XXII Олимпийские зимние игры «Зайка»

XXII Олимпийские зимние игры «Зайка»

Чемпионат мира по футболу 2018

Чемпионат мира по футболу 2018

Информация об инвестиционных монетах (содержание, тираж и т. д.) размещена в специальном разделе на сайте Банка России.

Где можно купить инвестиционные монеты

Инвестиционные монеты Банка России продают кредитные организации (банки) и Гознак. Монеты передаются банкам и Гознаку в течение календарного года в объемах, предусмотренных планами выпуска.

24.01.2023 17:27

Как пояснили Банки.ру в пресс-службе ЦБ, они распределяются в соответствии с поступившими заявками по мере их изготовления монетными дворами.

Какие есть памятные монеты

Памятные монеты Банк России выпускает номиналом от 1 рубля до 50 000 рублей. С 1992 года регулятор выпустил более 1 300 различных памятных монет из драгоценных металлов. Количество памятных монет из недрагоценных металлов еще выше.

Памятные монеты из драгоценных металлов в России в основном золотые и серебряные. Из платины и палладия памятные монеты прекратили выпускать с 1996 года.

С полным перечнем памятных монет можно ознакомиться в специальном разделе на официальном сайте ЦБ.

Какие монеты выбрать для инвестирования

Инвестиционные монеты, как правило, приобретаются в качестве долгосрочной инвестиции в золото. Памятные монеты обычно приобретаются в целях коллекционирования или в качестве подарка и редко используются как инвестиционный инструмент. Их ценность состоит не столько в металле, из которого они изготовлены, сколько в совокупности характеристик (тираж, качество чеканки, памятная дата, к которой была изготовлена монета, номинал и др.).

В пресс-службе ВТБ отметили, что для инвестиционных целей более выгодны монеты из золота, так как цена на этот металл наименее волатильна.

Аналитик по товарным рынкам «Открытие инвестиции» Оксана Лукичева советует в качестве инвестиционного инструмента использовать только инвестиционные монеты. «Памятные монеты больше подойдут в качестве подарка и коллекционирования, они не имеют инвестиционной ценности», — говорит она.

По словам Лукичевой, вложения в инвестиционные монеты — это долгосрочная инвестиция сроком от 5 лет. Такой период, поясняет аналитик, позволяет получить гарантированный доход от долгосрочного растущего тренда, так как широкие спреды (разница в цене между покупкой и продажей физического металла) требуют достаточно сильного и длительного движения для их компенсации.

С ней согласен руководитель управления аналитики по рынкам ценных бумаг Альфа-Банка Борис Красноженов. По его словам, инвестиционный горизонт такой длинный из-за того, что монеты — достаточно консервативный инструмент вложения средств. При этом он считает инвестмонеты привлекательным способом для инвестирования в физическое золото. Наиболее оптимальным подходом, по его мнению, является покупка самых распространенных, то есть самых ликвидных отечественных монет (например, «Георгий Победоносец»).

При этом в пресс-службе банка ВТБ Банки.ру отвечают, что покупка инвестиционных монет может быть эффективна и в качестве краткосрочного вложения. «Это продемонстрировала динамика 2022 года», — заметили в ВТБ.

В пресс-службе добавили, что доходность инвестиционных монет в первую очередь зависит от их массы и напрямую связана с курсом золота. Также на доходности может сказаться фактор спроса среди клиентов, то есть ликвидность монеты.

До 2022 года включительно самой популярной инвестиционной монетой был «Георгий Победоносец» номиналом 50 рублей. В 2023 году наметился повышенный спрос на монету «Червонец», пояснили в банке.

Для инвестиций в памятные монеты необходимо отслеживать их тематику и тиражи, чтобы оценить их нумизматическую привлекательность в будущем и подобрать правильный портфель, говорит Красноженов.

Поэтому это более сложный инструмент инвестирования, оценить инвестиционный горизонт которого сложно, поясняет эксперт. По словам Красноженова, золотые монеты с нумизматической стоимостью показывают более высокую доходность, но для таких инвестиций необходимы глубокая экспертиза коллекционера и надежность продавца.

Как купить и продать инвестиционные монеты

Инвестиционные и памятные монеты можно приобрести в большинстве банков. Полный список можно найти на сайте Банка России.

Коммерческие банки самостоятельно устанавливают цены на монеты, поэтому перед покупкой предварительно стоит ознакомиться с расценками. Также монеты можно купить в торговом салоне Гознака. Сертификаты к инвестиционным и памятным монетам не прилагаются.

Стоимость монет формируется в зависимости от мировых цен и колебаний курсов валют.

Банк России устанавливает стоимость монет на первичном рынке (при реализации банкам) исходя из учетных цен на драгоценные металлы (ежедневно публикуются на сайте ЦБ). При этом Центробанк цены не публикует.

Лукичева отмечает, что стоимость конкретной инвестиционной монеты определяется по следующей формуле: учетная цена 1 г металла, умноженная на вес монеты, плюс 7% (наценка ЦБ РФ за изготовление монеты).

При этом при продаже населению монеты обычно имеют премию к биржевой цене металлов в размере до 10%, которая зависит от конкретного продавца, добавляет она.

По данным ЦБ, наценка может достигать 20%.