Как купить дачу в ипотеку

Ипотека на дачу: как ее получить и что предлагают банки летом 2023 года

Жизнь в городе может утомлять, и иногда хочется просто уехать на дачу. Рассказываем, как купить загородный дом в ипотеку.

На каких землях можно строить частные дома

• Категории «Земли сельхозназначения» с ВРИ «Ведение садоводства» — для садовых домиков, в которых нельзя жить круглый год. Их еще называют летними.

• Категории «Земли населенных пунктов» с ВРИ «Для индивидуального жилого строительства» либо «Для ведения личного подсобного хозяйства», либо «Ведение садоводства» — для частных жилых домов, которые можно использовать круглогодично.

Узнать категорию земельного участка и ВРИ можно по кадастровому номеру на сервисе Росреестра «Публичная кадастровая карта». Также можно заказать выписку из Росреестра.

24.05.2023 17:07

Можно ли взять дачу в ипотеку

В тарифах большинства банков есть ипотечные кредиты на приобретение земельного участка и на строительство там дома или дачи, говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова. Также многие банки дают кредиты на готовую загородную недвижимость.

Условия зависят от кредитной политики банка. Он, например, может потребовать, чтобы участок находился в 100 км от ближайшего офиса. Или чтобы дом был построен со всеми коммуникациями на земле с ВРИ «Для индивидуального жилого строительства». Поэтому перед подачей заявки изучите требования к объекту, советует Инна Солдатенкова.

Ипотеку на готовый летний домик, в котором нет водопровода, отопления и электричества, могут и не одобрить.

«Это тоже зависит от банка и его кредитной политики. Но летний домик — более неликвидный залог для банка, чем дом с коммуникациями в городе. Даже если ипотеку дадут, то ставка будет сопоставима с потребительским кредитом, — говорит Инна Солдатенкова. — Поэтому для такой цели разумнее брать потребительский кредит, дополнительным преимуществом которого является то, что при таком нецелевом кредитовании можно отказаться от страхования».

Ипотека на дачу: что предлагают банки

Если вы решили купить участок под ИЖС или готовый жилой дом, изучите предложения льготных программ. В 2023 году есть пять вариантов:

• семейная ипотека;
• льготная ипотека;
• дальневосточная ипотека;
• IT-ипотека;
• сельская ипотека.

Подробнее о них можно почитать по ссылке. А в таблице ниже мы сравнили предложения банков по рыночным программам ипотеки на загородную недвижимость и по потребительским кредитам. Данные актуальны на момент публикации материала. Обратите внимание, что ставка может меняться в зависимости от условий: например, при подключении услуги снижения ставки, при предоставлении залога или при подачи заявки через Банки.ру.

Ипотека на загородную недвижимость

Ипотека на дачу

“ Что может быть лучше семейного уикенда в уютном таунхаусе вдали от шумного пыльного мегаполиса? Правильно, только если это Ваш собственный дом на земельном участке за городом! Станьте владельцем загородной недвижимости прямо сейчас, оформив в Росбанк Дом ипотеку на покупку дачи под залог имеющейся.

за онлайн-заявку
через Госуслуги

При условии подачи полной заявки через личный кабинет пользователя системы «ДомЭкспресс»; авторизации с использованием учетной записи на портале ЕСИА «Госуслуги»

Не распространяется на программы с господдержкой

Скидка не совместима с другими вариантами скидок, кроме опций программы «Назначь свою ставку»

зарплатным клиентам
Росбанка

Скидка применяется при условии наличия на момент одобрения кредита перечислений на зарплатный счет заработной платы, безналичных денежных переводов от ЮЛ и/или ИП, либо безналичных денежных переводов через сторонние организации от любых лиц, при условии совершения расходных операций по безналичной оплате товаров (работ, услуг) с использованием карты (дебетовой и/или кредитной), выпущенной ПАО РОСБАНК

Скидка не совместима с другими вариантами скидок, кроме опций программы «Назначь свою ставку»

при сумме кредита от 7/4 млн рублей

При сумме кредита от 7 000 000 руб. (для недвижимости, расположенной в Москве/Московской области) либо от 4 000 000 руб. (для недвижимости, расположенной в иных регионах, кроме Москвы/Московской области)

Скидка не совместима с другими вариантами скидок, кроме опций программы «Назначь свою ставку»

до 4,5% + к любой скидке
при подключении опции «Назначь свою ставку» + к любой скидке
единовременный платеж от 1.85% до 20,80% от суммы кредита позволит уменьшить ставку на 0.5 – 4,5%
Уникальные условия
на покупку дачи
под залог своей квартиры
Без документов
При подтверждении дохода через электронные сервисы (Госуслуги)
0 руб. расходы
Банк возьмет на себя затраты на
регистрацию залога
В банк вам понадобится
для оформления кредита
Погашайте кредит быстрее
С платежом 1 раз в 14 дней Подробнее

*При подтверждении занятости и дохода через Госуслуги (цифровые сервисы) — максимальная сумма кредита до 20 млн руб., но не более 50% от стоимости имеющейся в собственности заемщика недвижимости (квартиры/апартаментов).

Диапазон полной стоимости кредита от 22,371% до 24,000%

Учитывает размер реальных расходов по кредиту, в том числе ставку, страховку (при наличии) и другие платежи, если их уплата следует из условий кредитного договора

Ставка от 14,8% до 24% *

Калькулятор ипотеки

Узнайте условия по вашему кредиту

Общие условия
Требования
Список документов
Страхование

Диапазон полной стоимости кредита от 22,371% до 24,000%
Учитывает размер реальных расходов по кредиту, в том числе ставку, страховку (при наличии) и другие платежи, если их уплата следует из условий кредитного договора

Ставка от 14,8% до 24%*

Минимальная сумма кредита:

• от 600 000 руб. – в Москве и МО;
• от 300 000 руб. – в других регионах.

Максимальная сумма кредита:

• 20 000 000 рублей.

Срок кредитования: до 20 лет

Размер кредита: до 69,9% от стоимости имеющейся недвижимости

Обеспечение по кредиту/займу:

• залог недвижимости, принадлежащей Заемщику/Заемщику и Созаемщику/Созаемщику (-ам) на праве собственности долевой/общей совместной.
• закладываемое жилье в рамках ипотеки на покупки дачу должно находиться в регионах присутствия Банка или Партнеров Банка. До подтверждения целевого использования кредита ставка увеличивается на 2%.

Требования к заемщику

Гражданство: не имеет значения

Возраст: 20* лет на момент подачи заявки на ипотеку под дачу и не старше 75 лет к моменту полного погашения кредита;

Трудоустройство: наёмные работники, учредители, соучредители компаний, индивидуальные предприниматели, самозанятые граждане;

Созаёмщики/поручители: до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица;

Военный билет: не нужен

* Минимальный возраст Созаемщиков, доход которых не учитывается при принятии решения о предоставлении кредита, Поручителей – 18 лет

Минимальные требования к загородному дому, оформляемому в ипотеку:

объект должен иметь:

• материал фундамента — кирпичный, каменный или бетонный;
• материал стен – каменные, кирпичные, панельные, монолитные, блочные, деревянные (деревянные, в здании с годом постройки не ранее 1990 г.), металлокаркасные с годом постройки не ранее 2000 г;
• материал перекрытий — металлические, деревянные, бетонные либо смешанные;
• удовлетворительное состояние дачи, покупаемой в ипотеку, отсутствие дефектов конструктивных элементов и инженерного оборудования, которые могут привести к аварийности дома;
• износ конструктивных элементов должен быть не более 50%;
• жилой дом не должен быть расположен в Закрытом административно-территориальном образовании (ЗАТО) в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 05.07.2001 N 508 «Об утверждении перечня закрытых административно-территориальных образований и расположенных на их территориях населенных пунктов»;
• не допускается выдача ипотечного кредита на дачу после реконструкции.

Банк принимает объекты недвижимости с большинством видов перепланировок.

При подтверждении занятости / дохода через электронные сервисы

Подтверждение занятости/дохода на бумажных носителях

Копия паспорта (все страницы)

Документы, подтверждающие доход:

Для наемных сотрудников:

• Справка о доходах и суммах налога физического лица (2НДФЛ)

Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей:

• налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность

Для самозанятых граждан:

• Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход (ЭЦП) – за последние 12 месяцев
• Справка о постановке на учет (снятии с учета) физического лица в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход (ЭЦП)
• Зарегистрированные клиентом в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход сведения о доходах в виде Excel-таблицы
• Информационное письмо о деятельности (вид деятельности, расходы, связанные с деятельностью, сотрудники, аренда и т.д.)

Документы, подтверждающие трудоустройство:

• копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы)/выписка из электронной трудовой книжки, для военнослужащих — справка по установленной форме

Получение кредита по паспорту

• копия паспорта (все страницы)
• при получении кредита по одному документу (паспорту) – процентная ставка выше базовой величины на 1%.

При получении ипотеки на покупку дачи вы можете оформить страхование:

• приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения;
• наступление смерти и установление инвалидности I или II группы;
• от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость.

Заемщик вправе не осуществлять страхование при оформлении ипотеки на строительство загородной недвижимости. При отсутствии хотя бы одного из видов страховки (риск наступления смерти и установление инвалидности I или II группы, имущества и риска утраты, ограничения права собственности на него) процентная ставка увеличивается на 0,7-3,2% в зависимости от вида рисков, защита от которых не осуществляется.

Ознакомиться со списком страховых компаний можно здесь. Также вы можете воспользоваться программой «Назначь свою страховку».

Оформите ипотеку в Росбанк Дом для приобретения или постройки комфортабельного частного дома, дачи или таунхауса. Мы стараемся сделать условия кредитования для клиентов максимально комфортными и мягкими. Поэтому предлагаем взять ипотеку на покупку или строительство дачи с низкой процентной ставкой и без первоначального взноса. Вы можете получить заем под залог имеющейся в собственности недвижимости и приобрести комфортабельный дом с земельным участком за городом.

Доверить Росбанк Дом оформление ипотеки на дачу в сельской местности или СНТ — значит провести сделку профессионально и оперативно. Специалисты банка ориентируются на удобство заемщиков, поэтому помогут быстро подобрать комфортные параметры ипотечного кредита и сопутствующих услуг и оформить документы.

Перед подачей заявки на ипотеку под дачу можно самостоятельно рассчитать параметры займа с помощью онлайн-калькулятора. Сервис позволит выполнить расчет величины ежемесячного платежа в зависимости от процента ставки и выдаст актуальные данные, на основе которых вы оцените свои финансовые возможности.

Узнайте больше о том, как получить ипотеку на дачу без первоначально взноса и купить недвижимость с земельным участком за городом с помощью заемных средств у менеджеров Росбанк Дом по телефону 8 (800) 234-44-34.

Процесс оформления кредита
Подача заявки

Зарегистрируйтесь через «Госуслуги» – это самый простой и удобный способ быстро получить лучшие условия по кредиту

Оценка имеющейся недвижимости
Закажите оценку имеющейся в собственности квартиры или апартаментов
Принятие решения по заявке

После получения всех данных и комплекта документов банк примет финальное решение по вашей заявке. Мы обязательно пришлем уведомление о принятом решении

Страхование
Заполните анкету на страхование и получите подтверждение от выбранной страховой компании
Подготовка к сделке

Согласуйте с нашим менеджером дату и параметры сделки, а также обязательно проверьте документы по сделке в личном кабинете

Достаточно 1 визита в офис, чтобы подписать все необходимые документы и получить квартиру или дом вашей мечты

Заявка на ипотеку

* обязательные к заполнению поля

Согласие на обработку персональных данных:

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ « О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует * в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК

Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):

В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты рекламно-информационных материалов (рассылок).

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.

Можно ли купить дачу в ипотеку

Собственная дача с земельным участком — мечта многих людей, думающих об уютном домике, где можно отдохнуть от суеты и шума города. Однако приобретение и содержание загородного жилья сопряжено с внушительными затратами, которые по карману далеко не всем. В связи с этим возникают логичные вопросы: можно ли взять ипотеку на дачу и что для этого необходимо. В статье разберемся, как оформить ипотечный кредит, какие требования банки предъявляют к клиентам и недвижимости, а также стоит ли брать дачный заем.

1. Особенности дачной ипотеки
2. Ипотека на дачу: требования к заемщикам и недвижимости
3. Документы для оформления займа
4. Как получить ипотеку на дачу: пошаговая инструкция

Особенности дачной ипотеки

Никаких законодательных препятствий для получения ипотеки на дачу с земельным участком нет. С технической точки зрения оформление ипотечного кредита на покупку частного жилья в сельской местности ничем не отличается от выдачи стандартного займа на приобретение квартиры или апартаментов. Однако, как показывает практика, сфера кредитования загородной недвижимости развивается довольно медленно.

Многие банки России неохотно выдают такие займы, что обусловлено в первую очередь более низкой ликвидностью объектов в сравнении с квартирами или коттеджами. Кредитору будет сложно продать дом за чертой города для компенсации финансовых потерь, если клиент не выполнит кредитные обязательства. С законодательной точки зрения дача представляет собой одновременно жилую и нежилую постройку, а прилегающий земельный участок — объект частной собственности, имеющий ограничения по строительству и деятельности на нем. Поэтому кредит на загородную недвижимость считается сложным продуктом, с которым готовы работать далеко не все банки.

Стоит отметить и то, что при оформлении ипотечного кредита на дачу возникает трудность с оценкой объекта. Стоимость недвижимости складывается из множества факторов, в том числе удаленности от города, развитости инфраструктуры, характеристик постройки и т. д. Как показывает практика, получить ипотеку на строительство дачного дома или коттеджа в пригороде проще, чем на покупку жилья в СНТ. Подробнее о видах земельных участков и их разнице мы говорили в статье «Что такое ИЖС: особенности, преимущества и недостатки».

Несмотря на медленное развитие данного направления кредитования, в последние годы у заемщиков растет интерес к покупке дачи в ипотеку. Опрос ВЦИОМ показал, что около 66% россиян предпочли бы жить в частном доме, а не в многоквартирном. Большую роль в этом сыграла пандемия COVID-19 и связанная с ней самоизоляция.

Чтобы минимизировать риски при выдаче ипотеки на дачу, банковские организации предъявляют к клиентам и приобретаемой недвижимости повышенные требования. Рассмотрим подробнее условия оформления ипотечного кредита.

Ипотека на дачу: требования к заемщикам и недвижимости

Требования банковских организаций по ипотеке на дачу практически не отличаются от условий кредитования квартиры или комнаты. Сложность заключается в том, что установленным критериям обязаны соответствовать не только заемщики, но и сам объект и земельный участок.

Требования банка к недвижимости по дачной ипотеке:

• наличие бетонного, кирпичного или каменного фундамента;
• износ конструктивных элементов — не более 50%;
• материал стен — кирпичные, деревянные, каменные, монолитные, металлокаркасные и т. д.;
• удовлетворительное состояние постройки (с отсутствием дефектов конструктивных элементов и инженерного оборудования);
• высота дачи — не более трех этажей;
• дом не носит статус аварийного и собственником не проводилась его реконструкция.

Дополнительно, чтобы взять ипотеку под дачу, следует уделить внимание требованиям кредитора к участку, на котором возведено здание или планируется строительство. Так, земля должна быть предназначена для ИЖС или сельхозназначения с возможностью постройки дома. Кроме того, продавец обязан иметь зарегистрированные права собственности на земельный участок. Дополнительно нужно убедиться, что объект не располагается в природоохраняемой зоне.

Требования по ипотеке на дачу к заемщикам:

• возраст — от 20 до 70 лет (к моменту погашения кредита);
• трудоустройство — наемные работники, индивидуальные предприниматели, самозанятые граждане;
• наличие постоянного официального дохода, подтвержденного справкой 2-НДФЛ или по форме банка;
• хорошая кредитная история без просрочек и штрафов;
• отсутствие открытых обязательств по другим займам.

Планируя получить дачную ипотеку, заемщики должны помнить, что каждый банк устанавливает собственные требования к клиентам.

Документы для оформления займа

Чтобы купить дачу в ипотеку, потребуется предоставить стандартный список документов. Пакет включает в себя:

• анкету-заявление на получение ипотечного кредита;
• личные документы клиента банка и созаемщиков (если имеются): паспорт, справка о доходах, свидетельства о браке и/или рождении детей (при наличии) и т. д.;
• техническую документацию объекта (регистрация права собственности, кадастровый план участка, техпаспорт постройки);
• полис страхования жилья (страховка жизни, здоровья и титула по усмотрению заемщика);
• документ, подтверждающий, что земельный участок и постройка не находятся в залоге;
• отчет о проведении независимой оценки;
• договор купли-продажи или другие правоустанавливающие справки.

Банк вправе запросить дополнительные документы при оформлении дачной ипотеки. Чтобы узнать подробный перечень, рекомендуется воспользоваться помощью кредитного менеджера.

Как получить ипотеку на дачу: пошаговая инструкция

Как отмечалось ранее, процедура оформления ипотечного кредита не отличается от стандартной. Чтобы взять дачную ипотеку, следует выполнить четыре этапа:

• Выбрать программу кредитования и подать заявку с первичным пакетом документации (личные документы заемщика и созаемщика) на сайте банка или непосредственно в центре ипотечного кредитования.
• После получения положительного решения банковской организации можно приступать к выбору недвижимости и сбору документации. Выбранный объект необходимо согласовать с кредитором.
• Если дача или участок под строительство подобран и соответствует требованиям, а также согласованы документы, осуществляется подготовка к сделке. На данном этапе вместе с кредитным менеджером выбираются дополнительные опции, при необходимости может быть изменена ипотечная программа, проверяется возможность задействования льгот, например, материнского капитала. Важно отметить, что средства сертификата можно использовать, только если объект имеет статус жилого помещения. В противном случае оформить ипотеку на дачу с маткапиталом не удастся.
• Заключительный этап — проведение страхования и подписание кредитного договора, перевод денежных средств продавцу, регистрация права собственности.

Стоит ли брать ипотеку на дачу? Чтобы ответить на этот вопрос, следует определить цели такого приобретения. Будет ли это дом, в котором вы хотите проживать практически на регулярной основе, или, напротив, жилплощадь в удаленном населенном пункте, куда планируется приезжать только в летний отпуск. Кроме того, следует оценить финансовые возможности. Сделать это можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка.

В Росбанк Дом вы можете взять ипотеку на дачу с привлекательной процентной ставкой и без первоначального взноса под залог имеющегося в собственности недвижимого имущества. Узнайте больше об особенностях ипотечного кредитования загородной недвижимости, воспользовавшись консультацией наших менеджеров.

Калькулятор ипотеки
Узнайте свою ставку
по ипотеке

Хотите узнать больше и получить консультацию по ипотечному кредитованию?
Отправьте запрос, и мы свяжемся с вами в ближайшее время!

Согласие на обработку персональных данных:

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ « О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует * в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):

В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.

Ипотека на покупку дачи в 2024 году

Ипотека на покупку дачного дома присутствует в кредитной линейке не каждого банка. Дело в том, что в случае неоплаты кредита финансовым организациям гораздо сложнее продать дачу, чем квартиру. Как выбрать подходящий банк для покупки дачного дома и пройти все этапы оформления ипотеки? Давайте разбираться.

Подобрать ипотеку на покупку загородного дома

Можно ли купить дачу в ипотеку?

Сложно, но можно. Кроме очевидной причины – реализация залогового имущества в случае неуплаты – есть и другие подводные камни. Клиенту даже со стабильно высоким заработком может быть отказано в ипотеке на дачу в СНТ. Что смущает банки?

• Сложности в оценке дачной недвижимости. Стоимость складывается из множества факторов – удаленность от города, инфраструктура, наличие хороших подъездных дорог, характеристики постройки и т.д.;
• некоторые локации могут вызвать особенные сложности при продаже. Например, если участок находится в природоохранной зоне.

Получить ипотеку на земельный участок под ИЖС или на дом в населенном пункте гораздо проще. Чтобы банк согласился на дачный жилищный кредит, нужно тщательно подбирать недвижимость и согласовывать объект с кредитно-финансовой организацией.

Кредит «С государственной поддержкой семей с детьми»
Россельхозбанк, Лиц. № 3349

Получить кредит

Сложности с ипотекой на дачу влияют на условия кредитования:

• выделяется небольшая сумма;
• размер первоначального взноса гораздо выше, чем для квартир или загородных домов. Нужно быть готовыми внести 25-50% от стоимости дачи собственными средствами;
• процентная ставка выше, чем ипотека для квартир (кроме сельской ипотеки).

Для покупки дачи в ипотеку можно использовать средства материнского капитала.

Читайте также:

Какие банки дают ипотеку на покупку дачи?

Чтобы сократить время на поиск организаций, которые предоставляют ипотеку на приобретение дачи, можно обратиться к таблице ниже. Мы собрали самые выгодные предложения на банковском рынке России.

Ипотека на загородный дом

от 300 000 рублей до 75% от оценочной стоимости объекта

Комфорт (на покупку земельного участка, дома с участком, таунхауса)

от 500 000 рублей, максимальная сумма определяется исходя из платежеспособности клиента

Ипотечное жилищное кредитование (на дом с земельным участком)

до 60 000 000 рублей

Ипотека на загородную недвижимость (на жилой дом с земельным участком)

от 500 000 до 30 000 000 рублей

Загородный дом (на жилой дом с участком)

до 15 000 000 рублей

Кредит «Вторичное жильё»
Альфа-Банк, Лиц. № 1326

Получить кредит

Самую низкую ставку предлагает Россельхозбанк. Но нужно учитывать, что это специальная льготная программа для приобретения дома в сельской местности – сельская ипотека на дачу. Субсидии банку для выгодных условий предоставляет Министерство сельского хозяйства РФ.

Во всех остальных банках условия примерно одинаковые:

• ставка от 11%;
• срок до 30 лет;
• максимальная сумма зависит от платежеспособности банка и оценочной стоимости жилья (не больше 70-80%);
• первоначальный взнос – от 20% до 80% (зависит от ликвидности залогового объекта).

Требования к заемщику

Требования к дачной ипотеке ничем принципиально не отличаются от требований к другим видам ипотеке. Клиент должен:

• иметь российское гражданство;
• быть старше 21 года и младше 65 лет (на момент полного погашения кредита);
• официальное трудоустройство и высокая заработная плата;
• стаж на последнем рабочем месте не меньше, чем 6 месяцев. Минимальный общий стаж за последние пять лет – 1 год.

В случае с сельской ипотекой не обязательно официальное трудоустройство. Оформить ипотеку можно, ведя личное подсобное хозяйство как минимум 1 год.

Семейная ипотека
СберБанк, Лиц. № 1481

Получить кредит

Важно, чтобы у клиента была хорошая кредитная история. Нулевая КИ и многочисленные просрочки приведут к отказу банка в кредитовании.

Читайте также:

Требования к дому и земельному участку

Список требований к земельному участку и дому гораздо выше, чем к заемщику. Банк оценивает и выбирает залоговый объект по нескольким параметрам:

• удаленность от города. Желательно, чтобы дом с участком располагался не дальше, чем 120 км от крупных городов и не дальше, чем 50 км от небольших городов;
• фундамент. Должен быть прочный фундамент из безопасных материалов (бетонный, кирпичный или каменный);
• общее состояние дома. Без необходимости капитального ремонта;
• год постройки. Дом должен быть построен после 2000 года;
• площадь постройки. Не больше 300 квадратных метров;
• транспортная доступность. Расположение недалеко возле крупных автомагистралей. Непосредственно к дому должны быть сделаны хорошие подъездные дороги;
• подключенные коммуникации. Необходимы проведенные канализация, электричество, водопровод, отопление.

Кредит «Новостройка»
Совкомбанк, Лиц. № 963

Получить кредит

Если идет речь о строительстве дачи, важно, чтобы земельный участок уже был готов к начальным работам. То есть должен присутствовать кадастровый номер, регистрация в Росреестре, четко отмечены границы, чтобы у соседей не было вопросов. Также желательно подготовить план застройки.

Необходимые документы

Основной пакет документов:

• анкета-заявление на получение ипотеки;
• личные документы заемщика – паспорт, СНИЛС, справка о зарплате (2-НДФЛ или по форме банка), свидетельство о заключении брака;
• документы созаемщиков, если такие есть;
• документы на земельный участок и дом – свидетельство о государственной регистрации объекта, подробный кадастровый план участка, а также выписка из Единого государственного реестра недвижимости, межевой план, описывающий границу участка;
• документы из БТИ – технический паспорт дома,
• договор купли-продажи (либо другие правоустанавливающие документы);
• отчет от независимых оценщиков (действителен 6 месяцев);
• документ, подтверждающий, что земельный участок и дом не находятся в залоге

Кредит «На покупку квартиры и апартаментов»
Национальная Фабрика Ипотеки, Лиц. № 7706450420

17.99 — 21.99%
Получить кредит

Точный список зависит от кредитной организации. Документов для дачной ипотеки придется подготовить много, поэтому лучше уточнить перечень заранее.

Читайте также:

Как взять ипотеку на строительство дачи или на ее покупку?

• Консультация в банке. Для этого не обязательно ехать в офис. Все интересующие вопросы можно задать менеджеру по телефону.
• Подача заявки вместе с пакетом документов (пока только личные документы заявителя и созаемщиков). Могут быть заданы дополнительные вопросы по анкете и запрошены новые документы. Предварительное решение обычно сообщается быстро – в течение 1 или 2 рабочих дней.
• Если получен положительный ответ, то процедура подходит к следующему этапу – одобрение недвижимости. На это банк отводит около 2 месяцев. Здесь потребуются дополнительные затраты – оплата независимой оценки залогового объекта и подготовка технической документации. Если дом или участок не подходит, менеджер может помочь подобрать другой объект.
• Подготовка к осуществлению сделки – ознакомление с кредитным договором, графиком выплат, другими необходимыми процедурами (страхование, оплата государственной пошлины и т.д.).
• Осуществление сделки – оплата страховки, подписание договора купли-продажи, перевод средств продавцу, подписание кредитного договора

Нужна ли страховка для дачной ипотеки?

Страхование залогового объекта ипотеки – обязательное условие, установленное Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102. Если клиент игнорирует это обязательство, то кредитный договор не подписывается. А, значит, сделка отменяется, и деньги продавцу не переводятся.

Страхование залога объясняется просто. Земельный участок и дом – это гарант выплат ипотеки. Если объект по каким-то причинам существенно потеряет в цене, то банк не сможет компенсировать кредит в случае невыплаты. Поэтому отменить страхование объекта невозможно.

При этом не обязательно оформлять страховку в агентстве, который предлагает банк. Можно выбрать страховую компанию самостоятельно. Если банк требует подписать договор в агентстве-партнере, то это нарушение законодательства (Федеральный закон «О защите конкуренции»).

Если есть финансовые возможности, то лучше не включать сумму страховки в тело кредита, а оплатить ее отдельно. Так переплата будет меньше.

Другое дело, что банк может навязывать другие виды страхования клиенту:

• страхование жизни и здоровья;
• право собственности.

Указанные виды страхования не обязательны, а добровольны. Банк не может заставить клиента оплатить соответствующие полисы. Но может в случае отказа предложить менее выгодные условия.

Отказ в выдаче дачной ипотеки

Как было отмечено выше, банки в случае с дачной ипотекой больше предъявляют требований к залоговому объекту, чем к самому клиенту. Поэтому больше всего отказов из-за несоответствия недвижимости запросам банка. Важно, чтобы земельный участок и дом были ликвидны.

Что чаще всего не совпадает с требованиями банков?

• удаленность от города;
• плохие подъездные дороги;
• плохо оформленные документы (отсутствие кадастрового паспорта и четко указанных границ участка в других документах);
• дом в плохом техническом состоянии, старое и ветхое строение.

Еще одна проблема – совместное владение землей, на котором находится дачный дом. Желательно, чтобы у всех объектов ипотеки был один хозяин.

Часто отказы получают те, кто хочет взять кредит на строящийся дом. Банку трудно оценить то, чего еще нет. Вариант выхода из ситуации – получать кредит частями по мере строительства.