Как в тинькофф поменять валюту карты в приложении

Как сделать мультивалютную карту Тинькофф и правильно ей пользоваться?

Мультивалютная карта (МВК) – технологически сложный банковский продукт, подразумевающий привязку дебетовой карты к нескольким счетам. Банки активно предлагают клиентам эту услугу (Сбербанк, Россельхозбанк, Сити-банк, Альфа-банк, Росбанк, ВТБ, Локо-банк, БКС Банк и Интерпрогрессбанк).

Но только у Тинькофф идея мультивалютности реализована наилучшим образом. С учетом высоких процентов на остаток, бесплатного обслуживания и привлекательных ставок кэшбека конкуренты остались позади.

Такая карточка понравится тем, кто ездит за границу, приобретает товары в иностранных интернет-магазинах или хранит накопления в разных инвалютах. На дату открытия программы (5 февраля 2018) было доступно 4 валюты – RUB, GBP, USD и EUR.

Со временем список пополняется, и включает больше валют:

Валюта	Код	Валюта	Код
австралийский доллар	AUD	канадский доллар	CAD
азербайджанский манат	AZN	новый израильский шекель	ILS
армянский драм	AMD	норвежская крона	NOK
белорусский рубль	BYN	польский злотый	PLN
болгарский лев	BGN	тайский бат	THB
венгерский форинт	HUF	турецкая лира	TRY
вьетнамский донг	VND	сингапурский доллар	SGD
гонконгский доллар	HKD	чешская крона	CZK
грузинский лари	GEL	шведская крона	SEK
дирхам (ОАЭ)	AED	швейцарский франк	CHF
индийская рупия	INR	юань китайский	CNY
индонезийская рупия	IDR	южнокорейская вона	KRW
казахский тенге	KZT	японская иена	JPY

МВК могут стать дебетовые Tinkoff Black или Tinkoff Black Edition, принадлежащие MasterCard. Если у клиента открыто несколько карт, то они автоматически объединяются в единую мультивалютную систему.

Реклама

Перевыпуск пластика не нужен. Новые карты по умолчанию выпускаются мультивалютными, дополнительных действий для подключения услуги предпринимать не нужно.

Преимущества

Дебетовая мультивалютная карта Тинькофф имеет ряд преимуществ:

1. Заменяет несколько карт, позволяет носить с собой единственный пластик, обеспечивающий доступ ко всем счетам. Переключение происходит за 2-3 минуты.
2. Бесплатное снятие наличных в банкоматах в стране пребывания в доступной инвалюте (с учетом лимитов по тарифу). Нет смысла менять наличные в обменных пунктах по невыгодному курсу.
3. Экономия средств на конвертации. Рассмотрим на примерах.

Оплачиваем рублями. Происходит двойная конвертация. Сначала местные деньги, в которых проведена оплата, по более-менее приемлемому курсу международной платежной системы (МПС) конвертируются в доллары, далее по внутреннему невыгодному курсу банка в рубли. Обработка операции банком происходит в течение 1–5 дней по курсу на текущую дату. При сильных изменениях велик риск финансовых потерь.

Оплачиваем долларами. Конвертация местных денег происходит по приемлемому курсу МПС.

Оплачиваем в валюте страны пребывания. Ничего не теряем на конвертации, курсовые разницы не страшны.

1. Минимизация расходов на обслуживание. С 14 февраля 2018 плата взимается только за ведение основного счета.
2. Обменные операции по выгодному внутреннему курсу с последующим обналичиванием. Доллары и евро допустимо снимать в РФ в банкоматах Tinkoff или у партнеров (с учетом ограничений), прочую валюту – в странах пребывания.

Процесс на примере евро выглядит следующим образом. Делаем основным счетом рублевый, пополняем при необходимости. Делаем конвертацию в евро. Меняем основной счет на евровый. Снимаем деньги или оплачиваем покупки по безналичному расчету.

При внутреннем обмене самый выгодный курс – когда работает Московская биржа (10.00–18.30). Разница между лучшими ценами на обмен не превышает 60 копеек. В нерабочее время и выходные составляет 2 рубля.

При обмене курс «замораживается» на 2 минуты. Комиссия за конвертацию не взимается. Актуальные курсы представлены на сайте в соответствующем разделе, обновление происходит раз в минуту. Чем больше сумма, тем выгоднее курс. Величина разнится для каждого типа операции.

1. Средства на дополнительных счетах застрахованы АСВ.
2. Основная карта и дополнительные (максимум 5 обычных и 5 виртуальных) могут быть привязаны к счетам в разных инвалютах. Это полезно, когда члены семьи находятся в разных странах.

Реклама

Особенности использования

Поменять статус Tinkoff Black можно только 1 раз, обратного пути к моновалютности нет.

Нежелающие разбираться с нюансами работы новой системы могут заказать отдельные карты для всех счетов и не переключать их, принципиальное отличие от моновалютного пластиком пропадает. На новых карточках признак валюты не указывается.

При обработке транзакции банком списание идет со счета, с которым интегрировалась карта при совершении оплаты.

Активный счет дополнительных карт меняется только хозяином основного. В ближайшее время такими полномочиями планируют наделить владельцев доп. карт. Сейчас они видят только активную инвалюту и заданные расходные лимиты.

К открываемым дополнительным валютным счетам применяется тарифный план основного. Для каждой мультивалютной карты (включая доп. карты) разрешено установить лимиты на безналичные операции и обналичку.

МВК подключается к Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay. Бесконтактная оплата посредством мобильного приложения невозможна. Для корректной работы с карточкой необходимо мобильное приложение версии не ниже 4.0 (текущая — 4.4.5).

Чтобы не было путаницы, по каждой инвалюте отражается своя история транзакций. При проведении платежей и переводов через интернет-банк или мобильное приложение списание идет с указанного счета, а не с активного.

При оформлении регулярных платных подписок на иностранных сервисах средства снимаются с активного счета. Целесообразно завести отдельный пластик на такой случай и на постоянной основе привязать ее к нужному счету.

Если при оплате за границей произошел возврат, то возможны варианта развития событий:

• Если транзакция еще обрабатывается, то заблокированные средства разблокируют;
• Если операция уже проведена, то продающая сторона возвращает деньги в «родной» валюте;
• Если она идентична расчетной валюте МПС, то идет прямой перевод;
• Если не совпадает, то предварительно делается конвертация. В Tinkoff пополнение прибывает в иностранной валюте, отправленной МПС;
• Если имеется аналогичный счет, зачисление идет на него, если нет – на активный.

При закрытии мультивалютного вклада средства распределяются по соответствующим счетам.

Пополнение мультивалютной карты

При пополнении по номеру карты средства поступают на счет, соответствующий валюте пополнения. Если такового нет, происходит зачисление на активный с конвертацией. При пополнении номеру договора средства приходят в валюте внесения на активный счет, при необходимости идет конвертация.

При пополнении по номеру счета средства приходят именно на него (не важно какой активен), при необходимости применяется конвертация.

При рублевом пополнении мультивалютной карты переводом C2C средства зачисляются при условии, что на момент зачисления карта была подключена к счету в рублях. В противном случае перевод не пройдет.

Пополнить карты в USD или EUR можно следующими способами:

• банкоматы Tinkoff и партнеров;
• внутренние переводы;
• Contact и Юнистрим;
• межбанковский перевод.

При внесении средств через Contact на рублевые счета используют код YPYM, на долларовые – FWST, на евровые — FWSU.

Пополнение прочих инвалютных счетов возможно только путем внутреннего обмена.

Пополнение рублевых счетов бесплатное независимо от способа. Пополнение внешними и внутренними банковскими переводами в валюте картсчета тоже бесплатно. При ее отличии первые 4 раза комиссия не взимается, далее по 0,01 USD или 0,01 EUR за каждую операцию.

Пополнение у партнеров бесплатно, если сумма за месяц не превышает 300 000 рублей или 10 000 у.е. В остальных случаях взимается 2% от суммы превышения (с учетом пополнения вкладов). Если валюта отличается от картсчета, то дополнительно берется 0,01 EUR или 0,01 USD.

Внедрена функция проверки надежности точек пополнения. Указываются те, в которых клиенты не сталкивались с проблемами.

Обналичивание

Производится в доступной в банкомате инвалюте. Если валюта снятия отличается от картсчета, то конвертация идет по курсу Тинькофф. При соблюдении условий тарифа Тинькофф не берет комиссию. Но перед проведением операции целесообразно убедиться, что ее не берет банкомат.

Лимиты на снятие в банкоматах Tinkoff в месяц:

• рубли – бесплатно до 150 000, свыше, идет комиссия 2% плюс 90 рублей;
• доллары, евро – бесплатно до 10 000, свыше, идет комиссия 2% плюс 3 у.е.

Лимиты на снятие у партнеров:

• рубли – бесплатно от 3 000 до 150 000, если меньше, комиссия 90 рублей;
• рубли, доллары – бесплатно от 100 до 5 000, если меньше, комиссия 3 у.е.

Снять сумму свыше указанных значений невозможно.

Информация о минимальных и максимальных лимитах снятия без комиссии по новым валютам доступна для просмотра только в личном кабинете или мобильном приложении после подключения валюты.

Согласно информации на форумах это 40–20 000 юаней, минимум 300 турецких лир или 5 000 белорусских рублей. Если сумма больше или меньше, то взимается комиссия в размере 2% плюс X у.е.

На сайте или в мобильном приложении указаны адреса точек, в которых можно снять деньги, с указанием максимальной суммы, которую удалось обналичить действующим клиентам.

Прочие условия обслуживания

Проценты на остаток начисляются только для рублей (6% на сумму не более 300 000, расходы в месяц не менее 3 000), евро и долларов (0,1% на сумму до 10 000 у.е., минимум одна покупка за расчетный период). Выплата происходит на следующий день после формирования выписки.

Бесплатное обслуживание возможно при наличии вклада свыше 50 000 рублей, кредита, неснижаемого остатка 30 000 рублей (учитывается ежедневный входящий) и достижении пенсионного возраста. В остальных случаях стоимость 99 рублей ежемесячно.

Внутрибанковские переводы бесплатны. Внешний перевод в рублях идет без комиссии, в долларах и евро – с комиссией по 15 у.е. независимо от суммы. Перевести деньги на карту другого банка в интернет-банке и мобильном приложении можно только в рублях (до 20000 – бесплатно, свыше – с уплатой 1,5% от превышения, но не менее 30 рублей).

Бонусная программа аналогична рублевым карточкам, категории повышенного кэшбека одинаковы. Но начисления идут только за расходные операции в евро, долларах и фунтах стерлингов строго на счет, с которого была произведена оплата.

Перевыпуск мультвалютных карт идет на стандартных условиях. При платном перевыпуске по вине клиента (утеря, кража, физическая порча пластика) средства спишутся с активного счета.

Плата за SMS-оповещение списывается с каждого счета, к которому привязана минимум 1 карта (общее количество не важно). Услугу подключается автоматически, в любой момент доступно самостоятельное отключение.

Советы путешественникам

Для комфортного использования мультивалютной карты целесообразно придерживаться простых правил:

1. К каждому нужному счету выпустить отдельный пластик на случай отсутствия интернета.
2. Для обналички предпочтительнее пользоваться счетом в валюте страны пребывания. Для безналичных расчетов доллары — оптимальный вариант. Будет начислен кэшбек, а конвертация пройдет по курсу МПС. В планах сделать конвертацию по более выгодному для банка внутреннему курсу, но точная дата не называется. С евро и фунтами стерлингов это уже произошло. Изменения особенностей конвертации отражаются в пунктах 4.15.4 и 4.15.5 договора банковского обслуживания.
3. По возможности избегать бесконтактной оплаты, предполагающей офлайн-авторизацию. Списание происходит со счета, соответствующего валюте операции (а не с активного). Если для поездки в Турцию используется долларовый счет для безналичных расчетов с целью получения кешбека и счет в лирах на случай необходимости обналички, то списание пойдет со второго. Кешбек в итоге не начислят. В последнее время на форумах появляются сообщения о том, что проблема возникает и при введении PIN-кода. Сотрудники банка внятного ответа не дают.
4. Перед проведением операций проверять активный счет, чтобы не столкнуться с конвертацией.
5. Перед снятием наличных уточнять актуальные лимиты для бесплатного снятия, чтобы избежать комиссии

Как сделать дебетовую карту Тинькофф — мультивалютной?

При смене статуса любой из карт остальные (включая доп. карты) автоматически становятся мультивалютными. Нельзя рублевую превратить в МВК, а долларовую оставить в статусе моновалютной. Тинькофф больше не выпускает моновалютный пластик.

• авторизуемся;
• выбираем картсчет;
• переходим в подменю «Действия»;
• нажимаем «Сделать карты мультивалютными»;
• выбираем инвалюты.

• авторизуемся;
• выбираем картсчет;
• переходим в подменю «Настройки»;
• нажимаем «Сделать карты мультивалютными».

Изменить статус допустимо по телефону 8-800-555-25-50 и в онлайн-чате.

Как подключить новую валюту

Встреча с представителем банка для подписания пакета документов не потребуется. При заказе новой Тинькофф Блэк можно сразу указать требующиеся валюты. Неиспользуемые счетадопустимо скрыть, для закрытия потребуется расторжение банковского договора.

• авторизуемся;
• под перечнем карт счетов нажимаем кнопку «Счет в другой валюте»;
• выбираем подходящую;
• нажимаем «Открыть».

• авторизуемся;
• выбираем мультивалютный картсчет;
• переходим в подменю «Настройки»;
• переходим в подпункт «Добавить валюту»;
• выбираем нужную;
• нажимаем «Открыть».

После завершения процесса в реестре счетов появляются новые (Black USD, Blackazn и т.п.).

Как переключаться между счетами

Активным может быть единственный счет, баланс отражается в соответствующей инвалюте. Переключение идет без комиссии. В личном кабинете и мобильном приложении процесс аналогичен:

• авторизуемся;
• мышкой или пальцем перетаскиваем изображение карточки с балансом на нужный карточный счет;
• нажимаем «Привязать».

В личном кабинете доступен второй способ:

• авторизуемся;
• выбираем карту;
• переходим в подменю «Действия»;
• выбираем подпункт «Привязать к счету в другой валюте»;
• выбираем подходящую;
• нажимаем «Привязать».

После завершения баланс отражается в новой инвалюте, приходит SMS-сообщение с подтверждением перепривязки.

Как обменять валюту

Приобретение в личном кабинете и мобильном приложении не отличается:

• выбираем нужный картсчет;
• переходим в подменю «Пополнить»;
• указываем источник списания;
• указываем сумму;
• нажимаем «Перевести» и подтверждаем кодом из SMS-сообщения.

Выводы

Большинство пользователей довольны воплощением мультивалютности, появилась возможность пользования собственными МВС. Мультивалютный счет банка Тинькофф позволяют за рубежом платить ровно по чеку. Недовольство высказывают те, кто не разобрался до конца в условиях или не желает осваивать новый продукт. Если разобраться с нюансами, то вход в валютный мир упрощается.

К недостаткам относят слабую осведомленность сотрудников банка о тонкостях проведения расчетов, отсутствие регламентирующих документов в свободном доступе и мануалов о том, как правильно пользоваться мультивалютной картой от Тинькофф.

Предлагается сначала подключить услугу, а после ознакомиться с тарифами. Дополнительная инвалюта носит пока вспомогательный характер. Ее можно снимать в банкомате или расплачиваться по безналу. Совершать межбанковские переводы и открывать вклады невозможно.

Запустили обмен валюты через банкоматы

Теперь конвертировать деньги с рублевого счета в валюту и обналичить их можно прямо в банкоматах Тинькофф.

Обмен валюты через банкоматы Тинькофф не затрагивает ежемесячный лимит на снятие наличных или лимит Банка России на снятие валюты.

За один раз можно снять минимум 100 $ или 100 €, максимум — 20 000 $ или 20 000 €. У каждого клиента Тинькофф свой лимит на обмен валюты, узнать его можно в чате поддержки в приложении или личном кабинете на сайте tinkoff.ru.

Воспользоваться услугой могут клиенты с любой дебетовой картой Тинькофф. Если у вас нет нашей карты, оформите дебетовку Tinkoff Black прямо на этой странице. Привезем ее бесплатно куда скажете.

Меняем валюту по внутреннему курсу банка. Точный курс и сумму обмена покажем на экране банкомата перед тем, как клиент подтвердит операцию.

Как найти валютный банкомат

Обмен доступен в наших банкоматах, которые выдают евро и доллары. Чтобы найти их, в приложении Тинькофф или личном кабинете на tinkoff.ru нажмите на «Еще» → «Банкоматы», в правом верхнем углу нажмите на иконку фильтров и выберите нужную валюту. На карте отобразятся все банкоматы, где можно снять деньги.

Обменять рубли на евро или доллары можно в валютных банкоматах Тинькофф

Если нажмете на значок геолокации и разрешите использовать ваше местоположение, покажем устройства, которые находятся рядом. А чтобы увидеть точный адрес, время работы, доступный номинал и сумму для снятия, нажмите на значок банкомата.

Как обменять валюту

На главном экране банкомата нажмите «Обменять» и авторизуйтесь по карте или через Tinkoff Pay. Выберите рублевый счет, а затем валюту и сумму, которую хотите получить. Курс обмена, сумму в рублях и валюте рассчитаем и покажем перед тем, как вы подтвердите операцию.

На главном экране банкоматов Тинькофф появилась кнопка «Обменять», мы выделили ее зеленым цветом

Введите нужную сумму в валюте — банкомат сам посчитает, сколько рублей нужно для обмена по актуальному курсу

Обменять получится только те деньги, что уже есть на вашем рублевом счете. Если денег не хватает, вы можете пополнить счет в том же банкомате, а потом обменять рубли на валюту.

Операции с валютой

Добавить валютный счет можно в личном кабинете на сайте tinkoff.ru или в мобильном приложении Тинькофф:

в личном кабинете: выберите раздел «Тарифы», нажмите «Открыть дополнительный счет» и укажите валюту;

в мобильном приложении: на главном странице нажмите «Открыть новый счет или продукт» → «Добавить валюту», выберите нужную валюту.

Как переключать валютные счета премиальной карты?

Переключить валюту можно в приложении или личном кабинете:

в личном кабинете на сайте tinkoff.ru: выберите карту → «Действия» → «Привязать к счету в другой валюте» → выберите счет и нажмите «Привязать»;

в мобильном приложении: перетащите значок карты с текущего счета к счету с нужной вам валютой.

После переключения счета вам придет СМС или пуш‑уведомление о том, что валюта успешно переключена.

Покупайте валюту других стран в приложении Тинькофф

Теперь кроме евро и долларов в приложении Тинькофф можно открыть счет в тенге, белорусских рублях, гонконгских долларах, турецких лирах и армянских драмах.

Как пользоваться счетами

В Беларуси можно расплачиваться картой «Мир» — ее принимают все банки. В Казахстане и Армении российской картой пока расплачиваться можно, но «Мир» уже не обслуживается в устройствах Народного банка Казахстана.

При покупках в этих странах деньги будут списываться со счета в нужной валюте, а не конвертироваться из российского рубля. Поэтому сначала нужно купить тенге или белорусские рубли, а потом выбрать, какой валютой вы хотите расплатиться.

Несмотря на эту возможность, мы рекомендуем брать с собой наличку: принимать карты «Мир» или нет, решает банк, и все может измениться в любой момент.

Гонконгский доллар и турецкую лиру потратить не получится, но можно использовать их как способ накопления.

Как открыть счет

Все просто. Откройте приложение Тинькофф и следуйте схеме: Открыть новый счет или продукт → Добавить валюту → Белорусский рубль, Казахстанский тенге, Армянский драм, Гонконгский доллар или Турецкая лира.

Счет откроется меньше чем за минуту. Его можно пополнить с любой вашей карты Тинькофф.

Как включить нужную валюту

Чтобы изменить валюту карты, просто перетащите ее иконку к нужному валютному счету. После этого он станет активным, а рубли списываться не будут.