Платежи и переводы
Файлы сookie представляют собой небольшие текстовые файлы, которые сохраняются на Вашем компьютере или мобильном устройстве при посещении Сайта ООО «ФФИН Банк» (далее – Фридом Финанс). Эти данные, как правило, состоят из буквенно-цифровых строк, которые обеспечивают уникальную идентификацию вашего устройства, но могут содержать и иные сведения. Как правило, данные файлы не занимают много места на устройстве и автоматически удаляются по истечении срока их действия. Некоторые сookie-файлы используются до конца сеанса соединения с Интернетом, другие сохраняются в течение ограниченного периода времени.
Продолжая работу на Сайте, Вы выражаете свое согласие ООО «ФФИН Банк» (адрес: 127006, Россия, г. Москва, ул. Каретный ряд, дом 5/10, строение 2) на автоматизированную обработку своих данных (файлы cookie, сведения о действиях пользователя на Сайте, о географическом положении для фильтрации по региону, история посещения сайта, количество посещенных страниц сайта, время посещения страницы, браузер, дата и время сессии, IP-адрес, источник, откуда пришел на Cайт пользователь, с какого сайта или в результате какой рекламы, а также иная информация, связанная с использованием метрических программ Яндекс.Метрика, Mail.RU, Google Analytics, Google, Вконтакте), с совершением действий: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, передача (предоставление, доступ) контрагентам ООО «ФФИН Банк», предоставляющим сервис по указанным метрическим программам. Обработка данных осуществляется с целью улучшения качества оказываемых Услуг, предоставляемых Сервисов, удобства их использования, разработки новых Сервисов, в том числе, создания информационно-аналитических отчётов и баз данных для улучшения работы Сайта, совершенствования продуктов и услуг компании, определения Ваших предпочтений, предоставления целевой информации по продуктам и услугам ООО «ФФИН Банк».
В большинстве браузеров использование сookie-файлов принимается автоматически, но у Вас есть возможность управлять параметрами браузера для блокирования или удаления сookie-файлов.
Информируем Вас, что для отказа от использования cookie-файлов, Вам необходимо самостоятельно в настройках браузера просмотреть, какие файлы cookie используются веб-сайтами Фридом Финанс и отключить вручную функцию использования cookie-файлов.
ООО «ФФИН Банк» использует данные, содержащиеся в файлах cookie. Оставаясь на сайте, вы даете согласие на обработку ваших данных, содержащихся в файлах cookie. Если вы не хотите, чтобы эти данные обрабатывались, отключите cookie в настройках браузера. Отказ от использования файлов cookie может привести к тому, что некоторые функции cайта будут вам недоступны.
Внесение денежных средств на счет
Для того чтобы начать приобретать финансовые инструменты, Вам необходимо внести денежные средства на свой брокерский счет. Вы можете осуществить перевод средств со своего банковского счета на брокерский счет в АО «НФК-Сбережения» как в офисе своего банка, так и онлайн. В этом видео мы разберем пример с самым распространенным интернет-банком – Сбербанк-онлайн – в остальных банках данная операция происходит аналогичным образом.
Но прежде чем переводить деньги на счет, Вам нужно определиться с рынком для инвестирования (раздел «Портфели» в личном кабинете). Вносите денежные средства на тот портфель, с которого Вы собираетесь торговать. Если Вы хотите торговать акциями или облигациями, выберите фондовый рынок, валютой или драгоценными металлами – валютный рынок. Если же Вы хотите торговать в рамках индивидуального инвестиционного счета (ИИС), то выберите соответствующий договор. После перевода Вы сможете свободно перемещать средства между портфелями посредством личного кабинета.
Полезные ссылки:
Новые возможности перевода средств со счета в Сбербанке
Клиентам КИТ Финанс Брокер стало еще удобнее переводить средства со своих счетов в Сбербанке! Теперь, переводя средства вы можете использовать уже готовые шаблоны.
С компьютера
Для этого необходимо зайти в Личный кабинет Сбербанка, в раздел «Переводы и платежи», и в «Оплата покупок и услуг» ввести название компании или ИНН:
 |
 |
Из мобильного приложения
Используйте строку «Поиск по приложению» и введите название компании:
 |
 |
После этого вы сможете выбрать любой из четырех рублевых счетов КИТ Финанс в одном из банков партнеров. Шаблоны отличаются только по номерам счетов.
Частным инвесторам
- Трейдинг на российских биржах
- Биржи и инструменты
- Дивиденды
- Тарифы
- Единая денежная позиция
- Маржинальное кредитование
- Способы подачи поручений
- С чего начать
- Паевые инвестиционные фонды
- Почему выгодно
- ОПИФ АО «УК ТФГ»
- ОПИФ «ТКБ Инвестмент Партнерс» (АО)
- Предложения для инвесторов
- Доверительное управление капиталом
- Доверительное управление
- Стратегии ДУ
- Управляющие
- Заявка на доверительное управление
- Структурные продукты
- Структурные продукты: об услуге
- Исполненные продукты
- Структурный продукт: как купить
- Структурированные ноты
- Заявка на структурный продукт
- Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
- Что такое индивидуальный инвестиционный счет
Банкам и компаниям
- Доступ к биржам
- Российский рынок
- Кредитование
- Прямые подключения
- Варианты сотрудничества
- Инвестиционные решения
- Дивидендный портфель
- Портфель еврооблигаций
- Вложения в драгметаллы
- Конверсионные операции
- Для участников ВЭД
- Для трейдеров: сделки в валюте
- Для инвесторов: вложения в валюту
- Маркет-мейкинг
- Для эмитентов
- Для профессиональных участников
- Хеджирование ценовых рисков
- Хеджирование рисков
Торговые технологии
- Торговые терминалы
- Для компьютеров
- Для мобильных устройств
- Web-интерфейс
- Программные интерфейсы
- Получение данных и аналитика
- Подключения по универсальным протоколам
- Прямые подключения к биржам
- Размещение и аутсорсинг
- Размещение ПО и оборудования
- Аутсорсинг и White branding торговых систем
- Аутсорсинг сопутствующих услуг
Обучение
Аналитика
- Актуальная аналитика
- Обзор рынка
- Торговые идеи
- Еженедельный дайджест
- Дивидендный календарь
- Подписки
- Премаркеты
О компании
- Контакты
- Офисы компании
- Офисы партнеров
- Открытие счета
- Клиентская поддержка
- Обучение
- Техническая поддержка
- Карьера в компании
- Вакансии в Санкт-Петербурге
- Вакансии в Москве
- Раскрытие обязательной информации
- Перечень обязательной информации
- Финансовая отчетность
- Лицензии
- Перечень основных контрагентов
Партнерам
Удостоверяющий центр
- Услуги УЦ
- Ключи ЭП для QUIK и Webbank
- Тарифы
- Реестры сертификатов
- Рутокен
- О безопасности
- Криптопровайдер КриптоПро CSP
- Документы
- Наши партнеры
- Контакты УЦ
- Услуги аккредитованного УЦ
- Заказать сертификат
- Штампы времени
- Тарифы
- Реестры сертификатов
- Единая карта петербуржца
- О безопасности
Сопровождение клиентов
- Клиентская поддержка
- Открытие счета
- Реквизиты
- Регламент и приложения
- Отчеты
- Налогообложение
- Обновление анкетных данных
- Техническая поддержка
- Дистрибутивы
- Установка и подключение QUIK
- Настройки QUIK
- Демо-версия
- Личный кабинет (WEBBANK)
- Электронная подпись
- Ставки риска
- Список ликвидных ценных бумаг
- Ставки риска на валютном рынке
- Расчет уровня маржи
- Обеспечение безопасности
- Уведомления для инвесторов
- Политика безопасности
- Информация для клиентов
- Информационные документы о финансовых инструментах
- Для частных клиентов
- Для компаний
- Тестирование
- Для ознакомления получателям финансовых услуг
- Информация Депозитария
- Порядок работы
- Собрания акционеров
- Глобальные операции с ЦБ
- Выплата купонного дохода
- Выплата дивидендов
- Прочая информация
- Конкурсы и акции
- Конкурсы
- Промо-акции
- Специальные предложения
Тарифы NEW
- Тариф КИТ-Стандарт
- Условия
- Маржинальное кредитование, перенос позиций
- Принудительное закрытие/штрафы
- Неторговые операции
- Дополнительные комиссии
Частным инвесторам
- Трейдинг на российских биржах
- Паевые инвестиционные фонды
- Еврооблигации
- Доверительное управление капиталом
- Структурные продукты
- Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
- Прочие услуги
Банкам и компаниям
- Доступ к биржам
- Инвестиционные решения
- Конверсионные операции
- Маркет-мейкинг
- Хеджирование ценовых рисков
- Хеджирование валютных рисков
Торговые технологии
- Торговые терминалы
- Программные интерфейсы
- Размещение и аутсорсинг
Обучение
Аналитика
О компании
- Общая информация
- Пресс-центр
- Контакты
- Карьера в компании
- Раскрытие обязательной информации
Удостоверяющий центр
Сопровождение клиентов
- Клиентская поддержка
- Техническая поддержка
- Ставки риска
- Обеспечение безопасности
- Информация для клиентов
- Информация Депозитария
- Конкурсы и акции
Мы в социальных сетях
КИТ Финанс (АО). Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг выданы на осуществление: дилерской деятельности № 040-06539-010000 от 14.10.2003 (выдана ФКЦБ России), брокерской деятельности № 040-06525-100000 от 14.10.2003 (выдана ФКЦБ России), деятельности по управлению ценными бумагами № 040-13670-001000 от 26.04.2012 (выдана ФСФР России), депозитарной деятельности № 040-06467-000100 от 03.10.2003 (выдана ФКЦБ России). Без ограничения срока действия.
КИТ Финанс (АО), 2000-2024
Дизайн сайта:- Рейтинг максимальной надежности Национального Рейтингового Агентства — ААА
- Мы успешно работаем на рынке уже 14 лет
- Победитель конкурса «Элита фондового рынка» в номинации «Компания Северо-Западного региона» (НАУФОР)
- Свыше 550 офисов партнеров по всей России, а также в Таллинне и Лимассоле.
Информация предназначена только для клиентов, владеющих активами эмитента.
Настоящим подтверждаю, что обладаю всеми необходимыми полномочиями для ознакомления с размещенной на Интернет-ресурсе информацией и материалами, предназначенными для лиц, осуществляющих права по ценным бумагам.
Обязуюсь не осуществлять дальнейшее распространение указанных материалов и ссылок на материалы, если такое распространение может повлечь нарушение законодательства Российской Федерации.Как перевести деньги из России за границу: 9 рабочих вариантов
В течение месяца со своего счета в российском банке на свой зарубежный счет можно перевести не более $1 млн или эквивалент в другой иностранной валюте, также и с переводами другому человеку за границу. Изначально лимит составлял $10 тыс., а потом был увеличен до $50 тыс. Через компании, которые оказывают услуги по переводу денег без открытия счета, можно перевести в месяц не более $10 тыс. или в эквиваленте в другой валюте, отметили в ЦБ. Это касается систем денежных переводов и электронных кошельков. Суммы рассчитываются по официальному курсу, установленному ЦБ на дату поручения по осуществлению перевода.
- переводить средства с российских счетов за рубеж в рублях и валюте в размере зарплаты или платы за выполнение работ и оказание услуг;
- проводить аналогичные переводы без открытия счета.
Ограничения на вывод валюты действуют до 31 марта 2024 года. Разбираемся, какими способами можно перевести деньги за рубеж.
1. Через системы денежных переводов
«Для переводов небольших сумм в личных целях можно использовать такие платежные системы, как Payeer и AdvCash», — предложил Владимир Верещак. Также Россиянам по-прежнему доступны российские платежные системы денежных переводов: «Юнистрим», «Золотая Корона», Contact. Однако не все системы дают возможность отправить за рубеж иностранную валюту.
Юнистрим
В системе переводов «Юнистрим» список доступных направлений переводов сократился после того, как в SDN-списке (Specially Designated Nationals and Blocked Persons) оказался банк «Юнистрим» (Unistream) — российский банк, оператор и расчетный центр одноименной платежной системы.
Переводы через «Юнистрим» по состоянию на январь 2024 года можно отправить в страны СНГ и дальнего зарубежья: Армению, Молдову, Киргизию, Таджикистан, Беларусь, Грецию, Кипр, Монголию, Сербию, сообщили «РБК Инвестициям» в пресс-службе системы денежных переводов.
Переводить деньги можно через пункты «Юнистрим», а также онлайн через сайт и мобильное приложение. Максимальная сумма онлайн-перевода за сутки — ₽450 тыс., за календарный месяц — ₽700 тыс., включая комиссию, либо эта сумма, переведенная в доллары или евро, однако по отдельным странам есть свои лимиты. При получении перевода в пунктах обслуживания «Юнистрим» нужно заранее заказать деньги, если вы хотите забрать более ₽100 тыс., $1 тыс. и €500.
Фото: Shutterstock
«Золотая Корона»
С помощью этой платежной системы можно отправить средства из России в страны СНГ, Грузию, Израиль, Турцию и ряд других государств. На сайте «Золотой Короны» предупредили, что список стран может меняться.
Максимальная сумма всех переводов за 30 дней — ₽600 тыс. При использовании карты, выпущенной в России, перевод пройдет в рублях, но получить в другой стране можно другую валюту, причем список доступных валют для перевода варьируется в зависимости от выбора конкретной страны на сайте.
Перевод можно осуществить онлайн через сайт и мобильное приложение KoronaPay с помощью банковских карт Visa, Mastercard, Maestro и «Мир», выпущенных в России или в иной стране. Кроме того, оформить перевод можно в пунктах отправки в банках и торговых сетях, однако в последних могут не пересылать деньги в некоторые государства дальнего зарубежья, эту информацию лучше уточнять на месте.
Contact
Contact — платежная система, которая принадлежит компании QIWI.
Переводить рубли, доллары США через систему можно в государства, где доступна эта валюта перевода или получения. В Contact советуют узнавать о доступности такой услуги перед отправкой средств. У сервиса есть мобильное приложение, а также переводы можно осуществить через сайт. Отправка переводов в евро сейчас, по состоянию на январь 2024 года, недоступна, сообщили «РБК Инвестициям» в службе поддержки клиентов системы денежных переводов.
Через платежную систему Contact можно отправлять деньги онлайн в Армению, Азербайджан, Грузию, Таджикистан и другие страны.В службе поддержки уточнили, что в месяц можно совершать не более 15 переводов на общую сумму до ₽2 млн. Для других стран месячный лимит может быть изменен в зависимости от направления перевода.
Для отправки переводов можно воспользоваться картой на платформе «Мир», Visa, Mastercard, выпущенной российским банком. Карты QIWI для переводов за рубеж не подойдут по техническим причинам.
2. Через российские банки, но с ограничениями
С 12 марта 2022 года Евросоюз отключил ряд российских банков от SWIFT — международной межбанковской системы передачи информации. С ее помощью банки отправляют распоряжения зарубежным партнерам по переводу валюты, конвертации и других операций.
Финансовый консультант Наталья Смирнова отметила, что если банк не под блокирующими санкциями и не отключен от SWIFT, то технически перевод возможен.
Основатель сервиса OhMySwift Андрей Авраменко добавил, что универсальных решений для переводов за границу становится все меньше. Если в начале 2023 года можно было легко рекомендовать Райффайзенбанк, то сейчас это в большей части решение для европейского направления. «В ряд стран, например, в излюбленные гражданами России ОАЭ, переводы в евро не осуществляются. С долларами ситуация еще сложнее — с марта прошлого года Райффайзенбанк переводит доллары только для клиентов, у которых был премиум тариф на конец февраля 2023 года», — пояснил эксперт.
Райффайзенбанк с ноября 2023 года ограничил исходящие переводы в евро для физических лиц. Теперь перевести более €30 тыс. в месяц можно только, если банк получателя находится в одной из следующих стран: Германия, Турция, Люксембург, Испания, Бельгия, Швейцария, Нидерланды, Италия, Австрия, Сербия, Великобритания, Польша, Франция, Ирландия, Кипр, Чехия, Португалия, Латвия, Венгрия, Болгария, Монако, Словакия, Финляндия, Греция, Дания, Хорватия, Эстония, Исландия, Черногория, Словения, Мальта, Лихтенштейн, Литва, Румыния, Андорра, Норвегия, Северная Македония, Босния и Герцеговина, Албания, Сан-Марино, Швеция.
Некоторые бывшие дочки иностранных банков могут переводить деньги за границу, но с ограничениями, отметил Авраменко.
Наталья Смирнова напомнила, что банки, которые все еще не отключены от SWIFT, повышают минимальный размер перевода, а при крупных суммах операций зарубежный банк может просить предоставить документы о происхождении средств или заполнить анкету, где будет пункт про источник средств. «Есть банки, преимущественно европейские, где вам откроют счет и даже будут готовы принимать деньги из России, но только если их не более 20–30% от общей суммы, а остальное должно идти от источников вне Российской Федерации», — добавила Смирнова.
«Перед отправкой надо проверить, доходят ли до вашего банка за рубежом деньги из российского банка (например, на сервисе ohmyswift.ru): у зарубежного банка может быть внутренняя политика не принимать деньги из России либо банки-корреспонденты банка-отправителя или банка-получателя могут не отправлять переводы из России или от россиян (если у отправителя российский адрес регистрации)», — также предупредила Наталья Смирнова. По ее словам, в Европу деньги отправить труднее, чем в страны СНГ или Турцию. Иногда перевод из России в зарубежный банк могут принять только при наличии местного вида на жительство (ВНЖ) или паспорта, в числе таких юрисдикций — ОАЭ, Израиль, а также часть банков ЕС, отметила финансовый консультант.
Переводы в банках, подпавших под ограничения или санкции США и западных стран
Тинькофф Банк. Отправить SWIFT-перевод перевод по банковским реквизитам в Тинькофф Банке можно в десятки стран, например, в Китай, Беларусь, Абхазию, Армению, Бразилию, Гонконг, Таиланд, Южную Осетию, Казахстан, Киргизию, Таджикистан и Узбекистан. Условия переводов зависят от конкретной страны, сообщили «РБК Инвестициям» в службе поддержки клиентов кредитной организации.
Росбанк. Росбанк после санкций столкнулся с закрытием части корреспондентских счетов в дружественных странах, но сохранил возможность отправлять переводы в юанях в банки материкового Китая, а также в страны, которые сотрудничают с Bank of China. Но ситуация может измениться в любой момент, предупредили в службе поддержки банка.
В середине января 2024 года государственные банки Китая сообщили, что ужесточат ограничения на предоставление финансирования российским клиентам из-за принятого в США указа о вторичных санкциях.
Кроме того, можно сделать перевод в армянских драмах, казахстанских тенге и белорусских рублях, ответили корреспонденту «РБК Инвестиции » в службе поддержки Росбанка. Полный список стран, доступных для перевода денежных средств, можно узнать по телефону горячей линии банка.
Сбербанк. В «Сбере» можно совершить перевод по номеру телефона (в Киргизию, Узбекистан, Таджикистан, Беларусь, Армению и Приднестровье) и номеру на карты национальных платежных систем стран ближнего зарубежья через НСПК («Мир», БЕЛКАРТ, ЭЛКАРТ, «Корти Милли»). Валюта переводов — белорусские рубли, индийские рупии и российские рубли.
Газпромбанк. В Газпромбанке возможны SWIIFT-переводы за границу в российских рублях, юанях, тенге и евро. Но нужно уточнять у принимающего банка о возможности перевода, сообщили в службе поддержки кредитной организации. В случае отказа, денежные средства в иностранной валюте вернутся на счет отправителя в течение 60 дней. Переводы в лирах с 22 января доступны для клиентов сегментов VIP и Private banking.
ВТБ. В службе поддержки ВТБ сообщили, что для клиентов банка доступны переводы в 15 стран:
- в национальных валютах: Казахстан, Беларусь, Азербайджан, Армению, Вьетнам, Китай, Иран;
- в юанях в банки Беларуси: Сбербанк, Беларусбанк, Банк БелВЭБ;
- в российских рублях с последующей конвертацией в национальную валюту: Абхазия, Армения, Беларусь, Киргизия, Монголия, Приднестровье, Сербия.
С 1 октября 2023 года для передачи финансовой информации при переводах средств на территории России банки обязаны использовать аналог SWIFT — систему передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России.
На начало января 2024 года к СПФС подключились 557 банков и компаний, из них 159 нерезидентов из 20 стран, отметил первый заместитель председателя Банка России Вламидир Чистюхин на международном выставке-форуме «Россия».
«Переводы из России и обратно будут дороже, чем в докризисные времена (3–4% за транзакцию с учетом комиссии за обмен валюты), но это быстрее и проще открытия счета в дружественной стране и последующей возни с налоговой отчетностью», — рассказал инвестиционный советник Владимир Верещак.
З. Через платежные карты «Мир»
В некоторых странах можно расплачиваться картой «Мир» и снимать с нее наличные в валюте принимающей страны. Карта «Мир», по данным службы поддержки клиентов на начало 2024 года, действует в 10 странах. Из них в трех — Армении, Белоруссии и Абхазии — карты принимают все платежные устройства страны. В остальных странах действуют с ограничениями:
- Венесуэла: с 13 декабря 2023 года в туристических регионах страны заработала оплата картами «Мир», платежи принимаются через терминалы крупнейшего банка страны Banco de Venezuela;
- Вьетнам: с картами «Мир» работает банк VRB;
- Казахстан: снять наличные и оплатить покупки можно через устройства «Банк ВТБ (Казахстан)», сообщили в службе поддержки платежной системы;
- Куба: с 5 декабря 2023 года можно использовать карту «Мир» для оплаты в магазинах, отелях и ресторанах в наиболее популярных у российских туристов местах, например в Гаване и на Варадеро;
- Киргизия: карты «Мир» обслуживают банки, подключенные к платежной системе «ЭЛКАРТ». В службе поддержки платежной системы «Мир» подчеркнули, что банки самостоятельно принимают решения о продолжении работы с их картами;
- Таджикистан: доступно снятие наличных в банкоматах и оплата покупок через терминалы Душанбе Сити Банк и Амонатбанк с помощью карты «Мир», сообщили «РБК Инвестициям» в службе поддержки платежной системы «Мир». В конце декабря 2023 года Душанбе Сити Банк начал выпускать кобейджинговую карту платежной системы «Мир» и национальной платежной системы республики «Корти милли»;
- Южная Осетия: снятие наличных в банкоматах Национального банка Южной Осетии.
«Как правило, все банки, которые обслуживают карты «Мир» в своих банкоматах и терминалах, размещают логотип платежной системы на устройствах», — отметили в службе поддержки.
4. Через кобейджинговые карты
Кобейджинговая карта — это совместная карта двух платежных систем, которая использует инфраструктуру обоих партнеров. Таким образом, там, где не работает одна платежная система, может сработать другая.
Например, ряд банков выпускает кобейджинговые карты, которые сочетают в себе российскую платежную систему «Мир» и китайскую UnionPay. В России такая карта работает через «Мир», а за границей — через UnionPay, которую принимаю в 183 странах. Смена платежной системы происходит автоматически, без необходимости дополнительно ее активировать в другой стране. Ее выпуск может стоить несколько тысяч рублей, как и годовое обслуживание.
Карты с китайской платежной системой стали популярны в 2022 году после ухода Visa и Mastercard из России. Однако за границей с кобейджинговыми картами, выпущенными российскими банками, также могут возникать проблемы, как и с обычными картами UnionPay российских банков.
Среди банков, выпускающих карты UnionPay, по данным на начало 2024 года, остается четыре банка:
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк;
- Примсоцбанк;
- Азиатско-Тихоокеанский банк.
Держатели карт UnionPay создали телеграм-канал и чат, где обсуждают проблемы с платежами и снятием наличных, а также составляют информационные таблицы и делятся информацией, где у пользователей получается проводить операции и картами каких банков. «Карты UnionPay, выпущенные российскими банками, хорошо работают в Турции, Дубае и Таиланде, но универсального решения для всех стран нет», — отметил модератор чата Андрей Блохин.
Помимо проблем с операциями по картам, в конце 2022 года UnionPay ограничила снятие наличных за рубежом по своим картам, которые выпущены российскими банками:
- не более 50 тыс. юаней (около $7 тыс. по актуальному курсу) в день или эквивалент этой суммы в других валютах;
- не более 500 тыс. юаней в год или эквивалент данной сумме в других валютах.
Фото: Shutterstock
5. Через счет за пределами России
Финансовые советники рассказали, что их клиенты открывают по доверенности банковские счета в дружественных юрисдикциях: Казахстане, Армении, Турции, ОАЭ.
Но тот факт, что юрисдикция дружественная, еще не означает, что кредитная организация предъявит к вам минимальные требования. Это связано с тем, что россияне сейчас находятся в группе клиентов с повышенным риском, предупреждает управляющий партнер FTL Advisers Мария Чуманова. Так, многие банки Грузии и Казахстана просят у граждан России показать свою связь со страной: место жительство, бизнес, работу, обучение. Также в Казахстане и Турции нерезидент с российским гражданством не может приступить к процедуре открытия счета, предварительно не встав на налоговый учет.
Эксперт отметила, что некоторые страны на этапе открытия счета не задают вопросов, но сюрпризы начинаются потом:
- ограничения международных переводов в рамках требований валютного законодательства, например, в Узбекистане;
- особые тарифы, рекомендуемые для обязательной покупки, порой совершенно ненужные клиенту продукты, например, в Турции и ОАЭ;
- блокировка счетов до выяснения банком природы операции клиента. Банк может сообщить, что не намерен продолжать работу с клиентом или что деятельность клиента не является для него профильной, а, следовательно, работа невозможна. С такими случаями можно столкнуться в ОАЭ, Грузии, Турции.
«Если переводить надо много и часто, лучше все же обзавестись счетом в дружественной стране», — считает Владимир Верещак. Самой удобной юрисдикцией эксперт назвал Freedom Bank в Казахстане как для вывода средств из России, так и для ввода. Но дистанционно счета открывают при условии инвестиций от $50 тыс. Осуществить перевод через SWIFT можно не во все страны мира (зависит от суммы и валюты). Но для тех, кто системно инвестирует, это не проблема и с лихвой компенсируется выгодным курсом обмена: курс Мосбиржи +₽2, отметил эксперт. Для сравнения: в RBK Банке в Казахстане нет ограничений по направлениям перевода, равно как и требований что-либо инвестировать, но обмен осуществляется через тенге, поэтому банковский спред составляет примерно +₽9-10, поясняет Верещак.
Владимир Верещак рассказал, что для Казахстана, например, необходимо оформить нотариальную доверенность на местного представителя, который получит для нерезидента ИИН — аналог российского ИНН, купит местную сим-карту, откроет банковский счет, при необходимости получит карту в системах Visa, Mastercard или UnionPay и пришлет их почтой обратно в Россию. Счет может быть в нескольких валютах, в том числе в рублях, долларах и евро.
«Для открытия счета понадобится местный налоговый номер (ИИН), 2–2,5 месяца времени и ₽40–60 тыс. в зависимости от посредника. Процесс можно ускорить до двух-трех недель, прилетев в Казахстан лично. Но удешевить удастся вряд ли», — рассказал Верещак.
На начало 2024 года из опрошенных «РБК Инвестициями» банков Казахстана только в Jusan Bank можно открыть счет и получить карту через доверенное лицо. В этом случае нужно будет предоставить заверенную нотариусом доверенность. Условия открытия счета или карты для россиян в Казахстане могут меняться, уточняйте подробности в банке непосредственно перед поездкой.
По мнению эксперта, важно знать проверенного человека, на которого можно выписать такую доверенность, так как сейчас подобные услуги стали предлагать многие. «Где-то цены подозрительно низкие. Не исключено, что это могут быть мошенники. В любом случае выданную доверенность после открытия счета лучше отозвать», — предупредил консультант.
«Карта может быть и виртуальной, что дешевле, чем пластик. Стоимость навскидку $300–500, что в любом случае дешевле и проще, чем ехать самому и самостоятельно в незнакомой стране проходить все эти процедуры», — рассказал консультант.
Верещак добавил, что в течение одного месяца нужно уведомить Федеральную налоговую службу России об открытии счета, а затем каждый год подавать отчет о движении денежных средств (ОДДС) и 3-НДФЛ при условии, что сумма пополнений счета за отчетный период либо остаток средств на счете на конец периода составляет более ₽600 тыс.
Фото: Shutterstock
Однако иногда зарубежный банк не готов осуществлять SWIFT-перевод, если российский гражданин заводил деньги из России, а потом с зарубежного счета попытался отправить их куда-то еще. «Так, например, большинство турецких банков примут ваши деньги из России, но дальше более ничего не разрешат с ними сделать: ни перевести на свой счет в другом банке, ни отправить третьему лицу», — указала Смирнова. При этом карта такого банка может работать, хотя не обязательно для всех операций. По словам Смирновой, были случаи, когда турецкие банки отключали россиянам возможность использования карт вне Турции. Также может быть отклонен перевод в ЕС, если перед этим средства переводили из России «в какую-то не самую чистую юрисдикцию (например, ОАЭ)», предупредила финансовый консультант.
6. Через зарубежный брокерский счет
Также возможно вывести деньги на зарубежный брокерский счет, а с него — на зарубежный банковский счет, но брокер может задать вопрос о причине смены счета. Более того, вывод денег из России на брокерский счет за рубежом, чтобы потом сразу или через конвертацию из рублей или юаней вывести деньги в долларах или евро на зарубежный банковский счет, может быть отклонен брокером как сомнительная операция с точки зрения противодействия отмыванию денег, предупредила Смирнова.
«Надо на некоторое время хотя бы часть переведенной суммы инвестировать, пусть даже в самые консервативные ценные бумаги , а потом продавать и выводить. И помните, что для такой связки лучше, если у вас будет либо одна страна у банка и брокера, либо чтобы у вас был ВНЖ/ПМЖ/гражданство в стране банка, куда вы хотите вывести деньги», — рекомендовала финсоветник.
7. Через криптовалюту
Можно попытаться вывести средства через криптовалюту, купив ее на криптобиржах, рассказал Владимир Верещак. «Надо пытаться лавировать, выводить не все, не слишком крупные суммы, не слишком часто. Помните также, что комплаенс зарубежного банка может не пропустить переводы, которые связаны с криптой», — указала Смирнова. В некоторых случаях могут потребоваться документы, подтверждающие источник происхождения средств (зарплата, продажа имущества и другие).
Как купить криптовалюту:
- на криптовалютной бирже;
- через Р2Р (peer-to-peer) — купить криптовалюту можно у других участников системы, которые согласятся и имеют техническую возможность принять банковский перевод в рублях на свою карту. Сделки Р2Р предлагаются и на криптовалютных биржах, которые выступают посредниками между продавцом и покупателем;
- через онлайн-агрегатор криптовалютных обменников/криптоматов;
- через физические обменники, криптоматы.
«РБК-Крипто» запустил мониторинг криптовалютных обменников yourcryptoex.ru. Здесь можно подобрать обменный сервис с подходящим курсом обмена цифровых валют, электронного банкинга, денежных переводов.
За операции в обменниках и криптоматах придется заплатить комиссии за конвертации, а также быть готовым к тому, что курсы валют обменники устанавливают самостоятельно. Существенным минусом такого перевода является высокая волатильность курсов криптовалют — есть риск, что во время перемещения средств между кошельками на рынке начнется резкое падение и по факту человек получит при повторной конвертации денег существенно меньше, чем рассчитывал.
При использовании обменников есть риск наткнуться на мошенников. Есть сторонние сервисы — агрегаторы обменников, на которых можно посмотреть отзывы и рейтинги.
8. Через покупку недвижимости за границей
Также Смирнова рассказала, что крупную сумму возможно вывести из России через покупку недвижимости (частые варианты — ОАЭ, Бали), потом недвижимость продать, а деньги вывести на счет. Тогда источником происхождения средств будет уже не Россия, а продажа недвижимости за рубежом.
Самыми популярными странами, где россияне активнее всего покупали недвижимость в 2023 году, по данным Intermark Global, стали ОАЭ (21%) и Таиланд (20%). Прошлогодний лидер Турция с 15% спроса занимает третье место. Высокий спрос на Эмираты и Турцию эксперты объясняют тем, что эти страны в отличие от государств ЕС не вводили ограничений, а местные рынки недвижимости остаются стабильными и надежными.
9. Через контрагентов
Кроме того, есть вариант, когда россияне в рублях платят какому-то зарубежному контрагенту (обычно из СНГ) по договору, а это юрлицо делает возврат в нужной заказчику валюте на нужный счет за рубежом либо использует иное основание для вывода на ваш зарубежный счет. «Здесь надо смотреть на основания, чтобы они не классифицировались как доход и вы не подпали под налогообложение, а также уточнять вопросы с комплаенсом вашего зарубежного банка, так как сомнительную с точки зрения банка операцию он может отклонить», — предупредила Смирнова. Помимо этого, стоит проверять надежность таких «серых контрагентов», отметила она.
Какие способы перевода денег за границу больше не доступны
Отключение от SWIFT и санкции
В конце февраля 2022 года ВТБ, «Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк и Новикомбанк подпали под блокирующие санкции США. Это означает блокировку всех активов и счетов этих банков в долларах, фактическую изоляцию от долларовой системы и запрет для граждан и компаний из США вести с ними бизнес. Кроме того, 6 апреля 2022 года под аналогичные ограничения подпали Сбербанк и Альфа-Банк.
Из-за ограничений переводить деньги за рубеж через эти банки стало трудно или даже невозможно. Из ВТБ, Сбербанка, ПСБ, «Открытия», Альфа-Банка, Новикомбанка больше нельзя перевести за границу иностранную валюту. Банк «Россия» находится под санкциями США с 2014 года и с того времени проводит операции только в рублях.
В феврале 2023 года под американские санкции попали следующие российские банки: Московский кредитный банк, банк «Уралсиб», МТС-банк, банк «Зенит» и связанные с ним компании, Металлургический инвестиционный банк (Металлинвестбанк), СДМ-банк, Ланта-Банк, новосибирский банк «Левобережный», банк «Санкт-Петербург», приморский банк «Приморье», Уральский банк реконструкции и развития (УБРИР).
В июле 2023 года США ввели жесткие санкции против Тинькофф Банка. В SDN-список включили Локо-банк, банк «Солидарность», Петербургский социальный коммерческий банк (ПСКБ), а также банк «Юнистрим». В начале ноября под ограничения США попали «Русский стандарт», Хоум Банк, Почта Банк, Абсолют Банк, Всероссийский банк развития регионов.
Какие платежные системы больше не работают в России
Международные платежные системы Visa и Mastercard приостановили работу в России из-за операции на Украине. Это затронуло карты всех российских банков, даже тех, кто ранее не подпал под западные санкции. Операции по картам Visa и Mastercard, которые выпустили в России, продолжают работать внутри страны, так как их обрабатывают в Национальной системе платежных карт (НСПК). Однако за границей такие карты больше не работают, с их помощью нельзя проводить трансграничные переводы и оплачивать покупки в зарубежных интернет-магазинах.
Кроме того, работу в России приостановили системы переводов PayPal, Western Union, MoneyGram, JCB. Платежная компания Wise с 7 мая 2022 года перестала обслуживать клиентов, проживающих на территории России, — закрыла все российские профили. Открыть новый профиль уже нельзя, а с 10 марта 2022 года не работают валютные счета в евро. Тем не менее граждане России, которые имеют действительный адрес проживания за пределами страны, могут пользоваться услугами Wise. Но для верификации профиля российский паспорт не подойдет.
Изменчивость цены в определенный промежуток времени. Финансовый показатель в управлении финансовыми рисками. Характеризует тенденцию изменчивости цены – резкое падение или рост приводит к росту волатильности. Подробнее Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее