Свой среди чужих. Какую комиссию банк берет за снятие денег в банкомате?
Россияне все чаще пользуются безналом: оплачивают покупки в магазинах, переводят деньги друг другу через мобильное приложение, там же платят за коммунальные услуги. В первом квартале этого года доля безналичных платежей в РФ составила 68%, свидетельствуют данные Центрального банка. Это операции более чем на 40 триллионов рублей.
Однако бывает так, что без наличных не обойтись. Например, после плотного ужина в ресторане официант с прискорбием сообщает, что оплата картой невозможна: внезапно сломался POS-терминал. Наличных в кошельке нет, а оплачивать счет нужно. Приходится идти до ближайшего банкомата, а он, как назло, «чужой», значит, за снятие наличных спишется комиссия.
Почему банки взимают плату за обналичивание денег и какой может быть максимальная комиссия за эту услугу, АиФ.ru рассказала эксперт Национального центра финансовой грамотности Чулпан Шавалеева.
Снятие наличных с дебетовой карты
Как и любая коммерческая организация, банк стремится увеличить свою прибыль. Проценты за снятие наличных денежных средств в банкоматах — один из вариантов получения доходов.
Наличие комиссии за снятие денег в банкомате и ее размер зависят от условий конкретной финансовой организации.
Здесь эксперт выделяет следующие важные моменты:
- вид карты: дебетовая или кредитная;
- банкомат для снятия денег: собственный банка, банка-партнера или другого банка;
- страна снятия денег: в России или за ее пределами.
Вопрос-ответ
Как правило, при снятии наличных денежных средств с дебетовой карты в банкомате вашего банка или банка-партнера комиссия не взимается.
Однако в целях пресечения операций, направленных на снятие средств, полученных незаконным путем, банки устанавливают лимиты на обналичивание денег, которые могут определять в день, неделю, месяц. В зависимости от уровня карты размер лимита может варьироваться.
При снятии наличных с дебетовой карты в банкоматах других («чужих») банков может взиматься комиссия как банком-владельцем банкомата, банком-эмитентом карты («собственным» банком), так и обеими организациями сразу. Размер комиссии устанавливается банками самостоятельно. Как правило, она составляет от 0,5% до 5% от суммы снятия. Бывают и фиксированные лимиты за услугу. Например, владелец банковской карты обналичивает 500 рублей, при комиссии в 1% банк заработает всего 5 рублей. Поэтому финансовая организация устанавливает правило «1% от суммы, но не менее 100-150 рублей».
Информация о тарифе банка-владельца банкомата должна быть отображена на экране до выдачи средств. А с тарифами «родного» банка можно ознакомиться на официальном сайте финансового учреждения.
В качестве примера эксперт приводит условия снятия наличных с популярной карты банка из топ-10:
- в день в банкомате можно снимать без комиссии 150 000 рублей (в кассе банка — сумму сверх лимита, но комиссия составит 0,5% от суммы превышения);
- в месяц можно снимать без комиссии до 1 500 000 рублей;
- комиссия за снятие денег в банкоматах других банков – 1% от суммы, но не менее 100 рублей.
Снятие наличных с кредитной карты
При использовании кредитной карты снять наличные денежные средства без процентов не получится даже в «родном» банкомате. Тарифы банка следует внимательно изучить до начала использования карты.
Например, по кредитной карте того же банка из топ-10 комиссия при снятии наличных составит 3% от суммы, но не менее 390 рублей. Плюс нужно знать, что при обналичивании кредитки льготный период обнуляется: проценты начинают начисляться сразу же после того, как банкомат выдал купюры.
А что с банкоматами за границей?
В каждой стране у каждого банка свои правила и комиссии за снятие наличных. За границей можно с легкостью попасть на банкомат с комиссией 1- 3%. Но это еще полбеды. В Европе за пользование терминалом, помимо комиссии, с карты могут списаться дополнительные деньги (2-5 евро). Например, за печать чека. Или просто за пользование банкоматом. И информации об этом, как это бывает в российских терминалах, на экране европейского банкомата может не оказаться (а если окажется, она, скорее всего, будет на местном языке).
Смотрите также:
- Сэкономить на процентах. Как не платить комиссию за снятие наличных? →
- Банки-партнеры: где можно снять деньги без комиссии. Инфографика →
- Застрахованы ли деньги на дебетовой карте? →
Процент за кровные. Может ли банк брать комиссию за снятие наличных в кассе
Бывает, что в самый неподходящий забыл пин-код от карточки, или не работает банкомат, а наличные нужны позарез. В таких ситуациях самым простым выходом будет снятие денег в кассе. Но некоторые финансовые организации за такую услугу берут комиссию. Имеют ли они на это право? За что еще банки могут брать комиссию? И можно ли сэкономить?
Цифровая экономика в действии
Вместе с пластиковой карточкой, банк выдает клиенту договор, где прописаны все условия пользования этой самой карточкой. В том числе услуги по выдаче наличных в кассе финансовой организации. Если в договоре прописано, что услуга платная, банк совершенно законно может взимать дополнительную плату, говорит руководитель Центра финансовой политики Научно-исследовательского финансового института Виктор Уткин.
Статья по теме
«Действующая судебная практика по этому вопросу встает на сторону банков. Объясняется такая позиция тем, что комиссия является платой за услугу банка по проведению операции выдачи наличных, ведь клиент добровольно подписывает договор об открытии банковского счета с таким условием, предварительно получая возможность ознакомиться с ним», — добавляет директор юридической службы «Единый центр защиты» Константин Бобров.
В качестве примера эксперт приводит историю из Челябинска, где клиент попытался признать недействительным пункт договора с банком о взимании комиссии за снятие наличных через кассу в размере 3% от снимаемой суммы. Однако суд отказал истцу, сославшись на то, что он при оформлении карточки подписал договор, предполагающий плату за снятие наличных в кассе.
Почему банки берут комиссию за, казалось бы, элементарную услугу? Дело в том, что многие финансовые организации активно развивают мобильные приложения (параллельно закрывая нерентабельные отделения), кооперируются с другими банками, чтобы их клиенты могли снимать деньги в банкоматах друг друга без комиссии. Проще говоря, владельцев карточек мотивируют использовать безнал, переводить деньги через онлайн-банк, снимать средства в банкоматах. А кассиры тем временем будут заниматься другой важной работой — принимать платежи у пенсионеров, менять валюту и т.д.
За что еще банк может взимать комиссию?
По словам начальника управления клиентского обслуживания банка «Развитие-Столица» Сергея Фарберова, дополнительная комиссия может взиматься при снятии наличных в валюте, отличной от валюты счета. Например, у вас рублевый счет, а вам нужно снять евро.
Статья по теме
«Также другие тарифы для снятия наличных с кредитной карты — 5-10%. <. >Обычно есть бесплатный месячный порог на снятие (до 1 миллиона рублей), выше этой суммы банк устанавливает тариф на снятие в размере 1-2%», подчеркивает Фарберов.
Как рассказала АиФ.ru юрист Европейской Юридической Службы Ольга Широкова, часто банки вводят комиссию за получение в кассе только больших сумм. «При этом комиссия может составлять некий процент от суммы (скажем, 0,5% или 1%), а также иметь минимальный размер независимо от суммы (к примеру, 0,7%, но не менее 200 рублей)», — указывает она.
В свою очередь Виктор Уткин указывает, что есть финансовые организации, которые взимают огромную комиссию, под 10%, за операции, которые считают подозрительными. Понятное дело, что для такой финансовой организации выгодно признавать подозрительными как можно больше операций, чтобы заработать. «Однако позднее, в судах, принимаются решения о возврате комиссии клиенту», — добавляет он.
Комиссия может также взиматься за снятие наличных в банкомате другого банка, пролонгацию кредитного договора, смс-информирование, резервирование денег, отмечает Бобров.
А за что не может?
К незаконным комиссиям относятся комиссии за досрочный возврат кредита, рассмотрение кредитной заявки, оформление кредитного договора, обслуживание неиспользуемых счетов, объясняет Константин Бобров.
Если ваша финансовая организация пытается заставить вас заплатить дополнительные деньги за перечисленные услуги, следует нажаловаться на нее в Центральный банк России.
Статья по теме
Как сэкономить на комиссии?
«Сэкономить на уплате комиссий клиенты могут, внимательно изучая тарифы», считает доцент кафедры «Регулирование деятельности финансовых институтов» факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Твердохлеб. Эксперт советует выбирать банки с наиболее привлекательными условиями обслуживания.
Если в договоре есть отсылки на какие-либо дополнительные документы (положения, приложения и т.д.), нужно потребовать предоставить их копии для подробного изучения — вы должны знать на какие условия подписываетесь.
«Кроме того необходимо помнить, что тарифы комиссионного вознаграждения снятию наличных для сторонних клиентов довольно часто несколько выше, чем для клиентов данного банка», — добавляет Твердохлеб.
Наконец, как советует Ольга Широкова, следует отслеживать изменения тарифов на снятие наличных и др. услуг банка. Это важно для того, чтобы не пропустить возможное ухудшение условий. Финансовая организация может не уведомлять о смене тарифов каждого клиента персонально, а просто опубликовать информацию на своем сайте.
Смотрите также:
- Банкомат «съел» деньги и не зачислил их на счет. Что делать? →
- Банкомат не выдал деньги, но списал их с карты. Что делать? →
- Что делать, если банкомат выдал больше денег? →
Обзор дебетовой карты «СберКарта» от Сбербанка
Выпуск цифровой карты доступен действующим клиентам банка.
Стоимость обслуживания до 1 800 ₽
Обслуживание бесплатно первый месяц и далее — при выполнении одного из условий:
- сумма покупок от 5 000 ₽/мес.
- неснижаемый остаток от 20 000 ₽
- зачисление на карту заработной платы, стипендии или пенсии
- наличие подписки «СберПрайм» и «СберПрайм+»
Стоимость СМС-информирования
Бесплатно при покупках от 75 000 ₽/мес. или неснижаемом остатке от 150 000 ₽/мес.
Снятие наличных
- бесплатно
в банкоматах банка
- бесплатно при покупках от 75 000 ₽/мес. или при наличии неснижаемого остатка от 150 000 ₽
- 1% от суммы (мин. 150 ₽)
в сторонних банкоматах
Лимиты на снятие наличных до 500 000 ₽ в сутки, до 5 000 000 ₽ в месяц в зависимости от суммы трат и остатка на карте за месяц
Возраст от 14 лет
- Паспорт РФ
Плюсы
- возможность бесплатного снятия наличных в сторонних банкоматах
- возможна доставка карты
Дата актуализации: 22.01.2024 11:19
«СберКарта» от Сбербанка: подробности условий и нюансы
Сбербанк является крупнейшим эмитентом банковских карт в России. Согласно отчету Сбербанка за 2022 год, розничный портфель организации включает 137 млн активных дебетовых карт, а это значит, что карточка Сбера есть почти у каждого россиянина. В этом обзоре мы рассмотрим флагманскую дебетовую карточку Сбера — «СберКарту».
«СберКарта»: тарифы и условия
Тип карты — «Мир» классическая.
Стоимость обслуживания — от 0 до 1 800 рублей в год.
Кэшбэк — до 10% баллами «СберСпасибо».
Выпуск и доставка карты
«СберКарта» открывается в рублях на базе платежной системы «Мир». Карта стандартного образца выпускается бесплатно, а за выпуск карточки с индивидуальным дизайном придется заплатить 500 рублей. Обслуживание карты стоит 150 рублей в месяц (для молодежи в возрасте до 21 года при несоблюдении условий бесплатного обслуживания — 40 рублей в месяц). Плата не взимается при соблюдении любого из условий:
- ежемесячные покупки по карте на сумму от 5 000 рублей;
- ежедневный остаток на счете от 20 000 рублей;
- поступление на карту зарплаты, стипендии, пенсии или других соцвыплат;
- наличие подписки «СберПрайм» и «СберПрайм+».
Заказать карту можно онлайн, в том числе на сайте банка и в «Сбербанк Онлайн», в любом офисе Сбера и с помощью выездного персонального менеджера (сервис доступен действующим клиентам Сбера, проживающим в городах из списка). Карту моментальной выдачи персональный менеджер может выдать сразу на встрече, в остальных случаях «пластик» придется получать в офисе банка.
Снятие наличных
С карты можно бесплатно снимать наличные только в банкоматах самого Сбера. В банкоматах сторонних банков без комиссии снять деньги получится только при условии, если ежемесячно тратить по карте от 75 000 рублей или хранить на счетах в банке от 150 тыс. рублей. В противном случае за получение денег через чужое устройство Сбер удержит 1% от суммы операции, но не менее 150 рублей. Сторонний банк может взимать и свою комиссию за выдачу средств — уведомление об этом обычно появляется на экране банкомата при совершении операции.
В кассах банка без комиссии снять наличные с карты можно в пределах суточного лимита, сверх лимита — с комиссией 0,5% от суммы превышения. Чтобы снять наличные в кассе, при себе нужно иметь паспорт. Если требуется снять крупную сумму, стоит заранее позвонить в банк и заказать средства.
Лимиты на выдачу наличных зависят от ежемесячного оборота и суммы остатка на счете:
- ежемесячные траты до 5 000 руб. или остаток до 20 000 руб. — 50 тыс. руб. в сутки и 500 тыс. руб. в месяц;
- ежемесячные траты от 5 000 руб. или остаток от 20 000 руб. — 150 тыс. руб. в сутки и 1,5 млн руб. в месяц;
- ежемесячные траты от 20 000 руб. или остаток от 40 000 руб. — 300 тыс. руб. в сутки и 3 млн руб. в месяц;
- ежемесячные траты от 75 000 руб. или остаток от 150 тыс. руб. — 500 тыс. руб. в сутки и 5 млн руб. в месяц.
Переводы
Внутри банка бесплатно разрешается переводить до 50 000 рублей в месяц. За переводы сверх лимита, в том числе внутри своего региона, банк берет комиссию — 1%, максимум 5 000 рублей. Для безлимитных и бесплатных внутрибанковских переводов можно оформить подписку стоимостью от 199 рублей в месяц.
Также до 100 тыс. рублей в месяц можно бесплатно переводить по номеру телефона через Систему быстрых платежей, комиссия за переводы сверх лимита — 0,5%, максимум 1 500 рублей. За межбанковские переводы по номеру карты Сбер берет 1,5% от суммы, минимум 30 рублей.
За стягивание, то есть за перевод денег с карты Сбера через сервисы других организаций, тоже есть комиссия — 1,25%, минимум 30 рублей, максимум 150 рублей.
СМС-информирование
Услуга СМС-информирования об операциях по карте стоит 70 рублей в месяц (по пенсионным и социальным картам — 40 рублей в месяц). Плата за услугу не взимается, если ежемесячно тратить по карте от 75 000 рублей или хранить на счетах в банке от 150 тыс. рублей.
Бонусная программа
В рамках программы лояльности «СберСпасибо» за покупки по картам Сбера начисляются бонусы «Спасибо», которыми можно расплачиваться за товары и услуги у партнеров банка.
Баллы за покупки начисляются в зависимости от уровня привилегий:
- «Спасибо»: 30% от партнеров;
- «Большое спасибо»: 30% от партнеров + 0,5% от банка;
- «Огромное спасибо»: 30% от партнеров + 0,5% от банка + 2 категории с повышенным начислением до 20%;
- «Больше, чем спасибо»: 30% от партнеров + 0,5% от банка + 4 категории с повышенным начислением до 20% + обмен баллов на рубли.
- −5% в категории «Кафе и рестораны» при сумме покупок от 20 000 рублей в месяц или остатке на карте от 40 000 рублей в месяц;
- −10% в категории «АЗС», 5% в категории «Кафе и рестораны» и «Такси» при сумме покупок от 75 000 рублей в месяц или остатке на карте от 150 тыс. рублей в месяц.
Также все карты «Мир» участвуют в программе лояльности «Привет, Мир!» от самой платежной системы. За покупки по картам «Мир» у партнеров программы полагаются скидки и бонусы. Среди партнеров платежной системы — поставщики коммунальных услуг, транспортные компании, сервисы бронирования путешествий, крупные магазины, клиники и другие организации.
Бонусы и акции постоянно обновляются. Следить за ними можно на официальном сайте программы.
Кому подойдет «СберКарта» от Сбербанка
Итак, кому же действительно подходит дебетовая карта Сбера? В принципе, у банка получилась вполне универсальная карточка для повседневного использования. Чтобы не платить за обслуживание, достаточно расходовать от 5 000 рублей в месяц, а если тратить от 20 000 рублей в месяц, можно получать повышенный кэшбэк за покупки в востребованных категориях. Еще одно достоинство обслуживания в Сбере — офисы и банкоматы банка есть почти в каждом населенном пункте. Так что «СберКарта» подойдет любому человеку, которому карточка нужна, главным образом для того, чтобы расплачиваться в магазинах и снимать наличные в банкоматах.
Плюсы и минусы «СберКарты» от Сбербанка
Плюсы
- Лояльные условия бесплатного обслуживания.
- Кэшбэк за покупки в популярных категориях.
- Принадлежность карты к платежной системе «Мир».
- Широкая сеть банкоматов и офисов банка.
Минусы
- Платное СМС-информирование.
- Запутанная бонусная программа.
- Банк берет комиссию за внутрибанковские переводы от 50 000 рублей в месяц.
- Нет дохода на остаток.
Комиссия за снятие наличных: размер, особенности платежа
Комиссия за снятие наличных – источник получения банковскими организациями дополнительной прибыли за реализацию услуг. Однако многие банки осуществляют подобные операции без взимания комиссионных сборов.
Комиссия за снятие наличных с карты – оплата услуг банка
Снятие наличных без комиссии: способы
Банковская комиссия – снятие наличных: банкомат «взимает» сбор
Комиссия за снятия наличных в другом банке: размер, особенности
Комиссия за снятие наличных за границей: как сэкономить?
Комиссия за снятие наличных с карты – оплата услуг банка
Увеличение банковских активов – цель финансово-кредитной деятельности коммерческих организаций, реализовать которую позволяет введение оплаты предоставляемых услуг. Комиссия за снятие наличных с карты – стабильный источник дохода, позволяющий увеличить экономическую устойчивость кредитного учреждения.
Комиссионный сбор взимают сразу после совершения сделки. Размер вычета определяют тип карты, используемой для реализации операции, и валюта сделки.
Условия обслуживания дебетовых, кредитных счетов клиентов прописаны в договоре. Виды комиссий, их размер и правила снятия регламентированы соответствующими документами, выдаваемыми клиенту.
Снятие наличных без комиссии: способы
Выдачу наличных денежных измерителей с дебетовой карты держателю банкоматы банковского учреждения, где ее оформили, осуществляют бесплатно. Получить активы в оборудованных пунктах обналичивания финансовых знаков банков-партнеров можно также без уплаты комиссионного взноса.
Отдельные банки (Тинькофф, Связной) не имеют собственной сети банкоматов. Владельцы карт подобных финансовых организаций в любом банкомате могут осуществлять снятие наличных без комиссии, поскольку ее оплачивает само учреждение согласно условиям договора обслуживания.
Большинство банковских организаций не взимают комиссионную оплату при снятии личных денежных активов с кредитной карты.
Банковская комиссия – снятие наличных: банкомат «взимает» сбор
Операция с кредитной карточкой, за которую предусмотрена банковская комиссия – снятие наличных. Банкомат родного банка произведет выплату наличности только после снятия со счета владельца определенного процента.
Кредитные средства большинство кредитных организаций выдают со списанием достаточно высокой комиссии:
- Тинькофф – 290 руб.+2,9%;
- Сбербанк – 3-4%;
- Промсвязьбанк – 4,9%;
- Альфа-Банк – 6,9%.
Снятие наличных – операция, характеризуемая установленными банком лимитами. Отдельные организации фиксируют только месячный предел выдаваемой с кредитной карты наличности, другие дополнительно указывают дневной лимит.
Комиссия за снятия наличных в другом банке: размер, особенности
Выдачу финансовых активов в банкоматах сторонней банковской организации производят со снятием определенного процента. Комиссия за снятия наличных в другом банке отсутствует при условии, что указанное кредитное учреждение – в списке партнеров родного банка.
При обналичивании денежных измерителей в банкоматах, не входящих в перечень партнеров родного банковского учреждения, размер комиссионного взноса варьируется:
- Сбербанк – 1%;
- ВТБ 24 – 1%;
- Газпромбанк – 0,5%;
- РоссельхозБанк – 1%.
Банки устанавливают минимальный лимит комиссии при проведении кредитных операций. При снятии даже небольшой суммы (100 руб.) комиссионный взнос может составить 250-300 руб. и более.
Комиссия за снятие наличных за границей: как сэкономить?
Высокие проценты, оплачиваемые при выдаче активов за границей (3-5%), объясняют факторы:
- невыгодный конвертационный курс;
- комиссионный платеж стороннему банку;
- сбор родного кредитно-финансового учреждения.
Комиссия за снятие наличных за границей – весомая статья расходов. Уменьшить финансовые потери помогут рекомендации:
- правильно выбирайте валюту персонального счета;
- используйте карту соответствующей платежной системы (Visa – Америка, MasterCard – Европа);
- снимайте средства только с дебетовых карт.
Совет от Сравни.ру: Минимизируйте комиссионные платежи, выбирая банковский дебетовый, кредитный продукт с учетом целевого назначения: использование в пределах страны/заграницей, выдача собственных/кредитных активов.