Какие денежные средства не подлежат страхованию

Статья 5. Вклады, страхование которых осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом

Вклады, удостоверенные именными сберегательными сертификатами (книжками), выданными до 01.06.2018, подлежат страхованию в соответствии с данным законом, а удостоверенные сберегательными сертификатами (книжками) на предъявителя — нет (ФЗ от 23.04.2018 N 106-ФЗ).

1. В соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады (в том числе вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами) в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

(в ред. Федеральных законов от 01.05.2017 N 92-ФЗ, от 23.04.2018 N 106-ФЗ, от 03.08.2018 N 322-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2. В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

С 25.03.2024 п. 1 ч. 2 ст. 5 утрачивает силу (ФЗ от 25.12.2023 N 655-ФЗ).

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие банковские счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;

3) переданные банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;

5) являющиеся электронными денежными средствами;

6) размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;

7) размещенные в субординированные депозиты;

8) размещенные юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств:

а) размещенных указанными в статье 5.1 настоящего Федерального закона юридическими лицами или в их пользу;

б) размещенных на специальных счетах (специальных депозитах), предназначенных для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, открытого в соответствии с требованиями Жилищного кодекса Российской Федерации (далее — специальный счет (специальный депозит), предназначенный для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме);

(п. 8 в ред. Федерального закона от 25.05.2020 N 163-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

(п. 9 введен Федеральным законом от 25.05.2020 N 163-ФЗ)

10) размещенные иностранными агентами (за исключением физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей), сведения о которых содержатся в реестре иностранных агентов, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 14 июля 2022 года N 255-ФЗ «О контроле за деятельностью лиц, находящихся под иностранным влиянием», или в их пользу.

(п. 10 в ред. Федерального закона от 05.12.2022 N 498-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

(часть 2 в ред. Федерального закона от 03.08.2018 N 322-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

С 25.03.2024 ч. 2 ст. 5 дополняется п. 11 (ФЗ от 25.12.2023 N 655-ФЗ). См. будущую редакцию.

3. Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Страхование вкладов: сумма возмещения в 2023 году

Федеральный закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» защищает денежные средства физических лиц, размещенные на вкладах и депозитах. Деньги застрахованы государством. Это значит, что при отзыве лицензии у банка вкладчикам возместят утраченные средства. Рассказываем, какие вклады защищены законом, и какая сумма подлежит компенсации в 2023 году.

Команда Райффайзен Банка

О страховании банковских вкладов

Программа страховой защиты банковских вкладов действует с 2003 года. Если кредитная организация теряет лицензию или приостанавливает деятельность по другой причине, государство возместит вкладчикам утраченные деньги. Страховую защиту обеспечивает Агентство по страхованию вкладов — это некоммерческая организация, которая действует в интересах клиентов банков.
Положения закона распространяются на средства, находящиеся на депозитах, вне зависимости от гражданства вкладчика.
Страхованию не подлежат следующие счета:

вклады нотариусов, адвокатов и иных лиц, открытые для осуществления профессиональной деятельности;
вклады, удостоверенные депозитными сертификатами;
денежные средства, переданные в доверительное управление;
вклады, открытые в зарубежных филиалах российских банков;
счета с электронными денежными средствами;
номинальные депозиты, за исключением счетов опекунов, попечителей, залоговых счетов и счетов эскроу;
субординированные депозиты;
вклады юридических лиц;
публичные депозитные счета;
вклады иностранных агентов, признанных таковыми в установленном законом порядке.

Как застраховать вклад

Заключать отдельный договор не требуется. Деньги, размещенные на вкладах и депозитах банков-участников системы страхования, считаются застрахованными автоматически с момента открытия счета. Государственная программа также защищает средства на накопительных счетах и уже начисленные проценты по вкладам.

Страхование вкладов

Создание системы обязательного страхования вкладов в банках Российской Федерации (далее — система страхования вкладов) является специальной государственной программой, реализуемой в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Целями Федерального закона являются защита прав и законных интересов вкладчиков, укрепление доверия к банковской системе Российской Федерации и стимулирование привлечения денежных средств в банковскую систему Российской Федерации. Функции обязательного страхования вкладов осуществляет Агентство по страхованию вкладов (далее — Агентство).

Вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков-участников системы страхования вкладов. ООО КБ «ГТ банк» включен в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов 14 января 2005 года под номером 454.

Вкладчиком в системе страхования вкладов признается гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин, лицо без гражданства, в том числе осуществляющие предпринимательскую деятельность, или юридическое лицо, отнесенное в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о котором содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства (далее — малое предприятие), заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад.

Вклады, подлежащие страхованию на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада:

1. Денежные средства на срочных вкладах и вкладах до востребования;

2. Денежные средства на текущих банковских счетах, в том числе используемых для расчетов по банковским (пластиковым) картам;

3. Денежные средства на расчетных и депозитных счетах индивидуальных предпринимателей (с 1 января 2014 г.);

4. Денежные средства на номинальных счетах, открытых опекунами/попечителями, бенефициарами по которым являются подопечные;

5. Денежные средства на счетах эскроу, открытых для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества (с 1 апреля 2015 г.);

6. Денежные средства на счетах эскроу, открытых для расчетов по договорам участия в долевом строительстве (с 1 июля 2018 г.);

7. Денежные средства, размещенные во вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами;

8. Денежные средства на расчетных и депозитных счетах малых предприятий, сведения о которых содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства (за исключением лиц, являющихся кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями в соответствии с Федеральным законом от 10 июля 2002 г. № «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)») (с 1 января 2019 г.);

9. Денежные средства, размещенные некоммерческими организациями, действующими в одной из следующих организационно-правовых форм (с 1 октября 2020 г.):

потребительские кооперативы (за исключением относящихся к некредитным финансовым организациям);
товарищества собственников недвижимости (включая СНТ, ТСЖ и т.п.);
казачьи общества, внесенные в государственный реестр казачьих обществ в Российской Федерации;
общины коренных малочисленных народов Российской Федерации;
религиозные организации;
благотворительные фонды;
некоммерческие организации — исполнители общественно полезных услуг, которые соответствуют требованиям, установленным Федеральным законом от 12 января 1996 года № «О некоммерческих организациях», и сведения о которых содержатся в реестре некоммерческих организаций — исполнителей общественно полезных услуг, ведение которого осуществляется в соответствии с указанным Федеральным законом.

Денежные средства не подлежащие страхованию:

1. Размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие банковские счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2. Размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;

3. Переданные банкам в доверительное управление;

4. Размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;

5. Являющиеся электронными денежными средствами;

6. Размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами, по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;

7. Размещенные в субординированные депозиты;

8. Размещенные юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств:

размещенных указанными в статье 5.1 настоящего Федерального закона юридическими лицами или в их пользу;
размещенных на специальных счетах (специальных депозитах), предназначенных для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, открытого в соответствии с требованиями Жилищного кодекса Российской Федерации (далее — специальный счет (специальный депозит), предназначенный для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме);

9. Размещенные на публичных депозитных счетах;

10. Размещенные иностранными агентами (за исключением физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей), сведения о которых содержатся в реестре иностранных агентов, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 14 июля 2022 года N «О контроле за деятельностью лиц, находящихся под иностранным влиянием», или в их пользу.

Страхование вкладов осуществляется в силу закона и не требует заключения договора страхования.

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций или введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка является страховым случаем, возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его вкладов (счетов) в банке, но не более 1,4 млн. руб. в совокупности, за вычетом встречных требований банка к вкладчику. Валютные вклады пересчитываются по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая. Отдельное страховое возмещение, максимальный размер которого составляет 10 млн.руб., выплачивается по счету эскроу, открытому для расчетов по сделке купли-продажи недвижимости или открытому для расчетов по договору участия в долевом строительстве.

Возмещение по вкладам

Для получения возмещения по вкладам вкладчик должен предъявить в Агентство по страхованию вкладов (его уполномоченному банку-агенту) заявление и документы, удостоверяющие личность вкладчика или заявителя по вкладам малого предприятия (заявитель по вкладам малого предприятия, если он не является лицом, уполномоченным действовать от имени юридического лица без доверенности, должен предоставить также нотариально удостоверенную доверенность, а если заявление от малого предприятия направляется по почте, то подпись заявителя должна быть нотариально удостоверена).

Выплата возмещения по вкладам физического лица (за исключением вкладов, открытых для осуществления предпринимательской деятельности) осуществляется по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет, открытый в банке, указанный вкладчиком.

Выплата возмещения по вкладам индивидуального предпринимателя, открытым для осуществления предпринимательской деятельности производится путем перечисления денежных средств на банковский счет, открытый в банке или иной кредитной организации. Если на момент выплаты возмещения индивидуальный предприниматель является действующим предпринимателем, денежные средства подлежат перечислению на его банковский счет, открытый в банке или иной кредитной организации для осуществления предпринимательской деятельности.

Выплата возмещения по счетам эскроу, открытым для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости, может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет, открытый в банке, указанный вкладчиком.

Выплата возмещения по счетам эскроу, открытым для расчетов по договорам участия в долевом строительстве, производится путем перечисления денежных средств на счет эскроу вкладчика, открытый в другом банке для осуществления расчетов по договору участия в долевом строительстве по тому же объекту долевого строительства.

Вкладчик, получивший возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разница между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам. Удовлетворение такого требования вкладчика к банку осуществляется после принятия арбитражным судом решения о банкротстве (ликвидации) банка.

Уважаемые клиенты, уведомляем вас о необходимости своевременного представления информации об изменениях в представленных при заключении договора банковского вклада или договора банковского счета сведениях (фамилии, имени, отчества, адреса регистрации, места нахождения (для юридического лица), почтового адреса, вида и реквизитов документа, удостоверяющего личность вкладчика — физического лица, контактного телефона, наименования (для юридического лица), сведений о представителях, имеющих право действовать от имени вкладчика — юридического лица без доверенности), а также о возможных негативных последствиях невыполнения таких действий в случае наступления в отношении банка, в котором размещен вклад, страхового случая.

В частности, увеличение сроков рассмотрения требования вкладчика о выплате возмещения по вкладам, отказ в выплате страхового возмещения при невозможности идентифицировать Агентством по страхованию вкладов личность вкладчика (его представителя, имеющего право действовать от имени вкладчика — юридического лица без доверенности).

Подробная информация о вкладах, подлежащих страхованию в соответствии с Федеральным законом, о размере возмещения по вкладам, описание порядка обращения вкладчика в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам и порядка выплаты возмещения по вкладам, а также информация о праве вкладчика на получение оставшейся после выплаты возмещения части вклада в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» имеется на сайте Агентства по страхованию вкладов — www.asv.org.ru.

Страхование вкладов физических лиц в банках Российской Федерации в вопросах и ответах на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Реквизиты Агентства по страхованию вкладов

Наименование: Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»
Адрес места нахождения: 109240, г.Москва, ул.Высоцкого, д.4
Адрес эл.почты:
Номера телефонов горячей линии: 8 800 200-08-05

Страхование
вкладов

Коммерческий Банк «АРЕСБАНК» общество с ограниченной ответственностью, регистрационный номер 2914 по Книге государственной регистрации кредитных организаций, включен в реестр банков — участников системы обязательного страхования вкладов 29 октября 2010 года под номером 986.

Страхование вкладов

ООО КБ «АРЕСБАНК» — участник системы обязательного страхования вкладов, в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года (далее – Закон № 177-ФЗ).

Государство, в лице Агентства по страхованию вкладов, гарантирует вкладчикам незамедлительную выплату фиксированных денежных сумм в случае отзыва (аннулировании) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (если при этом не реализован план участия Агентства в мероприятиях по финансовому оздоровлению банка) или при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Страхованию подлежат денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте в сумме согласно Закону N 177-ФЗ размещаемые вкладчиками или в их пользу на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада, в том числе:

денежные средства на срочных вкладах, и вкладах до востребования;
денежные средства на текущих счетах, в том числе используемых для расчетов по банковским (пластиковым) картам;
денежные средства на расчетных и депозитных счетах индивидуальных предпринимателей (с 1 января 2014 г.);
денежные средства на номинальных счетах, открытых опекунами/попечителями, бенефициарами по которым являются подопечные;
денежные средства на счетах эскроу, открытых для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества (с 1 апреля 2015 г.);
денежные средства на счетах эскроу, открытых для расчетов по договорам участия в долевом строительстве» (с 1 июля 2018 г.);
денежные средства, размещенные во вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами;
денежные средства, размещенные малыми предприятиями, сведения о которых содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2007 года N 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», за исключением лиц, являющихся кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями в соответствии с Федеральным законом от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее — Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)») (далее соответственно — малые предприятия, единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства);
денежные средства, размещенные некоммерческими организациями, сведения о которых содержатся в едином государственном реестре юридических лиц и которые действуют в одной из следующих организационно-правовых форм: а) товарищества собственников недвижимости; б) потребительские кооперативы, за исключением лиц, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» некредитными финансовыми организациями; в) казачьи общества, внесенные в государственный реестр казачьих обществ в Российской Федерации; г) общины коренных малочисленных народов Российской Федерации; д) религиозные организации; е) благотворительные фонды;
денежные средства, размещенные некоммерческими организациями — исполнителями общественно полезных услуг, которые соответствуют требованиям, установленным Федеральным законом от 12 января 1996 года N 7-ФЗ «О некоммерческих организациях», и сведения о которых содержатся в реестре некоммерческих организаций — исполнителей общественно полезных услуг, ведение которого осуществляется в соответствии с указанным в настоящем пункте Федеральным законом.

В соответствии с Законом N 177-ФЗ не подлежат страхованию денежные средства:

размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие банковские счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;
переданные банкам в доверительное управление;
размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;
являющиеся электронными денежными средствами;
размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;
размещенные в субординированные депозиты;
размещенные юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств: а) размещенных указанными в статье 5.1 Федерального закона № 177-ФЗ юридическими лицами или в их пользу; б) размещенных на специальных счетах (специальных депозитах), предназначенных для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, открытого в соответствии с требованиями Жилищного кодекса Российской Федерации (далее — специальный счет (специальный депозит), предназначенный для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме);
размещенные на публичных депозитных счетах;
размещенные иностранными агентами (за исключением физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей), сведения о которых содержатся в реестре иностранных агентов, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 14 июля 2022 года N 255-ФЗ «О контроле за деятельностью лиц, находящихся под иностранным влиянием», или в их пользу.

Договор вклада/счета заключается по предъявлению паспорта или иного документа, удостоверяющего личность вкладчика, а в случае обращения представителя вкладчика — документа, удостоверяющего личность и Доверенности на распоряжение вкладом/счетом.

Возврат денежных средств производится Банком по первому требованию вкладчика или по истечении срока нахождения денежных средств во вкладе.

Банк напоминает о необходимости своевременного представления клиентом информации об изменениях в представленных при заключении договора банковского вклада или договора банковского счета сведениях в том числе: (фамилии, имени, отчества, адреса регистрации, места нахождения (для юридических лиц), адреса для почтовых уведомлений, вида и реквизитов документа, удостоверяющего личность вкладчика – физического лица, контактного телефона, наименования (для юридического лица), сведений о представителях, имеющих право действовать от имени вкладчика – юридического лица без доверенности).

В случае невыполнения таких действий, для клиента могут возникнуть негативные последствия при наступлении в отношении ООО КБ «АРЕСБАНК», страхового случая (в частности, увеличение сроков рассмотрения требования вкладчика о выплате возмещения по вкладам, отказ в выплате такого возмещения при невозможности идентифицировать Агентством личность вкладчика (его представителя, имеющего право действовать от имени вкладчика – юридического лица без доверенности)).

Контакты и реквизиты государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»

109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4

Телефон доверия по фактам коррупции: +7 (495) 777-24-30

* Электронная почта предназначена исключительно для запросов журналистов в соответствии с Законом РФ от 27.12.1991 № 2124-1 «О средствах массовой информации». Обращения по иным вопросам и от заявителей, не являющихся представителями СМИ, рассматриваться не будут.

Адрес сайта в сети Интернет: http://www.asv.org.ru

Адрес для направления почтовой корреспонденции по вопросам:

ликвидации банков и урегулированию требований кредиторов;
ликвидации негосударственных пенсионных фондов и урегулированию требований кредиторов (в том числе застрахованных лиц, вкладчиков и участников) Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» – конкурсный управляющий (ликвидатор) Наименование ликвидируемой финансовой организации ГСП-4, г. Москва, 127994.

Адрес для направления корреспонденции через экспедицию:

г. Москва, Павелецкая набережная, д. 8 в холле первого этажа по рабочим дням с 9:00 до 17:45 (в пятницу с 9:00 до 16:30), перерыв на обед с 12:00 до 12:45.

По вопросам, возникающим в связи с действием системы страхования вкладов, рекомендуем обращаться в агентство по страхованию вкладов по Телефону «горячей линии» (бесплатный звонок по России):

Какие денежные средства не подлежат страхованию