Электронный ОСАГО дешевле
Есть мнение, что Е-ОСАГО можно купить дешевле, чем обычный бумажный полис. Нет! Это не так. Электронный полис стоит столько же, сколько стоит обычный полис. Формула расчета для них одинаковая, данные используются те же в обоих случаях. Поэтому, если кто-то предлагает вам купить полис дешевле, потому что он электронный, высока вероятность, что вы встретились с мошенниками. По каким параметрам выбрать страховую компанию?
Перед обращением в страховую компанию, лучше изучить доступную информацию о стоимости полиса и самостоятельно попробовать ее рассчитать. Про формулу уже рассказали выше.
Главное знать корректные данные по своему автомобилю, региону, а также данные по КВС и КБМ. Кстати, полезные таблицы по КБМ, КВС и регионам есть в свободном доступе на сайте РСА или любой страховой компании.
На что же стоит обратить внимание при выборе страховой компании
Рассматривайте не только лидеров рынка. Изучите предложения компаний. Какие есть акции и скидки для новых и постоянных клиентов. Не стоит выбирать самый дешевый вариант, как известно — скупой платит дважды.
Внимательно смотрите отзывы о компании в социальных сетях, на форумах. Узнайте у знакомых их опыт работы с той или иной компанией.
Многие страховые компании предлагают оформление полиса онлайн. Для этого у нее должна быть отдельная лицензия.
Да, оформление онлайн экономит время, однако можно наткнуться на мошенников. Всегда проверяйте достоверность контактных данных страховой компании на сайте, читайте отзывы и проверяйте ее рейтинг. А также домен, по которому вы проводите оплату.
Как дешево застраховать автомобиль по ОСАГО.
Как дешево застраховать автомобиль по ОСАГО?
Многие водители считают, что обязательное страхование ОСАГО задается государственными нормативными актами и с его стоимостью абсолютно ничего нельзя поделать. И при этом думать, как купить ОСАГО дешевле – совершенно бесполезно. Конечно, частично они правы, на тот же базовый тариф автогражданки фактически нельзя повлиять. Однако есть некоторые хитрости, которые помогут вам получить самый дешевый полис ОСАГО из возможных для вас вариантов. Это конечно не значит, что с помощью этих приемов вы сможете сделать ОСАГО дешевле сразу во много раз. Но они вполне способны при удачных условиях сократить стоимость автогражданки на существенную сумму.
1. Выбирайте дешевый регион по ОСАГО.
В каждом городе и другом населенном пункте России действует свой территориальный коэффициент ОСАГО. Поэтому рассмотрите все варианты и выясните, где дешевле оформить ОСАГО. Точнее, где дешевле быть прописанным, так как территориальный коэффициент зависит от того, в каком населенном пункте зарегистрирован владелец авто. Дешевое автострахование ОСАГО можно встретить в таких регионах, как например, в республике Дагестан, Чечня, Тыве, Забайкальском крае и т.д. Там коэффициент за регион проживания автовладельца равняется 0,6. А вот купить дешевое ОСАГО в Челябинске и Мурманске будет сложно, там самый высокий региональный коэффициент размером 2,1.
Кроме того, важен и момент, живете ли вы в столице области или в небольшом населенном пункте. Обычно в небольших городках и поселках купить дешевое ОСАГО проще, чем в крупных областных центрах. Поэтому, если хотите получить самый дешевый полис ОСАГО, имеет смысл подумать о том, чтобы зарегистрироваться в маленьком населенном пункте. Ведь купить дешево полис ОСАГО в Москве, Екатеринбурге и в Санкт-Петербурге будет проблематично, а если вы прописаны в каком-нибудь ближайшем небольшом городке — то шансов намного больше.
Помимо низкого территориального коэффициента для жителей маленьких населенных пунктов есть еще одна хорошая новость. С октября 2015 года многие СК предоставляют возможность заказать ОСАГО через интернет. А это значит, что каждый водитель теперь может выбрать страховую компанию по своему предпочтению, независимо от того, есть ли в его городе ее офис.
2. Вписывайте в полис водителей со стажем не менее 3 лет.
Дешевое страхование ОСАГО будет зависеть и от того, сколько водителей вписано в полис, и какой у них стаж вождения. В идеале, самый дешевый полис ОСАГО можно купить, если в автогражданку вписано не более 5 водителей со стажем более 3 лет и возрастом более 22 лет. Тогда коэффициент за стаж и возраст будет равняться 1.
Если же вам необходимо вписать в полис автогражданки неопытного и молодого водителя, то можно оформлять полис сразу на неограниченное число водителей, так как в обоих случаях коэффициент составит 1,8, но при неограниченном количестве водителей скидки сохранятся. Читайте подробнее о том, как вписать нового водителя в полис ОСАГО.
3. Оформляйте полис на самого опытного водителя.
Если вы еще новичок и первые годы вождения для вас не удались (вы были виновником аварий), то, скорее всего, полис будет стоить для вас достаточно дорого. Ведь при расчете ОСАГО для новичков применяется коэффициент бонус-малус 2,45. А это сильно поднимет цену за автогражданку. Но не стоит отчаиваться, даже здесь есть возможность сделать ОСАГО дешевле в Москве, Екатеринбурге, Санкт-Петербурге или в любом другом населенном пункте. Все что для этого нужно — это опытный водитель, которому вы можете полностью доверять.
Вся хитрость в том, что бонус-малус оформляется не на машину, а на каждого водителя в отдельности. Если у вас есть близкий друг или родственник с большим стажем вождения (например, от 13 лет без аварий), то это может сделать ОСАГО дешевле в несколько раз. Но при этом нужно переоформить автомобиль на этого опытного водителя и оформить полис ОСАГО на всех водителей или вписать в него вас одного, чтобы вы могли управлять своим ТС. При плохом коэффициенте бонус-малус 2,45 вы переплатите примерно в два с половиной раза больше, чем, если оформите автогражданку на очень опытного водителя и впишите в полис себя (в этом случае его бонус-малус 0,5 умножается на ваш 1,8. Итого получается 0,9. Если же у вас опыт вождения более трех лет, то 0,5 умножается на 1).
4. Выбирайте страховую компанию, где вы сможете купить самое дешевое ОСАГО.
Сейчас базовый тариф ОСАГО представляет собой коридор из двух сумм: от 3 432 до 4 118 рублей. В этом коридоре страховые компании и устанавливают базовую цену на автогражданку. А разница в результате выбора страховщиком того или иного базового коэффициента может достигать 20%. Следовательно, логичным будет сначала изучить предложения на рынке страхования, позвонить в несколько страховых компаний и узнать их базовый страховой тариф, а затем уже принять решение, где сделать ОСАГО в Москве и регионах.
В какой страховой компании дешевле оформить ОСАГО?
Ответ на вопрос о том, где дешевле застраховать машину по ОСАГО является далеко не однозначным. Сначала стоит присмотреться к рынку страховщиков. Предлагают дешевое ОСАГО страховые компании Москвы, Санкт-Пертербурга и Екатеринбурга, такие как СК «Альфастрахование», «Ингосстрах» и «МАКС». Они приняли самую низкую ставку базового коэффициента автогражданки.
Калькулятор дешевого ОСАГО поможет вам подобрать выгодный вариант для вашего автомобиля и узнать точную стоимость полиса автогражданки.
Почему ОСАГО выгоднее оформлять через агрегатор
Напомним, что с 5 сентября вступили в силу новые правила расчета цены ОСАГО. Теперь как никогда стало важно сравнивать стоимость страховки у разных страховщиков. Цена полиса может меняться ежедневно.
Что изменилось в расчетах по цене страховки
Теперь тарифный коридор ОСАГО составляет от 2471 до 5436. То есть разница от минимальной до максимальной цены – 3 тыс. рублей. Страховые компании могут устанавливать цену в пределах данного коридора. Причем на цену могут повлиять абсолютно любые факторы.
Поэтому один страховщик может принять во внимание фактор модели авто и поднять за него цену на 100 рублей, а другой по такому же фактору – на 1000 рублей.
В чем польза сайтов агрегаторов
Для начала кратко разъясним что это за сайты. Агрегатор – это сайт (компания), который сотрудничает со многими страховыми компаниями и на нем одновременно представлены полисы от разных страховщиков.
Таковым является и Полис812. Мы работаем как онлайн, так и оффлайн – офисы представлены в Санкт-Петербурге.
Исходя из вышесказанного, для выгодной покупки ОСАГО теперь водителям предстоит постоянно мониторить разные сайты страховых компаний, и искать самый дешевый вариант, ведь разница в цене может составлять до 3 000 рублей.
Но тратить на это время совсем не рационально, но и сэкономить хочется. В таком случае и будет полезен сайт агрегатор страховок, где одновременно можно сравнить несколько вариантов.
Преимущества Полис812:
- Экономия времени. Не нужно ехать в офис страховой компании. Оформить и получить готовый полис ОСАГО можно онлайн.
- Экономия денег. При расчете ОСАГО на онлайн-калькуляторе вы можете сэкономить до 40% на покупке, так как сможете выбрать лучший полис и не переплатить.
- Гарантия качества. Мы гарантируем качественный сервис без навязывания дополнительных услуг. Сразу после оформления ваш полис будет занесен в базу РСА.
ОСАГО для бедных 20-летних по цене автомобиля
Агенты сообщили АСН о случаях, когда подорожавшие полисы ОСАГО стали достигать стоимости авто. Ситуация остра с небогатой молодёжью, которая начинает отказываться от страховки. РСА уповает на запуск отслеживания по видеокамерам.
Как выяснило АСН, в некоторых случаях стоимость ОСАГО для молодых водителей стала равнозначной стоимости их автомобиля.
Наиболее интересные новости — в официальном telegram-канале АСН. Подписывайтесь!
Как рассказали страховые агенты АСН, стоимость страховки для молодых водителей без стажа вождения сейчас достигает 30-40 тыс. р.
При этом часть молодых водителей приобретают в собственность «автохлам» — несегментные старые машины в неидеальном техническом состоянии, поскольку на большее им пока не хватает средств. Для этой категории водителей полисы ОСАГО в некоторых случаях стали стоить дороже автомобиля.
Агент из Иркутской области рассказал, что молодой водитель без стажа вождения попытался в декабре 2022 г. получить полис ОСАГО на праворульную Toyota Sprinter 1993 года выпуска, мощностью 105 л.с. и без VIN-номера. Стоила эта машина по договору купли-продажи 30 тыс. р. Стоимость полиса ему обошлась в 30,4 тыс. р. с дополнительной платой за оформление в 2 тыс. р. Как сообщил агент, в прошлом году стоимость полиса для данного клиента составила бы около 19 тыс. р. (полис подорожал на 50%).
«Если бы этот клиент проживал в Москве и авто было мощнее (а молодёжь любит старый мощный автохлам), то полис бы стоил ещё дороже», — рассказал агент АСН.
«Пришёл клиент — молодой водитель, 18 лет, стаж 0 (свежие права), КБМ начальный класс, авто — б/у «Лада Приора» за 30 тыс. р. Стоимость ОСАГО при расчёте составила также под 30 тыс. р. Клиент услышал цифру и сказал, что страховать не будет, а будет эксплуатировать авто без ОСАГО и без постановки на учёт», — рассказал АСН агент из Пермского края.
Агент из Воронежа рассказал, что начинающий водитель в сентябре купил полис ОСАГО на ВАЗ 2109 1990 г. выпуска. Это обошлось юноше в 31,5 тыс. р. за полис и около 2 тыс. р. за услуги по оформлению. На сайте «Авто.ру» такой автомобиль в Воронеже можно приобрести за сумму от 35 тыс. до 150 тыс. р.
«Такие полисы они или не покупают. Или 1 из 10. Это очень дорого, отказываются», — комментирует агент.
В октябре девушка с годом стажа и с КБМ 1,76 на старую Toyota узнала, что её полис будет стоить 44 тыс. р. Это наблюдение тоже было в Воронеже, при этом на «Авто.ру» такой автомобиль стоит от 55 тыс. р.
В Санкт-Петербурге водителю со стажем в один год на Volkswagen Passat мощностью 170 л. с. и с двумя ДТП за плечами в августе 2022 г. насчитали полис за 98 тыс. р. После повышения цен в сентябре полис для него стал стоить уже 123 тыс. р., сообщил агент из Питера (20-летние Volkswagen Passat стоят до 350 тыс. р., 10-летние — до 550 тыс. р., новые — от 2 млн. р. — АСН).
Часть молодых водителей начинают играть с законом
Агент из Иркутсткой области отметил, что в его практике молодые водители обычно платят за полис. «Выхода-то нет», — комментирует агент. По его подсчётам, по сравнению с прошлым годом стоимость полиса для этого сегмента (молодые водители с нулевым стажем вождения) повысилась в 2-3 раза.
Выходят из ситуации молодые водители по-разному. Один агент отметил, что в его практике юношам полис приобретают родители.
Но четверо агентов сказали, что после озвучивания новых цен покупкой общение завершается редко, не более чем в 10% случаев.
Как рассказал АСН агент из Москвы, для снижения стоимости полисов некоторые лица указывают иной тип ТС или территорию регистрацию водителя. В итоге такой полис стоит 700-2500 р., но в будущем может принести ощутимые неприятности.
«Кто-то из клиентов, у кого подобные ситуации с большой стоимостью ОСАГО, говорят, что будут покупать поддельные полисы. Наши доводы, что это очень плохо и что при покупке такого полиса могут быть последствия (вплоть до уголовного наказания по пункту 3 статьи 327 УК РФ — использование заведомо подложных документов — АСН), клиенты даже не слышат», — прокомментировал АСН агент из Вологодской области.
«Реальный случай: у клиента полис выходил в цене 36 тыс. р., он его делать отказался и пошёл дальше искать. Нашёл за 20 тыс. р., якобы с большой скидкой. На учёт его в ГИБДД не поставили, так как полис оказался «липой» и клиент обратился к нам снова, чтобы на этот раз оформить всё как надо», — поделился агент из Москвы с АСН.
Агент из Санкт-Петербурга рассказал, что к нему обратилась девушка, которая за год попала дважды в ДТП — поцарапала бамперы во дворе (суммарно размер выплат составил 40 тыс. р.). При первичном расчёте все страховые компании отказались оформлять полис, по коэффициентам итоговый расчет составил 75 тыс. р. «Девушка присвистнула, со словами: «Мне полис каско для банка дешевле обходится, значит, в этом году буду кататься без ОСАГО». Фыркнула, встала и ушла», — рассказал агент.
В соответствии со статьёй 12.37 КоАП отсутствие полиса ОСАГО влечёт за собой штраф в размере 800 р.
Штрафы и камеры
В Российском союзе автостраховщиков (РСА) АСН прокомментировали, что бороться с такой ситуацией необходимо. Но из имеющихся методов есть только штрафы и планируемый с первых месяцев 2023 г. запуск контроля через камеры видеофиксации.
Как прокомментировал АСН директор по развитию страхового бизнеса «Сравни» Александр Крайник, договоры с молодыми водителями с небольшим стажем (возраст до 24 лет и стажем до 4-5 лет) передаются страховщиками в созданный перестраховочный пул. Почти все полисы перестраховочного пула продаются по максимальным базовым тарифам, отметил Александр Крайник.
Доля дешёвых авто
На сайте «Авто.ру» дешёвых автомобилей (с пробегом, стоимостью до 100 тыс. р.) в Москве выставлено на продажу около 2,1 тыс., в Санкт-Петербурге — около 700. Автомобилей стоимостью от 100 до 200 тыс. р. в Москве — 3,9 тыс., в Санкт-Петербурге — 1,2 тыс. штук. Часть из них продаётся через дилеров в хорошем исправном состоянии, указано в объявлениях.
Всего на сайте «Авто.ру» выставлено 114,5 тыс. автомобилей с пробегом по Москве и 24,8 тыс. по Санкт-Петербургу. Таким образом, рынок дешёвых старых подержанных автомобилей составляет в Москве составляет 5% от общего числа автомобилей с пробегом, в Санкт-Петербурге — 7,6%.
Как рассказал АСН гендиректор компании «Мой Автопрокат» Дмитрий Матвеев, молодые люди в сегменте до 150 тыс. р. чаще всего выбирают «ВАЗ» (LADA), Daewoo Nexia или Matiz. Следующие по популярности — Ford Focus, Skoda Octavia и Mazda 3 первых поколений, но уже цена на них гораздо выше — 500 тыс. р.
Как отмечает Дмитрий Матвеев, современные молодые водители все больше выбирают автомобили с автоматической трансмиссией, поэтому популярность дешёвых автомобилей постепенно угасает.
Доля автомобилей до 150 тыс. р. — это примерно 9% от всех объявлений по продаже авто, считает спикер. За последний год, по его мнению, их стоимость выросла на 20-30%, но рост продолжится. Дмитрий Матвеев считает, что автомобили стоимостью до 200 тыс. р. будут пользоваться спросом ещё 7-10 лет, пока их не вытеснят «постаревшие» иномарки с АКПП, которые больше привлекают молодых людей.
Как уже сообщало АСН, полтора года назад 20-летним водителям было практически невозможно купить ОСАГО через интернет — из-за их повышенной убыточности для страховщиков.
Сейчас — после ввода в апреле перестраховочного пула и подорожания полисов — ситуация с онлайн-покупкой полисов улучшилась, сообщал маркетплейс «Сравни». Но в части регионов произошло резкое падение количества проданных полисов на фоне роста их стоимости.