Страховой случай – это возможность «развести» страховщика или худшее развитие событий? Разбираем условия получения выплаты
Одним из важнейших понятий договора страхования является страховой случай. Когда негативный сценарий, указанный в полисе, сбывается, СК обязана выплатить выгодоприобретателю сумму возмещения понесенного ущерба или вреда здоровью. Но практика показывает, что не все страховые случаи являются гарантией получения выплат.
Страховой случай: что это
Страховой случай представляет собой реализацию одного из рисков, прописанных в договоре. В полисе может указываться как один риск, так и несколько. Выплата осуществляется в зависимости от того, о каком именно событии идет речь. Если реализовался один негативный сценарий, выгодоприобретатель получит часть определенной договором суммы согласно условиям страхования.
Размеры выплат по полису всегда имеют верхнюю границу, называемую страховым лимитом. Это максимально допустимая сумма, которую может получить застрахованное лицо при наступлении неблагоприятных событий, указанных в договоре. При реализации сразу нескольких рисков выплата будет крупнее, чем при наступлении одного страхового случая. Но нельзя получить больше, чем предусмотрено лимитом.
ВАЖНО: полис не является защитой от реализации возможных рисков, прописанных в договоре. Но он позволяет выгодоприобретателю получить компенсацию в случае понесенного ущерба или причинения вреда здоровью.
Зная, что входит в страховой случай, можно понять его особенности. В Постановлении Пленума Верховного суда РФ от 27 июня 2013 года сказано, что двумя обязательными компонентами риска в договоре являются наличие опасности и причинение вреда.
Задача владельца полиса – знать все события, включенные в страховку. Если произойдет хотя бы одно из них, можно смело обращаться к страховщику для получения суммы, указанной в соглашении.
Как понять, что страховой случай наступил
Владельцам полисов необходимо понимать, при каком условии событие признается страховым случаем. Это поможет избежать недопонимания между страховщиком и страхователем при обращении последнего за обещанной суммой.
- реализованный риск относится к числу тех, что указаны в договоре;
- неблагоприятное событие связано с фактором неожиданности;
- выгодоприобретатель не участвовал в реализации риска добровольно, то есть не стремился совершить событие, прописанное в договоре, с целью получить выгоду;
- нет признаков, которые бы указывали на факт имитации риска, или обстоятельств, мешающих полной его реализации.
Например, страхователь оформил полис по защите внутренней отделки в квартире. Вскоре его затопили соседи. Предугадать это событие страхователь не мог. Оно наступило неожиданно, не по его воле. Налицо все признаки страхового случая, а потому владелец страховки должен сразу обращаться в СК для получения выплат.
В каких случаях событие не признают страховым случаем
Не всегда неблагоприятное событие, описанное в полисе, можно расценивать как страховой случай. Зачастую страхователи заинтересованы в том, чтобы обмануть страховщиков и незаконно получить средства от компании. В такой ситуации говорят о преступной реализации риска.
Если факт преднамеренного его наступления вскроется, придется вернуть всю перечисленную сумму обратно. Иначе страховая будет обращаться в суд, заявив о мошенничестве по страховке.
- он отсутствует в списке рисков по договору;
- особенности происшествия не позволяют отнести его к перечисленным в договоре рискам;
- событие не повлекло за собой никаких негативных последствий. Нет ущерба, нет вреда здоровью – отсутствуют причины для выплат;
- страховщик исчерпал лимит выплат по данному виду рисков.
Виды и особенности страховых случаев
На каждый вид страховых услуг выделяют несколько видов страховых случаев. Первые связаны с причинением вреда жизни и здоровью страхователя. К примеру, это риски наступления смерти или получения инвалидности, тяжких телесных повреждений или потери способности заниматься определенным видом деятельности вследствие полученной травмы. Основное отличие перечисленных случаев – они связаны с физическим вредом, полученным указанным в полисе лицом.
Когда страхуют имущество, говорят об имущественных рисках. Это может быть хищение или полное (частичное) уничтожение имущества. Примеров таких страховых случаев много: угон транспортного средства, пожар в квартире, затопление частного дома и т. д.
ВАЖНО: иногда владельцы полисов заинтересованы в том, чтобы не говорить страховщику о реализации риска. Это связано с ситуациями, когда возможно предъявление регрессного требования в отношении застрахованного лица. Например, по полису ОСАГО. Если водитель виноват в ДТП, страховщик потерпевшей стороны сначала выплатит всю сумму своему клиенту, а потом по правилам регресса будет удерживать ее с лица, допустившего аварию. В таком случае многие автовладельцы прибегают к сокрытию страхового случая, чтобы несколько лет подряд не платить установленные суммы по ОСАГО.
Что делать при реализации риска
Сроки выплат
Если вы имеете право на получение компенсации, необходимо знать сроки выплат по страховому случаю. Они прописаны в договоре страхования и могут варьироваться в зависимости от выбранной компании, вида защиты, условий полиса. В некоторых случаях, например при оформлении ДТП в рамках ОСАГО, сроки выплат фиксированные и составляют 20 дней с момента подачи заявления.
СПРАВКА: в случае, если СК в течение указанного периода отказалась перечислять положенные средства на счет выгодоприобретателя, владелец полиса имеет право обратиться в суд, чтобы взыскать за причиненные убытки компенсацию.
От сроков выплат нужно отличать период рассмотрения дела. Обычно страховщики выносят решение о том, будет ли начислена компенсация, в течение 10-14 дней с момента подачи заявления. В ряде случаев возможно продление периода рассмотрения. Например, при представлении недостаточных данных страхователем. В такой ситуации заявление возвращается страхователю, чтобы он собрал недостающие справки или исправил ошибки в документах.
ВАЖНО: при повторной подаче заявления отсчет срока рассмотрения дела и перечисления выплат в случае их назначения начинается заново.
Срок рассмотрения страхового случая не должен превышать установленные границы. Если страховщик преднамеренно затягивает с разрешением дела, можно подать заявление с претензией. Обычно компания старается урегулировать вопрос в досудебном порядке. Но в некоторых ситуациях клиенту приходится обращаться к финомбудсмену и в суд, чтобы добиться справедливости и получить заслуженную компенсацию.
Сколько можно получить
Выплата по страховому случаю может быть плавающей или фиксированной. В первом случае говорят о применении различных коэффициентов или прочих условий для расчета выплат. Во втором владелец полиса получает всю сумму, прописанную в договоре.
Узнать, сколько удастся получить от страховщика, можно из договора. В нем указана максимальная сумма. Она выплачивается тем, чей риск реализован в полной мере. Примеры выплат в полном объеме – когда наступила смерть/инвалидность заемщика либо получена травма, мешающая продолжению производственной профессиональной деятельности.
Если страховая отказывается платить
Не всегда наступление страхового случая можно расценивать как 100%-ную гарантию получения средств от страховой. Компаниям не хочется расставаться с деньгами. Поэтому агенты страховщика всегда проверяют факт наличия признаков страхового случая.
Если обращение страхователя является обманом и риск из договора не реализован, в выплате будет отказано. Но порой получить компенсацию нельзя даже тогда, когда страховой случай полностью соответствует условиям договора. В такой ситуации владельцам полисов нужно решать проблему с компанией, незаконно пытающейся отказаться от выплаты страховой суммы.
Досудебное урегулирование
В большинстве случаев проблемы со страховщиком решают в досудебном порядке. Причина простая: страховой невыгодно, если ее название будет мелькать в сводках судебных новостей. Суд зачастую становится на сторону заявителя, вынуждая компанию выплачивать не только обещанную компенсацию, но и деньги за каждый день просрочки, причиненный моральный ущерб, услуги юристов, нанятых страхователем.
Для досудебного урегулирования конфликтов со страховой необходимо написать претензию на имя директора компании. Обычно заявление рассматривают в течение 10 дней после обращения. Если аргументировать право на получение выплаты доходчиво, со знанием законодательства о возмещении морального вреда и выплатах за каждый день просрочки в перечислении страховой суммы, можно быстро получить положительный ответ от страховщика. В случае отказа в выплате необходимо обращаться к финуполномоченному. Если финомбудсмен не встал на сторону потребителя, можно уже обращаться в суд.
Подача заявления в суд
На сторону истца судебный орган встает тогда, когда факт наступления страхового случая доказан в полной мере, при условии, что страховщик ранее необоснованно отказал в получении выплаты. Если же доказательств реализации риска из полиса у заявителя нет, в деле о назначении суммы по страховке решение суда будет отрицательным.
Срок рассмотрения заявления о выплате по осаго
Подборка наиболее важных документов по запросу Срок рассмотрения заявления о выплате по осаго (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
- ОСАГО:
- Базовая ставка ОСАГО
- Взыскание неустойки по осаго
- Взыскание страхового возмещения по ОСАГО
- Взыскание ущерба с виновника дтп без учета износа
- Возмещение страхового случая по осаго проводки
- Показать все
- ОСАГО:
- Базовая ставка ОСАГО
- Взыскание неустойки по осаго
- Взыскание страхового возмещения по ОСАГО
- Взыскание ущерба с виновника дтп без учета износа
- Возмещение страхового случая по осаго проводки
- Показать все
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Бюджетные организации: Закупка услуг ОСАГО
(КонсультантПлюс, 2023) Признают нарушением установление заказчиком при закупке услуг ОСАГО такого порядка оценки заявок, который может привести к противоречию заключенного с победителем контракта Правилам ОСАГО, например срок рассмотрения заявления о страховой выплате превышает максимально допустимый
Важнейшая практика по ст. 200 ГК РФ Исковая давность по спорам из договоров ОСАГО исчисляется с момента истечения сроков подачи заявления о страховой выплате и рассмотрения его страховщиком, если потерпевший не обращался за возмещением >>>
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Готовое решение: Как составить исковое заявление в арбитражный суд о взыскании страхового возмещения по ОСАГО
(КонсультантПлюс, 2023) выплата не произведена, хотя отведенный для этого срок прошел. Укажите дату, когда страховщик должен был выплатить возмещение. Срок для страховой выплаты составляет 20 календарных дней, за исключением праздничных нерабочих дней со дня принятия страховщиком заявления к рассмотрению (п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО);
Нормативные акты
«Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2015)»
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.03.2015)
(Извлечение) ОТВЕТ. Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в редакции Федерального закона от 1 декабря 2007 г. N 306-ФЗ, действовавшей до 1 сентября 2014 г.) (далее — Закон об ОСАГО) страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате с приложенными к нему документами в течение 30 дней со дня их получения; в течение указанного срока страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или направить ему мотивированный отказ в такой выплате.
«Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за третий квартал 2012 года»
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 26.12.2012)
(Извлечение) Исходя из ч. 2 ст. 13 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате и предусмотренные правилами обязательного страхования приложенные к нему документы в течение 30 дней со дня их получения. В течение указанного срока страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или направить ему мотивированный отказ в такой выплате. При неисполнении данной обязанности страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере одной семьдесят пятой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день, когда страховщик должен был исполнить эту обязанность, от установленной ст. 7 данного Федерального закона страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему.
Правовые ресурсы
- «Горячие» документы
- Кодексы и наиболее востребованные законы
- Обзоры законодательства
- Федеральное законодательство
- Региональное законодательство
- Проекты правовых актов и законодательная деятельность
- Другие обзоры
- Календари
- Формы документов
- Полезные советы
Иные вопросы, связанные с осуществлением компенсационных выплат
Рассмотрение заявления потерпевшего об осуществлении компенсационной выплаты и приложенных к нему документов (полный комплект документов, установленный Правилами ОСАГО) производится в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня их получения. В течение указанного срока профессиональное объединение страховщиков обязано произвести компенсационную выплату потерпевшему путем перечисления суммы компенсационной выплаты на банковский счет потерпевшего или направить ему мотивированный отказ в такой выплате.
Возможно ли продление срока рассмотрения заявления о компенсационной выплате?
Срок рассмотрения заявление потерпевшего об осуществлении компенсационной выплаты начинается с момента предоставления потерпевшим такого заявления и полного комплекта документов, предусмотренных Правилами ОСАГО. В случае отсутствия какого-либо из указанных документов, необходимых для установления факта страхового случая и/или расчета размера причиненного вреда или компенсационной выплаты, заявитель информируется об этом в установленном Законом порядке, а срок рассмотрения заявления потерпевшего по существу при этом законодательно не регламентирован.
Кроме того, в случае, когда РСА или уполномоченный им страховщик согласовал с потерпевшим дату осмотра и/или независимой технической экспертизы повреждённого имущества, но потерпевший не предоставил такое имущество в указанную дату, установленный Законом об ОСАГО срок принятия решения о компенсационной выплате может быть продлен на период, не превышающий количества дней между датой представления потерпевшим поврежденного имущества или его остатков и согласованной с потерпевшим датой осмотра и/или независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), но не более чем на 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней.
Осуществляется ли компенсационная выплата, если ДТП оформлено без участия сотрудников полиции?
Да, компенсационная выплат осуществляется, если ДТП оформлено без участия сотрудников полиции и соблюдены все остальные требования законодательства.
Возмещаются ли расходы потерпевшего на проведение независимой экспертизы (оценки)?
Возмещению подлежит стоимость независимой экспертизы, на основании которой произведена компенсационная выплата, в случае если оплата услуг независимого эксперта произведена потерпевшим.
В соответствии с п. 14 ст. Закона об ОСАГО стоимость независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), на основании которой осуществляется страховая выплата, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования.
При представлении кассового чека или бланка строгой отчетности возмещаются расходы, понесенные в связи с проведением потерпевшим независимой экспертизы самостоятельно.
Можно ли отправить документы по компенсационной выплате почтой России? Оплачиваются ли почтовые расходы?
Документы по компенсационной выплате могут быть представлены двумя способами:
— путем пересылки Почтой России или любой другой транспортно-экспедиционной компанией.
С 01.10.2022 почтовые расходы потерпевшего могут быть включены в состав компенсационной выплаты.
Необходимо ли заверять копии документов нотариально? Оплачиваются ли расходы на нотариуса?
В соответствии с Законом об ОСАГО и Правилами ОСАГО в целях получения компенсационной выплаты потерпевший или его законный представитель обязан предоставить оригиналы или надлежащим образом заверенные копии документов.
Копии документов считаются заверенными надлежащим образом в случае, если они заверены нотариально или органом (организацией) оформившей оригиналы этих документов.
При личном обращении заявитель вправе предъявить оригиналы некоторых документов (например, паспорт гражданина, ПТС или СТС).
При этом услуги нотариуса могут быть включены в состав компенсационной выплаты.
Возмещаются ли расходы на юридические услуги (помощь в сборе документов, составлении заявлений и т.д.)?
В соответствии с Законом об ОСАГО расходы потерпевшего на юридические услуги не могут быть включены в состав компенсационной выплаты (не возмещаются).
Кто имеет право получения компенсационной выплаты по смерти?
В случае смерти потерпевшего право на компенсационную выплату имеют:
— лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца – иждивенцы погибшего;
— в случае отсутствия таких лиц — супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении;
— лица, понесшие расходы на погребение потерпевшего.
Меня уведомили о недостающих документах, как их можно предоставить? Номер выплатного дела я знаю.
Недостающие документы, необходимые для осуществления компенсационной выплаты, можно представить любым из двух способов:
— передать нарочно лично;
— переслать Почтой России или любой другой транспортно-экспедиционной компанией.
Каковы мои действия, если я не согласен с размером произведенной выплаты?
Если потерпевший не согласен с полученным отказом в компенсационной выплате или с размером произведённой выплаты, он вправе написать и направить претензию, в которой следует изложить суть и причины своего несогласия.
Срок рассмотрения претензии о несогласии с суммой выплаты?
При получении претензии потерпевшего относительно отказа в компенсационной выплате или размера компенсационной выплаты, РСА обязан рассмотреть ее в течение:
— 30 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней), если требование о компенсационной выплате было подано до 31 мая 2019 года (включительно);
— 10 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней), если требование о компенсационной выплате подано 1 июня 2019 года или позже.
В течение указанного срока профессиональное объединение страховщиков обязано удовлетворить содержащееся в претензии требования о надлежащем исполнении обязательств по осуществлению компенсационной выплаты
или направить мотивированный отказ в удовлетворении такого требования.
Можно ли обратиться за компенсационными выплатами, если виновник неизвестен либо не имеет договора ОСАГО?
Но компенсационные выплаты в этом случае осуществляются только за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего.
Выплаты за вред, причиненный имуществу потерпевшего, по указанным основаниям НЕ осуществляются.
Срок рассмотрения заявления о компенсационной выплате?
Рассмотрение заявления потерпевшего об осуществлении компенсационной выплаты и приложенные к нему документы (полный комплект документов, установленный Правилами ОСАГО) производится в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня их получения. В течение указанного срока профессиональное объединение страховщиков обязано произвести компенсационную выплату потерпевшему путем перечисления суммы компенсационной выплаты на банковский счет потерпевшего или направить ему мотивированный отказ в такой выплате.
Какие виды расходов подлежат возмещению при причинении вреда жизни или здоровью потерпевшему в ДТП?
— В случае смерти потерпевшего, осуществляется фиксированная компенсационная выплата лицам, имеющим право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца – иждивенцы погибшего (а в случае отсутствия таких лиц — супругу, родителям, детям потерпевшего, гражданам, у которых потерпевший находился на иждивении).
— Лицам, понесшим расходы на погребение потерпевшего – осуществляется компенсационная выплата в размере фактически произведенных указанных расходов.
— При причинении вреда здоровью потерпевшего осуществляется фиксированная компенсационная выплата, размер которой зависит от характера и степени причиненного здоровью вреда, и определяется в соответствии с нормативами, установленными Правительством РФ.
— В случае, если размер утраченного потерпевшим заработка (дохода) в связи со страховым случаем и утратой трудоспособности, а также фактические расходы потерпевшего на лечение и приобретение лекарств, на дополнительное питание, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, специальные транспортные средства и иные услуги, связанные с данным страховым случаем, окажутся больше, чем ранее произведенная фиксированная компенсационная выплата – потерпевший вправе требовать соответствующую доплату.
Выплата по исполнительным листам (решению суда)
Какие документы необходимы для получения выплаты по исполнительным листам (решению суда), должником по которым является РСА? В какие сроки осуществляется такая выплата?
Компенсационная выплата по исполнительным листам (решению суда) осуществляется только при наличии полного пакета документов*, а именно:
1. Заявление о компенсационной выплате по исполнительному листу;
2. Копия решения суда;
4. Копия апелляционного определения (если выносилось по делу);
5. Оригинал исполнительного листа;
6. Реквизиты для перечисления денежных средств (ПОЛНЫЕ реквизиты с указанием лицевого счета, наименования банка, ИНН/КПП, БИК, корреспондентского и расчетного счетов банка);
7. Другие документы:
7.1. При необходимости перечисления денежных средств иному физическому лицу (не указанному в исполнительном листе в качестве взыскателя) — оригинал нотариально заверенной доверенности с правом получения денежных средств, с копией паспорта доверителя и доверенного лица (первая страница и прописка);
7.2. Для юридического лица — доверенность на представление интересов и копия паспорта представителя (первая страница и прописка).
* При рассмотрении документов для принятия решения возможен запрос дополнительной информации и документации.
Действующим законодательством не предусмотрены конкретные сроки по оплате исполнительных документов, предъявленных непосредственно должнику.
Осуществляет ли РСА компенсационную выплату по исполнительному листу (решению суда), должником по которому является страховая компания, у которой отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности?
РСА не является правопреемником страховых организаций и не имеет права осуществлять компенсационные выплаты по исполнительным листам, должником по которым является страховщик (в силу п. 4 ст. 11 Федерального закона от 12.01.1996 №7-ФЗ «О некоммерческих организациях», п. 3.4 Устава, РСА не отвечает по обязательствам своих членов, в том числе, не несет субсидиарной ответственности по обязательствам своих членов).
ВС разъяснил сроки возмещения по ОСАГО
Пострадавший в ДТП пытался взыскать со страховой сумму для восстановления машины, так как компания не дала ему направление на ремонт в 20-дневный срок, как того требует закон. Три инстанции с позицией автовладельца согласились, но не Верховный суд. Коллегия указала, что в предпоследний день страховщик отправил документ по почте. Письмо адресат не получил по независящим от отправителя причинам, а значит оно считается доставленным и страховая компания необходимый порядок выполнила.
28 августа 2018 года Ирина Ложкина* на своем «Ниссан Тиида» попала в ДТП, виновником аварии признали второго участника. Так как он застрахован в АО «ГСК «Югория», за возмещением пострадавшая обратилась в эту компанию, заявление она отправила 26 сентября. Спустя несколько дней ее автомобиль осмотрел эксперт «Югории», ремонт он оценил в 84 600 руб. Выплатить страховку компания должна была в течение 20 дней с момента обращения водителя, то есть до 16 октября 2018 года. За день до истечения срока «Югория» отправила по почте направление на ремонт машины. Адресат его не получил, поэтому его вернули из-за истечения срока хранения.
С этого момента прошло около месяца и женщина обратилась к независимому эксперту, при этом уведомила страховую. 15 ноября автовладелица поучила заключение, что стоимость ремонта авто составляет 190 500 руб. Собственница машины направила акционерному обществу претензию, попросила выплатить ей эту сумму, а не направлять в сервис. Но ей отказали, так как по такому случаю перечисление денег не предусмотрено. В ответе на претензию страховая отметила, что уже отправляла женщине письмо с направлением на ремонт.
Страховая заплатит
Тогда Ложкина обратилась с иском в суд, ссылаясь на то, что страховая компания не выдала ей в срок направление на ремонт. Она просила взыскать сумму на восстановление иномарки, неустойку, компенсировать моральный вред и судебные расходы — всего почти 630 000 руб.
Чтобы оценить причиненные машине повреждения суд назначил автотехническую экспертизу. Согласно заключению восстановление машины обойдется в 184 300 рублей. Тогда истица уточнила свои требования и за ремонт попросила перечислить на 6 200 руб. меньше, как и «насчитал» судебный эксперт, но оплатить еще и экспертизу (25 000 руб.), то есть всего 648 000 руб.
На это ответчик заявил, что направлял Ложкиной направление на ремонт. Копию документа страховая компания приобщила к материалам дела. Первая инстанция отметила, что представленное «Югорией» направление не подписано истцом. В бумаге нет информации о том, сколько продлится ремонт и в какую сумму его оценили. Суду компания не представила доказательств, что направление владельца пострадавшей машины действительно получала.
Славянский городской суд Краснодарского края отметил, что «Югория» пропустила установленный срок на страховое возмещение. Согласно ч. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО («Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда») компания рассматривает заявления о выплате в течение 20 дней с даты получения. За это время она должна либо перечислить деньги на восстановление машины, либо направить ее на ремонт, либо отказать в выплате страховки. Фактически водитель письмо с направлением на ремонт не получила, следовательно ответчик не выполнил требование о его выдаче в 20-дневный срок.
Первая инстанция обратилась к постановлению Пленума ВС №58 от 26 декабря 2017 года, которое разрешает потерпевшим взыскивать средства со страховой деньги через суд, если она нарушает свои обязательства по выдаче направления на ремонт. Суд удовлетворил иск Ложкиной частично, взыскал с акционерного общества в ее пользу почти 620 000 руб., уменьшив размер компенсации за моральный вред и сумму на представителя (дело № 2-351/2019).
Апелляция с такой позицией согласилась, но снизила сумму неустойку с 300 000 до 170 000 руб. Краснодарский краевой суд указал, что согласно ст. 333 ГК («Уменьшение неустойки») сумма должна быть соразмерна с последствиями нарушенного обязательства. Всего в пользу Ложкиной взыскали около 490 000 руб. (дело № 33-29545/19). Кассация решение оставила без изменений. Тогда «Югория» пожаловалась в Верховный суд. А
Успел в «последний вагон»
Дело рассмотрела тройка под председательством Сергея Асташова. Коллегия указала, что нижестоящие инстанции не учли, что у страховой компании для выплаты или направления на ремонт было 20 дней — до 16 октября 2018 года (так как Ложкина обратилась с заявлением 26 сентября). И «Югория» направила по почте направление на ремонт машины до истечения этого срока, 15 октября. Из отчета об отслеживании следует, что оно было доставлено, но Ложкина его не получила, поэтому 19 ноября вернулось отправителю. ВС отметил, что сообщение считается доставленным, если оно поступило адресату, даже когда тот с ним не ознакомился по своим причинам.
Отправка направления на ремонт по почте в 20-дневный срок со момента принятия заявления от потерпевшего, свидетельствует о надлежащем исполнении страховой компанией своей обязанности, решил ВС
Тем более, отметила тройка, согласно материалам дела компания предупредила Ложкину о подготовленном направлении на ремонт в ответе на претензию.
Верховный суд не согласился и с позицией нижестоящих инстанций, что представленную копию направления на ремонт нельзя принять во внимание при разрешении спора. В ней, как указывает коллегия, указан сервис, который займется восстановлением машины и срок (не больше 30 дней), а так же сумма расходов на ремонт — 84 600 руб. Этих сведений, решила тройка, вполне достаточно. Поэтому коллегия по гражданским делам отменила решение нижестоящих инстанций и направила дело на пересмотр в апелляцию, там спор пока не рассмотрели (дело №18-КГ20-52-К4).
В деле Ложкиной ВС формально подошёл к вопросу, считает Александра Стирманова из АБ S&K Вертикаль S&K Вертикаль Федеральный рейтинг. группа Банкротство (споры mid market) группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры: high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Семейное и наследственное право группа Трудовое и миграционное право группа Частный капитал 3 место По выручке на юриста 5 место По выручке 22 место По количеству юристов × . Отменяя решения нижестоящих судов коллегия пришла к выводу, что фактически со стороны страховой компании нарушений нет, поскольку закон не ограничивает форму передачи направления на ремонт путём личной передачи. Отправка по почте не противоречит закону.
Фактически отправка письма практически в последний день срока, направлено на затягивание начала ремонта. После направления корреспонденции по почте страховая не заботилась, дошло ли оно до адресата.
Александра Стирманова, адвокат АБ S&K Вертикаль S&K Вертикаль Федеральный рейтинг. группа Банкротство (споры mid market) группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры: high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Семейное и наследственное право группа Трудовое и миграционное право группа Частный капитал 3 место По выручке на юриста 5 место По выручке 22 место По количеству юристов ×
Стирманова считает, что нужно законодательно урегулировать порядок направления в адрес потерпевшего направления на ремонт. Разрешить возможность почтового направления только, если не удалось направление на ремонт вручить лично потерпевшему, полагает эксперт.
*- имена и фамилии участников спора изменены редакцией.