Тинькофф зарабатывает на неуспешных транзакциях? Давайте разберемся.
Предприниматели, заключившие с Тинькофф Банком договор на интернет-эквайринг, начали получать сообщения о новых для них комиссиях – за неуспешную авторизацию. На Западе эту практику используют многие банки, а в России, скорее всего, Тинькофф стал первым банком, который ввел такие комиссии.
На днях собственник бизнеса, клиент Тинькофф Банка по интернет-эквайрингу, поделился с читателями портала vc.ru сообщением, которое он получил от банка, породившее у него множество вопросов. В частности, его компании была начислена комиссия 0,98 руб. за две неуспешные транзакции. Бизнесмен обратил внимание не столько на размер комиссии (последний, по его словам, был незначителен в сравнении с общим объемом поступающих в адрес его ТСП платежей), а то, что о возможности взимания этой комиссии никто не предупредил.
Читайте также:
В чате сотрудник Тинькофф Бизнес пояснил клиенту, что в банке действительно обновились тарифы, и теперь за каждую неуспешную авторизацию взимается плата в размере 0,49 руб. То есть если покупатель, например, просто не набрал код подтверждения платежа при попытке оплатить товар на сайте и т. п., за каждую такую неоплату с торгово-сервисного предприятия взимается около 0,5 руб. В результате клиент Тинькофф сделал для себя вывод, что банк постепенно превращается «в другие банки с множеством звездочек в тарифах, примечаниях и правилах, которые нужно перечитывать каждый месяц».
Как прокомментировали в Тинькофф Банке порталу PLUSworld.ru, изменения в тарифах и введение комиссии за неуспешную авторизацию произошли в декабре 2019 года, о чем на сайте tinkoff.ru была опубликована соответствующая новость. Кроме того, информация о взимании платы за неуспешную авторизацию в размере 0,49 руб. содержится в пояснении тарифных планов на интернет-эквайринг. Все изменения касаются только новых клиентов банка, а также тех, кто заключает договор на новые подключения услуги интернет-эквайринга или меняет тариф, уточнили в банке.
Введение комиссию за неуспешную авторизацию по картам международных платежных систем в Тинькофф объяснили необходимостью банка выплачивать комиссии по таким транзакциям в адрес МПС согласно их операционным правилам. Технологически это происходит следующим образом: после ввода данных по платежной операции на сайте клиент интернет-магазина нажимает кнопку «Оплатить», тем самым подтверждая намерение покупки. Банк передает информацию об оплате в МПС, а от МПС информация передается в банк-эмитент, который должен подтвердить возможность оплаты. Если карта плательщика заблокирована, украдена или на ней недостаточно средств для оплаты, по обратной цепочке банк-эмитент – МПС – банк-эквайрер приходит информация о неуспешной авторизации с кодом причины отказа.
Тинькофф Банк предоставляет интернет-эквайринг для малого и среднего бизнеса с 2016 года. По данным на конец 2019 года этой услугой пользовались свыше 10 тыс. клиентов банка из числа юрлиц. А согласно Nilson Report, банк вошел в список крупнейших европейских эквайреров по количеству и объему транзакций по картам в офлайновых торговых точках и интернет-магазинах за 2018 год. При этом на долю неуспешных в Тинькофф Банке приходится порядка 1% всех авторизаций при онлайн-оплате.
Характерно, что список ведущих эквайреров Европы с Тинькофф Банком разделили Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и Русский Стандарт. Несмотря на то, что согласно результатам опроса, проведенного PLUSworld.ru, на сегодняшний день они пока еще не взимают комиссию за неуспешные транзакции, эксперты считают, что вскоре эти структуры могут последовать примеру Тинькофф.
Как считает Павел Рево, вице-президент – директор по развитию Транспортной Клиринговой Палаты, если клиент соглашается с офертой банка, то он принимает тарифы банка, поэтому, если банк тарифицирует неуспешные авторизации, то их списание представляется законным. В конкурентном бизнесе все пытаются искать дополнительные источники дохода. «Банки – не благотворительные организации, а в Уставе любой коммерческой организации четко прописано, что ее цель – извлечение прибыли», напоминает он. При этом П. Рево также обращает внимание, что за неуспешные транзакции банк тоже платит комиссию платежным системам, поэтому с этой точки зрения комиссия за неуспешную авторизацию выглядит более справедливой, чем, например, комиссия за ежемесячное обслуживание, в которой нет такой составляющей, как прямая себестоимость. Особенно с учетом повышения себестоимости эквайринга на фоне роста доли премиальных карт на рынке. Также эксперт отмечает, что комиссию за неуспешные авторизации платежные системы взимают как с банка-эмитента, так и с банка-эквайрера. Но самые большие расходы, по словам П. Рево, эмитенты несут за успешные трансграничные операции (порядка 0,5% и 15 руб. за каждую), однако до сих пор не взимают с клиентов комиссии за такие транзакции. Впрочем, не исключено, что это ненадолго. Ведь на фоне попыток минимизировать размеры торговой уступки административными методами и ожидаемых поправок в законодательстве, которые могут обязать банки бесплатно обслуживать платежи в адрес структур ЖКХ, нельзя исключать, что сокращение доходности своего комиссионного бизнеса банки будут вынуждены компенсировать, в том числе, новыми комиссиями, которые будут взимать с клиентов – как с юридических, так и с физических лиц.
Эксперт не исключил, что введение такой комиссии в Тинькофф Банке связано с приходом в него Дмитрия Спиридонова, руководителя CloudPayments, которая была первой на рынке компанией, начавшей взимать комиссию за неуспешные авторизации по платежным транзакциям. Обоснованность данного мнения подтвердили порталу PLUSworld.ru в самой CloudPayments. Компания начала тарифицировать такие транзакции два года назад – в феврале 2018 года. «На тот момент на российском рынке подобных кейсов не было. Но практика эта не новая – западные коллеги уже давно ее активно используют», рассказали в компании.
В самом Тинькофф Банке комиссию за неуспешные авторизации назвали «прозрачной и понятной, не скрытой, размазанной по тарифам». «По примеру других игроков рынка мы могли бы включить ее в общую стоимость РКО, но не стали это делать. Считаем, что клиент, который пользуется интернет-эквайрингом, должен знать и понимать, за что он платит комиссию», парировали в банке.
По материалам PLUSworld.ru
Тинькофф: Мы не ограничиваем обслуживание без причин, а причины вам не скажем
Этот хоррор начинается 8 июля, когда закончился вклад. Деньги я снял без проблем, половину переложил в другой банк под более выгодный процент, а оставшиеся оставил для предстоящих расходов. 11 июля закончился второй вклад, спокойно снимаю 250000₽, а затем банкомат блокирует выдачу с пометкой «неуспешная авторизация». Пишу в чат, получаю ответ: «У вас не получилось совершить операцию, так как превышен лимит на покупки и на снятие наличных в месяц». Недолго думая, перевожу деньги своей сестре, снимаем с ее карты и кладу их себе на вклад в другой банк. Тем временем в чате любезно предложили повысить лимит на снятие, я согласился. А уже 12 июля в чате прилетают шаблонные фразы про ФЗ-115, про просьбу подтвердить доход, экономическое обоснование и цели всех операций, документы, обосновывающие поступления от третьих лиц. Итак, что же это за такой ФЗ-115, который я, по мнению Тинькофф-банка, нарушил? Не являюсь ни ИП, ни даже замозанятым, обычное физлицо с приставкой pro, работаю в оборонно-промышленном комплексе, так сказать, защищаю интересы государства, плачу налоги. Читаем статью 1, которая гласит: «Настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения». Что ж, ничем из перечисленного я не занимаюсь, доход у меня стабильный, вклады превышает, сами деньги просто переложены в другой банк, подтвердить, так сказать, что я не террорист, не составит труда, думаю я. В итоге я предоставил 2-ндфл за 2 года, справки из другого банка о зачислении снятых сумм с закрытых в Тинькофф вкладов, подробно обосновал цели всех переводов и снятий, скинул справки от третьих лиц, даже свидетельство о смерти отца приложил, умершего накануне (были переводы с целью материальной поддержки). И что вы думаете? Да они даже не смотрели мои документы, буквально через 10 минут приняли решение о закрытии счета. 10 минут потребовалось банку на рассмотрение моих документов по столь важному, с точки зрения Тинькофф-банка, закону. Моему удивлению не было предела. Я попросил указать операцию, по которой у банка, может быть, остались сомнения, и что я готов предоставить более детальный отчёт. Да реально, если понадобится, любую операцию готов обосновать, но ответа не получил. В своих шаблонных ответах Тинькофф ссылается на Положение №375-П, но почему-то игнорирует Методические рекомендации ЦБ №5-МР от 22.02.2019. К примеру, в п. 1 говорится, что «одной из мер, направленных на противодействие легализации(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее – ПОД/ФТ/ФРОМУ), является запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах ПОД/ФТ/ФРОМУ, за исключением информирования клиентов, в том числе об отказах и их причинах». Кроме того, запрос банка на обоснование всех операций не соответствует законодательству согласно информационному письму Банка России от 12 сентября 2018 года № ИН-014-12/61. Я в принципе не обязан был давать пояснения о целях операций, если банк не уточнил, каких именно, о чем ЦБ неоднократно говорил банкам. Я прекрасно понимаю, что банк хочет, чтобы я добровольно закрыл свой счёт, но без указания конкретной причины, к сожалению, оказать им медвежью услугу не смогу. А в противном случае хочу быть всегда рядом. 24/7.
Неуспешная авторизация
Пополняла в приложении Тинькофф карту Тинькофф с карты Сбербанк. Списались деньги с карты Сбербанк, на Тинькофф не пришли и пишет «Неуспешная авторизация». Как быть вообще в такой ситуации? Сегодня переводила таким же способом, все в порядке. Но те деньги не пришли до сих пор. Как теперь быть? Каждый раз переживать, придут деньги или нет?
Администратор народного рейтинга
2020-12-15T14:43:21+03:00
В связи с пояснениями банка — без зачёта оценки
Тинькофф Банк
2020-12-06T19:30:50+03:00
Вчера на стороне Сбербанка был сбой в работе карт, поэтому по операциям могли заблокировать деньги, но отказать в списании. С нашей стороны проблем при зачислении нет. Мы рекомендуем обратиться в поддержку Сбербанка для разблокировки средств. Однако по нашей информации, они вернут деньги автоматически в ближайшее время.
Оставьте отзыв
Помогите другим пользователям выбрать лучший банк
О банке
Народный рейтинг
средняя оценка
решено проблем
Предложения компании
- Вклады
- Кредиты
Тинькофф Банк
«СмартВклад с повышенной ставкой»
Тинькофф Банк
«СмартВклад со стандартной ставкой»
Тинькофф Банк
«Накопительный счет»
Тинькофф Банк
«-5% при оформлении на Банки.ру»
Тинькофф Банк
Тинькофф Банк
«Наличными (автокредит)»
Тинькофф Банк
Отзывы о продуктах банка
- Дебетовая карта
- Кредитная карта
- Ипотека
- Автокредит
- Потребительский кредит
- Реструктуризация / Рефинансирование
- Вклад
- Денежный перевод
- Дистанционное обслуживание физических лиц
- Расчетно-кассовое обслуживание
- Эквайринг
- Зарплатный проект
- Депозит
- Кредитование бизнеса
- Лизинг
- Банковская гарантия
- Другое
- Дистанционное обслуживание юридических лиц
- Обслуживание юрлиц
- Другое(физ. лица)
Самый большой финансовый маркетплейс в России*
Теперь финансовый маркетплейс Банки.ру
и в мобильном приложении
app store google play app gallery
Установка приложения Банки.ру
Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке
ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.
© 2005—2024 ООО ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.
Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.
*На основании исследований ИОМ «Анкетолог», Tiburon Research, август 2022 года
Сколько стоит интернет-эквайринг
Какие тарифы на интернет-эквайринг есть в Тинькофф Кассе? Какая комиссия за операцию?
Конечная стоимость интернет-эквайринга будет зависеть от оборотов компании, вида ее деятельности и тарифа для обслуживания счета в Тинькофф.
Размер комиссии указан в личном кабинете Тинькофф Бизнеса:
Выберите нужный магазин и перейдите на вкладку «Способы оплаты».
Тарифы и комиссии мы с каждым клиентом обсуждаем отдельно. Чтобы обсудить стоимость или изменить ее, свяжитесь с нами удобным для вас способом. Например, можно:
написать персональному менеджеру Тинькофф Кассы;
написать в чат поддержки Тинькофф Бизнеса.
Есть ли абонентская плата?
Нет, мы не берем абонентскую плату за интернет-эквайринг, только комиссию за транзакции.
Есть ли требования к обороту?
Требований нет. Вы можете подключить интернет-эквайринг с любым оборотом: будь то 10 тысяч или 100 млн рублей в год.
Есть ли комиссия эквайринга за неуспешную оплату?
Да, размер комиссии зависит от тарифа. Посмотрите комиссию в личном кабинете Тинькофф Бизнеса:
Выберите нужный магазин → «Тариф» → плашка «Комиссия за неуспешную авторизацию».
Неуспешная оплата на банковском языке называется «неуспешная авторизация». Это значит, что клиент не смог оплатить покупку по причинам, которые от нас не зависят. Самая частая — на карте не хватает денег для оплаты.
Что делать, если возникли вопросы о комиссии?
Напишите в чат поддержки Тинькофф Бизнеса. Наши специалисты уточнят детали и помогут решить вопрос.