О том, как я покупал доллар.
Начать следует с того, что еще прошлой осенью, а именно в сентябре 2019-го года. Я дал прогноз о том что«Дальнейшая девальвация рубля неизбежна. Или почему не следует хранить больше суммы денег в национальной валюте». Следует сказать, что на тот момент времени за один доллар давали примерно шестьдесят пять рублей. На текущий момент за одни доллар дают почти восемьдесят рублей. Таким образом, с прошлой осени доллар подорожал на пятнадцать рублей или девятнадцать процентов. К тому же если посмотреть на тренд пары usd/rub на месячном графике. Который я обозначил на картинке под заголовком. То становиться заметно, что после мощного импульса в феврале — марте текущего года произошла коррекция в апреле — мае. А в июле начался новый импульс вверх, который продолжается в настоящее время. Таким образом, я считаю, что прогноз, который я дал в прошлом году, отрабатывается полным ходом. И сейчас нет никаких причин ждать сильного укрепления рубля. Даже если в ближайшее время начнется еще одна коррекция в рамках восходящего тренда. То затем восходящий тренд продолжиться и доллар продолжит дорожать по отношению к рублю.
Так же на картинке под заголовком я указал среднюю цену, по которой я купил доллар. И станет ясно, что цена покупки составила семьдесят два рубля за один доллар. Объем покупки иностранной валюты тоже был весьма значительным. Общая сумма покупки иностранной валюты превысила полмиллиона рублей. Саму скупку валюты я делал летом. В промежутке июнь — август текущего года. Разными порциями. Бывало что менял за раз только десятки тысяч рублей. Но были так же моменты, когда сумма покупки превышала сто тысяч рублей. У тех, кто читает эту статью, конечно, сразу возникает два вопроса. Первый — а зачем надо было тратить летом столько денег для покупки иностранной валюты? Ну и второй — а что я собрался с валютой делать дальше — продавать, держать или еще докупаться? Об этом речь пойдет в этой статье.
Отвечая на первый вопрос — скупал валюту по двум причинам. Первая причина это то, что после резкого скачка курса доллара в марте текущего года. Когда цена превысила отметку в восемьдесят рублей за один доллар. Произошла коррекция. И мне стало ясно, что за ним последует новый импульс вверх. Поэтому я не стал упускать возможность купить валюту по более низкой цене. Вторая причина это то, что мне стало ясно, что мой прогноз уже начал отрабатываться. А раз так-то действовать надо без промедления. И конечно я решил, что если покупать, то максимально возможный для себя объем.
Отвечая на второй вопрос — продавать я конечно пока не намерен. Я по-прежнему ожидаю дальнейшей девальвации рубля. Придерживаюсь мнения, что следующая цель по паре usd/rub это девяносто рублей за один доллар. Далее я предполагаю еще одну коррекцию, и затем новый импульс вверх. В результате, которого будет сначала достигнута, а потом и превышена отметка в сто рублей за один доллар. Исходя из этого, я намерен держать иностранную валюту. Что же касается возможности еще докупаться. То я ее тоже не сбрасываю со счетов — вполне возможно, что буду докупаться. Только делать это лучше всего только после следующей коррекции.
Где и как я покупаю валюту
Часто меня спрашивают как я покупаю валюту , а я тут ее недавно как раз купила.
1️⃣ Еще летом открыла брокерский счет в Казахстане. Покупаю валюту для того, чтобы потом на этом счете купить зарубежные акции.
2️⃣ У меня есть карта МИР российского банка «Цифра» (он как раз входит в холдинг «Freedom Finance», где у меня брокерский счет). Оформляется она бесплатно, платы за обслуживание тоже нет. Привозят домой курьером.
3️⃣Далее происходит чудо: переводишь деньги с любой российской карты на карту МИР банка «Цифра», затем уже на счету карты МИР банка «Цифра» конвертируешь рубли в доллары (курс нормальный, спред — 1,5-2 рубля), а доллары автоматически оказываеются на брокерском счете! Вот такое чудо.
4️⃣ Дальше я могу с брокерского счета эти свои доллары, например, вывести на казахскую карту и где-нибудь в путешествиях ей расплатиться. Вот так это работает.
�� Если просто для инвестирования в фондовый рынок США, то можно повторить и реализовать эту схему без казахской карты (просто с казахским брокерским счетом, который очень легко открыть, и российской картой). Если же для покупок за рубежом — то тут уже без зарубежной карты не обойдетесь.
�� Покупаете ли валюту, какую? И если да, то где и как? Пишите в комментариях ❤️
Стоит ли копить с помощью наличных долларов, не используя другие инструменты?
Думаю, куда сейчас вложить свободные деньги на несколько лет. Конкретной цели у меня нет, но хочу защититься от инфляции. А вообще главное, чтобы капитал не мог обнулиться или оказаться заблокированным из-за каких-то проблем в экономике или политике.
Возможно, буду покупать квартиру и эти деньги пригодятся для первого взноса по ипотеке, но пока не уверен. Так далеко не заглядываю.
Думал о разных ценных бумагах, вкладах и не только, но либо доходность не очень, либо вижу риски. Да и после событий 2022 года не сильно доверяю бирже.
Постепенно пришел к идее купить почти на все свободные деньги наличные доллары. Оставлю только немного рублей на карте на текущие расходы и как финансовую подушку. Каждый месяц буду покупать доллары на часть дохода, особенно если курс окажется ниже, чем при первой большой покупке.
Что думаете? Насколько хорошая идея вкладываться в наличные доллары?
Могу понять ваше недоверие к ценным бумагам: после 2022 года многие инвесторы получили убыток либо их активы оказались заблокированными из-за санкций. Из-за этого им пришлось пересматривать стратегию, а некоторые вообще разочаровались в инвестициях.
Поэтому купить на всю сумму наличные доллары примерно по 82 ₽, как в конце апреля 2023 года, и тем более по 78—79 ₽, как в конце марта, — это не худшая стратегия, которую я могу себе представить. Однако у нее есть и существенные минусы.
Расскажу, какие преимущества и недостатки есть у вложений в валюту на несколько лет. На всякий случай: это не инвестиционная рекомендация и одновременно не попытка вас отговорить. Все решения за вами.
РЕДАКЦИЯ СОВЕТУЕТ
А как инвестировать
Быстрые и нескучные уроки о том, как вкладывать с умом
Плюсы наличных долларов
Надежность. Доллар США — это валюта крупнейшей экономики мира, а также основная резервная валюта и основная валюта международной торговли. При этом банкноты, выпущенные много лет назад, по-прежнему в ходу.
Российский рубль, к сожалению, проигрывает в сравнении. Советские рубли потеряли ценность, а в 90-е российский рубль пережил деноминацию и девальвацию. Рубль постепенно дешевеет к доллару — иногда большими скачками. Доллар же не страдает от потрясений российской экономики.
Если же это наличные, то их дополнительный плюс — меньшая зависимость от российской финансовой системы и решений органов власти. Можно ограничить снятие валюты со счетов, запретить перевод денег между ними и даже при желании заморозить валютные счета или принудительно конвертировать их в рубли. С наличными долларами такое не сделать.
Возможность заработать на росте курса. Если вовремя купить и продать доллары, реально получить неплохую прибыль.
Так, в начале и середине 2014 года доллар можно было купить по 34—36 ₽ . К концу года курс ЦБ поднимался выше 65 ₽, а на бирже даже больше. Продав доллары в этот момент, можно было удвоить вложенную сумму менее чем за год.
В конце декабря 2014 года курс ЦБ опускался ниже 55 ₽, а затем к началу февраля 2015 года добрался до 69 ₽. Это еще более 25% прибыли за неполные полтора месяца для тех, кому повезло.
Сильный рост был и в конце 2015 — начале 2016 года, в марте 2020 и особенно в конце февраля — начале марта 2022 года. В последнем случае доллар за пару недель вырос с 76 до 120 ₽.
Легко вложить деньги. Весной 2023 года наличные доллары можно купить без всяких проблем. Они есть во многих банках и обменниках. Подробно мы писали об этом в другой статье в Тинькофф Журнале.
Это приятное отличие от весны и лета 2022 года, когда банки не продавали доллары и евро. Тогда была высокая активность в телеграм-чатах, посвященных купле-продаже валюты.
Сейчас, чтобы купить доллары, достаточно обратиться в банк. При покупке более чем на 40 000 ₽ обязательно попросят паспорт. Но в целом процедура простая — без открытия счетов и подписания пачек документов.
Распространенность и ликвидность. Доллары можно обменять на местную валюту по всему миру. В некоторых странах можно расплатиться ими без обмена. Это плюс для туристов и тех, кто хочет надолго переехать в другую страну.
Продать доллары в России легко: их принимают и в банках, и в обменниках. Частные лица тоже могут заинтересоваться ими, но на всякий случай напомню, что операции в валюте между резидентами РФ незаконны и за них полагается штраф.
Наличные доллары точно ликвиднее золота и недвижимости.
Дополнительные плюсы наличной валюты
Скрытность и безопасность. Если вы привезли доллары из другой страны, покупали в банках и обменниках без паспорта или получили от частного лица, практически никто не будет знать, что они у вас есть. Это отличает их, например, от банковских счетов.
Следствие этого — то, что наличную валюту сложно забрать и относительно легко скрыть. Для кого-то это плюс, ведь в жизни бывают разные ситуации.
Доллары подходят всем. Купить наличную валюту и владеть ею может любой человек, по крайней мере совершеннолетний. Это не запрещено даже госслужащим и военнослужащим — про последних у нас есть отдельная статья.
Основные риски наличных долларов
Риск убытка. Доходность долларов зависит от того, когда вы их купите и продадите. Предсказать курс крайне сложно: ретроспективно всегда очевидно, как он должен был измениться, но попробуйте это сделать на ближайшие месяцы или годы.
Есть риск купить дорого, а потом курс упадет — и вы будете в убытке. При сроке несколько лет это менее вероятно, чем при вложениях на несколько месяцев, но все же .
И хотя не обязательно продавать доллары в минус, убыток в рублях все равно есть: ваш капитал уменьшился. Если же именно на это время вы планировали какие-то крупные траты, падение курса будет проблемой.
Нынешние 81,5—82 ₽ за наличный доллар выглядят довольно неплохо, по крайней мере если сравнивать со 100—120 ₽ в марте или апреле 2022 года. С другой стороны, еще в конце марта 2023 года доллары были по 78—79 ₽ , а осенью 2022 года можно было найти их по 64—65 ₽ .
И хотя на горизонте нескольких лет рост курса я считаю более вероятным, чем падение, не могу полностью исключить укрепление рубля. Многое зависит от международной ситуации, санкций и других малопредсказуемых факторов. Многие ли ожидали, что после 120 ₽ в марте 2022 года уже летом курс доллара согласно ЦБ приблизится к 50 ₽?
Вы собираетесь периодически докупать доллары. Это хорошо, если окажется, что сейчас локальный пик, а затем курс будет ниже: будет шанс снизить среднюю цену покупки.
Инфляция. Допустим, через несколько лет курс доллара будет выше, чем сейчас. Но это еще не значит, что вы заработали.
Дело в том, что инвесторам должна быть важна не номинальная доходность, а реальная, то есть с поправкой на инфляцию. И судя по историческим данным, рост курса доллара отставал от инфляции в РФ.
Сервис Capital Gain показывает, что c 1995 по 2022 год доллар в среднем рос к рублю на 11,26% в год. Лучший результат — рост на 246,48% в 1998 году, худший — падение на 16,77% в 2016 году.
Однако за тот же период инфляция была в среднем 16,11% в год. Получается, доллар сильно отстал, несмотря на все взлеты курса. Рублевые вклады, например, оказались лучше доллара: 13,76% годовых.
За 2000—2022 годы доллар тоже заметно отстал от инфляции. А в 2014—2022 годах оказался лучше инфляции — 8,87 против 7,12% годовых, но преимущество не столь большое. При этом за эти годы были случаи и очень сильного роста курса.
В более короткие периоды типа 3—5 лет доллар может оказаться лучше инфляции. Например, так было в 2014—2016 годах. А вот в 2018—2022 доллар проиграл инфляции и рублевым вкладам.
Какой будет инфляция в России за тот период, на который вы хотите вложить деньги, никто не знает. Так же как не знает и будущий курс доллара.
Кстати, в США тоже есть инфляция. За несколько лет доллар способен обесцениться на 10—20% .
Недвижимость и инфляция. Вы сказали, что доллары могут пригодиться для покупки квартиры. Проблема в том, что недвижимость может дорожать быстрее, чем растут цены в целом и курс доллара в частности.
Так, по данным Capital Gain, в 2018—2022 годах доллар рос на 4,08% в год, инфляция была 6,45% в год, а квартиры на вторичном рынке в среднем дорожали на 10,26% в год.
Данных о первичном рынке в этом сервисе нет. Однако с учетом того, как в последние годы росли цены на новостройки, во многом из-за ипотеки с господдержкой и субсидируемой ипотеки от застройщиков, среднегодовой рост за эти 5 лет вряд ли меньше тех же 10%.
Как пишут «Известия» со ссылкой на участников рынка, в 2021 году квадратный метр в новостройках подорожал на 16,3%, а в 2022 году — на 14,6%. Росстат же посчитал, что в 2022 году рост составил 21%.
Дополнительные минусы и риски наличной валюты
Риск получить убыток на падении курса или потерять часть покупательной способности капитала из-за инфляции — основной, но не единственный. Вот еще несколько нюансов, о которых стоит подумать заранее.
Наценка. Покупать наличные доллары придется по цене, которая выше, чем курс доллара согласно ЦБ или на бирже. И при покупке крупных сумм валюты переплата может оказаться заметной.
Впрочем, сейчас наценка не очень большая — в 2022 году бывало хуже. Разница между биржевой ценой и наличными сейчас может быть всего 1—2 ₽ или даже меньше. Если поискать выгодные предложения, сильно переплачивать не придется.
Так, днем 28 марта доллар на бирже и согласно курсу ЦБ стоил около 76,6 ₽. Совкомбанк продавал наличные доллары по 78,35 ₽, Московский кредитный банк — по 79 ₽, а Россельхозбанк хотел 81,2 ₽.
Когда будете продавать наличные доллары, цена может оказаться чуть ниже биржевого курса.
В случае кризиса спред, то есть разница между ценой покупки и продажи, может расшириться. По крайней мере в случае ажиотажного спроса на наличную валюту. Например, биржевой курс доллара и курс согласно ЦБ — 100 ₽, а банки продают наличные доллары по 120 ₽ и выкупают по 90 ₽.
Безопасность хранения и перемещения. Важный вопрос: где и как хранить наличную валюту, особенно если ее много?
Во-первых, надо защитить ее от воров. Тут есть разные варианты — от тайника в квартире до банковской ячейки, но идеально надежного места нет. Тайник могут найти, а банковские ячейки грабят, при этом банки обычно не отвечают за содержимое ячеек.
Во-вторых , валюта не должна пострадать из-за окружающей среды. Высокая влажность, потоп или пожар в квартире, грызуны в частном доме — и вот банкноты испорчены или уничтожены. Нежелательны даже грязь и надрывы на банкнотах: есть некоторый риск, что продать валюту будет сложнее.
Наконец, стоит подумать и о безопасности перевозки валюты, например при переезде в другой город или если захотите обменять крупную сумму на рубли.
Перемещение за рубеж. С 2 марта 2022 года из России запрещено вывозить более 10 000 $ ( 815 300 ₽) наличными или эквивалент в иной валюте, рассчитанный по курсу ЦБ. Получается, с выездом за границу, если вы захотите взять с собой крупную сумму наличных, могут быть сложности.
Риск встретить подделку. Вряд ли вы столкнетесь с фальшивыми банкнотами, покупая доллары в банках и самых крупных обменниках. Да и выявляют фальшивки редко: в третьем квартале 2022 года обнаружили всего 263 поддельные купюры. Риск встретить поддельные рубли заметно выше, по крайней мере их выявляют чаще.
Однако число выявленных фальшивок по определению меньше числа существующих. Если покупать доллары у частных лиц, может быть всякое.
Непредсказуемые изменения в экономике или политике. Наконец, неизвестно, что может случиться с оборотом наличной валюты в России. Вдруг в стране ограничат операции с наличным долларом или изменят то, как устанавливается курс. А может быть, доллар сильно сдаст позиции в мире в целом или США внезапно решат отказаться от наличных.
Все это не очень вероятные риски в ближайшей перспективе. Так, в июле 2022 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина сказала, что «даже при самом апокалиптическом сценарии у нас наличные доллары будут обращаться». А крах доллара или уменьшение его значения для мировой экономики пророчат десятилетиями.
Однако не стоит считать эти риски нулевыми. События 2022 года показали, что иногда случается то, о чем обычно никто не думал.
Что в итоге
Идея держать капитал в наличных долларах не самая плохая в ситуации, когда нет доверия к другим инструментам и вы опасаетесь каких-то потрясений. У этого инструмента есть плюсы, в том числе минимальная зависимость от российской политики и экономики, а также высокая ликвидность.
Но к сожалению, есть риск получить убыток из-за падения курса. Еще есть заметные инфляционные риски на горизонте нескольких лет и ряд других минусов и неудобств.
С учетом этого я бы вкладывал в наличные доллары только часть капитала. Другую часть держал бы в других инструментах, например на рублевых вкладах, или в облигациях и фондах акций на ИИС, или в золотых инвестиционных монетах.
Выбор активов и их пропорции зависят в том числе от того, каких рисков вы опасаетесь и какая доходность вас интересует. Надеюсь, инструменты, которые вы в итоге выберете, позволят вам прийти к цели.
Что делать? Читатели спрашивают — эксперты отвечают
Задать свой вопрос
Вопрос был задан 10.04.2023 и дополнен ответом эксперта 27.04.2023
Евгений Шепелев
Расскажите, как вы копите деньги?
AY, кладите деньги на сберкнижку — передадите детям! Не благодарите. (С)
Валюта не может быть инвестицией. Инфляцию никто не отменял
Ilya, это верно. Однако главный месседж — сохранить. Рублёвая инфляция в России — невероятная. Долларовая инфляция в России куда скромнее.
Отличная статья но я бы сделал ремарку.
Абсолютно точно подмечены основные риски владения валютой, но сейчас рискам подвержены и иные инструменты инвестирования, например:
— недвижимость (риски возросли, особенно для тех у кого не один объект или кто живет за рубежом, много заявлений, последние законы должны подтвердить теорию), так же не забывайте про большую вероятность радикального увеличения налогов для нескольких объектов или при превышении «социальной» нормы площади на человека.
— акции иностранные (даже не знаю с чего начать, может с 30.05.2022 или последнее от ТКС 23.02.2023, когда за 5 мин торги и акции заморожены. И поверьте, это не временно, можете спросить у вкладчиков Сберкассы, они подтвердят). Поэтому иностранные акции иностранный брокер, хотя тут тоже все не так гладко (посмотрите Казахстан)
— акции РФ это казино, да ниже риски по блокировке, но сложные условия ведения бизнеса, непрогнозируемые возможные санкции, непрогнозируемые решения Правительства РФ (доп налоги только ведь было и будет), непредсказуемая дивидендная политика,нет отчетностей и тд.
— валюта на счетах, как говорит ЦБ это де факто рублевые вклады с привязкой к валюте, да но вопрос по какому курсу эта привязка. Думаю ответ Вы знаете.
— золото сейчас на пике стоимости, да и это не самый ликвидный актив
Основной вывод в текущих условиях повышенных рисков валюта это не способ заработка и инвестирования, а способ сохранения капитала. И да только наличная валюта. И желательно самая токсичная доллар и евро
«Рублю веры нет и быть не может». Почему россияне кинулись скупать валюту и как не потерять сбережения — отвечают экономисты
В декабре 2023 года россияне побили годовой рекорд по количеству купленной валюты — ее приобрели на сумму 179 миллиардов рублей . Такие данные приводит Центробанк в обзоре рисков финансовых рынков. Это произошло на фоне очередного падения рубля, когда курс доллара колебался в районе отметки 100.
Почему так много людей решились на покупку долларов и евро во время кризиса? Можно ли назвать это хорошей идеей? И что действительно стоит делать со своими сбережениями, чтобы не потерять их? Все эти вопросы мы задали экспертам. Ответы — в материале MSK1.RU.
Зачем люди скупали валюту
Одной из причин повышенного спроса на валюту в декабре были новогодние поездки за рубеж, которые продолжались, несмотря на кризис и санкции, считает экономист Валерий Миронов.
— Многие россияне предпочитали путешествовать с наличными в долларах или евро, которые широко принимаются в разных странах, — сказал он в разговоре с MSK1.RU. — До этого некоторые граждане вывозили за границу золото в качестве валютного актива и там его продавали, но после того, как Минфин выступил против такой практики, они переключились на валюту.
Иную точку зрения высказал экономист и политолог Василий Колташов. Он заявил, что основной мотив покупки валюты — это недоверие к российской экономике и курсу рубля.
— Установилось недоверие к политике Центрального Банка и Министерства финансов Российской Федерации. Люди не знают, что будет с курсом, они этого не понимают, — сказал эксперт нашему корреспонденту.
По его словам, люди не верят в то, что после президентских выборов рубль будет устойчив, и считают, что их снова обманут. Эксперт напомнил, что в 2022 году, несмотря на высокую ставку Банка России и заявления о надежности рубля, произошло обрушение национальной валюты. Поэтому люди хотят защитить свои сбережения от девальвации и переводят их в валюту.
— Рублю, а точнее тем, кто им управляет, веры никакой нет и быть не может, — заявил Колташов.
Что делать со сбережениями
Валерий Миронов рекомендует не покупать валюту сейчас, а вкладывать рубли в банковские депозиты, по высоким ставкам — до 17% на полгода и 10% до 2026 года.
— Если ты купишь доллар, то получишь нулевую ставку по депозиту, если ты его даже положишь в банк, а тем более, если будешь хранить дома, — объяснил экономист. — Если положить рубли на депозит в любой банк, то это до 15–16%, может быть даже выше.
Миронов также советует соблюдать лимит на один банк — 1,4 миллиона рублей, чтобы не потерять деньги в случае банкротства.
Василий Колташов, напротив, считает, что лучше менять рубли на валюту, желательно западную. Он утверждает, что старый рецепт, когда люди покупали валюту или золото только на долгосрочные цели, уже не работает, потому что рубль ведет себя непредсказуемо.
— С рублем может случиться всё что угодно. Может получиться так, что сейчас курс в районе 90 рублей за доллар, а потом может быть и 105, — отметил специалист.
Что происходит с российской валютой
Валерий Миронов полагает, что рубль может укрепиться, если цены на нефть будут расти.
— В условиях обострения ситуации на Ближнем Востоке — судя по всему, это надолго — цена на нефть будет расти. Когда растут цены на нефть, российская валюта укрепляется, — считает эксперт.
Василий Колташов не верит в такие перспективы и считает, что рубль постоянно «ослабляют» и «делают это специально». Он утверждает, что отечественная валюта не будет резко колебаться только в том случае, если будет низкая инфляция и высокая производительность труда, а также если Банк России будет работать в интересах «реального сектора».
— Наши коммерческие банки заинтересованы в периодическом обрушении рубля, потому что они зарабатывают на игре против него. Если у российской экономики есть внутренние неприятели, то это коммерческие банки. Они заламывают высокие кредиты предприятиям и выдают их на кабальных условиях, — резюмировал экономист.
Ранее мы рассказывали о состоянии рынка недвижимости. Цены растут как на первичном, так и на вторичном рынке, а также дорожает аренда квартир. Многие банки пересматривают условия выдачи кредитов, а Центробанк за последний год пять раз повышал ключевую ставку — в декабре она выросла до 16% годовых.
Кроме того, мы узнали у экономистов, что происходит в сфере птицеводства и стоит ли опасаться дальнейшего повышения цен на птицу и яйцо. Также MSK1.RU рассказывал, почему взлетели цены на мандарины, рыбу и шоколад. Кроме того, мы писали о подорожании хлеба: несмотря на рекордные урожаи, цена на него неумолимо растет.