Как продлить страховку по ипотеке в ингосстрах

Добровольное медицинское страхование

От критических заболеваний

Страхование от укуса клеща

Страхование дома и дачи

Проверка КБМ
Рейтинг страховых компаний
Список страховых компаний
Отзывы о страховых компаниях
Статьи о страховании

Займы без отказа

Займы с плохой КИ

Займы без процентов

Займы под залог ПТС

Займы через Госуслуги

Займы до зарплаты

Долгосрочные займы

Займы с просрочками

Рейтинг МФО
Список МФО
Отзывы об МФО

Заявка на ипотеку онлайн

Ипотека с господдержкой

Ипотека в новостройках ПИК

Ипотека без первоначального взноса

Выгодные ставки по ипотеке

Ипотека для молодой семьи

Рейтинг банков
Список банков
Отзывы о банках

Подбор кредитной карты

Кредитные карты с бесплатным обслуживанием

Виртуальные кредитные карты

Кредитные карты с моментальным решением

Кредитные карты без отказа

Кредитные карты с доставкой

Кредитные карты без подтверждения дохода

Кредитные карты с кэшбэком

Рейтинг банков
Список банков
Отзывы о банках

Куда вложить деньги

Пенсионные программы НПФ

Инвестиции в бизнес

Инвестиции в МФО

Инвестиционное страхование жизни

Накопительное страхование жизни

Рейтинг банков
Список банков
Отзывы о банках
Рейтинг брокеров
Отзывы о брокерах

Лучшие предложения для бизнеса

Кредиты для бизнеса

Сервис проверки контрагента

Услуги для маркетплейсов

Внесение изменений в ИП и ООО

Вклады для бизнеса

Рейтинг банков для бизнеса
Статьи о бизнесе
Отзывы о банках
Образование

Подготовка к ЕГЭ и ОГЭ

Разработка на Python

Рейтинг курсов
Отзывы о курсах
Статьи о курсах
Список школ

Вопросы и ответы

Инвестиции
Недвижимость
Страхование

Экономия до 4000 ₽

Цены в страховых компаниях отличаются. Рассчитаем полис в нескольких компаниях, чтобы вы могли купить страховку по выгодной цене

Банк примет полис

Ваш банк примет любой купленный у нас полис. Его можно передать через сервис Домклик, по электронной почте или в отделении банка

Никакой комиссии

Мы продаём полисы по ценам страховых компаний или ещё дешевле за счёт наших скидок

Оформление за 5-10 минут

Полис можно оформить, пока заключаете договор ипотеки. Он появится в приложении и на вашей почте уже через 5-10 минут — вам останется лишь передать его менеджеру в банке

Как купить полис

Укажите ваши данные, сравните предложения и выберите лучшее

Укажите свой банк, остаток долга, возраст и пол
Этого достаточно, чтобы рассчитать цены в аккредитованных страховых компаниях.
Сравните предложения и выберите лучшее
Заполните анкету
Оплатите полис
Получите полис на почту и в приложении

Зачем нужна страховка

Полис нужен, чтобы оформить ипотеку. Выбирайте его по ситуации:

Страхование недвижимости

Требуется, когда дом уже построили, а вы получили право собственности. Будут застрахованы только несущие конструкции здания. Ремонт и отделка включены не будут

Страхование жизни и здоровья заёмщика

Может потребоваться, если при оформлении ипотеки дом ещё не построен, и не получено право собственности. Будут застрахованы жизнь и здоровье заёмщика

Комбинированный полис страхования

Полис, который включает сразу страхование жилья и жизни заёмщика. Как правило, банки рекомендуют своим клиентам оформить именно этот вид страхования

Что делать при страховом случае

Недвижимость Жизнь

Примите неотложные меры

Вызовите специальные службы и сделайте всё возможное, чтобы уменьшить ущерб или спасти застрахованное имущество

Подготовьте справки

Получите от сотрудников специальных служб документы, подтверждающие наступление страхового случая

Обратитесь в страховую

Вызовите представителя страховой компании, чтобы он провёл осмотр повреждённого имущества и определил размер ущерба

Купленные сегодня полисы

Жизнь и здоровье
Квартира, Жизнь и здоровье
Жизнь и здоровье
Жизнь и здоровье
Жизнь и здоровье
10 039 055 ₽
10 039 055 ₽
Жизнь и здоровье
Жизнь и здоровье

Мнение эксперта

Евтушенко Олеся
Менеджер продукта
Отвечаю за развитие страховых продуктов в Сравни.ру. Помогаю клиенту удобно и пр. Подробнее

В стандартный пакет услуг страховой компании входят страхование имущества, жизни и трудоспособности. При покупке вторичного жилья в него часто включается также страхование титула. Оно защищает право собственности на квартиру или дом – например, на тот случай, если появятся наследники недвижимости, о которых раньше не было известно.

Согласно ФЗ №102 «Об ипотеке», обязательно оформляется только страховка на залоговую недвижимость – квартиру или дом, которые остаются в залоге у банка до полного погашения ипотеки. Страхование жизни и трудоспособности, как и страхование титула – дело исключительно добровольное. Банк не имеет права навязывать эти услуги, и вы можете от них отказаться. При этом нужно взвесить все за и против, учитывая, что отказ от страхования жизни и трудоспособности, как и от страхования титула, в ряде случаев может повлиять на размер процентной ставки. Помимо этого страхование данных рисков позволит защитить ваши финансы в случае непредвиденных расходов при наступлении страхового случая.

Что важно знать о страховании ипотеки

Что можно застраховать при ипотеке?

На данный момент в России обязательным является страхование недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Однако практически всегда банки предлагают дополнительно застраховать жизнь и здоровье заемщика, потерю трудоспособности, титульное страхование.

пожары и другие стихийные бедствия;
взрывы бытового газа и другие аварии на инженерных коммуникациях объекта, в том числе затопление;
действия третьих лиц, связанные с нарушением российского законодательства, включая хулиганство и вандализм;
страхование имущества является обязательным.

потеря трудоспособности на определенное время, связанная с болезнью;
постоянная потеря трудоспособности из-за инвалидности или тяжелой болезни;
лишение у заемщика источника дохода;
смерть клиента банка и т.д.;
страхование оформляется по желанию. В случае заключения договора, величина снижения ставки составляет 0,5-1%.

лишение права собственности на приобретенное в ипотеку имущество по решению суда;
страхование оформляется по желанию.

На что обратить внимание при выборе страховой компании?

Выбор компании для оформления страховки при ипотеке – ответственное мероприятие. Дело в том, что любые действия по замене страховщика в ходе действия кредита сопровождаются расходами, дополнительными по отношению к итак немалой финансовой нагрузке. Поэтому лучше сразу выбрать серьезного и солидного страховщика. Проще всего, использовать следующие критерии:

наличие лицензии. Обязательное условие для предоставления страховых услуг;
выгодность страховых тарифов. Обычно целесообразно обращаться к тем страховщикам, которых рекомендует банк, оформляющий ипотеку;
перечень включаемых в полис страховых рисков;
разнообразие предлагаемых ипотечному заемщику страховых программ и другие подобные условия сотрудничества.

Как расторгнуть полис при полном погашении ипотеки?

Для расторжения договора страхования при полном возврате ипотеки банку необходимо обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Клиент имеет право рассчитывать на возврат части денежных средств, уплаченных страховщику, пропорционально неиспользованному периоду страховки.

Если ипотека погашена до истечения периода охлаждения, равного 14 дням с момента заключения или продления полиса, страхователь должен получить всю сумму уплаченных им в счет годовой страховки средств.

Почему не стоит отказываться от страхования жизни в банке?

При оформлении ипотеки обязательным является оформление страховки на закладываемый объект недвижимости. Любые другие виды возможны только в случае добровольного согласия на них со стороны заемщика. Навязывание каких-либо сопутствующих услуг считается нарушением закона. Требования законодательства в части ипотечного страхования изложены в №102-ФЗ.

Стандартная практика в работе отечественных банков – стремление заинтересовать потенциального ипотечного заемщика в оформлении страховки на его жизнь и здоровье. Для этого используется стандартный прием – понижение процентной ставки по кредиту на 0,5%-1%.

В подавляющем большинстве случаев итоговая экономия клиента оказывается выше дополнительных расходов по страховке. Несмотря на это, необходимо помнить, что страховку придется оплачивать ежегодно в течение всего срока действия комплексного ипотечного кредита. Выбор всегда остается за заемщиком и он далеко не так однозначен, каким видится на первый взгляд.

От чего зависит стоимость страхового полиса?

Стоимость страховки при ипотеке зависит от нескольких факторов:

1. Стоимость жилья, которое закладывается банку в рамках кредитного договора. Чем она выше, тем выше цена страхового полиса.

2. Вид страхования. Обязательным является оформление страховки на квартиру как имущество. Два других вида страховки – утраты титула и жизни страхователя – относятся к добровольным. Если заемщик согласен на их оформление, стоимость страхового полиса заметно увеличивается.

3. Особенности жилья. Цена полиса увеличивается, если дом является газифицированным, у него деревянные перекрытия, то есть присутствуют факторы, увеличивающие риск наступления страхового случая.

Сколько действует договор ипотечного страхования?

Стандартная продолжительность действия ипотечной страховки любого вида равняется одному году. По истечении указанного временного промежутка требуется продление полиса.

Если заемщик отказывается продлить договор ипотечного страхования, банк имеет право либо расторгнуть ипотеку (если речь идет об обязательной страховке заложенного имущества), либо пересчитать выплаты по кредиту (если речь идет о добровольных видах страхования).

Поэтому для того, чтобы избежать удорожания комплексного ипотечного кредита, целесообразно своевременно продлять ранее оформленную страховку. Тем более – сделать это достаточно просто, причем в дистанционном режиме на сайте страховой компании.

Отсутствие своевременной выплаты означает расторжение договора со страховой компанией. Результатом подобных действий заемщика становится либо расторжение банком и основного договора ипотеки, либо лишение клиента льгот и бонусов, предусмотренных при оформлении добровольной страховки.

Почему могут отказать в страховой выплате?

Можно выделить две главных причины отказа в выплате компенсации со стороны страховой компании:

Несоблюдение правил получения страхового возмещения, в частности, оперативного извещения страховщика о наступлении страхового события.
Несоответствие конкретного страхового случая в перечне рисков, включенных в страховой полис.

Кроме того, при страховании жизни ипотечного заемщика отказ в выплате компенсации будет получен в следующих ситуациях:

умышленное причинение вреда своему здоровью;
ущерб получен в результате военных действий или других подобных событий;
травмы и/или повреждения стали следствием участия в совершении уголовного преступления и т.д.

Основанием для отказа в выплате возмещения при страховании ипотечной недвижимости становятся:

ущерб в результате ремонтно-строительных работ;
умышленное уничтожение или причинение имуществу вреда;
обрушение здания из-за ветхости или аварийности и т.д.

При страховании титула причиной отказа в выплате компенсации выступают:

снос имущества;
действия, совершенные страхователем в состоянии опьянения;
признание покупателя недобросовестным по решению суда и т.д.

Какие подводные камни стоит учитывать при выборе страховки?

При выборе и последующем оформлении ипотечной страховки следует принимать во внимание несколько важных моментов:

обязательные и добровольные виды страхования (к первому относится только страховка имущества);
возраст жилья (чем старше, тем сложнее застраховать на серьезную сумму);
перечень страховых рисков (один из ключевых параметров сделки, в значительной степени определяющий ее выгодность для клиента);
правила расчета величины страхового возмещения. Формула вычислений обычно достаточно сложна и включает множество переменных. Наиболее важные из них – учет износа материалов и удельные веса каждого из застрахованных элементов.

Сколько стоит страхование недвижимости при ипотеке

Как приобрести страхование квартиры по ипотеке онлайн в нашем сервисе:

Выберите банк, укажите пол и дату своего рождения.
Укажите остаток по кредиту. Если вам осталось выплатить меньше 100 000 рублей – укажите 100 000 рублей, иначе банк может не принять полис.
Нажмите на «Показать цены».
Сервис покажет вам цены на страховку от разных СК. Слева можете выбрать тип страховки и дополнительные параметры.
Приглянулось предложение – нажмите на «Подробнее», увидите правила страхования, риски и банки, которые примут страховку.
Выбрали что-то – жмите «Купить».
Нужно будет указать данные о вас и об ипотеке. Кроме того, понадобится ваша контактная информация – почта и телефон.
Указали – переходите к оплате. Полис оплачивается картой.
Оплатили – через 5 минут полис будет на указанной почте. Можете распечатать или переслать менеджеру.

У нас можно дешево оформить страховку на: квартиру; жизнь заемщика; квартиру и жизнь заемщика (комбинированный). Банк гарантированно примет полис, который вы купите через нашу систему – если страховая не подходит под условия страхования ипотечного кредита в выбранном вами банке, мы не показываем ее в списке.

Покупая страхование ипотеки в Сравни вы получаете:

�� Оформление полиса:	3 минуты
�� Переплата за полис:	0%
�� Максимальная выплата:	15 000 000 руб.
�� Минимальная стоимость:	от 100 руб.

Как продлить страховку по ипотеке

Заёмщики оформляют полисы на время ипотеки или продлевают ежегодно. Причём компанию каждый раз можно выбирать разную. К счастью, сейчас продление страховки по ипотеке делают онлайн. Удобный сервис для страховых агентов, брокеров, риелторов — Пампаду. Покупка страхового полиса на этом сайте займет 15 минут. В числе партнеров 19 компаний, таких как: «АльфаСтрахование», СОГАЗ, «Тинькофф.Страхование», «ВСК Страховой Дом», «Росгосстрах», «Ингосстрах», «Согласие» и другие. С платформой, которая объединяет агентов и пользователей, риелторы получают стабильный дополнительный доход, помогают клиентам оформлять и продлевать полисы по страхованию недвижимости, жизни и здоровья. Оригиналы документов подавать не нужно. Необходимо предоставить свои данные. Готовый полис придет на электронную почту.

Зачем продлевать страховку? Что будет, если не обновить полис?

Первоначальное страхование по ипотеке и продление – это обязательное условие банков. В России действует закон, который предусматривает обязательное ипотечное страхование недвижимости. Так финансовая организация получает гарантии, что при непредвиденных обстоятельствах ему возместят средства. В случае пожара, стихийного бедствия, взрыва бытового газа или ущерба, нанесенного другими людьми. При наступлении таких обстоятельств страховая компания выплатит стоимость ремонта или квартиры, если в ней жить больше нельзя. Важно не забывать ежегодно продлевать полис. Если этого не сделать, с 31-го календарного дня после окончания предыдущего банк начислит неустойку. Ее размер указан в условиях договора. Переплата будет существенная. Если ипотека составляет 2 миллиона рублей, ежемесячный платеж 20 тысяч рублей, штраф за отсутствие страховки за месяц может доходить до 8 тысяч рублей.

Другие виды страхования

Люди страхуют не только недвижимость, но и жизнь, здоровье, право собственности. Долг банку приходится выплачивать 20-30 лет. За этот период с человеком может случиться все что угодно. В случае травмы, увечья и последующего признания нетрудоспособности пригодится страховка здоровья. При ее отсутствии заемщик рискует остаться без крыши над головой. В случае смерти человека, его родственникам в наследство достанется не только недвижимость, но и долги перед банком. С помощью страхового полиса человек при жизни защитит свою семью и имущество. В отличие от страхования недвижимости, остальные виды полисов добровольные, если другие условия не указаны в договоре. Чтобы оформить или продлить страховку жизни по ипотеке онлайн, зайдите на сайт, выберете менеджера, который все остальное сделает сам. В страховании жизни и здоровья есть психологический аспект для заемщика. Люди испытывают стресс, когда осознают, что такое «финансовое рабство» на ближайшие десятилетия. Моральное состояние с ощущением постоянного долга называют «ипотечная депрессия». Даже если у человека сейчас с материальным достатком благополучно и стабильно, все равно присутствует страх остаться без работы, тяжело заболеть.

Выгода для банка и клиента при оформление страховок

Наличие страховки жизни и здоровья заемщика выгодно банку. Есть риск невозврата ипотеки. Поэтому оформление полиса повышает шанс одобрения кредита, дает возможность взять заем под меньший процент. Иногда заемщик покупает страховку жизни и здоровья, но через два-три года решает отказаться от нее и не продлевать. Стоит ознакомиться с условиями договора. Вероятно, там указано, что банк имеет право в одностороннем порядке пересмотреть условия кредита. Получается, такой страховой полис выгоден всем: и финансовой организации, и заемщику. Помимо гарантий его наличие повлияет на ежемесячный платеж. В случае с ипотекой даже 1-2% — очень приличная сумма. Как и где продлить полисы страхования ипотечной недвижимости, жизни и здоровья Если человеку нужно продлить страховку по ипотеке, он может обратиться в банк, компанию, которая этим занимается или подать документы онлайн. Менеджер сайт Пампаду выступает посредником между финансовой организацией и страховой. Плюс заключается в том что, специалист хорошо разбирается в теме, может посоветовать, где выгоднее, расскажет, документы для продления страховки ипотеки. При этом оригиналы не понадобятся. Брокер свяжется с человеком по телефону, уточнит сумму кредита, личные данные, наименования банка, вид страхования, особые условия договора. В течение 10 минут страховой агент отправит предварительные расчеты. Если клиента не устроит стоимость, то менеджер продолжит искать другие варианты, посмотрит условия у других страховых компаний.

Документы для оформления и продления полиса

Паспорта всех собственников.
Выписку из домовой книги.
Выписку из ЕГРН или документ, подтверждающий право собственности.
Нотариальное согласие на покупку недвижимости супруга/супруги, если он или она не участвовали в сделке на приобретение недвижимости.
Оценочный альбом.
Заявление на страхование.

После предоставления документов менеджер пришлет его на почту и отправит в банк, чтобы не начислялась неустойка.

Повторная страховка по ипотеке оформляется быстрее. Удобно делать ее на одном и том же сайте, просто обновлять данные. Если сотрудничать с одним и тем же агентом, то тот еще и напомнит, когда продлевать страховка по ипотеке.

Продление ипотечного полиса для риэлторов и агентств

Многие риелторы подрабатывает на Пампаду страховыми агентами. Это выгодно и дает стабильный дополнительный доход. Чтобы стать брокером, не важен опыт работы. Зато знания тонкостей приобретения недвижимости в ипотеку, перечень благодарных клиентов очень пригодятся.

Популярность сайта растет, а вместе с этим увеличивается количество партнеров и пользователей.

После того как заемщик сталкивается с вопросом, обязательно ли продлевать страховку по ипотеке, он начинает искать поставщика, который сделает это выгодно и дешево. В этом и помогает риелтор.

Стоимость полиса для клиента зависит от ряда факторов: региона, в котором находится недвижимость в ипотеку, возраст заемщика, остаток долга. В среднем цены начинаются от 2 тысяч рублей. С каждой сделки риелтор получает вознаграждение. С учетом того, что процесс оформления или продления страховки занимает 15 минут, в день можно оформить минимум 10-15 полисов. И это только обязательное страхование ипотечных квартир и домов. Хотя на них можно заработать больше чем на других видах полисов.

Когда риелтор начинает работать агентом, лучше оформиться самозанятым, чтобы установить повышенную комиссию с каждой страховки. Как только клиент получит по почте полис, сделка перейдет в статус завершенных. На сайте можно узнать, как снизить стоимость страховки, повысить продажи.

Завершение кредитных обязательств

Когда ипотека заканчивается, страховка больше не требуется. Дальше её можно оформлять по желанию.

Как продлить страховку по ипотеке в ингосстрах

Добровольное медицинское страхование

От критических заболеваний

Страхование от укуса клеща

Страхование дома и дачи

Займы без отказа

Займы с плохой КИ

Займы без процентов

Займы под залог ПТС

Займы через Госуслуги

Займы до зарплаты

Долгосрочные займы

Займы с просрочками

Рейтинг МФО
Список МФО
Отзывы об МФО

Заявка на ипотеку онлайн

Ипотека с господдержкой

Ипотека в новостройках ПИК

Ипотека без первоначального взноса

Выгодные ставки по ипотеке

Ипотека для молодой семьи

Рейтинг банков
Список банков
Отзывы о банках

Подбор кредитной карты

Кредитные карты с бесплатным обслуживанием

Виртуальные кредитные карты

Кредитные карты с моментальным решением

Кредитные карты без отказа

Кредитные карты с доставкой

Кредитные карты без подтверждения дохода

Кредитные карты с кэшбэком

Рейтинг банков
Список банков
Отзывы о банках

Куда вложить деньги

Пенсионные программы НПФ

Инвестиции в бизнес

Инвестиции в МФО

Инвестиционное страхование жизни

Накопительное страхование жизни

Рейтинг банков
Список банков
Отзывы о банках
Рейтинг брокеров
Отзывы о брокерах

Лучшие предложения для бизнеса

Кредиты для бизнеса

Сервис проверки контрагента

Услуги для маркетплейсов

Внесение изменений в ИП и ООО

Вклады для бизнеса

Рейтинг банков для бизнеса
Статьи о бизнесе
Отзывы о банках
Образование

Подготовка к ЕГЭ и ОГЭ

Разработка на Python

Рейтинг курсов
Отзывы о курсах
Статьи о курсах
Список школ

Вопросы и ответы

Инвестиции
Недвижимость
Страхование