Сколько стоит обслуживание брокерского счета

Тарифы для ИИС

В Тинькофф Инвестициях есть 3 тарифа: «Инвестор», «Трейдер» и Premium — от тарифа зависят комиссии за сделки и плата за обслуживание счета. На этой странице расскажем, как выбрать самый выгодный тариф и платить меньше.

На этой странице

• Какие тарифы есть для ИИС?
• Какие комиссии есть в Тинькофф Инвестициях?
• Как рассчитывается комиссия за сделку?
• Какой тариф выбрать?
• Как сменить тариф?
• Как не переплатить комиссию при смене тарифа?
• Как списывается плата за обслуживание счета?
• Что включено в брокерскую комиссию в Тинькофф Инвестициях?

Какие тарифы есть для ИИС?

Открытие и закрытие ИИС в Тинькофф Инвестициях всегда бесплатно. Стоимость обслуживания счета будет зависеть от выбранного вами тарифа.

Мы разработали тарифы так, чтобы они были выгодны и начинающим, и опытным инвесторам.

«Инвестор» — если торгуете редко. На тарифе «Инвестор» есть только комиссия от 0,3% с каждой сделки, всё остальное бесплатно. Платы за обслуживание счета на тарифе «Инвестор» нет. Этот тариф подключается автоматически при открытии счета.

«Трейдер» — если торгуете часто. На тарифе «Трейдер» есть ежемесячная плата в 290 ₽, но комиссия за сделки ниже — от 0,05%. При этом в те месяцы, когда вы не проводите операции на своем счете, плата за обслуживание не списывается.

Кроме того, тариф «Трейдер» будет бесплатным, если держать на брокерском счете, ИИС и Инвесткопилке суммарно не менее 2 000 000 ₽ — в рублях, валюте или в виде ценных бумаг.

Tinkoff Premium — если инвестируете крупные суммы. С сервисом Tinkoff Premium комиссия за сделки еще меньше — от 0,04%. Также вы получите премиальный уровень обслуживания во всей экосистеме Тинькофф и персональную команду поддержки, которая поможет быстро решить любой вопрос, связанный с инвестициями. Подробнее про Tinkoff Premium

Если у клиента Тинькофф Инвестиций есть и обычный брокерский счет, и ИИС, к ним будет применяться единый тариф. Например, если брокерский счет обслуживается по тарифу «Трейдер», то тот же самый тариф будет действовать и для ИИС. Комиссия за обслуживание, если она есть, спишется однократно — с того счета, по которому совершена первая сделка в текущем расчетном периоде. Оборот и размер портфеля, необходимые для снижения комиссии или бесплатного обслуживания, будут учитываться суммарно по всем счетам клиента, включая Инвесткопилку. Что такое Инвесткопилка от Тинькофф

В зависимости от ваших текущих инвестиционных планов вы можете менять тариф, выбирая тот, что выгоден вам в данный момент. Тариф можно менять в любое время и любое количество раз. Как сменить тариф

Какие комиссии есть в Тинькофф Инвестициях?

	Инвестор	Трейдер	Premium
Обслуживание счета	0 ₽	0 или 290 ₽

Как выбрать брокера и открыть брокерский счет

Кто такой брокер и зачем нужен брокерский счет

• дивиденды по акциям;
• купоны по облигациям;
• прибыль от продажи ценных бумаг, если они выросли в цене.

С помощью сервиса Банки.ру вы можете больше узнать об инвестициях, подобрать подходящего брокера, а также интересующие вас акции и облигации.

Чем брокерский счет отличается от других банковских счетов

Брокерский счет имеет свои отличия от банковского депозита и индивидуального инвестиционного счета.

Отличия брокерского счета от депозита

Депозитный счет — это один из банковских счетов, рассчитанных на сохранение и приумножение капитала организаций, предпринимателей и физических лиц. Этот счет в том числе используется для зачисления суммы банковского вклада.

Банковский вклад застрахован государством на 1,4 млн рублей, доходность по нему гарантирована и зафиксирована в договоре.

Брокерский счет, в отличие от депозита, не застрахован, а доходность по нему не гарантирована. Кроме того, при снижении стоимости активов инвестор может понести убытки. Изменение стоимости активов зависит от обстановки на фондовом рынке, а также действий самого владельца счета.

Отличия брокерского счета от индивидуального инвестиционного счета

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это специальный брокерский счет, доступный для граждан РФ и резидентов-иностранцев, живущих в России, для которого предусмотрен льготный налоговый режим. Как и через обычный брокерский счет, через ИИС можно совершать операции на рынке ценных бумаг. ИИС тоже предоставляет инвестору доступ к биржевым торгам, дает возможность покупать на бирже любые виды ценных бумаг, но с некоторыми ограничениями.

По сравнению с брокерским счетом у ИИС есть одно ключевое преимущество – возможность получить один из двух налоговых вычетов (типа А и типа Б).

• Первый тип (А) возвращает владельцу счета 13% той суммы, которую он внес на ИИС.
• Второй тип (Б) освобождает инвестора от налога на весь доход, который будет получен от прироста его инвестиций за период от трех лет.

В отличие от брокерского счета у ИИС есть минимальный срок функционирования для получения налоговых льгот – три года. Кроме того, инвестор может иметь только один действующий ИИС, а пополнять его можно максимум на 1 млн рублей. Таких ограничений у брокерского счета нет.

Какая есть классификация брокерских счетов

Брокерские счета можно классифицировать на основе нескольких характеристик:

• число владельцев;
• способ сотрудничества с брокером.

По числу владельцев счета бывают индивидуальными или совместными. В России можно открыть только индивидуальные брокерские счета. Совместные счета популярны в США: там их открывают супруги, партнеры и друзья.

По способу сотрудничества с брокером можно выделить счета без доверительного управления, когда инвестор совершает сделки самостоятельно, и счета с доверительным управлением, когда инвестор передает управление своими средствами профессиональному портфельному менеджеру.

Сколько стоит обслуживание брокерского счета

На законодательном уровне стоимость обслуживания и размер взимаемых брокерами комиссий за сделку не регулируются. Каждый брокер самостоятельно разрабатывает тарифные планы.

Как правило, в настоящее время большинство финансовых посредников не взимают с клиента ежемесячной платы за обслуживание счета, за исключением некоторых тарифов, а размер комиссии за сделку зависит от оборота по счету, суммы, вида операции, типа рынка. В затраты по сделке могут включаться комиссия депозитария за учет и хранение ценных бумаг и комиссия биржи.

Комиссию со счета брокер списывает автоматически один раз в месяц, если в этом месяце инвестор совершал сделки. У брокеров есть тарифы, подходящие для инвесторов с разными суммами и интенсивностью сделок.

30.03.2023 17:25

Например, у БКС есть тариф для инвесторов, планирующих совершать несколько сделок в месяц с оборотом до 250 тыс. рублей. По нему нет комиссии за покупку ценных бумаг и валюты, а комиссия за продажу ценных бумаг составляет 0,3% от суммы.

У «Тинькофф Инвестиций» есть тариф для инвесторов с портфелем до 2 млн рублей. Комиссия за сделку на этом тарифе – 0,3%, а ежемесячное обслуживание бесплатное.

У «Открытия Брокер» на премиальном тарифе для инвесторов с активами от 5 млн рублей комиссия за сделку – от 0,005%, при этом плата за ежемесячное обслуживание – 150 рублей.

Здесь вы можете сравнить тарифы и других брокеров и выбрать подходящий для себя.

Как выбрать брокера в условиях санкций

В текущих условиях, когда некоторые российские компании, в частности брокерские, сталкиваются с иностранными санкциями, стоит придерживаться как универсальных, так и дополнительных правил:

• Поставьте инвестиционные цели и оцените потребности. Соотнесите свои цели с возможностями брокера. Изучите, какие услуги предоставляет компания, на каких рынках позволяет работать, к каким инструментам дает доступ.
• Оцените надежность брокера. Проверьте, если ли у компании лицензия Банка России. Изучите брокерские рейтинги, обратите внимание на срок присутствия компании на рынке, узнайте количество клиентов, размер оборотов бизнеса, почитайте отзывы пользователей на разных ресурсах, например, тут.
• Сравните тарифы. Посмотрите, какие комиссии взимают игроки за брокерское обслуживание, какие опции и услуги входят в тарифный план, есть ли пакеты для новичков и опытных инвесторов. Подбирая оптимальный тариф, следует учитывать не только бесплатное обслуживание, но также размер комиссии за сделку и наличие ограничений по минимальному порогу инвестирования. Также лучше заранее уточнить, предоставляет ли брокер персонального менеджера, дает ли рекомендации по бумагам и профессиональную аналитику.
• Смотрите на удобство. Выберите, чьи приложения и программы наиболее комфортны и понятны для вас в использовании.
• Оцените санкционные риски. Изучите перечень брокеров, попавших и не попавших под западные санкции. Оцените аффилированность брокера с госструктурами и системообразующими предприятиями (чем она выше, тем выше риск новых ограничений). Уточните, есть ли у брокера зарубежные отделения или иностранные счета.
• Не бойтесь спрашивать. При возникновении вопросов обязательно обращайтесь на горячую линию и задавайте вопросы брокерам, потенциальным клиентом которых вы планируете стать.

Как открыть брокерский счет

Чтобы открыть брокерский счет, гражданину РФ необходим паспорт.

Если вы намерены открыть брокерский счет в банке, где у вас уже есть другие счета или продукты, то в большинстве случаев это можно будет сделать дистанционно в мобильном приложении. Это возможно сделать за несколько кликов без предоставления документов, так как они уже есть у банка.

Если вы собираетесь открыть брокерский счет в инвестиционной компании, с которой не работали ранее, это также можно сделать дистанционно, однако в онлайн-заявке необходимо предоставить паспортные данные. Также брокер может запросить сканы паспорта. Кроме того, если компания не сможет вас идентифицировать, то дополнительно попросит предоставить ИНН, СНИЛС, а в некоторых случаях и электронную цифровую подпись.

От иностранных граждан брокер может запросить паспорт иностранного гражданина; документы, подтверждающие право на пребывание в РФ (виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство, миграционная карта и т. д.); аналог ИНН. Все документы должны быть с нотариально заверенным переводом на русский язык.

После прохождения идентификации брокерская компания составит договор, который нужно будет подписать.

02.08.2023 05:30

Где лучше открыть брокерский счет

Открывать счет лучше в той компании, которая имеет хорошую репутацию и надежность, высокие рейтинги и удобные сервисы для работы.

Здесь вы можете сами выбрать подходящий вариант.

С какого возраста можно открыть брокерский счет

Открыть брокерский счет можно с 18 лет. В исключительных случаях допускается открытие брокерского счета для несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет (например, в случае наследования активов).

При этом любые сделки можно будет совершать только с согласия законных представителей (родителей, опекунов, усыновителей).

Кому принадлежит брокерский счет

Все активы, денежные средства и ценные бумаги принадлежат инвестору.

Что произойдет с ценными бумагами и деньгами, если брокер обанкротится

Инвестор может потерять денежные средства, но не акции, они хранятся на депозитарном счете. Ценные бумаги можно будет перевести в другую компанию.

Что делать после открытия брокерского счета

После открытия брокерского счета необходимо пополнить баланс. Существует несколько способов пополнения:

• через Систему быстрых платежей (без комиссии со счета в вашем банке);
• с банковской карты любого банка (быстрое пополнение с комиссией);
• по реквизитам (реквизиты можно самому найти в личном кабинете или запросить у техподдержки вашего брокера, в назначении платежа нужно указать номер договора);
• со счета в банке, который работает с вашим брокером (со счета в приложении банка без комиссии);
• наличными в отделении брокера (при предъявлении паспорта);
• перевод между счетами (если у вас есть несколько счетов у одного брокера, можно переводить деньги между ними — например, с валютного на рублевый).

Где лучше открыть брокерский счет

Сравните тарифы брокеров, имеющих лицензию ЦБ РФ, и решите, где лучше открыть брокерский счет в 2021 году. На 23.01.2024 вам доступно 70 тарифов от 24 брокеров с минимальной комиссией за обслуживание от 0.004!

Оборот в месяц
Показать 70
Доступен ИИС
Без комиссии
Надежный партнер

Самостоятельный
лиц. № 045-02894-100000
Сбер Инвестиции
Комиссии за операции
Обслуживание
Android Обучение QUIK Роботы
реклама ПАО Сбербанк
Надежный партнер

Инвестиционный
лиц. № 045-02894-100000
Сбер Инвестиции
Комиссии за операции
Обслуживание
Android Обучение QUIK Роботы
реклама ПАО Сбербанк
лиц. № 177-02739-100000
ФИНАМ Брокер
Комиссии за операции
Обслуживание
До 2500 бонусов в подарок IOS Android Демо счет Обучение QUIK Персональный менеджер Роботы
Ещё 3 предложения

лиц. № 045-13349-100000
БКС Мир инвестиций
Комиссии за операции
Обслуживание
акции до 100 000 р. в подарок IOS Android Демо счет Обучение QUIK Роботы

лиц. № 045-13349-100000
БКС Мир инвестиций
Комиссии за операции
Обслуживание
акции до 100 000 р. в подарок IOS Android Демо счет Обучение QUIK Роботы

лиц. № 177-03471-100000
Альфа-Инвестиции
Комиссии за операции
Обслуживание
10 акций в подарок IOS Android Демо счет Обучение Персональный менеджер Роботы
лиц. № 045-14050-100000
Тинькофф Инвестиции
Комиссии за операции
Обслуживание
IOS Android Обучение Роботы
лиц. № 045-14050-100000
Тинькофф Инвестиции
Комиссии за операции
Обслуживание
IOS Android Обучение Роботы
лиц. № 045-14050-100000
Тинькофф Инвестиции
Комиссии за операции
Обслуживание
IOS Android Обучение Персональный менеджер Роботы
Все просто
лиц. № 045-13561-100000
Цифра брокер
Комиссии за операции
Обслуживание
10 000 ₽/мес
IOS Android Демо счет Обучение QUIK Персональный менеджер Роботы
Ещё 3 предложения
Показать ещё 10

Что такое брокерский счет

Ценные бумаги и фондовый рынок

Чтобы объяснить суть брокерского счета, нам нужно сначала объяснить 2 вещи: ценные бумаги и фондовый рынок. Начнем с ценных бумаг.

Как понятно из названия, ценные бумаги – это бумаги, которые имеют некоторую ценность. Самый простой вид ценных бумаг – это деньги. Деньги бывают разными, поэтому на деньги можно купить другие деньги – доллары за рубли, например. Второй по популярности вид ЦБ – акции. Акция – это бумага, которая подтверждает право владельца на долю в бизнесе, выпустившем эту самую акцию. Если вы купили 1 акцию Газпрома – поздравляем, вы – владелец Газпрома! Увы, есть и плохая новость – ваша «доля» прямо пропорциональна количеству акций у вас на руках. Если Газпром выпустил 1 000 000 акций, и вы купили одну – вы имеете 1 голос из 1 000 000 при принятии компанией решений на акционерном собрании и получите 1/1 000 000 долю прибыли компании, если та решит эту прибыль выплачивать в виде дивидендов.

Видов ценных бумаг – много, но общий принцип у них одинаков и описан выше. Основная идея – вы можете хотеть купить ценную бумагу или продать ее, в зависимости от того, что принесет вам больше прибыли. И вы – далеко не единственный/ая, кто хочет купить или продать ценную бумагу. И за 1 день вы можете хотеть продать и/или купить тысячи, а то и миллионы ценных бумаг. Если представить, что физлица и юрлица будут проводить операции только между собой, без привлечения 3-й стороны, то картина будет адской: людям нужно будет найти друг друга, договориться о цене, как-то передать бумаги и деньги, и так – миллионы транзакций в сутки только в одной стране. А еще нечестным на руку людям будет очень просто своровать или подделать ценные бумаги, в этом хаосе будет невозможно отследить концы.

Чтобы все упорядочить и защитить людей от мошенников/фальшивомонетчиков, государство утвердило протокол обмена ценных бумаг. Весь обмен происходит на фондовом рынке, который выглядит примерно вот так:

Здесь опущено множество деталей, но основная суть такова: есть брокеры, которые имеют право (и лицензию) на заключение сделок с ценными бумагами; есть депозитарий, который ведет учет ценных бумаг у каждого человека и непосредственно хранит эти бумаги; есть клиринговый центр, который ведет подсчет сделок и решает споры при необходимости; есть биржа, которая предоставляет инвесторам инструменты для торговли – котировки, заявки и прочее. Биржа – центральный узел фондового рынка: инвесторы смотрят на ней цены, брокеры подают на нее заявки, клиринговый центр получает от нее данные, депозитарий передает общие данные о той или иной ЦБ бирже.

За счет такой организации процессов клиенту (инвестору) не нужно решать вопросы общения с биржей или зачисления ценных бумаг на счет депо, все, что ему нужно – найти самый выгодный брокерский счет, открыть его и давать поручения брокеру.

Брокерский счет – зачем нужен и каким бывает

Брокерский счет – это специальный денежный (валютный) счет, с помощью которого можно покупать и продавать ценные бумаги. Важно отметить, что на брокерском счету хранятся именно деньги, на которые вы будете что-то покупать – сами ценные бумаги (за исключением валюты, которую тоже можно разместить на брокерском счете) хранятся на специальном «счете депо» у депозитария.

Зачем он нужен? Поскольку вы не можете самостоятельно покупать ценные бумаги на бирже (на это нужна лицензия), вам нужно обращаться к брокеру, который за вас подаст заявку на биржу и внесет данные в депозитарий. Брокеру нужно взять ваши деньги, чтобы передать их продавцу. Кроме того, брокеру нужно взять комиссию за свои услуги. Все это, конечно, можно было бы делать отдельными переводами с вашего личного счета на счет брокера, но просто представьте себе, сколько времени это займет, если вам нужно купить 100 разных ценных бумаг. А так у вас есть счет, открытый непосредственно у брокера, вы этот счет пополнили – и брокер при необходимости за секунду снял деньги со счета и передал их продавцу акции.

В России есть 2 типа брокерских счетов: обычные и ИИС. Обычный счет – это просто место, куда вы переводите деньги и с которого брокер при необходимости деньги снимает. С ИИС все сложнее, суть индивидуальных инвестиционных счетов – в том, физлицо, открывшее такой счет, получает право на налоговые вычеты.

Начнем с вычетов. ИИС дает вам право на получение налоговых вычетов – то есть вы заплатите меньше налогов (поэтому ИИС – лучший брокерский счет). Вычеты бывают двух типов: А и Б, вы можете получить только один из них по выбору:

• Вычет типа А – это вычет на взнос. Все деньги, которые вы внесли на ИИС в году, уменьшают вашу налогооблагаемую базу. Например, за год вы заплатили подоходный налог в 13% с суммы с 720 000 рублей (с вашей зарплаты). Сумма налога составила 93 600 рублей. Если в этом же году вы внесли 200 000 рублей на ИИС – эта сумма вычитается из налогооблагаемой базы, то есть налог будет рассчитываться от суммы 520 000 рублей – 67 600 рублей. Получаем 26 000 рублей экономии. Если после всех подсчетов окажется, что вы переплатили государству – оно вернет вам деньги на ваш банковский счет. Максимально можно уменьшить налогооблагаемую базу на 400 000 рублей в год – такой потолок установило государство. Можно пользоваться вычетом ежегодно, а можно использовать вычеты за 3 года в последний год – решать вам. Естественно, для использования этого вычета у вас должен быть официальный доход – иначе вычитать будет не из чего.
• Вычет типа Б – это вычет на доход. Вся прибыль, которую вы получаете с инвестиций, облагается подоходным налогом в 13%. Если же у вас открыт ИИС, вы выбрали вычет типа Б и решили продать свои ценные бумаги через 3 года после оформления ИИС – с вас подоходный налог снимать не будут. Например, вы вложили за 3 года 2 000 000 рублей, на данный момент все ваши активы на ИИС стоят 2 900 000 рублей – имеете 900 000 рублей прибыли за 3 года (вполне реально даже для российских ценных бумаг). Если бы вы продали все активы и выводили деньги с обычного счета, вам бы пришлось заплатить 13% от 900 000 рублей дохода – 117 000 рублей. Но вычет типа Б освобождает вас от налога – имеете дополнительную прибыль в 117 000 рублей.

Вычет типа А более выгоден тем, кто мало инвестирует и имеет другой постоянный источник дохода; вычет типа Б выгоден активным трейдерам и крупным инвесторам.

У ИИС есть ряд ограничений:

• Открыть брокерский счет – ИИС могут только граждане-резиденты России.
• Можно открыть только 1 ИИС, если открыли второй – первый нужно закрыть в течение 30 дней. В 2022 году был принят закон, согласно которому при переносе активов с ИИС к другому брокеру налоговый вычет сохраняется.
• Валюта счета – обязательно рубли.
• В год можно инвестировать в ИИС максимум 1 000 000 рублей.
• Снять деньги можно только при закрытии ИИС.
• Если вы полностью закрыли ИИС раньше, чем через 3 года после открытия – вычеты сгорают.

Обратите внимание на последний пункт – если вы закроете ИИС раньше положенного срока, то можете оказаться должны налоговой. Если вы выбрали вычет типа А, 2 года уменьшали налогооблагаемую базу, а потом закрыли ИИС раньше срока – вы должны будете вернуть деньги, полученные за счет вычета, обратно в казну.

К слову, есть еще некоторые виды счетов: субсчета (внутренние счета внутри основного), счета для основной, срочной и внебиржевой площадки (тоже внутренние счета внутри основного или субсчета). Это – технические детали, глобальный вопрос, который вам нужно задать себе на старте: ИИС или не ИИС? ИИС дает налоговые льготы, но вы не можете выводить деньги в течение 3 лет.

Как зарабатывать на брокерском счете

Теперь, когда мы разобрались с техническими вопросами, можно перейти к основному: как зарабатывать на инвестициях? 2 основных типа заработка – это:

1. Инвестирование. Вы выбираете ценные бумаги, которые принесут вам доход на длинной дистанции, покупаете и храните их. Доход можно получить за счет повышения цены бумаги, за счет дивидендов и за счет налоговых вычетов по ИИС.
2. Трейдинг. Вы ищете ценные бумаги, которые, по вашему мнению, поднимутся или упадут в цене через какое-то время, а затем покупаете/продаете в долг их, чтобы продать/выкупить и отдать долг в дальнейшем.

Есть еще заработок на доверительном управлении и паях, но глобально от долгосрочного инвестирования они ничем не отличаются.

Прибыль непосредственно с инвестирования/трейдинга – это большая и сложная тема, которую мы здесь разбирать не будем. Вместо этого мы рассмотрим вопрос «Где лучше открыть брокерский счет новичку?», потому что брокеры за все свои услуги берут комиссии, и ваша прибыль напрямую от этих комиссий зависит. Конкретно для новичков главными параметрами будут: комиссия за ведение счета, комиссия на вывод денег или пополнение брокерского счета, комиссия за операции с ценными бумагами. С первыми двумя все более-менее просто, а вот комиссия за операции с ценными бумагами может сделать выгодную покупку невыгодной, о чем мы и поговорим в следующем разделе.

На что нужно обращать внимание при выборе брокерского счета

Когда вы рассматриваете какого-либо брокера, в первую очередь вам нужно обращать внимание на тарифы – в них прописаны различные комиссии и бонусы. Основные параметры любого тарифа:

• Комиссия за сделки. Когда вы покупаете или продаете ценную бумагу, брокер берет с вас комиссию за сделку, комиссия выражается с процентах от объема сделки. Тарифы для долгосрочных инвесторов с небольшими суммами обычно выставляют 0.3% за сделку – то есть если вы захотите купить/продать акций на 1 000 рублей, вам нужно будет заплатить 1 003 рубля. Тарифы для трейдеров обычно имеют комиссию за сделку менее 0.1%, но трейдерам чаще всего приходится платить за обслуживание, и здесь уже нужно считать, что выгоднее – платить 0.3% или платить 0.05% + ежемесячную плату.
• Плата за обслуживание счета. Плату взимают либо за обслуживание брокерского счета, либо за обслуживание связанного с ним счета депо – для вас большой разницы не будет. Тарифы для долгосрочных инвесторов с небольшими суммами обычно идут без платы за обслуживание, трейдерам же приходится платить.
• Ввод и вывод денег. В большинстве банковских брокеров – Тинькофф, Альфа, Сбербанке и т.д. – инвестору позволяют пополнить или вывести деньги на карту этого же банка без комиссии. Но комиссии все равно проверять стоит – АТОН, например, на некоторых тарифах берет 5 000 рублей за пополнение или вывод в иностранной валюте.
• Рынки. В мире есть множество бирж, и если вы только начинаете работу с инвестициями – МосБиржи вам более чем хватит. А вот если вы уже набрались опыта и хотите прощупать зарубежные рынки – нужно смотреть, к каким из них у брокера есть доступ.
• Маржинальная торговля. Продвинутые трейдеры могут торговать с кредитным плечом от брокера – это называется маржинальной торговлей. За нее брокер берет отдельную комиссию – либо по ставке годовых (как у кредита), либо некая сумма за перенос позиций (то есть оплата за день).
• Через что брокер позволяет торговать. Лучший вариант – когда можно торговать в банковском приложении, это почти всегда бесплатно. Если приложения у брокера нет – нужно будет торговать через терминал QUIK, и здесь уже начинаются проблемы, потому что доступ к терминалу – платный. Одни брокеры предлагают 1 бесплатный терминал и дополнительные за деньги, другие вообще не дают бесплатного терминала.
• Готовые инвестиционные стратегии и обучение. К брокерскому обслуживанию часто относят готовые портфели и обучение инвестициям/трейдингу – у некоторых брокеров, вроде Тинькофф, даже есть свои бесплатные курсы, инвестиционные стратегии и социальная сеть для инвесторов. Иногда брокеры предоставляют платный доступ к готовым портфелям через тарифы с ежемесячным обслуживанием. Если вы только начинаете – нелишним будет найти брокера с бесплатным обучением.

Какие комиссии бывают по брокерским счетам

Виды комиссий мы описали выше, здесь приведем 4 типа:

• Плоская комиссия. При каких-то условиях с вас снимают конкретную сумму – обслуживание в месяц, N рублей за обработку каждого контракта на срочном рынке.
• Процентная от сделки. Самая распространенная, размер комиссии здесь – это процент от суммы проведенной вами сделки.
• Процентная от оборота. Используется реже, обычно – в тарифах для крупных трейдеров. Вы платите не за каждую сделку, а суммарно за весь дневной оборот, тоже в процентах. Процентная от оборота может заменять плоскую комиссию на срочном рынке.
• Процентная от суммы на счету. Обычно используется в доверительном управлении – тактике инвестирования, при которой вы отдаете управление своими деньгами более опытному инвестору. В этом случае вам назначают годовой процент, который нужно отдавать брокеру с денег на вашем счету. Учитывая, что ваши деньги с большой вероятностью приносят прибыль за счет доверительного управления – это все еще выгодно.

Рейтинг брокерских счетов по комиссиям

ТОП-10 по комиссиям:

Брокер, тариф

Комиссия за сделку с основными бумагами на МосБирже

Комиссия за обслуживание счета

Комиссия за ввод/вывод денег

Средняя комиссия в месяц при обороте в 100 000 рублей + снятие прибыли

ФИНАМ, «Стратег»

Открытие, «Инвестиционный»

0.05% (от 50 рублей)

50 рублей (при разовой крупной покупке на 100 000 рублей)

Цифра, «Стандартный»

Альфа Инвестиции, «Трейдер»

Рейтинг брокеров: открыть брокерский счет

В этом разделе представлена подробная актуальная на 23.01.2024 информация о крупнейших брокерах России. Рейтинги и отзывы реальных пользователей, которые уже открыли брокерский счет и на своем опыте оценили операторов фондового рынка по качеству сервиса, надежности и удобству приложений. Комиссия за сделку указана при торговле ценными бумагами на Московской бирже.

Премиальный тариф
Без комиссий
36 брокеров

Комиссия за сделку

Комиссия за сделку
Обслуживание в мес.
Еще 6 тарифов
ПАО Сбербанк
Самостоятельный
Комиссия за сделку
Обслуживание в мес.
Еще 2 тарифа
БКС Мир Инвестиций
Комиссия за сделку
Обслуживание в мес.
Комиссия за сделку
Обслуживание в мес.
Еще 1 тариф
Газпромбанк Инвестиции
Комиссия за сделку
Обслуживание в мес.
Еще 3 тарифа
«Цифра брокер»
Все включено
Комиссия за сделку
Обслуживание в мес.
Еще 2 тарифа
Банк ЦентроКредит
Комиссия за сделку
Обслуживание в мес.
Еще 4 тарифа
Инвестиционная палата
Комиссия за сделку
Обслуживание в мес.
Брокерский счет
Комиссия за сделку
Обслуживание в мес.
GrottBjorn
Комиссия за сделку
Обслуживание в мес.
General Invest
Интернет-трейдинг
Комиссия за сделку
Обслуживание в мес.
Комиссия за сделку
Обслуживание в мес.
Еще 3 тарифа
Показать еще
Все брокеры

«Цифра брокер»
Лицензия 045-13561-100000
Лицензия 177-03471-100000
Банк ЦентроКредит
Лицензия 177-06333-100000
БКС Мир Инвестиций
Лицензия 154-04434-100000
Смотреть все
Остались вопросы по инвестированию?
Вам позвонит эксперт из banki.ru
Номер телефона

Соглашаюсь с условиями обработки моих персональных данных и правилами сервиса

Соглашаюсь получать информацию об услугах, акциях и персональных предложениях, в том числе рекламного характера

Часто задаваемые вопросы

Зачем нужен брокер?

Брокер принимает от вас поручения купить или продать ценные бумаги, проводит сделки на бирже, регистрирует бумаги на ваше имя, перечисляет за вас государству налоги с вашей прибыли от продажи бумаг, дает кредит на покупку бумаг, присылает отчеты о сделках. Торговать бумагами на бирже без брокера невозможно.

За что нужно платить комиссию?

Брокеры берут комиссию за сделку и за ведение счета. Своя фиксированная комиссия есть и у депозитария. Она не привязана к количеству и суммам сделок. Ее с вашего счета списывает брокер один раз в месяц, если в этом месяце вы проводили сделки. У брокеров есть тарифы, подходящие для инвесторов с разными суммами и интенсивностью сделок. Сравнить и выбрать тариф можно здесь.

Как выбрать брокера?

Брокер должен быть надежным: выбирайте из крупнейших. Обращайте внимание на тарифы — не слишком ли много он возьмет с вас. Почитайте отзывы о приложении — оно должно быть удобным. Важно, чтобы брокер давал доступ ко всем секциям Московской и Санкт-Петербургской бирж. И главное: брокера всегда можно сменить, если не понравится.

Рейтинг брокеров: открыть брокерский счет – ТОП 10 брокеров в 2024 году

Брокер	Комиссия	Обслуживание
Совкомбанк — Халва	0,04%	0 ₽
МТС Инвестиции — Стандартный	от 0,045%	от 0 ₽
ИК Русс-Инвест — Устойчивый	от 0,017%	от 0 ₽
Газпромбанк Инвестиции — Промо	от 0%	0 ₽
Газпромбанк Инвестиции — Инвестор	от 0,06%	от 0 ₽
Газпромбанк Инвестиции — Премиум	от 0,1%	от 3 000 ₽
Газпромбанк Инвестиции — Базовый	0,3%	0 ₽
КБ Ренессанс Кредит — Инвестор	0,6%	0 ₽
GrottBjorn — Единый	от 0,01%	от 0 ₽
Банк Зенит — Универсальный	от 0,02%	от 0 ₽

Новости

Будут ли расти цены на платину и палладий в 2024 году и стоит ли в них инвестировать

В США одобрили биржевые фонды на биткоин: теперь инвесторам будет проще купить криптовалюту

Что делать с деньгами в 2024 году? 10 способов сохранить и приумножить

Назван самый безопасный способ уберечь деньги от инфляции

ЦБ установил официальные курсы валют на 19 января

Курсы доллара и евро на 18 января

ЦБ установил официальные курсы валют на 18 января

Накопительный счет или валюта: эксперты ответили, куда выгоднее вкладывать деньги

Курсы доллара и евро на 17 января

ЦБ установил официальные курсы валют на 17 января

Курсы доллара и евро на 16 января

ЦБ установил официальные курсы валют на 16 января

Подробнее

• надежность;
• удобное приложение для торговли;
• большой объем доступных сведений;
• перечень бумаг для торговли.

Человеку, только пришедшему в сферу, сложно разобраться во всех тонкостях. Данные, приведенные ниже, помогут понять, как действовать.

Кто такой биржевой брокер

Это посредник между биржей и лицом, собирающимся работать со стандартными финансовыми инструментами.

Напрямую участвуя в сделках купли-продажи ценных бумаг на рынке, брокер представляет своего клиента и получает за это определенную комиссию.

Что делает брокер, взаимодействуя с клиентом:

• учитывая его предпочтения и запросы, покупает / продает акции, облигации и т. д.;
• открывает соответствующий счет для ведения деятельности игрока;
• транслирует клиентские решения на биржу и осуществляет сделки;
• переводит деньги получателю, удерживая свой процент;
• анализирует схемы, разрабатывает модель поведения, проверяет важные документы.

Всех брокеров, к примеру, на сайте Московской биржи, можно отсортировать по разным критериям и получить довольно много информации о них.

Один из вариантов — посмотреть перечень компаний, отсортированных по числу активных клиентов. Особое внимание здесь уделяется ТОП-10, куда входят те, кто обслуживает 95% значимых клиентов на рынке.

Другой вариант — список брокеров, отсортированных по биржевому обороту, по объему сделок, осуществленных за один месяц. На сайте moex.com это первые 15 представителей, на которых приходится 90% оборота.

Есть также общий рейтинг. Изучив данную информацию, можно легко установить лидеров брокерского обслуживания в России и сделать правильный выбор.

Как выбирать брокера

Что стоит сделать тому, кто недавно заинтересовался биржевой покупкой финансовых активов и подбирает брокера:

• проверить наличие действующей лицензии;
• изучить открытые источники на предмет информации о судебных тяжбах, особенно тех, что связаны с банкротством юридического лица;
• узнать, действует ли постоянная техническая и консультационная поддержка (желательно, чтобы она велась разными способами).

• Собственное мобильное приложение. Даже сегодня далеко не все брокерские конторы предлагают клиентам этот вид поддержки.
• Сведения о тарифных планах и комиссиях, находящиеся в открытом доступе.
• Критерии ввода и вывода денежных средств.
• Возможность открытия счета дистанционно, не посещая офис компании. Это существенно экономит время трейдера.

Отыскав несколько интересных вариантов, нужно задавать больше важных вопросов сотрудникам служб технической поддержки. Это поможет увидеть полноценную картину работы компании и степень компетентности сотрудников.

Брокер – фирма или лицо, выступающее посредником при заключении сделок на бирже, действующее по поручению своих клиентов. В России частное лицо или организация могут работать на фондовом рынке только через него, так как для торговли на бирже необходимо иметь на ней торговое место, а его может купить только профессиональный участник рынка ценных бумаг.

Сейчас в России около 1,5 тыс. компаний имеют брокерскую лицензию. При выборе посредника следует учитывать следующие факторы.

1. Надежность. Среди организаций, предлагающих брокерские услуги, есть банки и инвестиционные компании. Так как кредитные учреждения контролируются лучше, то надежнее обратиться в банк, но услуги такого брокера обойдутся дороже.

2. Опытность. Об этом может свидетельствовать количество открытых клиентских счетов. Лидерами являются: Сбербанк, ВТБ 24, «Финам», «Брокеркредитсервис», Альфа-Банк, «Атон», ГК «Алор», «КИТ Финанс», ФК «Финанс». Список всегда можно уточнить на сайте ММВБ. Однако чем больше у брокера клиентских счетов, тем меньше у его клиентов шансов на индивидуальный подход.

3. Необходимо убедиться, что брокер является участником той торговой площадки, на которой планируется работать. Большинство из них предоставляют доступ к торгам на ММВБ и РТС, но некоторые предлагают также совершать операции на международных биржах и рынке Forex. Не все предоставляют доступ на иностранные площадки.

4. Выбор торговой системы для доступа к котировкам и заключению сделок. Существует целый ряд компьютерных программ, предоставляемых бесплатно для своих клиентов для доступа к биржам. Как правило, это Quik, Metatrader и другие. Есть версии для iPad. Многие компании имеют также свои собственные разработки. Кроме того, хороший брокер должен давать доступ к торгам через телефон на случай технических сбоев.

5. Стоимость обслуживания. Как правило, комиссия составляет, по состоянию на лето-2011, около 0,03% от объема сделок на ММВБ. Многие компании предлагают один месяц бесплатных брокерских услуг. Следует учитывать, что процент от операций на рынке взимается в любом случае, независимо от успешности сделки. Поэтому комиссия должна быть минимальной.

Помимо брокеров, определенную комиссию назначают биржи и депозитарии. В некоторых компаниях эти дополнительные платежи входят в комиссию брокера. Кроме того, необходимо уточнить стоимость ввода и вывода средств на рынок.

6. Почти все брокеры готовы работать с клиентами начиная от определенной стартовой суммы инвестиций, размер которой следует уточнить. Обычно это около 30 тыс. рублей.

7. Предоставление услуги по «плечевому» кредитованию в процессе торгов То есть клиент может купить ценные бумаги на большую сумму, чем у него есть средств в наличии, а также открыть короткую позицию, когда берутся в долг активы и продаются, для того чтобы впоследствии купить их обратно и вернуть. Если такая услуга требуется, то надо узнать заранее, с какими бумагами можно проводить операции и на каких условиях.

8. Наличие учебных программ для начинающих инвесторов. Необходимо определиться, требуется ли повышение квалификации. Так, специализированные курсы есть у компаний «Финам». К тому же стоит обратить внимание, что если в дальнейшем понадобится помощь инвестиционных консультантов, то далеко не у всех компаний она бесплатна.

9. Наличие учебных счетов. Многие компании предлагают учебные счета, на которых можно опробовать услугу и оценить, насколько она подходит инвестору. По такому счету совершаются те же сделки, но без участия реальных денег. Такой возможностью обязательно надо воспользоваться, прежде чем заключать договор и переводить на счет реальные деньги.

Для того чтобы начать инвестировать, в первую очередь необходимо выбрать компанию-брокера и открыть брокерский счет. Как это сделать? Разбираемся в деталях.

• Кто такой брокер и как его выбирать?

Брокер — это посредник между клиентом и биржей. Для брокерской деятельности необходима специальная лицензия. Иметь такую лицензию может профессиональный участник рынка ценных бумаг — как правило, это банк или брокерская компания. Брокер предоставляет клиенту возможность покупать и продавать на бирже ценные бумаги.

Один из наиболее беспроигрышных вариантов для начинающего инвестора — выбирать брокера количеству активных клиентов, по объему и обороту торгов на Московской бирже. Основную долю оборота обеспечивают первые 5—7 компаний. Из этого списка лидеров можно выбрать наиболее приглянувшуюся компанию. Если вы вдруг ничего о ней не слышали или есть сомнения — зайдите на сайт Банка России и убедитесь, что у этого брокера есть соответствующая лицензия. Хотя, в рейтинги Московской биржи такие компании не попадают.

• С каким брокером комфортно работать начинающему инвестору?

Огромные обороты, которые может показывать брокер, не всегда говорят о том, что он максимально удобен именно для начинающих инвесторов. Лучший брокер для обычного человека — это тот, у кого есть удобные сервисы. В первую очередь необходим удобный терминал для торговли ценными бумагами. Исторически сложилось, что у всех брокеров есть терминал Quik, который надо специально устанавливать на компьютер, долго настраивать, запускать программу. Частному инвестору намного проще и удобнее использовать приложения в смартфоне и веб-версии торгового ПО. Поэтому важно, чтобы у вашего брокера такие сервисы и приложения были. С их помощью инвестор должен иметь возможность открыть сделку, закрыть сделку, проанализировать динамику цены и проч., — это must have.

• Что такое брокерский счет?

Это счет, который дает возможность совершать на биржах операции с ценными бумагами. С банковского счета вы не сможете покупать акции на бирже. А с брокерского — сможете. Такой счет открывается в брокерской компании, завести на него деньги можно с банковского счета.

Брокерский счет может быть стандартным, а может быть специальным. К последней категории относится ИИС – индивидуальный инвестиционный счет. Оформив ИИС, инвестор получает право на налоговую льготу при инвестировании в размере 13% (уплаченный НДФЛ).

• Какой счет больше всего подойдет новичку?

Для тех, кто только собрался начать инвестировать, есть специальный тип брокерского счета — индивидуальный инвестиционный счет, ИИС. Учет по такому счету ведется отдельно и в брокерских компаниях, и в центральном депозитарии. ИИС позволяет его владельцу получать льготы от государства — налоговые вычеты.

Существует два типа налогового вычета: на взнос и на доход.

В первом случае налоговая возвращает 13% от внесенной на ИИС суммы (не более 52 000 рублей), а во втором освобождает от налогообложения полученный инвестиционный доход. Таким образом, ИИС мог бы стать хорошей альтернативой банковским вкладам, учитывая текущий низкий уровень ставок.

• Много ли придется платить комиссии брокеру?

Здесь уже надо смотреть по каждому конкретному брокеру. Например, у ИК «Финам» есть тариф FreeTrade, где нет вообще никаких комиссий. У клиента в принципе не возникает затрат, связанных с открытием и ведением брокерского счета.

В целом комиссии на рынке брокерских услуг, конечно же, существуют, но рынок конкурентен, и их размер составляет сотые части процента. Помимо брокера, комиссии также нужно будет платить бирже и депозитарию. Это обязательные комиссии, но их размер также очень невелик.

Ну и еще важно понимать, что для начинающих инвесторов у брокеров есть поддержка, дополнительные платные услуги, которые можно выбирать опционно: это консультационное обслуживание, возможность автоследования (повторения сделок) за торговыми стратегиями профессиональных трейдеров. Определенный набор инструментария уже во многом будет определять успешность вашей деятельности на рынке ценных бумаг.

• Много ли брокерских счетов нужно одному инвестору?

Рынок брокерских услуг сейчас идет по пути унификации. Если раньше инвестору надо было иметь сразу несколько счетов (для покупок на американском рынке, на российском рынке, секция ФОРТС, валютная секция), то теперь все это можно делать с одного счета. Важно, чтобы ваш брокер предоставлял возможность открывать такие счета.

• Можно ли открыть брокерский счет дистанционно?

Дистанционно открыть счет и завести на него денежные средства можно без проблем. За последние два года для начинающих инвесторов с точки зрения удаленной идентификации произошли кардинальные изменения — теперь открыть брокерский счет не просто, а очень просто, и это занимает буквально несколько минут. Например, клиенты компании могут пополнить брокерский счет с банковской карты, по реквизитам или в офисе. Причем, воспользовавшись услугами Системы быстрых платежей (СБП), можно осуществить денежный перевод без уплаты комиссии.

• Сколько минимально денег нужно зачислять на брокерский счет?

Как правило, брокерские компании определяют минимальный уровень суммы инвестирования, хотя у некоторых брокеров таких требований нет. Например, в на брокерский счет можно перевести любую сумму, хоть 1 рубль.