Пользователи пожаловались на проблемы в работе брокеров Сбербанка и ВТБ
Некоторые пользователи вечером 21 февраля пожаловались на невозможность проводить операции, в частности покупать валюту, в инвестиционных приложениях Сбербанка и ВТБ. Проблемы наблюдались на фоне пиковых нагрузок при обвале рынков
Некоторые пользователи Twitter и участники чатов в Telegram для инвесторов сообщили о проблемах при проведении операций в приложениях «СберИнвестиции» и «ВТБ Мои Инвестиции» (1, 2, 3, 4). Среди жалоб в профильных чатах — невозможность купить доллары. Корреспондент РБК также не смог несколько раз купить один или два доллара через «ВТБ Мои Инвестиции»: заявка либо не исполнялась, либо приложение выдавало ошибку (сообщение Server error). После 23:00 совершить операцию удалось. «Данный функционал (покупка долларов. — РБК) работает. Приложение работает в условиях пиковых нагрузок, в связи с этим, возможно, следует поставить заявку повторно», — сказал РБК представитель ВТБ. Пользователь «СберИнвестиций» сообщил РБК, что приложение недоступно, об этом же пишут и в Twitter. «Увы, такая ситуация возможна, мы уже работаем над этим. Простите за неудобства �� Рекомендуем использовать Сбербанк Инвестор 2.0 или войти позднее», — написал в ответ на одну из жалоб официальный аккаунт «Сбера». Представитель Сбербанка отказался от комментариев.
Проблемы у пользователей наблюдались в условиях падения российских рынков. Курс доллара вечером в понедельник в моменте превышал 80 руб. во время обращения президента Владимира Путина о ситуации на Украине. Глава государства решил признать ДНР и ЛНР и подписал соответствующие указы. Падение затронуло и фондовый рынок: по итогам основной торговой сессии индекс Мосбиржи потерял 10,5% (3036,88 пункта), индекс РТС — 13,21% (1207,5 пункта). На минимумах обвал был еще сильнее — он стал максимальным с 2008 года. После окончания обращения Путина российские акции резко укрепились. Доллар торгуется на уровне 79,7 руб.
Что можно и нельзя делать с долларами и евро. Актуальное руководство
Можно ли купить доллары и евро? Запрещено ли ими оплачивать покупки в зарубежных интернет-магазинах? Рассказываем, какие связанные с валютой ограничения действуют в России и какие появились послабления
Фото: Shutterstock
На фоне западных санкций Россия столкнулась с ограниченной валютной ликвидностью . Меры Запада, принятые после начала спецоперации на Украине, сократили возможности ЦБ по стабилизации курса рубля: после блокировки части российских золотовалютных резервов фактически стали невозможны валютные интервенции российского регулятора. Соединенные Штаты с 11 марта запретили все прямые или косвенные поставки в Россию долларовых банкнот, а в начале марта о запрете на поставки наличных евро объявил Евросоюз, сделав исключение для туристов и дипломатов. Антироссийские санкции Швейцарии вынудили Московскую биржу с 14 июня приостановить торги швейцарским франком из-за «затруднений в проведении расчетов». В свою очередь власти России ввели ограничения, чтобы сократить отток валюты за рубеж и ослабить давление на рубль из-за бегства в иностранные валюты. «РБК Инвестиции» собрали все ограничения на операции с иностранной валютой для россиян, а также послабления от Банка России.
Получить наличные с валютных счетов и вкладов можно, но не всем
Снять евро и доллары США можно только с вкладов, которые были открыты до 9 марта 2022 года. Получить проценты по вкладу, которые поступили после 9 марта, в иностранной валюте также нельзя — только в рублях. Ранее ЦБ позволял снимать только доллары США, но с 11 апреля можно получить и евро, если вы еще не исчерпали свой лимит — снять можно не более $10 тыс. или €10 тыс. Сначала ЦБ установил действие ограничений до 9 сентября 2022 года, а потом продлил их до 9 марта 2023 года. Банк России указал, что возможность забрать со вклада всю валюту наличными после окончания ограничений «зависит от санкций иностранных государств».
Например, если у вас на счете $15 тыс., то снять вы сможете только $10 тыс. Допустим, если у вас несколько валютных счетов или вкладов в одном банке, то также вы сможете получить наличными не более $10 тыс. Если у вас несколько вкладов и счетов в разных банках, то каждый банк выдаст по $10 тыс.
В ЦБ объяснили это тем, что поступление наличной валюты в Россию сильно ограничено из-за санкций, а банки должны обеспечить гражданам, у которых уже были валютные счета, возможность получить наличные в рамках лимита. Если у вас был валютный вклад или счет, открытый до 9 марта, но после этой даты вы его переоформили и перевели средства на другой вклад или счет в том же банке, вы все равно можете снять с него наличные. Даже если новый счет, куда вы начислили средства, был открыт после 9 марта. Получить наличные будет нельзя в том случае, если вы после 9 марта перевели иностранную валюту на счет в другом банке. Кроме того, проценты с валютного вклада, которые поступили после этой даты, обналичить также не получится. В ЦБ пояснили, что остальную сумму можно оставить на своем счете или вкладе на тех условиях, на которых вклад был открыт, или получить в рублях по курсу банка на день выдачи. Выдаваемая сумма не может быть меньше той, которую рассчитали по официальному курса Банка России на день выдачи.
Рассмотрим еще один пример. Допустим, вы покупали валюту на бирже. Чтобы ее получить, нужно было перевести деньги с брокерского счета на счет в банке также до 9 марта. Если вы покупали и переводили валюту на счет позже этой даты, то обналичить ее нельзя.
Фото: Shutterstock
Без ограничений можно обналичить валютный счет, конвертировав средства в рубли по курсу банка в день выдачи. Средства, полученные из банков за пределами России, а также с электронных кошельков можно обналичить исключительно в рублях. При этом распоряжаться наличной валютой из своей банковской ячейки можно без ограничений. Кроме того, банк не может взять с вас комиссию за выдачу наличной валюты. Это запрещено до 9 марта 2023 года.
Список валютных ограничений продолжает пополняться, только вводят их уже сами банки — им становится дорого хранить доллары и евро, а риски заморозки из-за санкций не снижаются. РБК Pro собрал ограничения по операциям с безналичной валютой.
ЦБ расширил лимит по валюте, который можно перевести за рубеж
ЦБ с 1 июля увеличил лимит по переводу средств за пределы страны. Российские резиденты и резиденты из дружественных государств могут переводить за границу на свой счет или другому человеку за рубежом до $1 млн или в эквиваленте в другой валюте в месяц. Нормы касаются физических лиц. Ранее этот лимит составлял $150 тыс. «Лимиты по переводам повышены в связи с устойчивым положением на внутреннем валютном рынке», — пояснил регулятор. В июне Минфин также разрешил российским резидентам зачислять на свои зарубежные счета средства в иностранной валюте, вырученные от продажи или погашения ценных бумаг, если те хранились в иностранном депозитарии или банке, а права на них учитывались за рубежом. Ранее для этого нужно было разрешение специальной правительственной комиссии при Минфине, а без него можно было только получать на зарубежный счет дивиденды и купоны. Также физлица-резиденты с 19 августа могут переводить средства, полученные в качестве дивидендов по акциям российских эмитентов и прибыли российских компаний, хозяйственных товариществ и производственных кооперативов на счета и вклады в дочерних структурах уполномоченных банков, то есть тех, которые созданы в соответствии с российским законодательством и работают на основании лицензий ЦБ. Сумма перевода должна быть в пределах $1 млн в месяц. Раньше такие операции ограничивал указ президента от 5 июля. Через компании, которые оказывают услуги по переводу денег без открытия счета, резиденты и нерезиденты из дружественных стран по-прежнему могут перевести в месяц не более $10 тыс. или в эквиваленте в другой валюте. Такие правила будут действовать до 30 сентября 2022 года включительно. «На сегодняшний день перевести деньги за границу можно через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств. Кроме того, переводы доступны по реквизитам в ряде банков, не находящихся под санкциями. Список стран, в которые можно сделать перевод, необходимо уточнять в банках», — отмечали в ЦБ. «Суммы переводов рассчитываются по официальному курсу иностранных валют к рублю, установленному Банком России на дату поручения на осуществление перевода», — поясняли в ЦБ. Физические лица — нерезиденты из дружественных стран, которые работают в России по трудовым и гражданско-правовым договорам, дополнительно могут переводить с российских счетов за рубеж средства в рублях и валюте в размере зарплаты или платы за выполнение работ и оказание услуг, а также делать аналогичные перечисления без открытия счета. Такие же правила распространяются на нерезидентов из недружественных стран, которые работают в России по ТК или договорам ГПХ. Ранее они могли перечислять только средства в иностранной валюте в пределах $10 тыс. со счета и $5 тыс. без открытия счета. В ЦБ отметили, что до 30 сентября «сохраняется запрет на переводы за рубеж физических лиц, не работающих в России, из стран, поддерживающих санкции, а также юридических лиц из этих государств». Кроме того, нерезиденты из стран, которые поддерживают санкции, до сих пор не могут переводить средства со счетов российских брокеров. На прием платежей из-за границы ограничений нет. Если у вас есть счет в иностранном банке, то вы можете получать на него зарплату в валюте от работодателя-нерезидента. Кроме того, россияне могут получать на счет в иностранном банке от нерезидентов арендную плату, купоны, дивиденды и другие процентные платежи по ценным бумагам в валюте, а также средства, полученные от нерезидентов по сделкам продажи ценных бумаг и от их погашения, если такие бумаги хранятся в иностранном депозитарии или иностранном банке и права на них учитываются за рубежом. Регулятор уточнил, что учебу, медицинские услуги и коммунальные платежи можно оплачивать за рубежом, перечисляя деньги на счет иностранной организации, которая оказывает услуги. Переводить можно как рубли, так и иностранную валюту.
Граждане могут переводить средства в валюте со своих зарубежных счетов, открытых в иностранном банке до 1 марта 2022 года, на свои другие зарубежные счета, сведения о которых раскрыты российским налоговым органам.
Фото: Shutterstock
Банки ограничили переводы валюты за рубеж
С 7 апреля переводы иностранной валюты за рубеж через Сбербанк из-за санкций недоступны. Запрет распространяется на переводы в отделениях банка и через приложение «СберБанк Онлайн». «Переводы за рубеж в отделениях банка в рублях доступны для резидентов в обычном режиме без ограничений», — отметили в кредитной организации. Кроме того, нельзя получить перевод из зарубежного банка на счет в «Сбере». Переводы за рубеж по номеру телефона через «СберБанк Онлайн» работают, средства можно отправить в Киргизию, Таджикистан, Узбекистан, Армению, Белоруссию, Казахстан и Приднестровье, говорится на сайте банка.
В конце февраля Сбербанк попал в список CAPTA, который подразумевает, что все американские финансовые институты должны закрыть корреспондентские счета в США и отклонять любые транзакции с участием банка и 25 его «дочек». В начале апреля «Сбер» и 42 его «дочки» подпали под блокирующие санкции (список SDN), которые означают блокировку всех активов и счетов кредитных организаций в долларах США и фактическую изоляцию от долларовой системы.
Под блокирующие санкции США также подпал Альфа-Банк. Его клиенты не могут перевести иностранную валюту в другой банк. Избежавший санкций Тинькофф Банк до 1 октября также полностью прекратил проводить исходящие SWIFT-переводы в валюте для физлиц из-за зависимости от западной платежной инфраструктуры. В то же время Газпромбанк повысил комиссии за проведение межбанковских переводов в валюте для физлиц с 1% до 3% с 15 июля и поднял минимальную сумму с ₽1 тыс. до ₽3 тыс. О росте комиссии за исходящие SWIFT-переводы сообщили БКС Банк, ЮниКредит Банк, Локо-Банк.
Комиссии на покупку валюты на бирже больше нет
Банк России с 11 апреля отменил комиссию на покупку валюты через брокеров, которая составляла 12%. Она действовала для долларов, евро и фунтов. Кроме того, ЦБ отменил требование к банкам ограничивать разницу курса покупки-продажи валюты. Исключение — компании-импортеры. Регулятор рекомендует банкам устанавливать спред, то есть разницу между курсом покупки и продажи валюты, не больше ₽2 от биржевого. Это касается тех компаний, которые покупают валюту для оплаты импортных контрактов.
Ограничения на покупку валюты у брокеров и комиссии за хранение на брокерском счету
Брокеры не имеют права выдавать клиентам наличную иностранную валюту, делать это могут только банки. Если клиент покупает иностранную валюту через брокерский счет, получить средства он может только после перевода брокером этой валюты на расчетный валютный счет клиента в банке. Обналичить новые валютные вклады и счета пока невозможно. При этом брокерские компании вводят комиссии за хранение иностранной валюты на брокерских счетах: в их числе «Тинькофф Инвестиции», Райффайзенбанк, «Атон», «БКС Брокер», «КИТ Финанс», «Газпромбанк Инвестиции», «Финам», «Фридом Финанс», «Открытие Инвестиции».
«ВТБ Мои Инвестиции»
ВТБ, как и ряд других банков, находится под блокирующими санкциями со стороны США. Пока для клиентов «ВТБ Мои Инвестиции » недоступна покупка и продажа иностранной валюты — долларов США, евро, фунтов стерлингов и швейцарских франков. Однако доступны торги китайским юанем. Выводить иностранную валюту с брокерского счета можно, но только на счет в ВТБ.
«БКС Мир инвестиций»
С конца марта торги иностранной валютой вновь доступны клиентам «БКС Мир инвестиций». Брокер просил клиентов обновить приложение до новой версии. В связи с введением комиссии в 12% на покупку долларов, евро и фунтов «БКС Мир инвестиций» временно отключал покупку этих валют в приложении и личном кабинете для физлиц, «чтобы предотвратить случайные убытки клиентов».
«Атон»
Покупка и продажа иностранной валюты в инвесткомпании «Атон» доступна в штатном режиме. Кроме того, можно торговать юанями за рубли на Московской бирже — через торговую систему QUIK, с помощью голосового поручения и через чат с трейдером в мобильном кабинете ATON Line. Ранее «Атон» вводил ряд ограничений из-за «экстраординарных событий на российском финансовом рынке». В частности, нельзя было торговать иностранной валютой через QUIK.
Фото: China Photos / Getty Images
«Альфа-Инвестиции»
С 15 марта в приложении «Альфа-Инвестиции» появилась возможность покупать юани на бирже. «Курс юаня следует за долларом — если доллар укрепляется по отношению к рублю, то и китайская валюта тоже», — отметили в банке. Кроме того, появилась возможность торговать турецкой лирой, швейцарским франком и гонконгским долларом. Ограничений по торговле этими валютами нет. Брокер отметил, что ее можно оставить либо на брокерском счете, либо перевести на счет в Альфа-Банке. Покупать и продавать доллары США и евро в «Альфа-Инвестициях» пока нельзя. Альфа-Банк в начале апреля подпал под блокирующие санкции США.
«Открытие Инвестиции»
Вывести иностранную валюту с брокерского счета можно на счет в банке «Открытие». Вывод в рублях доступен в полном объеме. В полном объеме доступна продажа и покупка валюты на брокерских счетах, сообщил брокер. Кроме того, со 2 августа введена комиссия в 2% на покупку долларов в связи с «повышенными инфраструктурными рисками».
«Финам»
«Финам» сообщил, что клиенты вновь могут выводить доллары США и евро с брокерских счетов, но повысил комиссии при выводе средств на счет в банке. Исключение — вывод средств в банк «Финам». В июне брокер на время приостанавливал операции по вводу и выводу долларов США и евро по техническим причинам, связанным с инфраструктурными ограничениями. Брокер нацелен на девалютизацию счетов клиентов, заявлял «РБК Инвестициям» член правления, руководитель управления клиентского сервиса группы «Финам» Дмитрий Леснов, комментируя готовящийся запрет на маржинальную торговлю долларом.
Можно шортить евро и покупать валюту с плечом
На Мосбирже теперь можно открывать короткие позиции по евро. Московская биржа 4 марта запретила короткие продажи по евро в валютной и фондовой секциях, но 9 марта запрет сняла. На Мосбирже торгуются две валютные пары, связанные с евро: евро-доллар и евро-рубль. С 1 июня Банк России отменил запрет на короткие продажи, а также разрешил покупать валюту с плечом «в связи с уменьшением волатильности на финансовых рынках и для повышения ликвидности торгов». Размер кредитного плеча, то есть заемных средств, которые инвестор может взять у брокера для сделки, ЦБ решил временно уменьшить. Это ограничение будет действовать до 31 декабря 2022 года.
Фото: Shutterstock
Инвестор берет активы в долг у брокера и продает их — открывает короткую позицию (шорт) . Он рассчитывает, что цена этих активов упадет и он купит их позже дешевле и вернет брокеру, а разницу в цене продажи и покупки оставит себе. У инвестора в портфеле появляется минусовая позиция, так как он продавал не свои активы, а брокера. Это непокрытая позиция . Брокер начинает отслеживать состояние портфеля инвестора и проверяет, достаточно ли у того средств и активов на счете, которые становятся гарантией того, что брокер сможет вернуть себе хотя бы часть долга. Если их становится недостаточно, так как стоимость актива выросла, брокер присылает инвестору уведомление о необходимости пополнить счет — маржин-колл. Если инвестор не выполнил поручение, брокер может принудительно продать часть его активов или выкупить за средства инвестора те активы, которые тот у него занимал. Своп — это торговая операция, в которой заключаются две конверсионные сделки. Например, на покупку иностранной валюты и ее продажу через определенный срок на тех же или других условиях. Таким образом, это обмен активами на определенный срок.
Также Мосбиржа с 30 августа разрешила короткие продажи армянского драма. Площадка запустила торги драмом и южноафриканским рэндом 27 июня, тогда же был установлен запрет на шорты в национальных валютах Армении и ЮАР.
Покупка валюты в банках
В банках можно покупать безналичную валюту — через приложения и в офисах. Кроме того, российские банки могут продавать физическим лицам наличные евро и доллары, полученные из разных источников после 9 апреля. Раньше ЦБ разрешал банкам продавать гражданам только ту наличную валюту, которая поступила в кассы от физических лиц в период с 9 апреля 2022 года. Теперь в качестве источников валюты банки могут использовать средства от сделок с банками-нерезидентами и валюту, поступившую для зачисления на счета от российских юридических лиц по основаниям, предусмотренным валютным законодательством. При этом доллары и евро, которые поступили раньше 9 апреля, кредитные организации должны оставить себе и не продавать их в кассах.
С 20 мая по решению ЦБ банки могут продавать гражданам любую наличную иностранную валюту без ограничений, кроме долларов США и евро. «Разрешение продавать без ограничений валюту, отличную от доллара США и евро, связано с наличием у банков остатков иностранных банкнот», — пояснили в ЦБ.
В конце апреля регулятор изменил порядок расчета официальных курсов иностранных валют к рублю. Теперь ЦБ определяет курсы по сделкам, проведенным на Мосбирже не до 16:30, а до 15:30 мск. В ЦБ отметили, что если вам нужна валюта за границей, то можно расплачиваться картой «Мир» и снимать с нее наличные в валюте страны вашей поездки там, где принимают карты «Мир». Однако она действует только в Турции, Вьетнаме, Белоруссии, Казахстане, Таджикистане, Армении, Киргизии, Южной Осетии и Абхазии.
Однако уже 12 российских банков ввели комиссию за хранение валюты на счетах или предупредили, что сделают это: в их числе Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, Росбанк, «ЮниКредит», Газпромбанк, «Уралсиб», Экспобанк, ОТП Банк, Локо-Банк, а также банки «Авангард», «Санкт-Петербург» и «Оранжевый».
Крупные банки вводят комиссии по счетам в валюте. РБК Pro разбирался, как теперь дешевле хранить валютные сбережения в банках и есть ли альтернативы.
НКЦ прекратил принимать обеспечение по сделкам в долларах и евро
Национальный клиринговый центр (НКЦ, входит в группу Мосбиржи) с 29 августа перестал принимать доллары США в качестве валюты залога по сделкам с частичным обеспечением на фондовом и валютном рынке, рынке драгоценных металлов и рынке депозитов. Это также касается сделок с кредитным плечом при маржинальной торговле. С 15 июня НКЦ также полностью прекратил принимать евро в качестве залога по сделкам с частичным обеспечением.
Например, трейдер хочет зашортить акции, и для этого на его брокерском счете должны быть активы, которые будут залогом по сделке. Допустим, у него есть доллары, евро и различные ценные бумаги. Однако валюту в качестве залога не примут, поэтому остаются только бумаги. Соответственно, возможностей для маржинальной торговли стало меньше.
Некоторые банки остановили переводы валюты внутри России
Из-за санкций некоторые крупные банки приостановили переводы иностранной валюты в другие кредитные организации внутри России. По данным источников РБК, это может быть связано с санкциями Евросоюза против Национального расчетного депозитария. ВТБ полностью приостановил валютные переводы в другие банки России, а также прием переводов в валюте от других кредитных организаций. Как сообщили РБК в пресс-службе ВТБ, причина — санкции в отношении российских финансовых институтов. Теперь банк ждет разработки альтернативных каналов для осуществления подобных переводов. Тем не менее для физлиц без ограничений доступны платежи: в белорусских рублях, в казахских тенге, в армянских драмах, в азербайджанских манатах. Юридическим лицам дополнительно доступны платежи во вьетнамских донгах, а по внешнеторговым контрактам — в китайских юанях и индийских рупиях. В пресс-службе Московского кредитного банка (МКБ) отметили, что приостановили переводы в валюте, чтобы не подвергать риску интересы и средства клиентов, которые могут заблокировать. В МКБ добавили, что позиция банков-контрагентов не позволяет гарантировать того, что валютный перевод состоится даже с увеличенными сроками. На сайте «Сбера» говорится, что из-за санкционных ограничений валютные переводы в некоторые российские банки и из них могут быть недоступны. В call-центре кредитной организации РБК объяснили, что банк не гарантирует, что в итоге перевод пройдет в выбранной клиентом иностранной валюте — ее могут перевести в рубли. Такая же ситуация и с обратным переводом из другого банка в «Сбер». В службе поддержки банка «Открытие» рассказали РБК, что осуществляют переводы в иностранной валюте только клиентам ВТБ и «Сбера», для этого нужно прийти в офис «Открытия» с паспортом. В поддержке Россельхозбанка сообщили, что с 14 июня приостановили валютные переводы по России и из страны. В пресс-службе банка отметили, что переводы внутри России на собственные счета в других российских банках доступны в обычном режиме. Альфа-Банк приостановил валютные переводы в другие банки еще в апреле, после того как подпал под санкции. «Из-за новых ограничений мы не можем гарантировать доставку перевода», — говорится на сайте кредитной организации. В службе поддержки Промсвязьбанка (ПСБ) «РБК Инвестициям» рассказали, что валютные переводы временно недоступны. «Во избежание блокировки средств со стороны третьей стороны рекомендуем не направлять переводы в иностранной валюте из других банков в адрес ПСБ. По той же причине банк не осуществляет переводы в иностранной валюте в адрес других банков», — рассказали в поддержке. В call-центре Совкомбанка также сообщили, что валютные переводы внутри России и за границу недоступны. В call-центре Новикомбанка «РБК Инвестициям» рассказали, что «переводы в валюте по России банк в настоящее время не осуществляет во избежание блокировки средств со стороны третьих банков», а также недоступны переводы в валюте за рубеж. Тем не менее на свои счета в других российских банках и близким родственникам отправить валюту все-таки можно. Чтобы перевести валюту близким родственникам, нужно обратиться в офис банка и предоставить документы, которые подтверждают родство, отметили в call-центре. Например, свидетельство о рождении, если это перевод родителям, либо свидетельство о браке в случае перевода супругу. На сайте Росбанка отмечается, что «валютные переводы по России не могут принимать банки, в отношении которых действуют блокирующие санкции». Кроме того, с 3 июня банк временно приостановил платежи и переводы в евро в «Росбанк Онлайн», но осуществить перевод можно в отделениях кредитной организации — только на сумму от €10 тыс. Помимо этого, можно переводить доллары и другие валюты, в том числе на счета получателей в евро, однако при этом будет проводиться конвертация. «Ограничения введены банком-корреспондентом из-за высокой нагрузки по платежам в евро. Они общие для всех участников рынка и не имеют отношения к санкциям на банки и страну в целом. Ограничения не затрагивают переводы в других валютах», — говорится на сайте Росбанка. В call-центре Газпромбанка «РБК Инвестициям» рассказали, что переводить валюту на счета других российских банков можно — себе, супругу или близким родственникам. Здесь также нужно предоставить документы, которые подтверждают, что получатель — ваш близкий родственник. При этом перевод валюты в другую страну — без ограничений, и также можно принимать валюту на счет в Газпромбанке, отметили в call-центре. Другой сотрудник call-центра рассказал, что конвертация валюты в рубли при переводе будет только в том случае, если переводить валюту на рублевый счет в другом банке. Таким образом, если, например, переводить деньги с долларового счета на долларовый, то конвертации не будет. При этом с 27 июля банк вводит минимальную сумму для валютных переводов — 10 тыс. долларов или евро. В службе поддержки ЮниКредит Банка отметили, что банк проводит валютные переводы. Однако провести их не получится в том случае, если банк-получатель находится под блокирующими санкциями. Райффайзенбанк проводит валютные переводы без ограничений, рассказал РБК его представитель.
Узнайте о возможностях нашего Каталога в телеграм-канале «РБК Инвестиций»
Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее
Александра Хрисанфова, Ксения Котченко
Как купить наличную валюту: правила и ограничения
Наличную валюту можно приобрести в российских банках: с 9 сентября 2023 года это можно сделать без ограничения суммы, если необходимая валюта есть в наличии в кассе офиса.
Обменивать иностранную валюту на рубли также можно без ограничений.
До этого времени банки могли продавать только ту валюту, которая поступила к ним от физлиц после 9 апреля 2022 года, а также валюту, которая поступила из разных источников после временного промежутка. Например, это могли быть средства, полученные от сделок с банками-нерезидентами, или деньги, которые зачислили на свои счета российские юрлица по основаниям, предусмотренным валютным законодательством.
В то же время до 9 марта 2024 года сохраняются ограничения по снятию средств с валютного вклада. Подробнее об этом можно прочитать здесь.
По какому курсу банки продают наличную валюту
Курс для покупки наличной валюты банки устанавливают самостоятельно. Обычно он гораздо менее выгодный, чем курс для безналичной покупки, не говоря уже о курсе ЦБ. Разница может составлять и 1–2 рубля, и даже 5–10 рублей.
Так, на 11 декабря по официальному курсу Центробанка 1 доллар США стоит 91,6 рубля.
12.10.2023 17:50
В то же время в Сбербанке доллар можно купить за 93,2 рубля, в ВТБ — за 94,15 рубля, в Альфа-Банке — за 95,06 рубля, в Камкомбанке — за 92 рубля, в Райффайзен Банке — за 97,1 рубля.
Актуальный курс обмена валюты можно узнать на сайте банка или в офисе, а также на специальных сайтах, например, это можно сделать на Банки.ру.
Что говорят сами банки
Сбербанк
Приобрести наличную валюту клиенты могут в крупных отделениях банка при условии ее наличия в кассах. Адреса офисов, в которых можно приобрести иностранную валюту, и обменный курс указаны на официальном сайте банка. Помимо долларов и евро, в банке можно купить наличными еще 18 валют. Среди них: белорусский рубль, гонконгский доллар, дирхам ОАЭ, казахстанский тенге, китайский юань и другие.
МКБ
Купить валюту можно по факту наличия купюр в кассе. Посетителю отделения необязательно быть клиентом банка. Операции с евро и долларом США осуществляются во всех отделениях и кассах банка. Кроме того, МКБ совершает конверсионные операции с японскими иенами, швейцарскими франками, австралийскими и канадскими долларами и т. д. Однако такие операции доступны только в некоторых отделениях, список можно узнать на сайте банка.
Россельхозбанк
Информацию о возможности покупки наличной иностранной валюты в кассах банка можно уточнить в кол-центре. О наличии валюты в офисе банка можно узнать непосредственно в офисе РСХБ. В банке можно забронировать нужную сумму, при этом курс фиксироваться не будет. Россельхозбанк в данный момент продает доллары США, евро, швейцарские франки, китайские юани, датские кроны и т. д. Подробная информация представлена на сайте банка.
22.08.2023 18:20
Совкомбанк
Информация об офисах, работающих с наличной валютой, есть на сайте банка. В его кол-центре можно уточнить информацию о наличии валюты. У VIP-клиентов Совкомбанка есть возможность забронировать сумму через своего менеджера.
Чтобы купить валюту, быть клиентом банка необязательно. В банке можно обменять доллары США, евро, швейцарские франки, китайские юани, дирхамы ОАЭ и т. д.
Экспобанк
Купить в кассе наличную валюту может любой желающий, не только клиент банка. Узнать, в каком офисе есть валюта в нужном объеме, можно по телефону горячей линии или в любом из офисов Экспобанка. Услуги бронирования валюты для клиентов в настоящий момент в банке нет.
В кассах Экспобанка, помимо долларов и евро, можно купить и продать швейцарские франки, английские фунты, японские иены. Конкретный перечень валют индивидуален для каждого офиса.
Промсвязьбанк
В отделениях ПСБ все граждане могут приобрести или продать наличные евро и доллары. Также в ряде офисов банка доступны валютообменные операции с швейцарскими франками, китайскими юанями, японскими иенами и др.
В банке нет ограничений по сумме валютообменных операций, предварительный заказ не предусмотрен.
«ДОМ.РФ»
Узнать о наличии валюты можно только при личном обращении в офис банка. На данный момент возможность забронировать необходимую сумму в валюте не предусмотрена. Кроме долларов и евро, купить или обменять в кассе можно юань, фунт стерлингов, швейцарский франк (при наличии требуемой валюты в кассе). Для осуществления конвертации не обязательно быть клиентом банка. Ограничением может стать сумма, доступная к продаже в допофисе. Других ограничений в банке нет.
С помощью сервиса Банки.ру вы можете подобрать вклад или накопительный счет, узнать больше про инвестиции, почитать про ситуацию на рынке металлов, валюты и недвижимости.
Еще по теме:
Когда можно купить валюту на бирже и снять с брокерского счета
Рассказываем, как купить валюту на бирже для личного пользования, можно ли переводить ее на свой банковский счет и как продать имеющуюся валюту.
Команда Райффайзен Банка
Когда можно будет купить валюту на бирже
Торговать на бирже можно уже сейчас: ограничения на покупку валюты не распространяются на биржевые сделки. Сделать это можно через брокера, который послужит посредником и откроет специальный счет. Самый надежный вариант для первого опыта на бирже — обратиться в один из крупных известных банков. Если у вас уже оформлен счет в нем, брокерский можно будет открыть дистанционно.
Перед заключением договора необходимо выяснить, какими валютами разрешает торговать брокер: сейчас даже некоторые крупные компании вводят моратории на покупку евро или долларов. Кроме того, Московская биржа может приостановить торги по отдельным валютам.
Большинство брокеров предлагают бесплатные курсы трейдинга, но с покупкой валюты можно разобраться самостоятельно. Для этого нужно зарегистрироваться в личном кабинете на странице брокера или скачать мобильное приложение, а также пополнить счет.
Как определяется курс
Курс на бирже определяется исключительно спросом и предложением на конкретную валюту, никакого регулирующего органа не существует. Торги проходят с понедельника по пятницу кроме дней, на которые выпадают государственные праздники РФ, с 10:00 до 19:00 МСК.
В указанное время можно проводить сделки, для этого в приложении брокера нужно заполнить заявку. Сначала понадобится выбрать нужную пару: валюту продажи и покупки. Например, для доллара это будут пары usd\rub _ tod и usd\rub _ tom — курсы на сегодня и на завтра соответственно. Торги по первой паре идут до 17:45 текущего дня и их можно вывести сразу, по завтрашнему — до закрытия биржи, а купленные доллары можно переводить с брокерского счета только на следующий день. Больше разницы между этими парами нет, поэтому курс можно выбирать более выгодный для себя.
После выбора пары вы указываете, по какой цене готовы приобрести валюту и желаемое количество лотов, подаете заявку и ждете. Если в течение торговой сессии курс сравняется с указанной цифрой, покупка пройдет автоматически. Если этого не случится, заявку на следующий день придется подать повторно. Посмотреть заявки других участников, чтобы понять средний уровень спроса и предложения, можно в разделе «стакан».
Кроме этого можно купить валюту проще: по рыночной заявке, что подразумевает покупку имеющейся в текущий момент валюты по сформированной на момент заявки цене без ожидания и торга. Рыночная заявка подходит людям с минимальным опытом биржевой торговли, а также в случае, если активы нужны незамедлительно. Формально это выглядит как обмен валюты, который можно совершить с помощью мобильного приложения вашего банка.
Можно ли обналичить
С брокерского счета технически невозможно снять валюту, ее и раньше нужно было переводить на свой банковский счет и потом уже обналичивать. Сейчас из-за действующих ограничений некоторые кредитные организации перестали принимать и отправлять валютные переводы. По тем же причинам брокеры отправляют деньги только в банки, которым они принадлежат. Но даже если удастся отправить купленную валюту себе на счет, сейчас обналичить эти деньги можно только в рублях. Центробанк запретил снимать в евро и долларах средства, зачисленные позднее 9 марта 2022 года, а валюта, приобретенная на бирже, будет считаться новым поступлением. Планируется, что этот порядок будет действовать уже до 9 марта 2024 года.
Как продать валюту
Никаких ограничений со стороны Банка России по продаже иностранных дензнаков на момент публикации нет. Наличные евро и доллары легко продать в кассе любого банка или обменном пункте , которые выполняют эти операции на условиях, установленных конкретным банком. К примеру, некоторые из них принимают только неповрежденные банкноты долларов США. Менее распространенные валюты принимают не везде, но в крупных городах тоже можно найти финансовую организацию, которая с ними работает. Правда, курс покупки не всегда оказывается выгодным.
Можно ли открыть валютный счет
Открывать валютные счета можно без ограничений, но не все банки предоставляют такую услугу. Если счет вам нужен для вывода валюты, купленной на бирже, вот о чем следует помнить:
- Все поступившие после 9 сентября 2022 года валютные средства можно снять рублями только по внутреннему курсу банка. Накопления, которые были на счете до этой даты можно обналичить рублями по курсу ЦБ РФ на день сделки или внутреннему курсу банка, если он окажется выгоднее для клиента.
- Большинство ведущих банков уже ввели комиссии за хранение валюты на балансе.
- У брокера стоит заранее выяснить, в какой банк можно выводить средства с брокерского счета и есть ли возможность переводить средства из этого кредитного учреждения на другие свои счета по России или за границу.
- Банкам уже разрешили вводить отрицательные ставки по валютным вкладам организаций. Это пока не касается физических лиц, но может повлиять на условия оборота валюты в целом. Хранить евро и доллары на текущих счетах становится все менее выгодно.