Какая кредитная карта лучше тинькофф или альфа банк отзывы

Тинькофф «Платинум» или Альфа Банк «ЦЕЛЫЙ ГОД без процентов» сравнение кредитных карт

Если вы решились открыть кредитку. Тогда разберем условия и сравним по главным критериям две популярные кредитки: «Кредитная карта с целым годом без процентов» Альфа Банка и «Тинькофф Платинум».

Стоимость выпуска карты
Кредитный лимит

Формально оба банка, и Альфа Банк, и Тинькофф, обещают при успешном и долгом пользовании кредиткой рост лимита до неимоверных величин: максимально Альфа-Банк готов дать до 500 000 рублей, Тинькофф — до 700 000 рублей. Но если вы впервые получаете кредитку, то на крупные суммы лимита не рассчитывайте, 10 000, 30 000, 50 000, вряд ли больше, у любых российских банков.

Беспроцентный период

Специальные условия после оформления карты в Альфа банке 365 дней на операции покупок, в течение 30 дней с даты заключения договора

Стоимость обслуживания карты

Важно обратить внимание, что если вы не используете, нет расходных операций, на второй год обслуживания карты «ЦЕЛЫЙ ГОД без процентов» от Альфа Банк, то вам не придется оплачивать обслуживание карты, в отличии от Тинькофф «Платинум»

Процентная ставка

О обоих банков 0% На любые операции в рамках беспроцентного периода

Так же нужно обратить внимание на минимальный платеж при пополнение кредитной карты, для избежания просрочек, у Альфа-Банка это 0-10% от суммы задолженности, но минимум 300 руб. А у Тинькофф не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.

Кэшбэк по кредитной карте

В плане кешбэка у карты Альфа — Банка есть дополнительные бонусы и условия.

• В барабане суперкэшбека ежемесячно до 100%
• Если забыли выбрать категории 1% на всё

Условия выдачи наличных

Нужно заметить что Тинькофф берет комиссию за снятие наличных сразу, а Альфа-Банк только по израсходованию указанного лимита и только потом берет 3,9% + 390 руб.

Условия по переводу с карты на карту

С переводами с карты на карту, ситуация обратная Тинькофф дает беспроцентный лимит, а Альфа-Банк сразу взимает комиссию.

Штрафы и неустойки за просрочку платежа

Нужно обратить внимание на тот пункт, что Тинькофф берет плату за превышение лимита задолженности: Взимается в дату выписки за каждую совершенную клиентом операцию, после которой произошло превышение лимита задолженности. Взимается не более трех разза расчетный период.

Выбор кредитной карты зависит от ваших потребностей и финансовых возможностей. Обе карты имеют свои преимущества и недостатки, поэтому перед выбором стоит внимательно изучить условия и выбрать ту, которая больше всего соответствует вашим потребностям.

Оформить кредитную карту Альфа Банк «ЦЕЛЫЙ ГОД без процентов» — по ссылке

Оформить кредитную карту Тинькофф «Платинум» — по ссылке

Какая карта лучше: Тинькофф или Альфа-банк

Альфа-банк и Тинькофф Банк вот уже несколько десятилетий активно конкурируют между собой. Каждый из банков предлагает выгодные продукты, в том числе кредитные и дебетовые карты.

Содержание [Скрыть]

• Сравнение кредитных карт
• Карты Альфа-банка
• Условия
• Отличия и преимущества
• Карты Тинькофф
• Условия
• Отличия и преимущества
• Сравнение дебетовых карт
• Карты Альфа-банка
• Условия
• Отличия и преимущества
• Карты Тинькофф
• Условия
• Отличия и преимущества
• Дебетовые карты
• Кредитные карты
• Что выбрать
• Подведем итоги – сравнительная таблица
• FAQ
• Вывод

В этой статье мы рассмотрим плюсы и минусы действующих платёжных инструментов обоих банков, чтобы понять, какой банк лучше Альфа или Тинькофф.

Для обзора возьмём самые популярные кредитные или дебетовые карты того и другого банка.

Сравнение кредитных карт

Сравним между собой кредитные карты двух банков, чтобы понять, какая карта лучше Тинькофф или Альфа-банк.

Карты Альфа-банка

Альфа-банк предлагает кредитку «100 дней без процентов» под 11,9% годовых с кредитным лимитом до 1 млн рублей.

Кредитную карту Виза можно заказать также в двух премиальных формах:

• Gold с максимальным кредитным лимитом до 700 тысяч рублей;
• Platinum с максимальным кредитным лимитом до 1 млн рублей.

Эти две карты дают возможность своим обладателям целый год не платить проценты за пользование деньгами. При этом карты не гарантируют бесплатного обслуживания. За обслуживание Gold придётся заплатить 2 990 рублей в год, за обслуживание Platinum – 5 490 рублей в год.

Но в качестве подарка компания даёт 3 месяца бесплатного обслуживания по тому и другому пластику.

Условия

Кредитка доступна только клиентам Альфа-банка, заявку можно подать из личного кабинета или с официального сайта. Чтобы Альфа-банк одобрил выдачу карты нужно иметь хорошую кредитную историю. По одному документу здесь выдаётся только кредитка с лимитом до 100 тысяч рублей, чтобы получить кредитку с лимитом от 150 до 200 тысяч нужно два документа, а если нужно больше денег, тогда придётся подготовить справку о доходах.

Отличия и преимущества

С кредитки можно снимать наличные до 50 тысяч рублей в месяц при этом грейс-период не аннулируется.

С карты можно бесплатно оплачивать мобильную связь, ЖКХ, штрафы ГИБДД и другие услуги.

Карты Тинькофф

Кредитная карта Тинькофф Platinum даёт право на 55 дней без процентов от 12,9% годовых с кредитным лимитом до 700 тысяч рублей. Комиссия за снятие наличных с карты Тинькофф банка 2.9%.

Условия

В банке Тинькофф можно получить кредитку Тинькофф Platinum с любым кредитным лимитом, для этого потребуется только паспорт. Здесь также не выдают кредиты всем подряд, но справку о доходах не требуют.

Тинькофф часто проводит акции и если вы попадёте в акцию, то можно при оформлении карты получить несколько тысяч рублей в подарок.

Отличия и преимущества

У кредитной карты Тинькофф Platinum беспроцентный период меньше почти в два раза, чем у кредитки Альфа-банка. Также у Альфы есть опция снятия 50 тысяч рублей наличными без комиссии, когда нужны наличные. Это очень удобно, когда нужны наличные средства. У Тинькофф Банка такой опции нет.

Сравнение кредитных карт Тинькофф и Альфа-банк даёт нам понять. Что оба продукта неплохие. Но, если у вас хорошая кредитная история и доходы, сопоставимые с желаемой суммой кредитного лимита, то лучше оформлять карту «100 дней без процентов» Альфа-Банка, она более выгодная.

Если ваша кредитная история не безупречна или сейчас действует выгодная акция, то лучше выбрать кредитную карту Tinkoff Platinum.

Сравнение дебетовых карт

Карты Альфа-банка

Дебетовая карта Альфа-Карта Visa Classic с преимуществами даёт своему владельцу бесплатное гарантированное обслуживание в течение всего срока действия. Пластик можно получить в отделении или заказать доставку на дом с курьером. При использовании карты можно получать кэшбек от 2 до 33% практически на любые покупки. Снимать деньги с карты можно бесплатно в банкоматах Альфы или партнёров.

Visa Rewards «АЛЬФА-КАРТА» — пластик с бесплатным обслуживанием, с процентом на остаток. На эту карту можно получать кэшбэк от 2 до 33%. Можно снимать с неё наличные в любых банкоматах. Владельцу доступна бесплатная туристическая страховка.

Visa Signature «АЛЬФА-КАРТА» с бесплатным обслуживанием, по карте начисляется 3% на остаток и бонусы на любые покупки. С карты можно снимать наличные в любых банкоматах. Владельцу доступна бесплатная туристическая страховка.

Условия

Карты выпускаются на разных условиях, но для всех предусмотрено:

• бесплатное обслуживание (без соответствия разным критериям);
• снятие наличных в банкоматах Альфы и партнёров без комиссии;
• проценты на остаток не начисляются.

Подробную информацию можно найти на сайте Альфа-банка в разделе «Карты».

Отличия и преимущества

По некоторым дебетовым картам начисляются бонусы, мили или кэшбек. Всем держателям пластика доступны денежные переводы без комиссии через мобильное предложение и интернет-банкинг.

Карты Тинькофф

Дебетовые карты более разнообразно представлены у банка Тинькофф. Он предлагает 17 видов, причём каждая карта имеет градации (стандарт, голд и премиум). Особого внимания заслуживает дебетовая карта Тинькофф Блэк, она выпускается бесплатно и имеет бесплатное пожизненное обслуживание.

Условия

Обслуживание некоторых карт в обоих банках классифицируется как бесплатное, однако, чаще всего, с определенными условиями. Для бесплатного обслуживания необходимо сохранять определенный остаток средств на счете, пользоваться деньгами в минимальном обозначенном размере.

Отличия и преимущества

По этой карте начисляется кэшбэк 1%, который можно снять реальными деньгами (не бонусами). В некоторых случаях начисляется повышенный процент, а на остаток по счету начисляется до 39.9% годовых, если регулярно пользоваться картой.

Дебетовые карты

Оба банка предлагают своим клиентам дебетовые карты для разных целей (для любителей игр, для путешествий, для шопинга). Они выпускаются бесплатно тем и другим банком, зато их обслуживание платное. Бонусы зависят от типа пластика и условий использования. Так, какая дебетовая карта лучше?

У Тинькофф больше видов карт, из которых можно выбрать более подходящую под свои задачи. Однако, у Альфа-банка более выгодные условия начисления процентов на остаток средств по всем типам карт.

Карты премиального уровня дешевле в Тинькофф, но каждую карту желательно оценивать внутри своей группы, чтобы сравнить выгоды и стоимость.

Кредитные карты

Выше мы попробовали понять, какая кредитка лучше Тинькофф или Альфа,. У Альфа-Банка 7 кредитных карт, у Тинькофф Банка – 26. Минимальный кредитный лимит в Альфа-банке – 50 000 рублей. Тинькофф не указывает минимально возможный кредитный лимит.

Комиссии и процентные ставка за обналичивание, ежемесячные и суточные лимиты зависят от типа карт. В беспроцентный период можно проводить безналичные расчеты за товары и услуги бесплатно по картам обоих банков. У Тинькофф банка этот период для всех кредитных карт одинаковый, а у карт Альфа-Банка возможны три варианта – по 60, 100 и 365 дней.

Отдельное преимущество Альфа-Банка по кредитным картам – льготный период распространяется на снятие наличных (до 50 тысяч рублей) в установленных пределах и на оплату платежей и услуг.

В Тинькофф беспроцентный срок только для безналичных расчетов за товары и услуги. При обналичивании средств с карты в Тинькофф сразу снимают проценты в диапазоне от 25% до 49,9% от суммы, плюс дополнительную комиссию 2,9% и 290 рублей за операцию. Тарифы для разных кредитных карт могут отличаться, но приведенные показатели самые распространенные.

Особое преимущество у кредитных карт Тинькофф банка – все кредитки дают доступ к программе рассрочки до 12 месяцев при расчетах у партнеров банка.

Что выбрать

Если у вас хорошая кредитная история и доходы, сопоставимые с желаемой суммой кредитного лимита, то лучше оформлять карту 100 дней без процентов Альфа-Банка, она более выгодная. Если ваша кредитная история не безупречна или сейчас действует выгодная акция от Тинькофф, то лучше выбрать кредитную карту Tinkoff Platinum.

Подведем итоги – сравнительная таблица

Условия по дебетовым картам

Условия	Тинькофф	Альфа-банк
Всего дебетовых карт	31	11
% на остаток средств	до 7% не по всем картам	до 8% по трём картам
Плата за обслуживание	1990 рублей в год	2990 рублей в год
Кэшбек	до 30% у 15 карт из 31	у 9 карт из 11 до 25%

Рассмотрим условия, которые оба банка предлагают по кредитным картам.

Условия	Тинькофф	Альфа-банк
Количество карт	26	7
Максимальная ставка	от 12%	от 11,99%
Максимальный лимит	700 тыс. руб; 2 млн руб	500 тыс. руб; 1 млн руб
Минимальный платёж	8%	3-10%
Беспроцентный период	55 дней	60 дней; 100 дней; 365 дней

Обратите внимание, что это только ознакомительная информация по картам обоих банков.

Узнать суточные и ежемесячные лимиты, размер комиссии за снятие наличных и прочие данные можно на сайте банков в разделе «Карты».

FAQ

Какая кредитка выгоднее Тинькофф или Альфа-банк?

В противостоянии карт Тинькофф VS Альфа-Банк нет победителя. Обе кредитки являются достаточно выгодными, банки предлагают по ним вполне привлекательные условия. Какая кредитная карта лучше? Если нужно больше денег и большой грейс-срок, лучше оформить «100 дней без процентов». Если же больше интересует рефинансирование других кредитов, бесплатное пополнение карты, повышенный кешбэк, то лучше выбирать кредитную карту «Платинум» от Тинькофф Банка.

Вывод

• И Тинькофф, и Альфа-банк, предлагают своим клиентам выгодные кредитные продукты.
• У обоих банк много разных кредитных и дебетовых карт, которые выпускаются с разными условиями.
• Чтобы выбрать продукт, нужно определиться для себя, что вы хотите: копить деньги, получать кэшбек за покупки, получить большую сумму заёмных денег, снимать без комиссии в банкоматах или платить картой.
• Исходя из своих потребностей вы сможете выбрать выгодную карту Альфа-банке или в Тинькофф.

Комментирование закрыто.

КРЕДИТ от 200 000 рублей

Карта «100 дней БЕЗ %»

Онлайн кредит (ответ 15 мин.)

Онлайн кредит по паспорту

Сравнение кредитных карт Тинькофф и Альфа банка

Оформите кредитную карту в Альфа-Банке или Тинькофф Банке, чтобы получить существенный лимит кредитования. Вы сможете пользоваться деньгами максимально долго без оплаты процентов.

В зависимости от разновидности кредитки вам гарантируется кэшбэк или бескомиссионный вывод наличных.

Лучшие кредитные карты Альфа-Банка и Тинькофф Банка

С помощью кредитки «100 дней без процентов» категории Standard вы сможете получить в распоряжение от 10 000 до 500 000 рублей.

Льготный период пользования заёмными деньгами составляет 100 дней. Достаточно вернуть весь долг по карте в течение этого срока, чтобы избежать начисления процентов.

Тинькофф Банк предлагает уникальную кредитку Tinkoff Platinum с лимитом кредитования до 300 000 рублей. Если вы совершаете покупки у партнёров, вам доступна рассрочка под 0% на срок до одного года; если в других магазинах – льготный период пользования деньгами до 55 дней.

Для заказа любой из кредиток нужно:

• быть гражданином России;
• быть старше 18 лет;
• иметь прописку на территории страны.

Обе кредитки выпускаются банками бесплатно. В определённых случаях их обслуживание также осуществляется без списания комиссии. Размер лимита кредитования и годовая ставка за пользование заёмными средствами рассчитываются персонально с учётом вашей платёжеспособности и состояния кредитной истории.

Преимущества Tinkoff Platinum

Совершайте покупки через обширную партнёрскую сеть Тинькофф Банка. В этом случае вам предоставляется беспроцентная рассрочка.

Её срок зависит от партнёра и может достигать 12 месяцев. Соблюдая график платежей, вам не придётся переплачивать за шопинг.

При совершении покупок в других магазинах и организациях, кредитование осуществляется на следующих условиях:

• льготный период – до 55 дней (до 120 дней – при погашении кредитов сторонних банков);
• ставка за безналичный расчёт – от 12 до 29,9% годовых;
• ставка за онлайн-переводы и обналичивание кредитного баланса – от 30 до 49,9% годовых;
• обслуживание – за 590 рублей в год;
• комиссия за снятие наличных – 2,9% от суммы и дополнительно 290 рублей.

Стоит отметить, что льготный период распространяется только на безналичные операции.

Если вы решите вывести заёмные деньги через банкомат, банк не только удержит указанную выше комиссию, но и начнёт начислять проценты по ставке, предусмотренной договором.

Если вы не пользуетесь кредиткой, банк не будет списывать с вас плату за обслуживание.

Основное преимущество Tinkoff Platinum – наличие программы лояльности. За любые безналичные расходы вы сможете накапливать бонусы «Браво». Тратьте заёмные или собственные средства, чтобы потом обменять бонусные баллы на реальные деньги. Максимально можно получить до 30% от суммы затрат в виде бонусных единиц.

Если вам нужна дополнительная кредитка, например, для родственника, вы получите её бесплатно. Платить за её обслуживание также не нужно.

Тинькофф Банк бесплатно доставляет карточки своим клиентам по любому адресу в пределах Российской Федерации. Максимальный срок доставки – одна неделя.

Преимущества карты «100 дней без %» от Альфа банка

Основной плюс данной кредитки – беспроцентный срок пользования заёмными деньгами до 100 дней.

Он начинает исчисляться только после совершения покупки по карте и распространяется не только на безналичный расчёт, но и на снятие наличных.

Карта«100 дней без процентов» категории Standard имеет следующие преимущества:

• бескомиссионное получение наличных до 50 000 рублей ежемесячно;
• бесплатное обслуживание в течение первого года;
• небольшой размер годовой ставки – от 11,99%;
• существенный лимит кредитования – вплоть до 500 000 рублей.

Начиная со второго года, обслуживание кредитки стоит не менее 1 190 рублей.

Хотя льготный период действует на снятие наличных, за данную операцию потребуется заплатить комиссию величиной 5,9% от суммы (минимально с вас спишут 500 рублей). Сбор удерживается, если вы выводите более 50 000 рублей за месяц.

Данная кредитка не подключена к программе лояльности, поэтому вы не сможете получать бонусные баллы или кэшбэк.

Где выгоднее снимать наличные?

Если вам регулярно требуются наличные средства, закажите кредитку Альфа-Банка.

В этом случае вы сможете выводить через банкоматы до 50 000 рублей ежемесячно, не оплачивая комиссию. Кроме этого, льготный период пользования деньгами распространяется на операции по обналичиванию.

Если вы закажете Tinkoff Platinum, за каждое снятие наличных вам потребуется платить комиссию величиной 2,9% от суммы и дополнительно 290 рублей.

На данную операцию не распространяется действие льготного периода, поэтому банк начнёт начислять проценты, предусмотренные договором, сразу после получения денег в банкомате.

Как получать кэшбэк?

Карта «100 дней без %» не имеет программы лояльности, поэтому получать кэшбэк смогут только владельцы кредитки TinkoffPlatinum.

Как получить бонусы «Браво»?

Если вы воспользуетесь специальными предложениями банка, вам начислят от 3 до 30% от суммы транзакции в виде бонусных единиц. За прочие безналичные расходы предоставляется 1% от суммы.

Один бонус конвертируется в один рубль через мобильный или интернет-банкинг. Вы можете обменять бонусные единицы на уже потраченные деньги.

Таким образом компенсируются траты на ресторан или поездки на поезде. Обмену подлежит вся сумма чека или его часть в течение 90 дней после совершения покупки.

Важное условие для получения кэшбэка – отсутствие просроченного долга по кредитке.

Условия бесплатного обслуживания кредиток

Если вы не пользуетесь Tinkoff Platinum, Тинькофф Банк не будет списывать с вас комиссионный сбор.

Кредитка «100 дней без процентов» категории Standard бесплатно обслуживается в течение первого года. В дальнейшем клиенту потребуется платить сбор, оговорённый договором.

Какую карту лучше оформить?

Недостатки кредитки Альфа-Банка – отсутствие программы лояльности для получения кэшбэка и наличие большого списка требований к будущему заёмщику.

Заявитель должен быть совершеннолетним, иметь гражданство РФ, постоянную прописку в регионе расположения банковского офиса, а также доход не менее 5 000 рублей.

Кроме этого, Альфа-Банк бесплатно доставляет карту только в отдельные города, например, в Самару и Челябинск. Тинькофф Банк оказывает эту услугу по всей территории России.

При этом у кредитки «100 дней без %» имеются существенные плюсы:

• карта обслуживается бесплатно в течение первого года;
• снимать без комиссии можно до 50 000 рублей;
• льготный период распространяется и на обналичивание кредитного баланса;
• возможно одобрение лимита до 500 000 рублей.

Недостатки кредитки Tinkoff Platinum по сравнению с предложением Альфа-Банка – отсутствие лимита на бескомиссионное снятие наличных и начисление процентов при обналичивании баланса. Кроме этого, Тинькофф Банк одобряет меньший лимит кредитования – лишь до 300 000 рублей.

При этом Tinkoff Platinum также имеет массу преимуществ:

• начисление кэшбэка;
• беспроцентную рассрочку до 12 месяцев при совершении покупок у партнёров банка;
• бесплатное обслуживание кредитки при отсутствии операций по счёту в течение года;
• продлённый беспроцентный период (до 120 дней) при погашении кредитов сторонних банков;
• бесплатную доставку по всей России.

Кроме этого, Тинькофф Банк предъявляет минимальные требования к будущим клиентам. Заявки принимаются от граждан России старше 18 лет с постоянной или временной пропиской в любом регионе.

Отзывы о кредитных картах Тинькофф Банка и Альфа-Банка

Кирилл, г. Пермь

Уже полгода пользуюсь кредиткой «100 дней без процентов». Очень круто, что снять деньги в банкоматах можно без всяких комиссий. Беспроцентный период распространяется на эти операции, а лимита на 50 000 рублей в месяц мне хватает. Большой плюс Альфа-Банка – доставили карту домой бесплатно. Кредитный лимит пока небольшой, но мне обещали его повысить через пару месяцев, если буду активно пользоваться безналичным расчётом.

Елена, г. Екатеринбург

Tinkoff Platinum – лучшая кредитка! У Тинькофф Банка много партнёров, услугами которых я пользуюсь, поэтому постоянно получаю повышенный кэшбэк и беспроцентную рассрочку. Здорово, что никаких справок о доходах не нужно, а карту могут за 2 дня доставить прямо домой. Ещё нравится удобный мобильный банк, через который легко следить за состоянием счёта и погашать платежи в пару кликов.

10 лучших кредитных карт 2020 года

При поиске кредитного пластика клиенту легко потеряться среди процентов, комиссий и требований. Мы проанализировали параметры популярных продуктов и составили рейтинг кредитных карт, чтобы вы сделали осознанный выбор.

Поделиться

1.Tinkoff Platinum

Топ кредитных карт не мог обойтись без предложения Тинькофф Банка. Пластик Tinkoff Platinum даёт клиенту возможность выбора: купить товар в кредит или воспользоваться рассрочкой.

• Кредитный лимит: до 300 000 руб.
• Льготный период: до 55 дней (и до 12 месяцев при покупке в рассрочку в зависимости от магазина-партнёра).
• Процентная ставка: от 15 до 29,9% годовых при оплате картой. Если снимать наличные, ставка выше: 30-49,9% годовых.
• Минимальный платёж: до 8% (банк утверждает, что чаще – 6%).
• Годовое обслуживание карты: 590 руб.

Мобильный, интернет-банк – бесплатны. Заплатить 59 руб. в месяц придётся за смс-оповещение об операциях по карте.

Также к расходам относится комиссия за снятие наличных – 2,9% +290 руб. Дополнительная карта обслуживается безвозмездно.

Дополнительный плюс – бонусная программа «Браво». Банк возвращает 1% за любые безналичные траты и до 30% за покупки по специальным предложениям. Бонусами компенсируется стоимость ж/д билета или обеда в ресторане по курсу 1 балл = 1 рублю.

Тинькофф предлагает погасить ссуды других кредиторов с помощью карты. За перевод долга нет никаких комиссий, также клиент получает 120 дней отсрочки по платежам.

Пластик доставят домой или на работу спустя 1-7 дней с момента подачи заявки. Для оформления потребуется только паспорт.

2. «100 дней без %» Альфа-Банка

Кредитные карты, которые мы рассматриваем, подразумевают разные периоды беспроцентного обслуживания. Продукт «100 дней без %» предусматривает один из самых продолжительных.

• Кредитный лимит: classic – до 300 000 руб.; gold – до 500 000 руб.; platinum – до 1 000 000 руб.
• Льготный период: до 100 дней.
• Процентная ставка: от 14,99%.
• Минимальный платёж: от 3 до 10% (минимум 300 руб.).
• Годовое обслуживание карты: от 1490 до 6990 руб.

Доступен выпуск карт Visa или MasterCard. Любая версия подразумевает возможность бесконтактной оплаты.

Особых требований к заёмщику нет. Клиент должен быть совершеннолетним и иметь минимальный доход – 5 000 руб. в месяц (для Москвы – 9 000 руб.). Для оформления достаточно паспорта и второго документа на выбор. Например: ИНН, СНИЛС, права.

Ещё один плюс – возможность бесплатно снимать до 50 000 руб. в месяц. С суммы превышения взимается комиссия от 3,9% до 5,9%.

Предложение Альфа-Банка – лучшая кредитная карта 2020 года по мнению многих. Для получения пластика потратьте 10 минут на заполнение заявки, дождитесь предварительного решения банка и заберите карту в удобном отделении.

3. Cash Back Альфа-Банка

• Кредитный лимит: до 700 000 руб.
• Льготный период: до 60 дней.
• Процентная ставка: от 25,99%.
• Минимальный платёж: 5% (минимум 320 руб.).
• Годовое обслуживание карты: 3990 руб.

Cash Back – кредитная карта с возвратом денег. Начисление происходит по схеме:

• 5% от оплаты в кафе и ресторанах.
• 10% от расходов на АЗС.
• 1% за любые покупки.

Расчёт кэшбэка по карте Альфа-Банка

Максимум за месяц можно вернуть 3000 руб. Обязательное условие получения кэшбэка – расходы в торговых точках на сумму минимум 20 000 руб. за 30 дней.

Кредитка выпускается бесплатно. За месяц с карты можно снять до 120 000 руб. При этом придётся платить комиссию 4,9% (минимум 400 руб.).

Требования к заёмщику и условия оформления такие же, как для карты с беспроцентным периодом в 100 дней.

4. Platinum РСБ

Обзор кредитных карт невозможен без продукта Platinum Русского Стандарта.

• Кредитный лимит: до 300 000 руб.
• Льготный период: до 55 дней.
• Процентная ставка: от 21,9%.
• Минимальный платёж: 3%.
• Годовое обслуживание карты: 499 руб.

Карта Platinum привлекательна возможностью покупок в рассрочку до 12 месяцев.

Для держателей пластика действует программа Cash Back:

• 5% за покупки в трёх выбранных категориях (АЗС, кино, подарки, кафе и рестораны, такси, ювелирные украшения, театры и концерты);
• 1% за другие траты.

Пользователи карты возвращают до 15% от сумм, потраченных у партнёров банка (Lamoda, Cherepaha, Шоколадница, Русский букет, Alex Fitnes и других).Также действуют бонусы на портале travel.rsb.ru.

Первые 60 дней с даты подписания договора наличные выдаются без комиссии в любом банкомате. Далее бесплатно можно снять только 10 000 руб. в месяц. Если требуется большая сумма, придётся заплатить комиссию 2,9%+ 290 руб.

Воспользоваться предложением банка могут граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет, прописанные в регионе присутствия банка. Для оформления потребуется паспорт и второй документ: загранпаспорт, СНИЛС, водительские права или пенсионное удостоверение.

5. Кредитная карта Ренессанс Кредит

Рейтинг «Самые выгодные кредитные карты» включает пластик MasterCard World Ренессанс Кредит.

• Кредитный лимит: до 200 000 руб.
• Льготный период: до 55 дней.
• Процентная ставка: от 19,9%.
• Минимальный платёж: 5% (минимум 600 руб.).
• Годовое обслуживание карты: бесплатно.

За оповещение обо всех операциях по СМС нужно платить 59 руб. в месяц. Получение наличных также сопровождается комиссией в 2,9%+290 руб.

Идеальный для банка заёмщик – в возрасте от 21 года до 65 лет, официально трудоустроен минимум 3 месяца. Допустимый ежемесячный доход для регионов – 8000 руб., для Москвы – 12 000 руб. Для оформления пластика понадобится паспорт и второй документ на выбор: водительские права, загранпаспорт, диплом об образовании или именная банковская карта.

Программа «Простые радости» помогает накапливать бонусы. Ренессанс Кредит возвращает 1% от суммы любых покупок и 10% по акционным категориям. Список категорий с повышенным начислением обновляется каждый месяц. Конвертация бонусов в реальные деньги происходит по курсу 1 бонус = 1 рублю.

Когда накопленные бонусы превышают 100, их можно обменять на полную или частичную стоимость покупки в специальной категории. Другой вариант: оплатить услуги ЖКХ или мобильный телефон.

6. «#ВсёСразу» Райффайзен Банка

• Кредитный лимит: до 600 000 руб.
• Льготный период: до 52 дней.
• Процентная ставка: от 29 до 39% в зависимости от категории клиента.
• Минимальный платёж: 5%.
• Годовое обслуживание карты: с индивидуальным дизайном – 1990 руб., классической – 1490 руб. в год.

За выдачу наличных с карты #ВсёСразу клиент платит 3%+300 руб. в своём банке и 3,9%+390 руб. в банкоматах и подразделениях других учреждениях. В день допускается снять не более 60% лимита.

Услуга смс-оповещения стоит 60 руб. в месяц для основной карты и 45 руб. для дополнительной. За внесение купюр в кассе на сумму менее 10 000 руб. придётся заплатить 100 руб.

В случае возникновения просрочки, клиент оплачивает мониторинг задолженности в размере 700 руб.

Требования по возрасту клиента у Райффайзена такие же, как у других кредиторов, а вот желаемый доход выше – 25 000 руб. после удержания налогов. Потребуется заполненная анкета, копия паспорта и документ, подтверждающий доход.

Выбирая, какая кредитная карта выгоднее, учитывайте программу лояльности. Райффайзенбанк возвращает до 5% стоимости покупок (1 балл за каждые 50 руб.). Дополнительно клиент получает:

• 300 баллов в качестве приветствия (за первые потраченные 5000 руб.);
• 300 баллов в подарок на день рождения;
• 200 баллов к новому году.

Как накопить много баллов с картой Райффайзенбанка

Баллы можно использовать как стандартный кэшбэк или обменять на сертификаты Яндекс.Такси, Ozon, S7 Priority. Другой вариант – потратить на благотворительность.

7. «Мультикарта» ВТБ

Лучшие предложения по кредитным картам включают флагманский продукт ВТБ – Мультикарту.

• Кредитный лимит: до 1 000 000 руб.
• Льготный период: до 101 дня.
• Процентная ставка: 26% независимо от типа операции (оплата картой или выдача кэша).
• Минимальный платёж: 3%.
• Годовое обслуживание карты: бесплатно, если сумма покупок по карте превышает 5000 в месяц. При несоблюдении условия – 249 руб. в месяц.

Бонусную опцию можно менять каждый месяц. Кредитор предлагает категории на выбор:

• до 2,5% кэшбэк за любые покупки;
• до 10% кэшбэк в категории «Авто»;
• до 10% кэшбэк в категории «Рестораны»;
• «Коллекция» – до 4% бонусами;
• «Путешествия» – до 4% милями;
• «Сбережения» – до 8,5% на остаток средств на накопительном счёте;
• «Заёмщик» – до 3% скидка к ставке по потребительскому кредиту, до 0,6% скидка к ставке по ипотеке.

Если заявка на получение карты оформляется на сайте, ничего платить не нужно. Клиент, обратившийся в отделение банка, заплатит 249 руб. за обслуживание, но в перспективе комиссию можно вернуть на счёт.

За просрочку платежа и превышение кредитного лимита банк начисляет 0,1% от суммы за каждый день нарушения.

Требуемый возраст заёмщика – 21-70 лет. Доход – от 15 000 руб. Для получения карты нужно предоставить паспорт и подтвердить платёжеспособность. При запрашиваемом лимите до 100 000 руб., клиенты предъявляют загранпаспорт или документы водителя.

8. «Элемент 120» Почта Банка

• Кредитный лимит: до 500 000 руб.
• Льготный период: до 4-х месяцев.
• Процентная ставка: 27,9%.
• Минимальный платёж: 5%.
• Годовое обслуживание карты «Элемент 120»: 900 руб. со второго года обслуживания.

Собственные средства в банкоматах банка выдаются без комиссии. В остальных случаях плата составит 5,9% (минимум 300 руб.). Нельзя получить наличными больше 100 000 руб. в день и 300 000 руб. в месяц.

Подключение услуги «Меняю дату платежа» стоит 300 руб., услуга «Автопогашение» обходится клиенту в 29 руб. за одну операцию. Комиссия в рамках «Погашение с карты» равна 1,9% от суммы перевода (минимум 49 руб.).

Смс-оповещение после двух месяцев использования также платно (49 руб. в месяц). Банк проинформирует о пропущенном платеже в первые 4 месяца неоплаты:

• в первый месяц за 300 руб.;
• остальные три за 500 руб.

Заёмщик в возрасте от 18 лет должен официально работать не менее 3 месяцев и проживать (с регистрацией) на территории присутствия банка. Подтверждать финансовое положение с помощью справки не нужно.

9. MasterCard Standard Сбербанка

Выбирая, какая кредитная карта самая выгодная, рассмотрим предложение Сбербанка России.

• Кредитный лимит: до 300 000 руб.
• Льготный период: до 50 дней.
• Процентная ставка: 27,9%.
• Минимальный платёж: 5% (минимум 150 руб.).
• Годовое обслуживание карты: 750 руб.

Карта MasterCard Standard действует в течение 3 лет.

В сутки допускается снять не более 50 000 руб. в банкомате и 150 000 руб. в кассе. Если клиент для этого обратился в Сбербанк, комиссия составит 3% (минимум 390 руб.), в «чужих» банкоматах – 4% ( не менее 390 руб.).

Для клиентов действует программа поощрения «Спасибо». Бонусы обмениваются на развлечения, путешествия, купоны и скидки.

Оформить карту можно на сайте или в любом отделении банка. От заёмщика требуется только паспорт.

10. Кредитная карта банка Восточный

Обзор банковских карт дополним экземпляром Cash Back Восточного банка.

• Кредитный лимит: до 300 000 руб.
• Льготный период: до 56 дней.
• Процентная ставка: от 29% до 78,9% в зависимости от подтверждения или неподтверждения дохода.
• Минимальный платёж: 1% (минимум 500 руб.).
• Годовое обслуживание карты: бесплатно.

Оформление и перевыпуск карты Visa Instant Issue стоит 1000 руб. Выпуск классической карты оплаты не требует.

Снятие наличных в своём банкомате за счёт кредитного лимита подразумевает комиссию 4,9% + 399 руб. Собственные средства в чужом банкомате обналичиваются за 90 руб., кредитные с той же комиссией, что и в банкомате Восточного. Лимит на снятие средств в сутки – 150 000 руб., в месяц – 1 000 000 руб.

Смс-банк стоит 89 руб. в месяц.

Восточный возвращает 1% потраченных денег в виде кэшбэка. 5% начисляют за покупки в барах, кафе, ресторанах, кинотеатрах и магазинах бытовой техники.

Партнёрская программа позволяет вернуть до 40% суммы покупки в онлайн-магазинах. Максимально можно получить 30 000 руб. в год.

Допустимый возраст клиента – 21-71 год. Потребуется подтверждение дохода и трудоустройства в течение 3 месяцев на последнем месте работы.

Резюме

Подведём итоги с помощью таблицы

Карта	Макс. кредитный лимит, руб.	Льготный период, дней	Ставка	Мин. платёж	Стоимость обслуживания в год, руб.
Tinkoff Platinum	300 000	до 55	от 15 до 29,9% (наличные – 30 — 49,9%)	до 8%	590
«100 дней без %» Альфа-Банка	300 000 — 1 000 000	до 100	от 14,99%	3-10%	1190 — 6990
Cash Back Альфа-Банка	700 000	до 60	от 25,99%	5%	3990
Platinum РСБ	300 000	до 55	от 21,9%	3%	499
Кредитная карта Ренессанс Кредит	200 000	до 55	от 19,9%	5%	бесплатно
«#ВсёСразу» Райффайзен Банка	600 000	до 52	от 29 до 39%	5%	1490
«Мультикарта» ВТБ	1 000 000	до 101	26%	3%	бесплатно (с условиями) или 3000
«Элемент 120» Почта Банка	500 000	до 120	27,9%	5%	900
MasterCard Standard Сбербанка	300 000	до 50	27,9%	5%	750
Cash Back банка Восточный	300 000	до 56	от 29 до 78,9%	1%	бесплатно

• 1.Tinkoff Platinum
• 2. «100 дней без %» Альфа-Банка
• 3. Cash Back Альфа-Банка
• 4. Platinum РСБ
• 5. Кредитная карта Ренессанс Кредит
• 6. «#ВсёСразу» Райффайзен Банка
• 7. «Мультикарта» ВТБ
• 8. «Элемент 120» Почта Банка
• 9. MasterCard Standard Сбербанка
• 10. Кредитная карта банка Восточный
• Резюме