Сколько валюты можно купить в банке за один раз

Где купить доллары без паспорта

Нормы 115-ФЗ регулируют покупку и продажу иностранной валюты на территории РФ. Основная причина — пресечение попыток отмывания преступных доходов или (и) финансирования терроризма. Где купить доллары без паспорта и не нарушить закон, будет рассказано на портале Бробанк.ру.

07.11.19, обновили 08.09.21 —> 78743 8 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Сколько можно купить долларов без паспорта

В ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» указано, что идентификация физического лица, не производится, если сумма операции с валютой в эквиваленте не превышает 40 000 рублей. До середины 2016 года ограничение составляла сумма, эквивалентная 15 000 рублям.

Соответственно, какую сумму валюты можно купить без паспорта, зависит от текущего курса в стране. Достаточно сумму валюту перевести в рубли. Если превышается лимит, то оператор обязан запросить у физического лица оригинал паспорта гражданина РФ. Без соблюдения данного требования обмен оператором не проводится. Верификация физического лица производится при следующих операциях с валютой:

• Купля-продажа.
• Обмен — на рубли или другую иностранную валюту.
• Перевод другому физическому лицу (без открытия счета).

В этих случаях, если сумма операции превышает установленный законом порог, придется проходить верификацию. Правило обязательно для всех операторов — кредитных организаций, обменных пунктов, работающих автономно, прочих финансовых учреждений, имеющих право на совершение валютных операций.

Как обойти требование по предъявлению паспорта

Лимиты устанавливаются на разовую операцию, совершенную в одной точке (у одного оператора). Общая сумма операций в течение суток может составлять любое количество валюты — в этом нет ограничений. Не предъявлять паспорт при покупке валюты получится при использовании приема дробления суммы на части.

К примеру, у человека нет с собой паспорта, но ему срочно необходимо продать несколько тысяч долларов. В одной точке такую сумму без паспорта не примут, так как это будет прямым нарушением законодательства. В таком случае, физическое лицо совершает следующие действия:

1. Разделяет всю сумму на части, в эквиваленте, не превышающие 40 000 рублей — примерно 600 у.е. в американских долларах.
2. Каждую из частей обменивает (продает) в отдельной точке.

Такая схема работает в том случае, если кассир, совершающий операцию, не потребует паспорт, если даже сумма не будет превышать допустимый лимит. Это право сотрудникам точек обмена дает 115-ФЗ. Если сотрудник заметит что-то подозрительное, либо ему просто не понравится поведение клиента, он может потребовать паспорт гражданина РФ. При не удовлетворении просьбы в совершении операции будет отказано.

Насколько законен обмен валюты без паспорта

Если человек меняет валюту без паспорта, ничего противозаконного в этом нет. Это типичная операция, которая ежедневно совершается тысячи раз по всей стране. При этом физические лица не должны переживать за то, что предъявление паспорта вызовет какие-либо неблагоприятные обстоятельства для них. Если сумма не превышает 600 000 рублей (в эквиваленте), то паспорт требуют только для осуществления контроля за потоком средств.

При превышении порога в 600 000 рублей, кредитная организация, проводящая операцию, может (не обязана, а именно может) передать данные клиента в компетентные органы. В этом случае человеку придется объяснять происхождение денежных средств.

Планируя совершать операцию с валютой, желательно иметь при себе паспорт, так как сотрудники обменных пунктов могут его запросить при любой сумме. Именно это наблюдается в последнее время: чтобы избежать проблем с контролирующими органами, операторы запрашивают паспортные данные клиентов при каждой операции.

ЦБ разрешил россиянам покупать наличную валюту в банках

—>

С понедельника, 18 апреля, любой желающий может прийти в банк и купить там столько долларов и евро, сколько захочет. Ограничение на снятие наличных со счетов, на которых валюта уже была, — остаются: не более 10 тысяч в долларовом эквиваленте. На покупку ограничений нет — еще раз подтвердили Business FM в Центробанке:

«По поводу суммы тоже, Банком России ограничения не установлено. Единственное ограничение в том, что банки могут выдать вам валюту, которая поступила к ним начиная с 9 апреля, то есть только из-за этого могут быть какие-то ограничения».

С 9 апреля пополнить кассы банка наличной валютой могли только граждане. Судя по курсу, банки приглашали россиян это сделать: с 9 по 17 апреля доллар можно было продать банку за 78, 79 и даже за 80 рублей. Но аналитики, опрошенные Business FM, сомневаются, что граждане массово сдавали валюту.

Комментирует гендиректор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев

Павел Самиев гендиректор аналитического агентства «БизнесДром» «Мне кажется, что нет, но цифр по этому поводу никаких нет, данных нет. Скорее всего, те, кто с валютой сейчас, вряд ли активно продавали. Я не думаю, что какая-то была по этому поводу активность. Но, так как данных нет, то мы можем гипотетически рассуждать».

Кто-то, кто когда-то купил доллар по 60, хранил его под матрасом, а сейчас покупает квартиру, мог и продать. Но опять же банкам сначала нужно обеспечить резервы под выдачу гражданам до 10 тысяч долларов наличными со счетов. И вот то, что останется в кассах после формирования этих резервов, и дойдет до покупателей-физлиц. Но эксперты опять же спокойны. Ажиотажного спроса на наличную валюту они тоже не ждут.

Комментарий директора по анализу финансовых рынков и макроэкономики «Альфа-капитал» Владимира Брагина

Владимир Брагин директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики «Альфа-капитал» «Вопрос: а зачем она собственно нужна и что с ней делать? Разве что для зарубежных поездок или оплаты чего-то за рубежом. Я не думаю, что здесь спрос должен быть какой-то очень большой».

С другой стороны, новых поступлений наличной валюты в Россию пока не предвидится, отмечает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий

Максим Осадчий начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования «Если уж хотите покупать валюту, то я бы рекомендовал сразу покупать, не ждите. Потому что, повторяю, банки с 9 апреля могли накопить очень мало, реально мало».

Хорошо это или плохо, правильно или нет, но опытные россияне — а это в какой-то степени можно даже считать термином, так вот опытные россияне любят доллар. И доллар именно наличный. И не важно — нужен он им сейчас или нет, им нужно чтобы он был.

ЦБ смягчает валютный контроль

С понедельника, 11 апреля, россияне смогут снимать наличную валюту со своих банковских счетов, открытых до 9 марта. Общий лимит снятия сохраняется: 10 тысяч долларов или их эквивалент в евро. Сверх лимита выдадут в рублях

—>

Регулятор объявил о смягчении ограничения на покупку и снятие валюты для населения после того, как рубль на этой неделе отыграл все потери с начала специальной военной операции на Украине. Так, уже с понедельника в России отменяется 12-процентная комиссия за покупку валюты на бирже. Как это может повлиять на рубль?

С понедельника россияне смогут снимать наличную валюту со своих банковских счетов, открытых до 9 марта. Общий лимит снятия сохраняется: 10 тысяч долларов или их эквивалент в евро. Сверх лимита выдадут в рублях. Также с 11 апреля безналичную валюту можно будет покупать на бирже без уплаты 12% комиссии. Кроме того, отменяется требование к банкам ограничить разницу курсов покупки-продажи валюты, за исключением юрлиц-импортеров. Им банки должны будут продавать доллары и евро по рыночному курсу плюс-минус 2 рубля.

А через неделю, с 18 апреля, банки вновь смогут продавать наличную валюту гражданам, но только ту, что поступила в кассы после 9 апреля.

Регулятор вводил ограничения на валютные операции в начале марта на фоне ажиотажного спроса на доллары и евро. Сейчас ситуация совсем другая. Продолжает старший экономист банка «Открытие» Максим Петроневич:

Максим Петроневич старший экономист банка «Открытие» «Укрепление рубля, которое мы видим, приобретает характер избыточного. Текущие уровни курса рубля — 75-80 рублей за доллар — уже достаточны, чтобы стабилизировать инфляцию. Однако снижение курса рубля существенно ниже уровня 70 рублей за доллар начинает постепенно съедать нефтегазовые доходы бюджета, поэтому в целях поддержания курса рубля на планируемом ранее уровне, а я напомню, что бюджет на 2022 год был сверстан исходя из курса 72 рубля 10 копеек, ЦБ начинает ослаблять ограничения, чтобы немножко повысить спрос на валюту».

Отмена 12% комиссии за покупку валюты на бирже повысит спрос на нее со стороны какой-то части россиян, решивших купить доллары и евро по хорошему курсу. Кроме того, приближаются майские праздники, а за ними последует сезон летних отпусков. Те, кто все еще планирует отдых за границей, наверное, тоже могут прикупить себе безналичной валюты без комиссии. Ее можно использовать в других странах, но рабочих вариантов не слишком много. Продолжает ведущий аналитик финансовой группы «Финам» Александр Потавин:

Александр Потавин ведущий аналитик финансовой группы «Финам» «Можно открыть здесь карту UnionPay, закинуть туда валюту и попытаться снять эту валюту там в Турции с этих карточек UnionPay. Ну если вам нужна наличная валюта, допустим, для похода на рынок, на рынке-то терминалы не работают, все наличными расплачиваются. Поэтому, чтобы не сидеть совсем уж так возле ближайшего магазинчика и только, там можно этим заняться, таким образом валюту снять».

Но ожидаемый рост спроса на валюту со стороны населения вряд ли поможет сбалансировать валютный рынок. Проблема в том, что рухнул импорт, а именно он формировал спрос на валюту. К проблемам с логистикой добавились проблемы с проводкой платежей. Вот что рассказал Business FM Александр Липилин — исполнительный директор виноторговой компании Fort, крупного импортера вина:

Александр Липилин исполнительный директор виноторговой компании Fort «Платежи шли по 15-10 дней и зачастую возвращались — примерно 50 на 50. 50% платежей проходили, 50% платежей не проходили. И это касалось платежей не только из Альфа-банка, например, который попал под санкции, Сбербанка. Это касалось в принципе абсолютно всех банков. Банки-корреспонденты, а в цепочке может быть несколько банков-корреспондентов, могли на каком-то этапе отклонить платеж из России на том основании, что он из России. Неважно, из какого банка он был отправлен, от какого контрагента и в адрес какого контрагента. Отчасти, кстати, то, что хорошие курсы валют были на прошлой неделе, — оно с этим и связано, потому что, когда вы не понимаете, когда ваши платежи будут уходить-приходить, вы как бы и валюту не покупаете, запасать ее смысла особого нет».

Возможно, эти меры помогут остановить дальнейшее укрепление российской валюты. Но регулятору не стоит рассчитывать на то, что это поможет вернуть доллар к отметке 75 рублей или выше. Говорит экономист, управляющий директор Trade123 Владимир Рожанковский:

Владимир Рожанковский экономист, управляющий директор Trade123 «За 80 отметку ему придется очень сильно бороться, потому что первые два фактора, связанные с невозможностью хранить доллары и евро на остатках у наших экспортеров, фактически с обязательным условием конвертации в рубли всей валютной выручки, которую они имеют сейчас. Не мы эти условия им создали, а фактически Европа и США путем введения санкций. Второе — ожидание по поводу роста цен на нефть и газ. Это очень мощные факторы, и справиться с ними как с мощными факторами укрепления рубля будет очень непросто».

Смягчение валютного контроля может увеличить предложение долларов и евро, но вряд ли сбалансирует рынок. Потому что проблема не в предложении, а в спросе на валюту, который рухнул вместе с обвалом внешней торговли. Из-за западных санкций России многое не продают, а то, что мы еще можем купить, не всегда получается оплатить. Проще говоря, валюту не на что тратить. Изменить это российский ЦБ никак не может.

Как банки трактуют новые правила ЦБ по покупке и снятию гражданами валюты?

По новым правилам ЦБ россияне до 9 сентября могут снять валюту наличными только в объеме до 10 тысяч долларов. На горячих линиях банков, куда позвонила Business FM, правила ЦБ пока трактуются творчески

—>

Последний шанс или неправильные скрипты для кол-центров? Можно ли в банке снять доллары, которые только что туда положил? Релиз ЦБ говорит, что нет, на горячих линиях банков утверждают обратное. В пресс-службах кредитных организаций говорят, что все это ошибка.

Согласно новым правилам ЦБ, россияне до 9 сентября могут снять валюту наличными только в объеме до 10 тысяч долларов. Все остальное выдадут рублями по актуальному курсу. В релизе Банка России четко сказано: «Граждане смогут открывать и новые валютные счета, и вклады, но снять с них средства, пока действует временный порядок операций с наличной валютой, можно будет в рублях по рыночному курсу на день выдачи». По идее, это нужно понимать так, что если человек положит на свой давным-давно открытый валютный счет сумму, эквивалентную 10 тысячам долларов уже после вступления в силу новых правил, то есть начиная с 9 марта, — снять эти доллары наличными он сможет в лучшем случае в сентябре.

Или же, если на счету до вступления в силу ограничений лежало 500 долларов, гражданин положил туда еще 10 тысяч 10 марта — до сентября снять он сможет только те 500, что лежали там раньше. Но в кол-центрах банков говорят совсем иное — положил 9-го на пустой счет рублей на 10 тысяч долларов, снимай хоть в тот же день доллары. Это полностью противоречит логике ЦБ, но на горячих линиях говорят именно так. Business FM обзвонила три крупных кредитных организации. Называть их не будем, но догадаться несложно:

Банк 1:

«Не больше 10 тысяч до 9 сентября. Снятие идет по той валюте, то есть по тому курсу, который указан сейчас. Разницы нет, когда у вас был открыт счет».

Банк 2:

— Вопрос: могу ли я сейчас, сегодня, положить на этот валютный счет, давно открытый у меня, 10 тысяч долларов рублями в эквиваленте, заказать их и обналичить — снять, получить наличные?

— Можете. Но, соответственно, если денежные средства менее 40 дней на счете пролежат, будет комиссия за снятие наличных 10% от суммы операции.

— Они должны пролежать 40 дней, чтобы потом я смог их снять без комиссии. Правильно?

— Да, без комиссии.

— То есть я сегодня приношу эти деньги в рублях, кладу их на счет свой в долларах, жду полтора месяца и снимаю их обратно в долларах?

— А если комиссия, то сколько я потеряю, если вот сегодня положил — завтра снял?

— 10%. А вы завтра не сможете, и в ближайшие даты — у нас заказ наличных 16 марта.

Банк 3:

— Если я после введения этих вот новых правил сейчас закину туда 10 тысяч долларов на этот счет? Я смогу их обналичить сейчас или только в сентябре?

— Вы сможете сейчас их обналичить.

— То есть это не распространяется на вот только что открытый (счет)? Если у меня был открыт валютный счет когда-то, я на него после уже введения этих правил закинул деньги в рублях на 10 тысяч долларов, и я, собственно, могу в любой момент их снять?

— Да, но смотрите, получается, если вы будете снимать это в банкоматах России, то получается у вас лимит на один месяц 5 тысяч долларов без комиссии. Следующие суммы будет комиссия 2% от суммы.

— То есть всего до сентября я смогу снять 10 (тысяч), но как бы надо это сделать двумя траншами, чтобы не платить комиссию. За два месяца это надо сделать?

— Да, то есть банкоматы еще деньги выдают.

— Ну а как узнать, в каком они есть, а в каком их нет?

— Вы можете посмотреть это в мобильном приложении либо по звонку к нам.

При этом в этом банке можно снять не только доллары, но и евро — если их физически привезут в банкомат. Гарантий нет, а шансы есть. Притом что, по идее, в банкоматах снимать валюту вообще нельзя. А евро вообще нельзя обналичить.

Представитель банка ВТБ в письменной форме прокомментировал ситуацию так:

«Граждане смогут открывать новые валютные счета и вклады, но снять с них средства, пока действует временный порядок операций с наличной валютой, можно будет в рублях по рыночному курсу на день выплаты. То же самое касается и пополнения уже действующих валютных счетов — снять с них средства в валюте можно будет только в размере остатка, который был действителен до 9 марта, если он не превышает 10 тысяч долларов».

Другими словами, получается, что на горячих линиях все неправильно понимают и на самом деле снять только что положенные доллары все-таки нельзя. Оперативно проверить это на практике не представляется возможным, потому что в одних банках нужно заказывать доллары и ждать, а бегать за валютой, рандомно кочующей по банкоматам, скорее всего, бессмысленно.

С другой стороны, продажа валюты в обменниках тоже запрещена, но некоторые работают и продают. В среду утром в одном из столичных пунктов обмена валют доллар предлагали по курсу 145, но если брать много — готовы были отдать и по 143.