Как добиться от страховой компании ремонта автомобиля после ДТП
Автовладелец, машина которого пострадала из-за ДТП, вправе рассчитывать на возмещение имущественного вреда в пределах страховой суммы – 400 000 рублей, а в случае оформления ДТП по европротоколу – в пределах 100 000 рублей 1 . Вред возмещает страховая компания. Это в теории, но на практике получается иначе.
В статье рассматриваются вопросы возмещения имущественного вреда, а не вреда жизни или здоровью.
Предположим, что после аварии размер вреда составил 250 000 рублей. Страховая компания выплачивает автовладельцу возмещение – 50 000 рублей. А затем отправляет его судиться с виновником ДТП и довзыскивать 200 000 рублей – разницу между страховой выплатой и реальным ущербом 2 .
Безусловно, так быть не должно. При таком подходе принцип полного возмещения вреда нарушается, а ценность договора ОСАГО оказывается сомнительной, особенно если взглянуть на статистику. В 2022 г. средняя стоимость полиса ОСАГО для граждан составляла 13 235 рублей, а средний размер возмещения имущественного вреда – 73 642 рубля 3 .
Почему ремонт лучше страховой выплаты
Пострадавший в ДТП имеет право получить возмещение в виде страховой выплаты или восстановительного ремонта автомобиля 4 .
Страховая выплата покрывает в среднем только 1/5 размера причиненного вреда. Это связано с применением правила об учете износа деталей до 50% и единой методики по определению размера расходов на ремонт Банка России (далее – методика ЦБ) 5 .
Восстановительный ремонт дает преимущества автовладельцу: методику ЦБ применять не станут, а машину приведут в доаварийное состояние.
Иными словами, если выбрать ремонт, страховая компания обязана починить автомобиль, купив новые детали по рыночной стоимости. Если же автовладелец захотел получить от страховой деньги, то размер возмещения рассчитывается по методике ЦБ с учетом заниженных цен и износа деталей. Второй вариант выгоден страховой, но не автовладельцу. Например, по методике ЦБ фара стоит 25 000 рублей, а на рынке – 300 000 рублей.
Закон защищает автовладельца, закрепляя приоритет восстановительного ремонта, но фактически это право осталось только на бумаге. Страховые компании всеми правдами и неправдами пытаются заменить ремонт страховой выплатой, которая покрывает только часть ущерба. Более того, права на восстановительный ремонт довольно легко лишиться. Достаточно не читая подписать дополнительное соглашение или не дать согласие на ремонт на несертифицированной СТО.
(Как автовладелец просил отремонтировать авто, а получит крохотную денежную выплату – читайте в статье «Заставили страховую компанию выплатить достойную компенсацию».)
Как добиться ремонта автомобиля
Чтобы не дать страховой компании заменить ремонт машины денежной выплатой, необходимо выполнить пять простых шагов.
1. Подайте в страховую компанию заявление об осуществлении страхового возмещения путем проведения восстановительного ремонта.
2. В заявлении дайте согласие на ремонт на любой СТО , предложенной страховой компанией.
Если страховая не может организовать ремонт на изначально определенной СТО (сегодня это 99% случаев), то автовладелец вправе либо выбрать страховую выплату, либо согласиться на проведение ремонта на другой СТО, предложенной страховой (п. 3.1 ст. 15 Закона об ОСАГО).
3. В заявлении дайте согласие на ремонт на несертифицированной СТО . Иначе страховая будет вправе выплатить деньги вместо того, чтобы чинить машину 6 .
СТО, заключившие со страховой компанией договоры, могут не соответствовать требованиям, которые установлены правилами обязательного страхования и предъявляются при организации восстановительного ремонта. Страховая вправе выдать направление на ремонт в одну из таких несертифицированных СТО только при наличии письменного согласия автовладельца.
4. Письменно потребуйте согласия на самостоятельную организацию ремонта на СТО, с которой у страховой компании нет договора. Это пригодится, если страховая затянет с ремонтом .
Выдать направление на ремонт страховая компания должна в течение 20 дней, а если автовладелец самостоятельно организует починку машины – в течение 30 дней (п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО). Предельный срок восстановительного ремонта – 30 рабочих дней со дня передачи автомобиля на СТО или страховой для его транспортировки до места проведения ремонта (гл. 6 Положение Банка России от 19 сентября 2014 г. № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).
5. Подайте жалобу финансовому уполномоченному, если страховая компания препятствует ремонту. Это нужно сделать обязательно, когда вы собираетесь судиться со страховой.
Страховая компания наверняка будет придумывать отговорки, чтобы не ремонтировать автомобиль. Например, часто ссылаются на отсутствие договоров с СТО. Однако это не основание для замены ремонта страховой выплатой, которая невыгодна автовладельцу 7 .
Когда вы укажете в заявлении требование о восстановительном ремонте и дадите письменное согласие на починку автомобиля на любой СТО, в том числе несертифицированной, страховая компания лишится законной возможности заменить ремонт денежной выплатой. Ей придется либо починить машину, либо незаконно отказать в ремонте.
В случае если страховая компания неправомерно отказала в ремонте или заменила его страховой выплатой, вы вправе через суд требовать полного возмещения убытков 8 .
Нужно заявлять требование о возмещении убытков по ст. 15 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ), а не требование о взыскании страхового возмещения по ст. 12 Закона об ОСАГО.
Поскольку пострадавший автовладелец является потребителем финансовой услуги, у него также возникает право на потребительские неустойки по Закону о защите прав потребителей (ЗоЗПП). Например, можно настоять на взыскании со страховой штрафа в размере 50% от суммы требований, не удовлетворенных в досудебном порядке.
Взыскание убытков со ссылкой на ГК РФ и ЗоЗПП предполагает их возмещение по рыночным ценам, без учета износа деталей автомобиля и применения иезуитской методики ЦБ.
Если у вас остались вопросы, вы можете задать их адвокатам, заполнив форму на нашем сайте. Ответ поступит на указанный вами адрес электронной почты.
1 Статья 7, п. 4 ст. 11.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО).
2 «Обзор показателей страхования ОСАГО легковых транспортных средств, используемых в качестве такси» (https://www.cbr.ru/statistics/insurance/osago_taxi/).
3 «Обзор показателей страхования ОСАГО легковых транспортных средств, используемых в качестве такси» (https://www.cbr.ru/statistics/insurance/osago_taxi/).
4 Статья 12 Закона об ОСАГО.
5 Положение Банка России от 4 марта 2021 г. № 755-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства».
6 Абзац 6 п. 15.2 ст. 12 Закона об ОСАГО.
7 Определение Верховного Суда РФ от 24 мая 2022 г. № 19-КГ22-6-К5.
8 Пункт 8 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ № 2 (2021), утв. Президиумом ВС РФ 30 июня 2021 г.
Как получить деньги по ОСАГО вместо ремонта?
Федеральный закон №20-ФЗ «Об ОСАГО» предусматривает ситуации, при которых обладатель страхового полиса может получить деньги по страховке после ДТП и соответственно отказаться от ремонта. В отдельных случаях о восстановлении автомобиля не может быть и речи – страховщик обязан выплатить компенсацию в установленные законом сроки.
Но как быть, если в вашей ситуации возможен только ремонт или страховая компания нарушает ваши права, отказывая в выплате? И что лучше по ОСАГО: деньги или ремонт, особенно с учетом ограничения максимального размера выплаты? Поговорим о целесообразности борьбы за компенсацию, а также способах получить ее по заявлению, по договоренности или через суд.
Консультация в офисе бесплатная
Запишитесь к нам на предварительную консультацию и узнайте точную стоимость услуг юриста по Вашему вопросу
Получить консультацию
Как получить выплату вместо ремонта по закону?
Для начала отметим все ситуации, при которых вы вправе рассчитывать на выплату по закону. Если один из этих случаев ваш – смело обращайтесь с заявлением к страховщику и настаивайте на том, что хотите получить деньги по ОСАГО вместо ремонта. При отказе обращайтесь в суд. Если вы не хотите спорить со страховой компанией и тратить время на бумажную волокиту – обращайтесь к нам, мы готовы помочь.
При установлении обоюдной вины в ДТП
Определение обоюдной вины участников ДТП предполагает возмещение причиненного вреда в процентах, соответствующих степени виновности. На основании ч. 17 ст. 12 Федерального закона №20-ФЗ страховая компания вправе предложить вам доплатить за ремонт определенную сумму. Однако вы вправе потребовать компенсацию. Для этого необходимо отказаться от ремонта по ОСАГО и настоять на денежной выплате.
При отсутствии в городе официального дилера
Если автомобилю еще нет двух лет, то его ремонтируют только у официальных дилеров. Это условие закреплено в ч. 15.2 ст.12 ФЗ «Об ОСАГО». Если официального дилера в вашем городе нет и страховщик не желает оплачивать транспортировку авто до сервиса в ближайшем населенном пункте, то вы вправе потребовать компенсацию в денежной форме.
При отсутствии ближайшего партнерского сервисного центра в радиусе 50 км
По закону партнерский сервисный центр страховой компании должен находиться не дальше, чем на удалении 50 км от места ДТП или места жительства обладателя полиса. Если в этом радиусе сервиса нет, то страховщик обязан оплатить транспортировку автомобиля. При отказе вы вправе требовать денежное возмещение по ОСАГО.
При невозможности отремонтировать авто за 30 дней
В соответствии с ч.15.2 ст.12 Федерального закона №20-ФЗ срок ремонта автомобиля не может превышать 30 дней с момента, когда транспортное средство было предоставлено в сервис. Обычно о невозможности уложиться в срок известно заранее и страховая компания в этом случае предложит вам подписать соглашение о продлении срока ремонта. Если вы не подпишете его, то страховщик будет обязан выплатить компенсацию.
При гибели потерпевшего, а также при получении им среднего или тяжкого вреда здоровью
На основании ч.16.1 ст.12 ФЗ «Об ОСАГО» гибель потерпевшего, а также причинение ему в результате ДТП среднего или тяжкого вреда здоровью является основанием для получения денежной выплаты вместо ремонта транспортного средства.
При инвалидности потерпевшего
Если потерпевший инвалид и по состоянию здоровья ему показан автомобиль, то по закону ему выплачивают деньги – страховщик не вправе настаивать на ремонте.
Если у вас грузовой автомобиль
Владельцы грузовых автомобилей вправе сами выбирать между восстановлением транспортного средства и компенсацией – об этом говорит ч.15 ст.12 Федерального закона «Об ОСАГО». Вы можете выбрать ремонт вместо выплаты или предпочесть деньги. Важное условие – грузовик должен находиться в собственности гражданина РФ.
Мы даем разъяснения по важным юридическим вопросам
Обратиться за предварительной консультацией
Получить консультацию
Как получить выплату, если у вас другой случай?
Лучше всего сразу обратиться к нам. Юридическая компания «АПК» предлагает сразу два варианта решения вашей проблемы – услуги «Цессия» и тариф «Классика».
Переуступка прав – услуга «Цессия»
В рамках «Цессии» происходит переуступка прав требования. Вы ничего не платите и доверяете процесс спора со страховщиком нашей компании. В ходе работы юристы:
- готовят комплект документов;
- назначают совместный осмотр автомобиля с экспертом страховой компании;
- ведут переговоры со страховой компанией.
При этом возможно 2 варианта развития событий: страховщик либо выплачивает возмещение в денежной форме, либо отказывает в выплате, а иногда и в ремонте. Среди наиболее распространенных причин отказа:
- Полученные автомобилем повреждения не относятся к произошедшему ДТП.
- Фальшивый страховой полис у виновника ДТП.
- Страховщик настаивает на ремонте в партнерском сервисном центре.
В первом случае мы инициируем проведение трасологической экспертизы и на основании ее результатов определяем перспективы обращения в суд. Если исследование доказывает, что повреждения получены автомобилем именно в ходе заявленного ДТП, то мы подаем в суд и добиваемся положительного решения.
При отсутствии у виновника ДТП страхового полиса мы взыскиваем деньги на ремонт с него. Предварительно оцениваем целесообразность обращения в суд, проводим независимую экспертизу и устанавливаем платежеспособность виновника торжества. Если есть перспективы добиться возмещения – подаем в суд, выигрываем дело и взыскиваем деньги.
Если страховщик настаивает на ремонте и невозможно заставить его заплатить деньгами, то автомобиль отправляется в сервисный центр. При этом вы ничего нам не платите. Мы же контролируем ремонт, требуем качественного проведения работ и установки оригинальных запчастей в установленный законом срок. Часто от сервиса поступает отказ, что позволяет получить деньги от страховой компании, в частности неустойки и выплаты за издержки.
Если же страховщик соглашается с выплатой, но занижает ее размер, то мы проводим независимую экспертизу и направляем в компанию документы с целью досудебного урегулирования спора. Если приходит повторный отказ – оцениваем риски и перспективы дела, после чего обращаемся в суд (если это целесообразно, так как по закону страховая компания вправе занизить выплату, но не более чем на 10%).
Получение выплаты от страховой компании по тарифу «Классика»
Эта услуга актуальна в ситуациях, когда вы уже обращались в страховую компанию, но выплаченный средств не хватило для качественного ремонта автомобиля.
В этом случае мы проводим процедуру досудебного урегулирования спора. Если добиться доплаты от страховщика не удается, то мы направляем претензию, затем обращаемся в суд и при положительном решении контролируем процесс исполнительного производства. По этому тарифу вы оплачиваете оценку, подготовку документов, услуги курьера и юриста (если они потребуются).
Что лучше выбрать: ремонт или деньги по ОСАГО?
Зависит от ситуации. Но вам в любом случае стоит обратиться в нашу компанию, чтобы получить профессиональную защиту. Это позволит добиться выплаты или избежать некачественного ремонта с использованием б/у или неоригинальных автозапчастей.
Обращаться к нам выгодно и вот почему:
- Мы проводим детальный осмотр автомобиля вместе с независимым экспертом.
- Практика показывает, что в 95% случаев сервисные центры проводят некачественный ремонт по ОСАГО – мы не допускаем этого, не позволяем использовать неоригинальные и б/у запчасти, а также превышать установленные законом сроки.
- Добиваемся справедливой выплаты, взыскиваем неустойки и издержки.
- Предлагаем удобные варианты сотрудничества, в частности услугу «Цессия» без предоплаты.
- Оцениваем риски и перспективы, остаемся честными с каждым клиентом и предлагаем наиболее целесообразные варианты решения проблемы.
Мы представляем интересы клиентов на всех этапах урегулирования спора со страховой компанией. В результате вы не подписываете невыгодные соглашения и не совершаете ошибок, из-за которых в дальнейшем получить выплату становится невозможно.
ОСАГО: как получить деньги вместо ремонта
Ситуации, при которых по ОСАГО можно получить деньги, определены законом № 40-ФЗ. Многие автовладельцы считают, что денежная выплата выгоднее, так как можно самостоятельно выбрать автосервис для проведения ремонта и контролировать процесс. Если в выплате отказано, важно точно знать, куда обращаться для получения денег вместо ремонта по ОСАГО. Лучший вариант — привлечь опытного автоюриста.
ОСАГО компенсация по закону
Несмотря на регулярное внесение изменений в закон № 40-ФЗ получить денежную компенсацию по ОСАГО проще не стало. Страховые компании выбирают автосервисы с целью сэкономить, в наряд не включаются все повреждения, используются б/у или некачественные китайские запчасти. К мнению потерпевших никто не прислушивается. Согласно подпункту «ж» п. 16.1 ст. 12 потерпевший может выбрать денежную компенсацию, если хочет провести восстановление самостоятельно или услуги предложенного сервиса неудовлетворительные.
По закону получить по ОСАГО деньги вместо восстановления можно, если:
- автомобиль грузовой, принадлежит гражданину РФ (ч. 15 ст. 12 закона № 40-ФЗ);
- легковой автомобиль невозможно восстановить (требуется заключение независимой экспертизы);
- стоимость восстановления превышает 400 тыс. рублей, страховщик предлагает потерпевшему доплатить, необходимо отказаться;
- срок проведения работ превышает 30 дней (ч. 15.2 ст. 12 закона № 40-ФЗ) — сроки известны заранее, для продления заключается отдельный договор, не стоит его подписывать;
- автосервис расположен на расстоянии, превышающем 50 км от места проживания потерпевшего или места регистрации, страховщик отказывается оплачивать эвакуацию;
- автомобиль моложе 2-х лет, у страховщика отсутствует договор с официальным дилером конкретной марки автомобиля (ч. 15.2 ст. 12 закона № 40-ФЗ);
- потерпевший погиб или его здоровью причинен тяжелый/средний вред ( ч.16.1 ст.12 закона № 40-ФЗ);
- потерпевший инвалид первой или второй группы, человек с ограниченными возможностями, которому транспортное средство требуется для передвижения постоянно;
- вина в ДТП обоюдная (компенсация начисляется в процентах согласно степени виновности);
- если ДТП второе за год, страховая не может назначить восстановление из-за ограничения Центробанка (ст. 17.1 закона № 40-ФЗ).
Если в перечисленных выше ситуациях страховая направила на ремонт по ОСАГО, нужно обращаться к омбудсмену, затем в суд.
Случается, что доплатить предлагают в автосервисе. В подобной ситуации нужно отправить претензию страховщику или через суд потребовать компенсацию у виновника ДТП.
Как получить деньги вместо ремонта по ОСАГО: алгоритм действий
После ДТП машина предоставляется на осмотр, страховщик сообщает автовладельцу результаты. Основания для направления на ремонт по ОСАГО: общие правила, которые распространяются на российских граждан, зарегистрировавших транспортные средства на территории страны.
Если автовладелец не согласен, он подает заявление о денежной выплате, проводится независимая экспертиза по правилам Центробанка. Чаще всего экспертов назначают страховые компании, но потерпевший может назначить независимую оценку, сообщив об этом страховщику за 3 дня до ее проведения.
После получения результатов составляется претензия, при отказе в выплате требуется обращение к омбудсмену, при отрицательном результате в суд. Важно знать, что не стоит отказываться от услуг автоюриста. При положительном решении затраты, связанные с экспертизой и юридическими услугами, должен возместить ответчик.
На ремонт отправляются 99% пострадавших в ДТП автомобилей. Самый простой вариант получить денежную выплату — указание этого способа компенсации в страховом договоре. Важно внимательно относиться ко всем документам, которые страховщики предлагают на подпись. Не стоит так же скачивать бланк заявления с сайта, лучше составить этот документ в свободной форме.
Распространенные хитрости страховых компаний:
- предложение для ремонта автосервиса, не имеющего аккредитации;
- использование для восстановления запчастей б/у;
- предложение доплатить при превышении стоимости восстановления 400 тыс. рублей;
- предложение подписать смету до исполнения ремонта.
Во-первых, страховые не имеют прав что-то подобное предлагать, соглашаться и подписывать дополнительные соглашения не стоит. Некоторые автовладельцы подписывают даже договоры цессии, не понимая, что им предлагают. В результате приходится проводить работы по восстановлению за свой счет.
Правильная последовательность действий:
- указать в заявлении: «прошу выплатить компенсацию деньгами», приложить банковские реквизиты;
- не ехать в офис, чтобы подписать договор на ремонт, сославшись на командировку или другое важное обстоятельство;
- не реагировать на СМС, содержащее направление на ремонт;
- если направление не получено обычным письмом через 20 дней, можно назначать независимую экспертизу, чтобы получить деньги;
- если письмо получено, после внимательного изучения текста нужно ехать в сервис;
- не подписывать акт дефектовки или приема-передачи до изучения текста автоюристом.
В идеале опытного автоюриста нужно привлекать на стадии заключения страхового договора, чтобы внести в текст соответствующий пункт. Если это не сделано, самостоятельно заменить восстановление денежной компенсацией сложно. Кроме общения со страховщиком перед подачей иска требуется обращение к омбудсмену, который наверняка не захочет проиграть страховщику в суде, поэтому постарается отказать. Все это требует определенного объема знаний и огромных временных затрат.
Автоюрист проведет анализ ситуации, предоставит квалифицированную консультацию, составит все необходимые документы, примет участие в заседании суда. Хотя в большинстве ситуаций подобные дела до судебных разбирательств не доходят. Опытные автоюристы способны решить спор в досудебном порядке. Клиентам выплачивается не только компенсация по ОСАГО, но и неустойка, издержки.
Куда обращаться для получения по ОСАГО денег вместо ремонта
Если произошло ДТП и страховая компания направляет на ремонт вместо выплаты денег, необходимо обратиться к квалифицированному автоюристу, например в компанию Автоюрист.рф, на бесплатной консультации автоюрист расскажет как получить деньги вместо ремонта по ОСАГО. Для автовладельцев важно понимание того, что можно не соглашаться с направлением на ремонт на законных основаниях, а получить деньги после ДТП.
Получить бесплатную консультацию автоюриста за 10 минут
Вы также можете позвонить по телефону 8-800-201-32-36. Звонок бесплатный.
Как получить деньги вместо ремонта по ОСАГО
У многих водителей есть возможность самостоятельно восстановить автомобиль — выправить и покрасить кузов, купить и установить недорогие запчасти. В этом случае бывает выгоднее отказаться от ремонта и получить денежную компенсацию.
Расскажем, в каких случаях выплачивают деньги, и как это оформить, а также как добиться справедливой доплаты, если не согласны с суммой страховой выплаты.
В каких случаях положен ремонт, а в каких — деньги
Если авто принадлежит юрлицу, собственник может сам выбрать то, что ему выгоднее, — ремонт или деньги. Физлицу же денежная компенсация выплачивается только в случаях, предусмотренных законом об ОСАГО , или по соглашению со страховой компанией.
В большинстве случаев страховые оплачивают ремонт. Как правило, водителю не предоставляют выбор автосервиса, страховщик сам назначает экспертизу ущерба и направляет машину на станцию техобслуживания (СТО). Если машине меньше двух лет, и есть заводская гарантия, страховая обязана обеспечить ремонт в СТО официального дилера.
Отказаться от ремонта в пользу денег физлицо может в нескольких случаях (п. 16.1 ст. 12 закона об ОСАГО ):
- авто после аварии не подлежит восстановлению;
- здоровью потерпевшего причинен вред — средней тяжести или тяжкий;
- потерпевший — инвалид и выбрал страховое возмещение в виде денег;
- страховая или СТО требуют доплату за ремонт ;
- автосервис, выбранный страховщиком, слишком далеко — расстояние от места ДТП или места жительства пострадавшего превышает 50 км, и страховщик отказывается за свой счет доставить авто в сервис;
- авто не отремонтировали в установленный законом срок — 30 дней;
- стоимость ремонта больше 400 тыс. ₽.
Владельцы полисов ОСАГО , купленных до 28.04.2017, вправе требовать от страховщика денежное возмещение при любых обстоятельствах.
Но даже если в вашем случае страховая не обязана платить деньги, она может согласиться на это добровольно, заключив с вами соглашение. Страховщикам выгодно заплатить деньги вместо ремонта , если замена деталей обойдется дороже.
Например, если в ДТП пострадала машина старше десяти лет, новые запчасти будут стоить дорого, а денежная компенсация, как правило, рассчитывается с учетом износа — чем старше авто и детали, тем меньше выплата.
Как рассчитывается компенсация и сколько можно получить
Стоимость ремонта авто и денежная компенсация владельцу рассчитываются по методике , утвержденной Центробанком. Ее обязаны применять не только все страховые компании, но и независимые оценочные организации и судебные эксперты.
Формула расчета: СК = Д+Р+М, где:
СК — сумма итоговой денежной компенсации;
Д — расходы на приобретение деталей и запчастей, которые требуют замены ;
Р — расходы на оплату ремонта по нормочасам;
М — затраты на покупку расходников.
Сумма на ремонт рассчитывается без учета износа. А сумма денежной компенсации — с учетом износа авто и запчастей, но не более 50% от стоимости нового авто и деталей. То есть, какими бы старыми ни были машина и детали, должны выплатить не меньше половины цены нового автомобиля или новых аналогичных запчастей.
Самостоятельно рассчитать стоимость ремонта (для сравнения с расчетами страховой) можно на сайте Российского союза автостраховщиков.
Чтобы узнать общую сумму положенной выплаты, нужно отдельно рассчитать стоимость запчастей, работ и материалов, а затем сложить полученные цифры
Полученные данные также помогут определиться, что будет выгоднее, — ремонт или деньги .
Пример
После ДТП в Москве у нас под замену капот на КIA 5. Кликаем на сайте РСА «средняя стоимость запасных частей», водим номер детали, регион, дату ДТП — и получаем среднюю стоимость запчасти, на которую ориентируются страховщики, это 24 305 ₽.
Также узнаем стоимость нормочаса работ для KIA на дату 22.01.23 в Москве — 910 ₽ и лакокрасочных материалов (всего на замену и покраску требуется примерно шесть нормочасов). Например, выбираем краску и лак Brulex — 2 800 ₽. Итоговая компенсация — 32 565 ₽.
Эта сумма приблизительная и может отличаться от расчетов страховой и привлеченных экспертов.
Далее смотрим, за сколько можно купить аналогичный капот на сайтах объявлений. Видим предложения новых деталей от 14 000 ₽, а б/у капотов — от 7 000 ₽.
Тогда можно отказаться от ремонта , получить деньги, приобрести запчасти с рук и установить самостоятельно или в недорогом сервисе.
Выгода составит несколько тысяч рублей, даже если выплату рассчитают с учетом износа 20-30%. Примерный расчет:
32 565 – 32 565 × 0,2 (выплата по ОСАГО) – 14 900 (новый капот с авито) – 4 000 (затраты на самостоятельный ремонт) = 7 552 ₽.
С сентября в ценовых справочниках для расчета стоимости ремонта учитываются цены не только оригинальных деталей, но и сертифицированных аналогов запчастей, если оригинальная деталь отсутствует на рынке).
Использование неоригинальных деталей — вынужденная мера, связанная с подорожанием и дефицитом в РФ запчастей на иномарки.
При этом запчасти можно использовать только сертифицированные и сравнимые по цене с оригинальными, они не могут быть некачественными и слишком дешевыми. Они не должны быть дешевле , чем оригинальные, больше чем на 20%. Списки запчастей и цены обновляются раз в три месяца. На момент написания статьи действуют справочники средней стоимости запчастей, нормо-часов и материалов, обновленные 19.12.2022.
Денежная компенсация от страховой имеет лимиты:
- 400 тыс. ₽ — за причинение ущерба автомобилю и другому имуществу, если ДТП оформлено сотрудником ГИБДД или по европротоколу с фотофиксацией;
- 500 тыс. ₽ — если виновником причинен вред жизни и здоровью людей;
- 100 тыс. ₽ — если оформлен европротокол без фотофиксации.
Если реальный ущерб больше предельной суммы компенсации, например, 600 тыс. ₽, деньги сверх лимита — 200 тыс. ₽ — можно взыскать с виновника ДТП через суд. Наличие полиса не освобождает его от обязанности возместить причиненный вред ( ст. 1072 ГК РФ).
Как отказаться от ремонта по ОСАГО в пользу денег
Чтобы получить выплату по ОСАГО , нужно правильно зарегистрировать ДТП, иначе можно получить меньшую сумму. В частности, вызвать сотрудников ГИБДД, позвонить в страховую, зафиксировать повреждения на видео или фото, получить у инспектора протокол.
Подать заявление на компенсацию нужно не позже пяти суток с момента аварии. Сделать это можно лично или через представителя по доверенности в любом офисе страховщика, или отправив документы «Почтой России».
В заявлении нужно указать причины и привести доказательства, почему отказываетесь от ремонта и претендуете на денежную выплату. Например, если вам причинен вред здоровью, приложите копии медицинских справок.
Перечень документов, которые нужно предоставить вместе с заявлением, страховая размещает на своем сайте. Также это можно узнать в офисе страховой или по телефону. Не забудьте в заявлении указать реквизиты счета, куда должны перевести деньги .
Деньги по ОСАГО должны поступить в течение 20 рабочих дней с момента принятия заявления к рассмотрению. За задержку выплаты со страховой можно взыскать неустойку: 1% от общей суммы за каждый день просрочки.
Что делать, если отказали в компенсации
Если ваши права нарушены, вы можете направить обращение к финансовому омбудсмену через сайт finombudsmen.ru . Его решение обязательно для страховой компании. Также можно подать жалобу в РСА или направить страховщику досудебную претензию. Если и это не поможет, придется идти в суд.
Часто сумма возмещения кажется несправедливой. Действительно, страховые могут занижать выплаты. Например, при оценке ущерба не учитывая скрытые повреждения, делая расчеты, исходя из ремонта деталей, а не их полной замены и т. д.
В этом случае сначала нужно получить выплату, которую насчитала страховая. А уже затем провести независимую экспертизу ущерба и подать на имя страховщика письменную претензию, указав срок, в течение которого вам должны перевести деньги .
Если доплата не будет зачислена в течение 30 дней, нужно составить иск и направить в суд по адресу регистрации страховой компании.
Допускается разница в расчетах в пределах погрешности 10% (п. 3.5 Положения Банка России № 755-П ). Например, если страховая насчитала возмещение в 300 тыс. ₽, а независимая экспертная организация — до 330 тыс. ₽, это допустимо и не оспаривается.
Если страховщик не выполнил ваши требования добровольно, вы вправе дополнительно взыскать потребительский штраф — 50% от суммы, назначенной судом к взысканию. Например, если требуете доплату в 50 тыс. ₽, в случае удовлетворения иска штраф в вашу пользу составит 25 тыс. ₽.
Главное — не бояться и не лениться отстаивать свои интересы. Некоторые страховые на то и рассчитывают, что большинство просто не захотят тратить время на разбирательства. Максимум, на что хватает энтузиазма, — написать в поддержку, онлайн-чат или форум.
Получив формальную «отписку», многие успокаиваются и дальше ничего не предпринимают. Однако тем, кто обращается в суд, все-таки удается добиться своего.
Пример
Страховая выплатила потерпевшему в ДТП водителю 155 тыс. ₽ из расчета 230 тыс. ₽ — рыночная стоимость авто минус 75 тыс. ₽ — годные остатки. Сумма показалась водителю недостаточной, и он обратился к независимым экспертам.
Оценщик посчитал, что водителю причитается не 155 тыс. ₽, а 181 400 ₽, то есть страховая не доплатила 26 400 ₽. Экспертам он заплатил 13 тыс. ₽ и 5 тыс. ₽ отдал за дефектовку (демонтаж/монтаж бамперов).
Решить вопрос с представителем страховой не удалось. В ответ на письменную претензию страховая выплатила только 24 460 ₽, компенсировать затраты на проведение экспертизы отказалась.
Тогда водитель обратился в суд и получил полное удовлетворение требований. Суд обязал страховщика выплатить потерпевшему неустойку за просрочку исполнения обязательств в 2 690 ₽, расходы по оплате экспертного заключения в 13 тыс. ₽, дефектовки в 5 тыс. ₽ и компенсацию морального вреда в 1 тыс. ₽ ( дело № 2-395/2019 ).
Заказать независимую экспертизу и оценить реальную сумму ущерба не так дорого — от 5 тыс. ₽, в зависимости от региона. Но и эти деньги можно взыскать со страховой — добавить эту сумму к требованиям в своем иске как «возмещение расходов на проведение экспертизы».