СК «Сбербанк страхование» запустила операции по ДМС
Москва. 21 июля. INTERFAX.RU — Дочерняя компания Сбербанка — «Сбербанк страхование» объявила о выходе на рынок добровольного медицинского страхования.
Теперь у нее можно купить полис ДМС через мобильное приложение Сбербанка или на сайте самой СК, предварительное медицинское анкетирование при оформлении договора не требуется.
Таким образом, компания «Сбербанк страхование» решилась на выход в самый спорный для нее сегмент. Страховщик готовится к развитию проектов в наиболее массовых видах страхования, включая ДМС, ОСАГО (лицензия ЦБ получена летом этого года) и автокаско.
Реализация проекта ДМС «Сбербанк страхования» имеет несколько особенностей. Страховщик сразу заявил о готовности продавать полисы ДМС частным розничным клиентам, в то время как большинство страховых компаний избегают этого, заключая договоры ДМС с юридическими лицами в пользу их сотрудников. (Традиционно считается, что розничный сегмент ДМС концентрирует риски мошенничества, в данном случае используются возможности предварительной банковской проверки клиентов — ИФ).
Еще одной отличительной особенностью проекта стало привлечение в качестве партнера компании «Ингосстрах». Компания имеет многолетний опыт работы в ДМС, сеть собственных клиник, в страховую группу входит компания, работающая в сегменте обязательного медицинского страхования.
Как объяснили «Интерфаксу» в «Сбербанк страховании», полисы ДМС будут эмитироваться компанией Сбербанка, партнеры «сотрудничают по продукту «Ваш ДМС» на условиях сострахования и несут ответственность перед клиентом на паритетных началах, убытки по полисам компенсируются ими в соотношении 50/50. Это позволяет предложить нашим клиентам привлекательный по соотношению цены и качества продукт».
Замгендиректора по ДМС СПАО «Ингосстрах» Дмитрий Попов добавил, что «Ингосстрах» в рамках проекта готов делиться опытом медицинской экспертизы.
В программе «Сбербанк страхования» задействованы более 5 тысяч частных и государственных лечебных учреждений в 83 регионах. Застраховать можно как детей (с момента рождения), так и взрослых (до 69 лет). Стоимость полиса зависит от региона и выбранного пакета услуг.
Третья особенность программы — частичное участие покупателя полиса в оплате медицинских расходов — «программа «Ваш ДМС» предусматривает сооплату клиентом 20% стоимости поликлинических и стоматологических услуг после получения медпомощи, что обеспечивает оптимальное соотношение объема медицинских услуг и стоимости программы». «Сооплата осуществляется с банковской карты клиента, указанной им при регистрации в личном кабинете. На стационарное лечение и услуги скорой помощи сооплата не распространяется: эти виды медицинской помощи полностью оплачивают страховые компании»,- говорится в сообщении «дочки» Сбербанка.
У клиента есть возможность выбора пакета услуг из предложенного набора. В базовый пакет входит перечень услуг амбулаторно-поликлинической помощи: врачебные консультации терапевта и узких специалистов, инструментальные и лабораторные исследования, в том числе ПЦР-диагностика, физиотерапия и массаж, а также помощь на дому. Стандартный пакет дополнен возможностями вызова скорой помощи и стационарного лечения. В расширенный пакет дополнительно включена стоматология. Страховая сумма, на которую клиенту может быть оказана медпомощь, составляет от 2 до 6 млн рублей в зависимости от выбранного пакета.
В пресс-службе «Сбербанк страхования» «Интерфаксу» пояснили, что «минимальная стоимость полиса по программе «Ваш ДМС» для физлиц составит 6880 рублей для взрослого человека и будет варьироваться в зависимости от региона обслуживания, возраста застрахованного и выбранного для него варианта наполнения программы». При этом «застрахованный получает программу, аналогичную по объему покрытия программам для страхователей — юридических лиц, покрывающую все основные классические виды медицинской помощи».
«Сбербанк страхование» последовательно выходит в сегменты рынка, на которых ранее не присутствовало, — заявила старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка Наталья Алымова, комментируя премьеру выхода в ДМС. — Компания уже предложила клиентам-физлицам страхование автокаско и до конца года запустит собственное ОСАГО. Сегодня мы объявляем о выходе в добровольное медицинское страхование — второй по объёму сегмент рынка рискового некредитного страхования. Основные преимущества программы «Ваш ДМС» для клиентов — высокая доступность по стоимости, географии, объёму покрываемых услуг и возрасту застрахованных, а также быстрое онлайн-оформление полиса без предварительного медицинского анкетирования. В ближайшие месяцы в дополнение к онлайн-каналу мы начнём оформлять полисы ДМС и в отделениях Сбербанка».
Ранее, в одном из публичных выступлений в конце прошлого года Алымова прогнозировала, что автострахование, добровольное медицинское страхование (ДМС), а также страхование корпоративных рисков станут основными драйверами роста сборов премий для имущественного страховщика Сбербанка — СК «Сбербанк страхование» — к концу 2021 года и в 2022 году.
Доля розничных сборов в ДМС — 6%
По данным ЦБ, по итогам первого квартала 2021 года на долю премий по договорам страхования с физическими лицами в общем объеме сборов по ДМС пришлось 6% общих премий ДМС за период (или 5,2 млрд рублей). При этом на долю премий по договорам страхования с индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами пришлось 94,0% (или 81,7 млрд рублей) в первом квартале года. По итогам всего 2020 года доля премий по договорам ДМС, заключенными с физическими лицами, составила 12,3% (или 21,8 млрд рублей). На долю премий по договорам страхования с индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами пришлось 87,7% (или 155,2 млрд рублей) в прошлом году.
Доля договоров страхования с физическими лицами в общероссийском портфеле договоров ДМС по итогам первого квартала 2021 года составила 73,9% (или 1,6 млн договоров), на долю договоров страхования с индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами пришлось 26,1% (или 566,9 тыс. договоров). По итогам 2020 года на долю договоров ДМС с физическими лицами пришлось 76,5% (или 8,2 млн договоров), на долю договоров ДМС с индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами пришлось 23,5% (или 2,5 млн договоров).
Следует учитывать, что по одному корпоративному договору ДМС могут быть застрахованы десятки, сотни и тысячи сотрудников компаний и предприятий. В то же время среднее количество застрахованных по полисам ДМС за счет средств физлиц по полисам составляет 1,4 человека на договор. Кроме того, статистика ЦБ объединяет данные по договорам классического ДМС на годовой основе и краткосрочным договорам, в том числе по договорам выезжающих за рубеж, поскольку они также предполагают услуги организации и оплаты медпомощи страховщиком.
Статистика ЦБ в разрезе застрахованных лиц по ДМС в первом квартале текущего года показывает, что на долю физлиц в первом квартале этого года пришлось 28,6% общего числа застрахованных по ДМС (или 2,3 млн застрахованных лиц), а на долю индивидуальных предпринимателей и юрлиц — 71,4% (или 5,8 млн застрахованных лиц).
Согласно данным ЦБ за 2020 год, доля застрахованных по добровольному медицинскому страхованию физлиц составила 40,0% от общего числа (или 11,6 млн застрахованных лиц); на долю застрахованных лиц по полисам индивидуальных предпринимателей и юрлиц — 60,0% (или 17,4 млн застрахованных лиц).
Какие клиники входят в дмс сбербанк
Вы можете бесплатно сверить заключение вашего врача 1 с мнением медиков-экспертов из ведущих клиник России, Германии, США, Израиля, Южной Кореи и других стран
Проверка диагноза
Альтернативное медицинское заключение, рекомендации по лечению и ответы на вопросы
Для вас и ваших близких
Два бесплатных обращения в год для вас, ваших супругов и несовершеннолетних детей
Консультация по лечению
Специалисты посоветуют клиники в России и за рубежом и расскажут о возможностях лечения
Дополнительные анализы
Исследования, рекомендованные врачом, на сумму до 1000 долларов США на человека 2 раза в год
Как это работает:
Скачайте мобильное приложение «СберЗдоровье»
или перейдите на сайт (введите номер мобильного телефона и проведите активацию по коду из СМС-сообщения)
Отправьте заявку на второе медицинское мнение
в разделе «Мои продукты» выберите «Второе медицинское мнение», прикрепите документы и отправьте заявку
Получите заключение и рекомендации экспертов
в течение 14 рабочих дней после предоставления вами документов (в сложных случаях — до 30 рабочих дней)
Онкострахование детей
В программу входит организация лечения в ведущих клиниках России, а также трансплантация костного мозга на территории России, Европы (кроме Швейцарии), Израиля и Южной Кореи
 |
Покрытие 6 000 000 рублей
Лимит возобновляется ежегодно
Cрок страхования 1 год
Действует ежегодная пролонгация
Подбор клиники и организация лечения
при диагнозе «злокачественное новообразование»
Поиск донора и трансплантация костного мозга
по назначению лечащего врача
Оплата транспортных расходов и проживания
для двоих человек — застрахованного 2 и сопровождающего
В случае выявления заболевания свяжитесь со страховой компанией по единому справочному номеру 900
1 Наличие первого медицинского мнения о состоянии здоровья является необходимым и обязательным условием для получения второго экспертного медицинского мнения. Сервис предоставляется на 7-й рабочий день с даты подключения пакета услуг Сбербанк Премьер. Программа покрывает заболевания, диагностированные как до, так и после оформления пакета услуг. Сервис предоставляется дистанционно с использованием технических средств связи — без очного приема врачом.
2 Застрахованными являются: все дети владельца пакета услуг Сбербанк Премьер, в том числе пасынки, падчерицы, официально усыновлённые/удочерённые в порядке, предусмотренном действующим законодательством, в возрасте от 1 дня до 17 лет (включительно), а также владельцы пакета услуг в возрасте от 14 до 17 лет (включительно) на момент обращения при наличии действующего пакета услуг. Под программу подпадает постановка диагноза «злокачественное онкологическое заболевание», выявленное впервые в жизни с момента принятия на страхование. Дата начала срока страхования — через 3 (три) календарных месяца после оформления пакета услуг.
Услуги предоставляются ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ОГРН 1031100051146, юр. адрес: 121170, Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1. Лицензия на осуществление страхования СЛ № 3692 (вид деятельности — добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни), выдана Банком России бессрочно.
Сбербанк Премьер — формат премиального обслуживания клиентов в Сбербанке. Пакет услуг Сбербанк Премьер — комплекс (пакет) продуктов и услуг, предоставляемых клиентам, заключившим Договор об обслуживании пакета услуг Сбербанк Премьер.
ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.
Какие клиники входят в дмс сбербанк
5 МИН
Дата актуализации: 23 августа 2023
Как оформить ДМС для сотрудников
Добровольное медицинское страхование (ДМС) — это платная страховка для физических лиц, которая позволяет лечиться в государственных и частных клиниках. Некоторые компании оплачивают ДМС, чтобы поощрить своих сотрудников. Разбираемся, как правильно выбрать страховую компанию и купить полис ДМС.
Выберите программу и страховую компанию
Программы ДМС отличаются видами медицинских услуг. Обычно в стандартный пакет входят:
- амбулаторная помощь и вызов врача на дом;
- плановая и экстренная госпитализация;
- стоматология.
Дополнительно страховые компании предлагают страхование в зарубежных поездках и телемедицину — онлайн-консультации врачей без осмотров и посещения клиник.
Полисы ДМС для сотрудников оформляет страховая компания. Что нужно учитывать при её выборе:
1
Сколько клиник сотрудничает с компанией
Чем больше медицинских учреждений в городе работает со страховой компанией, тем удобнее для ваших сотрудников. Им не придётся далеко ехать, чтобы попасть к врачу: они смогут выбрать клинику поближе к дому.
2
Сроки лицензии
Лучше выбирайте страховщика с лицензией без ограничения срока действия. Если лицензия заканчивается через 1−2 года, есть вероятность, что её не продлят. Так бывает, например, если у страховой компании есть даже небольшой долг перед клиентами, подрядчиками или налоговой. В итоге вам придётся расторгнуть договор и найти нового страховщика.
3
Объём медицинских услуг
Выбирайте страховые компании, которые включают в ДМС как минимум амбулаторную помощь, экстренную госпитализацию и стоматологию. Если они предлагают только услуги поликлиник, вам будет дешевле оплатить чеки сотрудников за медуслуги, чем покупать полисы.
4
Размер страхового покрытия
От размера страховой выплаты зависит, на какие услуги или компенсации сотрудник может рассчитывать. Стандартная сумма покрытия — 1 — 2 млн рублей, но есть варианты и дороже. Этого достаточно, чтобы пройти полное медицинское обследование несколько раз в год.
Заключите договор со страховой компанией
Обсудите со страховой компанией условия, передайте ей список сотрудников и заключите договор. Вот что нужно указать в документе:
- перечень медицинских услуг;
- сумму страхового покрытия;
- страховые случаи;
- порядок подключения новых сотрудников;
- список медицинских учреждений, куда будут обращаться сотрудники;
- срок действия договора;
- стоимость обслуживания (страховые премии).
В России услуги ДМС для корпоративных клиентов предлагают десятки страховых компаний. Цена зависит от количества медицинских услуг и числа сотрудников. Как правило, она составляет от 35 тысяч рублей за человека. Например, в компании «Ингосстрах» стоимость полиса ДМС начинается от 17 900 рублей в год.
Если хотите расширить набор услуг для сотрудников, подключите медицинские онлайн-консультации, например сервис телемедицины СберЗдоровье. Опытные врачи круглосуточно готовы помочь в чате, по телефону или видеосвязи, а после консультации заключение специалиста останется в личном кабинете.
Издайте приказ и памятку по ДМС
Чтобы ввести в компании ДМС, издайте письменный приказ в свободной форме. Укажите в нём:
- дату введения ДМС в компании;
- ответственного сотрудника;
- страховую компанию;
- сроки принятия положения о ДМС.
Дополнительно сделайте небольшую памятку. В ней пропишите перечень медицинских услуг, список клиник, номер телефона ответственного за ДМС сотрудника и контакты страховой компании, чтобы работники быстро решали проблемы со страховкой и не беспокоили вас.
Ознакомьте работников с каждым документом под подпись. Затем распечатайте копии приказа и памятки, чтобы сотрудники всегда могли их перечитать.
Не забудьте оформить льготы
За добровольное страхование сотрудников работодатели получают налоговые льготы:
- Страховые взносы и выплаты не облагаются НДФЛ и НДС. Работодатель как налоговый агент сотрудника не отчисляет 13 % со страховых выплат, кроме компенсаций по санаторно-курортному лечению.
- Страховые взносы включают в состав расходов. Например, работодатель на УСН вправе уменьшить сумму доходов на уплаченные взносы, но на двух условиях: полис медицинской страховки ДМС выдан работнику не менее чем на год, а размер взносов за сотрудника не превышает 6 % от его годовой зарплаты.
- Страховые выплаты освобождаются от взносов в Социальный фонд России. Условие одно — срок действия полиса ДМС работника составляет более одного года.
Короче
—
Добровольное страхование от компании — это дополнительная гарантия, которая позволяет сотрудникам бесплатно лечиться.
—
ДМС может включать амбулаторную помощь, вызов врача на дом, стоматологические услуги. Список варьируется, вы сами выбираете услуги, которые будут входить в программу.
—
Найдите надёжную страховую компанию и заключите договор. Выбирайте по количеству медицинских учреждений, сроку действия лицензии и суммам страхового покрытия.
—
Издайте приказ о ДМС в организации, напишите памятку и ознакомьте с ними сотрудников.
—
ДМС помогает снизить налоговую нагрузку: страховые взносы и выплаты не облагаются НДФЛ, взносами в Социальный фонд России, а ещё уменьшают налоговую базу.
ДМС Сбербанк — урезали список клиник
Здравствуйте! Приобрела полюс ДМС Сбербанк (Ингосстрах) из-за широкого списка клиник в городе Энгельсе. В момент оформления полюса ещё раз проверила наличие клиник Di-centr и Медгард, эти клиники одни из самых топовых в Саратовской области, именно из-за их наличия я остановилась на выборе данного ДМС. Но, как оказалась в договоре, который я заключила не прописан список клиник. По итогу список медучреждения оказался урезанным. Я обратилась в тех. поддержку и меня попросили предоставить скриншоты списка клиник (конечно же я их не делала, так как не думала что они мне могут понадобиться при сотрудничестве с очень известной компанией). По внутреннему расследованию Сбербанк решил, что сбоев у них не было. Расторгнуть договор я не могу, так как это можно сделать в течение 14 дней с момента заключения договора.
Будьте бдительны заключая онлайн ДМС от Сбербанк, делайте скриншоты списков медучреждений.
user-698210029062 27.09.2022 16:15 3 2337
Новости страховых компаний
Продукты Банки.ру
Калькуляторы
Вклады и инвестиции
Кредиты и займы
Ещё
Страхование
Карты
Ипотека
РКО
Потребительские кредиты
ОСАГО и КАСКО
Микрозаймы
Дебетовые карты
Депозиты
Кредитные карты
Ипотечные кредиты
Расчетно-кассовое обслуживание
Показать еще Скрыть
самый большой финансовый супермаркет в россии*
Теперь финансовый супермаркет Банки.ру
и в мобильном приложении
- О проекте
- Как это работает
- Наши награды
- Отзывы о Банки.ру
- Работа в Banki.ru
- Реклама
- Контакты
- Служба поддержки
- Карта сайта
ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.