Как пользоваться виртуальной картой мтс банка

Как пользоваться виртуальной кредиткой МТС Банка

Цифровая кредитка – такой же финансовый инструмент, как обычная карта, но без пластикового носителя. Они существуют только в электронном виде, при этом не уступая по функционалу стандартным карточкам. «Виртуалку» можно использоваться для оплаты покупок, переводов, снятия наличных.

Сегодня практически все финансовые учреждения предлагают возможность оформления цифровых кредиток. Разберемся, как пользоваться виртуальной кредитной картой МТС Банка, насколько выгодные условия в данном ФКУ. Расскажем, какие пластики эмитирует банк.

• 1 Насколько функциональна цифровая кредитка?
• 2 Какие цифровые кредитки эмитирует МТС Банк?

Насколько функциональна цифровая кредитка?

Многие клиенты МТС сомневаются, а действительно ли возможности у виртуальной карты такие же, как у обычного пластика? Цифровой кредиткой можно совершать все привычные операции: расплачиваться в онлайн и офлайн магазинах, переводить деньги, снимать наличку. Причин оформить именно «виртуалку» несколько:

• удобство – такую карточку не забудешь дома, она станет «жить» в вашем смартфоне;
• безопасность – потерять цифровую карту нельзя;
• экономия – выпуск карточки бесплатный, за обслуживание тоже платить не придется;
• оперативность – «виртуалка» выпускается за несколько минут, всего через час после подачи заявки ей уже можно расплачиваться в магазинах.

Виртуальная кредитка не имеет физического носителя, поэтому оформляется не выходя из дома за несколько минут. Вам не потребуется посещать банк, подготавливать документы. Достаточно будет разговора по телефону с представителем МТС.

Контролировать траты и совершать переводы с цифровой карточки можно в мобильном приложении МТС Банка. В программе будут отображаться все ваши действующие банковские продукты. Оплачивать виртуальной кредиткой можно любые покупки, так же как обычным пластиком.

Чтобы расплачиваться картой в супермаркетах и снимать с нее деньги, необходим смартфон с технологией NFC.

Практически все современные смартфоны имеют функцию NFC. Эта технология необходима для бесконтактного взаимодействия устройств – телефона и терминала. Только в таком случае с помощью карты можно будет покупать товары, снимать с нее деньги.

Виртуальная кредитка добавляется в электронный кошелек на вашем смартфоне. При оплате покупки достаточно будет вывести карту на экран гаджета и приложить телефон к платежному терминалу. Для снятия наличных потребуется найти банкомат с бесконтактным обслуживанием.

Чтобы снять деньги с цифровой кредитки, потребуется:

• найти банкомат с отметкой NFC;
• выбрать нужную кредитную карту в смартфоне;
• приложить телефон к терминалу в месте расположения бесконтактного датчика;
• ввести пароль карты;
• в меню выбрать команду «Снять деньги»;
• указать сумму обналичивания;
• нажать «Снять».

В интернете покупать с виртуальной кредиткой так же просто, как с обычной. Достаточно будет указать основные реквизиты карты в платежной форме. Посмотреть номер карточки и CVC-код можно в мобильном приложении МТС Банка.

Какие цифровые кредитки эмитирует МТС Банк?

Финансовое учреждение допускает возможность получения как дебетовых, так и кредитных виртуальных карт. Оформить в цифровом формате можно любую из кредиток, предлагаемых МТС Банком. Чтобы выбрать наиболее подходящий продукт, стоит подробно изучить тарифы.

Самая популярная кредитка, предлагаемая банком – MTS CASHBACK 111 дней без %. Оформить карту можно в цифровом формате. Особенность пластика в том, что, расплачиваясь им в магазинах, можно получать бонусы от партнеров. Причем каждую неделю категории повышенного кэшбэка меняются.

Льготный период по карточке равен 111 дням. А на первую покупку по карте в салонах МТС предлагается увеличенный грейс – 415 суток без процентов. Это достаточно выгодное предложение, если, например, с помощью кредитки вы планируете приобрести новый смартфон или другое устройство, продающееся в салонах связи.

Тарифы кредитки MTS CASHBACK 111 дней без %:

• максимальным лимит – 1 миллион рублей;
• платежная система – МИР;
• выпуск – 0 рублей;
• процентная ставка – от 11,9%;
• обязательный платеж – 3% от суммы долга, но не менее 100 рублей;
• комиссия за обналичивание и переводы – 3,9% от суммы + 590 руб.

Беспроцентный период по кредитке MTS CASHBACK 111 дней начинается первого числа каждого месяца. Грейсы идут параллельно друг другу. Чтобы пользоваться картой бесплатно, достаточно закрывать старые долги и своевременно вносить минимальные платежи.

Грейс-период кредитки от МТС не распространяется на:

• переводы денег;
• снятие наличных.

Пользуясь кредиткой, можно рассчитывать на кэшбэк:

• 1% на все покупки;
• 5% при покупке вещей, детских товаров, оплате счетов в кафе;
• 10% в акционных категориях;
• до 25% у партнеров MTS Cashback.

В портфеле МТС Банка есть кредитка MTC WEEKEND МИР. Рассчитываясь данной карточкой, также можно получать кэшбэк. Бонусами в месяц возвращается не более 10000 рублей. Выпускается карта бесплатно, но стоимость обслуживания – 1200 рублей в год.

Тарифы MTC WEEKEND МИР:

• лимит – до 1000000 рублей;
• грейс-период 51 день;
• годовая ставка на покупки, переводы и снятие наличных – от 11,9% (определяется индивидуально);
• минимальный платеж – 3% от суммы накопленной задолженности.

Интересное предложение банка – карточка «МТС Деньги ZERO». Она отличается фиксированной платой за пользование кредитными деньгами. Льготного периода нет, держатель должен будет отдавать 59 рублей в день, но только если расходует средства лимита.

Тарифы кредитки «MTC Деньги ZERO»:

• стоимость карты – 299 рублей;
• максимальный лимит – 150000 рублей;
• стоимость обслуживания кредита – 59 рублей в день при наличии задолженности;
• обязательный платеж – 5% от суммы долга (минимум 500 руб.), плюс комиссия за обслуживание займа.

Держатель «МТС Деньги ZERO» платит только за дни использования карты, 59 рублей в сутки. Размер комиссии считается первого числа каждого месяца. О сумме к внесению банк уведомляет в СМС-сообщении.

И еще одна необычная кредитка в портфеле банка – МТС Weekend Connect Мир. Льготный период по карте не предусмотрен. Эмитентом взимается комиссия – от 99 рублей в день, но только в случае расходования кредитного лимита. Плата фиксирована и не зависит от типа операции, будь это оплата покупки, перевод или снятие наличных.

С карты МТС Weekend Connect Мир наличные можно снимать без комиссии в любом удобном банкомате России или за рубежом. Выпускается карточка мгновенно. Плата за обслуживание берется только за дни пользования кредитом, ее размер будет зависеть от суммы долга:

• если задолженность до 20000 – 99 рублей в день;
• до 40000 – 149 рублей в сутки;
• до 60000 – 199 руб. ежедневно;
• до 80000 – 249 руб./день;
• от 80001 – 299 рублей в сутки.

Условия тарифного плана:

• максимальный лимит – 1 миллион рублей;
• стоимость карточки – 299 руб.;
• обязательный взнос – 5%, но не менее 500 руб., + комиссия за обслуживание кредита;
• неустойка при просрочке – 0,1% от суммы непогашенных обязательств ежедневно.

Оформить кредитную карту в МТС могут граждане РФ в возрасте от 20 до 70 лет, имеющие постоянный источник дохода.

Для получения кредитки необходим только паспорт. Если карточка заказывается в цифровом формате, то даже не придется идти в банк за пластиком. Расплачиваться инструментом можно будет уже через несколько минут после одобрения заявки.

Дебетовая карта МТС Банк MTS CASHBACK Lite

Дебетовая карта MTS CASHBACK Lite: виртуальная и бесплатная

Дебетовая карта MTS CASHBACK Lite – виртуальная карта для выгодных покупок, которую предлагает МТС Банк. По этой дебетовке действуют выгодные тарифы. Клиент может получать высокий доход от ежедневных покупок. Виртуальной картой можно не только оплачивать покупки, а и снимать с нее наличные.

Основные преимущества карты

Виртуальную MTS CASHBACK Lite финансовое учреждение предлагает на следующих условиях:

• комиссия за выпуск и обслуживание карты не взимается;
• кэшбек до 25%;
• максимальный остаток средств на счете – 60 000 рублей;
• бесплатное снятие наличных в банкоматах с NFC;
• лимит на операции и переводы – 200 000 рублей в месяц;
• снятие наличных через NFC – 5 000 рублей в день, но не более 40 000 рублей в месяц.

Эта карта не несет никаких затрат для своего владельца. Даже наоборот, позволяет заработать бонусы на кэшбеке. Виртуальная карта всегда рядом. Вы можете оплачивать покупки в одно касание. И для этого нужен только смартфон.

Бонусная программа

1. Кэшбек 25% за покупки у партнеров через сервис МТС Cashback.
2. Компенсация 3% за расчеты в категориях «Еда», «Дети» и «Одежда».
3. 1% кэшбек по всем безналичным операциям (кроме исключений).
4. Клиент автоматически становится участником программы лояльности после активации счета.
5. Кэшбек выплачивается в виде баллов, которые позволяют получить скидки на услуги связи МТС, покупку гаджетов и аксессуаров к ним в салонах МТС.
6. Бонусы начисляют сразу же после списания средств с карты в счет оплаты продукции.
7. Максимальный кэшбек за месяц составляет 10 000 рублей.
8. О начисленных баллах клиенту сообщают в SMS-сообщении.

Условия программы лояльности максимально выгодные. Чем больше операций клиент выполняет, тем больше баллов заработает. Накопленные бонусы можно использовать для пополнения любых телефонов МТС, покупку смартфонов. Минимальный обмен – 100 рублей, а максимальный – 80 000 рублей.

Клиент заказывает сертификат на скидку в мобильном приложении. Через несколько минут он получит SMS-сообщение с кодом сертификата. Его и нужно сообщить продавцу на кассе.

Требования к клиентам

• выдается только абонентам МТС или клиентам МТС Банка;
• возраст клиента старше 18 лет;
• никакие документы для оформления предоставлять не требуется.

Как оформить и на каких условиях ее выдают

Заказать карту могут действующие клиенты и абоненты МТС. Заявка на выпуск карты подается в мобильном приложении «МТС Деньги». Данные для проведения платежей (номер карты, срок действия и CVV-код) присылают в СМС-сообщении. Продукт оформляется в онлайн-режиме. Никаких документов заемщик не предоставляет.

MTS CASHBACK Lite выдают физическим лицам с 18 лет. Чтобы использовать ее для расчетов, нужно сначала активировать и пополнить. Вся информация о продукте доступна в мобильном приложении. Виртуальной картой можно не только оплачивать покупки, а и снимать наличные в банкоматах, поддерживающих технологию NFC. Клиент пользуется MTS CASHBACK Lite бесплатно и получает бонусы за свои покупки.

Развернуть

Актуальные тарифы

Платежная система	Mastercard
Тип карты	Pre-paid неименная
Валюта карты	Рубль
Срок действия	3 года
Кэшбэк	5% на АЗС Лукойл (до 31 августа 2023) 3% в магазинах одежды и детских товаров, на доставку еды, на траты в кафе и ресторанах 1% на все остальное 5% в супермаркетах при наличии подписки МТС Премиум до 25% у партнеров
Стоимость обслуживания	Бесплатный выпуск и обслуживание
Снятие наличных	Бесплатно в любых банкоматах с функцией NFC Лимиты: — 5 000 руб. в день — 40 000 руб. в месяц
Перевод средств	На карту любого банка — 1%, мин 50 руб
Процент на остаток	Не начисляется
Доставка	Виртуальная
Срок доставки	Моментально
Овердрафт	Нет
Возраст	От 18 лет
Приложение	Бесплатно iOS, Android
Смс-информирование	59 рублей в месяц. При подключении по инициативе МТС Банка первый месяц бесплатно

Виртуальные карты

МТС Банк предлагает бесплатные виртуальные карты с кешбэком и программой лояльности. Закажите карту в приложении МТС Банка и пользуйтесь ею сразу после активации. Не надо идти в банк, ждать выпуска и доставки — ваша карта будет готова через несколько минут!

Виртуальная карта — это аналог обычной дебетовой карты, который выпускается без пластикового носителя. Все её реквизиты (номер, срок действия, CVC-код) хранятся в мобильном приложении.

Одно из преимуществ виртуальной карты — ее можно выпустить без посещения офиса из любой точки мира через мобильное приложение или интернет-сайт банка. Виртуальная карта выпускается моментально за пару минут — не нужно ждать, пока ее доставят, можно сразу начать пользоваться.

Как она работает без пластика?

По возможностям использования виртуальная карта ничем не отличается от привычного пластикового носителя. Держателю доступны:

• переводы и платежи онлайн и офлайн;
• снятие и пополнение наличными;
• автоплатежи, привязка для оплаты в интернет-магазинах;
• бонусы, скидки, кешбэк.

Если ваш смартфон поддерживает бесконтактную технологию NFC, вы сможете добавить карту в платежное приложение, чтобы рассчитываться просто телефоном.

Как выпускается карта

При одобрении заявки банк создает цифровую версию, которая содержит все платежные данные — имя держателя, срок действия, коды безопасности, название банка. Эту версию еще называют токеном или цифровым образом платежной карты. Пластиковый носитель не выдается: токен доступен только в приложении банка и платежных приложениях в смартфоне. Это дает множество преимуществ:

• активируется без посещения отделения или салона связи МТС, ею можно пользоваться сразу после того, как она появится в приложении;

• виртуальный пластик невозможно потерять или забыть, его не «съест банкомат», все данные находятся только в вашем устройстве, а при оплате в магазинах данные передаются по безопасному протоколу;

• вам не надо давать карту в руки персоналу, никто не скопирует ее данные;

• доступ к данным возможен только если известны пароли к устройству, приложению и платежный пароль — мошенникам практически невозможно получить эти сведения.

Что еще нужно знать о виртуальных картах
• виртуальная карта выпускается с открытием нового счёта в банке;
• она подходит для расчетов в России и за рубежом;
• карту можно заблокировать, можно перевыпустить;

• карту можно использовать для доступа к банкоматам и терминалам самообслуживания, только если устройства поддерживают технологию NFC;

• виртуальные карты можно использовать для переводов физлицам в своем и других банках по номеру телефона, по номеру карты, а также по СБП;

• пополнять и снимать средства можно переводом на счёт, с карты на карту, с помощью банкомата с функцией NFC, АТМ или в отделении банка;

• при оформлении виртуальной карты с кредитным лимитом размер лимита устанавливается индивидуально.
Зачем нужна виртуальная карта

Виртуальная банковская карта — полный аналог пластиковой. Она позволяет выполнять все те же операции, что и ваша обычая карта.

Виртуальная карта пригодится, если:
• ваша текущая карта заблокирована, а вам нужен доступ к деньгам;
• вы хотите получить еще одну карту, но нет времени ждать выпуск физического носителя;
• вы отправляетесь в поездку и не хотите брать карты, чтобы не потерять;

• вам нужен страховочный вариант для оплаты, куда вы будете переводить небольшие суммы только для списания автоплатежей или конкретной покупки.

• МТС Банк предлагает несколько видов виртуальных карт, которые можно оформить на сайте или в приложении. Если вы уже являетесь нашим клиентом или никогда не пользовались картами МТС Банка, оформите заявку и мы рассмотрим её за несколько минут.

Карты каких платёжных систем доступны?

МТС Банк выпускает виртуальные дебетовые карты платёжной системы «Мир». Это гарантирует безопасность платежей в магазинах и сети интернет, возможность участия в акциях платёжной системы для получения дополнительного вознаграждения в виде кешбэка, скидок и бонусов кроме привилегий от МТС Банка, а также доступ к бесконтактной оплате и платежам по QR-коду с использованием приложений банка и СБПэй.

Что делать в случае потери или кражи телефона?

Виртуальная карта существует только в цифровой версии, она доступна в мобильном приложении МТС Банка и в онлайн-банке. Для повышения безопасности, мобильное приложение МТС Банка можно использовать только с паролем. Тем не менее, если вы потеряли телефон, риск несанкционированного доступа к вашим платёжным данным есть. Вот что нужно сделать, если вы потеряли телефон с привязанной виртуальной картой:

• позвонить мобильному оператору с заблокировать сим-карту: доступ в мобильное приложение и интернет-банк осуществляется по номеру телефона.

• позвонить в банк и заблокировать свои карты и счета.

• обратиться с ближайший салон сотовой связи с паспортом, чтобы получить новую сим-карту со своим номером.

• восстановить доступ к банковским сервисам через интернет-банк или установку мобильного приложения на новом устройстве.

Есть ли бесплатное обслуживание

МТС Банк предлагает виртуальные дебетовые карты с бесплатным обслуживанием, в том числе без требований к обороту. Условия зависят от тарифа: вы можете уточнить параметры на странице конкретного предложения.

Что такое цифровая карта

Цифровая карта банка – та же самая банковская карта, только без пластикового носителя. Она используется для любых платёжных операций, расчётов в магазинах или онлайн, обслуживания в банкоматах и операционных кассах. Рассказываем, что такое цифровая карта и почему сегодня её выбирает все больше клиентов.

Виды и отличия

Итак, цифровая банковская карта – это карта без пластика. Как и классические, цифровые карты могут быть дебетовыми, кредитными и предоплаченными – вы можете оформить любую в МТС Банке. Самый популярный вариант – дебетовые. По оценкам аналитиков, уже в 2020 году более четверти от всего объема дебетовых карт выпускалось без пластика, а к концу 2023 года ведущие банки планируют выдавать до 50% новых дебетовок именно в цифре.

Цифровые карты иногда еще называют виртуальными. Но это не вполне верно:

• Виртуальная существует только онлайн, ею нельзя расплатиться в магазине на кассе или снять деньги в банкомате, так как это просто набор данных.
• Когда вы платите онлайн, проблем нет – вводите эти данные вручную на сайте, банк проводит списание.
• Но в офлайне нужен «посредник», который «введёт» необходимые для оплаты данные. У пластиковой карты – это чип. А у карты без пластика – токен. Он формируется в момент привязки карты к платёжному приложению – это МТС Pay, Mir Pay, Samsung Pay или СБПэй.
• Как только карта получит токен, она автоматически становится цифровой и перестаёт быть виртуальной. При этом она получает все плюсы обоих типов «непластиковых» карт.

Возможности и использование

Цифровая карта в плане использования ничем не отличается от классической с пластиковым носителем. У неё есть все необходимые реквизиты, которые можно предоставить для выплаты заработной платы или перевода на счёт. Её можно использовать для автоплатежей, оплаты и переводов между физлицами по СБП, а ещё – не надо носить с собой: такая карта «живёт» в вашем телефоне.

Нет никаких ограничений для приёма оплаты по цифровым картам: их принимают магазины, сайты, госорганы. Более того, цифровую карту можно использовать в банкомате: оборудование с модулями NFC считывает данные с вашего телефона для доступа к личному кабинету, а если необходим ПИН-код, его можно задать в мобильном приложении в разделе настроек выбранной карты.

Преимущества

Главный плюс цифровых карт – мгновенное получение. Цифровую карту действительно можно получить без визита в банк и буквально за несколько минут.

Но это не единственный плюс. Есть множество других преимуществ, которые делают цифровую карту более комфортным и прогрессивным средством для расчётов:

• Всегда с собой. Эту карту невозможно забыть, ведь она находится в вашем смартфоне. Она доступна для использования в магазинах и онлайн и поддерживает все доступные сервисы дистанционной оплаты с помощью платёжных приложений.
• Полная защита данных. При оплате цифровой картой её данные не используются. Для обмена информацией платёжное приложение генерирует уникальный код, который не может быть использован повторно. Даже если ваш телефон попадёт в руки третьим лицам, использовать добавленную в устройство карту для расчёта крайне сложно: платёжные приложения и мобильные приложения банков защищены дополнительным паролем или биометрией.
• Все типы оплаты. Цифровой картой можно быстро заплатить на сайте по СБП по коду или платёжным ссылкам. Также её данные можно сохранить в личном кабинете для дальнейшего использования по умолчанию. При оплате на кассе в обычном магазине достаточно приложить телефон к терминалу: вам не надо искать карту и вводить ПИН-код – это безопасно и быстро.
• Запасной вариант. Если вы забыли карту, она утеряна или на перевыпуске, закажите цифровую – вы сможете пользоваться деньгами на счёте в любой момент.
• Экономно. Цифровые карты выпускаются бесплатно, и у них нет платы за обслуживание. При этом все карты МТС Банка подключены к программам кешбэка и дают возможность пользоваться финансовыми инструментами и специальными предложениями экосистемы МТС и партнёров.
• Экологично. Одна пластиковая карта весит 5 грамм. В 2023 году по оценкам аналитиков может быть выпущено 29,1 млн цифровых карт. Это более 145 тонн пластика, который не будет использован и не попадет в окружающую среду.

Одну карту модно добавить в разные платёжные приложения, в том числе, на нескольких мобильных устройствах.

Как оформить

В МТС Банке подать заявку на выпуск цифровой карты можно онлайн:

• Если вы уже клиент МТС Банка, все доступные предложения вы найдете в мобильном приложении. Достаточно выбрать вариант и оформить карту – никакие документы не требуются.
• Если вы обращаетесь впервые, цифровую карту с полным функционалом можно оформить после подтверждения личности. Обратитесь в ближайшее отделение МТС Банка с паспортом, подтвердите ваши данные, и после этого цифровые карты будут доступны в вашем мобильном приложении. Если времени нет – оформите виртуальную карту препейд.

Кредитные цифровые карты МТС Банка доступны только в мобильном приложении. Виртуально их могут оформить только клиенты, подтвердившие личность. Условия обслуживания и правила использования не отличаются от классических кредиток.

Как пополнить

Порядок зачисления денег на цифровую карту не отличается от любой другой. Вы можете использовать:

• переводы со своих счетов и карт в разных банках;
• зачисление наличных на счёт через банкоматы и операционные кассы;
• перевод по реквизитам от организаций и физлиц;
• зачисление на баланс с электронных кошельков.

Внутрибанковские переводы выполняются без комиссии.

Как снять деньги

У цифровой карты нет пластикового носителя, но на процесс снятия денег это никак не влияет:

• используйте банкоматы с NFC, они работают с цифровыми картами, как и с обычными, для работы с банкоматом достаточно приложить к нему телефон;
• обратитесь в банк с паспортом, чтобы снять деньги со счёта карты в операционной кассе;
• снимайте до 100 000 рублей в месяц в банкоматах любых банков.

С комиссией деньги можно снять в операционных кассах других банков.

Меры безопасности

Несмотря на высокую степень защиты данных и операций по цифровым картам, не стоит забывать о правилах безопасности:

1. Некоторые платёжные приложения позволяют оплачивать покупки без запроса пароля в момент расчёта. Когда эта настройка отключена, операции на сумму до 3000 рублей можно проводить без разблокировки смартфона, достаточно включить экран устройства, «чтобы светился». Установите запрет на такие операции. В противном случае если телефон украден, а вы не заметили, им смогут успеть оплатить несколько покупок.
2. Используйте разные пароли для разблокировки экрана смартфона, платёжного и мобильного приложения банка. При возможности, подключите биометрию, чтобы было невозможно подобрать пароль.
3. Не сообщайте коды безопасности или пароли из СМС третьим лицам. Для получения переводов используйте СБП – сервис доступен для физлиц и организаций, и позволяет принимать зачисления только по номеру телефона получателя. Нет возможности использовать СБП – сообщите номер карты, имя, отчество и первую букву своей фамилии. Никакие другие данные не нужны. Еще вариант – предоставить реквизиты счёта карты – их можно найти в мобильном приложении.
4. Не сохраняйте данные карты в интернет-магазинах. Используйте QR‑код или платёжные ссылки для оплаты товаров онлайн – такие платежи проводятся в защищенном интерфейсе и исключают перехват данных карты. Как вариант, для расчетов в интернет используйте отдельную карту и пополняйте ее баланс по необходимости: если кто-то получит доступ к вашему личному кабинету, оплатить картой он ничего не сможет.
5. Не записывайте данные карты в файл, не храните их в мобильном устройстве или даже облачных сервисах. Каждый раз, когда надо ввести реквизиты, копируйте их из мобильного приложения.

Как закрыть

Если вам не нужна цифровая карта, перейдете в её настройки и выберите «Закрыть» в разделе информации. Если ваша карта обслуживается бесплатно, ее можно не закрывать: счёт цифровой карты отделён от счетов других карт и вкладов клиента банка и не дает доступа к средствам на них. Просто выведите средства, чтобы сохранить возможность пользоваться ею в дальнейшем, если будет необходимость.