Хочу уменьшить лимит по кредитке
Как увеличить кредитный лимит по кредитной карте, вы уже писали. А как уменьшить? Мой банк его увеличивает каждые 4—5 месяцев, без предупреждения и согласования, и увеличивает серьезно — каждый раз примерно по 30%. Это напрягает: зачем мне такой большой лимит? Вообще, иметь на кредитной карте лимит больше одной зарплаты мне кажется неразумным.
Если мне нужна будет крупная сумма — на машину или квартиру, — я возьму целевой кредит. В крайнем случае потребительский, потому что ставки сейчас упали. Я всегда укладываюсь в льготный период и заодно получаю мили за покупки.
И еще вопрос: если я попрошу банк уменьшить мне кредитный лимит, как это отразится на кредитной истории?
Спасибо за ответ, Кирилл
Кирилл, если вы хотите понизить кредитный лимит, просто обратитесь в свой банк. Обычно достаточно позвонить в колцентр или написать в службу поддержки. На том конце вас несколько раз переспросят, но в итоге сделают как вы говорите — такая кнопка есть во всех банках, просто никто ей не пользуется. После изменения кредитного лимита банк передает актуальную информацию в бюро кредитных историй. Другие банки смогут увидеть, что кредитная нагрузка уменьшилась. Причина изменения кредитного лимита не играет роли.
финансовый консультант Тинькофф-банка
Там вам скажут, что увеличение кредитного лимита никак не влияет на процентную ставку и вообще большой лимит — это хорошо и удобно. Банк доверяет вам больше денег, на вас это не налагает дополнительных обязательств, и все в таком духе. Очевидно, вы уже прошли этот этап и понимаете, чем удобно увеличение кредитного лимита.
Помимо кредитного лимита можно установить просто обычные лимиты по карте. В Тинькофф-банке это делается прямо в мобильном приложении: ставите, сколько денег готовы тратить по кредитке в месяц, и всё, вы физически не сможете потратить больше, пока не снимете лимит. Если понадобятся деньги сверх лимита, снять лимит вы сможете в мобильном приложении.
Как уменьшают лимит по кредитной карте?
Взяла товар в ОТП банке — выплатила досрочно, после чего мне предложили кредитную карту на 50.000 рублей. Я согласилась, сняла деньги и больше двух лет прилежно и досрочно выплачивала ежемесячный платеж в 2500. Но! В жизни случается всякое — у меня родился ребенок, с работы вежливо попросили по собственному желанию, так как декрет никто оплачивать не хочет. Живем на съемной квартире с мужем и двумя детьми. Мое пособие — 4500. Муж пашет так, что лошади оборачиваются, но денег не хватает, так как у мужа еще есть кредиты в других банках.
Позвонила в банк, так как реструктуризация на кредитную карту не распространяется, попросила уменьшить лимит до 10.000, чтобы выплачивать ежемесячно 500 рублей. Вроде как бы сделали. Оплачиваю. Начинают приходить смс-ки, что я должна доплатить 2.000 рублей. С превеликим трудом дозваниваюсь в банк, чтобы перепроверили мою карту и тут мне заявляют, чтобы я в течении недели оплатила почти 50.000 рублей, иначе грозит штраф! Но если бы я могла раньше оплатить такую сумму, так зачем мне нужно было просить уменьшить лимит? Может кто объяснит, где я в чем провинилась? Это что за развод 90-х? Кстати, смените операторов на менее хамовитых, а то даже общаться с такими противно.
Как уменьшить лимит по кредитной карте отп банка
Вы используете устаревший браузер. Возможна некорректная работа функционала.
Попросила ОТП БАНК 07.04.2021 зафиксировать лимит по кредитной карте и уменьшить с 66000 до 50000.
21.05.2021 20:19
Ростов на Дону.
Попросила ОТП БАНК 07.04.2021 зафиксировать лимит по кредитной карте и уменьшить с 66000 до 50000. На тот момент на карте находилась сумма 49224.71руб. Банк снял у меня с карты 16000 руб. и поставил мне их в долг, на карте стало на 16000 рублей меньше,-33224,71. И теперь банк хочет, чтобы я заплатила деньги, которые я не тратила-их снял у меня с карты сам банк. Получила 3 ответа на свои запросы, в том числе и фальшивую выписку от банка — у меня на руках есть выписка — я взяла в банке, и там есть операция о списании у меня 16000 с карты банком 7.04.21 Последний ответ был от 21.04.2021 и тоже вранье. Мне, что, надо идти и подавать на банк в суд? Я хочу, чтобы мне вернули на карту списанные банком 16000 руб. Которые я внесла на карту 23.02.2021 и убрали искусственно созданный долг в размере 16000 рублей. Я ЭТИ ДЕНЬГИ НЕ ТРАТИЛА.
Рекомендую обратиться для решения вопроса в поддержку ОТП банка.
Как уменьшить лимит средств по кредитной карте: инструкция
Лимит доступных средств на кредитной карте определяется сразу, при оформлении договора. Но в дальнейшем эта сумма может меняться. Банк может пересмотреть свою кредитную линию сам или изменить ее по заявке клиента. Безусловно, крупные суммы очень удобны, но они несут с собой и большие риски. Если вы хотите обезопасить себя или просто сократить спонтанные траты, то ограничение доступных средств – отличный выход. В этой статье мы подробно разберем, как уменьшить лимит по кредитной карте вашего банка.
Содержание скрыть
Для чего сокращать кредитный лимит
Большая одобренная сумма на кредитке – это отлично, вы можете разрешить временные финансовые трудности или позволить себе крупные покупки. Но значительный объем доступных денег – это и огромный соблазн потратить больше, чем сможете потом вернуть.
Большой лимит не обязывает клиента его использовать, то есть, если вы адекватно оцениваете свои нужды и платежеспособность, он вам никак не помешает. Но для обычных живых людей рисков достаточно много:
- если вы плохо умеете контролировать свой бюджет, то вся сумма может легко уйти на спонтанные покупки;
- если мошенники или еще кто-то (например, ребенок) получит доступ к данным карты, вы останетесь много должны;
- повышается ваша долговая нагрузка, от этого показателя зависит успешное одобрение вам других кредитов, в том числе ипотечных.
Таким образом, снижение кредитного лимита может понадобится тем, кто хочет лучше контролировать свои расходы и обезопасить себя от обременительных задолженностей.
Как устанавливаются лимиты
Лимит на кредитную карту зависит от выдающего ее банка. Так как выдача кредиток– это рядовая процедура, обычно линия кредитования определяется автоматически. Специальная программа устанавливает сумму, а клиент только соглашается с ней или же отказывается.
В рекламе кредитного продукта может указываться максимальный лимит (обычно в Сбере это 600 тысяч рублей). Не нужно этого пугаться, сразу вам столько денег никто не предоставит в распоряжение. Как правило, одобренная автоматически сумма гораздо ниже (начинается от 50 тысяч), и только со временем банк ее увеличивает, если клиент не нарушает условия договора.
Лимит может зависеть от нескольких факторов:
- кредитная история заемщика,
- величина его доходов;
- наличие постоянного места работы;
- другие параметры.
Клиент при подаче заявки на кредитную карту предоставляет необходимые данные о себе в банк, на основе этой информации и устанавливаются ограничения.
Кроме того, банк может периодически пересматривать лимиты на кредитные карты и вносить коррективы в соответствии с изменением финансовой ситуации заемщика. Например, если доход держателя карты повысился, банк может предложить увеличить максимум для этого счета.
Обычно, если вы все вовремя оплачиваете и активно пользуетесь картой, банк постепенно повышает лимит доступных средств. Вам посылаются уведомления об этом, но процедура отказа от такого увеличения не афишируется, так как банку это не выгодно.
Если вы хотите лучше контролировать свои финансы, узнайте о возможности отказа от повышения заранее, так как гораздо проще отменить повышение лимита, чем потом его понижать.
Может ли банк сам снизить лимит
Установка ограничения на доступную вам сумму является мерой предосторожности, которая позволяет банку нивелировать риск потери денег в случае, если клиент не сможет выплатить задолженность по кредиту. Поэтому, если ваш доход вдруг падает, вы лишаетесь работы или как-то еще меняется ваша потенциальная платежеспособность, банк может снизить лимит по вашей кредитной карте.
Но чаще всего кредитор меняет условия предоставления займа, в том числе и понижает лимит доступных средств, когда заемщик не выполняет свои обязательства по кредитному договору или имеет задолженность по выплате процентов или штрафов.
На повышение или понижение лимита влияют следующие факторы:
- активность использования карты;
- своевременность внесения платежей;
- изменения кредитной истории;
- появление других задолженностей или наоборот закрытие других займов;
- изменение размера доходов клиента.
Таким образом, если ваша ситуация ухудшается, вы теряете работу, показатель вашей долговой нагрузки растет или же вы регулярно просрочиваете выплаты, банк в соответствии с договором, вполне может в одностороннем порядке понизить вам сумму доступных средств по кредитной карте без вашего желания.
Внимательно читайте договор, возможно, в случае его нарушения с вашей стороны, банк будет иметь право не только снизить лимит по карте, но и вообще запретить любые операции по расходу средств или заблокировать вашу кредитку до полного погашения задолженности.
Обычно банк пересматривает кредитную линию в сторону понижения доступных клиенту финансов в случае, если:
- были просрочки по оплате долга или штрафов;
- карточка не использовалась более полугода или использовалась редко.
Минимальная доступная сумма может быть ограничена размером задолженности или составлять 0 рублей, в случае отсутствия долгов, то есть кредитной картой с такими ограничениями получится пользоваться только как дебетовой.
Кредитная организация должна уведомить держателя карты о снижении лимита по ней и объяснить причины такого решения. Если заемщик не согласен с этим, он может обратиться в банк с просьбой о восстановлении прежнего лимита.
После снижения лимита по вашей заявке банк может по собственной инициативе опять его повысить, предварительно вас уведомив. Следите за оповещениями и отказывайтесь от ненужных повышений.
Способы уменьшения лимита
Проблематично самостоятельно только увеличить кредитную линию, а с ее снижением не должно возникнуть трудностей. Но дальше нижней границы определенной банком уменьшить лимит нельзя.
Способы снижения лимита:
- обратиться в отделение банка для физических лиц;
- позвонить в его службу поддержки по горячей линии;
- воспользоваться онлайн сервисами.
Что из этого будет работать в вашем случае зависит от того, в каком банке вы получили вашу кредитку.
В отделении
Современные кредитные организации в целом похожи, рассмотрим порядок действий на примере Сбера. В отделении нужно взять талончик в электронную очередь на получение услуг по банковским картам, а затем сообщить сотруднику, что вы хотите сократить доступную сумму на кредитке. При себе нужно иметь паспорт. После оформления и подачи заявления вас уведомят о принятом решении. Услуга оказывается в течении недели.
По горячей линии
В СберБанке снижение лимита по кредитной карте доступно еще и по телефону 900. Это во многом удобнее, так как служба поддержки обычно круглосуточна, но для совершения подобных операций все-равно потребуется ваша идентификация, по кодовому слову или другим реквизитам.
Онлайн услуги
В некоторых банках уменьшить лимит через онлайн-сервисы не сложно, но конкретно в СберБанке Онлайн такой услуги не предусмотрено. Но если вам нужно срочно себя обезопасить, то в личном кабинете вы можете ограничить проведение операций по вашей карте.
Альтернативные способы
Имейте в виду, что существуют похожие услуги, помогающие контролировать свои траты, например, установка максимальной суммы снятия наличных или операций в определенный временной промежуток (день, месяц). Это отлично обезопасит вас от мошенников и просто нецелевой траты денег и без изменения кредитной линии.
Также вы можете свою карточку временно заблокировать, полностью закрыть или досрочно перевыпустить.
Для закрытия кредитной карты вам нужно закрыть не только ее саму, но и счет. Для этого следует баланс на ней вывести в ноль или плюс, то есть оплатить долги и проценты по ним. Затем обратиться в отделение банка и подать заявление на закрытие счета. Имейте в виду, что это не делается моментально, ожидание может продлится до месяца. Все это время ваша кредитная линия будет действовать, повышая вашу долговую нагрузку.
Заключение
В данной статье мы рассмотрели несколько способов, которые могут помочь уменьшить лимит по кредитной карте. Напомним, что снижение лимита может быть полезным в случаях, когда заемщик хочет контролировать свои расходы, избегать задолженностей или просто снизить свои кредитные риски.
Для снижения лимита достаточно воспользоваться онлайн-сервисами, позвонить в банк или посетить ближайшее отделение. В любом случае, перед принятием решения об ограничении доступных средств, оцените свои финансовые потребности и возможности.
Оптимизируй свой бюджет за счет выгодных покупок вместе с Мокка: тебе доступна оплата долями по удобному графику без первоначального взноса и переплат. Также ты можешь платить частями в любых магазинах с помощью сервиса Мокка Мегамолл прямо в нашем мобильном приложении!