Какое значение имеет страхование для бизнеса
Перейти к содержимому

Какое значение имеет страхование для бизнеса

  • автор:

Какое значение имеет страхование для бизнеса

Запуск бизнеса неизбежно влечёт за собой риски. Предприниматели, особенно начинающие, не всегда могут предугадать их последствия.

Все риски можно поделить на две группы: внешние и внутренние. Внешние риски никак не связаны с бизнес-процессами компании. К ним относятся:

  • риски усиления конкуренции;
  • изменение экономической ситуации;
  • техногенные катастрофы;
  • природные катаклизмы;
  • социально-политические факторы;
  • изменения в законодательстве.

Внутренние риски напрямую связаны с деятельностью организации, так что некоторые из них предприниматель может предотвратить. В их число входят:

  • производственные риски (поломка оборудования и вызванный этим простой);
  • коммерческие риски (ущерб товару или его утеря в процессе транспортировки);
  • финансовые риски (невыполнение обязательств перед банками, например невозможность погасить кредит);
  • человеческий фактор (ошибочные решения сотрудников).

Минимизировать потери поможет страхование бизнеса от рисков. По условиям договора при наступлении страхового случая страховщик примет на себя обязательство компенсировать ущерб.

Как выбрать услуги страхования

Чтобы понять, какие страховые продукты подойдут компании, нужно ответить на три вопроса:

  • Каким рискам подвержен бизнес?
  • Какова вероятность возникновения каждого из них?
  • Какие это будет иметь последствия и какие расходы повлечёт?

Проанализировав ситуацию, обратитесь с резюме организации к представителю страховщика. Преимущества современного страхования — в огромном разнообразии продуктов, среди которых много шансов найти оптимальный.

Страховой пакет для малого бизнеса

Страхование физических и юридических лиц в России регулируется Гражданским кодексом и законом «Об организации страхового дела». Страховые компании предлагают разные пакеты для малого бизнеса. Можно выбрать такой или попросить страховщика составить персональное предложение.

Как правило, в базовый страховой бизнес-полис входит 3 продукта. Рассмотрим подробнее каждый из них.

Страхование имущества

Страховой случай. Имуществу предприятия нанесён ущерб.

Компенсация. Полная или частичная.

Обычно руководители страхуют имущество от пожара, затопления, стихийных бедствий и противоправных действий третьих лиц. Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель могут застраховать любое имущество, в том числе:

  • автомобиль (по договору КАСКО), а также любой наземный (включая спецтехнику), морской, ж/д и воздушный транспорт;
  • недвижимость;
  • оборудование;
  • товар в обороте;
  • наличные деньги;
  • груз во время транспортировки;
  • сельскохозяйственную продукцию.

Ст. 4 закона «Об организации страхового дела»
Ст. 930 ГК РФ

Страхование гражданской ответственности арендатора

Предприниматель может застраховать любые арендованные помещения: офисные, торговые, складские и так далее. Коммерческую недвижимость можно застраховать даже от ущерба, нанесённого посетителю, например если гость отеля застрянет в лифте по вине организации.

Страхование ответственности перед третьими лицами

Страхование ответственности за неисполнение обязательств по договору

Страховой случай. Компания нарушает обязательства перед третьими лицами (клиентами или банками).

Страховая компания возьмёт на себя неустойку.

Страхование профессиональной ответственности

Страховой случай. Сотрудник компании допустил во время работы ошибку, которая причинила ущерб бизнесу.

Пример

Штатный юрист защищал интересы компании в суде, но не смог выиграть дело. Если застрахована профессиональная ответственность сотрудника, страховая возместит убытки.

Обязательное страхование ответственности владельцев транспортных средств

Все принадлежащие компании транспортные средства необходимо застраховать по договору ОСАГО (обязательного страхования автогражданской ответственности).

Страховой случай. Водитель попадает в ДТП и причиняет вред имуществу, жизни или здоровью третьего лица.

Пример

Сотрудник организации попал в ДТП на служебной машине, повредив чужие гараж и автомобиль. Эксперты страховой компании подсчитали стоимость ремонта: 10 тысяч рублей будет стоить восстановление гаража, 30 тысяч рублей — починка автомобиля. Теперь страховщик должен компенсировать ущерб собственнику имущества.

Компенсация. Максимальный размер выплат по полису ОСАГО в 2023 году составляет 500 тысяч рублей, если причинён вред жизни и здоровью потерпевшего, и 400 тысяч рублей при необходимости возместить только имущественные потери. Если же сумма ущерба превысит этот лимит, предприятию придётся доплачивать из собственных денег. Чтобы этого избежать, можно заранее заключить дополнительный договор ДСАГО (добровольного страхования автогражданской ответственности).

Ст. 7 40-ФЗ
Ст. 18 40-ФЗ
П. 5 ст. 4 40-ФЗ

Страхование предпринимательских рисков

Страховой случай. Потеря ресурсов или недополучение дохода в сравнении с прогнозируемым.

Как правило, предпринимательские риски нельзя застраховать без предварительного страхования недвижимости и оборудования. Получить выплату по такому договору может только сам предприниматель, выгодоприобретателей по нему не бывает.

В стандартный пакет для малого бизнеса входит страхование от производственного перерыва: страховая возместит убытки, если предприятие не сможет работать в течение определенного времени. Кроме того, застраховать можно и другие предпринимательские риски. Например, существует страховка от банкротства или нарушения контрагентом договорных обязательств.

В стандартный пакет для малого бизнеса входит страхование от производственного перерыва: страховая возместит убытки, если предприятие не сможет работать в течение определенного времени. Кроме того, застраховать можно и другие предпринимательские риски. Например, существует страховка от банкротства или нарушения контрагентом договорных обязательств.

Дополнительные опции: личное страхование сотрудников

Базовый страховой пакет можно дополнить услугой личного страхования сотрудников. Это повысит престиж предприятия на рынке труда, поможет привлечь и удержать перспективных работников. А для компаний, которые платят налоги по упрощённой системе «доходы минус расходы», корпоративное страхование работников уменьшит налогооблагаемую базу.

П. 16 ст. 255 НК РФ
П. 1 ст. 221 НК РФ

Для бизнеса подойдут следующие виды личного страхования:

Добровольное медицинское страхование сотрудников

Если сотруднику потребуется медицинская помощь, он получит её за счёт страховой компании.

Страхование сотрудников от несчастного случая

Если сотрудник получит производственную травму, страховая компания выплатит компенсацию.

Корпоративное накопительное страхование жизни

Предприятие заводит сотрудникам накопительные счета и регулярно перечисляет на них определенные суммы. После отработки оговорённого срока работник получает накопленные деньги.

Дата обновления: 12 декабря 2023 года

Страхование бизнеса: нюансы процедуры

Любой вид предпринимательской деятельности сопряжен с рисками. В бизнесе всегда возникают непредвиденные обстоятельства, начиная с кражи груза и заканчивая несчастными случаями на производстве. Они могут спровоцировать не только финансовые убытки, но и закрытие собственного дела. Чтобы избежать негативных последствий, страховые компании предлагают предпринимателям воспользоваться специальными программами, которые направлены на защиту собственного дела от различных рисков.

Что такое страхование бизнеса

Страхование бизнеса – это программа, позволяющая компании получить компенсацию материального ущерба в случае наступления непредвиденных обстоятельств. Каждый предприниматель самостоятельно решает, от каких рисков защитить свой бизнес и нужно ли покупать такой полис. Но в некоторых сегментах коммерческой деятельности оформление страховки предусмотрено на законодательном уровне.

Зачем страховать свое дело

Начинающие предприниматели зачастую не осознают, какое значение имеет страхование бизнеса, и попросту экономят на приобретении программ, предназначенных для компенсации причиненных юридическому лицу убытков и финансового ущерба.

Ни одно крупное предприятие, которое планирует улучшать экономические показатели и развиваться на рынке, не может обойтись без страховки.

Во-первых, компания, которая защищена от рисков, имеет высокий рейтинг доверия со стороны партнеров и клиентов.

Во-вторых, страхование от пожара или наводнения позволит предприятию избежать огромных компенсационных потерь в период восстановления или проведения ремонтных работ.

В-третьих, компания, купившая бизнес-страховку, сохраняет собственную репутацию, если в случае реализации рисков (нарушение условий контракта, травматизм на производстве и прочее) юридическое лицо будет выступать ответчиком в суде.

В-четвертых, при возникновении непредвиденных обстоятельств ценные кадры зачастую остаются работать на предприятии с расширенным перечнем социальных гарантий.

Виды страхования бизнеса

Страховщики предлагают несколько форматов защиты от непредвиденных ситуаций, возникающих в сфере предпринимательства. Владельцы компаний вправе как выбрать комплексную программу страхования, так и обезопасить себя от конкретного вида риска.

Имущество

Вопрос: «В каких случаях прибегают к страхованию бизнеса» предполагает очевидный ответ. Каждый предприниматель опасается потерять имущество, в которое он инвестировал деньги при открытии собственного дела. Офисы, складские помещения, транспортные средства, оборудование – все это требует больших капиталовложений, поэтому каждая компания защищает указанные активы в первую очередь. Программа страхует имущество от пожаров, наводнений, противоправных действий злоумышленников. Стоимость полиса составляет 0,01-2% от суммы денежной оценки материальных активов.

Ответственность

Выбрав данный формат страхования, предприятие может рассчитывать на финансовое возмещение в случае, если оказанные услуги или проданный товар станут причиной ущерба для третьих лиц (потребителей). Также можно застраховать ответственность руководителя за неверно принятое решение в сфере администрирования. Если такой императивный акт повлечет за собой снижение показателей рентабельности или репутационного рейтинга, то страховщик компенсирует материальные потери. Прайс на такую программу достигает 0,5–4% от страховой суммы.

Персонал

Некоторые виды предпринимательской деятельности сопряжены с повышенным риском несчастных случаев и травматизма (промышленный альпинизм, парашютное дело, строительство). В указанных сегментах не обойтись без страховок на случай причинения вреда здоровью. Наличие такого полиса гарантирует работнику, что при потере трудоспособности он получит денежное возмещение. Стоимость программы зависит от сферы деятельности компании, перечня рисков и периода действия договора.

Предпринимательский риск

  • за убытки, не связанные с основной деятельностью компании;
  • при увеличении размера таможенных платежей, налога на прибыль и прочих отчислений в бюджет;
  • за убытки, возникшие в связи с повышением прайса на услуги почтовых грузоперевозок и сборов;
  • за аннулирование лицензии, которая необходима для ведения бизнеса;
  • за увеличение стоимости расходного материала и товаров, которые приносят компании не основной, а дополнительный доход.

Как застраховать бизнес

Процедура страхования компании от непредвиденных обстоятельств носит стандартный характер. Клиент заключает со страховой компанией соглашение и при наступлении рисков, предусмотренных в документе, получает денежное возмещение. Поскольку страхование малого и среднего бизнеса осуществляется по единому алгоритму, перед заключением договора необходимо:
Определить список рисков, которые будут включены в договор.
Проанализировать тарифы на программы, предлагаемые страховщиками, и выбрать наиболее подходящую из них.
На основании данных бухгалтерской отчетности рассчитать сумму страховых взносов и размер компенсации в случае возникновения рисков.

Прежде чем подписать соглашение со страховой фирмой, необходимо детально проанализировать условия, прописанные в документе (перечень рисков, порядок возмещения, срок действия договора и прочее).

Обязательное и необязательное страхование

Заниматься предпринимательской деятельностью можно без какой-либо страховки. Владелец бизнеса самостоятельно решает, инвестировать деньги в программу по защите от рисков или нет. Но некоторые направления бизнеса предусматривают обязательную страховку. Ее должны оформлять владельцы турбюро, которые организовывают экскурсии на транспорте, а также собственники компаний, занятых в сегменте пассажирских перевозок.

Плюсы и минусы страхования бизнеса

Предприниматели выбирают программу по защите собственного дела от рисков, поскольку она позволяет:
получить денежную компенсацию в размере причиненного ущерба;
возместить расходы, связанные с некачественным оказанием услуг;
заниматься развитием бизнеса в период простоя (проведения ремонтных работ);
сохранять в трудовом коллективе высококвалифицированные кадры;
увеличить конкурентоспособность компании на рынке.

Но страхование бизнеса от рисков не лишено недостатков. Например, страховщики часто навязывают клиентам ненужные опции, которые увеличивают стоимость основного пакета услуг. Еще один минус – это забюрократизированность процедуры, выражающаяся в затягивании сроков исполнения обязательств со стороны страховой фирмы. Не всегда в договоре компания прописывает четкие и понятные условия, что также следует относить к недостаткам программы, в рамках которой бизнесмены защищаются от рисков.

Владельцам собственного дела не следует экономить на страховке. Предусмотреть, что может случиться с компанией в будущем, невозможно, но даже базовый пакет услуг позволит предпринимателю минимизировать вероятность финансовых потерь.

Страхование бизнеса: зачем нужно и его виды

Страхование бизнеса — надежная защита от потенциальных рисков и финансовых проблем. Узнайте, какие виды страхования помогут сохранить ваш бизнес и покрыть ущерб.

24 августа 2022 г.

  • Ответственность
  • Страхование
  • Бизнес

В сфере малого бизнеса существуют многие компании, приносящие прибыль своим основателям. Зачастую, из-за успеха у основателя закрываются глаза на ряд многих потенциальных проблем, которые могут загнать бизнес в долговую или кредитную яму. О том как страхование защитит ваш бизнес, а также о всех возможных видах страхования мы расскажем в этой статье.

Зачем страховать бизнес

Основание собственного бизнеса всегда связано с потенциальными рисками, как для продвинутых, так в особенности и для начинающих предпринимателей. Потенциальные риски для бизнеса делятся на 2 группы: внутренние и внешние. Как следует из названия, внешние не могут зависеть от того, как вы ведёте бизнес, они зависят от внешних факторов, таких как:

  • Потенциальное увеличение конкуренции;
  • Скачки экономического рынка;
  • Техногенные катастрофы;
  • Разрушительные природные явления;
  • Социальные и политические факторы;
  • Законодательные изменения.

Внутренние риски уже связаны с непосредственной деятельностью компании, которые можно избежать правильными решениями предпринимателя.

  • Внезапное повреждение оборудования;
  • Транспортные проблемы или проблемы с поставщиком;
  • Финансовые проблемы (невыполнение кредитных условий);
  • Ошибки сотрудников

Виды страхования бизнеса

В спектре финансовых услуг на рынке страхования выделяются виды страховки бизнеса, которые смогут как максимально снизить риски вашей компании, так и покрыть нанесённый ей ущерб. Ниже вам представлены те самые страховые программы:

  • Страховка финансовых рисков;
  • Перестрахование;
  • Отказ от договоренностей котрагента;
  • Страхование от простоя.

Страховка от простоев часто подписывается вместе с другими страховыми услугами. Часто инициатива принадлежит страховому агенту, хотя текущее законодательство никак не препятствует оформлению договора от простоя как отдельно, так и вместе с другими страховками.

Страхование имущества

Помимо страхования бизнеса к популярным категориям страхования относится страхование имущества. Будучи юр. лицо, самозанятым или индивидуальным предпринимателем вы можете обратиться в страховую компанию для заключения страхового договора.

Наверняка вы или кто-то из ваших знакомых оформлял такой страховой полис как КАСКО, то есть страховал своё имущество, а именно автомобиль от ряда неприятных происшествий (не путайте с ОСАГО, он страхует ответственность лица, находящимся за рулём транспортного средства, подробнее с этим можете ознакомиться в наших статьях). Так какое имущество обычно страхуют?

  • Транспортные средства: включая сезонную, морскую и специальную технику;
  • Недвижимость: дома, коттеджи, квартиры;
  • Специальное оборудование: станки, аппараты и так далее;
  • Товары в обороте;
  • Наличные деньги;
  • Транспортируемые товары;
  • С/х продукты.

Страхование ответственности перед третьими лицами

Предприятие, застрахованное страховой компанией от подобной ситуации, в случае невыполнения договорных обязательств между клиентом и предприятием или же между банком и предприятием, не будет самостоятельно платить неустойку, это сделает страховая компания

Страхование предпринимательских рисков

Данный вид страхования подразумевает выплату страховой компании предприятию в случаях недополучения дохода относительно прогнозируемого или потерю производственных ресурсов.

Стоит учитывать, что данный вид страхования идёт исключительно в комплекте с другими страховыми договорами, например: страховка имущества или оборудования.

Мы привели ряд случаев, которые может включать договор страхования предпринимательских рисков:

  • неработоспособность компании на определённый срок (срок указывается в договоре при составлении);
  • банкротство предприятия;
  • контрагент нарушил договорные обязательства;

Страховая отчасти или полностью покроет нанесённый урон в этих случаях.

Страхование сотрудников

Страховка для сотрудников достаточно редкий вид страхования, преимущественно сотрудников страхуют престижные предприятия.

Помимо повышения статуса предприятия в глазах работников: как потенциальных, так и штатных, данный вид страховки снижает базу налогооблажения в случае, если предприятие платит налоги по упрощённой системе.

Компания может выбрать страховой пакет для своих сотрудников из следующих вариантов:

  1. несчастный случай;
  2. добровольное медицинское;
  3. накопительное страхование жизни.

Сотрудник может получить бесплатную медицинскую помощь, выплаты за нанесённые ему травмы на производстве и даже денежные выплаты, но при условии, если работодатель застрахует своих сотрудников.

Где можно застраховать свой бизнес

Infull предлагает помощь в выборе и оформлении любого вида страхования бизнеса. Мы обеспечиваем индивидуальный подход и комфортные условия каждому нашему клиенту. В минимальные сроки решаем вопросы наступивших страховых случаев – сопровождаем клиента на протяжении всего период действия страхового договора

Поделитесь с друзьями
Загрузка, пожалуйста подождите.

Обсуждаемое

Полезная и интересная статья! Спасибо, Павел! А то вроде работаем в аспро.agile, но до сих пор не знала отличия agile подхода. А это всего то сбор правил. А мы думали, что раз работаем по спринтам и оцениваем задачки в системе то все — работаем по гибкой методологии 🙂

27 декабря 2023 г.

Цифровой рубль. Да идея от регулятора такова, чтобы не пустить извне любую крипту в страну. Ибо появится финансовая свобода если у денег ищезнут границы их применения. Вы можете со мной поспорить, но к 25 году будут разработаны кошельки и платформа, где бужет видно, куда и какой токен ушел, поскольку и сам автор подтверждает, что каждый рубль будет иметь свой код. Эмиссия этого рубля в стандартах существующего блокчейна не возможна. Поскольку развернув контракт однажды на бирже, ты только можешь влиять на стоимость долей сущьности этого контракта повышая или понижая курс, но не самостоятельно, а при помощи созданной ценности. И никто не знает, какая ценность будет у цифрового рубля. Следует ли завести всем гражданам электронные кошельки и прочие вопросы. А знаете, почему в тестировании стремятся принять участие топ 20 банков, а других не пускают? потому что при развертывании контракта в классическом понимании блокчейна банки, в их сегодняшнем виде, платежами за эквайринг, выдачу наличных, инкасацию и прочее дерьмо, будут не нужны. Выдача кредитов невозможна в цифровом эквиваленте, поскольку в сущность контракта нельзя вплести растовщический процент. Началась паника. Единственная возможность для банковской системы остаться наплаву и отсрочить введение цифрового рубля по необходимости или в угоду времени это навыдавать кредитов на максимально долгий срок с выплатой тела долга поокончании контракта между банком и клиентом. И ЦБ это понимает. Все дело в закрытом режиме сейчас еще и потому, что никто не желает упускать рычаги влияния на население с помощью уплаты налогов. Налог платится однажды, ну или должен платится однажды на прибавленую стоимость, на созданный продукт в виде подоходного налога. Но у нас как? налоговая, выполняя поручение государства по сбору налогов, берет с каждой транзакции налог. И от начала создания продукта до конечного потребителя чем больше плечей взаимодействия, считай контрагентов, тем выше колличество собранных налогов, поскольку в эту цепочку вплепается не только сам продукт, но и услуги по его созданию и транспортировки до заказчика хранения и утилизации. С цифровой валютой на блокчейне этого ничего не будет. Поэтому создается цифровой рубль, чтобы там присутствовал монитарный регулятор, центробанк, который нафиг не нужен в этой цепочке. ВООБЩЕМ: негодованию нет предела. Вывод один: создаются криптобанки, которые обеспечивают взаимодействие цифровых денег и денег в нынешнем формате через конвертацию за определенный процент. Поскольку цифровая валюта это договоренность всего общества о взаимодействии его членов между собой, то туда свой нос ни государство, ни его налоговые органы уже не заглянут и не проконтролируют. Для государства остается одно: добывать полезные ископаемые, продавать их и продавать бесчисленное множество своих услуг, а так-же покупать бесчисленное множество компетенций граждан, у которых, у каждого есть свой собственный токен-коин (различия потом расскажу) который, этот коин или егочасть согласится кто-нибудь купить (потребить услугу) за определенные, стандартные валюты, тот же цифровой рубль, биткоин, эфир и подобное. Вопрос в связи с вышеизложенным: Вы видите здесь место дляя налоговых структур, для судебных приставов, для структур, замораживающих ваши расчетные счета и не дающие Вам работать на свое благо. Нет этого места и нет их. Это будет революция это точно.

28 ноября 2023 г.

Не знаю что за номер такой «Минздрава», но там мне сказали, что я не туда позвонил.

27 ноября 2023 г.

Активы «СберСтрахования жизни» на конец периода, то есть на 30 сентября 2023 года, составили 684,6 млрд рублей, а резервы по договорам страхования жизни — 477,1 млрд рублей. Эти цифры отражают финансовую стабильность и обеспеченность компании на рынке страхования.

Страхование бизнеса: зачем нужно, когда поможет, как оформить

Страхование нужно, чтобы спасти бизнес от убытков в форс-мажорной ситуации. Например, если склады с товаром вдруг испортил паводок или столяр получил травму, когда работал за станком. В таких случаях страховая выплата компенсирует бизнесу сумму ущерба.

Разберемся, от чего и как бизнес может застраховаться.

Что можно застраховать

Имущество. Оборудование, товары, офис, склад, транспорт, предметы интерьера и мебель. Собственность бизнеса можно застраховать от пожара, наводнения, кражи, порчи, стихийных бедствий.

Предпринимательские риски. Страховка компенсирует убытки в случае, если партнер не заплатит в срок или бизнес потеряет доход из-за простоя после поломки оборудования.

Гражданскую ответственность. Чтобы возместить ущерб клиенту, если по вине персонала он, например, получил из химчистки порванный пиджак.

Здоровье сотрудников. Если работник травмируется во время работы, страховая компания оплатит лечение.

Как оформить страховку

  1. Определите риски. Подумайте, какие форс-мажоры могут случиться в вашей сфере. Например, если у вас охранное предприятие, в первую очередь стоит застраховать здоровье сотрудников.
  2. Изучите предложения. Можно выбрать конкретную страховку или взять пакет услуг, такой как комплексная бизнес-защита В полис входит страхование имущества и гражданской ответственности, страхование от несчастных случаев. При наступлении страхового случая комплексная защита бизнеса окупит себя в десятки раз. Например, если в результате аварии у вас разрушится производственный цех, вы получите до 3 200 000 ₽ компенсации. Стоимость пакета страхования составит всего 19 900 ₽ в год.

Обратитесь в страховую компанию или банк. Второй вариант быстрее: если обратиться в банк, полис выдадут сразу в офисе — без осмотра и оценки имущества.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *