Сколько можно снять с карты райффайзен в день

Как снять деньги с карты Райффайзенбанка без комиссии?

Райффайзенбанк предлагает клиентам широкий выбор кредитных и дебетовых карт. Предусмотрены удобные способы снятия денег с комиссией и без. Лимиты установлены комфортные даже по моментальному неэмбоссированному пластику.

При подключении премиального пакета обслуживания разрешено обналичивать средства в любых банкоматах мира без комиссии в рамках установленных ограничений. Несмотря на то, что банк присутствует не во всех регионах, широкая партнерская сеть позволяет получить наличные где угодно.

Найти банкоматов или отделение можно на сайте, в мобильном приложении, посредством бота в Telegram или по телефону. Партнерские терминалы за раз выдают до 250000. Самые привлекательные условия действуют для зарплатных и VIP-клиентов.

Способы снятия

Доступны следующие способы обналичивание средств:

• собственные и партнерские банкоматы;
• сторонние терминалы;
• кассы в собственных отделениях, у партнёров и в сторонних банках;
• пункты выдачи наличные в РФ и за рубежом.

Сеть собственных банкоматов неширокая, всего 2000 устройств, установленных только в регионах присутствия банка. Налажено сотрудничество с Газпромбанком, Россельхозбанком, МКБ, ЮниКредитБанком, Росбанком, Энерготрансбанк Уралсибом.

Реклама

Узнать с какими банками сотрудничает Райффайзенбанк можно на сайте, по телефону или при помощи телеграм-бота. Вместе с партнерскими терминалами сеть увеличивается до 16000 по всей России. Снятие идёт по «домашним» тарифам, комиссионных сборов нет.

Банкомат легко найти на официальном сайте raiffeisen.ru/offices или при помощи RaiffeisenbankBot. Это специальный аккаунт в Telegram, мгновенно обрабатывающий запросы и выдающий необходимую пользователь информацию. Помощь доступна круглосуточно. При обращении отображаются 5 ближайших терминалов и 10 офисов с указанием режима работы и адресами.

Доступна возможность от фильтровать результаты запроса (только «родные» банкоматы, конкретного партнёра, работающие в выходные и пр.).

Снятие с дебетовых карт

Через собственные и партнерские банкоматы снятие идёт без комиссии. Количество купюр, выдаваемых за раз, зависит от конкретного устройства.

МКБ, Росбанк, Энерготрансбанк и Уралсиб за раз выдадут 150000, Газпромбанк и Россельхозбанк 250000, Юникредит 100000.

При обналичивании через кассы и пункты выдачи наличных банк берет 0,7% от суммы (минимум 300 рублей) или 10 у.е. При использовании касс и банкоматов сторонних банков взимается комиссия:

• по картам категории Gold и Premium и для зарплатных клиентов 1%, минимум 100 руб.;
• при подключении пакета услуг «Оптимальный» дважды в месяц доступно бесплатное снятие (после придётся платить 1%, минимум 50 руб.), через кассы 1% (минимум 100 руб.);
• в остальных случаях 1% плюс 150 руб.

Через терминалы за раз можно получить от 7500 до 10000 рублей (зависит от конкретного банка).

Владельцам неизменного пластика в сутки разрешено снимать 120000 руб. или 2000 у.е. (зарплатным клиентам 30000 или 5000). В месяц можно снять 300000 в рублях или 5000 в валюте.

Держатели карточек Standart и Classic в день могут обналичить 200000 руб. или 3000 у.е. (зарплатные клиенты 300000 и 5000 соответственно, в месяц 1000000 руб. или 20000 у.е.

Для категории Gold лимиты расширены до 300000 руб. и 5000 у.е. в сутки и 200000 руб. или 30000 у.е. в месяц.

Реклама

Для премиальных клиентов (подключивших Premium Banking с пакетом «Премиальные 5») действуют лучшие условия. В сутки допустимо снять 500000 руб. или 10000 у.е, в месяц 3000000 руб. или 50000 у.е.

По всем типам карт не применяются месячные ограничения для зарплатных клиентов.

При обналичка сверх установленных лимитов применяются комиссионные сборы:

• для обычных клиентов 5% от суммы перерасхода;
• для зарплатных 0,5% от суммы перерасхода (максимум 1000 рублей или 35 у.е.).

Точные лимиты и комиссии по карте прописаны в договоре. При внесении изменений в тарифный план клиентов информируют заранее за 30 дней.

Информацию можно уточнить по телефонам «горячей» линии 8-800-7009100 и +7-495-721-9100 или совершив онлайн-звонок на официальном сайте или через модельное приложение.

Снятие с кредитных карт

При обналичивании средств с кредиток доступны аналогичные способы. Но в сутки допустимо снять максимум 60% кредитного лимита, в месяц 100%.

Комиссионные сборы зависят от категории пластика:

• Standart, Gold — 3% плюс 300 рублей в своих и партнерских терминалах, 3.9% плюс 390 рублей в сторонних банках;
• Премиальный – 2% плюс 200 рублей в «родных» и партнерских банкоматах, 3,9% плюс 390 рублей на стороне;
• «Наличная карта» – без комиссии, в стороннему банке – 3,9% плюс 390 рублей.

Кредитная карта «Наличная» адаптирована для снятия нала, комиссия не берётся независимо от суммы. Но обналичка не попадает под действие льготного периода, со следующего дня применяется повышенная процентная ставка (устанавливается в индивидуальном порядке).

Операции, приравненные к снятию наличных

К снятию нала Райффайзенбанк приравнивает следующие операции:

• пополнение электронных кошельков;
• приобретение ценных бумаг (акции, облигации, дорожные чеки и пр.);
• азартные игры (ставки в казино, на спортивные события, покупка лотерейных билетов и пр.).

При подключении овердрафта по дебетовым картам снятие происходит по тарифам, применимым к обналичивание собственных денег.

Снятие валюты

В собственных банкоматах помимо рублей допустимо без комисси снимать доллары и евро (если операция проводится через кассу, то придётся заплатить 10 у.е.

Партнёрские и сторонние терминалы предоставляют услугу только при наличии технической возможности. По картам МИР и «Всё и сразу» снятие иностранной валюты недоступно.

За границей премиальным клиентам (подключившим Premium Banking) доступно бесплатное снятие наличных. Список стран и банкоматов не ограничен. Для остальных комиссия давит от конкретного банка.

Если снятие происходит в валюте, отличной от валюты счёта, то банк берет 1,65% от суммы (1,15% для премиальных клиентов).

При утере карточки за рубежом доступна экстренная выдача наличных. Для неизменного пластика и принадлежащего платежной системе МИР услуга недоступна.

Владельцам карт Standart и Classic она обойдётся в 6000 рублей. Премиальным клиентам средства выдают бесплатно. Если получение идёт через сторонний банк, то придётся уплатить комиссионные сбор.

Для оформления услуги необходимо обратиться в круглосуточный службу поддержки. Сотрудник call-центра поможет оперативно решить проблему. Подключившим пакет «Премиальные 5» организуют курьерскую доставку перевыпущенного пластика.

Анализ отзывов

Действующие клиенты в целом положительно отзываются о способах обналички средств. Но отмечают небольшое количество партнёров Райффайзенбанка, выдающих над без комиссии, и отсутствие возможности снять 100% кредитного лимита в сутки. Это доставляет определённые неудобства, когда наличные необходимы срочно.

Экстренная выдача за рубежом работает, в рабочее время проблема решается быстро. Суточные и месячные лимиты установлены комфортные даже для неименных расчетных карт. Клиенты с разным уровнем доходов и потребительским поведением чувствуют себя комфортно. Нравится возможность снимать иностранную валюту.

Некоторые клиенты на время путешествия за границей подключают пакет «Премиальные 5», чтобы пользоваться всеми привилегиями (бесплатная обналичка и экстренная выдача). Отмечается грамотная работа службы поддержки, операторы всегда подскажут, где можно снять деньги с карты Райффайзенбанка без комиссии.

Выводы

Снятие наличных без комиссии в Райффайзенбанке допустимо не только в «родных» банкоматах, но и у партнёров. Премиальные клиенты могут получить деньги беспроцентно за границей, но только при условии совпадения валют счёта и обналички.

Максимальные лимиты на снятие комфортные для расчетных и кредитных карт. Самые выгодные условия действуют для зарплатных клиентов и подключившим Premium Banking и Premium Direct.

Как снять крупную сумму наличных с карты

Для снятия крупной суммы наличных есть препятствия: банки устанавливают лимиты на получение денег, и даже через кассу могут не выдать необходимую сумму. Что делать, расскажем далее.

Поделиться

Что такое лимит на снятие

Это ограничение на обналичивание денег на карте. Банки устанавливают дневные и месячные лимиты. Они зависят от категории карты (обычная или премиальная) и политики кредитного учреждения. Обратите внимание, что для каждой валюты лимиты, как правило, свои.

С помощью лимитов банк контролирует финансовые операции клиентов (в том числе для противодействия финансированию терроризма). Кроме того, кредитные учреждения в целях безопасности стараются минимизировать размер суммы, которая хранится в банкомате.

Лимиты – не единственное препятствие для снятия крупной суммы с карты. В оживлённых общественных местах (торговые центры, вокзалы и т.д.) порой довольно сложно найти устройства, готовые выдать сразу несколько десятков тысяч рублей. С этим, к сожалению, ничего не сделать.

Большие суммы проще снимать с премиальной карты

Первый способ решения проблемы с дневным и месячным ограничением на снятие – выбор премиальной карты. По таким картам лимиты больше. Для сравнения: по классической карте Сбербанка ограничение установлено в 150 тыс. руб. в день, а по премиальной Аэрофлот Signature – 500 тыс. руб. в день; в месяц соответственно 1,5 млн руб. и 5 млн руб.

Такой пластик обойдётся дороже (например, вышеуказанный продукт Сбербанка – 12 тыс. руб. в год). Но владельца ждут приятные бонусы в виде повышенного кэшбэка и процента на остаток, доступа в бизнес-залы и т.д.

Если тратиться на дорогую премиальную карту не хочется, закажите золотую. По таким картам лимиты чуть ниже, чем по пластику подчёркнутого премиум-сегмента, но выше, чем у классики. В том же Сбербанке по золотой карте можно без комиссии снимать в день до 300 тыс. руб. и до 3 млн руб. в месяц. Обслуживание стоит 3 тыс. руб. в год.

Можно снять деньги и свыше лимита, но только в кассе. Некоторые банки такие операции облагают дополнительной комиссией. Например, Тинькофф берёт 2% от суммы, которая превысила ограничение.

Переведите деньги с карты на счёт или вклад

Если необходимая сумма превышает лимит, можно перевести деньги с карточного счёта на накопительный. Внутри банка это бесплатно. Далее обратитесь в кассу и снимите сумму со счёта наличными. Может быть установлена комиссия.

Ещё один способ – перевести деньги с карточного счёта на вклад. Но здесь есть нюансы. Внимательно прочитайте условия. Например, в Тинькофф владелец вклада может снять всю сумму бесплатно в любом банкомате, но только если накопленные деньги хранились на вкладе и он закрыт по сроку действия. При этом минимальный срок действия вклада составляет 3 месяца.

В банке Открытие сообщили, что деньги должны лежать на счёте хотя бы 2 недели, чтобы можно было снять их без комиссии.

Переведите деньги по реквизитам в другой банк

Если условия и тарифы банка, на карте которого хранятся деньги, не устраивают, можно перевести их в другой банк и снять без проблем. Обычно в кредитных организациях за это берут комиссию. Исключение – если вы переводите деньги на счёт в банк-партнёр. Рокетбанк вообще позволяет бесплатно переводить в другие учреждения до 1 млн руб. в месяц. Но учтите, что перевод по реквизитам может занять несколько дней. Поэтому делайте его заранее.

Если банк отказывается выдать всю сумму сразу

Приготовьтесь к тому, что по первому требованию крупную сумму в банке не выдадут. Денег может банально не хватить в кассе. Крупные суммы нужно заказывать заранее. Условия зависят от банка. Где-то достаточно позвонить за пару дней, чтобы заказать наличные. Где-то потребуется письменное заявление как минимум за неделю.

Понятие крупной суммы в каждом банке своё. В частности, в Сбербанке рекомендуют предупреждать при снятии от 100 тыс. руб.

Чтобы не столкнуться с нехваткой денег в кассе, за 5-7 дней подайте заявление в банк со следующими данными:

• ФИО;
• счёт, с которого будут сняты средства;
• сумма;
• дата снятия.

Если снимаете деньги не с карты, а с депозита, сперва придётся написать заявление о закрытии вклада. После этого заберите наличные в кассе. Опять же, лучше предупредить о закрытии за несколько дней.

Итак, предупредить банк о снятии крупной суммы можно несколькими способами:

• позвонив в колл-центр;
• написав заявление;
• сообщив менеджеру при личном визите в банк;
• создав заявку в мобильном приложении.

Не стоит опасаться, что, сообщив банку о снятии крупной суммы заранее, вы нарвётесь на грабителей. Такие сведения охраняются банковской тайной и не могут выйти за пределы учреждения.

Банки с большими лимитами на снятие наличных

Мы собрали непремиальные карты, с которых в месяц можно снять 500 тыс. руб. и более без комиссии.

Opencard банка Открытие

Лимит карты – 500 тыс. руб. в месяц. Обслуживание бесплатное. Владелец получает 11% кэшбэка на любимые категории или 3% за все покупки. Доступно бесплатное снятие наличных в любых банкоматах. Также начисляется 7% на остаток. Среди прочих преимуществ – бесплатные переводы на карту другого банка.

«Автокарта» ЮниКредит Банка

Лимит – 500 тыс. руб. в месяц и 200 тыс. руб. в день. Обслуживание карты бесплатное при покупках от 10 тыс. руб. в месяц. Доступны бесплатные переводы на карты других банков, снятие наличных без комиссии в банкоматах партнёров (Банка Уралсиб, Московского Кредитного Банка, банка Открытие, Райффайзенбанка).

«#МожноВсё» Росбанка

Лимит – 500 тыс. руб. в месяц и 150 тыс. руб. в сутки. Держатель «пластика» получает до 10% кэшбэка на 1 выбранную категорию. А за каждые 100 руб. начисляют travel-бонусы. При выполнении условий банка платить за обслуживание не придётся. Иначе стоимость составит 99 руб. в месяц.

«Яркая» Банка Санкт-Петербург

Лимиты – 600 тыс. руб. в месяц и 100 тыс. руб. в день. Владелец получает 2% от покупок в качестве бонусов и до 10% годовых на остаток. Предоставляется бесплатное страхование выезжающих за рубеж. При покупках от 30 тыс. руб. в месяц платить за обслуживание не нужно, в других случаях оно стоит 99 руб. в месяц.

Карта тарифа «Розничный» Мособлбанка

В день по этой карте можно снимать до 150 тыс. руб., в месяц – до 600 тыс. руб. Предоставляется бесплатное обслуживание.

Далее приведём список карт премиум-сегмента, с которых в день можно снять 500 тыс. руб.

Росбанк – карта Visa Signature #МожноВСЁ

По этой карте можно снимать до 500 тыс. руб. в день и до 1 млн руб. в месяц. Держатель получает до 10% cashback на 3 выбранные категории, а также travel-бонусы. При выполнении условий банка платить за обслуживание не придётся. В противном случае в месяц нужно будет отдавать 3 тыс. руб.

Райффайзенбанк – Visa Platinum Premium

Дневной лимит на снятие наличных с карты Visa Platinum Premium – 500 тыс. руб., а месячный – 3 млн руб. Бесплатно предоставляется страхование в путешествиях. Также владелец получает в подарок карту Priority Pass и не платит за выдачу наличных за рубежом. Обслуживание бесплатное при выполнении условий банка.

Сбербанк – «Карта с большими бонусами»

С «Карты с большими бонусами» можно снимать без процентов до 500 тыс. руб. в день и до 5 млн руб. в месяц. Пластик обойдётся в 4900 руб. за год, а со второго года – 2500 руб. Владельцу начисляются бонусы до 10% от суммы покупок (до 30% за покупки у партнёров).

Открытие – Opencard Премиум

Позволяет снимать до 1,2 млн в день и до 3 млн руб. в месяц. Пользователь получает бесплатное обслуживание при выполнении условий банка и 7% на остаток. Также предоставляются бесплатный доступ в бизнес-залы, трансферы до/из аэропорта и бесплатное страхование выезжающих за рубеж на сумму до 100 тыс. евро.

• Что такое лимит на снятие
• Большие суммы проще снимать с премиальной карты
• Переведите деньги с карты на счёт или вклад
• Переведите деньги по реквизитам в другой банк
• Если банк отказывается выдать всю сумму сразу
• Банки с большими лимитами на снятие наличных

Как снять деньги с карт Райффайзенбанка без комиссии

Несмотря на то, что доля безналичных платежей постоянно растет, более половины россиян все равно предпочитает иметь при себе наличные средства, поэтому держателям карт необходимо знать нюансы снятия денег с пластика. Комиссия и лимиты на снятие наличных с карт Райффайзенбанка определяются двумя критериями: банкоматом, в котором осуществляется операция, и типом карты.

02.10.19, обновили 21.02.23 —> 32740 8 Поделиться
Автор Бробанк.ру Татьяна Курчанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

— получила образование в Алтайском государственном педагогическом университете — АлтГПУ (бывш. АлтГПА, БГПУ). Несколько лет проработала оператором колл-центра в ФинПромБанке. Неоднократно повышала квалификацию путем прохождения обучающих программ и тренингов. Более 3 лет писала статьи для крупных финансово-кредитных порталов России. kurchanova@brobank.ru Открыть профиль

Всего банк предлагает 8 кредитных и 11 дебетовых карт, заказать и получить которые можно, даже если в вашем городе нет отделений банка. Об условии снятия наличных с карт Райффайзен рассказывается Бробанк.ру.

Снятие наличных без комиссии

Без комиссии снимать деньги можно со всех дебетовых и двух кредитных карт: «Наличная карта» и «110 дней без процентов». Причем последнее предложение сезонное — действует для новых карт «110 дней», счета которых созданы в период с 01.11.2018 по 31.12.2019. Бесплатное снятие доступно до конца месяца открытия счета + 1 месяц, а далее — согласно тарифу.

Обычно снятие наличных без комиссии доступно только в родных банкоматах банка-эмитента, то есть Райффайзенбанка. Однако компания не может похвастаться широкой банкоматной сетью, поэтому в целях улучшения качества обслуживания было заключено партнерское соглашение с другими кредитно-финансовыми организациями.

Суть соглашения заключается в том, что клиентам предлагается на равных условиях снимать и вносить наличные через банкоматы банка и банков-партнеров.

Особые условия действуют для бизнес-карт, полученных клиентами малого бизнеса — они могут снимать деньги по тарифам Райффайзен во всех, а не только в партнерских точках.

Партнеры

1. Банка «Открытие».
2. Энерготрансбанка.
3. Россельхозбанка.
4. ЮниКредит Банка.
5. Уралсиб Банка.
6. Росбанка.
7. Газпромбанка.
8. Московского Кредитного Банка (МКБ).

Бесплатно пополнить счет карты можно только в последних трех партнерских точках.

Поиск ближайших банкоматов

Найти ближайшие банкоматы можно на официальном сайте банка. Для этого в правом верхнем углу страницы нажмите на раздел «Банкоматы».

• вид — списком или на карте;
• валюта — рубли, доллары, евро;
• наличие функции снятия наличных;
• круглосуточный режим работы;
• банкоматы только Райффайзенбанка или его партнеров.

Помимо этого, вы можете воспользоваться поисковой строкой и найти банкомат по адресу или по названию станции метро.

Платные способы снятия средств

Если снимать деньги в сторонних банкоматах или кассах, а также в кассах Райффайзенбанка, то спишется комиссия за операцию, размер которой будет зависеть от тарифа и типа карты.

Комиссия за снятие с дебетовых карт

1. #Всёсразу и Buy&Fly. В кассах банка — 0,7%, но не менее 300 рублей. В сторонних банкоматах — 1%, но не менее 100 рублей.
2. Gold Mastercard и Premium Direct. В кассах — 150 рублей или 5 долларов/евро. В отделениях и банкоматах других организаций — 1% от суммы операции, минимум 100 рублей или 3 доллара/евро.
3. «Детская» карта. В «своих» кассах — 150 рублей. В банкоматах «чужих» банков —1%, минимум 100 рублей.
4. Mastercard Standard, Visa Classic, Visa Classic Travel. В кассах отделений и филиалов Райффайзенбанка — 150 рублей или 5 долларов/евро. В сторонних кредитно-финансовых учреждениях — первые 2 операции в месяц без комиссии, последующие — 1% от суммы, минимум 199 рублей РФ или 4 доллара/евро.
5. Карта МИР. В кассах — 0,7%, но не менее 300 рублей. В сторонних точках — 150 рублей + 1% от суммы.

Как видно, если рядом нет ни банкоматов Райффайзен, ни банкоматов его партнеров, то иногда выгоднее снимать наличные в «чужих» аппаратах самообслуживания, чем в кассе «родного» банка.

Комиссия за снятие с кредитных карт Райффайзенбанка

За снятие кредитных средств в кассах и в банкоматах сторонних учреждений со всех кредиток берется комиссия, даже с тех, которые позиционируются как карты с «бесплатным снятием наличных» — это условие применимо только к обналичиванию в своей и партнерской сети.

Размер дополнительной платы по большинству продуктов составляет 3,9%+390 рублей. Исключение — «Наличная карта». Здесь списывается 0,5% от суммы, но не менее 50 рублей.

Что касается выдачи кредитных средств в банкоматах и кассах своего банка, а также в банкоматах банков-партнеров, то здесь комиссия в основном составляет 3%+300 рублей. По премиальным пакетам предусмотрена сниженная плата. Например, по кредитной карте Travel Rewards Premium в рамках пакета услуг «Премиальный» и «Премиальный 5» списывается 2% от суммы+200 рублей.

Лимиты

• 60% от кредитного лимита в день;
• 100% от кредитного лимита в месяц.

Если речь идет о сутках, то лимит устанавливается отдельно для основной и для дополнительной карты. В случае с ежемесячным ограничением, ситуация обратная — оно едино и для основного пластика и для всех дополнительных.

По дебетовым картам средний суточный лимит — 200–300 тыс. рублей, а месячный — 1–2 млн. Самый маленький лимит по «Детскому» пластику — всего 30 тыс. рублей, причем это и дневная, и месячная норма. Самые большие суммы к снятию доступны по картам Premium Direct и Premium Banking — 500 000 рублей РФ или 10 000 долларов США/евро в сутки. Ежемесячное ограничение здесь зависит от того, к какой категории относится клиент — если держатель пластика получает зарплату на карту Райффайзен, то лимит для него не установлен, если же речь идет об обычных клиентах, то 3 млн рублей в месяц.

Обратите внимание, что при подсчете сумм, учитываются и операции по снятию наличных, и денежные переводы. То есть если при лимите 200 тыс. в день, вы переведете 50 тыс. на другую карту, то для снятия останется доступно 150 тыс. рублей.

Лимиты на снятие в партнерских банкоматах

Перечисленные ограничения действительны при обналичивании средств в банкоматах Райффайзен. Банки-партнеры могут устанавливать свои ограничения. Например, в ЮниКредит банке — это 100 тыс. рублей на одну операцию, а суточных и ежемесячных ограничений здесь нет. Как правило, информация о доступном лимите указана на самом банкомате.

Обзор дебетовой карты Кэшбэк на всё от Райффайзенбанка

Тариф «Только пуши» — бесплатно, тариф «Пуши и иногда смс» — 99 ₽/мес., тариф «Только смс» — 199 ₽/мес.

Снятие наличных
в банкоматах банка

• бесплатно в рамках акции до 29.02.2024
• 1% от суммы (мин. 100 ₽)
• бесплатно в банкоматах банков-партнеров

в сторонних банкоматах
Лимиты на снятие наличных 200 000 ₽ в сутки, 1 000 000 ₽ в месяц
Возраст от 18 лет

• Паспорт РФ

Плюсы

• бесплатный выпуск и обслуживание карты
• возможна доставка карты
• выгодная акция по снятию наличных

Дата актуализации: 19.01.2024 13:01

Разбор Банки.ру. Кешбэк на всё от Райффайзенбанка: просто, но выгодно ли?

Дебетовая карта с неограниченным кешбэком 1,5% на всё от Райффайзенбанка — уникальный продукт на рынке банковских карт. Бонусы по ней начисляются практически за все покупки без привязки к категориям и обороту по карте. Разберемся, является ли фиксированный кешбэк серьезным преимуществом перед плавающим размером кешбэка по картам других банков.

Кешбэк на любые покупки без звездочек и скрытых условий — так Райффайзенбанк позиционирует свою новую карту. Как сообщается на сайте банка, результаты проведенного опроса показали, что почти треть россиян не пользуются картами с кешбэком из-за непрозрачных условий или отсутствия информации по начислению бонусов. В то время, когда многие банки предлагают клиентам программы лояльности с разными категориями, уровнями и статусами, Райффайзенбанк решил пойти от обратного и выпустил карту с максимально простыми и прозрачными правилами начисления бонусов.

Банк возвращает держателю карты 1,5% от расходов по всем категориям, за исключением тех, по которым кешбэк традиционно не начисляется: снятие наличных, денежные переводы, операции по оплате услуг ЖКХ, связи, страхование, инвестиции, погашение кредитов и т. п. Категорий с начислением повышенного кешбэка в бонусной программе не предусмотрено, зато нет и лимита на размер максимально доступного к выплате вознаграждения.

Как получить

«Кэшбэк карта» Райффайзенбанка выпускается бесплатно, комиссия за обслуживание также отсутствует.

Оформить карту можно одним из следующих способов:

• заполнив анкету на сайте банка;
• обратившись в отделение банка;
• через мобильное приложение «Райффайзен-Онлайн»;
• через контактный центр банка.

Банк предлагает на выбор два способа получения карты: в отделении или курьерской доставкой, которая будет бесплатной для новых клиентов.

Выбирая второй способ получения, следует учесть серьезный нюанс, о котором на сайте банка не упоминается: карты для курьерской доставки выпускаются неименными. В «Народном рейтинге» Банки.ру держатели «Кэшбэк карт» Райффайзенбанка отмечают неудобную процедуру их активации: карты доставляются клиентам нерабочими и активируются банком в среднем в течение 1—2 дней с момента выдачи.

Чтобы заменить неименную карточку на карту с полноценным функционалом, придется оформить заявление на перевыпуск и забрать новую карту уже в отделении банка либо получить с курьером. В качестве положительного момента этой непростой процедуры можно отметить только тот факт, что кешбэк, начисленный за покупки по неименной карте, автоматически перейдет на перевыпущенную карту.

Если не считать сложностей с оформлением, в остальном это стандартная дебетовая карта на базе платежной системы Masterсard.

Комиссии и лимиты

Как говорилось выше, выпуск, обслуживание и перевыпуск карты бесплатны в течение всего срока действия, а вот за совершение некоторых других операций предусмотрена комиссия. Разберем подробно, какие комиссии и лимиты действуют по «Кэшбэк карте» Райффайзенбанка.

Снять наличные

Бесплатно снимать наличные с карты можно в терминалах и банкоматах Райффайзенбанка и банков-партнеров, а также в кассах некоторых магазинов.

Так, без комиссии снять наличные и даже пополнить карточный счет на момент выхода этого материала можно в банкоматах банка «Открытие», Газпромбанка, Росбанка, Московского Кредитного Банка и УБРиР. Через банкоматы «Уралсиба», ЮниКредит Банка, Россельхозбанка и Энерготрансбанка доступна только опция бесплатного обналичивания.

По карте установлены лимиты на снятие наличных: не более 200 тыс. рублей в день и не более 1 млн рублей в месяц.

Держателям карт платежной системы Mastercard доступен сервис «Наличные с покупкой». Расплачиваясь картой в сети супермаркетов Billa, можно снять на кассе до 5 000 рублей.

Банк стимулирует клиентов пользоваться банкоматами: условия по снятию наличных довольно выгодные по сравнению с близкими по характеристикам картами.

Комиссия / лимиты по операциям снятия наличных по «Кэшбэк карте» и конкурирующим продуктам:

Способ выдачи / Карта

«Кэшбэк карта», Райффайзенбанк

«Тинькофф Блэк», Тинькофф Банк

Бесплатно / 200 тыс. руб. в день*

Бесплатно / 500 тыс. руб. в месяц;

при превышении бесплатного лимита — 2%, мин. 90 руб.

Бесплатно / 300 тыс. руб. в день, 1,2 млн руб. в месяц

Бесплатно / 200 тыс. руб. в день

Бесплатно / 100 тыс. руб. в месяц;

при сумме операции до 3 000 руб. и при превышении бесплатного лимита — 2%, мин. 90 руб.

Бесплатно / 300 тыс. руб. в день, 1,2 млн руб. в месяц

1%, мин. 299 руб. / 300 тыс. руб. в день, 1,2 млн руб. в месяц

1%, мин. 100 руб. / 200 тыс. руб. в день

0,7%, мин. 300 руб. / 200 тыс. руб. в день

До 199 999,99 руб. — 500 руб.;

от 200 тыс. руб. — 10%

1%, мин. 100 руб. / 200 тыс. руб. в день

* Здесь и далее указан максимальный лимит выдачи наличных в день.

За другие способы выдачи наличных предусмотрена комиссия:

• в кассах отделений и филиалов Райффайзенбанка — 0,7%, минимум 300 рублей;
• в отделениях и банкоматах других банков — 1%, минимум 100 рублей.

Пополнить карту

Если использовать для пополнения карточного счета онлайн-сервисы Райффайзенбанка, перевод с карты любого банка будет бесплатным. Без комиссии можно положить на карту деньги и через кассы Райффайзенбанка, при условии, что сумма зачисления будет больше 30 тыс. рублей. За пополнение счета на меньшую сумму банк удержит 1% от операции, минимум 100 рублей.

Комиссия по операциям пополнения «Кэшбэк карты» и конкурирующих продуктов:

«Кэшбэк карта», Райффайзенбанк

«Тинькофф Блэк», Тинькофф Банк

До 30 тыс. руб. — 1%, мин. 100 руб.;

свыше 30 тыс. руб. — бесплатно

Бесплатно с использованием карты;

до 199 999,99 руб. — 500 руб.;

от 200 тыс. руб. — бесплатно

Наличными у партнеров

До 150 000 руб. за расчетный период — бесплатно;

на часть суммы сверх 150 000 руб. с учетом пополнений вклада — 2%

Перевести с карты

Бесплатно переводить деньги с помощью онлайн-сервисов банка можно между картами Райффайзенбанка, но за переводы на карты сторонних банков взимается процент:

• по номеру телефона в другие банки через «Райффайзен-Онлайн» — до 100 тыс. рублей в месяц бесплатно, далее 0,5%;
• на карты других банков — 1,5%, минимум 50 рублей.

Комиссии за перевод по «Кэшбэк карте» и конкурирующим продуктам:

«Кэшбэк карта», Райффайзенбанк

«Тинькофф Блэк», Тинькофф Банк

Через онлайн-сервисы по номеру телефона

До 100 тыс. руб. – бесплатно, свыше — 0,5%

До 100 тыс. руб. – бесплатно, свыше — 0,5%, макс. 750 руб.

Через онлайн-сервисы по реквизитам и на карты других банков

По номеру карты до 20 тыс. руб. — бесплатно, свыше 1,5%, мин. 30 руб.

По номеру счета в рублях — бесплатно

По номеру карты — 1,5%, мин. 50 руб.

По реквизитам — бесплатно

Лимиты по карте

Лимиты на расходные операции по карте довольно большие, но все же имеются:

• в день на все виды операций — 6 млн рублей;
• в день на снятие наличных и переводы — 200 тыс. рублей;
• в месяц на снятие наличных и переводы — 1 млн рублей.

Как мы видим, тарифы по карте вполне среднерыночные. В числе преимуществ использования «Кэшбэк карты» Райффайзенбанка — бесплатные выпуск и обслуживание и широкая партнерская сеть банкоматов, в числе минусов — комиссии за пополнение счета и за снятие наличных в кассах банка.

А теперь переходим к главному блюду.

Как начисляется кешбэк

Условия начисления вознаграждения по карте предельно просты, и в этом ее «фишка»: за все покупки, не относящиеся к квазикеш-операциям (снятие наличных, переводы на другие карты, электронные кошельки, оплата услуг и т. п.), банк возвращает 1,5%. Выплачивается вознаграждение и за покупки, совершенные за границей, — сумма операции пересчитывается в российские рубли по курсу банка, действующему на дату списания средств с карточного счета.

Отслеживать размер начисленного кешбэка удобно через приложение «Райффайзен-Онлайн» в разделе «История операций»: сумма начисленных за каждую покупку баллов отображается под суммой каждой операции. При этом фактическая выплата вознаграждения производится не в дату совершения покупки, а в период с 5-го по 10-е число следующего месяца.

В некоторых случаях начисление кешбэка может быть приостановлено. Так, вознаграждение не выплачивается, если у клиента есть просроченная задолженность перед банком или имеются законодательные ограничения на распоряжение средствами (арест счетов, обращение взыскания на денежные средства и т. д.).

Фиксированный кешбэк: плюсы и минусы

Безлимитный кэшбэк на все покупки для российских банков, действительно, редкость. Например, ЮниКредит Банк заявляет о нелимитированном и настраиваемом под конкретного клиента вознаграждении по дебетовой карте «Cash&Back». Да, максимальная сумма выплат не ограничена, однако, какую бы опцию не выбрал для себя пользователь, кэшбэк не начисляется при сумме покупок по карте до 10 тыс. рублей в месяц и падает до 1% при серьезных тратах или преобладающих расходах в одной из категорий.

Из стандартных карт с ограниченны кешбэком можно назвать «Кошелек» от АТБ, по которой начисляется 7% от расходов в избранной категории и 1% от прочих трат, но сумма максимального вознаграждения ограничена 25 000 баллов в месяц.

Небольшое фиксированное вознаграждение за все покупки предлагают и другие эмитенты, при этом большинство банков строго ограничивают предельную сумму ежемесячной выплаты или привязывают ее к общему обороту средств по счету.

По карте «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка минимальное вознаграждение за все траты, не относящиеся к категориям повышенного кэшбэка, составляет 1%, однако ежемесячный размер начислений не может превышать 3 тыс. баллов в месяц.

Кэшбэк от 3% до 11% в зависимости от уровня карты начисляет БКС Банк. В самой легкой бесплатной версии «Лайт» вознаграждение 3% можно получить по одной из категорий на выбор: «Спорт и красота», «Рестораны и развлечения», «Фастфуд», «Такси и каршеринг», «Авто». Для начисления кэшбэка надо тратить по карте не менее 5000 рублей в месяц, причем расходы по избранной категории не должны превышать половину от суммы всех покупок. Максимальный кэшбэк в месяц — 5000 рублей. В картах статусом выше ставка кэшбэка и размер максимальной выплаты больше, но вместе с ними растут и требования к ежемесячному обороту, плюс добавляется плата за обслуживание карты. В самой премиальной версии «Ультра», стоимостью 12 тыс. руб. в месяц, максимальный кэшбэк 11% также выплачивается по одной из категорий на выбор (выбора предоставляется больше), расходы по которой не должны превышать 50% от оборота по карте, но размер вознаграждения не лимитирован.

Карты с кэшбэком на все покупки есть и у банка «Солидарность». По карте UnionPay Gold начисляется кэшбэк 5%, однако в месяц можно получить не более 5 000 рублей и необходимо совершить не менее 15 покупок.

Продукты с похожими бонусными программами есть и у других банков, но их всех объединяет одно ограничение — лимит на размер ежемесячного вознаграждения.

«Кэшбэк карта» Райффайзенбанка таких лимитов не имеет, и теоретически держатель карты может рассчитывать на ежемесячный кэшбэк в неограниченном размере. Насколько же оправданно это ожидание на практике? Посчитаем.

Поскольку фиксированная ставка кэшбэка по карте Райффайзенбанка составляет 1,5%, чтобы получить хотя бы 1 500 рублей вознаграждения, надо совершить покупок на 100 тыс. рублей в месяц, а чтобы вернуть, например, 5 000 рублей (максимально возможный кэшбэк в большинстве банков), придется в месяц потратить не менее 333 тыс. рублей.

Кому подойдет

«Кэшбэк карта» Райффайзенбанка интересна двумя особенностями: отсутствием ограничений на размер вознаграждения и прозрачными условиями начисления кешбэка.

Эта карта станет хорошим выбором, если вы:

• ежемесячно совершаете по карте покупки на сотни тысяч рублей;
• не готовы усложнять жизнь изучением условий бонусной программы и вас устраивает гарантированное получение небольшого вознаграждения за любые траты.

Юлия КРИВОШЕЕВА для Banki.ru

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.