Как бороться с навязчивыми звонками и СМС из банков
Банки продают свои услуги разными способами. Один из них – реклама в СМС и звонки потенциальным клиентам. О том, что делать, если предложения кредитного учреждения стали навязчивыми, расскажем в статье.
Поделиться
Почему звонят вам
Часто звонят и пишут бывшим или действующим клиентам, для которых есть предодобренное предложение. Если вы постоянно получаете такие предложения, значит числитесь среди проверенных клиентов, часто пользуетесь услугами банка и т.д.
Иногда звонят случайным людям. Особенно перед праздниками, а также в период, когда в банке действуют сезонные предложения. Нередко в ход идут психологические уловки. Клиенту говорят, что таких выгодных кредитов не было и не будет. Могут уверять, что кредиткой не обязательно пользоваться, можно просто хранить её дома, пока не понадобится.
Как решить вопрос с банком
Сообщение о выгодном кредите – это реклама. Такие звонки и СМС подпадают под действие Федерального закона «О рекламе» от 13.03.2006 № 38-ФЗ. Немногие знают, но навязчивые предложения банков – это нарушение. По закону, любое распространение рекламы по сетям электросвязи, в том числе с помощью телефона, разрешается лишь при согласии адресата. Если абонент – клиент банка, есть вероятность, что он дал такое согласие (оно часто скрывается среди документов на кредит, карту или вклад). Однако человек, который с банком или его партнёрами ранее никогда не взаимодействовал, точно не мог дать согласия на получение предложений. Значит, можно смело жаловаться.
Однако юристы советуют не хамить и не грубить сотрудникам банка по телефону. Вежливо откажитесь и попросите добавить вас в стоп-лист (список тех, кто отказался от получения рекламы).
Если звонки не прекратились, а вы хотите решить вопрос мирно, составьте претензию с требованием прекратить звонки или рассылку предложений, а также отзовите согласие на обработку персональных данных (если оно было дано ранее).
Если с банком клиент ранее не сотрудничал, есть смысл узнать, откуда кредитное учреждение узнало личные данные. Напишите заявление по официальным реквизитам организации и потребуйте:
- сообщить, из каких источников они получили ваши данные;
- сообщить, кому они передавали ваши персональные данные;
- удалить все ваши персональные данные и уведомить об этом.
Банк может не отвечать или отказаться разглашать источник. Но звонки после такого часто прекращаются. Куда обращаться, если звонки не прекратились, расскажем далее.
Жалоба сотовому оператору
Немногие знают, что пожаловаться на банк можно сотовому оператору. Перед этим проверьте пару моментов. Прочтите договор на оказание услуг мобильной связи. Предусмотрено ли в нём согласие абонента на получение рекламных сообщений? Что говорится о рекламе в правилах оказания услуг мобильной связи (смотрите документ на сайте оператора)? Если согласие было дано, подайте оператору официальное заявление об отказе получать на свой мобильный телефон рекламные сообщения. Укажите, откуда приходят нежелательные звонки и СМС.
Обратите внимание: оператор бесплатно обязан прекратить рассылку с абонентского номера, указанного в обращении.
Направлять оператору обращение следует в письменной форме на имя руководителя компании.
Если представитель компании будет говорить о том, что клиент сам дал согласие на получение рекламных сообщений, напомните, что по закону это согласие можно отозвать.
Жалоба в ФАС
Если звонить и писать СМС стали с других номеров, а обращения в банк не помогли, обращайтесь в ФАС. Федеральная антимонопольная служба занимается нарушениями в сфере рекламы. Ведомство не только расследует дела о нарушениях, но и штрафует банки. Например, в Хабаровском крае банк получил штраф 100 тыс. руб. за звонок с предложением финансового продукта.
Заявление подавайте в письменном виде. Форму смотрите на сайте ФАС. Приложите документы:
- копию обращения к оператору мобильной связи с приложением доказательств получения письма;
- фото или скриншоты рекламных сообщений;
- детализацию выписки по абонентскому номеру.
В заявлении укажите все сведения, которые известны:
- кто звонил или присылал сообщения;
- период поступления рекламы;
- номера телефонов, на который поступала и с которого направлялась реклама;
- отношения с отправителем рекламы;
- требование.
Обращение рассматривается в течение 30 дней с момента его поступления в Управление ФАС России. Если ведомство приняло решение не в пользу абонента, стоит обратиться в суд.
Пожаловаться в ФАС можно и в том случае, если клиент не против получать предложения о кредитах, но недоволен предоставлением неполной информации.
Нередко банки рассказывают только о самых привлекательных сторонах продукта, умалчивая об остальных. В этом случае жалуйтесь на нарушение ч. 7 ст. 5 и ч. 3 ст. 28 закона «О рекламе». Там говорится о том, что банк не вправе распространять рекламу кредитов без указания всех существенных условий, влияющих на стоимость займа. В 2019 году за подобное оштрафовали банк «Восточный». Кредитному учреждению выписали штраф в размере 350 000 руб.
Как доказать навязанный кредит
Установите на мобильный специальное приложение, которое записывает звонки. Чтобы разговор приняли как доказательство навязывания услуг или предоставления неполной информации, введения в заблуждение, должно быть понятно:
- кто и из какого банка звонит;
- кому звонят (должно прозвучать ФИО клиента);
- с какой целью звонят (с рекламной целью);
- номер банка (скажите, что неудобно говорить, и спросите, на какой телефон можно перезвонить).
Какая компенсация положена
Обратившись в банк, ФАС или суд, клиент может добиться не только прекращения нежелательных звонков, но и возмещения вреда. Компенсация будет выплачена, если был причинён моральный или денежный ущерб. Банки возмещают от нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч рублей. Есть положительная судебная практика. Однако факт причинения ущерба ещё нужно доказать.
Один из способов – указать на то, что звонки отвлекают от работы, поскольку происходят в рабочее время. Моральный ущерб доказать сложнее. Компенсацию выплатят, если банк настолько надоел абоненту, что последний вынужден обращаться к врачу.
- Почему звонят вам
- Как решить вопрос с банком
- Жалоба сотовому оператору
- Жалоба в ФАС
- Как доказать навязанный кредит
- Какая компенсация положена
Как перестать быть клиентом совкомбанка
Банк направляет оферту в виде СМС, а если клиент не ответит отказом в ответном сообщении, услуга подключается.
Клиенты некоторых банков жалуются на то, что им подключают платные услуги без их прямого на это согласия. На данный момент есть несколько жалоб держателей карт «Халва» от Совкомбанка, пишет «Коммерсантъ». Суть проблемы состоит в том, что банк начал подключать платную услугу «защита платежа» стоимостью 299 рублей в месяц. Банк направляет клиенту СМС с предложением подключить, а само подключение осуществляется автоматически, если клиент не ответит на сообщение. Отказаться же от подключения услуги можно, лишь отправив СМС в ответ на короткий номер банка. Если этого не сделать сразу, услуги отключить уже не получится. Более того, некоторые клиенты сообщают, что у них в принципе отключена возможность отправки сообщений на короткие номера, поэтому они не могут воспрепятствовать подключению ненужной им платной услуги. Сообщается, что это нетипичный для банков подход, так как обычно для подключения платных услуг требуется прямое и явное согласие клиента. Раньше подобные сообщения касались максимум увеличения кредитного лимита по карте, но если клиент не пользовался дополнительным лимитом, никаких дополнительных платежей ему не начислялось. В самом Совкомбанке пока не комментируют ситуацию, но в соответствующем разделе на портале banki.ru сотрудник банка признал, что такая практика у банка есть. Подключается пакет услуг с помощью направления оферты в виде СМС, а ее акцептом является отсутствие со стороны клиента сообщения с несогласием. С точки зрения закона акцепт должен быть полным и безоговорочным, поэтому такая форма подключения не является законной. В ФАС отметили, что согласие потребителя в этой ситуации является сомнительным, и посоветовали клиентам обращаться в ЦБ и Роспотребнадзор. Представители других банков согласны, что такая форма подключения дополнительных услуг не может применяться на рынке, а клиент должен дать свое выраженное согласие.
Вам понравилась статья?
Глава брокера Совкомбанка — о стратегии инвестбизнеса на фоне IPO группы
«РБК Инвестиции» встретились с директором департамента брокерского обслуживания Совкомбанка Игорем Лаухиным за несколько дней до IPO финансовой группы. Он рассказал о стратегии, клиентах и продуктовых решениях брокера
Директор департамента брокерского обслуживания Совкомбанка Игорь Лаухин (Фото: пресс-служба Совкомбанка)
— В последние полтора года брокерский бизнес сильно изменился. Кто сейчас ваш клиент и какой стратегии вы придерживаетесь? — Сейчас рынок на подъеме, и мы видим растущий интерес к биржевым инструментам со стороны клиентов. Ключевая задача брокера — помочь клиенту сориентироваться и выработать правильную стратегию инвестирования на российском рынке. Мы работаем с тремя ключевыми категориями: состоятельные клиенты, розница и юридические лица. Наверное, если попробовать выделить характерную особенность наших клиентов, то я бы отметил, что чаще всего к нам приходят люди, склонные к более глубокому анализу рынка. Они не принимают поспешных решений. И это касается всех возрастных категорий, хотя, конечно, люди старшего поколения ведут себя более рассудительно, для них важны стабильность и предсказуемость.
В плане работы с клиентами для нас очень важна конкурентная тарифная сетка, а также линейка инструментов. Например, для состоятельных и корпоративных клиентов мы предоставляем доступ, помимо фондовой секции, еще и к срочному и денежному рынкам, включая доступ к клиринговым сертификатам участия (возможность размещать свободные денежные средства в режиме овернайт прямо на бирже). — Cтратегия брокера претерпит изменения, когда группа Совкомбанка выйдет на биржу? — Листинг банка на бирже на стратегию не повлияет. Продолжим работать и развивать брокерское направление. Все наши идеи и планы направлены на то, чтобы предоставлять качественный сервис нашим клиентам, исходя из их потребностей. Сейчас мы активно используем диджитал-каналы для привлечения новых клиентов. Обычно выбор брокерского счета обусловлен двумя факторами: наличием мобильного приложения и счета в банке. Мы решили расширить возможности. Теперь, чтобы стать нашим клиентом по брокерскому сервису, не обязательно быть клиентом банка. Открыть брокерский счет можно через портал «Госуслуги».
— В стратегию вашего роста включены неорганические факторы, например приобретение других брокеров или финтехов? — Банк открыт к сделкам, у нас отличная команда M&A. Это всегда вопрос рыночной конъюнктуры. Сейчас каких-то конкретных вариантов нет, но когда мы видим хороший актив по приемлемой цене, то готовы к быстрой сделке. Но наш основной рост связан не с приобретениями, а с органическим ростом, возможностей для этого предостаточно. — С начала 2023 года индекс Мосбиржи вырос на 40%. Вы фиксируете повышенный интерес к фондовому рынку? — Интерес к фондовому рынку в 2023 году значительно вырос. И превышает мои смелые прогнозы середины года. Высокие ставки привели к тому, что на рынок облигаций пришло еще больше «физиков». Период высоких ставок дает возможность зафиксировать высокую доходность на длинный срок в ОФЗ или облигациях компаний первого эшелона, тем самым минимизируя кредитный риск. А значит, как только появится устойчивый тренд на снижение ключевой ставки, можно будет сформировать портфель из долгосрочных облигаций и зарабатывать как на купонной доходности, так и на росте цен облигаций.
По данным Московской биржи, доля физлиц в торгах облигациями увеличилась с 10% с начала 2022 года до 30% сегодня. Сейчас активы розничных инвесторов на Московской бирже составляют более ₽9 трлн. И думаю, что это не предел, приток средств на рынок продолжится. Вторая тема, набирающая обороты в этом году, это, конечно же, IPO. Но тут очень важно правильно оценить эмитента , понять перспективы бумаги и возможности ее роста. — Продолжится ли бум IPO в следующем году? — Конечно, сейчас глубина рынка это позволяет. К тому же мы видим повышенный интерес со стороны как институциональных инвесторов, так и розницы. В России много непубличных компаний с огромным потенциалом на бирже. Мы видим перспективы для ряда компаний, которые будут интересны инвесторам и готовы предложить хорошую инвестиционную историю.
— Какой ваш прогноз по сделкам IPO на 2024-й? Как много сделок вы ожидаете? Компании каких секторов будут выходить на биржу? Каким будет средний чек и суммарный объем привлечения в целом по рынку? — Рынок — это очень подвижный, живой организм. Компания перед выходом на IPO всегда смотрит на конъюнктуру. Так что я бы сказал, что при отсутствии каких-либо потрясений активные размещения продолжатся и мы увидим рождение новых эмитентов. Я ожидаю около 10–12 новых сделок объемом от ₽1 млрд и больше. Думаю, что сделки в среднем будут по ₽3–5 млрд. Эмитентов ждем из разных секторов, в первую очередь из IT. — Как вас затронула та «расшивка» активов, которая сейчас происходит на СПБ Бирже? Мы правильно понимаем, что вы вообще не работали с площадкой? — Да, последние полтора года мы перестали работать с СПБ Биржей. Так что наших клиентов история с последней заморозкой иностранных акций не затронула. В России есть куда инвестировать, есть интересные истории, а разумный инвестор всегда идет именно за понятной идеей и контролируемыми рисками, включая инфраструктурные. Конечно, всегда остается определенный процент людей, которые относятся к инвестициям как к азартным играм и готовы идти на любой риск. Они действуют импульсивно, не пытаются понять суть инвестиций — просто видят сиюминутный рост и хотят точно так же. Сегодняшняя ситуация в экономике и финансовом секторе показала, что работа с зарубежными инструментами, помимо рыночных, несет высокие инфраструктурные риски. Сейчас около 80% торговых идей инвесторов могут быть удовлетворены с приемлемым соотношением доходности и риска с помощью инструментов Московской биржи. — Многие брокеры продвигают идею вложений в активы дружественных стран, например Гонконга. Вы смотрите в эту сторону? — Пока нет. Но, естественно, отслеживаем все тенденции на рынке. Это крайне важно, чтобы в моменте сориентироваться и выбрать правильную стратегию дальнейшего развития. — Ранее вы фиксировали интерес к ЦФА со стороны корпоративных клиентов. Как с этим сейчас обстоят дела? Может быть, они стали интересны «физикам» с тех пор? — Со стороны потенциальных эмитентов ЦФА интерес сохраняется. Все больше проводится тестовых сделок. Это новый и привлекательный инструмент, клиенты к нам обращаются за консультациями по ЦФА. Но пока здесь нет глубины рынка, чтобы инструмент заработал в полной мере. Весь рынок ЦФА за год составил порядка ₽50 млрд. Для сравнения, только рынок корпоративных облигаций сейчас около ₽5 трлн. Если в целом рассуждать о привлекательности ЦФА, то давайте посмотрим на ситуацию с двух сторон. Зачем инвестору уходить из понятной инфраструктуры, с биржи, где у него есть полный набор инструментов? Хочешь долевые инструменты — акции, хочешь долговые инструменты — облигации, хочешь высокого кредитного качества, хочешь низкого кредитного качества с повышенной доходностью и так далее. Также и с эмитентами — зачем им это, помимо того, что это просто любопытно и им хочется заявить о своей первой сделке с ЦФА? Наверное, это и есть основная проблема с привлечением инвесторов в ЦФА — операторам информационных систем нечего противопоставить бирже. В целом у рынка ЦФА, на мой взгляд, два пути. Первый — это использование ЦФА, когда эмитент, инвестор, опорный банк и оператор информационной системы находятся внутри одной группы. Второй вариант — биржи, получив статус операторов информационных систем для работы с ЦФА, просто незаметно для инвесторов и эмитентов заменят привычные акции и облигации цифровыми активами.
— Вы не планируете получить лицензию оператора информационной системы? — Мы изучаем рынок ЦФА, его возможности и перспективы, где в нашем бизнесе ЦФА может быть эффективно использован. Однако уже сейчас знаем, как предоставить нашему клиенту при появлении интересных вариантов возможность инвестировать в ЦФА внутри нашей инфраструктуры. — Одна из громких историй в регулировании прямо сейчас — это реформа квалификации инвесторов. Соответствующий законопроект внесен в Госдуму и, возможно, будет принят до конца года. Вы сильно пострадаете в связи с реформой «квальности» или нет? — Какой-то фундаментальной проблемы я в этом не вижу. Но, мне кажется, назрел другой вопрос, который мог бы лечь в основу дальнейших новаций. Было бы здорово посмотреть на реформу именно с точки зрения того, как правильно подготовить людей. Ведь «квал» — это человек, который должен осознанно инвестировать свои деньги, понимая и взвешивая все риски. От того, что входной порог был ₽6 млн, а станет больше, поведение никак не поменяется. Для инвестора очень важна практика. Есть хорошие сложные финансовые продукты. Вопрос — как ими правильно воспользоваться. Вариантов решения может быть несколько. Например, дать возможность использовать определенный ограниченный процент сбережений для инвестирования в сложные инвестиционные продукты. Это позволит прочувствовать инструмент, получить опыт работы с ним и решить, насколько он подходит. — Брокеры начали подготовку к «справедливому» налогообложению дивидендов. То есть чтобы взимание НДФЛ с дивидендов происходило по истечении отчетного периода или при выводе средств со счета. Планируете ли вы присоединиться к этой инициативе? — Конечно, мы поддерживаем эту инициативу. Как только появляются новые интересные для нас и клиентов возможности, мы сразу готовы присоединиться. Переход на новую систему, с одной стороны, это определенная стандартизация, которая упрощает жизнь, с другой — новый стимул для реинвестирования дохода. В дальнейшем рассчитываем, что появится возможность с помощью налогообложения выровнять условия для депозитов и облигаций. — А вы начали подготовку к переходу к справедливому налогообложению? — Конечно, у нас хорошая налоговая команда. В мобильном приложении все у нас считается. — То есть уже по итогам 2023 года это у вас будет реализовано? — Я на это рассчитываю.
— Если рассуждать о будущем брокерской индустрии, какое место в ней займет искусственный интеллект? — Пока сложно сказать, насколько искусственный интеллект действительно может обыграть или не обыграть рынок. Однако с точки зрения развития новых технологий за этим очень интересно наблюдать. Искусственный интеллект в брокерском бизнесе, вероятно, будет использоваться для получения и обработки большого количества информации. Нужны механизмы, которые позволили бы правильно интерпретировать огромные массивы данных. Потом эту интерпретацию можно использовать в качестве аналитики, но совершение сделок для своего портфеля я бы не доверил ИИ. — А брокеры останутся? — Я не вижу возможности отказаться от института брокеров. И уж точно ИИ не сможет стать достойной заменой. При выборе инструментов и стратегии действий на рынке ключевым является критическое мышление. Брокер помогает сфокусироваться на ключевом наборе информации для принятия решения. Без этого сделать правильный выбор невозможно.
Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее Процедура включения ценной бумаги в список торгуемых на бирже активов.
Дмитрий Полянский
Долг в «Совкомбанке»: как узнать сумму и что делать, если платить нечем
ПАО «Совкомбанк» — динамично развивающаяся кредитная организация. Она предлагает клиентам не только широкую линейку собственных продуктов, к коим относятся известная карта «Халва», потребительские, автокредиты, ипотека, но и активно практикует покупку залоговых портфелей других банков. Поэтому задолженность в «Совкомбанке» на сегодняшний день есть не только у заемщиков этого банка, но и у тех, кто оформлял кредитные продукты в другой финансовой организации, однако внезапно для себя оказался в числе клиентов «Совкомбанка».
Все банки, которые прекратили свою деятельность по различным причинам ранее, и чьи договора выкупил «Совкомбанк», перечислены внизу главной страницы сайта организации (1) . Из последних крупных сделок: покупка активов банка «Восточный» и перевод пользователей карт рассрочки «Киви-банка» на собственное обслуживание.
Инструкция к действию для должников «Совкомбанка»
Если по какой-то причине у вас появился долг перед финансовой организацией, начать стоит с выяснения его точной суммы и причин появления непогашенного обязательства. Узнать задолженность по кредиту в «Совкомбанке» по фамилии невозможно: понадобится полная идентификация. Приготовьте паспортные данные и номер договора, а в случае с картой — кодовое слово.
Получить информацию о задолженности можно:
- в дистанционных сервисах: интернет-банке и мобильном приложении;
- в устройствах самообслуживания;
- по телефону;
- непосредственно в офисе.
Работает «Совкомбанк» со своими должниками по стандартной для кредитных организаций схеме:
- На первом этапе долг попадает к сотрудникам отдела просроченной задолженности. В среднем первый месяц после неуплаты звонки и сообщения заемщику направляют менеджеры «Совкомбанка».
- Следующим шагом может стать передача договора коллекторскому агентству. «Совкомбанк» — довольно крупная кредитная организация, она сотрудничает с несколькими компаниями по взысканию. Но по конкретному договору одного человека работать может только одна из них.
- Финальной стадией, направленной на возврат денежных средств, как правило, становится подача иска в суд. На этом шаге политика «Совкомбанка» смешанная — все зависит от источника задолженности. По своим кредитам банк подает в суд в среднем через полгода. С клиентами же из купленных портфелей предпочитает до суда не доводить.
В целом «Совкомбанк» работает по взысканию в рамках закона № 230-ФЗ. И методы взаимодействия с собственными должниками у организации стандартные: уведомления путем звонков и СМС-сообщений, требование возврата долга, ссылка на договор и призыв к ответственности.
А вот для клиентов тех банков, долги которых перешли к организации, разбирательство о задолженности перед «Совкомбанком» может стать неприятным сюрпризом, так как даже после прошествия нескольких лет новый кредитор может предъявить претензии.
ПАО «Совкомбанк» работает со своими должниками по обычным схемам, применяемым к неплательщикам по кредитам
Другое дело, если кредитный договор был оформлен в одном из тех банков, чьи портфели «Совкомбанк» выкупил. При возникновении долга первым делом следует узнать его размер и, по возможности, оплатить. В противном случае по итогам судебного решения можно ожидать взыскания со стороны коллекторов или приставов.
К клиентам закрывшихся банков «Совкомбанк» может нагрянуть неожиданно и в любой момент: даже если долг, казалось бы, был погашен, или с момента внесения последнего платежа прошло несколько лет.
Можно ли списать ваши долги
по кредиту? Юрист расскажет!
Выясняем размер задолженности в «Совкомбанке»
Если по какой-то причине по кредиту образовался долг, лучшее решение — оплатить его как можно быстрее, чтобы прекратить начисление штрафов и увеличение суммы. Вы можете выбрать тот способ, который вам удобнее.
- Воспользуйтесь дистанционными сервисами. «Халва — Совкомбанк» — единое название интернет-банка (2) и мобильного приложения (3) . Первым можно воспользоваться прямо на сайте, а программу необходимо скачать на телефон. Перед началом работы нужно зарегистрироваться по номеру договора или карты. Оба сервиса содержат подробную информацию обо всех открытых в банке кредитах: вы сможете не только проверить задолженность, но и сразу оплатить долг.
- Позвоните на горячую линию 8 800 100-00-06. Выделенного телефона отдела по задолженности у «Совкомбанка» нет, но сотрудники горячей линии разберутся в сути вашего вопроса и переведут звонок по назначению. Получить необходимую информацию можно по личным данным (паспорт, ФИО, дата рождения) и по номеру договора — если у вас оформлен кредит наличными. Для владельцев карт сведения доступны по личным данным и кодовому слову.
- Пользователи «Халвы», как и в случае с любым другим пластиком, могут узнать о размере задолженности в банкомате. Вставив карту, введите пин-код и зайдите в соответствующий раздел. Терминалы «Совкомбанка» размещены в основном при офисах обслуживания, проверить их наличие в вашем населенном пункте можно на сайте (4) .
- Обратиться в отделение. Способ самый неудобный, но при этом эффективный: можно не только узнать долги, но и оплатить их или обсудить варианты отсрочки и реструктуризации. Также, в офисе можно получить любые данные в виде справок и выписок, что может пригодиться позже. Совкомбанк имеет сеть во всех крупнейших городах страны.
Однако эти способы подойдут только заемщикам, которые оформили свой кредит в самом «Совкомбанке». Клиенты банков, чей портфель был куплен, в выборе средств ограничены. И хотя данные по договору переходят новому кредитору без изменений, использовать их для регистрации и входа в дистанционные сервисы невозможно.
У Марата была карта «Совесть» от Киви-банка. Он был уверен, что все долги погасил, пока на связь не вышли сотрудники «Совкомбанка». В письме его уведомили о наличии задолженности. Попытки уточнить информацию через мобильное приложение не увенчались успехом: авторизоваться так и не удалось. По горячей линии подтвердили наличие долга, а разбираться, откуда он взялся, все равно в итоге пришлось только через отделение.
Получается, что бывшим заемщикам по договорам, выкупленным ПАО «Совкомбанк», лучше сразу обращаться на горячую линию или непосредственно в офис. И обязательно с документами, подтверждающими, что по старому кредиту все обязательства выполнены.
Способы оплаты задолженности в «Совкомбанке»
У этой кредитной организации много способов для внесения платежей по своим договорам (5) . Но, воспользовавшись большинством из них, придется заплатить комиссию по тарифам самого «Совкомбанка» или сторонней организации.
Какие способы погашения задолженности предлагает банк:
- Внести средства с помощью любой кредитной или дебетовой карты можно прямо на сайте «Совкомбанка» (6) . В специальном разделе доступны операции переводом или по СБП. За услугу будет взята комиссия.
- Осуществить перевод по телефону. Для этого необходимо позвонить по номерам 8 800 100-00-06 или 8 800 200-66-96. Оба варианта для жителей РФ бесплатны. Далее сообщите, что хотите сделать платеж по кредиту с карты другого банка и следуйте инструкциям голосового помощника.
- Задолженность в «Совкомбанке» можно погасить через дистанционные сервисы в платежных системах «Золотая Корона», «Элекснет», QIWI. Комиссия будет взиматься в соответствии с их тарифами. При этом важно помнить, что для поступления средств потребуется время — 3-7 дней. Зарегистрируйтесь или войдите, выберите нужный договор и нажмите «Оплатить».
- Устройства самообслуживания «Совкомбанка». При этом не обязательно иметь с собой карту, достаточно указать номер договора. Для клиентов, оформивших кредит в другом банке и перешедших на обслуживание в «Совкомбанк», кроме этого понадобятся дополнительные данные: ID, кодовое слово, номер счета, проверочный код.
- С картой внести деньги можно и в банкоматах партнеров: Альфа-банк, Московский Кредитный Банк, ВТБ, Открытие и Райффайзенбанк.
- Наконец, возможно погашение через отделения Почты России. Но и здесь нужно быть готовым заплатить комиссию.
Внести деньги на счет — это половина дела. Убедитесь, что суммы хватило на погашение платежа или кредита в полном объеме, и «Совкомбанк» списал долг: для этого обратитесь в отделение и закажите справку о задолженности. В таком случае на руках у вас будет документ, подтверждающий, что обязательства выполнены в полном объеме.
Как «Совкомбанк» работает с должниками, своими и чужими
Финансовая организация ведет свою деятельность на основании лицензии ЦБ и в соответствии с законодательством. В этой части негативных отзывов немного, а те, что имеются, связаны в основном с действиями коллекторов.
На первоначальном этапе «Совкомбанк» взаимодействует с должниками собственными силами. Сотрудники отдела взыскания банка, как и коллекторы, работают в рамках закона № 230-ФЗ, а значит, точно так же ограничены в вариантах коммуникации с заемщиком.
Основные действия на этом этапе — звонки и СМС-сообщения, чтобы:
- сообщить о наличии долга;
- предупредить о начислении штрафов;
- уведомить о возможных последствиях: о требовании со стороны «Совкомбанка» полного досрочного погашения, о внесении негативных отметок в кредитную историю и о передаче взыскания в суд.
Частота и время подобных контактов регламентированы законом. Названивать без конца, а тем более угрожать ни коллекторы, ни сотрудники банка не имеют права.
На следующем этапе банк вправе привлечь к взысканию сторонние организации. В этом случае коллекторы работают как агенты, временно беря на себя ведение коммуникации с должниками. Методы те же: звонки и сообщения, если это возможно — личные встречи. Опять же, только для мирного общения — ничего более.
«Совкомбанк» работает сразу с несколькими коллекторскими агентствами и по сути ответственность за действия чужих сотрудников не несет. Но стоит отметить, что при поступлении жалоб на взыскателей вмешивается в ситуацию, исправляет ее и приносит извинения, не делая разницы, собственный это клиент или доставшийся «в наследство» с купленными банками:
Ирину коллекторы пытались запугать и запутать недостоверной информацией. «Совкомбанк» не только подключился, но и прояснил ситуацию, прекратил действия нерадивых взыскателей и извинился перед клиенткой. Правда, задолженность по этой причине никуда не пропала — ее все равно необходимо погашать.
Анатолия замучили бесконечными звонками. Не сразу, но все же в ситуации разобрались при участии «Совкомбанка». Судя по сообщению автора отзыва, звонки были прекращены.
Если работа коллекторов не увенчалась успехом, банк имеет право обратиться в суд. На данном этапе со своими «родными» заемщиками «Совкомбанк» работает стандартно: единого срока передачи дела на судебное взыскание нет, в среднем у банка этот период составляет около 6 месяцев.
Однако долги, полученные при слиянии с другими банками или при их выкупе, в суд чаще всего не идут. Связано это с тем, что сама сделка купли-продажи кредитного портфеля, а то и всех активов целого, пусть и небольшого, банка занимает достаточно длительное время. Затем новый кредитор должен разобраться с приобретением: перевести все договоры на свой баланс, сформировать дополнительные резервы и так далее.
Это значит, что может возникнуть ситуация, что в суд подавать уже поздно — срок исковой давности истек. Но важно помнить, что 3 года актуальны только для обращения банка в суд. Обратиться же к заемщику с требованием возврата полного размера ссудной задолженности сама финансовая организация может в любой момент.
В итоге получается, что должники, уверенные в том, что банк давно о них забыл, внезапно получают письмо с примерным содержанием: «взыскание вашей задолженности передано в ПАО «Совкомбанк». И долг снова становится проблемой, как и звонки от банка и коллекторов.
Откуда берутся просрочки в «Совкомбанке»
У «Совкомбанка» есть два ключевых предложения, построенных в рамках всех требований ЦБ РФ, однако настолько непрозрачных, что многие клиенты финансовой организации воспринимают их условия неверно.
Это приводит не только к путанице, но и к появлению просрочек.
- Карта «Халва» (7) . Это комплексный банковский продукт, сочетающий в себе преимущества рассрочки и кредитной карты. Звучит удобно, не так ли? На деле же для эффективного использования без лишних комиссий и процентов, нужно учесть массу нюансов и тонкостей: совершена покупка у партнеров и нет, есть ли комиссии за подключение рассрочки к любой трате и при расчете минимального платежа и т.д. Отзывы клиентов банка подтверждают, что при использовании кредитных продуктов неважных мелочей не бывает, и неучтенная деталь может обойтись держателю карты достаточно дорого.
- Например, Влад учел не все условия — будучи уверенным, что долг по карте он закрыл, тем не менее, спустя время клиент получил уведомление о недоплате. Виной всему как раз одна из комиссий.
- Сергей же опытным путем выяснил, что вообще не может выгодно использовать рассрочку по карте, потому что коммерческие организации в его городе с «Халвой» не работают.
- А вот Юлия вообще никак не может расплатиться с картой, так как вносит только минимальные платежи, с которыми даже небольшая сумма, как у нее, гасится очень медленно, а переплата становится ошеломляющей.
- Акция «Все под 0!» (8) . Суть предложения в том, что при выполнении определенных условий, таких, как использование «Халвы» и оформление дополнительных услуг, «Совкомбанк» обещает вернуть уплаченные за кредит проценты. По сути это не возврат процентов, а лишь снижение ставки, однако это, как и полные условия акции, до клиентов открыто не доводится. Последствия стандартные: рост переплат, некорректный расчет ежемесячного платежа со стороны заемщика и часто — появление задолженности.
- Виталий не смог выполнить все условия, в результате чего его ставка взлетела на 5%, увеличился платеж, и начислились штрафы почти на 30 тысяч рублей.
- Не удалось соблюсти все правила и Юлии, что также привело к повышению ставки и к штрафу, который «Совкомбанк» отменять отказался.
Парадокс в том, что эти программы одновременно и самые запутанные, и самые востребованные, так как для заемщика их условия звучат заманчиво. Однако наличие большого количества оговорок и тонкостей зачастую приводят к просрочке.
Увеличивает количество должников банка и политика по активному расширению клиентуры за счет покупок кредитных портфелей других финансовых организаций. Ведь в большом количестве ответственных заемщиков всегда есть процент тех, кто по каким-то причинам вышел на просрочку. Для них часто наличие задолженности становится сюрпризом, а обращение за взысканием со стороны «чужаков» пугает и выглядит как то, что «Совкомбанк» выбивает долги по кредиту.
Можно ли договориться с «Совкомбанком»
Эта финансовая организация не отличается особой «кровожадностью» и действует в рамках закона. Более того, сотрудники умеют признавать свою неправоту в некоторых ситуациях и готовы пойти навстречу клиенту в части помощи в случае финансовых затруднений.
- Сам «Совкомбанк» может разрешить денежное затруднение заемщика в рамках реструктуризации кредита (9) . Для этого банк предлагает обратиться по номеру телефона 8 800 200-66-96. Сотрудники рассмотрят обращение клиента и выяснят обстоятельства. В случае положительного решения должнику может быть предложено снижение платежей за счет уменьшения ставки или увеличения срока кредитования. Также возможно получить и отсрочку по платежам на определенный срок.
- Кредитные каникулы по закону. Помимо внутренних банковских программ, предложение которых клиентам зависит исключительно от доброй воли банка, в настоящий момент на законодательном уровне действуют три акта, дающие заемщику право обратиться в любой банк за кредитными каникулами.
- № 377-ФЗ: мобилизованные и служащие по контракту, а также их семьи могут получить освобождение от выплат по кредиту на весь срок участия военнослужащего в СВО плюс 30 дней (10) .
- № 106-ФЗ: заемщик, доходы которого за последний год снизились на 30% и более по причине болезни, потери работы или появления дополнительных иждивенцев, может получить отсрочку сроком до 6 месяцев (11) .
- С 1 января 2024 года вступит в силу закон № 348-ФЗ, согласно которому право обращения за кредитными каникулами при снижении дохода станет бессрочным. К тем, кто может обратиться за перерывом в платежах, добавятся граждане, пострадавшие от чрезвычайных ситуаций. Также увеличатся лимиты по предельной величине кредитов для доступа к каникулам: до 450 тысяч рублей по потребительским и до 150 тысяч рублей по кредитным картам (до этого — до 300 тысяч по кредитам и до 100 тысяч по картам).
- Наконец, у «Совкомбанка» есть услуга «Стопдолг» (12) . По своей сути это ни что иное, как юридическое сопровождение проблемной задолженности. Согласно пояснению, с помощью услуги можно снизить долг, списав часть штрафов, «заморозить» начисление процентов в судебном порядке и защититься от незаконных действий коллекторов и судебных приставов.
Продукты «Совкомбанка» созданы таким образом, что в них легко запутаться и, как следствие, выйти на просрочку. При этом банк работает с должниками достаточно адекватно и в рамках закона, следя в том числе за действиями партнеров-коллекторов. Однако сказать, что финансовая организация лояльна к неплательщикам и прощает или списывает им долги, нельзя: «Совкомбанк» судится со своими клиентами, и даже если срок исковой давности вышел, в покое их не оставит.
Не стоит лихорадочно искать номера «Совкомбанка», с которых звонят по задолженности, в надежде заблокировать их и таким образом «переждать», пока банк о вас забудет — это, по меньшей мере, наивный и инфантильный подход. От долга это не избавит.
А вот процедура банкротства физических лиц, введенная для граждан в 2015 году, позволяет списать все кредиты и микрозаймы. Не важно, оформляли вы кредит в «Совкомбанке» или попали в этот банк со «старым новым» долгом. Если у вас нет возможности закрыть все просрочки и выполнять свои обязательства, обратитесь к нашим юристам.
Мы рассмотрим вашу ситуацию, расскажем, какие из ваших долгов подлежат списанию, и есть ли угроза вашему имуществу. Вам не придется проходить через арбитражное дело в одиночку — наш специалист сопроводит вас на всех этапах процесса и будет защищать ваши интересы перед кредиторами.
Заявка на бесплатную консультацию юриста по банкротству
Источники
- «Совкомбанк» — кредиты наличными и карты рассрочки.
- «Халва – Совкомбанк». Вход в личный кабинет онлайн.
- Скачать приложение «Халва — Совкомбанк» с официального сайта.
- Офисы и банкоматы «Совкомбанка».
- Как внести платеж по кредиту и картам рассрочки «Халва»?
- Внесение платежа по кредиту — «Совкомбанк».
- Карта рассрочки «Халва» — оформить карту рассрочки в «Совкомбанке».
- «Совкомбанк». Акция «Всё под 0!».
- Программы реструктуризации долга.
- Отсрочка платежей (кредитные каникулы) для участников специальной военной операции (СВО).
- «Совкомбанк». Об отсрочке платежей по кредитам в соответствии с 106-ФЗ от 03.04.2020.
- «Стопдолг» — ПАО «Совкомбанк».