Фиатные деньги и криптовалюты – история, проблемы и их решения
Фиатные деньги и криптовалюты – за кем стоит будущее, какие проблемы могут возникнуть и что об этом говорят в мире.
«Фиат» и «крипта» – с чего все началось
Наш мир меняется и развивается, делая это быстро и динамично. Это затрагивает все сферы деятельности, а в особенности ту, которую мы используем каждый день – финансовую систему. В этой статье я мы рассмотрим современную финансовую систему: что такое фиатные деньги и криптовалюты, с какими проблемами они сталкиваются и как они могут сосуществовать.
Фиатные деньги – что с ними не так?
Будучи детьми мы спрашивали у взрослых: «Почему нельзя напечатать много-много денег, чтобы все были богатыми?». И взрослые пытались объяснить нам, что деньги обеспечены и ограничены золотыми запасами. Сегодня ситуация обстоит иначе и фиатные валюты подкреплены экономической значимостью стран и их авторитетом, что напрямую влияет на их курс. Грубо говоря, ценность фиатных денег (сам термин «фиатная валюта» пошёл от латинского слова fiat – доверие, что в данном случае символично) определяется уровнем доверия населения.
Сегодня фиатная валюта представляется единственной денежной управой, понятной для государства. Уплата налогов, оплата товаров и услуг, счетов и т.п. – данные взаимодействия с государством возможны только при использовании фиатных денег. Легитимность криптовалют сегодня остаётся невозможным, несмотря на то, что многие государства уже готовы принимать цифровые версии национальных валют. В то же время многие финансовые аналитики отмечают, что из-за низкой финансовой и ИТ-грамотности населения переход на «крипту» будет возможен нескоро.
На данный момент иметь фиатные деньги куда спокойнее по причине того, что многие национальные валюты отличаются стабильностью курса и их обязуются принимать государства на территории страны, они являются более дешевыми в производстве (также существует мнение, что они более экологичны, так как, например, в Китае майнинг является третьим по объёму выбросов углекислого газа промышленным производством) и крайне редко пребывают в дефиците. В то же время среди минусов значатся: отсутствие анонимности, отслеживание транзакций, вероятность заморозки счетов в банке и подверженность инфляции.
Криптовалюты – лучше или хуже?
Крипто-энтузиасты в свою очередь утверждают, что привычная финансовая система требует доработки. Среди преимуществ криптовалют они отмечают: анонимность, скорость и дешевизну транзакций, трансграничные переводы, которые не ограничены барьерами, полное владение активами, отсутствие регулирования государством и уплаты налогов. Многие финансисты отмечают, что криптовалюты могут задать новые финансовые модели – более усовершенствованные, упрощенные и современные.
Как мир узнал о «крипте»?
В 2009 году некий Сатоши Накамото опубликовал «вайт-пейпер» валюты принципиально нового типа под названием Bitcoin. В статье шла речь об одноранговой платежной системе и её принципе работы. Так весь мир узнал о «битке», как о возможной альтернативе фиатным деньгам.
Сатоши Накамото определил главную цель биткоина – создание альтернативной финансовой системы, более совершенной, исключающей финансовые операции посредников (банки, платежные системы и т.д.). Главная задача – простота использования, безопасность, возможность отправить цифровые деньги другому пользователю быстро и анонимно. И если в 2009 году данная затея казалась чем-то опасным, незаконным, ненадежным и не имеющим будущего, сегодня о биткоине знают даже самые отдаленные от этой темы люди. Кроме «битка» на рынке представлены и другие криптовалюты, которые отлично «втеснились» в нашу привычную жизнь. Сегодня большинство криптовалют используются для пассивного дохода (продажа и покупка), игре на бирже, хранения и транзакций (среди которых отмечаются и зарплатные).
Многие знаменитости и лидеры мнений часто и громко упоминают криптовалюты. Илон Маск любит «спекулировать» на криптовалюте DogeCoin, формируя цену на рынке. Он также назвал криптовалюты лучшим способом передачи ценности «в отличие от “куска бумаги”». Бывший CEO Twitter Джек Дорси заявил о своей вере в биткоин, заявив, что в будущем данная монета станет единственной общемировой валютой. Рэпер Jay-Z выделил 500 биткоинов на создание фонда, исследующего возможности расширения сферы применения данной криптовалюты.
Сегодня владеть криптой престижно и современно. Люди создают тематические каналы и чаты, общаются в соответствующих комьюнити и видят за этим будущее. Наиболее перспективной многими видится отрасль DeFi, вобравшая в себя все достоинства «классической крипты». Но настолько ли DeFi не лишены изъянов?
Проблемы мира DeFi
Криптовалюта и мир децентрализованных финансов, исходя из описанного выше, обладают рядом преимуществ, но нельзя не отметить, что есть некоторые сложности, определяющие еще больше недостатков. Большая волатильность криптовалют, сложность масштабирования, недостаточная децентрализация и плохой пользовательский опыт – все эти проблемы высоким каменным забором стоят на пути принятия криптовалюты миром.
Количество блокчейн-сетей растет вместе с развитием криптовалют – что хорошо и плохо одновременно. Каждый новый проект создает свою экосистему – один из кусочков огромного пазла DeFi. Сложить все это множество частей пазла почти невозможно – они не подходят друг другу. Именно в этом и заключается проблема использования децентрализованных финансов.
Для решения данной задачи разработчики создают платформы, которые должны обеспечивать совместимость и взаимодействие блокчейн-сетей. Одним из таких надсистемных проектов является EYWA, который отличается от остальных совершенством и простотой разработанных протоколов с использованием хабчейнов ликвидности. Главная цель проекта EYWA – объединение всех блокчейнов, работающих на основе смарт-контрактов, в единую экосистему. Разработанные протоколы позволят блокчейнам беспрепятственно взаимодействовать друг с другом в области распределения ликвидности, формирования и развития сообществ, а также технической интеграции различных DeFi-протоколов. Данные решения, несмотря на возможную сложность в объяснениях, призваны обеспечить простоту использования криптовалют, что сделает мир DeFi более доступным для всего населения.
Подводя итоги
Центральные банки большинства стран рассматривают криптовалюты как следующий шаг в эволюции денежных средств. И несмотря на то, что сами криптовалюты существуют в полулегальном статусе (за исключением принятия в таких странах как Сальвадор), CBDC (такие, как цифровой юань или рубль) активно развиваются. Это значит, что принятие криптовалют и смена парадигмы ожидает экономику не просто в обозримом будущем, а до 2030 года. В свою очередь, рассматривая платформу EYWA, мы приходим к выводу, что такой подход позволит разработчикам и пользователям в полной мере осуществлять интеграцию криптовалют в повседневную жизнь и упрощать их перемещения между блокчейнами.
Фиатная валюта и криптовалюта — что главнее?
В мире финансов разгораются споры между фиатной валютой и криптовалютой. Понимание разницы между этими двумя формами денег крайне важно в современную цифровую эпоху. Давайте разберемся в мире традиционных и цифровых валют, их плюсах и минусах, а также в их влиянии на наше будущее.
Что такое фиатная валюта?
Определение и объяснение фиатной валюты
Фиатная валюта — это вид денег, которые правительство объявило законным платежным средством. Она не обеспечена физическим товаром, таким как золото или серебро; вместо этого стоимость фиатных денег определяется соотношением между спросом и предложением.
История и эволюция фиатной валюты
Концепция фиатной валюты возникла еще в Древнем Китае, но более широкое распространение она получила в XX веке. Например, американский доллар стал фиатной валютой в 1971 году, когда США перестали разрешать конвертировать доллары в золото.
Как работает фиатная валюта
Фиатные валюты регулируются центральными банками, которые могут корректировать денежно-кредитную политику и влиять на экономику. Они могут контролировать инфляцию, изменяя процентные ставки или количество денег в обращении.
Плюсы и минусы фиатной валюты
| Плюсы фиатной валюты | Минусы фиатной валюты |
|---|---|
| Широко принимаются: Фиатная валюта признана и принята во всем мире, что делает ее удобной для международной торговли и путешествий. | Инфляционный риск: поскольку фиатная валюта не обеспечена физическим товаром, она подвержена инфляции. Если правительство печатает слишком много денег, стоимость валюты может снизиться. |
| Стабильность: По сравнению с криптовалютами, фиатные валюты относительно стабильны. Эта стабильность делает их пригодными для повседневных операций. | Зависимость от правительства и экономики: Стоимость фиатной валюты зависит от стабильности правительства и состояния экономики страны. Политическая нестабильность или экономический спад могут обесценить валюту. |
| Регулирование: Фиатные валюты регулируются центральными банками, которые могут корректировать денежно-кредитную политику для контроля инфляции, стабилизации экономики и поддержания общественного доверия. | Возможность бесхозяйственности: Центральные банки контролируют предложение денег, что может привести к злоупотреблениям. Например, чрезмерное печатание денег может привести к гиперинфляции. |
| Физическая форма: Фиатная валюта существует в физической форме (монеты, банкноты), что может быть удобно для тех, кто предпочитает или нуждается в использовании наличных. | Риск подделки: поскольку фиатная валюта имеет физическую форму, она подвержена подделке. |
| Простота использования: Большинство людей знакомы с тем, как пользоваться фиатной валютой, что делает ее доступной и простой в использовании для всех возрастов и демографических групп. | Плата за транзакции и обслуживание: Банки и финансовые учреждения часто взимают комиссию за транзакции, обслуживание счета и другие услуги, связанные с фиатной валютой. |
Что такое криптовалюта?
Определение и объяснение криптовалюты
Криптовалюта — это цифровая или виртуальная форма валюты, использующая криптографию для обеспечения безопасности. Она работает независимо от центрального банка и основана на технологии блокчейн.
История и эволюция криптовалюты
Криптовалюта появилась в 2009 году с запуском биткойна. С тех пор были созданы тысячи криптовалют, каждая из которых имеет свои уникальные особенности и применение.
Как работает криптовалюта
Криптовалюты работают на основе технологии блокчейн, которая представляет собой децентрализованную бухгалтерскую книгу, записывающую все транзакции на множестве компьютеров.
Плюсы и минусы криптовалюты
| Плюсы криптовалюты | Минусы криптовалюты |
|---|---|
| Децентрализация: Криптовалюты работают в децентрализованной сети с использованием технологии blockchain, что означает отсутствие контроля над ними со стороны центральных органов власти. | Волатильность: Криптовалюты известны своей крайней нестабильностью. Цены на них могут резко взлететь или упасть за короткий промежуток времени, что приводит к потенциальным финансовым потерям. |
| Безопасность: Благодаря использованию криптографии в каждой транзакции, криптовалюты обеспечивают высокий уровень безопасности от мошенничества и краж. | Отсутствие регулирования: Отсутствие регулирования может сделать криптовалюты мишенью для незаконной деятельности, такой как отмывание денег и уклонение от уплаты налогов. |
| Конфиденциальность: Криптовалюты могут обеспечить конфиденциальность, поскольку транзакции можно совершать анонимно. Однако уровень конфиденциальности варьируется в зависимости от криптовалюты. | Ограниченное признание: Несмотря на рост, криптовалюты все еще ограниченно принимаются для повседневных операций по сравнению с фиатными валютами. |
| Скорость и стоимость транзакций: Криптовалютные транзакции могут быть быстрее и дешевле, особенно при трансграничных переводах, поскольку они обходят традиционные банковские системы. | Сложность: Технология, лежащая в основе криптовалют, может быть сложной и трудной для понимания обычным человеком, что может ограничить ее распространение. |
| Доступность: Криптовалюты могут быть доступны и использованы любым человеком, имеющим подключение к Интернету, что позволяет предоставлять финансовые услуги людям, не имеющим доступа к традиционным банковским системам. | Необратимые транзакции: После совершения криптовалютной транзакции ее нельзя отменить. Если произошла ошибка, исправить ее бывает сложно или невозможно. |
| Потенциал высокой доходности: Благодаря своей волатильности криптовалюты обладают потенциалом для получения высоких доходов от инвестиций. | Риск потери: если ваш цифровой кошелек будет потерян, украден или взломан, есть риск потерять все свои активы и не иметь возможности их восстановить. |
Основные различия между фиатной валютой и криптовалютой
| Критерии | Фиатная валюта | Криптовалюта |
|---|---|---|
| Контроль и регулирование | Фиатная валюта выпускается и регулируется центральным органом власти, обычно правительством или центральным банком. | Криптовалюта работает на основе децентрализованных систем, известных как блокчейн, и не контролируется никаким центральным органом. |
| Безопасность и конфиденциальность | Операции с фиатной валютой, особенно цифровые, часто требуют идентификации личности и поддаются отслеживанию. | Криптовалюты обеспечивают большую конфиденциальность, поскольку транзакции можно совершать анонимно. Однако уровень конфиденциальности варьируется в зависимости от криптовалюты. |
| Доступность и удобство использования | Фиатная валюта повсеместно принимается для всех видов транзакций, как онлайн, так и офлайн. | Криптовалюта не является общепризнанной и используется в основном для онлайн-транзакций. Однако ее признание растет. |
| Стоимость и волатильность | Фиатная валюта относительно стабильна, но может быть подвержена влиянию инфляции и экономической политики. | Стоимость криптовалют очень волатильна и может быстро меняться за очень короткое время. |
| Поставка | Предложение фиатной валюты регулируется центральными банками и может быть скорректировано в зависимости от потребностей экономики. | Объем предложения большинства криптовалют фиксирован. Например, общее количество биткоинов, которое когда-либо будет создано, ограничено 21 миллионом. |
| Скорость и стоимость транзакций | Операции с фиатной валютой, особенно международные, могут занимать много времени и часто сопровождаются комиссиями. | Криптовалютные транзакции могут быть быстрее и дешевле, особенно при трансграничных переводах, так как они не должны проходить через банки или расчетные палаты. |
| Физическая форма | Фиатная валюта существует как в физической (монеты, банкноты), так и в цифровой форме. | Криптовалюта является исключительно цифровой и не имеет физической формы. |
| Хранение | Фиатная валюта может храниться в физических кошельках, на банковских счетах и в цифровых кошельках. | Криптовалюты хранятся в цифровых кошельках или аппаратных кошельках. |
| Риск контрафакта | Фиатную валюту, особенно наличные деньги, можно подделать. | Благодаря криптографической природе криптовалют их крайне сложно подделать. |
На этой диаграмме подробно рассмотрены различия между фиатной валютой и криптовалютой. Важно отметить, что влияние этих различий может варьироваться в зависимости от конкретной фиатной или криптовалюты.
Тематические исследования
Влияние как фиатной, так и криптовалюты можно наблюдать в различных реальных сценариях.
Пример 1: Биткойн и MicroStrategy
MicroStrategy, ведущая компания в области бизнес-аналитики, стала пионером в использовании биткойна в качестве важной части своей стратегии управления казначейством. В 2020 году компания начала инвестировать в биткойн, ссылаясь на его потенциал как надежного хранилища стоимости по сравнению с традиционными фиатными валютами. По состоянию на июль 2023 года MicroStrategy владеет более 100 000 биткоинов, что делает ее одним из крупнейших корпоративных держателей биткоина. Этот шаг вызвал дискуссию среди компаний о целесообразности использования криптовалют в качестве казначейского актива.
Пример 2: Венесуэла и Петро
В отличие от MicroStrategy, добровольно принявшей криптовалюту, правительство Венесуэлы запустило собственную криптовалюту Petro в 2018 году в ответ на тяжелый экономический кризис и гиперинфляцию своей фиатной валюты — боливара. Petro была призвана дополнить разрушающуюся фиатную валютную систему страны и обойти международные санкции. Однако петро столкнулся с критикой и скептицизмом со стороны международного сообщества и не получил широкого распространения.
Пример 3: Закон Сальвадора о биткойнах
В сентябре 2021 года Сальвадор стал первой страной в мире, признавшей биткоин в качестве законного платежного средства. Это решение было продиктовано желанием повысить финансовую доступность, поскольку более 70 % населения Сальвадора не имеет доступа к традиционным банковским услугам. Хотя о долгосрочных последствиях этого шага еще предстоит узнать, он представляет собой важный момент в продолжающихся дебатах между фиатными и криптовалютами.
Эти тематические исследования иллюстрируют различные способы использования фиатных и криптовалют и их влияние на бизнес и экономику. Они подчеркивают продолжающуюся эволюцию и эксперименты в мире финансов по мере того, как мы переходим в цифровую эпоху.
Будущее денег: Фиатные или криптовалютные?
По мере того как мы все дальше продвигаемся в цифровую эпоху, дебаты между фиатной и криптовалютой становятся все более актуальными. Вытеснит ли одна из них другую или они найдут способ сосуществовать? Давайте рассмотрим некоторые возможности.
Продолжение господства фиата
Фиатная валюта была основой нашей экономики на протяжении веков. Несмотря на ее недостатки, такие как подверженность инфляции и зависимость от стабильности правительства, выпустившего валюту, она обеспечивает стабильность и всеобщее признание, с которыми криптовалюты в настоящее время не могут сравниться. Центральные банки по всему миру также изучают идею цифровых валют центрального банка (CBDC), которые могли бы объединить преимущества фиатных и криптовалют.
Возвышение криптовалюты
Криптовалюты обладают рядом преимуществ по сравнению с традиционными фиатными валютами, включая скорость транзакций, более низкие транзакционные издержки и доступность. Они также предлагают уровень конфиденциальности и безопасности, который привлекает многих пользователей. С развитием технологии блокчейн и ростом признания криптовалют они могут стать более неотъемлемой частью нашей финансовой системы.
Гибридное будущее
Возможно, наиболее вероятным сценарием является гибридное будущее, в котором сосуществуют и фиатные, и криптовалюты, служащие разным целям. Фиатные валюты могут по-прежнему использоваться для повседневных операций и обеспечения экономической стабильности, а криптовалюты — для онлайн-транзакций, международных переводов и в качестве альтернативных инвестиций.
Роль регулирования
Будущее денег также будет во многом зависеть от регулирования. То, как правительства разных стран мира решат регулировать криптовалюты, может оказать значительное влияние на их распространение и удобство использования. Регулирование может обеспечить большую безопасность для пользователей криптовалют, но может и ограничить свободу и конфиденциальность, которые делают криптовалюты привлекательными для многих.
Заключение
Как мы уже выяснили в этой статье, и у фиатной валюты, и у криптовалюты есть свои уникальные достоинства и недостатки. Фиатная валюта, благодаря своей стабильности и всеобщему признанию, продолжает играть жизненно важную роль в нашей глобальной экономике. С другой стороны, криптовалюта, с ее децентрализацией, конфиденциальностью и цифровой природой, предлагает инновационные решения некоторых проблем, с которыми сталкиваются традиционные финансовые системы.
Однако важно помнить, что мир финансов — это не игра с нулевой суммой. Будущее может быть связано не с заменой одних денег другими, а с тем, как эти две формы денег могут сосуществовать и дополнять друг друга. Как мы видели на примере конкретных примеров, уже есть примеры применения этого гибридного подхода в действии.
Будущее денег, вероятно, будет определяться многими факторами, включая технологический прогресс, решения регулирующих органов и изменения в отношении общества к деньгам и частной жизни. Для того чтобы люди, компании и правительства могли ориентироваться в этом меняющемся ландшафте, очень важно оставаться информированными и адаптируемыми.
В конечном итоге, будь то фиатные или криптовалюты, цель остается прежней: облегчить обмен, хранить ценности и обеспечивать меру экономической стоимости. Это фундаментальное понимание того, что такое деньги и что они могут делать, поможет нам двигаться вперед к будущему, в котором финансовые системы будут служить потребностям всех людей, а не только избранных.
Вопросы и ответы
В чем основная разница между фиатной валютой и криптовалютой?
Фиатная валюта выпускается и регулируется государством, в то время как криптовалюта децентрализована и работает независимо от центрального органа.
Является ли криптовалюта хорошей инвестицией?
Криптовалюта может быть высокорисковой и высокодоходной инвестицией. Важно провести тщательное исследование и учесть свою склонность к риску, прежде чем инвестировать.
Может ли криптовалюта заменить фиатную валюту?
Хотя это возможно, в ближайшем будущем это маловероятно из-за препятствий, связанных с регулированием, техникой и принятием.
Подкреплена ли чем-нибудь фиатная валюта?
Фиатная валюта не подкреплена физическим товаром. Ее ценность обусловлена доверием и уверенностью людей в правительстве, выпускающем ее.
Фиатные деньги и криптовалюта: сходства и различия
В 2022 году число людей, владеющих криптовалютами, выросло почти на 38% по сравнению с предыдущим годом. Многие стали использовать этот финансовый инструмент не только для инвестиций и заработка, но и для осуществления международных платежей.
В этой статье мы расскажем о том, чем криптовалюта отличается от фиата, какие перспективы она имеет в России и мире, а также стоит ли вам начать принимать оплату в криптовалюте , если вы сотрудничаете с зарубежными партнерами.
Что такое фиатные деньги
Фиатные или фидуциарные деньги выпускаются государством. Они не обеспечены драгоценными металлами и не имеют внутренней стоимости. К фиатным деньгам относятся любые государственные валюты: рубли, доллары, евро, йены и т. д. Их стоимость держится на авторитетности правительства. Фиатные деньги могут использоваться для оплаты товаров и услуг, для инвестиций и других финансовых операций.
Что такое криптовалюта
Криптовалюта — это виртуальные, цифровые деньги, ценность которых не зависит от государства. Они представляют собой результат компьютерных вычислений.
Оплата с помощью криптовалюты происходит благодаря технологии блокчейн — цепочке информационных блоков, в которой содержится вся информация о транзакциях участников сети. Блоки распределяются между всеми владельцами криптовалюты. Это исключает мошенничество: информацию о транзакции невозможно подделать, так как система контролируется всеми участниками сети.
Подробнее о распространении криптовалюты в разных странах читайте в статье.
Сходства цифровых и фиатных денег
Фиатные деньги и криптовалюта имеют несколько общих черт. Основное сходство — отсутствие внутренней стоимости. Цифровые и фиатные деньги не обеспечены драгоценными металлами. Их ценность основывается на общем признании во всем мире.
Кроме того, оба вида валют имеют схожую сферу применения. Они используются как средство обмена, их можно дарить, хранить, отправлять, получать и т. д.
Промоблок payments-crypto
Отличия криптовалюты от обычных денег
Основные отличия криптовалюты от фиата заключаются в следующем:
-
Криптовалюта не контролируется единым органом власти. Это исключает ситуацию, когда государство в одностороннем порядке изменяет правила выпуска денег.
Конфиденциальность, безопасность и скорость транзакций — значительные преимущества использования криптовалюты.
Способы использования криптовалюты и перспективы ее развития
Криптовалюту используют для:
-
Финансовых операций. Инвестиции, депозит, трейдинг — к операциям этого типа относятся действия, направленные на получение прибыли и сохранение имеющихся денежных средств.
О 13 способах использования криптовалюты вы можете прочитать в нашей статье.
Об активном развитии рынка криптовалют свидетельствует рост числа пользователей. По данным отчета Crypto.com, в 2022 году количество владельцев криптовалют в мире увеличилось на 39%. К концу года их насчитывалось около 425 млн человек. По прогнозам аналитиков, количество владельцев криптовалюты продолжит расти и в 2023 году.
Перспективы развития криптовалют оценили пользователи из России и стран СНГ. В рейтинге американской аналитической компании Chanalysis Россия оказалась на девятом месте по темпам внедрения криптовалюты в 2022 году. Исследование Huobi Research показало, что этим виртуальным активом владеет 10,1% россиян.
Оплата с помощью криптовалюты для многих предпринимателей из РФ стала основным способом приема платежей из-за границы в условиях санкций и ограничений со стороны международных платежных систем.
Подробнее о том, как принимать оплату в криптовалюте, читайте в нашей статье.
Криптовалюта как инструмент мировой торговли
Криптовалюта имеет ряд преимуществ по сравнению с фиатной валютой: анонимность, скорость, низкая комиссия, доступность во всем мире. Для российских предпринимателей прием платежей в криптовалюте — один из доступных способов продолжать сотрудничество с зарубежными партнерами в условиях ограничений.
Настроить прием криптоплатежей поможет криптопроцессинг для сайта, который автоматизирует процесс оплаты и делает его удобнее как для предпринимателя, так и для клиента. Подробнее о том, как получать международные платежи в криптовалюте и использовать криптоэквайринг, читайте в нашем блоге или в разделе FAQ. Для получения консультации по любому вопросу обратитесь в поддержку CryptoCloud.
Фиатные деньги против цифровых валют. Разница, преимущества и недостатки.
Криптоиндустрия — одна из самых быстрорастущих индустрий мира. Многие, кто начинает осваивать с нуля эту тему, задаётся вопросом — «Почему именно цифровые активы? А как же обычные деньги?». Эта статья — короткий ликбез. Мы поговорим об отличие традиционной (фиатной) валюты от цифровой, объясним разницу видов цифровой валюты, а также обозначим 2 главных преимущества цифровых активов.
Фиатная валюта и её недостатки
Фиатные деньги выпускаются центральным банком страны. Соотвественно, ценность этих денег устанавливается и контролируется централизованно во главе государства / банка / компании и имеют бумажный аналог. Это рубли, доллары, евро и пр. Фиатные деньги всех стран обеспечены исключительно авторитетом и экономикой этих стран. Если экономика государства ослабевает, конечно это приводит к ослабеванию национальной валюты. Например, страны, экономика которых очень сильно зависит от цена за нефть и газ, при падении этих цен, падает и сильно курс валюты этих стран.
Но самая важная проблема фиатной валюты — инфляция, процесс обесценивания денег, устойчивое повышение общего уровня цен страны за определённый промежуток времени. Помимо инфляции в кризисный период экономика государств также сталкивается с мегариском для рынков — стагфляцией, когда инфляция сопровождается ослаблением экономики и ростом безработицы. Когда уровень инфляции увеличивается, требуется больше денег на приобретение прежнего количества продукции. По этой причине покупательная способность денег снижается, а уровень жизни населения падает. Если посмотреть на историю, то от гиперинфляции в свое время страдала, например, Германия в 1920-е годы, когда инфляция составляла 25% в день, или около 1000% в месяц.
Что такое цифровая валюта
Цифровая валюта — деньги, которые существуют только в электронном формате, управляются виртуально с помощью электронных систем расчёта.
- Криптовалюта;
- Виртуальная валюта;
- Цифровая валюта центрального банка.
!! Цифровая валюты могут быть централизованными (т.е. при существовании центрального пункта контроля валюты — например, ЦБ России) и децентрализованными.
Виртуальная валюта
Виртуальная валюта — это частные электронные деньги, используемые для приобретения или продажи виртуальных товаров. Используется в игровой индустрии (виртуальных и онлайн-играх) и социальных сетях.
Используется для специфических целей, например, покупка какого-то артефакта в игре, или какого-либо аватара. При этом виртуальная валюта уже многие годы пользуется спросом и приносит доход своим создателям и эмитентам.
Цифровая валюта центрального банка (CBDC)
Цифровая валюта центрального банка (CBDC, Central Bank Digital Currency), которая обладает централизованной ответственностью в виде национального банка. Она является частью денежной массы государства. То есть основное отличие от криптовалюты — то, что CBDC контролируется государством. В качестве примера создания CBDC выступает Китай, который тестирует цифровой юань с 2020 года. Однако с каждым годом всё больше финансовых регуляторов переходят к новому цифровому порядку, так свои CBDC запустили страны Карибского бассейна (валюта, эквивалентная багамскому доллару, Sand Dollar) и Нигерия, запустившая электронную найру (eNaira). Также в 2021 г. Южная Корея запустила тестирование своей первой CBDC (цифровая вона будет работать на публичном блокчейне Klatyn).
Сейчас на этапе пилотного тестирования CBDC находятся Канада, Франция, ЮАР, Арабские Эмираты, Уругвай и Южная Корея.
Что касается России. В октябре 2021 г. ЦБ России публично заявил о возможности внедрения цифрового рубля и том, что уже сейчас этим занимается специальная рабочая группа. Позже регулятор представил подробности работы российской CBDC. В её основе будет двухуровневая модель: Банк России открываем кошельки финансовым компаниям, а они — своим клиентам.
Криптовалюта и почему так от неё «пищат»
Криптовалюта — вид цифровой валюты, которая не управляются центральными банками, государствами или отдельными компаниями. Это децентрализованная валюта. Если фиатные деньги хранятся в банках, а цифровые деньги на серверах организации, то вся информация о криптовалюты хранится в блокчейне. Информация о валюте хранится на тысячах коспьютерах по всему миру.
- Первое. Криптовалюта — это валюта, регулируемая не государством, банком или какой-либо организацией, а строгими математическими алгоритмами. Грубо говоря, это программа, написанная на компьютере. Представим, что вам необходимо перевести другу деньги. Банк при переводе обязательно возьмёт с вас комиссию, особенно если это межстрановый перевод. Или, может вовсе заблокировать перевод, обуславливая это подозрительной операцией. В случае с криптовалютой нет посредников в виде банков и правительств. Люди расплачиваются напрямую между собой.
- Второе. Т.к. криптовалюта в грубом понимании это компьютерная программа, то её количество ограничено. Например, максимальная эмиссия биткоина (самая популярная торгуемся валюта) равна 21 000 000 монет BTC. И так как валюта ограничена в своём количестве, в отличие от фиатных денег, у неё есть ценность. Таким, образом, люди, понимая ценность валюты, хотят всё больше завладеть хотя бы одним биткоином или сатоши (1 / 100 000 000 биткоина). В результате растёт спрос на эту валюту, а значит растёт и цена. С момента появления биткоина в 2009 г. до конца 2021 г., биткоин вырос в цене с 0 долларов до 68 т.
Итак, подытожим
- Фиатная валюта — централизованная валюта, выпускаемая и контролируемая центральными банками государств. Её основной недостаток — инфляция;
- Цифровая валюта — электронная валюта, существующая в нескольких видах — криптовалюта, виртуальная валюта и валюта центрального банка;
- Криптовалюта — это вид цифровой валюта. Её основное преимущество — децентрализация и ограниченная эмиссия, обеспечивающая сильную валютную ценность, которая, как следствие, отражается в последующем росте цены валюты.