Зачем нужен киви кошелек если есть пластиковая карта

Карта QIWI Visa Plastic: для кого, для чего?

По статистике системы Яндекс, с запросом «как вывести деньги» к поисковику ежемесячно обращается более 25 тыс. человек. Скорее всего, большинство этих людей не олигархи, планирующие маршрут в Лондон, а обычные люди – активные пользователи электронных платежных систем. Граждане, имеющие виртуальные кошельки, часто ищут способы, позволяющие использовать денежные средства не только в Сети, но и для оффлайн-расчетов.

QIWI: 5 лет, полет нормальный

Символом данной платежной системы является оранжевая мультипликационная птичка киви. Цвет хорошего настроения стал в последние годы еще и символом революционеров. Рассчитывали ли на какой-то переворот в сфере финансов создатели компании – неизвестно. Но электронный сервис успешно развивается и регулярно предлагает новые возможности своим пользователям.

В 2008 г. начала функционировать система платежей QIWI Кошелек, через год появилась виртуальная карта Visa, а в 2011 г. компания выпустила пластиковую карту QIWI Visa Plastic (QVP).

Пластик с QIWI: изучаем продукт

1) Возможности

• QVP – это неименная карта, выпускается в рублях РФ, срок ее действия – 1 год.
• Владельцы этого платежного инструмента могут использовать свои средства, находящиеся на счете в QIWI Кошельке, для покупок в торгово-сервисных компаниях (в т.ч. и в интернет-магазинах), принимающих карточки Visa.
• Можно снимать наличные деньги в любом банкомате.
• Все расходные операции держатель карты совершает в пределах суммы, равной балансу виртуального кошелька.
• Пополнять счет удобно. Например, это можно сделать в любом из многочисленных терминалов компании. Доступ к электронному кошельку есть на сайте платежного сервиса или через мобильное приложение в телефоне.
• Блокировку карты (при необходимости) легко осуществить путем отправки sms-сообщения «QVP STOP» на 4-значный номер 7494. Также сделать это можно в Visa QIWI Wallet («Мои карты» – «Заблокировать»). Разблокировка в дальнейшем невозможна, придется заказывать новую QIWI Visa.
• Самостоятельно можно сменить PIN – код, а также закрыть карточку.
• К своему электронному кошельку QIWI держатель карты QVP может заказать дополнительные экземпляры (для детей, родственников и других лиц).

2) Способы применения и преимущества

— Срочные (моментальные) переводы близким и друзьям. Перечислить деньги можно через терминалы сети, мобильное приложение QIWI Wallet или через онлайн-форму на сайте компании.

— На счете электронного кошелька хранятся обычно небольшие денежные средства. Поэтому оплачивать незначительные расходы в незнакомых местах (когда есть риск копирования данных) безопаснее картой, привязанной к виртуальному счету. С зарплатной или картой-копилкой, где иногда лежат внушительные сбережения, нужно обращаться более осторожно.

— Удобно планировать бюджет на развлечения – на счет закидывать небольшие суммы, чтобы не перерасходовать средства.

— QVP легко оплачивать один коллективный счет в ресторане, а затем без проблем рассчитаться друг с другом, перечислив свою долю на виртуальный кошелек плательщика.

— Можно оформить дополнительные карты для детей и контролировать, как расходуются ими карманные деньги, например, в развлекательных центрах.

— QVP может служить «заначкой» для непредвиденных расходов.

— Карта удобна людям, занятым в сфере фриланс-услуг. «Вольным» специалистам часто перечисляют гонорары на виртуальные счета. Поэтому карточка, привязанная к электронному кошельку, позволяет фрилансеру свободно пользоваться своим заработком, оплачивать необходимые расходы.

3) Сколько стоит QIWI Visa

Комиссия за выпуск карты включает в себя годовое обслуживание и доставку пластика. Если пересылка будет осуществляться Почтой России, то комиссионный сбор равен 100 руб. Карту могут доставить с курьером, но в таком случае тариф будет больше – 425 руб.

4) Где и как купить

• Оформить пластик можно на сайте, достаточно ввести личные данные (ФИО, паспорт) и выбрать желаемый способ доставки. Курьерская служба СПСР-ЭКСПРЕСС доступна не во всех городах, список можно уточнить в Интернете. Сроки доставки заказным письмом зависят от Почты России. Отслеживать статус отправления можно в почтовом интернет-сервисе (по трек-номеру). После получения карточки ее нужно будет активировать на сайте или отправить специальное sms-сообщение «QVP пробел номер карты» на 4-хзначный номер 7494. В ответ будет выслан PIN-код.
• Карту можно купить в специальных пунктах продаж QVP, функционирующих в г. Москве и области (территория охвата со временем будет расширяться).

5) Тарифы по карте QIWI Visa Plastic

— Осуществлять безналичные покупки по карточке в торгово-сервисных организациях и в Интернете на территории РФ можно без комиссионных сборов.

— Также бесплатна услуга sms-информирования.

— Тариф на платежи в иностранных магазинах будет составлять 2,5%.

— За выписку о состоянии счета, запрошенную в банкомате (терминале), берется комиссия – 13 руб.

— Наличные операции ограничены лимитом (не больше 40 тыс. руб. за 30 дней), устанавливаемым на общую сумму снятия денежных средств по всем картам, выпущенным к одному виртуальному кошельку. Комиссия за выдачу не зависит от типа банкомата и составляет 50 рублей плюс 2% от суммы платежа.

— За перечисления на другие карты международных платежных систем взимается 2% от суммы, включая сборы обслуживающего банка.

QIWI Visa Plastic вполне подходит для небольших оффлайн-покупок и может использоваться в качестве дополнительного платежного средства, привязанного к виртуальному кошельку. Минусами данного продукта для некоторых граждан может стать необходимость идентификации пользовательской учетной записи в системе QIWI при совершении платежей на сумму более 100 тыс. руб. в месяц (минимальный платеж в день для неидентифицированных участников – 15 тыс. руб.).

Самое главное об электронных кошельках

Электронные кошельки занимают свою нишу на рынке финансовых услуг. Они имеют некоторое сходство с банковскими картами, но и обладают особенностями, о которых расскажем в этой статье.

Поделиться

Что такое электронный кошелёк и зачем он нужен

Электронный кошелёк представляет собой счёт, который открывается в одном из платёжных сервисов. Он схож с банковским счётом, который открывается при оформлении пластиковой карты и предназначен для совершения приходных и расходных операций.

Возникает вопрос: зачем нужен электронный кошелёк, если есть обычный для наличных расчётов и пластиковые карты для безналичных? Есть по крайней мере два соображения, по которым целесообразно иметь такое средство:

• если на него переводятся деньги из внешних источников, для которых такой способ расчётов является предпочтительным;
• если есть желание избежать внимания со стороны госорганов, поскольку для электронного кошелька не открывается банковский счёт.

Виды сервисов и электронных кошельков

В числе основных работающих в России платёжных сервисов, в которых можно завести электронный кошелёк – Webmoney, Яндекс.Деньги (ЯД) и Qiwi.

Старейший – Webmoney, который был запущен в 1998 году компанией WM Transfer Ltd. Он занимал монопольное положение в России, пока не появились крупные конкуренты – Яндекс.Деньги (2002 год) и Qiwi (2008 год).

Работа с кошельком Webmoney строится через браузер, web-интерфейс, приложение для ПК и мобильных устройств. Каждый пользователь может создать несколько кошельков в разных валютах. Кроме того, в базовом варианте он получает один из четырёх основных аттестатов – псевдонима, формальный, начальный или персональный. Они различаются между собой механизмом подтверждения персональных данных и возможностью производить определённые операции.

Сервис Яндекс.Деньги ранее был реализован в виде приложения, а затем появились web-версия и программа для мобильных устройств. Работать можно с российскими рублями и десятком валют других стран, а каждому кошельку присваивается анонимный, именной или идентифицированный статус. От него зависит, какие ограничения и лимиты устанавливаются на выполнение тех или иных операций. Так же, как и в Webmoney, чем выше статус, тем более подробное подтверждение личности предполагается, в том числе документальное.

Qiwi-кошелёк (Qiwi Wallet) так же, как и вышеописанные сервисы, оперирует разными валютами: рублями, долларами, евро и тенге. Иерархия статусов включает три позиции: «Минимальный», «Основной» и «Профессиональный». С кошельком можно работать через web-интерфейс, мобильное приложение и терминалы Qiwi.

Функционал электронных кошельков

Базовый функционал электронного кошелька обычно включает:

• безналичную оплату товаров, услуг, штрафов, иные платежи;
• переводы на другие кошельки, банковские карты, счета, в системы денежных переводов;
• пополнение через карты, терминалы, а также другими способами;
• получение средств из внешних источников;
• привязку банковской карты.

Привязать банковскую карту к электронному кошельку можно в платёжном сервисе и/или онлайн-банке. Такая операция доступна, например, держателям дебетовых карт Альфа-Банка через Альфа-Клик (раздел «Электронные деньги» в настройках).

Привязка карты к кошельку упростит переводы между ними в обе стороны.

Что касается снятия наличных с электронных кошельков, то сделать это без промежуточных операций получится только у владельцев пластиковых карт, выпущенных соответствующими сервисами. Если карта виртуальная, то её можно «заселить» в смартфон и снимать наличные в бесконтактных банкоматах. В остальных случаях для снятия наличных потребуется предварительно перевести деньги с электронного кошелька:

• на банковскую карту;
• на банковский счёт;
• через систему денежных переводов.

И только после этого деньги можно будет снять (получить).

Безопасность электронных кошельков

Платёжные сервисы декларируют безопасность пользования электронными кошельками. Для её обеспечения доступ к кошелькам предоставляется через ввод логина и пароля. В Webmoney дополнительно используются файлы с секретными ключами, которые генерируются при установке приложения WM Keeper Classic.

Пользователь WebMoney может настроить выполнение операций с подтверждением, например, через указание кода, получаемого по СМС. Также можно настраивать отображаемую для других пользователей информацию.

В Яндекс.Деньгах у пользователей есть возможность настроить информирование об операциях в форме электронных писем или СМС. Первый вариант бесплатен, за второй придётся заплатить 50 руб. в месяц или 350 руб. в год. На сервисе приведены распространённые схемы мошенничества и даны рекомендации, как их избежать.

Сервис Qiwi также информирует пользователей о возможных угрозах и способах им противостоять. Например, включить СМС-оповещение, настроить подтверждение операций одноразовыми паролями и т. д. Сервис даёт рекомендации тем, кто стал жертвой мошеннических действий, о том, как следует поступать в подобных ситуациях.

Комиссии

За совершение операций с использованием электронных кошельков платёжные сервисы взимают комиссии в соответствии с установленными тарифами. Например, при совершении популярной операции по выводу денег с кошелька на банковскую карту пользователю придётся заплатить:

• в Webmoney – 3,3% + 40 руб.;
• в Яндекс.Деньгах – 3% + 45 руб.;
• в Qiwi – 2% + 50 руб.

Комиссия списывается с кошелька, по которому совершается операция.

Как завести электронный кошелёк

Чтобы создать электронный кошелёк, нужно выполнить несколько несложных действий:

1. зайти на платёжный сервис через web-интерфейс или установить и запустить приложение;
2. зарегистрироваться и создать личный кабинет;
3. в Webmoney – создать кошелёк, указав тип (валюту) и название (в Яндекс.Деньгах и Qiwi вместе с созданием личного кабинета автоматически создаётся кошелёк (рублёвый счёт), который идентифицируется 15-значным номером (ЯД) или номером мобильного телефона (Qiwi)).

В процессе регистрации и создания кошелька могут приходить письма и СМС с кодами, которые нужно указывать для подтверждения выполняемых действий. Как правило, вновь зарегистрированные пользователи получают низший аттестат (статус), а для его повышения следуют подсказкам сервиса.

Заключение

Создать электронный кошелёк – дело нехитрое. Гораздо важнее понять, какие функции будут на него возложены. Если такое понимание есть, то его владелец может в полной мере пользоваться предоставленными возможностями и преимуществами.

• Что такое электронный кошелёк и зачем он нужен
• Виды сервисов и электронных кошельков
• Функционал электронных кошельков
• Безопасность электронных кошельков
• Комиссии
• Как завести электронный кошелёк
• Заключение

QVV, QVC, а теперь — QVP: пластиковая карта от QIWI Кошелька

Сегодня в кафе «Галерея» прошла презентация QIWI Visa Plastic. Неименная пластиковая карта от QIWI и Visa доступна каждому желающему: оформляется на сайте w.qiwi.ru, доставка по почте в течение 1-2 недель.

Для чего карта: для оплаты и снятия наличных. Вы можете оплачивать товары и услуги в любых магазинах, кафе и ресторанах, где принимается Visa. Комиссии за оплату в «реальном мире» нет. Можно оплачивать картой в интернете с комиссией 1.5%. Можно снимать наличные в любом банкомате с комиссией 3% (минимум – 90 рублей). Это универсальный способ вывода денег со счета вашего QIWI Кошелька по всему миру. Вам подойдет любой банкомат, принимающий Visa.

И конечно мы рады, что сам QIWI Кошелек имеет теперь материальное воплощение: его можно передать (на время, например) любому человеку с какой-либо суммой и в режиме реального времени следить за транзакциями. При необходимости – пополнять счет. Например, такую карту можно дать ребенку: очень легко можно контролировать, что он покупает и где:

Помимо SMS (они бесплатны) вы можете получать информацию об оплатах и снятии в разделе «Отчеты» в своем QIWI Кошельке. В одном QIWI Кошельке может быть несколько пластиковых карт, в отличие от QIWI Visa Card, которая может быть только в единственном числе привязана к 1 QIWI Кошельку.

Карты, привязанные к электронным кошелькам Qiwi, Webmoney, ЮMoney

Карты Qiwi, Webmoney, Яндекс и других электронных платёжных систем могут быть выгодны для любителей покупок в интернет-магазинах и работающих онлайн. Рассмотрим, какие из них обходятся дешевле и дают больше возможностей.

Поделиться

Особенность карт

Карты электронных платёжных систем (ЭПС) используют не только для оплаты в интернете. Ими можно расплачиваться и оффлайн. Виртуальные продукты можно привязывать к Apple, Google Pay и другим сервисам для расчётов в России и за границей, снятия денег в банкомате с NFC.

• у них общий баланс с электронным кошельком;
• для получения карты нужно быть клиентом ЭПС, а иногда и получать соответствующий аттестат (т.е. пройти идентификацию).

Карты, связанные с кошельком, всё ещё экзотика для большинства пользователей. Но те, кто работает в сети уже давно познакомились с этим продуктом и активно используют для работы и шопинга.

Qiwi

Платёжная система электронных расчётов Qiwi выпускает несколько видов карт. Виртуальные оформляются на год, а на пластиковой основе – на 3-5 лет (QIWI payWave + и QIWI payWave).

• обслуживание – от 0 до 199 рублей в зависимости от статуса клиента;
• обналичивание – 2% + 50 рублей;
• перевод – 2% от суммы, если в пользу владельца электронного кошелька;
• пополнение кошелька банковской картой: 0% на сумму от 2000 рублей и 1% при меньшей сумме.

Виртуальный кошелёк, к которому привязана карта, можно пополнять переводом с банковской карты российского и белорусского происхождения. Разрешено пополнение и с терминала Qiwi (от 1,5 тыс. рублей без комиссии), а также номера телефона (от 7,5 до 12% от суммы).

Webmoney

Webmoney предлагает пластиковую карту PaySpark UnionPay International. Для открытия карты нужно быть владельцем хотя бы формального аттестата, т.е. пройти первичную идентификацию в системе.

• выпуск – 10 евро и плюс 3 евро за обслуживание каждый месяц, если счёт не активный;
• комиссия WebMoney Transfer за транзакцию с кошелька 0,8% от суммы;
• обналичивание – 1,75% от суммы;
• комиссия за расчёты картой в торговой сети: 0,5$ – при оплате в долларах, 1% – при оплате в иной валюте;
• пополнение карты – от 0,25 до 1% (минимум 3 евро).

По карте возможны обороты до 50 тыс. евро, но в случае, если пользователь перестаёт ею пользоваться, уже через полгода будут снимать комиссию в 10 евро. В месяц разрешено до 50 операций вывода средств с карты и оплаты до 150 покупок.

На изготовление карты кипрским банком-эмитентом PaySpark уходит около недели. Для получения оформляют заявку на сайте cards.wmtransfer.com. Кроме этого нужно прислать копию паспорта и счёт на оплату услуг не старше полугода (коммунальные услуги, интернет, электричество).

Несмотря на то, что карту выпускает зарубежный банк, счёт полностью привязан к балансу кошелька Webmoney.

ЮMoney

YooMoney или ЮMoney ранее носила название Яндекс.Деньги. Это сервис онлайн-платежей принадлежит Яндексу и Сберу. Система онлайн платежей выпускает виртуальную, а также пластиковую карты ЮMoney.

• обслуживание бесплатно;
• переводы с виртуальной карты – 3% от суммы;
• если клиент прошёл идентификацию, то с пластиковой карты можно переводить и снимать без комиссии до 10 тыс. рублей в месяц;
• обналичивание виртуальной карты – 3%, но не менее 100 рублей.

По картам предусмотрен лимит перевода или платежа от 15 до 250 тыс. рублей за раз в зависимости от статуса кошелька (анонимный, именной или идентифицированный). В месяц можно потратить до 3 млн рублей в разных валютах (переключение будет происходить автоматически). Предусмотрен и мгновенный кэшбэк в размере от 1 до 5%.

Для открытия карты нужно зайти на yoomoney.ru и нажать кнопку «Получить карту». Digital-картой можно оплачивать покупки в интернете и обычных магазинах (если телефон поддерживает NFC). Владельцы анонимных кошельков могут тратить деньги с виртуальной карты только в российских интернет-магазинах.

А PayPal?

У знаменитой PayPal нет своих карт. Однако система электронных платежей позволяет привязывать любые дебетовые или кредитные карты Visa, MasterCard, American Express и Maestro.

Перевод с помощью банковской карты на кошелёк PayPal обходится в 3,4% суммы. Оплата товаров в магазинах проводится бесплатно, но нужно будет заплатить приличную комиссию за конвертацию валюты (4%).

Кому пригодятся

Карты ЭПС – незаменимый помощник всех кто работает в интернете, в особенности за рубежом. Больше не нужно выводить электронные деньги на банковские карты. Можно сразу использовать карты ЭПС, привязанные к электронному кошельку. На баланс начисляется кэшбэк, так что ещё есть возможность получать скидки и возврат средств за покупки.

Карты подойдут и тем, кто тратит деньги с электронного кошелька на онлайн-шопинг, заказ такси, еды в интернете, подписки, игры, оплату услуг подрядчиков.

Для тех же, кто намерен обналичивать деньги в банкомате, это не лучший вариант. Переводы и снятие кэша с этих карт обходятся гораздо дороже, чем в случае с банковскими продуктами (до 1,75-3% суммы, тогда как в банках от 0 до 1,5%).