Приставы арестовали кредитную карточку. Так можно?
Должники склонны находить панацею в кредитных карточках. Логично, ведь в теории пристав не может снять с кредитки деньги. По сути, это так же абсурдно, как, например, если бы пристав оформил кредит в банке за счет своего «подопечного» и полученные деньги раздарил бы другим банкам. Однако, как бы абсурдно это ни было, в России подобное случается постоянно. Так могут ли приставы арестовать кредитный счет? Что говорит закон по этому поводу? Здесь всё крайне неоднозначно, поэтому вопрос требует подробного разбора.
Имеют ли право приставы арестовывать кредитный счет?
- на кредитном счете денег, принадлежащих заемщику, обычно нет;
- деньги, которые поступают на кредитный счет, имеют целевое отношение – погашение имеющейся задолженности;
- банк вправе по согласованию с заемщиком изменять условия кредитного договора, поэтому арест кредитного счета является бессмысленным.
Если пристав арестовывает кредитную карту, он блокирует и списывает средства банка, а не должника. Но это в теории. На практике ФССП не разбирается в подобных тонкостях. Задача приставов – наложить арест на банковские счета. При этом нет разницы, попали под раздачу дебетовые карточки или кредитные.
Если пристав заблокирует кредитный счёт, ему ничего за это не будет. Если же он не заблокирует ничего, может получить нагоняй от взыскателя. Так что приставу выгоднее совершать хоть какие-то действия, какими бы алогичными и бредовыми они ни выглядели.
Что банки думают об этом?
Сотрудничество ФССП и банков вызывает массу вопросов у юристов и простых обывателей. С одной стороны, российское законодательство содержит положения о неприкосновенности персональных данных и банковской тайне. Значит, банки не могут разглашать информацию о своих клиентах и состоянии их счетов. С другой стороны, приставы даже без судебного решения совершенно спокойно получают нужные им сведения на основании лишь исполнительного листа о взыскании долга.
Ситуация осложняется тем, что неисполнение постановления пристава об аресте счетов может привести к серьезным штрафам со стороны ЦБ РФ. Как итог, мы имеем весьма непростую и даже в чем-то сюрреалистическую ситуацию. Банк арестовывает кредитные счета своих клиентов, при этом действуя в ущерб не только заемщику, но и себе. Потому что деньги, которые должны идти на погашение задолженности по займу, направляются ФССП.
К сожалению, не так важно, что банки думают об аресте кредитных счетов. У них нет права отказать судебным приставам в блокировке. Однако есть банки, куда приставы заглядывают реже, чем в остальные.
Могут ли приставы арестовать ипотечный счет?
Для совершения платежей по ипотеке банк открывает для заемщика текущий счет: универсальный, сберегательный, до востребования и т.д. Ежемесячно человек пополняет ипотечный счет на определенную сумму, которая затем перечисляется на ссудный счет, принадлежащий банку.
В соответствии с ФЗ № 229 1 , пристав может накладывать арест на любые деньги, которые хранятся на счетах должника в банке. При этом закон не конкретизирует, какие счета могут блокироваться, а какие – нет. Если денег на счете недостаточно для оплаты долга, постановление пристава будет действовать вплоть до полного погашения.
Списывать деньги, поступающие на арестованный ипотечный счет, в пользу ипотеки банк не имеет права.
И ни пристава, ни законодателя не интересуют возможные последствия просрочки даже одного платежа по ипотеке. В лучшем случае это может закончиться штрафом и испорченной кредитной историей. В худшем – судебными разбирательствами и продажей с молотка ипотечной квартиры.
Устали жить в «матрице» просрочек, пеней, штрафов и тревожных телефонных звонков? Верните себе возможность планировать собственное будущее! Избавьтесь от приставов, коллекторов и всех кредитов при помощи юристов агентства «Нет Долгов». Гарантируем вам максимально лояльное отношение при минимальных финансовых затратах с вашей стороны.
Записаться на консультацию
Как погашать ипотеку или потребительский кредит, если счет арестован?
Давайте разбираться, как оплатить кредит, если счет арестован? Есть несколько способов заплатить за ипотеку при арестованных приставами счетах:
- самому платить на ссудный счет через кассу банка.
- попросить родственника – родителей, супруга – открыть в банке текущий счет и написать заявление об безакцептном списании денег с него в счет погашения ипотеки.
К слову, сегодня во многих банках можно переводить деньги по жилищным кредитам без лишних «телодвижений». Например, в Сбербанке можно запрашивать ссылку на оплату ежемесячного платежа по ипотеке непосредственно на ссудный счет. Ссылка действительна в течение суток. При этом оплата может производиться с любой банковской карты – в том числе принадлежащей третьим лицам.
Арестовывают ли приставы карты с овердрафтом?
Кредитная карта с овердрафтом способна превратиться в серьезную проблему для должника, так как наличие овердрафта позволяет клиенту банка оплачивать любые товары и услуги, даже если деньги на карточке закончились. То есть баланс пластика уходит в минус, а на сумму долга начисляется процент.
Если вы узнали, что с вашей кредитки с овердрафтом списали деньги по исполнительному производству, первое, что нужно сделать – это внимательно прочитать договор с банком.
Если в нем указано, что овердрафт может использоваться для исполнения любых платежных поручений (в том числе выставленных счетов и требований), тогда пристав имеет полное право списать не только все деньги на счете, но и загнать карточку в минус.
Что делать, если ФССП арестовала кредитную карту?
По общему правилу арест с банковского счета снимается только после полного погашения задолженности. Внести платеж по действующему кредиту не получится. Деньги, которые вы будете закидывать, приставы отправят на оплату долга по исполнительному листу. При этом банк будет начислять пени и неустойки по текущему кредиту, «погружая» своего клиента в еще большую долговую яму.
Как снова начать пользоваться кредитной картой:
- обратиться в банк;
- взять справку, подтверждающую факт списания средств с кредитного счета;
- отправить в ФССП заявление о снятии ареста с кредитного счета, обозначив свою готовность гасить задолженность.
Практика показывает, что пристав почти наверняка примет решение о снятии ареста с кредитного счета и сообщит об этом в банк. Как правило, ограничения снимаются в течение 2-3 суток.
«Если ФССП отказала в снятии ограничений по кредитному счету, вы можете обратиться в суд с требованием отменить постановление об аресте. В большинстве случаев суд встает на сторону должника. Кредитный счет, так же, как и деньги на нем, не являются его собственностью, а значит, постановление пристава об их списании является незаконным». Белозеров Илья , ведущий юрист
В 99 случаях из 100 держатели дебетовых карт подключают к ним услугу СМС-оповещения. Это значит, что при их аресте и списании денег человек сразу же узнает об этом. О движении средств по кредитным счетам, особенно если речь идет о потребительских займах и ипотеке, клиента банка никто не оповещает до тех пор, пока по ним не появится долг. Но и в этом случае, тот же «Сбер» начнет звонить заемщику лишь через 10-14 дней. То есть вы узнаете о том, что ежемесячный платеж по ипотеке ушел непонятно куда, уже после того, как накопится солидная неустойка. Прибавьте к этому пару дней, которые вы потратите на беготню по приставам и общение со службой взыскания банка. Можете быть уверены, что при аресте кредитной карты вам придётся заплатить пеню минимум за полмесяца.
За всей этой беготнёй по банкам и приставам – остаётся ли у вас вообще время на жизнь? И можно ли вообще это называть жизнью, если приставы ходят по пятам и запрещают свободно путешествовать? Собираетесь ли вы решать эту проблему? Или уже смирились?
Выход есть, и он ближе, чем вам кажется. Вы можете списать долги совершенно законно, и сделать это в течение каких-то 6–9 месяцев. Мы готовы рассказать, как нужно действовать. Запишитесь к нам на юридическую консультацию – первая будет вам в подарок!
Записаться на консультацию
Автор: Золотова Яна , помощник арбитражного управляющего
Банки дают клиентам гасить кредит в обход выплат по исполнительному производству
«Почта банк» реализовал возможность заемщикам вносить платежи по кредитам в обход выплат по исполнительному производству, пишет «Коммерсант». В частности, рекомендации, как это сделать, кредитная организация дает на профильных форумах. «В банке появилась возможность при наличии на счетах ограничений в связи с действующим взысканием внести ежемесячный платеж по кредиту в банкоматах банка через предоплаченную виртуальную карту. Для этого необходимо вставить любую карту «Почта банка» в банкомат и четко следовать дальнейшей инструкции», — описывает возможный вариант на форуме представитель финансовой организации.
В пресс-службе банка отметили, что «внести ежемесячный платеж по кредиту в условиях наложенного ареста на текущий счет клиента можно двумя способами». Во-первых, это пополнить суммой, большей, чем сумма взыскания. Тогда остаток будет списан в счет погашения кредита. Во-вторых, вносить ежемесячные платежи по кредиту с помощью виртуальной предоплаченной карты, «что не противоречит законодательству». «Согласно закону «Об исполнительном производстве», взысканию подлежат электронные денежные средства должника, которые переведены с использованием персонифицированных электронных средств. В рассматриваемом случае банк предлагает клиентам использовать неперсонифицированную виртуальную карту», — поясняют в «Почта банке».
По словам представителя кредитной организации, на рынке широко распространена практика внесения платежей по кредиту в условиях наличия ареста счет. Например, это можно сделать наличными через кассу в отделении банка. «Однако «Почта банк» не работает с кассовыми узлами», — сетует он, добавляя, что поэтому-то и была реализована схема с виртуальной картой. «При внесении средств на виртуальную карту автоматическое списание средств в счет погашения кредита не происходит: клиент самостоятельно формирует платежное поручение в приложении банка или банкомате», — говорят в «Почта банке».
Как пишет «Коммерсант», другие участники рынка подобные опции не афишируют, но реализуют. Например, крупнейшая российская кредитная организация Сбербанк в онлайн-чате советует внести средства наличными непосредственно на ссудный счет или попросить внести платеж по кредиту друзей или знакомых, отмечает газета.
Как оплатить кредит тинькофф если счет арестован
Здравствуйте, ситуация такая на мой расчетный счет наложили арест судебные приставы, так же есть кредитный счет — бизнес кредитная карта, минимальный платеж должен внести до 26.06.2023г. Пополнил карту переводом на 50000р. 16.06.2023, на следующий день средства для погашения были захолдированы судебными приставами, после чего я позвонил в техподдержку банка и уточнил почему так произошло, на что мне сказали не волнуйтесь платеж уйдет в погашения кредита, но на следующий день его всё таки списали приставы, звоню повторно в техподдержку говорят, что до блокировки лимита по кредитной карте был приказ на списание, я говорю хорошо, если я сейчас еще раз внесу деньги их спишут в счет погашения кредита, мне сказали да. Я вношу еще раз 50000р. 19.06.2023 и сразу звоню в техподдержку и спрашиваю точно ли деньги уйдут на погашение, мне снова сказали что да никаких проблем, однако 20.06.2023 их снова списывают судебные приставы. Повторно звоню в техподдержку спрашиваю почему так произошло, в этот раз мне говорят что деньги так и будут списываться при пополнении и пополнить можно только через отделение банка. Окей беру наличку и 21.06.2023 около 9:30 приезжаю в банк по адресу г.Краснодар ул. 1 Мая 158, и там мне говорят, что оплатить у вас не получится, потому что всё равно деньги уйдут приставам, есть только один вариант пополнить с физкарты Альфабанка 3-го лица. Такой возможности у меня к сожалению нет, на что банк развел руками и всё. Вопрос как тогда выполнить обязательства по кредиту перед банком чтобы не попадать под проценты и штрафы за просрочку платежа?
Изучу подробнее ваш вопрос и вернусь с ответом.
UPD: По закону мы должны исполнить взыскание по постановлению СПИ, при поступлении денег на счёт, они уходят в его оплату.
Проверила — минимальный платёж вами погашен. Инкассовое поручение оплачено в полном объеме. На 26.06.2023 лимит не блокирован.
Погашение кредита при аресте счета
Столкнулся с проблемой погашения кредита с арестованного счета в этом банке.
В конце августа у меня возникла задолженность перед приставами, сбербанк наложил арест на счёт и 9 сентября я через сбер полностью погасил задолженность. Дело закрыли. А 19.09 ТКС уведомляет меня о том, что мой счет арестован. Я объясняю сотруднику ситуацию, отправляю через чат квитанцию об оплате, ссылаюсь на сайт ФССП, где моего дела уже нет, т.к. оно закрыто и отправлено в архив. Результат нулевой.
Пока разбирался с этим выяснил для себя, что у ТКС в отличии от многих других банков нет электронного взаимодействия с приставами и поэтому такая оперативность и по этой же причине такая ситуация легко может повториться в будущем, ведь этот банк узнает о задолженности после того как долг полностью погашен и списывает деньги повторно.
Ещё в ТКС в отличии от многих других банков отказывается принимать деньги в счёт погашения кредита от третьих лиц, не смотря на то, что это прямо противоречит ст. 313 ГК. И вообще никак погасить кредит нельзя пока висит арест. В очень крупном и наверное самом бюрократическом банке такой проблемы нет вообще, там в аналогичной ситуации можно в любом отделении с паспортом внести средства или заявление написать от третьего лица и тогда банк сам будет деньги списывать, а тут это проблема оказалась нерешаемой.
По правде говоря, банк принял заявку на прямое погашение кредита, три дня её рассматривал и отказал, ссылаясь на то, что сумма кредита меньше чем долг перед приставами. Об отказе я узнал сегодня, это было последней каплей. И.е. если бы сумма ареста была больше чем кредит, то они бы пошли на встречу.
Администратор народного рейтинга
2019-09-25T16:29:18+03:00
Спасибо за отзыв. Принимаем его без оценки, так как вопросы исполнительного производства находятся вне компетенции Народного рейтинга.
Тинькофф Банк
2019-09-21T16:07:31+03:00
Согласно действующему законодательству обязаны выполнять требования Федеральной службы судебных приставов (ФССП) по соответствующим запросам и действуем строго в рамках правового поля. Мы не можем принять фотографии платежного документа со стороннего сервиса, так как необходим оригинал документа об отмене мер. Если Вы готовы самостоятельно предоставить оригинал документа, то помимо него потребуется поручение на передачу этого документа от приставов и копия паспорта.
Сотрудники делали все возможное, чтобы помочь в сложившейся ситуации и сообщали верную информацию. Сейчас ожидаем соответствующий документ, чтобы снять меры. Надеемся на понимание.
С уважением,
Тинькофф Банк.