Какой процент на остаток по счету

Высокий процент на остаток по дебетовой карте: топ-5 предложений

В конце 2022 года РБК запустил бета-версию маркетплейса «РБК Банки». Сейчас, на стадии тестирования, в сервисе уже опубликованы предложения от ряда коммерческих банков. Вы можете задать эффективную ставку, сумму вклада или кредита, а также его срок — и найти подходящий вам продукт. Впоследствии список банков будет расширяться.

Эксперты по личным финансам регулярно напоминают о необходимости сбережений и формировании финансовой подушки безопасности. Одним из требований к «заначке» является ее ликвидность , то есть возможность легкого доступа к ней.

Финансовая подушка, заначка, кубышка на черный день — накопления, которые помогут сохранить достаточный уровень жизни в случае потери работы или сокращения заработной платы. Минимальный размер финансовой подушки должен быть равен трем месяцам расходов. Оптимальный размер — на один год жизни без активного дохода.

Программы поощрения клиентов за совершение безналичных транзакций по дебетовым картам (бонусами, кешбэком, милями) в последнее время активно дополняются начислением на денежный остаток, размещенный клиентом на такой карте. Анализ «РБК Инвестиций» показал, что некоторые банки включают опцию повышенного процента на остаток на дебетовой карте и без требования транзакционной активности по ней. Это позволяет дебетовым картам встать в один ряд и конкурировать с накопительными счетами и вкладами, которые традиционно считались наиболее удобным и ликвидным способом хранить и приумножать финансовую подушку.

Дебетовая карта — банковская платежная карта, на которой размещены собственные денежные средства ее держателя. Используется для безналичных расчетов, переводов, накоплений, обналичивания средств в банкоматах и кассах банковских организаций.

Как посчитать выгодный процент на остаток по дебетовой карте

Людям, рассчитывающим получить дополнительный доход с помощью дебетовых карт с начислением процентов на остаток, следует учитывать и анализировать не только сам процент, но и другие особенности подобных карт, рассказала финансовый советник Катерина Путилина. В первую очередь, условия, которые могут свести доход к нулю, — это стоимость обслуживания карты и иные расходы, например СМС-оповещение. «Если у карты отсутствует годовое обслуживание и иные расходы, то однозначно она подходит всем без исключения. А если есть годовое обслуживание и при этом обещается процент на остаток, то нужно считать, будет ли это вам выгодно», — предупредила Путилина.

• обслуживание карты — ₽99 в месяц, или ₽1188 в год;
• процент на остаток — 3% годовых.

Сумма остатка, который должен храниться на дебетовой карте, чтобы уйти в ноль: ₽1188 / 3 × 100 = ₽39 600

«При условии начисления 3% на остаток на карте постоянно должно быть не менее ₽40 тыс., чтобы за год получить в виде процентного дохода ₽1200 и окупить хотя бы годовое обслуживание. Иначе выгоды от карты вы не получите. Поэтому в каждом случае нужно считать и понимать, что подойдет именно вам», — отметила Путилина.

Как использовать дебетовую карту в паре с кредитной картой и получать доход

Дебетовую карту с процентом на остаток можно использовать для схемы «трать кредитные — копи свои», но исключительно при железной финансовой дисциплине.

Суть лайфхака в том, что пока вы пользуетесь беспроцентным периодом по кредитной карте, ваши деньги приумножаются на дебетовой карте, вкладе или накопительном счете. При тратах с кредитной карты при этом зачастую набегают еще бонусные баллы или мили.

«Важно своевременно успевать погасить сумму задолженности по кредитке до того, как нужно будет платить процент банку. В описании вроде бы все легко и выгодно, но по факту в ежедневной суете люди часто забывают о том, что нужно снимать деньги с вклада и гасить кредитную карту или перекидывать на нее деньги с дебетовой карты. При такой забывчивости доход по дебетовой карте или вкладу вряд ли окупит переплату по кредитке», — объяснила Катерина Путилина.

Топ-5 дебетовых карт с высоким процентом на остаток и бесплатным обслуживанием

1. Совкомбанк

Дебетовая карта Совкомбанка (платежная система «Мир»)

Процент на остаток: до 12% годовых в первые три месяца на остаток ₽50–400 тыс.

• клиент не должен иметь открытых и ранее закрытых счетов в Совкомбанке и в присоединенных банках (их список размещен на сайте Совкомбанка);
• доход по ставке 12% годовых начисляется на фактический ежедневный остаток денежных средств на конец дня в первые три месяца. С четвертого месяца и для текущих клиентов процент до 8,5% годовых на остаток ₽50–400 тыс.;
• обслуживание карты бесплатно.

2. «Уралсиб»

Дебетовая карта «Прибыль» (платежная система «Мир»)

Процент на остаток: до 11% годовых в первые два месяца.

• первая карта клиента в банке «Уралсиб»;
• сумма остатка до ₽500 тыс.;
• доход по ставке 11% годовых начисляется на фактический ежедневный остаток денежных средств на начало дня в первые два месяца. С третьего месяца и для текущих клиентов процент до 7,5% годовых;
• обслуживание карты бесплатно в первые два месяца, с третьего месяца бесплатное обслуживание сохраняется только при выполнения условия транзакционной активности — при покупках на сумму более ₽10 тыс. в течение месяца.

3. Банк «Ак Барс»

Дебетовая карта «Мир» (платежная система «Мир»)

Процент на остаток: до 10% годовых на остаток ₽30–100 тыс.

• начисление процентов на остаток в размере 10% осуществляется только при наличии ежедневного минимального остатка средств на банковском счете карты в течение расчетного периода в размере ₽30 тыс.;
• доход по ставке 10% годовых начисляется на наименьший из остатков на конец каждого операционного дня в течение расчетного периода, но не менее ₽30 тыс.;
• обслуживание карты бесплатно.

4. Морской банк

Дебетовая карта «Виртуальная карта» (платежная система «Мир», VISA)

Процент на остаток: 8,25% годовых при сумме покупок от ₽10 тыс. в месяц.

• доход по ставке 8,25% начисляется на минимальное значение остатка денежных средств в календарном месяце;
• сумма операций по оплате товаров и услуг с их отражением по карточному счету c первого календарного дня месяца по день выплаты процентов составляет не менее ₽10 тыс., в ином случае проценты не начисляются;
• обслуживание карты бесплатно.

5. Почта Банк

Дебетовая карта «Мир» (платежная система «Мир», базовый тарифный план)

Процент на остаток: до 8% годовых на остаток ₽50 тыс. — 1 млн.

• первая карта клиента в Почта Банке;
• начисление процентов на остаток в размере 8% осуществляется в первые два месяца на остаток ₽50 тыс. — ₽1 млн и при обороте по карте на ₽10 тыс.;
• ежедневный минимальный остаток средств на счете карты в течение расчетного периода не менее ₽50 тыс.;
• доход начисляется на наименьший из остатков на конец каждого операционного дня в течение расчетного периода;
• обслуживание карты бесплатно.

Минимальный остаток — это самое низкое значение суммы остатка в любой день в расчетном месяце.

Пример ежемесячного начисления процентов на сумму минимального остатка за расчетный месяц:

• 1-го числа пополнение счета на ₽50 тыс. Остаток на счете = ₽50 тыс.;
• 10-го числа снятие со счета ₽10 тыс. Остаток на счете = ₽40 тыс.;
• 15-го числа пополнение счета на ₽10 тыс. Остаток на счете = ₽50 тыс.

Проценты за весь расчетный месяц будут начислены на ₽40 тыс., так как в один из дней он опустился именно до такого минимального значения. Сумма пополнений, если ее не снимать, будет учтена в следующем расчетном месяце.

При составлении рэнкинга использованы данные маркетплейсов «РБК Банки» и «Банки.ру».

Указанные в обзоре условия по картам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения об открытии дебетовой карты и размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату заключения договора.

Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее

Ольга Копытина

Бесплатное обслуживание и высокий кешбэк: 10 дебетовых банковских карт

На дебетовой карте можно хранить деньги, расплачиваться в магазинах, есть возможность получать проценты на остаток и кешбэк, но при этом не платить банку за обслуживание. В подборке — самые выгодные предложения

Фото: Shutterstock

1. Что это и в чем отличие от кредитной
2. Для чего нужна
3. Как выбрать
4. Бесплатное обслуживание: в чем выгода банка
5. 10 дебетовых карт с бесплатным обслуживанием

Что такое дебетовая карта

Дебетовая карта — это платежная банковская карта, на счету которой хранятся деньги ее владельца.

Счет дебетовой карты можно пополнять через кассу банка, банкоматы, терминалы самообслуживания или переводом, а затем расплачиваться «пластиком» за покупки, перераспределять деньги на своих счетах, снимать или переводить третьим лицам.

Банковские карты стали удобным платежным инструментом, количество операций по ним растет с каждым годом. Согласно статистике Банка России на конец второго квартала 2023 года, было выпущено 411,7 млн карт, прирост за шесть месяцев текущего года составил 11%. На конец 2022 года этот показатель составлял 369,6 млн платежных карт.

Общий объем операций с использованием банковских карт за второй квартал 2023 года — ₽41,17 трлн, что почти на 15% больше, чем в первом квартале.

Для чего нужна дебетовая карта

По сути, дебетовая карта заменяет собой кошелек с наличными. Но банк вправе взимать комиссии за операции или устанавливать лимиты на переводы и снятие денег — это зависит от выбранного тарифа.

Разбираемся, для чего нужна дебетовая карта.

• Получать зарплату, стипендию, пенсию, социальные пособия — работник может выбрать, на какую карту получать заработную плату, и работодатель не вправе ему отказать. Для этого нужно подать заявление с указанием платежных реквизитов в бухгалтерию организации. Пособия и выплаты из бюджета можно получать на дебетовую карту любого банка с платежной системой «Мир».
• Снимать наличные — можно получать деньги в банкоматах, терминалах, через кассу своей или другой кредитной организации. Обычно комиссия за подобные операции «родным» банком не взимается, но могут быть лимиты на сумму выдачи наличных денег.
• Переводить деньги — можно распределять денежные средства между своими счетами или переводить родственникам, коллегам и другим людям по банковским реквизитам, номеру телефона, или через СБП. Могут быть ограничения по сумме и комиссии за подобные операции. Информацию стоит уточнять на сайте, мобильном приложении или на горячей линии банка-эмитента.
• Оплачивать покупки — по закону продавец обязан предоставить возможность оплаты товаров (работ, услуг) наличным или безличным расчетом по выбору покупателя. Таким образом, оплату банковской картой должны принимать почти все торговые точки. Есть и исключения: например, магазины без возможности подключения к интернету.
• Оплачивать покупки онлайн — можно расплачиваться за товары и услуги в интернет-магазинах или привязывать карту к любимому сервису (например, такси, доставке еды, стриминговым системам). Но стоит помнить о безопасности и не регистрировать карту на подозрительных сайтах. Вообще, для расчетов в интернете лучше завести отдельную или даже виртуальную карту с ограниченным лимитом.

Главное отличие от кредитной карты в том, что на дебетовой карте лежат собственные деньги держателя, а на кредитной — средства банка. За пользование заемными деньгами кредитная организация берет проценты, а на счет дебетовой карты, наоборот, может начислять кешбэк за покупки или проценты за хранение денежных средств.

Некоторые банки выпускают комбинированный вариант — дебетовые карты с овердрафтом. Такая платежная карта позволяет использовать не только личные средства, но и заемные деньги кредитной организации. Лимит овердрафта устанавливается самим банком и, как правило, не превышает двух зарплат.

Как выбрать дебетовую карту

Фото: Shutterstock

Ключевые факторы, на которые стоит обратить внимание при выборе дебетовой карты:

1. Условия выпуска и обслуживания карты. До оформления карты необходимо узнать, сколько будет стоить ее выпуск и годовое обслуживание, а также какие документы нужны для заказа. Не менее важный нюанс — способ получения. Например, дебетовую карту на все случаи жизни от ВТБ можно оформить онлайн без паспорта (достаточно ФИО и номера телефона), а получить ее с доставкой на дом. За выпуск и обслуживание платить не придется.
2. Бесплатные услуги. Обратите внимание, какие услуги банк предлагает бесплатно.
3. Выгода от покупок. В исследовании аналитического центра НАФИ и банка «Уралсиб» говорится, что более двух третей россиян (71%) называют кешбэк важным фактором при выборе банковской карты. Большинство банков предлагают клиентам кешбэк за покупки и дополнительные акции от партнеров. Например, в Газпромбанке предусмотрены программы для тех, кто часто путешествует, а держатели карты ВТБ могут получать бонусы за ежедневный шопинг. Директор департамента транзакционного и сберегательного розничного бизнеса Росбанка Ирина Баранова дополняет, что нередко получаемое клиентом вознаграждение по партнерскому кешбэку в разы превышает кешбэк по базовой программе лояльности. Поэтому регулярный мониторинг партнерской витрины поможет увеличить доход от покупок.
4. Программы лояльности. За доплату каждый банк предлагает особые условия для своих клиентов. Например, Газпромбанк предлагает четыре программы лояльности, которые клиент может менять раз в месяц в зависимости от своих целей. А для премиальных клиентов действует специальная линейка карт с программами привилегий.
5. Процент на остаток. Некоторые банковские организации начисляют проценты за хранение средств на дебетовой карте. У Газпромбанка по ряду карт можно получать 5% годовых на неснижаемый остаток от ₽30 тыс. до ₽100 тыс. с подключенными сервисом «Привилегии», рассказали в пресс-службе банка. Эксперт Росбанка отмечает, что на рынке распространены связанные условия продуктов — например, повышенная ставка на остаток по накопительному счету или вкладу при совершении покупок по дебетовой карте. Или дополнительные бесплатные привилегии от банка за большой оборот по карте. Это позволяет повысить выгоду от хранимых в банке средств.
6. Удобство использования карты для ежедневных операций. Стоит заранее узнать, какие возможности предлагает мобильное приложение банка или его веб-версия для управления финансами. В ВТБ рассказали, что мобильное приложение банка позволяет моментально блокировать карту при утере или краже, а также менять пин-код при необходимости.
7. Срок действия карты. Удобно, если карта с долгим сроком действия — это снижает необходимость часто менять ее и переносить персональные данные. «В случае с картой нашего банка перевыпускать не придется, она действует бессрочно», — отметили в пресс-службе ВТБ.

Бесплатное обслуживание: в чем выгода банка

«РБК Инвестиции » спросили у банков, при каких условиях возможно бесплатное обслуживание дебетовой карты и в чем их выгода. В ВТБ пояснили, что банк может предложить бесплатное обслуживание при суммарных ежемесячных транзакциях более определенного порога, но так бывает не всегда. Впрочем, иногда кредитные организации предлагают бесплатное обслуживание без скрытых условий в надежде, что держатель карты будет пользоваться другими, уже платными услугами.

Все банки заинтересованы в активности клиентов. И часто отмена комиссии является стимулом для ее поддержания, поэтому вводятся условия о бесплатности карты только при наличии определенной активности — хранении остатков или совершении покупок. «В этом случае доходы банк получает от совокупности комиссий от операций и использования продуктов», — объяснила Ирина Баранова.

Второй популярный вариант — бесплатное обслуживание карты при регулярных поступлениях заработной платы держателя на счет в данном банке. Для эмитента это выгодно — вероятно, что владелец такой карты останется в экосистеме банка и захочет воспользоваться другими продуктами кредитной организации. И банки стараются удержать клиента различными способами. «Хотя дебетовая карта бесплатная, мы предлагаем клиентам зарплатного проекта преимущества при получении денег на карту. Например, дополнительную категорию кешбэка или увеличенные лимиты при переводах в другие банки», — подтвердили в пресс-службе ВТБ.

10 дебетовых банковских карт с бесплатным обслуживанием

Фото: Shutterstock

«РБК Инвестиции» изучили предложения банков по выпуску дебетовых карт и выбрали самые выгодные условия. Представленные ниже продукты — список, а не рейтинг.

Указанные в обзоре условия по дебетовым картам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения об оформлении дебетовой карты в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия счета.

1. ВТБ

• Обслуживание: бесплатное, уведомления — ₽79 в месяц.
• Процент на остаток: нет.
• Кешбэк: за покупки у партнеров банка — до 30%, на траты на транспорт и такси, кафе и рестораны, супермаркеты — 2%.

Есть возможность оформить бесплатный платежный стикер.

2. Сбербанк

• Обслуживание: бесплатное при тратах от ₽5 тыс. в месяц, или с подпиской «СберПрайм» и «СберПрайм+», иначе — ₽150 в месяц, уведомления — ₽70 в месяц.
• Процент на остаток: нет.
• Кешбэк: при покупках от ₽20 тыс. в месяц или хранении от ₽40 тыс. в месяц — 5% в кафе, при покупках от ₽75 тыс. в месяц или хранении от ₽150 тыс. в месяц — 5% кафе или такси, 10% АЗС. Повышенные бонусы с подписками «СберПрайм» и «СберПрайм+».

Подписка «СберПрайм» — ₽299 в месяц и «СберПрайм+» — ₽399 в месяц.

3. Альфа-Банк

• Обслуживание: бесплатное, уведомления — ₽99 в месяц.
• Процент на остаток: нет.
• Кешбэк: до 50% — за покупки у партнеров банка, до 100% — на случайную категорию товаров, 5% — в категориях на выбор, 1% — на все. Максимальная сумма кешбэка — ₽5 тыс. в месяц.

4. Тинькофф Банк

• Обслуживание: бесплатно при выполнении одного из условий: при остатке на всех счетах — ₽50 тыс., на карточный счет оформлен кредит, в прочих случаях — ₽99 в месяц, уведомления — ₽59 в месяц с «Тинькофф Мобайл», в прочих случаях — ₽99 в месяц.
• Процент на остаток: 5% годовых с подпиской Tinkoff на остаток до ₽300 тыс. при покупках на общую сумму от ₽3 тыс.
• Кешбэк: 1–15% — за покупки в выбранных категориях, 3–30% — за покупки по спецпредложениям партнеров в приложении и личном кабинете «Тинькофф».

5. Банк «Открытие»

• Обслуживание: бесплатное, уведомления для клиентов первые 30 дней — бесплатно, далее Push или Push Pro — ₽79 в месяц, SMS — ₽99 в месяц.
• Процент на остаток: при наличии карты — до 14% годовых на счете «Копилка».
• Кешбэк: 5% на все и 10% — в индивидуальных категориях для новых клиентов первые два месяца. Максимальная сумма кешбэка за месяц — 3 тыс. бонусов или 5 тыс. бонусов для клиентов со статусом «Плюс».

6. Россельхозбанк

• Обслуживание: бесплатно, уведомления — ₽69 в месяц.
• Процент на остаток: при наличии трат по карте — 1,5% на накопительный счет «Моя копилка».
• Кешбэк: «CashBack на ВСЁ» — до 4 баллов за каждую покупку. «Выбери свой CashBack» — 0,5 балла на все операции, 5 и 15 баллов на одну категорию из списка.

7. Росбанк

• Обслуживание: бесплатно при выполнении одного из условий: сумма поступлений — ₽20 тыс., операций — ₽15 тыс., остаток на всех счетах — от ₽100 тыс., иначе — ₽99 в месяц. Уведомления: первый месяц бесплатно, далее — ₽89.
• Процент на остаток: при наличии карты — 13,5% годовых по накопительному счету #Акционный для новых клиентов.
• Кешбэк: 1% — на все покупки, 3–5% — на выбранные категории. Максимальная сумма — ₽10 тыс.

8. Газпромбанк

• Обслуживание: бесплатно, уведомления — первые два месяца, или с сервисом «Газпромбанк Привилегии» — бесплатно, с третьего месяца без сервиса — ₽99 в месяц.
• Процент на остаток: при наличии карты — до 15,5% годовых на накопительном счете.
• Кешбэк: с «Газпромбанк Привилегиями» — 2%, без — 1,5% на все. Максимальный размер — 5 тыс. баллов и 3 тыс. баллов соответственно. Минимальная сумма покупок для получения кешбэка — ₽5 тыс.

9. Совкомбанк

• Обслуживание: бесплатно, уведомления — бесплатно.
• Процент на остаток: до 15% годовых новым клиентам первые три месяца, с четвертого месяца — до 6% годовых.
• Кешбэк: нет.

10. Хоум Банк

• Обслуживание: бесплатно, уведомления — бесплатно первые два месяца, далее — ₽99.
• Процент на остаток: при наличии карты — до 15% годовых на накопительном счете.
• Кешбэк: за покупки в выбранных категориях — до 15%, у партнеров банка — до 30%, приветственный пакет бонусов «Привет, Хоум» — 500 баллов «Польза» за покупки от ₽10 тыс.

Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Что такое процент на остаток и как он начисляется

В рекламе банковских услуг часто можно встретить обещание процента на остаток. Что это такое и как его считают?

• Процент на остаток: что это значит
• Как считается
• Когда начисляется
• От чего зависит процент
• Начисление на остаток или вклад: в чем разница

Процент на остаток по карте: что это значит

Еще несколько лет назад было так: зарплатная карта — отдельно, сберегательный вклад — отдельно.

В стремлении сделать условия обслуживания более выгодными для клиента, банки создали новый бонус — начисление на средства держателя карты на счету. Причем это касается не только зарплатных проектов, но и других дебетовых карт. Как это работает?

Процент на остаток (ПнО) — своеобразное вознаграждение банка клиенту в благодарность за то, что он выбрал именно эту карточку для хранения денег. Выплачивается обычно раз в месяц.

Ничего специально делать не нужно — если условия обслуживания вашей карты подразумевают начисление ПнО, то он будет начисляться. В некоторых банках можно получить повышенную ставку — обычно для этого требуется выполнить ряд условий. Как правило, ничего сверхсложного — чтобы выполнить их, достаточно оплачивать картой рутинные покупки.

Как считается

Как рассчитать процент на остаток по карте ? Нужно учитывать, что хотя он начисляется один раз в месяц, базой для расчетов служит сумма, которая находится на карте в конкретный день. Эта сумма и есть ответ на вопрос, что такое остаток по счету на конкретную дату.

Посмотрим, как начисляется процент на остаток , на примере. Допустим, сегодня на карте находится 50 000 рублей. При шестипроцентной ставке доходность за сегодняшний день составит:

50 000 * 0.016% = 8 рублей.

Если сумма на карте не изменялась в течение месяца, то по окончании отчетного периода будет начислено 240 рублей. Но остаток может меняться каждый день — и за каждый день сумма начисления будет меняться, соответственно, в большую или меньшую сторону.

Принципиальное отличие такой системы от сберегательного вклада в том, что тратить деньги с карты или пополнять счет можно в любой момент.

Сегодня банки предлагают ставки по дебетовым картам, сопоставимые с доходность по депозитам. Но если у последних, как правило, есть ограничения по суммам и срокам снятия и пополнения счета, то у дебетовых карт обычно таких условий нет.

Карту «Халва» можно использовать не только для выгодных покупок в рассрочку, но и для размещения и хранения собственных средств. Процент — один из самых высоких на рынке. А еще держатели Халвы получают внушительный кешбэк и беспроцентную рассрочку на покупки у партнеров программы.

Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 15%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства до 500 000 рублей и потратить их на покупки в рассрочку на срок до 24 месяцев. Закажите Халву в форме ниже, и курьер привезет ее вам!

Когда начисляется

Размер ПнО начисляется раз в месяц. Но за основу берется не календарный месяц — например, с 1 по 31 мая, а окончание отчетного периода. Его срок определяется индивидуально для каждой карты и, как правило, привязан к дате ее оформления.

Например, если вы оформили карточку 27 мая, то отчетный период для вас — с 27 мая по 26 июня. Значит, 27 июня будут начислены ПнО (а также кешбэк, если он оговорен в условиях обслуживания карты).

Дарики — деньги персидской империи — иногда называют первой международной резервной валютой.
Другой факт

От чего зависит процент

Каким именно будет процент на остаток собственных средств, зависит от условий конкретного вклада и может различаться даже в пределах одного банка.

Вот основные критерии, которые влияют на сумму начисления во многих банках:

• сколько денег на счете;
• сколько дней в отчетном периоде;
• верхний предел суммы. Если он превышен, то начисления не будет.

Некоторые банки учитывают также сумму покупок, оплаченных картой, или минимальный размер остатка, который должен оставаться на карте. Условия начисления ПнО могут включать определенную сумму среднемесячного остатка по счету . Рассказываем, как его посчитать : нужно сложить ежедневные остатки на карте в течение месяца и поделить на количество дней в месяце.

Уточнить, каковы условия обслуживания по вашей карте, и сколько начислят за деньги, которые хранятся на ней, вы можете в вашем банке. Обычно информация есть в договоре, на сайте финансового учреждения, ее также можно уточнить в приложении или по телефону горячей линии.

Как получить максимальную выгоду по карте «Халва»

Начисление на остаток или вклад: в чем разница

Основные отличия — в таблице.

Процент на остаток

Ограничение по сроку размещения средств (например, 1 год)

Возможность снимать или использовать деньги со счета в любой момент (и при этом не потерять процент)

Верхняя граница суммы размещенных средств

Выше (как правило, ограничивается лишь нижний лимит — это может быть, например, 50 000 или 500 000 рублей)

Ниже (во многих банках составляет 300 000 — 400 000 рублей)

Начисление ПнО собственных средств — это способ сделать банковский продукт более выгодным для клиентов. Для них же он становится дополнительным критерием при выборе банковской карточки, наравне с размером кешбэка, удобством мобильного приложения и общей привлекательностью банка.

ТОП-10 дебетовых карт с накопительным счетом до 12% годовых в 2024 году

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.

Большинство людей не задумывается о вложении денег в депозиты — они хранят свои средства на карте и получают небольшие проценты на остаток. Зачастую они просто не знают о том, что всего в пару кликов могут открыть накопительный счет и получать со своих сбережений больший доход, чем сейчас. А ведь условия депозитов, в отличие от вкладов, подразумевают использование денег в личных целях без потери процентной ставки. Расскажем, в каких банках можно оформить дебетовую карту и подключить к ней накопительный счет с доходностью до 10% годовых в 2024 году.

Что такое накопительный счет?

Накопительный счет — это такой же банковский продукт, как и наши дебетовые и кредитные карты, вклады и так далее. Предназначен он для банального хранения денег. На первый взгляд, разницы между ним и вкладом нет, но это не совсем так. Эти два продукта различаются в первую очередь условиями обслуживания:

• как правило, накопительные счета не имеют ограничений по размещению на нем средств (то есть вы можете положить на него как 1 рубль, так и 1 миллион рублей);
• процентная ставка по накопительному счету не фиксированная — она зависит от суммы депозита и иногда от условий обслуживания банковской карты;
• у владельца счета есть возможность снимать деньги со счета без потери процентов.

Преимущества и недостатки накопительного счета

Начнем с преимуществ депозита:

1. В первую очередь у вас есть возможность распоряжаться вашими деньгами. Вы можете внести на счет посильную сумму, а в случае необходимости снять ее, не переживая о возможном уменьшении процентной ставки.
2. Вы можете открыть сразу несколько счетов, поскольку банки не устанавливают ограничений на минимальную сумму депозита. Так вы сможете копить деньги на разные статьи расходов. Например, на ремонт, на отпуск и на обучение ребенка.
3. Вы можете увеличить доходность депозита, просто пользуясь банковской карточкой того же банка. Как правило, кредитные организации поощряют своих клиентов и дают им возможность получать большие проценты при условии оформления и использования дебетовой карты.

Теперь поговорим о недостатках:

1. Доходность депозита, как правило, ниже, чем у банковского вклада. Связано это с тем, что владелец счета может в любой момент снять деньги.
2. Банк начисляет процент только на неснижаемый остаток. Например, если вы весь месяц хранили на счету 100 тысяч рублей, а затем сняли 80 тысяч, то доход вы получите только с оставшихся 20 тысяч рублей.

Лучшие дебетовые карты с накопительным счетом в 2024 году

Название банка и дебетовой карты	Стоимость обслуживания	Кэшбэк	Процент на остаток
Совкомбанк “Халва”	бесплатно	до 10%	до 15% годовых на остаток по карте
Уралсиб “Прибыль”	от 0 до 99 рублей в месяц	до 3%	до 16% годовых на остаток по карте
Альфа-Банк “Альфа-Карта”	бесплатно	до 50%	до 14% годовых на остаток по накопительному счету
Газпромбанк “Умная Карта МИР”	бесплатно	до 50%	до 15.5% годовых на остаток по накопительному счету
ВТБ «Карта для жизни»	бесплатно	до 30%	до 15% годовых на остаток по накопительному счету
Тинькофф Банк “Tinkoff Black”	от 0 до 99 рублей в месяц	до 30%	до 5% годовых на остаток по карте
Открытие “Opencard”	бесплатно	до 30%	до 14% годовых на остаток по накопительному счету
Росбанк “#МожноВСЕ”	от 0 до 99 рублей в месяц	до 5%	до 12% годовых на остаток по накопительному счету
МТС Банк “MTS CASHBACK”	от 0 до 99 рублей в месяц	до 25%	до 12% годовых на остаток по накопительному счету
Промсвязьбанк “Твой Банк”	от 0 до 199 рублей в год	отсутствует	до 14,5% годовых на остаток по накопительному счету
Хоум Банк “Польза”	бесплатно	до 30%	до 15% годовых на остаток по накопительному счету

Совкомбанк “Халва” — До 15% годовых на остаток по карте

“Халва” — карта рассрочки, но вы можете хранить на ней и собственные средства. Сегодня поговорим о ней, как о дебетовой карте.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет от 0 до 99 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах Совкомбанка и других кредитных организаций на сумму до 150 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,9% от операции. При обналичивании карты только в банкоматах других банков на сумму до 3 тысяч рублей за один раз комиссия составляет 99 рублей за операцию.

Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 150 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысячи рублей. Кроме того, бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру карты при наличии подписки “Халва.Десятка” на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. В иных случаях комиссия составляет 1% от операции, но не менее 50 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Совкомбанке происходит следующим образом:

• 1% от потраченной суммы банк начисляет за платежи в разделе “Оплата услуг” в приложении “Халва — Совкомбанк” собственными или заемными средствами;
• 1% — за покупки вне партнерской сети собственными средствами на сумму от 1 тысячи рублей;
• 2% — за покупки в магазинах-партнерах собственными средствами при оплате картой;
• 2% — за покупки в магазинах-партнерах собственными средствами при оплате сервисом “Pау”, платежным стикером или в Интернете на сумму до 5 тысяч рублей;
• 4% — за покупки в магазинах-партнерах собственными средствами при оплате сервисом “Pау”, платежным стикером или в Интернете на сумму от 5 до 10 тысяч рублей;
• 6% — за покупки в магазинах-партнерах собственными средствами при оплате сервисом “Pау”, платежным стикером или в Интернете на сумму от 10 тысяч рублей;
• 10% — за каждую поездку на такси «Яндекс Go»;
• 10% — за покупки в магазинах-партнерах собственными средствами при оплате сервисом “Pау”, платежным стикером или в Интернете на сумму от 50 тысяч рублей при наличии подписки “Халва.Десятка”.

Процент на остаток

Начисление процентов на остаток в Совкомбанке происходит следующим образом:

• 15% годовых банк начисляет в первые три месяца обслуживания при совершении не менее пяти покупок на сумму от 10 тысяч рублей в месяц при наличии подписки “Халва.Десятка”;
• 10,5% годовых — с четвертого месяца обслуживания при совершении не менее пяти покупок на сумму от 10 тысяч рублей в месяц при наличии подписки “Халва.Десятка”;
• 6% годовых — при совершении не менее пяти покупок на сумму от 10 тысяч рублей в месяц.

Преимущества и недостатки

• бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
• бесплатное снятие наличных в банкоматах любых кредитных организаций на сумму до 150 тысяч рублей в месяц;
• бесплатные межбанковские переводы на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
• возможность получения кэшбэка в размере до 10% от стоимости покупок;
• возможность получения до 15% годовых на остаток по карте.

• высокая комиссия за снятие наличных и переводы денежных средств при превышении лимитов.

Более подробные условия по кредитной карте Совкомбанк “Халва” вы можете прочитать в нашей статье.

Уралсиб “Прибыль” — До 11% на остаток по счету

Выпуск и обслуживание

Выпуск карты бесплатный. Ее обслуживание обойдется вам в 99 рублей в месяц. Но вы можете пользоваться карточкой бесплатно при условии, что ваши ежемесячные расходы превышают 10 тысяч рублей или ваш неснижаемый остаток превышает 20 тысяч рублей. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц. В первые два месяца обслуживания уведомления об операциях бесплатные.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы Уралсиба и банков-партнеров: ВТБ, Райффайзенбанка, Росбанка, Открытия, Альфа-Банка. Комиссия за обналичивание карты через устройства других кредитных организаций составляет 1% от суммы операции, но не менее 199 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны только по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от суммы операции, но не более 1,5 тысячи рублей. Плата за межбанковские переводы по номеру карты равна 1,5% от суммы операции, но не менее 60 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Уралсибе происходит следующим образом:

• 1% от потраченной суммы банк начисляет за покупки по картам, подключенным к программе лояльности “Уралсиб Бонус” при расходах на сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
• еще 1% — при использовании кредитной карты и при задолженности на сумму от 30 тысяч рублей хотя бы на один день в месяц или при наличии потребительского или автокредита с задолженностью 200 тысяч рублей на начало месяца;
• еще 1% — при наличии премиального пакета услуг более трех месяцев.

Процент на остаток

Если ваши расходы по карте превышают 10 тысяч рублей в месяц, банк будет начислять 16% годовых в первые два месяца обслуживания и 12% годовых далее на остаток на сумму не более 500 тысяч рублей. Если же вы расходуете менее 10 тысяч рублей в месяц, доходность вашего счета составит 0,1%.

Преимущества и недостатки

• бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
• бесплатные межбанковские переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
• возможность получения кэшбэка в размере до 3% от стоимости покупок;
• возможность получения до 16% годовых на остаток по карте.

• платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
• высокая комиссия за снятие наличных и переводы денежных средств при превышении лимитов.

Более подробные условия по дебетовой карте «Прибыль» вы можете прочитать в нашей статье.

Альфа-Банк “Альфа-Карта” — Накопительный Альфа-Счёт до 12%

При оформлении карты Вы можете выбрать 2 категории кэшбэка (из четырех), на которые будет действовать 5% в первые три месяца.

Выпуск и обслуживание

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Бесплатно снять деньги с карты вы можете через банкоматы Альфа-Банка и его партнеров (Росбанк, ФК Открытие, Московский кредитный банк, УБРиР, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Газпромбанк). Также обналичивание без комиссии предусмотрено через устройства других кредитных организаций при условии, что сумма операций в месяц не превышает 50 тысяч рублей. В ином случае плата составит 1,99%, но не менее 199 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей, а также по номеру карты без ограничений в первые два месяца без условий и далее при ежемесячных тратах на сумму от 10 тысяч рублей в месяц или при наличии подписки на бесплатные переводы за 149 рублей в месяц. В иных случаях комиссия составляет 1,95% от операции, но не менее 30 рублей.

Банк списывает комиссию за снятие наличных в пределах лимита и возвращает сумму на счет до конца следующего месяца при выполнении критериев бесплатности: при покупках на сумму от 10 тысяч рублей за месяц или неснижаемом остатке на сумму от 30 тысяч рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Альфа-Банке происходит следующим образом:

• 1% от потраченной суммы вы можете получить за стандартные покупки, если выберете соответствующую категорию повышенного кэшбэка;
• 5% банк начисляет за покупки в выбранных категориях повышенного кэшбэка;
• до 50% вы можете получить, оплачивая товары и услуги в магазинах-партнерах банка.

Кроме этого, можно получить кэшбэк в размере до 100% на покупки в конкретной категории. Для этого нужно вращать барабан в мобильном приложении Альфа-Банка.

Процент на остаток по карте

Условиями банковского обслуживания не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте.

Процент на остаток по накопительному Альфа-Счету

Если у вас еще нет счетов в банке, в первые два месяца обслуживания Альфа-Счета его доходность составит 14% годовых, далее — 11%.

Обратите внимание на то, что повышенный процент выплачивается только в случае, если вы тратите более 10 тысяч рублей в месяц. В ином случае доходность составит всего 4% годовых.

Минимальной суммы для открытия Альфа-Счета нет. Также нет и ограничений по сроку. Проценты банк выплачивает ежемесячно.

Преимущества и недостатки

• бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
• бесплатное снятие наличных в банкоматах любых кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
• бесплатные межбанковские переводы без ограничений при соблюдении условий ;
• возможность получения кэшбэка в размере до 50% от стоимости покупок;
• возможность получения до 14% годовых на остаток по накопительному счету.

• высокая комиссия за снятие наличных и переводы денежных средств при несоблюдении условий ;
• отсутствие процентов на остаток по карте.

Более подробные условия по дебетовой карте «Альфа-Карта» вы можете прочитать в нашей статье.

Газпромбанк “Карта МИР” — 12.5% годовых по накопительному счету

Оформите заявку на дебетовую карту «Мир» с программой лояльности «Аэрофлот Бонус». Совершите покупки по новой карте на общую сумму от 3 000 ₽ в течение 30 дней с момента ее получения и получите единоразово 1 000 миль «Аэрофлот Бонус».

Выпуск и обслуживание

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц. В первые два месяца обслуживания уведомления об операциях бесплатные.

С подключенным сервисом “Газпромбанк Привилегии” уведомления об операциях бесплатные в течение всего срока обслуживания карты.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах Газпромбанка на сумму до 1,5 миллиона рублей в месяц при наличии сервиса “Газпромбанк Привилегии” и на сумму до 1 миллиона рублей в месяц без него. Комиссия за превышение лимитов составляет от 1% от операции, но не менее 300 рублей. Также бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах сторонних кредитных организаций на сумму до 200 тысяч рублей в месяц при наличии сервиса “Газпромбанк Привилегии” и на сумму до 100 тысяч рублей в месяц без него. Комиссия за превышение лимитов составляет от 1% от операции, но не менее 300 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 150 тысяч рублей в месяц с подключенным сервисом “Газпромбанк Привилегии” и до 100 тысяч рублей в месяц без подключенного сервиса. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысячи рублей Также бесплатные переводы возможны по номеру карты на сумму до 30 тысяч рублей в месяц с подключенным сервисом “Газпромбанк Привилегии”. В иных случаях плата за перевод по номеру карты равна 1,5%, но не менее 50 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка происходит следующим образом:

• 2% от потраченной суммы банк начисляет за все покупки без исключения при наличии сервиса “Газпромбанк Привилегии”;
• 1,5% — за все покупки без исключения без сервиса “Газпромбанк Привилегии”;
• до 50% — за покупки в магазинах-партнерах Газпромбанка.

Процент на остаток по карте

5% годовых банк начисляет на остаток до 100 тысяч рублей при подключении сервиса “ГПБ Плюс” и при неснижаемой сумме на счету от 30 тысяч рублей.

Процент на остаток по накопительному счету

5% годовых банк начисляет на остаток до 100 тысяч рублей при подключении сервиса “ГПБ Плюс” и при неснижаемой сумме на счету от 30 тысяч рублей. Дополнительно вы можете открыть накопительный счет и получать с него до 15,5% годовых.

Преимущества и недостатки

• бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
• бесплатное снятие наличных в банкоматах любых кредитных организаций на сумму до 1,5 миллиона рублей в месяц;
• бесплатные межбанковские переводы на сумму до 150 тысяч рублей в месяц;
• возможность получения кэшбэка в размере до 50% от стоимости покупок;
• возможность получения до 5% годовых на остаток по карте.

• высокая комиссия за снятие наличных и переводы денежных средств при превышении лимитов;
• небольшой процент на остаток по карте.

Более подробные условия по дебетовой карте «Умная карта “Мир”» вы можете прочитать в нашей статье.

ВТБ «Карта для жизни» — Накопительные счета “Сейф” и “Копилка” до 12%

Выпуск и обслуживание

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 79 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Бесплатно снимать деньги с карточки вы можете через банкоматы ВТБ и Группы ВТБ на сумму до 2 миллионов рублей в месяц. За обналичивание карточки через устройства других кредитных организаций вам придется заплатить комиссию в размере 1%, но не менее 300 рублей.

Бесплатно переводить деньги на карты клиентов других банков вы можете только через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составит 0,5%. Плата за переводы по номеру карты равна 1% от операции, но не менее 50 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в ВТБ происходит следующим образом:

• 2% от потраченной суммы банк начисляет за оплату в супермаркетах, общественном транспорте и такси и зарплатных клиентов;
• до 30% — за покупки в магазинах-партнерах.

Процент на остаток по карте

Условиями банковского обслуживания не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте.

Процент на остаток по накопительному счету “Сейф”

Если сумма вашего депозита не превышает 1 миллиона рублей, в первые три месяца обслуживания его доходность составит 15%, а затем — 5%.

Минимальная сумма для открытия накопительного счета составляет 1 рубль. Срок действия депозита не ограничен. Начисление процентов происходит в последний день каждого месяца.

Преимущества и недостатки

• бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
• бесплатные межбанковские переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
• возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
• возможность получения до 15% годовых на остаток по накопительному счету.

• высокая комиссия за снятие наличных и переводы денежных средств при превышении лимитов;
• отсутствие процентов на остаток по карте.

Более подробные условия по дебетовой карте «ВТБ» вы можете прочитать в нашей статье.

Тинькофф Банк «Tinkoff Black»

Выпуск и обслуживание

Выпуск карты бесплатный. Ее обслуживание обойдется вам в 99 рублей в месяц. Но вы можете пользоваться карточкой бесплатно при соблюдении хотя бы одного из условий:

• при поддержании неснижаемого остатка на карточных, накопительных, инвестиционных счетах и вкладах на сумму от 50 тысяч рублей в месяц;
• при наличии кредита в Тинькофф Банке, выданного на этот карточный счет;
• при наличии подписки “Tinkoff Pro”;
• при тарифе карты 6.2.

Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц с абонентским номером “Тинькофф Мобайл” и 99 рублей в месяц без него.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах Тинькофф Банка на сумму до 500 тысяч рублей в месяц. А также в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму от 3 тысяч рублей за операцию и до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за обналичивание карты в устройствах сторонних кредитных организаций составляет 2%, но не менее 90 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 5 миллиона рублей в месяц. А также по номеру карты на сумму до 20 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,5% от операции, но не менее 30 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Тинькофф Банке происходит следующим образом:

• от 1% до 15% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в выбранных категориях;
• от 3% до 30% — за покупки по спецпредложениям Тинькофф Банка.

Процент на остаток по карте

5% годовых Тинькофф Банк начисляет на остаток до 300 тысяч рублей при совершении покупок на общую сумму от 3 тысяч рублей в месяц с подпиской “Tinkoff Pro”, “Tinkoff Premium” или “Tinkoff Private”.

Преимущества и недостатки

• бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
• бесплатное снятие наличных на сумму до 500 тысяч рублей в месяц;
• бесплатные межбанковские переводы на сумму до 5 миллиона рублей в месяц;
• возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
• возможность получения до 5% годовых на остаток по карте.

• платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
• высокая комиссия за снятие наличных и переводы денежных средств при превышении лимитов.

Более подробные условия по дебетовой карте «Tinkoff Black» вы можете прочитать в нашей статье.

Открытие “Opencard” — “Копилка” до 8,5%

Выпуск и обслуживание

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 79 рублей в месяц за Push и Push Pro и 99 рублей в месяц за SMS (первый месяц бесплатно).

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно только через банкоматы Открытия и банков-партнеров. Комиссия за обналичивание карты через устройства других кредитных организаций составляет 1% от суммы операции, но не менее 299 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны только по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 750 рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 1,5% от суммы, но не менее 50 рублей.

Бонусная программа

В первые два месяца обслуживания начисление кэшбэка происходит следующим образом:

• 5% от потраченной суммы банк начисляет за все покупки без исключения, если это первый продукт от Открытия;
• до 10% — за покупки в выбранных категориях повышенного кэшбэка;
• до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Открытия.

С третьего месяца можно выбрать одну из трех бонусных программ. По первой начисление кэшбэка происходит следующим образом:

• 2% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в продуктовых магазинах, ресторанах быстрого питания и заказ еды в сервисах доставки, а также за поездки такси;
• 2% — за покупки в аптеках для зарплатных клиентов;
• до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Открытия.

По второй бонусной программе начисление кэшбэка происходит следующим образом:

• 1,5% от потраченной суммы банк начисляет за все покупки без исключения для клиентов со статусом “Плюс” и 1% — без него;
• до 10% — за покупки в выбранных категориях повышенного кэшбэка;
• до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Открытия.

По третьей бонусной программе начисление кэшбэка происходит следующим образом:

• 1% от потраченной суммы банк начисляет за обычные покупки;
• 5% — за оплату жилищно-коммунальных услуг в мобильном приложении или интернет-банке;
• до 10% — за покупки в выбранных категориях повышенного кэшбэка;
• до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Открытия.

Процент на остаток по карте

Условиями обслуживания не предусмотрено начисление процента на остаток.

Процент на остаток по накопительному счету “Копилка”

Стандартная ставка по накопительному счету составляет 10% годовых. Новым клиентам, открывшим “Копилку” впервые, доступна надбавка в виде 4% годовых в первые три месяца обслуживания.

В банке нет ограничений по сумме и сроку накопительного счета. Проценты Открытие начисляет ежемесячно.

Преимущества и недостатки

• бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
• бесплатные межбанковские переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
• возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
• возможность получения до 14% годовых на остаток по накопительному счету.

• высокая комиссия за снятие наличных и переводы денежных средств при превышении лимитов;
• отсутствие процентов на остаток по карте.

Более подробные условия по дебетовой карте «Opencard» вы можете прочитать в нашей статье.

Росбанк “#МожноВСЕ”

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты бесплатный. Ее обслуживание обойдется вам в 99 рублей в месяц. Но вы можете пользоваться карточкой бесплатно при условии:

• если сумма поступлений на карту и накопительные счета составляет не менее 20 тысяч рублей в месяц;
• если сумма покупок по карте составляет не менее 15 тысяч рублей в месяц;
• если неснижаемый остаток на счетах и вкладах составляет не менее 100 тысяч рублей.

Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 89 рублей в месяц. В первый месяц обслуживания уведомления об операциях бесплатные.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через собственные банкоматы Росбанка и банков-партнеров. Комиссия за обналичивание карты в устройствах сторонних кредитных организаций составляет 1% от суммы операции, но не менее 299 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны только по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысячи рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 1,75% от суммы, но не менее 49 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Росбанке происходит следующим образом:

• 1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
• 3% — за покупки в категории повышенного кэшбэка;
• 5% — за покупки в категории “Роза Хутор”.

Также вы можете выбрать другую программу лояльности “Путешествия”. По ней начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:

• 1 бонус за каждые потраченные 100 рублей банк начисляет при покупках по карте до 40 тысяч рублей в месяц;
• 2 бонуса за каждые потраченные 100 рублей — при покупках по карте от 40 до 100 тысяч рублей в месяц;
• 5 бонусов за каждые потраченные 100 рублей — при покупках по карте от 100 до 300 тысяч рублей в месяц;
• 1 бонус за каждые потраченные 100 рублей банк начисляет при покупках по карте от 300 тысяч рублей в месяц.

Процент на остаток по карте

Условиями банковского обслуживания не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте.

Процент на остаток по накопительному счету

Дополнительно вы можете открыть накопительный счет “#Акционный” и получать с него до 12% годовых, если вы стали клиентом банка не ранее, чем за 60 дней до открытия счета, или получили специальное предложение от Росбанка.

Преимущества и недостатки

• бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
• бесплатные межбанковские переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
• возможность получения кэшбэка в размере до 5% от стоимости покупок;
• возможность получения до 9% годовых на остаток по накопительному счету.

• платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
• высокая комиссия за снятие наличных и межбанковские переводы;
• отсутствие процентов на остаток по карте.

Более подробные условия по дебетовой карте «#Можновсё» вы можете прочитать в нашей статье.

МТС Банк “MTS CASHBACK” — До 7% годовых по “МТС Счету”

5% кешбэк в супермаркетах с подпиской МТС Premium до 31 января 2024 года.

Выпуск и обслуживание карты

Стоимость выпуска карты составляет 299 рублей единоразово. Стоимость ее обслуживания — 99 рублей в месяц с третьего месяца. Оно может быть бесплатным при соблюдении хотя бы одного из условий:

• при тратах по карте на сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
• при неснижаемом остатке на сумму от 30 тысяч рублей в месяц.

Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц. В первый месяц обслуживания уведомления об операциях бесплатные.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах МТС Банка на сумму до 300 тысяч рублей в месяц, а также в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,9% от операции, но не менее 99 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 99 рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 1% от суммы, но не менее 50 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:

• 1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
• 5% — за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
• 5% — за покупки в супермаркетах с подпиской “МТС Premium”;
• до 25% — за покупки в магазинах-партнерах МТС Банка.

Процент на остаток по карте

Условиями обслуживания не предусмотрено начисление процента на остаток.

Процент на остаток по накопительному счету “МТС Счет”

Максимальная ставка по накопительному “МТС Счету” составляет 12 % годовых. Она возможна при тратах по карте на сумму от 10 тысяч рублей в месяц или для зарплатных клиентов банка на остаток до 1 миллиона рублей. В иных случаях доходность составляет 3% годовых.

Преимущества и недостатки

• бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
• бесплатное снятие наличных на сумму до 300 тысяч рублей в месяц;
• бесплатные межбанковские переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
• возможность получения кэшбэка в размере до 25% от стоимости покупок;
• возможность получения до 12 % годовых на остаток по накопительному счету.

• платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
• высокая комиссия за снятие наличных и переводы денежных средств при превышении лимитов;
• отсутствие процентов на остаток по карте.

Более подробные условия по дебетовой карте «MTS CashBack» вы можете прочитать в нашей статье.

Промсвязьбанк “Твой Банк” — до 9% годовых по накопительному счету

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Стоимость ее обслуживания составляет 199 рублей в год. Оно может быть бесплатным при зачислении зарплаты или довольствия на сумму от 18 тысяч рублей в месяц. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц. В первый месяц обслуживания уведомления об операциях бесплатные.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах Промсвязьбанка и банков-партнеров. А также в устройствах сторонних кредитных организаций при сумме снятия от 3 до 30 тысяч рублей единоразово. В иных случаях комиссия составляет 1,99% от операции, но не менее 299 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысячи рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 1,5% от суммы, но не менее 30 рублей.

Бонусная программа

Условиями банковского обслуживания не предусмотрено начисление кэшбэка за покупки.

Начисление процентов на остаток

Условиями банковского обслуживания не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Дополнительно возможно открыть накопительный счет “Акцент на процент” и получать с него до 14,5% годовых.

Преимущества и недостатки

• бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
• бесплатное снятие наличных на сумму от 3 до 30 тысяч рублей единоразово;
• бесплатные межбанковские переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
• возможность получения до 14,5% годовых на остаток по накопительному счету.

• платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
• высокая комиссия за снятие наличных и переводы денежных средств при превышении лимитов;
• отсутствие кэшбэка за покупки;
• отсутствие процентов на остаток по карте.

Более подробные условия по дебетовой карте «Твой Банк» вы можете прочитать в нашей статье.

Хоум Банк “Польза” — 500 баллов Польза в подарок

500 баллов Польза за покупки от 10 000 рублей (1 балл = 1 рубль) и 16% годовых по накопительному счету для новых клиентов.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц. В первые два месяца обслуживания уведомления об операциях бесплатные.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах Хоум Банка и Совкомбанка без ограничений. А также в устройствах других кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,99% от операции, но не менее 199 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 150 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,49% от операции, но не более 1,499 тысячи рублей. Также бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру карты на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,99% от операции, но не менее 199 рублей.

Обратите внимание на то, что лимит на снятие наличных и переводы совокупный. То есть, например, если вы обналичите карту на сумму 30 тысяч рублей, то перевести без комиссии в этом месяце вы сможете не более 20 тысяч рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:

• от 1% до 15% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в выбранных категориях повышенного кэшбэка;
• до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Хоум Банка.

Процент на остаток по карте

Условиями обслуживания не предусмотрено начисление процента на остаток по карте.

Процент на остаток по накопительному счету

Дополнительно возможно подключить накопительный счет. Начисление процентов по нему происходит следующим образом:

• 15% годовых банк начисляет на остаток до 1,5 миллиона рублей при совершении покупок по карте на сумму от 100 тысяч рублей в месяц;
• 12% годовых — на остаток до 1,5 миллиона рублей при совершении покупок по карте на сумму от 60 до 100 тысяч рублей в месяц;
• 9% — на остаток до 1,5 миллиона рублей при совершении покупок по карте на сумму от 20 до 60 тысяч рублей в месяц;
• 6% — на остаток до 1,5 миллиона рублей при совершении покупок по карте на сумму до 20 тысяч рублей в месяц, а также на остаток до 1,5 миллиона рублей.

Преимущества и недостатки

• бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
• бесплатное снятие наличных на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
• бесплатные межбанковские переводы на сумму до 150 тысяч рублей в месяц;
• возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
• возможность получения до 15% годовых на остаток по накопительному счету.

• высокая комиссия за снятие наличных и переводы денежных средств при превышении лимитов;
• отсутствие процентов на остаток по карте.

Более подробные условия по дебетовой карте «Польза» вы можете прочитать в нашей статье.

Вывод

Вас заинтересует: Лучшие дебетовые карты в 2024 году – ТОП-12

Подведем итоги. Депозит не поможет вам заработать большую сумму с ваших накоплений, но он может “спасти” ваши деньги от инфляции. Вы сможете компенсировать обесценивание рубля за счет получения процентов. Поэтому при выборе накопительного счета рекомендуем обращать внимание именно на его доходность и на возможность ее увеличения.