Материнский капитал как использовать на покупку жилья

Как использовать материнский капитал в 2024 году

Мамы, у которых в семье произошло пополнение, очень рады такой поддержке, но зачастую просто не понимают: как использовать материнский капитал, чтобы не прогадать? Старший юрист юридической фирмы «ЮРЛИГА» Павел Навалихин поделился опытом и рассказал, как выгоднее всего использовать «родительские» деньги в 2024 году.

Материнский капитал — мощное подспорье для молодой семьи. Это средства, которые государство единовременно выплачивало за второго, третьего и всех последующих детей (а по новым правилам — и за первого), но воспользоваться выплатой можно только один раз.

До 1 февраля 2024 года размер маткапитала составляет 586,9 тысячи рублей и 775,6 тысячи рублей за первого и второго (а также последующих детей) соответственно. Выплата только за второго ребенка – 188,6 тысячи рублей (если вы получали деньги за первого). С 1 февраля 2024 года суммы увеличатся на 7,5%. Выплата за первого ребенка составит 631 тысячу рублей, за второго – 834 тысячи рублей, а если семья уже получала выплату за первенца — то 203 тысячи рублей. Индексация коснется всех семей, у которых на конец 2023 года сохранялись средства на сертификате — хоть в полном, хоть в частичном размере.

Важный момент: с 1 января 2024 года на получение маткапитала могут рассчитывать только лица, которые имели гражданство России на момент рождения ребенка. Новыми правилами также установлено, что ребенок должен получить гражданство по рождению. Указанные изменения были утверждены президентом страны Владимиром Путиным и не распространяются на жителей ДНР, ЛНР, Херсонской и Запорожской областей.

Способы потратить материнский капитал

Улучшение жилищных условий. Молодые родители могут купить новую квартиру, внести первый взнос или погасить часть ипотеки, а также построить новое жилье на земле ИЖС.

Образование. Обратите внимание на важный момент: капитал выдается на целую семью, поэтому, при необходимости родители могут оплатить средствами, полученными за второго ребенка, обучение в ВУЗе для первого или детский садик для третьего. Кстати, законом предусмотрен еще один интересный момент: средства можно делить. То есть часть можно потратить, на одного ребенка, а часть — на другого.

Пенсия. Мать может не тратить капитал сразу, а сохранить его для того, чтобы сформировать накопительную часть пенсии. Важный момент: копить пенсию можно и в государственном ПФ, и в частных компаниях.

Оборудование для детей-инвалидов. Если у малыша есть инвалидность, и ему нужна специальная техника для того, чтобы развиваться и адаптироваться в обществе, мама может оплатить покупки с помощью капитала. Точнее, сначала приобрести вещи за свои деньги, а потом возместить сумму в Пенсионном фонде.

Ежемесячные выплаты на карту. Такая возможность существует с 1 января 2018 года. Ей могут воспользоваться не все, а только семьи, в которых размер дохода на каждого члена семьи не превышает двукратную величину прожиточного минимума трудоспособного населения, установленную в субъекте Российской Федерации. Выплата предоставляется до достижения ребенком трех лет. Размер выплаты равен прожиточному минимуму ребенка в регионе проживания — обратите внимание на то, что в каждом субъекте он зафиксирован на своем уровне. Ранее родители могли получать выплаты только за первого и второго ребенка. С 2023 года это ограничение убрали – сейчас помощь полагаемся всем без исключения семьям с низким уровнем дохода.

Оплата частного детского сада. 4 августа 2022 года Владимир Путин подписал законопроект о возможности тратить материнский капитал на оплату частного образования. Родители смогут использовать средства материнского капитала на оплату детских садов, открытых индивидуальными предпринимателями (ИП) с лицензией на образовательную деятельность.

Советы юристов

— Скажу честно, если бы у меня был выбор, на что потратить материнский капитал, я бы смело использовал его при оплате недвижимости, — делится юрист Павел Навалихин. — Как ни крути, а это самая надежная инвестиция. Причем, выгоднее подкопить денег, дождаться 3-летнего возраста ребенка и купить квартиру у застройщика или физического лица, чем влезать в ипотеку. Но, если вы берете ипотеку в банке на сумму маткапитала, лучше сразу не говорить, что вы по сертификату — для банка это не очень выгодно, и они могут вам отказать.

Материнский капитал на покупку квартиры в 2024 году

Материнский капитал — один из самых распространенных способов государственной поддержки семьи, материнства и младенчества. Можно ли его потратить на покупку квартиры и как это сделать в 2024 году, рассказывает юрист.

Государство оказывает различные меры поддержки семьям с детьми. Список достаточно большой и зависит от количества несовершеннолетних и региона проживания: ежемесячные выплаты, льготы и налоговые скидки. Но актуальнее всего для большинства молодых родителей будет именно материнский капитал. Как правило, его используют для оплаты сделок с недвижимостью.

Сумма материнского капитала ежегодно индексируется. До 1 февраля 2024 года выплата за первого ребенка составляет 586,9 тыс. рублей. За второго несовершеннолетнего родители получат электронный сертификат еще на 188,6 тыс. рублей. Если семья не получила сумму за первого ребенка, то при рождении второго размеры выплат складываются (родители получат 775,6 тысячи рублей). В некоторых субъектах РФ при появлении малыша родителям назначают дополнительные пособия – они считаются региональными.

Стоит помнить, что с 1 января 2024 года получить поддержку государства в виде маткапитала могут только лица, которые имели гражданство России на момент рождения ребенка. Кроме того, сам ребенок должен получить гражданство по рождению. Эти правила не распространяются на жителей новых регионов России (ДНР, ЛНР, Херсонская и Запорожская области). Также с 1 февраля 2024 года размер маткапитала увеличится на 7,5%. Выплата за первого ребенка составит 631 тысячу рублей, а за второго – 834 тысячи рублей.

— Список целей, на которые можно потратить капитал, постоянно расширяется, — рассказывает юрист Иван Волков, управляющий партнер юридической фирмы «ЮРЛИГА». — Раньше в него входили только три пункта: улучшение жилищных условий, получение образования и повышения уровня пенсии. Теперь можно тратить деньги, например, на оплату строительства жилого дома или дачи — это нововведение появилось только в 2020 году.

Большая часть родителей предпочитает не ждать, что будет через 20−30 лет, и принимает решение потратить материнский капитал на покупку квартиры. Мы составили пошаговую инструкцию для тех, кто решил улучшить жилищные условия с помощью сертификата.

Пошаговая инструкция

1. Первым делом подайте заявление в Социальный фонд России (через МФЦ или портал Госуслуг) и получите сертификат на материнский капитал. Обращаем внимание, что в 2024 году сертификаты на маткапитал молодым мамам автоматически присылают на Госуслуги без всяких заявлений.
2. Подготовьте все необходимые документы.
3. Выберите понравившееся жилье и сообщите продавцу, что собираетесь внести часть суммы через материнский капитал. Будьте готовы к тому, что не все этому обрадуются, поэтому может понадобиться время для того, чтобы найти подходящее жилье со сговорчивым хозяином.
4. Если продавец согласился, вы можете составить договор купли-продажи и внести в него пункт, что часть суммы будет внесена наличными, а часть — оплачена маткапиталом по сертификату (здесь нужно будет указать № документа).
5. Зарегистрируйте сделку в МФЦ.
6. Подайте в Социальный фонд России заявление с просьбой перечислить деньги на счет продавца. Обычно они приходят в течение месяца.

Правила и условия покупки

— Если мама покупает жилье на маткапитал, она должна оформить согласие на то, что она выделит ребенку долю в этой квартире, — поясняет Волков. — Законом четко не прописано, какой конкретно должна быть эта доля, так что теоретически она может быть хоть 1/10. Но обычно адекватные родители выделяют ребенку хорошую долю.

Родители, которые заботятся о своих детях и тратят материнский капитал на покупку квартиры, условия, как правило, принимают. Увы, бывают и другие мамы и папы. Они «забывают» о доле малыша, и, когда он вырастает, может через суд потребовать восстановления справедливости.

это интересно
Материнский капитал: основные изменения, сумма выплаты
Каким будет размер материнского капитала и на что его можно потратить

Документы

Если вы хотите использовать материнский капитал на покупку квартиры, 2024 год отлично для этого подходит. Для приобретения квартиры нужны следующие документы.

1. Паспорта участников сделки.
2. Свидетельства о рождении детей.
3. Свидетельство о заключении/расторжении брака (если есть).
4. Справка о регистрации людей в квартире.
5. Выписка из Единого госреестра недвижимости (ЕГРН).
6. Страховой номер лицевого счета (СНИЛС).
7. Сертификат на материнский капитал.
8. Договор купли-продажи.
9. Если сделка оформляется в ипотеку, то нужно приложить заявку на получение ипотечного кредита и согласие банка.

Важно: если один из этапов покупки нового жилья — продажа старого, в котором ребенок имеет долю, нужно заручиться еще и согласием органов опеки и попечительства. В целом, для тех, кто хочет потратить материнский капитал на покупку квартиры, документы собрать будет несложно: этот минимальный пакет позволяет провести все необходимые операции с недвижимостью.

Как составить договор

Многие уверены, что самый простой, а главное, бесплатный способ — найти пример договора в интернете и просто скачать его. Но, если вы приняли решение использовать материнский капитал на покупку квартиры, договор лучше все-таки составлять с юристом.

— В теории кажется, что «скачать из интернета» — это самый быстрый вариант, но на практике, я рекомендую обратиться к юристу, который за символическую сумму составит для вас договор с учетом индивидуальных особенностей, и проконтролирует законность всех пунктов, — говорит юрист Волков. — Иногда люди по неопытности не замечают подводных камней и могут заключить невыгодную для себя сделку, на которой потеряют много денег. Юрист же мгновенно все это видит.

Популярные вопросы и ответы

У каждого, кто связывается с покупкой квартиры, тут же возникают десятки вопросов. Отвечаем на самые распространенные из них.

Можно ли купить квартиру, не дожидаясь 3 лет?

Раньше для приобретения жилья нужно было ждать, когда ребенку, за которого получен материнский капитал, исполнится три года. Но стало ясно: многие молодые родители не могут ждать несколько лет — покупать новое жилье нужно как можно быстрее. Тогда законодатель внес корректировки: теперь материнским капиталом можно рассчитаться за первоначальный взнос, а можно погасить кредитный долг или проценты. Важное ограничение: это играет роль только, если мама и папа брали кредит на покупку или строительство жилья (в том числе, и на ипотеку).

Также деньги можно тратить до трехлетия, если малыш — инвалид, а средства нужны на приобретение товаров, которому помогут ему адаптироваться в обществе.

Можно ли купить квартиру у родителей?

Никаких ограничений на приобретение жилья у бабушек и дедушек новорожденного малыша сейчас нет, однако, к таким сделкам может быть более пристальное внимание в Социальном фонде России.

Покупка доли в квартире на средства маткпитала возможна?

Покупка доли в квартире с использованием материнского капитала возможна, но надо помнить, что ее придется оформлять через нотариуса. Так законодатель защищает других дольщиков.

Можно ли продать квартиру?

Если вы решили продать квартиру, купленную на материнский капитал, то знайте: сделать это можно. Другой вопрос: если вы изначально выделили ребенку положенную долю в этом жилье, то проводить сделку нужно через нотариуса. Также сделку нужно одобрить в Социальном фонде России и органах опеки. После продажи квартиры условия проживания детей не должны стать хуже, а доля несовершеннолетнего в новой квартире должна соответствовать части в старой.

Этот момент опасен не столько для продавцов, сколько для покупателей квартир. При покупке обязательно нужно проверять, не было ли жилье приобретено с использованием средств материнского капитала.

— Может возникнуть такая ситуация: ребенок вырос и нашел у мамы в чемодане документы, подтверждающие, что есть квартира, которая была куплена, по сути, на его материнский капитал, — делится Волков. — Тогда он легко может пойти в суд, сказать, что только вчера об этом узнал, и потребовать возмещения своей доли. Приятных эмоций у новых хозяев это точно не вызовет, впрочем, адекватные риэлторы всегда проверяют этот момент.

Как оформить ипотеку?

Оформление ипотеки с материнским капиталом не сложнее обычного.

— По сути, процесс отличается тем, что в договоре прописывается использование материнского капитала, — поясняет Волков. — В остальном, банк просто переводит нужную сумму тому, кто продает квартиру, а вы потом уже рассчитываетесь с финансовой организацией. Переживать о том, примет ли банк сертификат, не стоит: банки прекрасно относятся к сертификатам на материнский капитал, для них это гарантия выплаты от государства. Однако если в качестве первоначального взноса используется только маткапитал, то это звоночек для финансового учреждения: вдруг кроме этих средств у заемщиков ничего нет?

Оформление квартиры в рассрочку

— Продавцы не любят оформлять квартиры в рассрочку, особенно, с использованием материнского капитала, однако, если вы покупаете квартиру у знакомого или того, кто вам доверяет, пожалуйста — законом это не запрещено, — отмечает Волков. — В договоре нужно указать, что выплата не единовременная, прописать порядок выплат и то, что для оплаты будет использован сертификат.

Материнский капитал на покупку дома в 2024 году

Приобретение дома на деньги материнского капитала — пожалуй, одно из самых выгодных вложений. Как ни крути, инвестиции в недвижимость очень надежны. Так что, если у вас родился ребенок, и государство выделило вам сертификат, покупка дома под материнский капитал — отличная идея! Рассказываем, как ее реализовать в 2024 году.

Можно ли использовать деньги

Понятно, что сумма свыше полумиллиона вряд ли позволит купить хороший дом, поэтому законодатель разрешает наряду с материнским капиталом использовать и свои денежные средства.

Пошаговая инструкция по покупке дома

1. Найдите дом, который вы хотите купить. Он должен не только нравиться вам, но и отвечать ряду требований. В частности, он не должен быть признан непригодным для проживания или подлежать выкупу для государственных или муниципальных нужд. Кроме того, дом обязательно должен находиться на территории РФ.
2. Встретьтесь с продавцом и обсудите, как будет производиться оплата по договору купли-продажи. Составьте договор.

а) Если документ составлен с рассрочкой платежа и в нем указано, что дом перейдет в вашу собственность только после оплаты всей суммы, следует сперва обратиться в Пенсионный фонд России с заявлением о том, что вы собираетесь потратить средства материнского капитала на жилье.

Какие документы необходимы

Покупка дома под материнский капитал в 2024 году, безусловно, займет у вас время. Один из самых ответственных моментов — подача документов в Пенсионный фонд. Собирать их, как правило, не сложно, но во избежание «пересдачи» надо подойти к сбору серьезно. Итак, в пакет входят:

1. Сертификат на материнский капитал
2. Паспорт владельца сертификата или его представителя (представителю также нужна доверенность, подтверждающая полномочия).
3. Копия договора купли-продажи дома и земельного участка. Обратите внимание, что стоимость дома должна быть указана отдельно от цены на землю, так как потратить деньги материнского сертификата можно только на недвижимость.
4. Выписка из госреестра, в которой прописана информация о правах на дом и землю. Есть исключение — когда в договоре купли-продажи заранее прописано, что право собственности перейдет только после полной выплаты.
5. Справка о размерах оставшегося долга по договору, если дом покупается в рассрочку.

Важно! Если одной из сторон сделки станет не мама ребенка, на которую оформлен сертификат, а ее супруг, то нужен будет также его паспорт и свидетельство о браке.

Напомним, с 1 января 2024 года маткапитал могут получить только лица, которые имели гражданство России на момент рождения ребенка. Еще одно требование: ребенок должен получить гражданство по рождению. Правила не распространяются на жителей новых регионов страны: ДНР, ЛНР, Херсонская и Запорожская области.

это интересно
Материнский капитал на покупку квартиры

Разбираемся вместе с юристом, как можно потратить материнский капитал, какие документы нужны для приобретения жилья, и можно ли его потом продать

Требования к жилому дому и участку

— Обратите внимание, что на деньги материнского капитала можно купить только дом, а не участок, — рассказывает юрист Павел Навалихин. — Но важно, чтобы участок был оформлен так, что на нем можно строить недвижимость. Сам дом должен быть жилым, не аварийным и не самовольной постройкой, на него обязательно должны быть оформлены права. Кроме того, дом должен быть предназначен для круглогодичного проживания и, естественно, находиться на территории РФ.

Кстати, в марте 2020 года вступил в силу закон о направлении материнского капитала на строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства на садовом земельном участке при условии, что дача зарегистрирована как жилой дом.

Заключение сделки

— Сделка заключается как обычно, но в договоре купли-продажи может быть прописано: с рассрочкой платежа он составлен или нет, — объясняет Навалихин. — От этого напрямую зависит порядок обращения за материнским капиталом (см. «Пошаговая инструкция при покупке дома»). Также в договоре будет указано, что недвижимость приобретается, в том числе, за счет средств сертификата.

Советы юристов

— Я рекомендую перед покупкой тщательно проверять историю дома, узнавать, кто там прописан и не нарушены ли чьи-то права, — советует Павел Навалихин. — Это важно для того, чтобы потом не было неприятных сюрпризов. Если же вы не уверены, что сможете проверить все это самостоятельно, лучше обратиться к юристам — они знают, как быстро и надежно проверить, «чистый» ли дом.

Как купить квартиру с материнским капиталом

Для многих семей с детьми материнский капитал — единственная возможность купить свое жилье.

В статье расскажу, как получить сертификат, на что следует обращать внимание, присматривая квартиру, и что делать, если СФР отказался переводить деньги продавцу. Я буду разбирать только случаи, когда семья не планирует брать ипотеку. Для тех, кто хочет использовать маткапитал в качестве первоначального взноса для ипотеки, в Т⁠—⁠Ж есть отдельная статья.

О чем узнаете в статье:

Что такое маткапитал и на что его можно потратить

Законодательная база. Закон о материнском капитале приняли в конце 2006 года. С 1 января 2007 года государство стало передавать в Социальный фонд России

― СФР — деньги, чтобы поддержать семьи, в которых родился или был усыновлен второй или последующий ребенок.

С тех пор сумма выросла — материнский капитал ежегодно индексируется с учетом темпов роста инфляции. Его размер устанавливает закон о федеральном бюджете на соответствующий год.

Изменение условий маткапитала. В 2020 году сумма маткапитала выросла и на него получили право больше людей. Теперь его могут получить и семьи, в которых начиная с 1 января 2020 года родился или был усыновлен первый ребенок.

Но с 1 января 2024 года маткапитал можно будет получить только на ребенка с гражданством РФ по рождению и только если родитель — получатель маткапитала — гражданин РФ на момент рождения ребенка.

Размер материнского капитала с 1 февраля 2024 года

Ребенок по счету	Сумма
Первый, если он родился или его усыновили в 2020 году и позже	631 000 ₽
Второй, если он родился или его усыновили в 2020 году и позже	202 800 ₽, если первый ребенок также родился после 1 января 2020 года. Общая сумма — 833 800 ₽
833 800 ₽, если первый ребенок родился до 1 января 2020 года
Второй, если он родился или его усыновили до 2020 года	631 000 ₽
Третий и последующие, родившиеся или усыновленные в 2020 году и позже	833 800 ₽, если раньше не получали маткапитала. Например, если первые два ребенка появились до 2007 года
Третий и последующие, родившиеся или усыновленные до 2020 года	631 000 ₽, если двое первых детей родились до 2007 года

Размер материнского капитала с 1 февраля 2024 года

Ребенок по счету	Сумма
Первый, если он родился или его усыновили в 2020 году и позже	631 000 ₽
Второй, если он родился или его усыновили в 2020 году и позже	202 800 ₽, если первый ребенок также родился после 1 января 2020 года. Общая сумма — 833 800 ₽

Как получить сертификат. Раньше для этого нужно было писать заявление в СФР и предоставлять необходимые документы. Теперь сертификат можно получить и без заявления.

Сведения о рождении или об усыновлении ребенка поступают в СФР из государственного реестра загса. Материнский капитал оформляется автоматически. Данные о сертификате поступают в личный кабинет мамы на сайте СФР или на портале госуслуг.

Рассылка Т—Ж о квартирах и домах

Лайфхаки о покупке, ремонте и съеме жилья — в вашей почте раз в две недели. Бесплатно
Подписаться
Подписываясь, вы принимаете условия передачи данных и политику конфиденциальности

Кто может получить материнский капитал

Судя по названию, правом на получение материнского капитала в первую очередь обладают матери. Женщина получает право на господдержку, если она родила или усыновила:

1. Первого ребенка с 2020 года и позже.
2. Второго ребенка в 2007 году и позже.
3. Третьего или последующих детей в 2007 году и позже, при этом ранее не получала маткапитал.

Чтобы получить материнский капитал, важно, чтобы ребенок и мама были гражданами РФ. Место жительства родителей не имеет значения.

Хотя господдержка носит название «материнский капитал», получить ее могут и мужчины. Это может быть в следующих случаях:

1. Мать ребенка умерла или признана судом безвестно отсутствующей.
2. Суд лишил мать ребенка родительских прав.
3. Мать ребенка совершила преступление против личности ребенка.
4. Ребенок одинокого отца родился от суррогатной матери.

Если и мужчина утратил право на материнский капитал, то получить его могут сами дети. На это имеют право несовершеннолетние дети и те, кто еще не достиг возраста 23 лет и учится очно. Если детей несколько, то сумма материнского капитала делится между ними поровну.

Как получить сертификат

Право на материнский капитал подтверждается именным документом — государственным сертификатом. Сертификат по желанию заявителя может быть оформлен как на бумаге, так и в электронной форме. Электронный вариант можно скачать в любое время на портале госуслуг или в личном кабинете мамы на сайте СФР. За бумажным сертификатом придется обратиться в отделение СФР.

Сертификат можно получить в любое время после рождения или усыновления ребенка, за которого положен маткапитал.

Вот так выглядел сертификат, когда его получала наш редактор Т⁠—⁠Ж в 2013 году. Теперь бумажную форму можно не получать, а сразу скачать электронную

Документы. В 2024 году сертификат можно получить без заявления: он формируется автоматически в личном кабинете мамы на сайте СФР или на портале госуслуг.

Можно получить сертификат и по старинке, обратившись с заявлением в СФР. Так обычно делают, если не хотят ждать, когда СФР получит сведения из загса.

Подать заявление о выдаче сертификата в СФР можно:

1. Через территориальный отдел СФР.
2. Через МФЦ.
3. По почте. Но подпись нужно удостоверить нотариально, поэтому вариант не самый удобный.
4. В электронном виде через личный кабинет на сайте СФР или на портале госуслуг.

Если подавать заявление в территориальное отделение СФР, нужно представить:

1. Свидетельства о рождении или усыновлении детей.
2. Паспорт и СНИЛС матери, если сертификат получает она.
3. Свидетельство о смерти матери или решение суда, если заявитель не мать.

Если подавать заявление на сертификат в электронном виде, подтверждающие документы нужно предъявить в любом территориальном отделении СФР.

Отделение СФР принимает решение о выдаче или отказе в выдаче сертификата в течение пяти рабочих дней. В исключительных случаях, когда необходимо запросить недостающие документы, срок могут продлить до 15 рабочих дней.

Когда СФР вынес решение, он должен уведомить заявителя не позднее чем через один рабочий день. После этого можно будет получить сертификат.

Ограничения покупки квартиры с маткапиталом без ипотеки

Можно ли купить, если ребенку не исполнилось три года. Материнским капиталом можно распорядиться через три года с момента рождения или усыновления того ребенка, на которого выдали сертификат. Но есть несколько исключений, когда материнский капитал можно использовать раньше. Эти случаи предусмотрены в законе.

Когда можно распоряжаться материнским капиталом для улучшения жилищных условий

В любой момент	После трехлетия ребенка
Для погашения кредита, который выдан на покупку квартиры	На покупку квартиры без ипотеки
На первоначальный взнос для покупки квартиры в кредит	На строительство дома

Когда можно распоряжаться материнским капиталом для улучшения жилищных условий

В любой момент	После трехлетия ребенка
Для погашения кредита, который выдан на покупку квартиры	На покупку квартиры без ипотеки
На первоначальный взнос для покупки квартиры в кредит	На строительство дома

Стоит ли обналичивать материнский капитал полузаконными способами, чтобы не ждать. Раньше, чтобы не ждать, когда ребенку исполнится три года, многие оформляли кредиты на покупку квартиры. Законодательство не содержало жестких требований к лицам, предоставляющим займы. Маткапиталом можно было погашать даже займы, которые выдавали физлица, ИП или сомнительные ООО. Часто займы выдавались под огромные комиссии или проценты. Таким образом обналичивали маткапитал.

С 2023 года Банк России ввел требования к кредитным потребительским и сельскохозяйственным кооперативам, которые кредитовали семьи для приобретения или строительства жилья. Маткапиталом можно погасить такой заем, только если к кооперативу нет нареканий со стороны Центробанка. Перечень кооперативов, которые отвечают требованиям, ЦБ собирается публиковать на своем сайте.

Мы воспользовались услугами кооператива, чтобы не ждать, когда ребенку исполнится три года

купила квартиру на маткапитал

Мы с мужем и ребенком жили в деревенском доме с моей бабушкой, которой на тот момент было 83 года. Когда родился второй ребенок и мы получили право на маткапитал, решили вложить его в жилье. Чтобы можно было использовать материнский капитал для покупки жилья раньше, чем ребенку исполнится три года, нужно брать ипотеку. Нам ее не давали: я была в декрете, а у мужа слишком низкая официальная зарплата. Но нам хотелось разъехаться с бабушкой, поэтому мы воспользовались услугами кооператива.

Квартиру мы искали под требования бабушки, поскольку нам легче было бы жить в деревенском доме, чем пожилой женщине. Со второго раза нашли подходящий вариант. Документы подготовили за неделю. Часть денег у нас была наличными, а под материнский капитал мы взяли в кооперативе ипотечный заем.

Кооператив предложил возместить проценты за пользование ипотечным займом после того, как СФР рассмотрит документы и переведет сумму маткапитала на счет кооператива. Мы вложили в квартиру не весь маткапитал, а меньше на 60 тысяч рублей — разницей оплатили услуги кооператива за пользование ипотечным займом.

Сделку проводили через МФЦ. Договор с кооперативом и договор купли-продажи оформляли в один день. Документы на собственность получили через неделю после сделки. Их нужно было отнести в пенсионный фонд. В течение месяца фонд перечислил кооперативу материнский капитал, и с квартиры сняли обременение.

Постепенно в законодательство стали вносить изменения, и теперь круг кредиторов, которые могут предоставлять займы под материнский капитал, сужен.

Круг заимодавцев, которым СФР перечисляет материнский капитал:

1. Банки.
2. Кредитные потребительские кооперативы и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, которые отвечают требованиям ЦБ.
3. ФГКУ «Росвоенипотека».
4. «Дом-рф», который раньше назывался АИЖК.

Если обратиться к кредитору, которого нет в перечне, то погасить заем на квартиру маткапиталом не получится. СФР откажется перечислять сумму маткапитала.

Можно ли купить у родственников. Закон не запрещает покупать квартиру или загородный дом у родственника. Но такие сделки попадают под пристальное внимание фонда. Благодаря общим госреестрам СФР может сразу установить, что продавец квартиры — родственник, скрыть этот факт вряд ли удастся.

СФР с подозрением относится к сделкам, которые заключаются с одной целью — обналичить материнский капитал. Иногда и после перехода права собственности прежний владелец квартиры — мама, папа, дедушка, бабушка — продолжает жить в ней. Если СФР это установит, то сделку могут признать мнимой, а материнский капитал заставят вернуть государству. Кроме того, могут привлечь к ответственности за мошенничество.

Вот что нужно учитывать, когда покупаете квартиру у родственников и используете маткапитал:

1. При покупке жилищные условия должны улучшаться. Если покупать комнату площадью 6 м² , для СФР улучшение жилищных условий будет неочевидно. Если 15 м² — иное дело.
2. Тщательно оформляйте документы и сразу заключайте договор купли-продажи .
3. После перехода права собственности в квартире должны проживать новые владельцы, а не продавец-родственник.
4. Не забудьте выделить доли на детей и супругов.

Покупать квартиру у близкого родственника невыгодно еще по одной причине: нельзя получить налоговый вычет. Но второй супруг, который не является близким родственником продавцу, может претендовать на вычет. В Т⁠—⁠Ж уже есть статья, как его получить.

Можно ли купить комнату или долю. По закону комнаты — это жилые помещения, поэтому для покупки таких объектов можно использовать материнский капитал.

С долями дело обстоит сложнее. СФР может отказаться перечислять материнский капитал на ее покупку, если посчитает, что жилищные условия семьи не улучшатся. Кроме того, СФР может не устроить, что в части квартиры — доле, которая не приобретается, — будет жить посторонний человек. Возможно, свои права придется отстаивать в суде.

Чтобы не столкнуться с отказом СФР или выиграть суд, нужно соблюдать несколько условий:

1. Семья должна покупать долю, благодаря размеру которой их жилищные условия улучшаются. Например, до этого у детей не было отдельной комнаты или вообще недвижимости в собственности, а теперь благодаря покупке она появится. Приобретаемая доля должна быть не меньше 6 м² , поскольку с сентября 2022 года введен запрет на микродоли.
2. Нужно заключать сразу же договор купли-продажи , иначе может появиться повод для судебных разбирательств из-за документов.
3. Обязательно выделите доли детям и супругу.

Не поддавайтесь на провокации сотрудников СФР и не доверяйте устному мнению, что сделку не одобрят. Любой отказ СФР должен обосновать письменно и выдать заявителю. С этим документом можно пойти в суд и оспорить решение СФР. Героине нашей статьи это удалось.

Способы покупки квартиры с материнским капиталом без ипотеки

С помощью материнского капитала можно приобрести жилое помещение по любой сделке, которая не противоречит закону. Жилье можно приобрести:

1. У организации или физлица. Для этого с продавцом нужно заключить договор купли-продажи .
2. У застройщика по договору участия в долевом строительстве.
3. С помощью жилищного, жилищно-строительного или жилищно-накопительного кооператива.

Расскажу о каждом способе подробно.

Купля-продажа. По договору купли-продажи приобрести жилье можно как в новостройке, так и на вторичном рынке. Часть стоимости квартиры покупатель оплачивает за счет личных средств.

Все происходит так. Покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи и подают документы на регистрацию. Росреестр регистрирует договор и накладывает на квартиру обременение. После этого покупатель подает в СФР заявление о распоряжении материнским капиталом и прикладывает пакет документов. Заявление можно подать лично, через портал госуслуг, через МФЦ или отправить по почте.

СФР должен рассмотреть заявление в течение десяти дней с момента получения и принять решение: удовлетворить заявление или отказать. В случае удовлетворения заявления СФР перечисляет продавцу деньги в течение пяти рабочих дней.

После полного расчета с продавцом обременение снимается, покупатель должен не забыть выделить доли супругам и детям. Это можно сделать после погашения ипотеки или сразу, если разрешит банк.

Вот так выглядит штамп об ипотеке в силу закона на договоре купли⁠-⁠продажи

Когда продавец получит деньги из СФР, он должен пойти в МФЦ и подать документы на снятие обременения. Для этого нужно указать в пункте 6 , что обременение можно снять

Участие в долевом строительстве. Если квартиру покупают в строящемся доме, заключают договор долевого участия в строительстве — ДДУ. Его регистрируют в Росреестре, затем обращаются в СФР с заявлением о распоряжении материнским капиталом и с пакетом документов.

При положительном решении СФР перечисляет деньги застройщику. Право собственности на квартиру можно оформить только после того, как застройщик сдаст дом, а покупатель полностью с ним рассчитается, если, допустим, жилье покупалось в рассрочку. Выделить доли нужно в течение шести месяцев после сдачи объекта.

Участие в жилищном кооперативе. В жилищном кооперативе жилье приобретается через уплату паевых взносов. Покупатель может уплатить часть паевых взносов за счет собственных средств, а часть — с помощью материнского капитала. Материнский капитал может быть направлен как на уплату вступительного, так и паевого взноса.

1. Документ о членстве в кооперативе, например выписку из реестра членов кооператива.
2. Справку о внесенной сумме паевого взноса за жилое помещение и об оставшейся неуплаченной сумме паевого взноса.
3. Копию устава кооператива.

При приобретении квартиры в жилищном кооперативе доли супругам и детям должны быть выделены в течение шести месяцев после внесения последнего платежа, после уплаты которого паевой взнос считается выплаченным в полном размере.

Когда и какого размера нужно выделять доли в квартире, которую купили на маткапитал

Когда выделяют доли детям. Жилое помещение, полностью или частично приобретенное на средства материнского капитала, должно быть оформлено в общую собственность супругов и детей. Размер долей при этом определяется по соглашению.

Раньше нужно было оформлять у нотариуса обязательство о выделении долей всем членам семьи. Теперь такой документ оформлять не нужно. Но доли все равно придется выделить.

Доли нужно выделить в течение шести месяцев. Момент, с которого отсчитываются эти шесть месяцев, в каждом случае свой:

1. Если заключался договор купли-продажи , то с момента, как СФР перечислит материнский капитал продавцу.
2. Если квартиру покупали через жилищный кооператив, то с момента, как будет внесен последний платеж и весь паевой взнос будет считаться уплаченным в полном размере.
3. Если заключался ДДУ, то с момента подписания передаточного акта или иного документа о передаче объекта участнику долевого строительства.

Чтобы выделить доли детям, нужно часть недвижимости, которую оплатили материнским капиталом, разделить на всех членов семьи.

В Т⁠—⁠Ж есть калькулятор, который поможет посчитать минимальный размер долей, которые нужно выделить. По желанию детям можно выделить долю больше.

Если доли детям не выделить, то могут заставить вернуть маткапитал в СФР. Проблемы могут возникнуть и в случае дальнейшей продажи квартиры, которую купили на маткапитал. По иску прокуратуры суд может отменить сделку. Часть денег в сумме материнского капитала придется вернуть государству, оставшуюся сумму — несостоявшемуся покупателю.

На оспаривание сделки с нарушением прав детей у органов опеки и других заинтересованных лиц есть год с даты, когда они узнают о нарушении. Если этот срок пропустить, то оспорить сделку будет сложно.

Требования СФР к жилью и держателю сертификата для покупки квартиры

Таких требований несколько.

Жилье должно находиться в РФ. Купить квартиру с помощью маткапитала в другой стране не получится.

Пригодно для проживания. Раньше на материнский капитал можно было покупать любое ветхое жилье: комнату в бараке или развалюху в деревне без окон. То есть зачастую через такие покупки материнский капитал просто обналичивали. Но потом государство решило, что материнский капитал должен быть направлен на реальное улучшение жилищных условий, и в законодательство внесли изменения.

Теперь СФР проверяет, чтобы жилье, которое планируют купить с помощью материнского капитала, было пригодно для проживания. А если это многоквартирный дом, то он не должен быть аварийным и подлежащим сносу или реконструкции. Для этого фонд направляет запросы в органы местного самоуправления и в органы жилищного контроля и надзора.

Если СФР установит, что в доме нельзя жить или он подлежит сносу, то материнский капитал не перечислят.

В Рыбинске семья без осмотра купила комнату в коммунальной квартире, чтобы вложить в нее материнский капитал. А потом выяснилось, что квартира непригодна для проживания: пол в коридоре и кухне проваливался, доски пола прогнили, канализация в квартире отключена, ванной, туалета и душа нет, окна в предполагаемой комнате и в кухне частично без остекления, электричества в местах общего пользования тоже не было. Семья отказалась платить продавцу и оспорила договор купли-продажи в суде на том основании, что комната непригодна для проживания несовершеннолетнего. Суд поддержал семью. Вложить маткапитал в такое жилье не получилось бы .

Поэтому, прежде чем заключить договор купли-продажи , нужно тщательно проверить не только состояние жилья, но и уточнить, не признан ли он аварийным, подлежащим сносу или реконструкции. Об этом можно узнать на платформе «Фонда развития территорий».

Родителю, который владеет сертификатом, тоже могут отказать в распоряжении материнским капиталом. Например, в таких случаях:

1. Его лишили родительских прав или ограничили в них.
2. Он совершил преступление в отношении своего ребенка.
3. У него отобрали ребенка органы опеки.
4. Если усыновление отменили.

Порядок действий при покупке квартиры без ипотеки

Заключение договора купли-продажи и образец договора. Прежде всего покупатель должен найти подходящую квартиру. Когда будут оговариваться условия сделки, продавца следует предупредить, что часть квартиры будет оплачена материнским капиталом. Возможно, продавца это не устроит, поскольку ему придется ждать, когда СФР переведет деньги.

Если продавец согласен ждать и остальные условия согласованы, можно переходить к заключению договора.

При оформлении договора можно воспользоваться типовой формой или привлечь юриста. В договоре обязательно должно быть прописано, что часть квартиры оплачивается материнским капиталом, а также указаны сроки и порядок расчетов.

Передача квартиры от продавца к покупателю оформляется передаточным актом. Это может быть как отдельный документ, так и соответствующий пункт в договоре. Прежде чем подписывать этот документ, покупатель должен проверить состояние квартиры.

Договор вступает в силу с момента подписания. Но чтобы стать законным собственником квартиры, его нужно зарегистрировать в Росреестре.

Скачать образец договора

Регистрация сделки. Подать документы на регистрацию можно в отделении Росреестра или через МФЦ. В МФЦ обычно нужно предварительно записываться через интернет или по телефону. Еще можно отправить документы по почте или вызвать специалиста на дом, но эта услуга доступна только некоторым категориям инвалидов. Если сделку заверяли у нотариуса, то все документы в Росреестр передаст нотариус.

Договор подается в нескольких экземплярах: по одному для каждой из сторон.

Какие документы еще могут потребовать от продавца при покупке жилья:

1. Выписка из ЕГРН.
2. Паспорта собственников квартиры.
3. Правоустанавливающий документ, например ДДУ или договор купли-продажи.
4. Кадастровый паспорт (техпаспорт) на квартиру.
5. Справка об отсутствии задолженности по коммунальным услугам.
6. Справка о количестве зарегистрированных в квартире.
7. Согласие органов опеки и попечительства, если в числе собственников квартиры есть несовершеннолетние или недееспособные.
8. Согласие другого супруга, если квартира приобретена в браке.

Какие документы еще могут потребовать от покупателя при покупке жилья:

1. Паспорта родителей.
2. Cвидетельство о браке (о расторжении брака).
3. Cвидетельства о рождении детей.
4. Cвидетельства загса об усыновлении детей.
5. Cертификат на материнский капитал.

За регистрацию права собственности платится госпошлина в размере 2000 ₽. Ее платит покупатель. Если покупателей несколько, то 2000 ₽ делятся на всех с учетом доли каждого.

Семья из четырех человек покупает квартиру с помощью средств маткапитала и оформляет на всех членов семьи. Каждый из них должен заплатить госпошлину по 500 ₽ за регистрацию права собственности, за детей платят родители, но от имени детей.

Если документы подают в Росреестр, все регистрируют семь дней, через МФЦ — девять дней. Если документы передаст нотариус, то право собственности будет зарегистрировано в течение трех рабочих дней.

После регистрации выдают договор купли-продажи с отметками о регистрации и выписку из ЕГРН, где будет указан новый собственник квартиры.

Обращение в СФР. Когда Росреестр зарегистрирует договор купли-продажи , можно подать в СФР заявление о распоряжении средствами материнского капитала. Это можно сделать:

1. В отделении СФР.
2. Через МФЦ.
3. По почте. При этом подписи в заявлении должны быть удостоверены нотариально.
4. В электронном виде через личный кабинет на сайте СФР или на портале госуслуг.

После отправки заявления нужно записаться на личный прием в отделение СФР.

СФР рассматривает заявление о распоряжении материнским капиталом в течение десяти рабочих дней. После этого выносит решение об удовлетворении или отказе в удовлетворении заявления. О принятом решении заявителя уведомят не позднее чем через один рабочий день с даты вынесения решения.

Документы для СФР. В фонде при подаче заявления о распоряжении маткапиталом могут потребовать:

1. Паспорт.
2. Свидетельство о заключении брака.
3. Свидетельства о рождении детей.
4. Договор купли-продажи с отметкой Росреестра.
5. Выписку из ЕГРН.
6. Расписку продавца о полученной части денег.
7. Справку банка о банковских реквизитах продавца.

Варианты расчетов при покупке квартиры с маткапиталом

Закон позволяет оплачивать жилье, которое покупаете, как полностью материнским капиталом, так и частично. Но в любом случае сперва нужно будет заключить договор купли-продажи , зарегистрировать его в Росреестре, а лишь потом обращаться в СФР с заявлением о распоряжении материнским капиталом.

СФР может перечислить маткапитал продавцу только после того, как рассмотрит заявление. Из-за этого в договоре приходится предусматривать особый порядок расчетов — с отсрочкой или рассрочкой оплаты.

При отсрочке срок оплаты переносится на определенный период, который оговаривается между сторонами, например месяц. А при рассрочке платеж растягивается, стоимость делится на несколько сумм, которые покупатель должен выплатить продавцу в определенный срок.

Покупатель может рассчитаться с продавцом наличными, например через банковскую ячейку, перечислить их на счет или воспользоваться аккредитивом. Но материнский капитал СФР перечисляет продавцу по безналичному расчету.

Полная оплата материнским капиталом. Полная оплата недвижимости материнским капиталом встречается довольно редко. Все же стоимость жилья в России превышает размеры государственной поддержки, оказываемой семьям с детьми. Обычно за счет материнского капитала без привлечения дополнительных средств покупают комнату или долю.

При расчетах материнским капиталом договор должен содержать положение об отсрочке оплаты, то есть должно быть указано, что сумма по договору будет перечислена СФР за счет материнского капитала через определенный период времени.

Частичная оплата материнским капиталом. Жилье с частичной оплатой материнским капиталом приобретается гораздо чаще. Тут уже можно купить не только комнату, но и любую квартиру, на которую хватит собственных средств в дополнение к маткапиталу. В таких договорах предусматривают рассрочку оплаты.

Оформление рассрочки. При оформлении рассрочки жилье оплачивается частями. Можно предусмотреть оплату как равными частями, так и нет. Чаще всего большая часть суммы по договору — собственные средства покупателя. Их передают наличными или вносят на банковский счет продавца при подаче документов на госрегистрацию. Оставшуюся часть в размере маткапитала перечисляет позднее СФР. Все это должно быть прописано в договоре.

Квартира стоит 1,5 млн рублей. Из них 975 472,1 ₽ покупатель перечислит продавцу при подаче документов на госрегистрацию, а 524 527,9 ₽ продавцу перечислит СФР после того, как рассмотрит заявление о распоряжении маткапиталом и примет положительное решение.

В договоре должен быть указан срок, в течение которого СФР перечислит маткапитал. Этот срок рассчитывается так: складывается срок рассмотрения заявления СФР, в 2024 году это 10 рабочих дней, и срок на перечисление денег — 5 рабочих дней. То есть деньги продавец получит в среднем через 15 рабочих дней с момента, как покупатель написал заявление в СФР.

Если покупатель расплачивается с продавцом наличными, то нужно получить от продавца расписку или указать это в договоре.

Если СФР удовлетворит заявление о распоряжении материнским капиталом, то он перечислит деньги продавцу в течение пяти рабочих дней.

Отказ СФР

Причины для отказа. СФР не всегда соглашается перечислять маткапитал. Это может произойти в следующих случаях:

1. Родителей лишили родительских прав или ограничили в них либо отменили усыновление.
2. Родитель совершил преступление против ребенка.
3. Нарушен порядок подачи заявления о распоряжении материнским капиталом.
4. Родитель указал в заявлении цель, на которую он хочет потратить маткапитал, не упомянутую в законе.
5. Запрашивается сумма, которая превышает причитающийся заявителю материнский капитал.
6. Ребенка отобрали органы опеки.
7. Жилое помещение признано непригодным для проживания. Или если дом, в котором находится жилое помещение, признан аварийным и подлежащим сносу или реконструкции.

Что делать, если СФР отказал. Если отделение СФР отказало в распоряжении маткапиталом, то можно обратиться в региональное управление СФР или в суд.

В суд можно обратиться как по месту жительства, так и по месту нахождения отделения СФР.

Если соберетесь купить квартиру и использовать на эти цели маткапитал

1. Обращаться в СФР за сертификатом не обязательно. Его можно получить в электронном виде на сайте СФР или портале госуслуг.
2. Если приобретать квартиру без ипотеки, то распорядиться материнским капиталом можно только после того, как ребенку исполнится три года.
3. На материнский капитал можно приобретать не только квартиру, но и комнату или даже долю в квартире. Но при приобретении доли нужно быть готовым доказать СФР, что жилищные условия у семьи улучшатся.
4. С помощью материнского капитала жилье можно приобрести, заключив договор купли-продажи , ДДУ или через жилищный кооператив.
5. В купленном жилье нужно обязательно выделить доли супругам и детям.
6. Жилье должно быть пригодно для проживания, а если это многоквартирный дом, то он не должен быть аварийным и подлежащим сносу или реконструкции.
7. В договоре купли-продажи должна быть предусмотрена отсрочка или рассрочка оплаты. СФР перечисляет деньги продавцу только после рассмотрения заявления о распоряжении материнским капиталом и договора купли-продажи .
8. Если отделение СФР откажет в распоряжении маткапиталом, то можно обратиться в региональное управление СФР или в суд.

Больше материалов о покупке квартир и домов, обустройстве и ремонтах — в нашем телеграм-канале «Свой угол». Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить: @t_nedviga

Надежда Шорохова
А вы использовали при покупке квартиры маткапитал? С какими проблемами пришлось столкнуться?

Не стали в ипотеку вкладывать капитал, так как планируем скоро продать и не хотим иметь головняк.

тьфунатебя, на что планируете потратить тогда? Если не секрет.

Anna, на строительство дома, который уже не планируем продавать 🙂

Если в ближайшие 15-20 лет планируете хоть что то делать с квартирой, лучше не пользоваться маткапиталом

А то филиал ада на земле под названием опека выест весь ваш мозг

Хорошие альтернативы — образование детей или строительство загородного дома

Ivan, не 15-20 лет, а до совершеннолетия ребенка

Ivan, 15-20 лет ? а почему не 50 ? почитал ваши спичи. этот маткапитал рассчитан не на МСК от слова совсем. и в условной средней полосе — это хорошее подспорье. и да у вас завышенное/искаженное представление о себе или своих знакомых — опека клала с прибором на все эти договора и проверки, которые на них повесили (это про «зато опека довольна»). захочешь купить или продать квартиру — сходишь в опеку, отдашь те же самые документы, которые нужны для обычной сделки. не хочешь идти в опеку — заплати нотариусу. трудозатрат — 2 дня по часу на каждый.

Ivan, что мешает выделить долю в новом жилье?
Альтернативы хорошие, но где гарантии, что сертификат будет работать через год, два?

Екатерина, выделить долю ничего не мешает, что-то сделать потом с квартирой, в том числе в интересах детей, зачастую мешает опека

условно, семья из 4 человек живет в однушке общей площадью 40м2, жилой 20м2. решает купить себе двушку общей площадью 50м2 жилой 19м2 (известные сейчас планировки евротрешек с двумя спальнями) или просто взять аппартаменты а не квартиру большей площади — опека блокирует сделку, потому что жилая площадь меньше. а то что дети будут жить до 18 лет в одной комнате с родителями в однушке никого не интересует.

или другой пример — семья живет в аварийном доме в квартире площадью 70м2. или в доме с печным отоплением. дом не расселяют, жить в аварийном доме опасно для жизни, вырученных денег за продажу хватит на квартиру поскромнее — 60м2, но в нормальном доме. опека никогда не разрешит подобную сделку, ни при каких условиях — ведь уменьшается жилая площадь. так и будут дети жить пока их дом не упадет.

у меня друзья не могли комнату в коммуналке без ванной продать потому что у нее была большая площадь — ведь «ухудшение жилищных условий». так и мыли младенцу попу на кухне среди чужих кастрюль, зато опека довольна.

ну это из наиболее яркого, сотни подобных историй, когда психованные тетки из соцзащиты рассказывают вам как вам лучше жить по их мнению. причем я даже могу поверить теоретически в то, что опека искренне желает всем добра, но в существующем законодательстве за ними закреплена не функция помощи, а карательная и надзирательная функции.