Где выгоднее льготная ипотека: ВТБ или СберБанк
СберБанк и ВТБ — крупнейшие российские банки, которые конкурируют в том числе по ипотечным кредитам.
Где выгоднее оформить льготную ипотеку: в СберБанке или ВТБ и какие плюсы и минусы есть в каждом банке, выясним в данной статье.
Что такое льготная ипотека и кто ее может получить
В 2022 году после повышения ключевой ставки единственной доступной программой остается льготная ипотека. Это кредит, который может получить практически каждый трудоспособный гражданин РФ на особых условиях при поддержке от государства.
Кредит можно оформить на покупку готового или строящегося жилья от застройщика. Главное преимущество программы — низкая ставка. Если по обычным условиям ипотека выдается от 10,5%, то льготная — от 6,3%.
Несмотря на то что условия по этой программе регулирует государство, банки могут незначительно снижать ставку для привлечения клиентов. Поэтому льготная ипотека под 7% в 2022 году будет отличаться в ВТБ и СберБанке по некоторым пунктам.
На что обратить внимание при выборе банка
Общие условия льготного кредитования в банках будут примерно одинаковы, поэтому стоит обратить внимание на личные критерии при выборе организации:
Наличие зарплатной карты в одном из банков. Если вы являетесь держателем зарплатной карты определенного банка, то стоит обратить внимание на него, поскольку для таких клиентов предусмотрены особые условия.
Обслуживание в банке. Если ранее приходилось обращаться в конкретный банк или на данный момент являетесь его клиентом, стоит рассмотреть условия ипотеки в нем.
Наличие офисов банка. Важно, чтобы отделение банка находилось вблизи места проживания или рядом с приобретаемой недвижимостью.
Первоначальный взнос. Необходимо оценить количество имеющихся средств для первоначального взноса.
Время рассмотрения заявки. Для многих клиентов важна скорость одобрения ипотеки. К тому же льготная программа будет действовать до 1 июля 2022 года, потом ее могут не продлить.
Сравнение условий ипотеки СберБанка и ВТБ
| СберБанк | ВТБ | |
| Процентная ставка | от 6,3% | от 6,7% |
| Первоначальный взнос | от 15% | от 15% |
| Сроки кредитования | до 30 лет | до 30 лет |
| Требования к заемщику | Гражданин РФ от 21 года до 75 лет | Гражданин РФ от 21 года до 75 лет |
| Сумма кредита | До 12 млн. рублей | До 12 млн. рублей |
| Снижение ставки за онлайн регистрацию | 0,3% | 0,3% |
| Повышение ставки за отсутствие страховки | на 1% | на 1% |
| Скидка от застройщика | Ставка на 2 года от 0,1% | — |
| Трудоустройство | Более требовательно проверяет трудовую деятельность | Общие требования к стажу — минимум 6 месяцев |
Где проще и быстрее оформить ипотеку: Сбер или ВТБ
Оба банка перешли на систему онлайн регистрации ипотечных заявок. За подачу анкеты через электронные сервисы как в СберБанке, так и в ВТБ предоставляется скидка на ставку 0,3%.
Рассмотрение заявок проходит примерно в одинаковые сроки от 2 до 5 рабочих дней.
Требования к заемщику по программе субсидирования ипотеки от государства одинаковые. Однако СберБанк более тщательно может проверять документы, подтверждающие платежеспособность и трудоустройство.
Где дешевле страхование ипотеки
Стоимость страхования ипотеки зависит от суммы кредита, типа недвижимости (как правило, по госпрограмме это новостройки и страхование для них недорогое). Страховых программ для СберБанка больше, а также по ним предоставляются скидки. Для ВТБ страховщики не предоставляют скидок.
Страхование жизни обязательно для каждого банка (при отсутствии страховки ставка повышается на 1%, поэтому выгоднее оформить эту страховку).
Где выгоднее ипотека в Сбере или ВТБ: выводы
Каждый из банков имеет развитую систему обслуживания и большое количество отделений по всей стране. Поскольку условия по льготной ипотеке в этих банках одинаковы, нужно обратить внимание на личные критерии (зарплатная карта, близость офиса и другие).
В СберБанке есть возможность получить скидку от застройщика, что снизит процентную ставку на первые два года до 0,1%. Поэтому если выбрать недвижимость, которая входит в программу субсидирования с застройщиками, можно взять ипотеку на самых выгодных условиях.
Ипотека. Сбербанк или ВТБ24, где лучше
Отзыв для тех, кто не может определиться, в каком банке взять ипотеку, в Сбербанке или ВТБ24. Я была одна из таких, кто метался между этими двумя банками, в итоге выбрала Сбербанк, несмотря на то, что зарплатный проект у меня в ВТБ24. К слову сказать, оба Банка рассмотрели и приняли положительное решение в течение 2-х дней. Ниже по пунктам написала, почему именно Сберанк.
1. Последнее время ВТБ24 сильно проигрывает по качеству услуг Сбербанку. Никогда бы не подумала, что ВТБ24 станет работать хуже, чем Сбербанк.
Сбербанк. После одобрения заявки, со мной связался менеджер, которого за мной закрепили, Давыдова Анастасия. Анастасии отдельное огромное спасибо за качественное оформление сделки и профессионализм. Плюс, когда мы по личным причинам отказались от услуг нашего риелтора, Анастасия предложила риелтора от компании-партнера. К риелтору Светлане только тоже самые положительные эмоции, очень помогла.
ВТБ24. Там менеджер закрепляется сразу при подаче заявки. После одобрения заявки пришло смс о том, что заявка одобрена. Через пару дней пришло обезличенное письмо от менеджера на почту, примерно такого содержания: «Добрый день. Я в отпуске, обращайтесь к моей коллеге». К какой коллеге, по какому телефону? Информации нет. Все! Больше на связь со мной не выходили.
2. Расходы при оформлении сделки дешевле в Сбербанке, чем в ВТБ24. К слову сказать, в ВТБ24 только оформление ячейки стоит от 7 тысяч. В Сбербанке не только дешевле, но и очень удобный сервис он-лайн регистрация в Россреестре. Тут правда есть нюанс, если по продаваемой квартире 2 и более собственника, то он-лайн регистрация невозможна. Ниже напишу плюсы данного сервиса.
3. В ВТБ24 ввели мораторий на взнос наличных через кассу от 500 тысяч. В случае если я захочу сделать досрочное гашение кредита, это сколько мне стоять и вносить деньги через банкомат, которые у них через раз ломаются? В Сбербанке, по крайней мере пока, такого нет.
4. При обслуживании кредита Сбербанк выдает справки о выплаченных процентах и прочие справки для налоговой и других инстанций бесплатно (надеюсь и дальше все справки будут бесплатны), в ВТБ24 аналогичные справки стоят от 500 рублей.
5. Банкоматов Сбербанка с функцией приема наличных не только в Москве, но и в других городах в разы больше, чем в ВТБ24, что конечно же плюс, если по долгу службы или отпуска придется посетить другие города. Я по долгу службы ездила в небольшой городок, где ВТБ24 в принципе нет, а Сбербанк на каждом углу и в каждом магазине.
Приоритетами конечно в выборе банка стали пункты 2-4.
А теперь собственно о самой сделке. Это правда, что в Сбербанке при сделке всех переводят на безопасные счета. Но неправда, что не предлагают альтернативу. Когда по второй сделке (которая к счастью для нас в итоге не состоялась) продавцы отказались от безопасных счетов и настаивали именно на ячейках, то банк согласился и на ячейки, там бесполезно было разговаривать с продавцами.
А теперь собственно о безопасных счетах и он-лайн регистрации. Не понимаю, почему встречаю отрицательные отзывы по этому поводу. По сравнению с ячейками и аккредитивами, это, во-первых, дешевле, а, во-вторых, это в разы удобнее. И не нужно после получения собственности повторно приходить с продавцами в банк, передавать им ключи от ячейки или раскрывать аккредитив.
На сделке первоначальный взнос переводится на специальный счет, там же на сделке приходит смс, что документы уже направлены в Росреестр (при условии он-лайн регистрации). После перерегистрации квартиры, приходит смс о регистрации сделки в Росреестре и на почту сами документы, подписанные ЭЦП, которые без проблем приняли в МФЦ (никто и не спрашивал про синие печати). Все оповещения всегда приходят в три адреса: Сбербанк, продавец и покупатель. После того, как пришли документы о собственности, банк их проверяет и направляет продавцу денежные средства. Все!! Вам и продавцу приходит оповещение, что сделка завершена, встречайтесь, передавайте ключи, заезжайте.
Букв много, но возможно, кому-то отзыв оказался полезным. Надеюсь, дальнейшее сотрудничество будет таким же безоблачным, если нет, то я обязательно оставлю тут соответствующий отзыв 🙂
Ипотека ВТБ или Сбербанка — где лучше
Какой банк выбрать для оформления ипотечного кредита? Где лучше ипотека — в ВТБ или Сбербанке? Кто предлагает более привлекательные условия и низкие ставки? Подробный обзор параметров кредитования и тарифов по ипотеке в каждом из банков. Как заполнить заявку на кредит онлайн. Список актуальных ипотечных программ. Портрет надежного клиента для Сбербанка и ВТБ. Ипотека в каком банке выгоднее?
Эксперт ВЗО по займам и банковским продуктам
Обновлено: 09 июня 2023
Подробнее о банках и клиентах
О ВТБ
ВТБ занимает одно из лидирующих мест в списке российских банков и возглавляет одноименную группу из более чем 20 банков и финансовых компаний. Основным собственником банка выступает Росимущество. Кроме широкой филиальной сети в России банк представлен в странах СНГ, Китае, Индии.
Ключевые направления деятельности учреждения — работа с корпоративным бизнесом и финансовыми организациями. В то же время для физических лиц в банке представлена полная линейка продуктов и услуг, включая ипотечное кредитование.
Взять ипотеку в ВТБ может клиент, который соответствует следующим параметрам:
- Возраст от 21 до 60 лет на момент подачи заявки и 75 лет — на дату полного погашения задолженности
- Любое гражданство (кроме программ с господдержкой)
- Трудоустройство в РФ
- Срок работы на последнем месте — от 6 месяцев
- Срок деятельности самозанятого — от 3 месяцев, ИП — от 18 месяцев
- Завершенный испытательный срок
- Регистрацию в любом регионе РФ
О Сбербанке
Сбербанк является традиционно популярным банком, одним из крупнейших в стране. Филиалы и отделения банка находятся практически в каждом населенном пункте России. Также хорошо развиты каналы дистанционного обслуживания.
Большинство граждан пользуются картами банка для регулярного получения зарплаты, пенсии, государственных пособий. Банк предлагает множество услуг для физических лиц и бизнеса, в том числе различные виды ипотеки.
Воспользоваться ипотекой в Сбербанке может заемщик, который:
- Достиг возраста 18 лет на момент подачи заявления и не будет старше 75 лет на дату погашения кредита
- Трудоустроен на последнем месте работы не менее 3 месяцев
- Имеет гражданство РФ и других стран (кроме списка исключений)
Сравнение ипотек Сбербанка и ВТБ
Стандартный ипотечный кредит на вторичное жилье или новостройку в каждом из банков имеет следующие характеристики:
не более меньшего из параметров:
- 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения
- 85% оценочной стоимости оформляемого в залог объекта недвижимости
Согласно действующему российскому законодательству при оформлении любого ипотечного кредита клиент несет дополнительные расходы:
- Страхование имущества на весь срок кредитования (после оформления квартиры в собственность)
- Услуги оценочной компании за составление отчета о недвижимости (для вторичного рынка)
- Страхование жизни и здоровья заемщика (в добровольном порядке)
- Страхование титула (для вторичного рынка, добровольно, если прежний владелец владел жильем менее 3 лет)
- Пошлина за государственную регистрацию сделки
- Услуги нотариуса по заверению документов
- Проведение расчетов с продавцом (безналичный перевод, аккредитив, банковская ячейка, счет эскроу)
Оба банка предлагают комфортное оформление заявки на ипотеку онлайн на сайте банка. При помощи специально ипотечного калькулятора можно сразу рассчитать параметры будущего кредита. Здесь же можно загрузить документы и получить окончательное решение в течение 24 часов. Визит в банк потребуется только на сделку для подписания договоров и расчетов с продавцом.
В банках представлены и другие программы ипотечного кредитования.
- Семейную ипотеку с господдержкой
- Ипотеку на новостройку с господдержкой
- Льготную ипотеку для IT-специалистов
- Рефинансирование ипотеки
- Кредит под залог недвижимости
- Дальневосточную ипотеку
- Военную ипотеку
- Сельскую ипотеку
- Покупку жилого дома
- Кредит на строительство жилого дома
- Кредит на покупку машиноместа и кладовки
- Семейная ипотека
- Ипотека на новостройку с господдержкой
- Ипотека для сотрудников IT
- Дальневосточная ипотека
- Ипотека на строительство жилого дома
- Наличные под залог имеющегося жилья
- Ипотека на загородную недвижимость и землю
- Ипотека для иностранных граждан
- Ипотека на гараж или машиноместо
- Рефинансирование ипотеки
- Военная ипотека
Преимущества ипотеки в ВТБ
- Быстрое оформление и рассмотрение заявки в удаленном режиме
- Минимальный пакет документов
- Большой выбор ипотечных программ
- Гибкие условия кредитования — крупный лимит и долгий срок
- Рассмотрение в качестве заемщиков не только наемных работников, но и ИП и самозанятых
- Возможность использовать материнский капитал
Преимущества ипотеки в Сбербанке
- Возможность приобрести в ипотеку практически любое жилье
- Крупный кредитный лимит
- Небольшой размер первоначального взноса
- Специальные условия для зарплатных клиентов
- Допускается офоромление ипотеки по 2 документам, без справок о доходах
- Привлечение в сделку до 6 созаемщиков для улучшения параметров кредитования
Вывод
Если сравнить условия ипотечного кредита в обоих банках, можно отметить, что Сбербанк предлагает более крупный кредитный лимит и разнообразные виды жилья для покупки.
Срок кредитования, требуемый пакет документов и длительность рассмотрения заявки на ипотеку в банке ВТБ и Сбербанке особо не отличаются.
Кроме тщательного анализа условий ипотечного кредита, рекомендуем изучить отзывы других клиентов в интернете или спросить друзей и знакомых, которые в последнее время обращались за ипотекой в ВТБ или Сбербанк.
Брать крупный кредит на длительный срок стоит, только если заемщик уверен в своих финансовых возможностях. Погашать долг придется не один год, нужно подобрать оптимальные условия и удовлетворительное жилье, которое будет радовать собственников каждый день.
Условия ипотечного кредитования во многом аналогичны в разных банках, так как конкуренция и действующее законодательство не дают им возможности вносить существенные изменения в программу. Если клиент уже обслуживается в ВТБ или Сбербанке, например получает зарплату на карту или имеет активный вклад, сначала следует обратиться за ипотекой именно в этот банк. Действующие клиенты могут рассчитывать на более выгодные условия кредитования.
Рекомендовано для вас
- Рефинансирование ипотеки – ТОП-10 лучших предложений 2024 года
- Ипотека от ВТБ, не выходя из дома
ВТБ впервые опередил Сбербанк в выдаче льготной ипотеки на новостройки
Сбербанк впервые уступил ВТБ по количеству выданных льготных ипотечных кредитов на жилье в новостройках. Это произошло на фоне начала восстановления рынка, который серьезно упал после роста ставки ЦБ. При падении число выдач по этой госпрограмме у Сбербанка и ВТБ впервые реально сблизилось, а сейчас ВТБ вышел вперед
Рынок льготной ипотеки начал восстанавливаться — с 12 по 19 мая, по данным оператора госпрограммы «Дом.РФ» банки выдали максимальную сумму кредитов с начала апреля — 12,4 млрд рублей, а средний чек вырос до рекорда в 5,6 млн рублей. ВТБ впервые опередил Сбербанк по количеству выданных кредитов на минувшей неделе, пишет «Коммерсантъ».
Всего за три последние недели — с конца апреля по 19 мая 2022 года — было выдано 4200 кредитов на сумму 21,2 млрд рублей, следует из данных оператора программы. После подорожания льготной ипотеки на жилье в новостройках до 12% годовых выдачи по ней упали ниже 1000 в неделю в Сбербанке и ВТБ и реально сблизились. На минувшей неделе ВТБ впервые опередил Сбербанк по числи выдач — 911 льготных ипотек против 777.
Материал по теме
По сумме выдач ВТБ уже опережал «Сбер» в середине апреля, но по итогам месяца Сбербанк сохранил лидерство. Удержать его по итогам мая в банке рассчитывают и сейчас. В Сбербанке прогнозируют, что этому будет способствовать рекордное количество поданных заявок на кредиты по программе льготной ипотеки.
Льготная ипотека на новостройки запущена в 2020 году и действует до конца 2022 года. Минимальный первый взнос — 15%, предельная ставка сейчас — 9%. Банкам возмещают недополученные доходы до размера ключевая ставка плюс 2,5 процентных пункта. По данным Frank RG, в апреле ипотека стала единственным сегментом розничного кредитования, который показал снижение по отношению к марту: выдачи составили 159,3 млрд руб. (в 3,3 раза ниже марта), по количеству падение до 46 600 ипотек с 162 500 в марте.
Материал по теме
Главный эксперт «Русипотеки» Сергей Гордейко отметил, что конкуренция в ипотеке по льготным программам интенсивнее, чем по коммерческой ипотеке. Особенно заметно это стало в мае, когда ставка по льготной ипотеке снизилась до 9%. По словам эксперта, борьба идет как по ценовым, так и по другим условиям.
Базовая минимальная ставка по льготной ипотеке у Сбербанка и ВТБ одинаковая, 8,7%, самый главный конкурентный пункт здесь — это ставка ниже установленной правительством, отметил Гордейко. У ряда банков минимальная ставка по этой программе еще ниже: в МКБ и банке «Дом.РФ» — 8,08–8,1%, ГПБ и ФК «Открытие» — по 8,5%, ПСБ — 8,59%. Однако основной объем выдач с большим отрывом все равно приходится на Сбербанк и ВТБ, сказал эксперт.
Материал по теме
Он добавил, что, помимо ценовых условий, в ход идут и дополнительные технологические и продуктовые опции. Для клиента может быть важно, как принимается материнский капитал в качестве первоначального взнос или, например, как банк работает с ИП и самозанятыми. По словам Гордейко, ставки по рыночной ипотеке «находятся в верхней границе психологического восприятия» — ниже 15%. «Это можно назвать разумным охлаждением, поскольку такие ставки отсекают случайных заемщиков, что для периода турбулентности большой плюс», — сказал эксперт.