НОВОСТИ БАНКА
Сетелем Банк в числе первых присоединился к государственной программе субсидирования процентных ставок по кредиту.
Сетелем Банк в числе первых присоединился к государственной программе субсидирования процентных ставок по кредиту. По условиям данной программы, клиенты Банка могут оформлять кредит по специальным ставкам, существенное снижение которых достигается за счет субсидирования государством части процентной ставки — в размере 2/3 ставки рефинансирования ЦБ на день оформления кредита, что соответствует снижению стандартной ставки по всем программам автокредитования Сетелем Банка на 5.5% годовых (на 24.07.13).
Теперь нашим клиентам при покупке нового отечественного или иностранного автомобиля, стоимость которого не превышает 750 000 руб., первоначальном взносе не менее 15% от стоимости автомобиля и сроке кредита до 3-х лет, доступны кредиты от 5.9% годовых.
Государственная программа субсидирования процентных ставок по кредиту запускается также на базе программы Ford Credit и будет действовать на все модели Ford, стоимость которых не превышает 750 000 руб., при первоначальном взносе не менее 15% от стоимости автомобиля и сроке кредита до 3-х лет.
«За первые дни программы мы получили более 2 500 тысяч заявок на кредит, и более 600 автомобилей уже нашли своих хозяев. По результатам первых выдач, самыми популярными в рамках государственной программы субсидирования ставок являются марки автомобилей Lada, Ford и Chevrolet»,- отметил Директор Департамента автокредитования Владимир Мартюков.
Совместно с Ford Sollers в рамках государственной программы субсидирования процентных ставок по кредиту Сетелем Банк запустил специальное предложение на покупку автомобиля Ford Focus. Только до 30 сентября 2013 года клиентам Ford Credit предоставляется возможность оценить уникальную выгоду при покупке автомобиля Ford Focus по Программе Ford Credit 0%! В соответствии с условиями данной программы клиенту предоставляется такая специальная цена на автомобиль, что расходы на его приобретение сопоставимы с расходами по кредиту по ставке банка-партнера, уменьшенной на величину субсидии по государственной программе субсидирования процентных ставок по кредиту.
Более подробную информацию о сроках действия Программы Ford Credit 0%, список дилерских центров Ford, в которых она реализуется, и иные детали можно найти на сайте www.ford.ru.
- 8 495 644 33 44 Для звонков из Москвы и Московской области
- 8 800 500 55 03 Для звонков по России
Как уменьшить платеж по кредиту
Заключив кредитный договор с банком, заемщик берет на себя обязательства по своевременному погашению задолженности. Большая кредитная нагрузка, нестабильное финансовое положение, и прочие факторы вынуждают клиента на поиск вариантов уменьшения ежемесячных платежей по графику. Как уменьшить платеж по кредиту, и насколько это возможно, подробно расскажет сервис Brobank.ru.
27.04.20, обновили 08.09.21 —> 61722 36 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль
| Макс. сумма | 5 000 000 ₽ |
| ПСК | 3.996% — 34.989% |
| Срок кредита | 12-60 мес. |
| Мин. сумма | 50 000 ₽ |
| Возраст | 21-75 лет |
| Решение | От 3 мин. |
Когда следует задумываться об уменьшении суммы платежей
Проблема закредитованности населения в последние несколько лет стала особенно актуальной. В 2017 году общая сумма просроченной задолженности россиян перед банками составляла 2,7 трлн рублей. В 2019 году эта сумма выросла до 3 трлн рублей. Тенденция показывает, что ситуация в последующие годы не будет улучшаться.
Причины этого кроются в том, что определенная часть российских граждан оформляет кредиты, не задумываясь о том, как они их будут выплачивать. Специалисты отмечают, что вопрос о снижении ежемесячного платежа по кредиту следует поднимать, если на погашение долга уходит более 40% дохода заемщика.
Отдавая практически половину от своего заработка, заемщик ухудшает уровень своей жизни. В этом отношении вопрос необходимо решать только совместно с кредитором. Мнение о том, что банк в любом случае откажет — изначально ошибочное.
Позиция действующего законодательства
Несмотря на доступность информационно-правовых ресурсов, определенная категория граждан уверена, что снижение платежей по кредиту предусмотрено законом. Подобное утверждение не
совсем верное.
В ч. 16 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» указано, что изменение условий кредитного договора в сторону улучшения положения заемщика возможно по одностороннему решению банка. Под улучшением понимается изменение следующих условий:
- Снижение процентной ставки.
- Уменьшение или отмена платы за дополнительные услуги, оказываемые банком.
- Уменьшение или отмена пени, неустойки, штрафов.
- Предоставление кредитных каникул.
Эти и другие меры — право кредитной организации, а не ее обязанность. Отношения по кредитному договору признаются двусторонними, поэтому ущемление прав одной стороны в пользу другой — невозможно.
При этом за банком сохраняется обязанность вовремя и надлежащим образом уведомить клиента об изменении условий кредитного договора. Соответственно, если договор заключен без нарушений, законодательных оснований обязать банк снизить платеж по кредиту — нет.
Варианты снижения ежемесячного платежа по кредиту
В российской практике подобные случаи встречаются достаточно часто. Несмотря на то, что позиция судов на стороне кредитных организаций, заемщикам удается добиться снижения ежемесячных платежей.
Отдельно следует пояснить о способе снижения платежей через суд. В Российской Федерации действует принцип добровольности и свободы договора. Это означает, что ничего не вынуждало заемщика подписываться под условиями договора, которые в определенный момент становятся для него невыгодными.
- Снижение процентной ставки.
- Реструктуризация.
- Рефинансирование.
Если реструктуризация и рефинансирование — отдельные механизмы, то снижение процентной ставки может быть составной частью каждого из них. Прямое назначение этих изменений заключается в улучшении текущего положения заемщика. Частичное погашение общей суммы долга гарантирует уменьшение ежемесячного платежа, но такой вариант доступен лишь отдельной части заемщиков, не имеющих финансовых затруднений.
Как снизить процентную ставку по кредиту
Снижение процентной ставки напрямую определяет уменьшение ежемесячного платежа по договору. С практической точки зрения это наиболее простой и быстрый способ снижения кредитной нагрузки.
Положительное решение банка в подавляющем большинстве случаев выносится при изменении условий кредитной программы, за оформление которой ранее взялся заемщик. К примеру, в 2019 году заемщик оформил кредит по ставке 12,5%. Через год по этому же продукту банк снижает ставку до 9,5%. В этом случае клиент имеет достаточные основания для подачи на имя кредитора заявления о снижении процентной ставки.
Еще одним поводом для обращения в банк на предмет снижения процентной ставки признается понижение ключевой ставки Банка России. На уже заключенные договоры понижение ключевой ставки не распространяется. Но это обстоятельство может помочь клиенту в решении вопроса в свою пользу.
Как обратиться в банк с просьбой об уменьшении процентной ставки
Внимание следует акцентировать на том, что банк не обязан идти навстречу заемщику, и менять первоначальные условия кредитного договора. Поэтому обращение в кредитную организацию должно выражаться в форме просьбы, а не требования.
- Новым клиентам банк по этому же кредитному продукту предлагает более выгодные условия.
- Заявление составляется грамотным образом, с обозначением причин, по которым банк может пересмотреть условия кредитного договора.
- К заявлению нужно прикрепить доказательства того, что сторонние банки по кредитам устанавливают ставки меньшего размера.
Гарантии того, что кредитная организация примет положительное решение, — нет. Сроки рассмотрения заявления могут варьироваться: от 30 дней до полутора месяцев. Ответ на заявление поступает независимо от решения банка — положительного или отрицательного.
Кто может рассчитывать на положительное решение
- Отсутствие просрочек по кредиту.
- Срок действия кредитного договора — не менее 12 месяцев (либо до конца срока остается не менее одного года).
- Сумма текущей задолженности — от 500 000 рублей.
- По кредиту не проводилась реструктуризация.
- Клиент пользуется дополнительными услугами кредитной организации.
Эти моменты не являются безусловными. В случае их наличия, за банком закрепляется право на отказ в снижении процентной ставки без озвучивания причины подобного решения. На подачу повторного заявления может быть введен временный мораторий. Срок действия моратория — от одного месяца.
Уменьшение ежемесячного платежа путем реструктуризации кредитной задолженности
Реструктуризация — изменение условий договора в сторону их улучшения для заемщика. Эта мера не закреплена в законодательных актах, поэтому стороны обращаются к ней на основе добровольного и свободного решения.
Просроченная задолженность вредит не только заемщику, но и кредитору. Заключая кредитный договор, банк рассчитывает на своевременный возврат суммы с процентами. Просрочки по оплате тормозят процесс «работы» денег банка. По этим и некоторым другим причинам кредитная организация идет навстречу клиенту.
Что меняется после реструктуризации задолженности
Реструктуризация подразумевает заключение дополнительного соглашения между банком и клиентом. Единой программы, по которой меняются условия кредитного договора, — не существует. К этой мере банки прибегают индивидуально по отношению к каждому конкретному случаю.
- Увеличение сроков действия кредитного договора — увеличение сроков напрямую определяет уменьшение ежемесячного платежа.
- Уменьшение процентной ставки — как отдельная мера в рамках реструктуризации.
- Предоставление кредитных каникул.
- Отмена штрафов, неустойки, и прочих санкций за неисполнение условий договора со стороны заемщика.
- Изменение графика платежей.
Эти инструменты используются банками как по отдельности, так и все одновременно. Реструктуризация проводится для того, чтобы заемщик смог нормально исполнять свои обязательства перед банком.
Если ожидаемый результат не достигается, и заемщик вновь выходит на просрочку, банк имеет основания требовать возврат полной суммы задолженности. Подобное условие должно быть предусмотрено дополнительным соглашением между сторонами.
Рефинансирование кредита
Рефинансирование — один из вариантов изменения условий кредитного договора в сторону их улучшения. Если сравнивать сложность реализации всех перечисленных вариантов, то рефинансировать кредит намного проще, чем, к примеру, добиться от банка права на реструктуризацию.
По основным условиям рефинансирование следует рассматривать в одной плоскости с реструктуризацией. Разница заключается в том, что первый способ — соглашение заключается с нынешним кредитором, а второй — со сторонней кредитной организацией.
Плюс, по рефинансированию банки предлагают конкретные условия — суммы, сроки, процентные ставки. В случае с реструктуризацией все решается на сугубо индивидуальном уровне.
Кому доступны льготные автокредиты и как еще снизить ставку
Цены на автомобили в I квартале 2023 года растут — эксперты считают, что причина заключается в снижении курса рубля. Если вы все равно собираетесь покупать машину и оформлять для этого займ, почитайте наш материал. Вместе с аналитиком Банки.ру Инной Солдатенковой рассказываем, как можно сэкономить на автокредите.
В чем суть автокредита
- Автокредит, в отличие от нецелевого потребительского кредита, выдают только на покупку машины.
- Банк накладывает ограничения на машину, находящуюся в залоге. Так, без разрешения кредитора ее нельзя продать или переоформить на другое имя.
- Многие банки требуют от заемщика оформить каско на приобретаемую машину, а иногда и застраховать жизнь.
- Ставка по автокредиту зачастую ниже, чем по потребительскому займу — из-за залога и страхования.
Льготное автокредитование
В июле 2022 года Минпромторг возобновил программу льготного автокредитования. Участникам дают скидку от 20 до 35% от стоимости машины на оплату первоначального взноса. Но под действие предложения подпадают только новые автомобили категории B российского производства 2022–2023 гг. марок LADA (кроме LADA Largus), УАЗ, ГАЗ, HAVAL Jolion, Evolute стоимостью не более 2 млн рублей.
Вот кто может получить льготный автокредит:
- Заемщики, приобретающие свой первый автомобиль.
- Семьи с несовершеннолетними детьми.
- Медицинские работники.
- Работники сферы образования.
- Автовладельцы, которые сдадут в трейд-ин имеющееся у них транспортное средство старше шести лет (при условии, что они владели им не менее года).
- Военнослужащие и члены их семей.
- Служившие пенсионеры.
«Каждый банк, ориентируясь на свою кредитную политику, определяет размер процентной ставки по кредиту и требования по добровольному страхованию имущества и заемщика», — говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.
Например, РНКБ. По госпрограмме в этом банке срок кредита — до 7 лет, сумма — до 2 млн рублей. Ставка — 9,9% годовых. (+1 п. п. без подтверждения дохода; +3 п. п. без личного страхования; +2 п. п. без каско).
Аналогичное предложение есть у банка «Открытие». Срок кредита — до 7 лет, сумма — до 3 млн рублей. Ставка — 14,4% годовых (+2 п. п. при отказе от личного страхования; −4 п. п. с услугой «Ставка автомобилиста»).
13.03.2023 18:00
Где оформить автокредит, если нет льгот
Подобрать автокредит с рыночными ставками можно в нашем каталоге. Сейчас там 14 предложений, самая низкая минимальная ставка — 2,9% годовых. В таблице ниже мы указали подробные условия.
Еще можно обратиться к Мастеру подбора автокредитов. Этот сервис помогает найти предложения банков именно под ваши параметры — сумму, срок, ежемесячный платеж.
Как снизить ставку по кредиту
так получилось что у меня 2 кредита по СЕТЕЛЕМ я брала товар мне осталось платить полгода но процент ужасный а а по АЛЬФУ я брала потребительский я платить не отказываюсь и не прячусь просто сейчас у меня затруднительное финансовое положение и я просила у АЛЬФАБАНКЕ както отсрочить или снизить процент но мнеотказали АНИСЬЯ СЕРГЕЕВНА ГОМОНОВА 89237656550 я на пенсии и получаю 6500
28 февраля 2015, 07:23 , ГОМОНОВА АНИСЬЯ СЕРГЕЕВНА, г. Омск
Ответы юристов
Алексей Москвичев
Юрист, г. Челябинск
Общаться в чате
Анисья Сергеевна, здравствуйте,
Если возможности погашать задолженность нет, направьте в банк письмо, изложите ситуацию, укажите, что в силу сложившихся обстоятельств не можете исполнять
свои обязательства по договору. Предложите банку обратиться в суд и взыскивать с Вас задолженность в установленном законом порядке.
В суде будете просить об уменьшении неустойки
Гражданский кодекс РФ:
Статья 333. Уменьшение неустойки
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
а затем, на стадии исполнительного производства, о рассрочке или отсрочке исполнения решения суда:
Федеральный закон от 02 октября 2007 г. N 229-ФЗ
«Об исполнительном производстве»
Статья 37. Предоставление отсрочки или рассрочки исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, изменение способа и порядка их исполнения
1. Взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе обратиться с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта,
акта другого органа или должностного лица, а также об изменении способа и порядка его исполнения в суд, другой орган или к должностному лицу, выдавшим
исполнительный документ.2.В случае предоставления должнику отсрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительные действия не совершаются и меры принудительного исполнения не применяются в течение срока, установленного
судом, другим органом или должностным лицом, предоставившими отсрочку.3.В случае предоставления должнику рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительный документ исполняется в той части и в те сроки, которые установлены в акте о предоставлении рассрочки.
Эта схема даст Вам время и вполне возможно поможет
выбраться из сложной ситуации.