Как перевести зарплату в сбербанк

Как подключить зарплатный проект: условия и преимущества

Зарплатный проект — услуга, которую предоставляет банк для юрлиц и индивидуальных предпринимателей. Она позволяет автоматизировать начисление зарплаты на карты работников. Зарплатный проект помогает бизнесу экономить деньги и время, повышать лояльность и доверие команды. Подробности — в статье

Деловая среда Платформа знаний и сервисов для бизнеса
�� Зарплатный проект

Подключите зарплатный проект в Сбербанке и платите сотрудникам онлайн в любой день

Зачем нужен зарплатный проект и каковы его особенности

Подключить зарплатный проект имеют возможность те юридические лица и индивидуальные предприниматели, у которых есть расчетный счет в банке и минимум один сотрудник в штате. Исключение — ИП, работающий в единственном лице: сам себе платить через зарплатный проект он не может. Зарплатный проект предполагает участие двух сторон — работодателя и работников. Владелец или руководитель бизнеса может выбрать один или несколько способов расчета с персоналом:

• самостоятельное перечисление средств — бухгалтерия перечисляет зарплату на карты с расчетного счета организации либо выдает наличность из кассы работникам на руки;
• зарплатный проект — операции по переводу берет на себя банк.

Переводить деньги с расчетного счета неудобно, потому что, если это крупные и частые переводы, банк всякий раз будет требовать объяснения. Так он борется с возможными противоправными действиями. Для предпринимателя это лишняя бумажная работа.

Зарплатный проект имеет другие плюсы в сравнении с самостоятельным перечислением:

• сокращается бумажный документооборот — на составление зарплатных ведомостей, расходных кассовых ордеров у предпринимателя или бухгалтера уходит немало времени;
• удобнее структурировать, контролировать и передавать информацию в электронном виде;
• сокращаются издержки на инкассацию, перевозку денег на машине из банка в организацию, на содержание должности кассира;
• проще получить кредит в банке на выдачу зарплаты, когда случился кассовый разрыв;
• банк предоставляет различные бонусы и привилегии своим клиентам;
• сотрудники более лояльны компании, так как получают зарплату своевременно.

Зарплатный проект позволяет быстро и автоматизированно выплачивать зарплату, больничные, премии, отпускные, авансы и командировочные, стипендии, дивиденды, гонорары самозанятым по договорам гражданско-правового характера и по агентским договорам.

Подключите зарплатный проект в Сбербанке и платите сотрудникам онлайн в любой день

Сколько стоит обслуживание зарплатного проекта

Стоимость зависит от требований, условий и политики кредитно-финансового учреждения. Саму услугу банк может подключать бесплатно. Что касается оплаты за начисления, то одни организации взимают плату, у других все финансовые операции по зарплатному проекту ничего не стоят.

Отсутствие платы обусловлено тем, что банк приносят выгоду держатели карт — сотрудники, которые оплачивают разные услуги, подписки на сервисы, мобильный банк, переводы. Дополнительно банк получает прибыль в виде комиссий за проведение операций по картам.

Многие банки снимают проценты с работодателя за переводы финансовых средств персоналу, за обслуживание пластиковых карт работников. То есть пока идет зарплатный проект, сотруднику оплачивать обслуживание своей карты не нужно. Расценки везде свои.

Для индивидуальных предпринимателей комиссия за перевод зарплаты сотрудникам может быть ниже, чем для юридических лиц. Это связано с тем, что в ИП бухгалтерия ведется в упрощенном порядке, документооборот небольшой, банку не нужно привлекать много своих сотрудников на ведение и проверку операций.

Зарплатный проект: что это, какие бывают и чем полезны бизнесу

Оптимизация бизнеса

Как работает зарплатный проект

Зарплатный проект включает основные бизнес-процессы:

1. Работодатель или его бухгалтерия оформляют реестр. В этом документе указывают данные по работнику: его фамилию, имя и отчество, реквизиты, денежную сумму, которую он должен получить.
2. Банк сверяет данные и формирует платежное поручение.
3. Работодатель перечисляет деньги в размере общего месячного фонда оплаты труда со своего расчетного счета.
4. Банк распределяет эти деньги на карточки работников и отправляет отчет о том, что операция завершилась.

Все транзакции проверяют и контролируют работники кредитно-финансового учреждения. Благодаря этому обеспечивается оперативность и минимизируются риски ошибок.

Реестр, как правило, формируется один раз. Программное обеспечение запоминает ФИО, реквизиты, суммы зарплат. Во время следующего платежа информация дублируется. Если у работника изменилась зарплата, бухгалтер редактирует реестр.

�� Деловая среда Премиум

Вступайте в закрытый клуб и получите доступ к материалам для развития бизнеса

Как выбрать банк, где открыть зарплатный проект

При выборе организации желательно учитывать следующие моменты.

Условия проекта. Они должны быть выгодны для бизнеса. Сюда относятся требования к работодателю: может стоять ограничение на минимальный фонд оплаты труда, требование к выпуску новых карт.

Тарифы. Нужно сравнить и оценить тарифы на подключение, обслуживание. У большинства банков обслуживание происходит бесплатно или за небольшую плату. Важно узнать, сколько стоят основные операции, какая абонентская плата.

Условия по картам для сотрудников. Например, какие комиссии они будут платить по операциям.

Возможность подключать разные карточки. Каждый сотрудник привык пользоваться картами тех банков, какие ему удобны. Одни предпочитают Альфа Банк, другие Сбер, третьи ВТБ и так далее. Если зарплатный проект навязывает всем карты определенного банка, лояльность команды может снизиться.

Компания по закону не может требовать, чтобы сотрудники пользовались определенными картами. Согласно письму Роструда, работники вправе даже получать зарплату и аванс на карты разных банков.

Удобство использования. Должно быть комфортно и выгодно всем сторонам взаимодействия — работодателю, его работникам, а не только банку. Так, нужно оценить, где территориально и в каком количестве расположены банкоматы, насколько удобно будет снимать деньги.

Возможность подключить зарплатный проект без РКО. Допустим, предприниматель уже сотрудничает с одним банком по РКО и хочет подключить зарплатный проект у другой организации.

Возможность интегрировать услугу в бухгалтерскую программу работодателя по API. Это поможет автоматизировать бизнес-процесс: не придется заходить каждый раз в личный кабинет. Некоторые банки предоставляют свой софт, здесь следует оценить, насколько он удобен.

Наличие персонального менеджера. Хорошо выяснить, закрепляется ли менеджер за работодателем и его командой.

Бонусы для сотрудников, например кэшбэк, начисление процентов на остаток.

Выгоды для работодателя. Это может быть выпуск премиальных карт, привилегированные условия, бонусы от партнеров.

Важно подходить к выбору банка продуманно, анализировать критерии в комплексе, не ориентироваться на что-то одно, например только на выгоду в плане тарифов.

�� Совет
Желательно провести опрос сотрудников, чтобы узнать, какими картами им удобнее пользоваться. Сотрудники могут привыкать к своим картам, так как там лучшие для них условия, подписки и другие привилегии. Если большинство членов команды предпочитает карты определенной кредитно-финансовой организации, лучше открывать зарплатный проект там.

Пример выбора карт с привилегиями для сотрудников, источник: sberbank.ru.

Клиенты Сбербанка смогут подключить свои действующие карты к зарплатному проекту в приложении

Сбербанк упростил прикрепление действующей банковской карты к зарплатному проекту работодателя. Сделать свою карту зарплатной можно в несколько кликов в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн», сообщает пресс-служба кредитной организации.

«Зарплатная карта Сбербанка дает клиентам ряд преимуществ, включая годовое обслуживание и СМС-банк от 0 рублей, а также пониженную ставку по ипотеке (–0,8 процентных пункта). Помимо доступа к традиционным преимуществам зарплатной карты, владельцы золотых или классических карт Visa, прикрепившие свою карту к зарплатному проекту, получат дополнительное начисление в размере 500 рублей на номер мобильного телефона. Акция продлится до 3 сентября 2020 года», — говорится в релизе.

Чтобы перевести свою действующую карту Visa Classic или Visa Gold в статус зарплатной, необходимо зайти в мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», в настройках карты (классической или золотой) выбрать пункт «Сделать зарплатной», сформировать заявление и передать его работодателю.

После зачисления первой зарплаты банк подтвердит новый статус карты СМС или push-уведомлением и переведет на счет мобильного телефона клиента 500 рублей.

Зарплатный проект Сбербанка

На текущий момент Сбербанком выпущено 100 млн пластиковых карт (в т. ч. около 35 млн зарплатных), а количество банкоматов в собственной сети банка достигло 50 тыс. по всей стране.

Инструкция по внедрению зарплатного проекта
Потребительский кредит от Сбербанка для зарплатных клиентов
Условия и тарифы зарплатного проекта Сбербанка
Документы для зарплатного проекта Сбербанка
Преимущества зарплатного проекта Сбербанка
Зарплатный проект в «Сбербанк Онлайн»
Полезные ссылки

На текущий момент Сбербанком выпущено 100 млн пластиковых карт (в т. ч. около 35 млн зарплатных), а количество банкоматов в собственной сети банка достигло 50 тыс. по всей стране. Поэтому логично, что Сбербанк за последние годы быстро занял лидирующие позиции по зарплатным проектам. Их суть заключается в том, что организация или другой работодатель перечисляет заработную плату всем своим работникам в банк одним платежом. Вместе с перечислением средств, работодатель подаёт в банк ведомость по сотрудникам, сколько и кому должно быть зачислено.

Для того, чтобы это стало возможным, организация (ИП, государственное учреждение, другой работодатель) должна заключить с банком соответствующий договор. В свою очередь Сбербанк выдаёт всем сотрудникам предприятия дебетовые карты (Visa или MasterCard). Условия зарплатного проекта могут быть различными и отличаться в некоторых положениях, к примеру, банк может предлагать различный размер овердрафта по карте. Крупные предприятия могут выбить для себя хорошие условия через конкурс зарплатных проектов. В таких конкурсах Сбербанк часто принимает активное участие.

Инструкция по внедрению зарплатного проекта

Для запуска зарплатного проекта в организации необходимо подписать со Сбербанком специальный договор-оферту. Делается это путём подписания заявления о присоединении к условиям банка в рамках «зарплатных» проектов. Типовые условия избавляют от необходимости подписывать дополнительные соглашения каждый раз, когда банк подключает новую услугу. В то же время, отдельные положения договора банк может менять по своему усмотрению, что может не всегда соответствовать интересам клиента.

Сбербанк выдаёт работникам предприятия дебетовые зарплатные карты Visa или MasterCard разных уровней: от начального уровня (Visa Electron, Maestro) до премиального (Gold и Platinum систем Visa и MasterCard). Уровень зарплатной карты зависит от масштаба организации и должности сотрудника, его предполагаемых доходов. Сотрудники небольших организаций должны сами прийти в банк, чтобы подписать договор на открытие карты и забрать банковский пластик. Для средних и крупных предприятий Сбербанк может выделить одного или нескольких сотрудников для обслуживания работников и выдачи им зарплатных карт по месту работы.

Потребительский кредит от Сбербанка для зарплатных клиентов

Для держателей зарплатных карт Сбербанк предлагает ряд бонусов, среди которых льготные потребительские кредиты до 3 млн руб. на срок от 3-х до 60-ти месяцев. Максимальная сумма кредита рассчитывается для каждого отдельного клиента, исходя из таких показателей:

• размер заработной платы;
• стаж на последнем месте работы;
• возможность и объем поручительства за заёмщика;
• другие показатели.

Поскольку банк владеет базовой информацией о каждом держателе карты, на рассмотрение заявки уходит не более нескольких часов. Кредиты для зарплатных клиентов выдаются с пониженной ставкой и могут быть оформлены прямо на рабочем месте заёмщика.

Условия и тарифы зарплатного проекта Сбербанка

Для зарплатного проекта в Сбербанке действует льготные тарифы на выпуск, обслуживание, выдачу наличных и другие действия с зарплатными картами. Так, выпуск и обслуживание зарплатной карты бесплатно. Выдача наличных средств в банкоматах территориального отделения и в пределах суточного лимита также происходит с нулевой комиссией. Для карты классического уровня и выше комиссия за выдачу наличных не взимается в банкоматах всех территориальных отделений Сбербанка в РФ. От уровня карты зависит и размер суточного лимита – от 50 тыс. руб. для карт начального уровня (Visa Electron, Maestro) до 1 млн руб. для карт уровня Platinum.

При снятии суммы сверх суточного лимита, банк берёт дополнительную комиссию на эту сумму. Важно помнить, что временные рамки суточного лимита берутся по московскому времени, независимо от региона страны. По дебетовым зарплатным картам может быть установлен лимит овердрафта (кредит на сумму платежа, сверх остатка на карте) с 20% ставкой за пользование и 40% ставкой пени за несвоевременное погашение. Для организаций Сбербанк предлагает специальный тарифный план «зарплатный», который включает в себя расчётно-кассовое обслуживание и зарплатный проект на специальных условиях. Основной расход по такому тарифному плану – месячная плата в районе 3500 руб., незначительно отличающаяся в разных регионах страны.

Документы для зарплатного проекта Сбербанка

Для реализации зарплатного проекта банку необходимо предоставить документы от юридического лица (работодателя) и каждого работника — держателя зарплатной карты. Если организация уже обслуживается в Сбербанке: имеет расчётный счёт или услуги РКО, достаточно будет подать в банк заявление о присоединении к условиям «зарплатного» проекта. В случае, когда организация не является клиентом банка, ей потребуется подать весь комплект документов на открытие расчётного счёта (заявление, копии уставных документов, справки из ФНС, ПФ, карточки подписей и др.), и тогда подключить услугу зарплатного проекта. Всё это можно сделать одновременно. От работника потребуется только паспорт и заявление.

Преимущества зарплатного проекта Сбербанка

Зарплатный проект Сбербанка имеет достаточно много сильных сторон, обусловленных, прежде всего, огромными масштабами банка и наличием программ для увеличения клиентской базы держателей пластиковых карт. Возможности Сбербанка позволяют ему размещать кредитного специалиста и устанавливать банкоматы прямо на крупных предприятиях, присоединившихся к условиям зарплатного проекта. Сформированная банковская история держателей зарплатных карт даёт право на получение льготных кредитов на приобретение недвижимости, автомобилей и других целей. Приятным дополнением для держателей карт являются также доступ к сервису «Сбербанк ОнЛ@йн» и мобильному банкингу.

Зарплатный проект в «Сбербанк Онлайн»

Держатели карт не могут самостоятельно подключиться к зарплатному проекту через систему «Сбербанк Онлайн». Для этого необходимо обратиться к работодателю с заявлением о выплате заработной платы на карту Сбербанка. В документе нужно указать реквизиты счёта карты для перевода денег.

Если вы устроились на новую работу, где зарплата перечисляется через Сбербанк, то работодатель сам предложит вам оформить карту. Никуда ходить не нужно. Её привезут на работу. Если вы хотите получить доступ в личный кабинет через «Сбербанк Онлайн», то для этого потребуется посетить офис банка с паспортом.

Полезные ссылки

• Тарифов зарплатного проекта
• Условия предоставления услуг в рамках «зарплатных» проектов

Оформить перевод заработной платы в Сбер теперь можно в СберБанк Онлайн

Сбер и цифровая платформа для компаний и физических лиц СберКорус начали проект по внедрению электронного кадрового документооборота (КЭДО) между компаниями и физлицами через мобильное приложение СберБанк Онлайн.

В рамках проекта сотрудники смогут оформлять заявления на перевод заработной платы в Сбер непосредственно в СберБанк Онлайн в несколько кликов. Если раньше для этого требовалось заполнить заявление от руки и принести его в бухгалтерию, то теперь достаточно сделать четыре клика в смартфоне. Чтобы воспользоваться сервисом, необходимо получить прямую ссылку или QR-код от работодателя.

Главная задача проекта — упростить документооборот между физическими и юридическими лицами. Сотруднику не нужно делать дополнительные шаги — всё происходит в рамках единого процесса. В рамках проекта будут доступны функции выпуска усиленной неквалифицированной облачной подписи, подписание любых документов в форматах docx, pdf, jpg, процесс оформления отпуска, а также полный цикл найма сотрудников. Банк планирует предоставить сервис КЭДО от СберКорус всем зарплатным клиентам до конца 2022 года.

КЭДО помогает полностью отказаться от бумаги при ведении кадрового делопроизводства в компании. По оценке экспертов СберКорус, скорость обработки документов вырастет с нескольких дней до 10 минут.

Пандемия изменила привычный режим работы, всё чаще люди трудятся из дома, удалённо. Тем не менее, необходимость решать вопросы с кадровой службой и подписывать заявления осталась. Мы нашли решение и предлагаем нашим клиентам сервис, который позволит решать эти рабочие моменты не выходя из дома — например, подать в бухгалтерию заявление на перечисление заработной платы. Раньше для этого требовалось приехать в офис и заполнить заявление от руки, теперь достаточно открыть мобильное приложение СберБанк Онлайн на своём смартфоне. Мы уверены, что данное решение сделает проще жизнь сотен тысяч наших клиентов

Директор дивизиона «Социальные и зарплатные решения» Сбербанка

КЭДО СберКорус экономит для компании в среднем 2 тысячи рублей в год на одного сотрудника за счёт снижения затрат на печать и хранение документов, доставку и логистику. Кроме того, высвобождается до 25% времени сотрудников кадрового департамента, которое раньше уходило на оформление документов

В сервисе КЭДО СберКорус естькалькулятор для расчёта экономии денег при переходе на кадровый электронный документооборот. С его помощью компания любого размера сможет понять, сколько именно средств экономится. Чтобы увидеть эту сумму, нужно внести данные о количестве сотрудников, средней «текучке» кадров, количестве кадровиков и их зарплате.